2025年银行专技考试题库及答案

2025年银行专技考试题库及答案一、单项选择题（每题1分，共20题）1.根据《商业银行支付结算办法》，以下哪项不属于票据的绝对记载事项？A.出票日期B.付款人名称C.票据金额D.收款人账号答案：D（票据绝对记载事项包括表明票据种类的字样、无条件支付的委托/承诺、确定金额、付款人名称、收款人名称、出票日期、出票人签章，收款人账号非必须）2.商业银行开展小微企业贷款时，“两增两控”中的“两控”指控制（）。A.贷款增速和户数B.资产质量和利率水平C.不良率和成本收入比D.流动性比例和拨备覆盖率答案：B（“两增”指单户授信1000万元以下小微企业贷款增速不低于各项贷款增速、户数不低于上年同期；“两控”指合理控制小微企业贷款资产质量水平和贷款综合成本）3.以下哪类客户不属于反洗钱高风险客户？A.来自FATF灰名单国家的企业B.频繁进行跨境小额汇款的个体工商户C.注册地为离岸金融中心的空壳公司D.上市公司控股股东（持股5%以上）答案：D（上市公司控股股东属于常规客户，除非存在异常交易；离岸公司、灰名单国家客户、异常跨境交易客户为高风险）4.商业银行资本充足率计算中，以下哪项属于二级资本？A.超额贷款损失准备（不超过信用风险加权资产的1.25%部分）B.永续债（含减记条款）C.一般风险准备D.未分配利润答案：B（二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备（超过1.25%部分）、少数股东资本可计入部分；永续债（含减记/转股条款）属于二级资本工具；A为核心一级资本补充项，C、D属于核心一级资本）5.电子银行客户身份认证中，“双因素认证”是指（）。A.密码+短信验证码B.指纹+人脸C.数字证书+U盾D.身份证+银行卡答案：A（双因素认证需包含两类不同性质的验证方式，如知识因素（密码）、持有因素（短信验证码/令牌）、生物因素（指纹），A为知识+持有，符合要求）6.根据《商业银行流动性风险管理办法》，流动性覆盖率（LCR）的最低监管要求是（）。A.80%B.100%C.120%D.150%答案：B（流动性覆盖率监管要求为不低于100%，衡量压力情景下30天内的流动性储备充足性）7.个人经营性贷款贷后管理中，以下哪项不属于重点检查内容？A.借款人婚姻状况变化B.贷款资金是否用于约定经营用途C.经营实体的现金流是否正常D.抵押物价值是否发生重大贬损答案：A（个人经营性贷款重点关注资金用途、经营状况、担保有效性，婚姻状况变化非直接影响还款能力的核心因素）8.票据贴现业务中，贴现银行对贴现申请人的追索权自票据到期日起（）。A.3个月B.6个月C.1年D.2年答案：D（根据《票据法》，持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或付款之日起6个月；对出票人、承兑人的追索权，自票据到期日起2年）9.以下哪项属于操作风险中的“外部欺诈”事件？A.柜员因疏忽多付款项给客户B.黑客攻击导致系统瘫痪C.客户伪造收入证明骗取贷款D.内部员工与外部人员勾结挪用资金答案：C（外部欺诈指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产或规避法律，如伪造资料；A为操作失误，B为信息科技风险，D为内部欺诈）10.商业银行开展理财业务时，以下哪项符合“卖者尽责”要求？A.向风险承受能力评估为C1的客户推荐R3级理财产品B.在产品说明书中明确标注“预期收益率5%”C.对非标准化债权类资产进行单独管理、建账和核算D.将代客理财资金与自营资金混合存放答案：C（“卖者尽责”要求产品独立性管理、充分信息披露、适配销售；A违反适配性，B不得承诺预期收益，D违反资金隔离）11.反洗钱客户身份重新识别的触发情形不包括（）。A.客户要求变更姓名/名称B.客户交易频率明显低于日常水平C.客户资金来源与身份背景明显不符D.客户被有权机关调查答案：B（重新识别触发情形包括身份信息变更、交易异常（如频率显著提高）、资金与身份不符、被调查等；交易频率降低非触发条件）12.个人住房贷款中，LPR加点形成的贷款利率重定价周期最短为（）。A.1个月B.3个月C.6个月D.1年答案：D（根据人民银行规定，商业性个人住房贷款利率重定价周期最短为1年，重定价日可选择每年1月1日或贷款发放日对应日）13.以下哪项不属于银行合规管理的“三道防线”？A.业务部门自我合规管理B.合规管理部门统筹监督C.内部审计部门独立评价D.监管部门外部检查答案：D（三道防线为业务条线（第一道）、合规与风险（第二道）、审计（第三道），监管检查为外部监督）14.商业银行发行的二级资本债，其受偿顺序（）。A.优先于存款人和一般债权人B.与普通股股东同顺位C.劣后于存款人和一般债权人，优先于普通股D.劣后于所有其他债务答案：C（二级资本工具受偿顺序劣后于存款人和一般债权人，优先于核心一级资本（如普通股、留存收益））15.银行承兑汇票的付款人是（）。A.出票人B.承兑银行C.持票人D.背书人答案：B（银行承兑汇票由银行承兑，付款人为承兑银行）16.以下哪项属于市场风险中的利率风险？A.人民币对美元汇率波动导致外汇敞口头寸损失B.债券价格因市场利率上升而下跌C.股票市场暴跌导致理财投资亏损D.大宗商品价格波动影响企业还款能力答案：B（利率风险指利率变动导致金融工具价值变化，债券价格与利率负相关；A为汇率风险，C为股票价格风险，D为商品价格风险传导的信用风险）17.个人征信异议处理中，银行应在收到异议申请之日起（）内完成核查并书面答复。A.10日B.20日C.30日D.45日答案：B（《征信业管理条例》规定，异议处理时限为20个工作日）18.商业银行开展互联网贷款业务，单户用于消费的个人信用贷款授信额度不得超过（）。A.10万元B.20万元C.30万元D.50万元答案：B（根据《商业银行互联网贷款管理暂行办法》，单户消费信用贷款授信额度不超过20万元）19.以下哪项不属于银行核心负债？A.企业1年期定期存款B.个人3个月活期存款C.发行的3年期次级债D.同业1年期存放款项答案：B（核心负债指剩余期限在1年以上的定期存款和发行债券，以及活期存款中稳定部分；3个月活期存款稳定性较低，不属于核心负债）20.票据贴现与一般贷款的主要区别在于（）。A.资金用途限制B.利息收取方式C.担保要求D.风险权重答案：B（贴现利息在发放时预扣，贷款利息通常按约定时间收取；其他选项无本质区别）二、多项选择题（每题2分，共10题）1.商业银行信贷“三查”制度包括（）。A.贷前调查B.贷中审查C.贷后检查D.贷后追偿答案：ABC（“三查”指贷前调查、贷中审查、贷后检查）2.以下属于反洗钱义务的有（）。A.客户身份识别B.大额交易报告C.可疑交易报告D.客户身份资料保存答案：ABCD（反洗钱核心义务包括“了解你的客户”（身份识别）、大额/可疑交易报告、资料保存）3.商业银行流动性风险监测指标包括（）。A.流动性比例B.净稳定资金比例（NSFR）C.存贷比D.优质流动性资产充足率（HQLAAR）答案：ABD（流动性比例、NSFR、HQLAAR均为流动性监测指标；存贷比已取消监管硬性指标）4.个人贷款“受托支付”的适用情形包括（）。A.单笔金额超过30万元的个人消费贷款B.单笔金额超过50万元的个人经营性贷款C.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元D.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算答案：AB（《个人贷款管理暂行办法》规定，金额超过30万元的消费贷款、超过50万元的经营贷款应采用受托支付；C、D为可自主支付的情形）5.以下属于银行操作风险损失事件类型的有（）。A.内部欺诈B.外部欺诈C.就业制度与工作场所安全D.实物资产损坏答案：ABCD（操作风险分为内部欺诈、外部欺诈、就业制度与工作场所安全、客户产品与业务操作、实物资产损坏、信息科技系统事件、执行交割与流程管理七大类型）6.商业银行资本管理中，以下可计入核心一级资本的有（）。A.实收资本B.资本公积C.盈余公积D.超额贷款损失准备（不超过1.25%部分）答案：ABC（核心一级资本包括实收资本/股本、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分；超额贷款损失准备（超过1.25%部分）计入二级资本）7.电子银行主要风险包括（）。A.法律风险B.操作风险C.声誉风险D.信息科技风险答案：ABCD（电子银行涉及系统安全（信息科技风险）、操作失误（操作风险）、客户纠纷（法律/声誉风险））8.票据行为包括（）。A.出票B.背书C.承兑D.保证答案：ABCD（票据行为包括出票、背书、承兑、保证四种）9.商业银行开展理财业务应遵循的原则包括（）。A.卖者尽责、买者自负B.风险隔离C.净值化管理D.刚性兑付答案：ABC（资管新规要求打破刚性兑付，实行净值化；其他为基本原则）10.以下属于银行合规文化建设内容的有（）。A.制定合规手册B.开展合规培训C.建立合规考核机制D.鼓励员工举报违规行为答案：ABCD（合规文化建设包括制度完善、培训教育、考核激励、举报机制等）三、判断题（每题1分，共10题）1.商业银行可以向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人。（）答案：×（《商业银行法》规定，不得向关系人发放信用贷款，发放担保贷款的条件不得优于其他借款人）2.个人银行结算账户可以用于办理个人转账收付和现金存取。（）答案：√（个人银行结算账户功能包括转账收付和现金存取，储蓄账户仅限现金存取）3.银行承兑汇票的提示付款期限为自出票日起1个月。（）答案：×（银行承兑汇票提示付款期限为自到期日起10日，商业汇票付款期限最长不超过6个月）4.反洗钱调查中，调查人员少于2人或未出示合法证件和调查通知书的，金融机构有权拒绝。（）答案：√（《反洗钱法》规定，调查需2人以上并出示证件和通知书）5.商业银行资本充足率=（总资本-对应资本扣减项）/风险加权资产×100%。（）答案：√（资本充足率计算公式正确）6.个人征信系统中，不良信息的保存期限为自不良行为终止之日起5年。（）答案：√（《征信业管理条例》规定，不良信息保存5年，超过5年删除）7.银行理财产品的托管人可以由同一银行的理财子公司担任。（）答案：×（理财子公司发行的产品需由独立第三方托管，母行托管需满足独立托管要求，同一银行内部不能由理财子公司自托管）8.商业银行开展互联网贷款，合作机构可以直接参与贷款决策。（）答案：×（互联网贷款应独立开展风险评估和授信审批，合作机构不得直接参与决策）9.票据贴现的本质是票据买卖行为，而非贷款。（）答案：√（贴现是持票人将票据权利转让给银行获取资金，属于票据交易行为）10.商业银行流动性比例=流动性资产/流动性负债×100%，监管要求不低于25%。（）答案：√（流动性比例监管要求为不低于25%）四、案例分析题（共4题，每题10分）案例1：某银行收到客户张某（个体工商户）的贷款申请，金额100万元，用于采购建材。客户经理调查发现：张某经营的建材店成立3年，年销售额约500万元；提供的购销合同显示，需向供应商王某支付100万元预付款；张某个人征信显示无不良记录，但近6个月有5次信用卡透支记录（均已结清）；抵押物为张某名下一套市值150万元的住宅（无其他抵押）。问题：1.贷前调查应重点核实哪些内容？2.若批准贷款，应采取何种支付方式？依据是什么？答案：1.重点核实：①购销合同真实性（与供应商王某核实交易背景）；②经营状况（近3年纳税记录、银行流水与销售额匹配性）；③抵押物价值（评估报告有效性、是否存在产权纠纷）；④信用卡透支原因（是否为日常经营周转，是否影响还款能力）。2.应采用受托支付。依据《个人贷款管理暂行办法》，个人经营性贷款单笔金额超过50万元需受托支付至交易对手账户。案例2：某银行发现客户李某（个人）近1个月频繁通过手机银行向10个不同账户转账，单笔金额均为4.9万元（未超5万元大额交易报告标准），累计转账50万元。李某职业为教师，月收入8000元，无其他明显收入来源。问题：1.该交易是否符合可疑交易特征？说明理由。2.银行应采取哪些反洗钱措施？答案：1.符合。特征包括：①交易金额接近大额交易报告标准（5万元），规避监测；②交易频率与客户身份（教师，收入有限）、职业背景明显不符；③资金分散转入多个账户，可能涉及洗钱或非法资金转移。2.措施：①立即进行人工分析，调取客户身份信息、历史交易记录；②启动客户身份重新识别，要求李某提供资金来源证明；③若无法合理解释，作为可疑交易向中国反洗钱监测分析中心报告；④持续监测后续交易，必要时限制账户交易。案例3：某银行受理企业A的银行承兑汇票贴现申请，汇票金额2000万元，出票日期2024年10月1日，到期日2025年4月1日（6个月期）。贴现日为2025年1月1日，贴现利率4.8%（年化）。问题：1.计算贴现利息和实付贴现金额（按实际天数计算，1月1日至4月1日共90天）。