2026年初级银行从业资格之初级个人贷款考试题库及答案

2026年初级银行从业资格之初级个人贷款考试题库及答案一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项的字母填在括号内）1.个人住房贷款中，借款人月所有债务支出与月收入之比不得超过（）。A.40% B.45% C.50% D.55%答案：C解析：根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，借款人月所有债务支出与月收入比（DTI）上限为50%，超过该比例则视为偿债能力偏弱。2.个人信用报告中“最近24个月还款状态”字段出现“3”表示（）。A.逾期1-30天 B.逾期31-60天 C.逾期61-90天 D.逾期91-120天答案：C解析：征信报告数字代码“1”表示逾期1-30天，“2”31-60天，“3”61-90天，依次类推。3.下列关于等额本息还款法的说法正确的是（）。A.每月偿还本金固定 B.每月偿还利息固定 C.每月还款额固定 D.总利息低于等额本金答案：C解析：等额本息每月还款额固定，其计算公式为A其中A为月还款额，P为贷款本金，i为月利率，n为还款期数。由于早期利息占比高，总利息高于等额本金。4.个人汽车消费贷款中，对新车发放的最高贷款比例不得超过所购车辆价格的（）。A.70% B.75% C.80% D.85%答案：C解析：银监会《汽车贷款管理办法》规定，新车贷款最高发放比例为80%，二手车为70%。5.商业银行查询个人征信报告必须取得的授权方式是（）。A.口头授权 B.书面授权 C.短信授权 D.默示授权答案：B解析：《征信业管理条例》明确要求“书面授权”，可采用纸质或符合电子签名法的电子形式。6.个人经营贷授信额度核定的首要依据是（）。A.抵押物评估值 B.借款人经营现金流 C.企业注册资本 D.企业净利润答案：B解析：经营贷以第一还款来源为核心，经营现金流直接反映偿债能力，抵押仅为风险缓释。7.下列哪一项不属于个人贷款贷后检查“五查”内容（）。A.查资金去向 B.查客户征信 C.查押品状态 D.查客户婚姻答案：D解析：“五查”一般指查资金去向、查客户征信、查押品状态、查客户涉诉、查客户经营，婚姻状况变更仅在必要时跟进。8.个人消费贷款采用“随借随还”模式，其计息基数通常按（）计算。A.放款额 B.支用额 C.授信额 D.最高余额答案：B解析：随借随还按实际支用额、实际占用天数计息，利息=支用额×日利率×天数。9.对于LPR定价新发放的个人住房贷款，重定价周期最短为（）。A.1个月 B.3个月 C.6个月 D.12个月答案：D解析：央行〔2019〕第16号公告明确，个人房贷重定价周期最短1年，可更长，不可短于1年。10.个人贷款风险分类中，逾期90天以上应至少归为（）。A.正常 B.关注 C.次级 D.可疑答案：C解析：逾期90天是“次级”硬标准，逾期91-180天仍为次级，181天以上进入可疑。11.下列关于“共同还款人”的说法正确的是（）。A.共同还款人必须享有抵押物所有权 B.共同还款人承担连带责任 C.共同还款人可单方面解除责任 D.共同还款人征信报告不显示负债答案：B解析：共同还款人承担连带清偿责任，征信报告同步显示负债，但可不拥有抵押物。12.个人贷款押品评估价值为100万元，对应贷款本金余额70万元，当前综合折扣率上限为60%，则该笔贷款可追加的最高信用额度为（）。A.0万元 B.10万元 C.20万元 D.30万元答案：A解析：已用抵押折扣率=70/100=70%，超过60%上限，抵押价值已不足，不可追加信用额度。13.个人信用贷款授信额度测算模型中，若“收入偿债比”权重0.6，“征信评分”权重0.4，客户收入偿债比得分80，征信评分得分70，则综合得分为（）。A.74 B.75 C.76 D.77答案：C解析：综合得分=80×0.6+70×0.4=48+28=76。14.个人贷款采用“等额本金”还款，第k个月偿还利息额为（）。A.P·i B.(P−答案：B解析：每月本金固定为，第k个月剩余本金为P−(k−15.个人贷款审批流程中，有权审批人基于“一票否决”可否决的事项是（）。A.客户年收入 B.抵押物位置 C.客户存在恶意逾期记录 D.贷款期限答案：C解析：恶意逾期记录触及合规底线，有权审批人可行使一票否决。16.个人贷款押品为住宅，评估单价12000元/㎡，面积90㎡，贷款成数70%，则最高可贷额度为（）。A.75.6万元 B.80万元 C.84万元 D.90万元答案：A解析：评估值=12000×90=108万元，可贷额=108×70%=75.6万元。17.个人消费贷款资金用于购房属于（）。A.合规用途 B.审慎用途 C.禁止用途 D.限制用途答案：C解析：消费贷严禁流入楼市、股市，属禁止用途。18.个人贷款贷后管理“三早”原则不包括（）。A.早识别 B.早干预 C.早核销 D.早化解答案：C解析：早核销违背审慎原则，核销为风险暴露后处置手段。19.个人贷款采用“气球贷”方式，其特征是（）。A.期末一次性偿还全部本金 B.每月只还利息不还本金 C.每月还本付息等额 D.期末偿还固定比例本金答案：A解析：气球贷前期付息或少量还本，期末一次性偿还大额本金，呈“气球”状。20.个人贷款合同成立的要件不包括（）。A.主体合格 B.意思表示真实 C.资金到账 D.内容合法答案：C解析：合同成立要件为要约承诺达成，资金到账为履行阶段。21.个人贷款采用“循环贷”模式，额度有效期3年，单笔支用最长期限1年，则客户第2年末支用资金的到期日最迟为（）。A.第2年末 B.第3年末 C.第3年末加1年 D.第4年末答案：C解析：额度3年有效，单笔1年，第2年末支用可在第3年末到期，但额度到期后不可再支用。22.个人贷款风险定价模型中，若基准利率4%，违约概率PD=2%，违约损失率LGD=30%，资本成本3%，则风险溢价约为（）。A.0.6% B.0.8% C.1.0% D.1.2%答案：A解析：预期损失EL=PD×LGD=2%×30%=0.6%，风险溢价至少覆盖EL，故0.6%。23.个人贷款“面签”环节核心目的是（）。A.确认客户身份真实性 B.讲解还款方式 C.推销理财产品 D.收集客户指纹答案：A解析：面签通过亲见亲签防范身份冒用，是反欺诈关键。24.个人贷款押品保险第一受益人应为（）。A.借款人 B.银行 C.保险公司 D.评估公司答案：B解析：银行作为抵押权人，要求保单特别约定银行为第一受益人。25.个人贷款“白名单”模式是指（）。A.仅面向公务员 B.预审批授信名单 C.无征信查询 D.免还本续贷答案：B解析：白名单为基于大数据预筛的优质客户池，实现秒批秒贷。26.个人贷款“双录”资料保存期限至少为（）。A.1年 B.3年 C.5年 D.10年答案：C解析：银监会《销售行为管理办法》要求录音录像资料保存不少于5年。27.个人贷款“LPR+加点”模式，若5年期LPR为4.2%，银行加点80BP，则执行利率为（）。A.4.28% B.4.8% C.5.0% D.5.2%答案：C解析：80BP=0.8%，执行利率=4.2%+0.8%=5.0%。28.个人贷款“砍头息”是指（）。A.提前收息 B.延后收息 C.利随本清 D.等额本息答案：A解析：砍头息即放款时预收利息，减少实际可用资金，属违规。29.个人贷款“联合贷”模式中，合作银行出资比例不得低于（）。A.10% B.20% C.30% D.40%答案：C解析：联合贷监管要求商业银行出资比例≥30%，防止通道套利。30.个人贷款“灰犀牛”风险最贴切含义是（）。A.突发黑天鹅 B.显而易见被忽视的风险 C.操作风险 D.法律风险答案：B解析：灰犀牛指大概率、可预见却被忽视的风险，如共债过度。二、多项选择题（每题2分，共20分。每题有两个或两个以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.下列属于个人贷款第一还款来源的有（）。A.工资薪金 B.租金收入 C.抵押房产变现 D.经营流水 E.父母赠与答案：ABD解析：第一还款来源为借款人自身持续现金流，抵押变现与父母赠与属第二来源。32.个人贷款贷前调查“交叉检验”方法包括（）。A.流水与税票比对 B.电核与面核比对 C.征信与自报负债比对 D.房产证与评估报告比对 E.朋友圈与微博比对答案：ABCD解析：交叉检验通过不同信息源验证真实性，社交媒体非正式渠道。33.个人贷款“5C”原则包括（）。A.Character B.Capacity C.Capital D.Collateral E.Condition答案：ABCDE解析：5C为品格、能力、资本、担保、环境条件。34.个人贷款“欺诈风险”信号有（）。A.单位电话空号 B.流水突然大额流入 C.征信近期密集查询 D.购房合同编号重复 E.客户主动要求提高利率答案：ABCD解析：主动提利率可能为洗钱信号，但非典型欺诈。35.个人贷款“还款提醒”合规方式包括（）。A.短信 B.电话 C.微信 D.信函 E.上门张贴通知答案：ABCD解析：上门张贴易侵犯隐私，属违规催收。36.个人贷款“利率转换”时，客户可选择（）。A.固定利率 B.LPR浮动 C.基准利率 D.协议利率 E.混合利率答案：AB解析：存量房贷转换仅限LPR或固定二选一，基准利率已退出。37.个人贷款“生物识别”技术包括（）。A.人脸 B.指纹 C.虹膜 D.声纹 E.笔迹答案：ABCD解析：笔迹识别精度低，尚未大规模应用。38.个人贷款“押品”需满足的条件有（）。A.权属清晰 B.可交易 C.易变现 D.价值稳定 E.道德风险低答案：ABCD解析：道德风险属客户维度，非押品属性。39.个人贷款“智能风控”数据源包括（）。A.运营商 B.电商 C.社保 D.司法 E.卫星遥感答案：ABCD解析：卫星遥感用于农业，个人贷极少使用。40.个人贷款“绿色信贷”支持领域有（）。A.新能源汽车 B.光伏屋顶 C.节能家电 D.绿色建筑 E.豪华装修答案：ABCD解析：豪华装修不属绿色范畴。三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）41.个人贷款可委托第三方代签名。（）答案：×解析：代签属无效合同，且涉嫌欺诈。42.个人贷款提前还款违约金必须收取。（）答案：×解析：是否收取由合同约定，部分银行免收。43.个人贷款征信查询次数过多会导致评分下降。（）答案：√解析：硬查询过多暗示资金饥渴，评分下调。44.个人贷款押品评估值越高越好。（）答案：×解析：评估值过高可能虚高，导致折扣后仍不足值。45.个人贷款可面向未成年人发放。（）答案：×解析：未成年人无完全民事行为能力，不能独立负债。46.个人贷款合同利率可高于年化24%。（）答案：×解析：司法保护上限为4倍LPR，当前约15-16%，超过部分无效。47.个人贷款“随借随还”按日计息。（）答案：√解析：循环额度产品普遍按日计息，随借随还。48.个人贷款可零首付发放。（）答案：×解析：房贷、车贷均设最低首付比例，零首付违规。49.个人贷款逾期一天即上报征信。（）答案：×解析：多数银行设1-3天宽限期，宽限期内不上报。50.个人贷款可跨境发放。（）答案：×解析：境内银行不得向境外个人直接发放人民币贷款。四、计算题（每题10分，共20分。请写出计算过程，结果保留两位小数）51.客户王某申请个人信用贷款30万元，期限3年，年利率6%，采用等额本息还款法。（1）计算每月还款额；（2）计算第12个月偿还本金和利息各多少；（3）若王某计划第12个月末提前结清，需支付多少剩余本金？解：（1）月利率i=6A（2）第12个月初剩余本金=第12个月利息=205931.47×0.005=1029.66元第12个月本金=9126.58-1029.66=8096.92元（3）提前结清即第12个月末剩余本金=答：每月还款9126.58元；第12个月利息1029.66元，本金8096.92元；提前结清需197822.75元。52.客户李某以评估价200万元住宅抵押，银行折扣率60%，已发放贷款100万元，现申请追加50万元装修贷，若银行规定折扣率上限60%，且装修贷为信用方式，问是否可追加？若不可，最多可追加多少？解：可用抵押价值=200×60%=120万元已用100万元，剩余120-100=20万元装修贷为信用，不占押品额度，但银行整体敞口不得超过评估值×折扣率+信用额度上限。监管要求“抵押贷款+信用贷款”总敞口≤评估值×折扣率，即总敞口≤120万元当前已敞口100万元，故最多再追加20万元答：不可追加50万元，最多追加20万元。五、案例分析题（每题20分，共20分）53.客户张某，35岁，已婚，上海户籍，外企工程师，税后月收入2万元，公积金月缴4000元，家庭月支出1万元，名下无房无贷，征信记录良好，信用卡1张额度5万元，近24个月无逾期。现购买首套普通住宅，总价400万元，首付30%，申请个人住房贷款280万元，期限30年，银行执行LPR+60BP，当前5年期LPR4.2%，还款方式