2026年10月银行从业法律法规真题及答案

2026年10月银行从业法律法规真题及答案1.（单选）根据《商业银行法》，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过多少？A.5%  B.8%  C.10%  D.15%答案：C解析：参见《商业银行法》第三十九条，单一客户贷款集中度上限为10%，旨在分散大额信用风险。计算式为≤2.（单选）2026年1月1日起施行的《存款保险条例》修订版将最高偿付限额由50万元提高到多少？A.60万元  B.80万元  C.100万元  D.120万元答案：C解析：修订后的条例明确，存款保险基金对同一存款人在同一家投保机构本息合计最高偿付100万元，兼顾风险覆盖与成本可控。3.（单选）下列关于“系统重要性银行”附加资本要求的说法，正确的是：A.由银保监会单方面确定  B.适用统一2.5%的附加标准  C.采用“分层+定制”方式  D.仅适用于国有大型银行答案：C解析：人民银行、银保监会、财政部联合发布的《系统重要性银行评估与附加监管规定》采用“分层+定制”思路，将银行分为五档，附加资本要求从0.25%到1.5%不等，体现差异化监管。4.（单选）某银行2025年末资本净额2000亿元，2026年三季度末对某集团客户授信余额180亿元，已拆借给该集团财务公司20亿元，另持有其发行的永续债10亿元。计算该集团风险暴露占资本净额比例并判断是否超标：A.9.5%，未超标  B.10%，刚好达标  C.10.5%，超标  D.11%，严重超标答案：C解析：集团客户风险暴露=贷款余额180+拆借20+持有永续债10=210亿元；占比=210/2000=10.5%，超过10%监管红线，构成超标。5.（单选）根据《个人信息保护法》，银行处理生物识别信息应当：A.取得口头同意即可  B.取得单独同意并告知必要性  C.在格式合同中一并提示  D.事后补充告知答案：B解析：生物识别信息属于敏感个人信息，需履行“单独告知+单独同意”义务，且应说明处理的必要性及对个人权益的影响。6.（单选）下列哪项不属于《银行保险机构消费者权益保护管理办法》明确的“八项基本权利”？A.知情权  B.自主选择权  C.公平交易权  D.收益保证权答案：D解析：八项权利为：知情权、自主选择权、公平交易权、财产安全权、依法求偿权、受教育权、受尊重权、信息安全权，不包含“收益保证权”。7.（单选）银行开展个人养老金业务，其资金账户资金可用于：A.购买股票型公募基金  B.购买保本理财  C.支付子女留学费用  D.办理质押贷款答案：A解析：根据《个人养老金实施办法》，资金账户资金可投资符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等，其中股票型公募基金属于允许范围，但不可提现或质押。8.（单选）某银行违反《反洗钱法》未履行客户身份识别义务，致使洗钱后果发生，人民银行可处以：A.50万元以上200万元以下罚款  B.100万元以上500万元以下罚款  C.500万元以上1000万元以下罚款  D.1000万元以上罚款答案：C解析：情节特别严重的，依据《反洗钱法》第三十二条，可处500万元以上1000万元以下罚款，并对直接责任人追责。9.（单选）下列关于“碳减排支持工具”的说法，错误的是：A.采用“先贷后借”模式  B.银行需按贷款本金的60%向央行申请资金  C.利率为1.75%  D.资金投向需经第三方核证答案：B解析：银行按贷款本金的“100%”向央行申请碳减排支持工具资金，而非60%，故B项错误。10.（单选）根据《商业银行服务价格管理办法》，商业银行提高市场调节价收费应至少提前多久公示？A.1个月  B.2个月  C.3个月  D.6个月答案：C解析：提高市场调节价收费项目，应提前3个月在营业场所和网站醒目位置公示，保障消费者知情权。11.（单选）银行网点销售私募理财产品，应当对投资者进行：A.风险承受能力评估，且评估结果有效期3年  B.风险承受能力评估，且评估结果有效期1年  C.合格投资者认定，且无需再评估  D.合格投资者认定，且每年重新认定答案：D解析：私募理财属于资产管理产品，需严格执行《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》合格投资者标准，并每年重新认定。12.（单选）下列关于“央行数字货币（e-CNY）”的说法，正确的是：A.不计付利息  B.基于区块链公链发行  C.匿名性完全等同于现金  D.仅对公客户开放答案：A解析：e-CNY定位于流通中现金（M0），不计付利息；采用双层运营、可控匿名，不依赖公链，个人与对公客户均可开通。13.（单选）某银行2026年9月末逾期90天以上贷款与不良贷款比例为98%，表明：A.分类严格，偏离度低  B.分类宽松，偏离度高  C.分类准确，偏离度为零  D.无法判断答案：A解析：逾期90天以上贷款/不良贷款≤100%时，说明银行已将大部分逾期贷款纳入不良，分类严格，偏离度低。14.（单选）根据《银行保险机构操作风险管理办法》，操作风险损失事件分类不包括：A.内部欺诈  B.外部欺诈  C.客户产品与业务活动  D.战略风险答案：D解析：操作风险损失事件分为七类：内部欺诈、外部欺诈、就业制度和工作场所安全、客户产品与业务活动、实物资产损坏、营业中断和系统失灵、执行交割和流程管理，战略风险不在其列。15.（单选）银行对公客户A公司2026年10月提交服务贸易对外支付单笔金额600万美元，需向银行提交的材料不包括：A.合同或发票  B.《服务贸易等项目对外支付税务备案表》  C.外汇局核准件  D.真实性承诺书答案：C解析：等值5万美元以上服务贸易支付需税务备案，但无需外汇局事前核准，银行履行展业三原则即可。16.（单选）下列关于“绿色信贷统计制度”的说法，正确的是：A.仅统计节能环保项目贷款  B.按贷款投向分十二大类  C.不良贷款率可豁免统计  D.按季度报送银保监会答案：B解析：绿色信贷统计将贷款投向分为十二大类，如绿色农业、绿色交通、可再生能源等，全面反映银行绿色金融活动。17.（单选）银行开展“银发经济”主题理财产品，可投资的底层资产不包括：A.养老社区REITs  B.5A级景区收费权ABS  C.高杠杆结构化私募债  D.健康医疗应收账款答案：C解析：养老主题理财应坚持稳健偏好，高杠杆结构化私募债风险过高，不符合适老产品投资范围。18.（单选）根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司拆入资金余额不得超过资本净额的：A.50%  B.100%  C.150%  D.200%答案：B解析：拆入资金余额≤资本净额，防止过度依赖短期批发性融资，降低流动性风险。19.（单选）某银行2026年10月因“违规发放首付贷”被银保监会罚款300万元，依据的法律责任属于：A.行政处分  B.行政处罚  C.民事赔偿  D.刑事责任答案：B解析：罚款系行政机关对违法行为的制裁，属于行政处罚。20.（单选）下列关于“跨境理财通”南向通的说法，错误的是：A.内地投资者需具有粤港澳大湾区户籍  B.个人额度100万元  C.资金闭环管理  D.可投资香港证监会认可的非复杂基金答案：A解析：南向通面向大湾区内地城市常住居民，不限户籍，仅需连续缴纳社保或个税满2年。21.（多选）根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列哪些项目可计入二级资本？A.超额贷款损失准备  B.可转债  C.永续债  D.二级资本债  E.一般风险准备答案：A、B、D解析：二级资本包括二级资本债、超额贷款损失准备、符合条件的可转债；永续债、一般风险准备属于一级资本或其他一级资本。22.（多选）银行开展互联网贷款，合作机构可承担的角色包括：A.获客导流  B.风险分担  C.数据建模  D.贷款审批  E.贷后催收答案：A、B、C、E解析：核心风控环节如贷款审批不得外包给合作机构，其余均可按协议分工。23.（多选）下列哪些行为构成“金融营销宣传”违规？A.承诺保本保收益  B.引用不真实业绩  C.使用“存款”字样销售理财  D.对过往业绩进行风险提示  E.向大学生发放非持牌消费信贷广告答案：A、B、C、E解析：D项已做风险提示，符合合规要求；其余均违反《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》。24.（多选）根据《银行业金融机构数据治理指引》，数据治理应遵循的原则包括：A.全覆盖原则  B.匹配性原则  C.持续性原则  D.有效性原则  E.盈利性原则答案：A、B、C、D解析：指引提出全覆盖、匹配性、持续性、有效性四项原则，未提及盈利性。25.（多选）下列关于“商业银行绩效评价办法”的说法，正确的有：A.服务国家发展指标权重25%  B.风险防控指标权重25%  C.经营效益指标权重40%  D.专项指标权重10%  E.绩效结果与监管评级挂钩答案：A、B、D、E解析：经营效益权重为30%，其余表述正确。26.（多选）银行办理“跨境担保”业务，下列哪些形式属于内保外贷？A.境内银行开立融资性保函给境外银行，受益人为境外借款人  B.境内银行开立备用信用证给境外银行，用于境外发债  C.境外银行开立保函给境内银行，受益人为境内借款人  D.境内母公司直接出具安慰函给境外子公司  E.境内银行向境外银行提供人民币远期信用证答案：A、B解析：内保外贷指境内担保+境外债权债务，C为外保内贷，D非银行担保，E为贸易融资。27.（多选）下列哪些机构属于《非银行支付机构条例》规范的“非银行支付机构”？A.预付卡发行机构  B.网络支付平台  C.跨境支付服务商  D.证券期货基金托管机构  E.条码支付服务商答案：A、B、C、E解析：证券期货基金托管机构由证监会监管，不适用本条例。28.（多选）银行开展“活体抵押贷款”，可接受的活体抵押物包括：A.奶牛  B.生猪  C.种鸡  D.赛马  E.珍稀濒危野生动物答案：A、B、C、D解析：珍稀濒危野生动物受《野生动物法》保护，不得抵押。29.（多选）下列关于“商业银行大额风险暴露管理办法”中“匿名客户”的说法，正确的有：A.资管产品底层资产无法穿透计入匿名客户  B.匿名客户风险暴露不得超过一级资本净额的15%  C.匿名客户包括无法识别最终债务人的资管产品  D.匿名客户限额与单一客户限额可相互调剂  E.银行应建立匿名客户台账答案：A、B、C、E解析：匿名客户限额与单一客户限额相互独立，不可调剂。30.（多选）根据《银行业保险业绿色金融指引》，银行应将ESG纳入：A.战略  B.政策  C.流程  D.内控  E.薪酬答案：A、B、C、D、E解析：指引要求ESG全面融入治理、战略、政策、流程、内控及激励约束机制。31.（判断）商业银行发行无固定期限资本债券（永续债）可计入核心一级资本。答案：错误解析：永续债计入其他一级资本，核心一级资本仅包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润及少数股东资本。32.（判断）银行通过“云网点”视频柜员为客户办理密码重置，无需进行人脸识别。答案：错误解析：远程办理重要业务必须落实“本人持证+人脸识别+活体检测”，确保客户真实意愿。33.（判断）根据《银行保险机构涉刑案件管理办法》，银行员工因酒驾被拘役，属于业内案件。答案：错误解析：酒驾属于个人违法行为，与职务无关，不构成业内案件。34.（判断）银行对公账户开户时，对法定代表人面签并留存视频资料，符合《企业银行结算账户管理办法》要求。答案：正确解析：面签及视频留存是核实开户意愿、防范买卖账户的有效手段，制度予以鼓励。35.（判断）银行可接受“最高额浮动抵押”方式，以借款人未来取得的生猪作为抵押物。答案：正确解析：《民法典》第396条确立浮动抵押制度，未来动产可纳入抵押范围，登记生效。36.（判断）银行将不良资产批量转让给地方资产管理公司，可采用协议转让方式，无需公开竞价。答案：正确解析：地方AMC参与单户或批量收购，不受“竞价”限制，但需向监管部门报告。37.（判断）银行开展“碳足迹”测算时，对融资客户范围三排放可暂不统计。答案：错误解析：指引鼓励银行逐步将范围三排放纳入测算，特别是高碳行业，以实现全生命周期碳管理。38.（判断）银行代销保险，向65岁以上投保人销售分红险，无需进行“双录”。答案：错误解析：60岁以上投保人购买保险均需“双录”，确保销售可回溯。39.（判断）银行对境外主权类机构授信，可豁免集中度限额。答案：错误解析：境外主权类机构授信仍需计入大额风险暴露，但可适用更高限额标准，并非完全豁免。40.（判断）银行在网点张贴“存款保险标识”时，可将标识印制在蓝色背景上以突出品牌。答案：错误解析：标识颜色、比例、字体均有统一规范，不得随意更改底色或变形。41.（简答）简述《商业银行净稳定资金比例（NSFR）》的计算公式及监管要求。答案：NSFR可用稳定资金按负债及权益剩余期限、稳定性赋予0%–100%系数；所需稳定资金按资产期限、流动性特征赋予0%–100%系数。监管要求持续不低于100%，旨在引导银行减少短债长配，降低期限错配风险。42.（简答）说明“贷款市场报价利率（LPR）”形成机制改革要点。答案：改革后LPR按“公开市场操作利率（主要指MLF）+加点”形成，报价行由10家扩大至18家，报价频率保持每月一次，去掉最高最低后算术平均，提高市场化程度，成为银行贷款利率定价基准。43.（简答）列举银行对客户“风险等级”划分的五类标准及对应的后续控制措施。答案：1.低风险：简化尽职调查，无需额外措施；2.较低风险：定期更新资料，关注异常交易；3.一般风险：加强交易监测，适度提高尽调频率；4.高风险：审批层级上移，限制业务种类与额度；5.极高风险：暂停非必要业务，提交可疑交易报告，必要时终止客户关系。44.（简答）说明银行“压力测试”应覆盖的风险类别及频率要求。答案：应覆盖信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、声誉风险、战略风险、国别风险、银行账户利率风险等。至少每季度开展一次常规压力测试，年度开展一次全面压力测试，遇重大政策或市场变化时启动专项测试。45.（简答）阐述银行“数据分类分级”制度的核心内容。答案：按照数据重要性、敏感度、业务依赖度划分为核心、重要、一般三级；核心数据实行加密、脱敏、备份、权限最小化；重要数据采取访问控制、日志审计；一般数据实行常规防护。同时建立数据目录、动态更新、差异化保护策略，确保“用数”与“护数”并重。46.（案例分析）某银行2026年8月向房地产开发企业A发放开发贷20亿元，期限3年，利率LPR+200bp，以项目土地及在建工程抵押，抵押率60%。2026年10月，A公司因销售不及预期，现金流紧张，无法支付当期利息。银行检查发现：（1）项目土地已因A公司民间借贷被多家法院轮候查封；（2）银行贷后管理报告显示，项目去化率仅25%，但银行未及时下调风险分类；（3）银行将A公司母公司B的2亿元流动资金贷款纳入“支持优质房企”白名单，实际被挪用于支付土地款。请回答：（1）银行违反了哪些监管规定？（2）应如何整改？（3）银保监会对银行可采取哪些处罚措施？答案：（1）违规事项：①未落实“穿透审查”，对土地被查封事实未及时发现，违反《商业银行授信工作尽职指引》；②风险分类不准确，应至少下调至“关注”，违反《贷款风险分类指引》；③流动资金贷款被挪用于支付土地款，违反《流动资金贷款管理办法》“三法一指引”；④对集团客户统一授信管理不到位，违反《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》。（2）整改措施：①立即将A公司贷款下调至“次级”，足额计提减值准备；②对B公司贷款启动提前收回程序，追加抵押或担保；③向当地住建、法院查询项目查封信息，重新评估抵押物价值，补充风险缓释；④对全行房地产贷款开展专项排查，建立土地查封信息自动监测模块；⑤对相关责任人开展问责，包括客户经理、风险经理、分管行长。（3）监管处罚：依据《银行业监督管理法》第四十六条，可对银行处以50万元以上1000万元以下罚款；对直接责任人给予警告、罚款、取消终身高管任职资格；情节特别严重的，可责令暂停房地产贷款业务、下调监管评级、限制股东分红。47.（案例分析）客户王某2026年10月通过手机银行购买某银行代销的混合型公募基金100万元，风险等级为R4，王某风险测评结果为C2（稳健型）。购买过程中，系统弹出风险不匹配提示，王某点击“已知晓并继续购买”，但未进行“双录”。10天后基金净值下跌8%，王某投诉银行“误导销售”。请回答：（1）银行销售环节存在哪些违规？（2）客户损失如何承担？（3）银行应如何完善销售管理？答案：（1）违规：①向风险不匹配客户销售高风险产品，违反《证券期货投资者适当性管理办法》；②未进行“双录”，违反《银行理财业务监督管理办法》关于代销产品录音录像要求；③未对不匹配购买进行“冷静期”回访，违反《银行业保险业消费者权益保护管理办法》。（2）损失承担：银行因未履行适当性义务，需对王某本金损失8万元承担先行赔付责任，并可视过错程度向基金管理人追偿。（3）完善措施：①系统强制阻断风险不匹配交易，或启动二次电子签名+“双录”；②建立冷静期机制，24小时内可撤销交易；③对销售团队开展适当性专项培训，将合规与绩效挂钩；④上线AI质检系统，对录音录像进行100%智能筛查，发现违规立即整改。48.（案例分析）某农商行2026年9月推出“乡村振兴活体抵押贷”，以农户存栏奶牛作为抵押物，抵押率70%，并在动产融资统一登记公示系统办理登记。10月，农户张某因市场波动无力偿还贷款，银行拟处置奶牛，发现张某已将部分奶牛出售给外地养殖户，且已运输出境。请回答：（1）银行抵押权的设立是否有效？（2）如何对抗第三人？（3）银行可采取哪些救济措施？答案：（1）有效。根据《民法典》第396条、403条，以活体设定浮动抵押，自抵押合同生效时设立；登记后具有对抗善意第三人效力。（2）银行已办理登记，可对抗后续取得奶牛所有权的第三人，但需证明第三人非善意且知道或应当知道抵押事实。（3）救济措施：①立即向法院申请诉前财产保全，查封剩余奶牛；②向海关通报，防止奶牛继续出境；③对出售所得价款主张物上代位权，优先受偿；④追究张某违约责任，纳入征信黑名单；⑤与地方政府、畜牧部门建立信息共享，对活体抵押牲畜佩戴电子耳标，实现动态监控。49.（案例分析）2026年10月，某股份行信用卡中心因外包催收公司使用“呼死你”软件对逾期客户进行高频呼叫，被多家媒体曝光。经查，银行与外包公司合同约定“催收成功率低于40%则扣减服务费”，但未对外包催收行为进行实地检查。请回答：（1）银行违反了哪些监管要求？（2）应对客户承