2025年反洗钱知识题库及答案

2025年反洗钱知识题库及答案一、单项选择题（每题2分，共40分）1.根据《中华人民共和国反洗钱法（2024修订）》，金融机构、特定非金融机构应当履行的反洗钱核心义务不包括：A.客户身份识别B.客户身份资料及交易记录保存C.大额交易和可疑交易报告D.客户资产增值服务答案：D2.中国人民银行2025年发布的《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》中，明确将“风险为本”原则贯穿于反洗钱工作全流程，其中“风险评估”的核心依据不包括：A.客户属性（职业、地域、行业等）B.业务类型（跨境交易、电子银行等）C.历史可疑交易记录D.客户个人偏好（如投资风格）答案：D3.某商业银行2025年3月15日为新客户办理开户业务时，发现客户提供的身份证件存在明显变造痕迹，根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，正确的处理方式是：A.直接拒绝建立业务关系B.先为客户开户，后续补充核实身份C.要求客户提供其他辅助证明材料后继续办理D.记录客户信息并向上级报告，无需采取其他措施答案：A4.按照《反洗钱特别预防措施指引（2025版）》，对于涉及虚拟资产服务提供商的客户，义务机构应将其风险等级划分为：A.低风险B.中风险C.高风险D.禁止类答案：C5.某证券公司2025年5月发现客户王某（个体工商户）在3个月内累计转入12笔资金，每笔金额均为49999元（未达5万元大额标准），且资金来源分散于15个不同个人账户，符合可疑交易特征。该公司应在发现异常后几个工作日内提交可疑交易报告？A.3个工作日B.5个工作日C.7个工作日D.10个工作日答案：B6.根据《反洗钱国际合作管理办法》，我国与FATF成员国开展反洗钱信息交换时，需遵循的核心原则是：A.对等互惠B.完全共享C.保护商业秘密优先D.仅交换刑事犯罪相关信息答案：A7.义务机构对高风险客户的持续监控频率应为：A.每季度至少一次B.每半年至少一次C.每年至少一次D.每两年至少一次答案：A8.2025年修订的《反洗钱法》新增“受益所有人识别”条款，其中对非自然人客户的受益所有人，要求识别到最终控制该客户的自然人，且持股比例需达到：A.5%以上B.10%以上C.25%以上D.50%以上答案：C9.某保险公司在为客户办理大额保单退保业务时，发现客户要求将退保金转入非投保人本人账户，且无法提供合理说明。根据反洗钱规定，保险公司应首先采取的措施是：A.直接办理退保B.拒绝办理退保C.重新识别客户身份并记录原因D.向公安机关报案答案：C10.反洗钱内部控制制度的“有效性”不包括以下哪项要求？A.制度与机构业务规模相匹配B.制度能够被实际执行C.制度覆盖所有业务环节D.制度仅由合规部门制定答案：D11.2025年某第三方支付机构因未按规定履行客户身份识别义务被中国人民银行处罚，其违法所得50万元，根据《反洗钱法》，最高可处的罚款金额为：A.50万元B.100万元C.200万元D.500万元答案：C（注：2024修订《反洗钱法》规定，违法所得不足100万元的，处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或违法所得不足100万元的，处20万元以上200万元以下罚款）12.义务机构在客户身份识别过程中，对“一次性交易”的界定是：A.单笔交易金额1万元以上的现金交易B.当日累计交易金额5万元以上的非现金交易C.未建立业务关系时办理的单笔交易金额5万元以上的现金交易D.任何未通过账户办理的交易答案：C13.反洗钱监测分析中心收到义务机构提交的可疑交易报告后，如需进一步调查，可要求义务机构在几个工作日内补充材料？A.3个工作日B.5个工作日C.7个工作日D.10个工作日答案：B14.某商业银行2025年第二季度反洗钱内部审计发现，部分分支机构未对高风险客户进行强化尽职调查。根据监管要求，该银行应在多长时间内完成整改并提交报告？A.10个工作日B.1个月C.2个月D.3个月答案：C15.对于跨境汇款业务，义务机构需在汇款信息中完整传递的“三反”信息不包括：A.汇款人姓名或名称B.汇款人账号C.汇款人职业D.汇款人住所或有效联系方式答案：C16.义务机构保存客户身份资料的期限为：A.业务关系结束后至少5年B.业务关系结束后至少10年C.交易结束后至少5年D.交易结束后至少10年答案：A（注：客户身份资料自业务关系结束当年起至少保存5年；交易记录自交易记账当年起至少保存5年）17.2025年某外资银行因涉及跨境洗钱案件被调查，根据《反洗钱法》，中国人民银行可采取的临时措施不包括：A.查阅、复制有关文件资料B.封存可能被转移、隐匿、篡改或毁损的文件资料C.冻结涉案账户资金D.询问相关工作人员答案：C（注：冻结账户需由公安机关或司法机关依法执行）18.义务机构开展反洗钱培训的重点对象不包括：A.新入职员工B.高级管理层C.柜面操作人员D.客户答案：D19.某互联网金融公司开发了基于AI的反洗钱监测系统，根据监管要求，该系统需满足的核心功能不包括：A.自动识别异常交易模式B.提供可疑交易预警C.替代人工进行最终判断D.记录监测过程和结果答案：C20.根据《反恐怖融资管理办法》，义务机构发现客户与联合国安理会列名的恐怖组织或个人有关联时，应立即采取的措施是：A.限制客户交易B.终止业务关系C.冻结相关资产D.向公安机关报告答案：C（注：需立即冻结，不得拖延）二、判断题（每题1分，共10分）1.反洗钱仅针对洗钱犯罪行为，不涉及恐怖融资。（）答案：×（反洗钱涵盖洗钱和恐怖融资）2.义务机构可以仅通过联网核查系统验证客户身份，无需其他辅助手段。（）答案：×（需综合使用多种方式，联网核查非唯一手段）3.客户身份识别仅需在建立业务关系时完成，后续无需重新识别。（）答案：×（出现风险变化等情形时需重新识别）4.大额交易报告需在交易发生后5个工作日内提交。（）答案：×（大额交易报告时限为交易发生后5个工作日内，可疑交易为发现后5个工作日内）5.义务机构可将反洗钱工作完全外包给第三方机构。（）答案：×（外包不转移法律责任）6.个体工商户不属于“非自然人客户”，无需识别受益所有人。（）答案：×（个体工商户属于非自然人客户，需识别受益所有人）7.客户要求销户时，义务机构无需进行身份识别。（）答案：×（销户时仍需完成必要的身份核实）8.虚拟货币交易属于非监管领域，义务机构无需监测相关交易。（）答案：×（2025年监管已将虚拟资产服务纳入反洗钱范围）9.反洗钱内部审计应至少每年开展一次。（）答案：√10.对低风险客户，义务机构可简化身份识别措施。（）答案：√三、简答题（每题8分，共40分）1.简述义务机构在客户身份识别中“持续识别”的主要内容。答案：持续识别包括：（1）在业务关系存续期间，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新身份信息；（2）当客户身份信息发生变更（如地址、职业变化）时，要求客户提供更新资料；（3）发现客户行为或交易出现异常时，重新识别客户身份；（4）对高风险客户定期进行强化尽职调查，了解资金来源、交易背景等。2.2025年反洗钱监管强调“风险为本”原则，义务机构应如何实施风险评估？答案：（1）建立风险评估指标体系，涵盖客户风险（如行业、地域、交易特征）、业务风险（如跨境支付、电子银行）、国家/地域风险（如FATF高风险国家）；（2）定期对客户、业务、产品进行风险等级划分（低、中、高）；（3）根据风险等级采取差异化措施（低风险简化识别，高风险强化监测）；（4）动态调整风险评估结果，及时响应监管政策和外部风险变化。3.义务机构发现可疑交易后，应如何处理？答案：（1）立即对交易背景、客户身份、资金来源等进行全面调查；（2）记录调查过程和结果，形成书面报告；（3）在发现异常后5个工作日内通过反洗钱监测系统向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告；（4）配合中国人民银行或司法机关的后续调查；（5）对涉及恐怖融资的，同时采取资产冻结措施。4.简述“受益所有人”识别的具体要求（针对非自然人客户）。答案：（1）识别到最终控制该客户的自然人；（2）对公司类客户，识别持股或控制比例超过25%的自然人；（3）对合伙企业，识别对合伙事务执行有控制权利的自然人；（4）对信托，识别委托人、受托人、受益人以及其他对信托实施最终控制的自然人；（5）对无法通过股权关系识别的，识别对客户施加重大影响或实际控制的自然人；（6）受益所有人信息需在客户身份资料中完整记录。5.义务机构反洗钱内部控制制度应包含哪些核心要素？答案：（1）反洗钱岗位职责划分（明确董事会、管理层、业务部门、合规部门的责任）；（2）客户身份识别、交易记录保存、可疑交易报告等具体操作流程；（3）风险评估和分类管理机制；（4）内部审计和监督检查制度；（5）员工培训和宣传机制；（6）重大洗钱风险事件应急处置预案；（7）反洗钱信息系统建设和维护要求。四、案例分析题（每题15分，共30分）案例1：2025年6月，某城市商业银行收到反洗钱监测系统预警，客户张某（个体工商户）近3个月通过手机银行累计转账28笔，每笔金额4.8万元（未达5万元大额标准），收款方涉及12个不同个人账户，且张某账户资金来源主要为某网络平台“打赏收入”，但张某实际经营的是五金店，无线上经营资质。问题：（1）该交易符合哪些可疑交易特征？（2）银行应采取哪些后续措施？答案：（1）可疑特征：①交易金额接近大额交易标准（5万元），刻意规避监测；②资金来源（网络打赏）与客户实际经营（五金店）明显不符；③交易对手分散，无合理商业背景；④个体工商户频繁与多个个人账户交易，不符合常规经营模式。（2）后续措施：①立即重新识别客户身份，核实张某实际经营情况、网络打赏的具体来源（如是否涉及非法平台）；②要求张某提供交易背景说明及相关证明材料（如交易合同、物流单据）；③对张某账户进行强化监测，追踪资金最终流向；④在5个工作日内提交可疑交易报告至反洗钱监测分析中心；⑤记录整个调查过程，保存相关证据；⑥如发现涉及洗钱或恐怖融资，及时向公安机关报告。案例2：2025年8月，某证券公司在客户身份重新识别时发现，客户李某（企业高管）持有的某境外公司股权比例从15%增至30%，该境外公司注册地为FATF列名的高风险国家。李某近半年通过港股通频繁买卖高风险国家上市公司股票，累计交易金额达1200万元。问题：（1）李某的风险等级应如何调整？（2）证券公司应采取哪些强化尽职调查措施？答案：（1）风险等级调整：李某因持有高风险国家公司股权、频繁交易高风险国家股票，风险等级应从原“中风险”上调至“高风险”。（2）强化措施：①要求李某提供境外公司