反洗钱绩效考核制度

PAGE反洗钱绩效考核制度一、总则（一）目的为有效防范洗钱风险，规范公司反洗钱工作流程，提高反洗钱工作成效，确保公司各项业务的稳健运营，依据相关法律法规及行业标准，特制定本反洗钱绩效考核制度（以下简称“本制度”）。（二）适用范围本制度适用于公司各部门及全体员工。（三）基本原则1.合规性原则：严格遵守国家反洗钱法律法规、监管要求及行业标准，确保反洗钱工作合法合规开展。2.全面性原则：涵盖公司各项业务活动及各个工作环节，对反洗钱工作进行全面考核评价。3.客观性原则：以客观事实为依据，运用科学合理的考核方法和指标体系，确保考核结果真实、准确、公正。4.激励性原则：通过绩效考核，充分调动各部门及员工的反洗钱工作积极性，激励其主动履行反洗钱职责。二、职责分工（一）反洗钱工作领导小组1.负责制定公司反洗钱工作战略、政策和目标。2.审议反洗钱绩效考核制度及相关考核结果。3.协调解决反洗钱工作中的重大问题。（二）反洗钱工作办公室1.具体负责反洗钱绩效考核制度的组织实施。2.根据考核结果提出奖惩建议，报反洗钱工作领导小组审批。3.定期汇总、分析考核数据，向公司管理层报告反洗钱工作绩效情况。（三）各部门1.负责本部门反洗钱工作的具体落实，确保各项反洗钱措施执行到位。2.配合反洗钱工作办公室开展绩效考核工作，提供相关数据和资料。3.根据考核结果，制定本部门改进措施，不断提高反洗钱工作水平。三、考核内容与指标（一）客户身份识别1.客户身份信息收集完整性：考核各部门在业务办理过程中，是否按照规定完整收集客户身份基本信息、身份证明文件等资料。指标定义：收集的客户身份信息涵盖姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限等关键要素，且信息真实、准确、完整。计算方法：统计实际完整收集客户身份信息的业务笔数占应收集业务笔数的比例。目标值：100%2.客户身份核实准确性：评估对客户身份证明文件的真实性、有效性核实情况。指标定义：通过多种方式（如联网核查、实地核实、电话核实等）对客户提供的身份证件或身份证明文件进行核实，确保其真实有效，不存在虚假或冒用情况。计算方法：定期抽查核实客户身份的业务笔数，统计核实准确的笔数占抽查笔数的比例。目标值：98%3.客户身份重新识别及时性：考核在特定情况下，如客户身份信息发生变更或者出现异常交易等，是否及时对客户身份进行重新识别。指标定义：在规定时间内完成对需要重新识别客户身份的业务处理，确保反洗钱工作的及时性和有效性。计算方法：统计应重新识别客户身份的业务笔数，以及在规定时间内完成重新识别的笔数，计算完成率。目标值：100%（二）客户身份资料和交易记录保存1.保存资料完整性：检查客户身份资料和交易记录的保存是否完整，涵盖业务办理过程中的各类相关文件和信息。指标定义：保存的客户身份资料包括开户申请资料、身份证明文件复印件、客户风险等级划分资料等；交易记录包括交易凭证、交易流水、与客户沟通记录等，且资料内容完整、清晰可查。计算方法：定期抽查业务档案，统计保存资料完整的业务笔数占抽查笔数的比例。目标值：95%2.保存期限合规性：考核客户身份资料和交易记录的保存期限是否符合法律法规及监管要求。指标定义：按照规定的时间跨度保存客户身份资料和交易记录，如客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年，交易记录自交易记账当年计起至少保存5年。计算方法：检查保存期限不符合规定的业务笔数，统计其占总业务笔数的比例。目标值：0%（三）大额交易和可疑交易报告1.报告及时率：衡量大额交易和可疑交易报告的及时性。指标定义：在规定时间内完成大额交易和可疑交易报告的提交，确保监管机构能够及时获取相关信息。计算方法：统计应报告的大额交易和可疑交易笔数，以及在规定时间内报告的笔数，计算报告及时率。目标值：100%2.报告准确率：评估大额交易和可疑交易报告内容的准确性。指标定义：报告信息真实、准确反映交易情况，包括交易主体、交易金额、交易时间、交易特征等关键要素，不存在错报、漏报、误报等情况。计算方法：定期对报告进行审核，统计报告准确的笔数占报告总笔数的比例。目标值：98%3.可疑交易分析质量：考核对可疑交易的分析深度和合理性，是否能够准确判断交易的可疑程度并提供有价值的分析结论。指标定义：通过对交易数据的深入分析，识别出具有洗钱或恐怖融资嫌疑的交易，并撰写详细、合理的分析报告，能够清晰阐述可疑点及判断依据。计算方法：由专业团队对可疑交易分析报告进行评估，根据评估结果进行打分。目标值：80分（满分100分）（四）客户风险等级划分1.划分准确性：检查客户风险等级划分是否准确反映客户的洗钱风险状况。指标定义：依据客户身份、业务性质、交易特征等因素，综合运用风险评估模型，对客户进行合理的风险等级划分，分为高、中、低三个等级，且等级划分与客户实际风险状况相符。计算方法：定期抽查客户风险等级划分情况，并与实际交易风险情况进行对比，统计划分准确的客户数量占抽查客户数量的比例。目标值：90%2.动态调整及时性：考核客户风险等级是否根据客户交易行为变化及时进行动态调整。指标定义：当客户出现新的交易行为或风险状况发生变化时，在规定时间内完成风险等级的重新评估和调整。计算方法：统计应调整客户风险等级的数量，以及在规定时间内完成调整的数量，计算调整及时率。目标值：100%（五）内部培训与宣传1.培训参与率：衡量员工参加反洗钱培训的积极性和参与程度。指标定义：统计应参加反洗钱培训的员工人数，以及实际参加培训的员工人数，计算参与率。计算方法：培训参与率=（实际参加培训人数÷应参加培训人数）×100%目标值：95%2.培训效果评估：考核反洗钱培训对员工知识和技能提升的实际效果。指标定义：通过考试、实际操作、案例分析等方式对员工培训后的反洗钱知识掌握程度和业务操作能力进行评估，评估结果达到一定标准。计算方法：根据培训效果评估得分进行统计分析，计算平均得分。目标值：80分（满分100分）3.宣传覆盖率：评估公司内部反洗钱宣传工作的覆盖范围和效果。指标定义：通过多种渠道（如内部刊物、宣传栏、电子显示屏等）开展反洗钱宣传活动，确保公司员工对反洗钱知识的知晓率达到一定水平。计算方法：统计接受反洗钱宣传的员工人数占公司总员工人数的比例。目标值：90%四、考核周期考核周期为每季度一次，每季度末各部门应按照本制度要求，完成本季度反洗钱工作的自评，并向反洗钱工作办公室提交自评报告及相关数据资料。反洗钱工作办公室在每季度结束后的[X]个工作日内完成对各部门的考核工作，并将考核结果反馈给各部门。五、考核方式与程序（一）考核方式1.自评：各部门按照本制度规定的考核内容与指标，对本季度反洗钱工作进行自我评估，填写自评表，形成自评报告。自评报告应详细说明本季度反洗钱工作的开展情况、取得的成效、存在的问题及改进措施等。2.互评：反洗钱工作办公室组织各部门之间进行互评，各部门根据日常工作中对其他部门反洗钱工作的了解和掌握情况，对其他部门的反洗钱工作进行评价。互评主要针对各部门在反洗钱工作中的协作配合情况、信息共享情况等方面进行评价。3.综合评价：反洗钱工作办公室结合各部门的自评报告、互评结果以及日常工作中的监督检查情况，对各部门的反洗钱工作进行综合评价，确定考核得分。（二）考核程序1.数据收集：每季度末，各部门应及时整理本季度反洗钱工作相关数据资料，包括业务报表、客户身份信息、交易记录、报告文件、培训记录、宣传资料等，并按照要求报送至反洗钱工作办公室。2.初步审核：反洗钱工作办公室对各部门报送的数据资料进行初步审核，检查资料的完整性、准确性和合规性。对于不符合要求的数据资料，及时通知相关部门进行补充或修正。3.实地检查：根据需要，反洗钱工作办公室可对部分部门进行实地检查，深入了解其反洗钱工作的实际开展情况，核实相关数据资料的真实性和有效性。实地检查可采取查阅档案、询问员工、观察业务操作流程等方式进行。4.综合评分：反洗钱工作办公室根据自评报告、互评结果、数据资料审核情况以及实地检查结果，按照本制度规定的考核指标和评分标准，对各部门的反洗钱工作进行综合评分，确定考核等级。5.结果反馈：考核结果经反洗钱工作领导小组审核后，由反洗钱工作办公室及时反馈给各部门。对于考核结果较差的部门，反洗钱工作办公室应与其进行沟通，分析原因，提出改进建议，并跟踪其改进情况。六、考核结果应用（一）绩效奖金分配1.根据考核结果，对各部门的绩效奖金进行调整。考核等级为优秀（得分[X]分及以上）的部门，绩效奖金上浮[X]%；考核等级为良好（得分[X][X]分）的部门，绩效奖金按照原标准发放；考核等级为合格（得分[X][X]分）的部门，绩效奖金下浮[X]%；考核等级为不合格（得分低于[X]分）的部门，绩效奖金下浮[X]%，并对部门负责人进行诫勉谈话。2.绩效奖金的调整以季度考核结果为依据，在季度奖金发放时进行体现。（二）评先评优1.在公司年度评先评优活动中，将反洗钱工作考核结果作为重要参考依据。连续四个季度考核等级为优秀的部门，在同等条件下优先评选为年度反洗钱工作先进集体；个人在反洗钱工作中表现突出，且所在部门考核成绩优秀的，在同等条件下优先评选为年度反洗钱工作先进个人。2.对于在反洗钱工作中做出重大贡献、有效防范重大洗钱风险的部门或个人，给予特别奖励，并在全公司范围内进行通报表扬。（三）岗位晋升与调整1.将反洗钱工作绩效作为员工岗位晋升、调整的重要考量因素之一。对于反洗钱工作表现优秀、考核成绩连续名列前茅的员工，在岗位晋