农发行信贷考核制度

PAGE农发行信贷考核制度一、总则（一）制定目的本信贷考核制度旨在规范中国农业发展银行（以下简称“农发行”）信贷业务操作，确保信贷资金安全、高效运行，提高信贷资产质量，促进信贷业务健康发展，更好地服务“三农”经济。（二）制定依据本制度依据国家有关法律法规、金融监管要求以及农发行相关政策、制度制定，确保各项考核标准和流程合法合规、符合行业规范。（三）适用范围本制度适用于农发行各级分支机构及全体信贷从业人员在办理各类信贷业务过程中的考核评价。（四）基本原则1.合法性原则：严格遵守国家法律法规，确保考核制度合法有效。2.真实性原则：考核数据和信息应真实、准确、完整，如实反映信贷业务实际情况。3.全面性原则：涵盖信贷业务的各个环节，包括贷前调查、审查审批、贷后管理等，进行全方位考核。4.客观性原则：以客观事实和数据为依据，避免主观随意性，确保考核结果公平公正。5.动态调整原则：根据国家政策变化、市场环境变动以及农发行发展战略调整，适时对考核制度进行动态优化。二、考核指标体系（一）贷前调查指标1.客户基本信息真实性：考核调查人员对客户营业执照、税务登记证、组织机构代码证等基础资料的核实情况，确保信息真实准确。2.经营状况调查深度：调查客户近年度财务报表、经营业绩、市场竞争力等情况，分析其经营稳定性和盈利能力。3.信用状况调查准确性：全面了解客户信用记录，包括有无逾期贷款、欠息情况、涉诉案件等，准确评估信用风险。4.项目可行性调查评估：对申请贷款项目的必要性、可行性、效益性进行深入调查分析，提出合理评估意见。（二）审查审批指标1.合规性审查：审查信贷业务是否符合国家产业政策、农发行信贷政策以及相关法律法规要求，确保业务合规。2.风险评估准确性：运用科学合理的风险评估模型和方法，对信贷业务风险进行准确评估，提出风险防控措施建议。3.审批效率：考核审批环节的时间把控，确保在规定期限内完成审批流程，提高业务办理效率。（三）贷后管理指标1.资金使用监管：检查贷款资金是否按合同约定用途使用，有无挪用、挤占等情况，确保资金专款专用。2.贷款本息回收：考核贷款到期本息回收率，及时掌握贷款回收情况，督促企业按时足额还款。3.风险预警与处置：对贷款企业经营过程中的风险信号及时预警，采取有效措施化解风险，避免贷款损失扩大。4.贷后检查频率与质量：按照规定的检查频率对贷款企业进行实地检查，检查报告内容详实、分析准确，能真实反映企业实际状况。（四）信贷资产质量指标1.不良贷款率：反映信贷资产中不良贷款所占比例，是衡量信贷资产质量的重要指标。2.贷款拨备覆盖率：考核农发行对不良贷款的拨备计提情况，确保有足够的拨备用于抵御贷款风险。3.新增不良贷款控制：严格控制新增不良贷款发生额，避免出现大额新增不良贷款。三、考核方法（一）定量考核1.根据各项考核指标设定明确的量化标准，如不良贷款率达到[X]%为满分，每超出[X]个百分点扣减相应分数。2.通过系统数据提取、财务报表分析等方式获取准确的考核数据，确保定量考核的客观性和准确性。（二）定性考核1.由上级领导、同事、客户等对信贷人员的工作态度、责任心、团队协作能力等方面进行定性评价。2.评价结果分为优秀、良好、合格、不合格四个等级，分别对应不同的分数区间。（三）综合考核1.将定量考核结果与定性考核结果进行加权汇总，得出综合考核得分。2.权重设置根据不同考核指标的重要程度确定，如贷后管理指标权重占[X]%，审查审批指标权重占[X]%等。四、考核周期（一）季度考核1.每季度末对信贷业务各环节工作进行阶段性考核，重点考核当季工作完成情况。2.季度考核结果作为当季绩效奖金发放、评先评优等的依据。（二）年度考核1.每年年末进行全面年度考核，涵盖全年信贷业务工作。2.年度考核结果用于确定年度绩效等级、晋升、奖励等，是对信贷人员全年工作的综合评价。五、考核结果应用（一）绩效奖金发放1.根据考核得分确定绩效奖金系数，得分越高系数越大，绩效奖金发放金额相应增加。2.如考核得分低于[X]分，可酌情扣减部分绩效奖金。（二）评先评优1.考核结果优秀的信贷人员有资格参与年度先进个人、优秀团队等评选。2.在同等条件下，优先推荐考核优秀人员晋升职务、参加培训学习等。（三）岗位调整1.对于连续考核不合格的信贷人员，可根据情况进行岗位调整，如从信贷核心岗位调整至辅助岗位。2.对于考核表现突出、能力较强的人员，可考虑晋升至更高层级岗位，承担更重要职责。（四）培训与发展1.根据考核结果分析信贷人员存在的业务短板，针对性地安排培训课程，提升业务能力。2.为考核优秀人员提供更广阔的职业发展空间，如参与重点项目、拓展业务领域等。六、信贷考核工作组织与实施（一）考核主体1.成立专门的信贷考核工作领导小组，负责统筹协调考核工作，制定考核政策和标准。2.领导小组下设考核工作办公室，具体负责考核数据收集、整理、计算以及考核结果的汇总和反馈等工作。（二）职责分工1.各级信贷管理部门负责提供考核所需的数据和资料，配合考核办公室开展考核工作。2.调查评估岗、审查审批岗、贷后管理岗等相关岗位人员按照职责分工，对自身工作进行自评，并提供相关工作记录和报告。（三）考核流程1.每季度末或年末，考核办公室下发考核通知，明确考核范围、内容、时间要求等。2.各岗位人员按照要求进行自评，填写自评表，提交相关证明材料。3.考核办公室收集、审核自评材料，结合系统数据、外部调查等进行综合考核评分。4.将考核结果反馈给被考核人员，如有异议，可在规定时间内提出申诉。5.考核领导小组对申诉进行调查核实，确定最终考核结果，并进行公示。七、申诉与复议（一）申诉渠道1.被考核人员如对考核结果有异议，可在考核结果公示期内向所在分支机构的考核工作办公室提出书面申诉。2.申诉材料应详细说明申诉理由，并提供相关证据支持。（二）复议程序1.考核工作办公室收到申诉材料后，进行认真审查，并组织相关人员进行复议。2.复议过程中，充分听取申诉人意见，对相关考核数据