支行反洗钱考核制度

PAGE支行反洗钱考核制度一、总则（一）制定目的本考核制度旨在加强支行反洗钱工作管理，规范反洗钱操作流程，提高全体员工反洗钱意识和工作水平，有效防范和打击洗钱犯罪活动，维护金融秩序稳定，保障支行稳健运营。（二）制定依据本制度依据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》以及其他相关法律法规和行业标准制定。（三）适用范围本制度适用于支行全体员工，包括行领导、各部门负责人、客户经理、柜员等涉及业务操作、管理及监督的所有人员。（四）基本原则1.合规性原则：严格遵守国家反洗钱法律法规及监管要求，确保反洗钱工作合法合规开展。2.全面性原则：涵盖支行各项业务领域，对反洗钱工作的各个环节进行全面考核，不留死角。3.风险导向原则：以识别、评估和控制洗钱风险为核心，根据风险程度设定考核重点和标准。4.激励与约束并重原则：通过合理的考核机制，激励员工积极履行反洗钱职责，同时对违规行为进行严肃约束。二、组织与职责（一）反洗钱工作领导小组支行成立反洗钱工作领导小组，由行长担任组长，分管行长担任副组长，各部门负责人为成员。领导小组职责如下：1.负责统筹领导支行反洗钱工作，制定反洗钱工作战略和政策。2.定期召开反洗钱工作会议，研究解决反洗钱工作中的重大问题。3.监督、检查反洗钱工作执行情况，对考核结果进行审议和决策。（二）反洗钱工作办公室反洗钱工作办公室设在支行合规部门，负责反洗钱日常工作的组织、协调和实施。具体职责如下：1.制定和完善反洗钱内控制度、操作规程和考核办法。2.组织开展反洗钱培训、宣传和教育工作。3.负责客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等工作的指导和监督。4.定期向上级监管部门和本行反洗钱工作领导小组报告反洗钱工作情况。5.对各部门反洗钱工作进行考核评价，提出奖惩建议。（三）各部门职责1.业务部门负责在业务操作过程中落实反洗钱相关规定，对客户身份进行识别、审核和登记。按照规定及时、准确地报告大额交易和可疑交易。配合反洗钱工作办公室开展客户身份资料和交易记录的保存工作。协助开展反洗钱调查和检查工作。2.风险管理部门负责对反洗钱工作中的风险进行识别、评估和监测。参与制定反洗钱内控制度和考核办法，从风险管理角度提出意见和建议。协助开展反洗钱工作的监督检查，对发现的风险隐患提出整改措施。3.财务部门负责保障反洗钱工作所需的经费，确保反洗钱工作的正常开展。对反洗钱工作中的财务支出进行审核和管理。4.人力资源部门将反洗钱工作纳入员工绩效考核体系，根据考核结果实施奖惩。协助开展反洗钱培训和教育工作，提高员工反洗钱意识和业务能力。三、考核内容与标准（一）客户身份识别1.考核内容客户开户时是否按照规定进行身份识别，包括查验客户有效身份证件、核实客户身份信息真实性、完整性等。对客户身份信息的持续识别和更新情况，如客户身份信息发生变化时是否及时进行重新识别。在办理业务过程中，对客户身份的识别是否符合风险等级划分要求，对高风险客户是否采取强化的身份识别措施。2.考核标准客户开户身份识别准确率达到100%，得20分；每出现1次识别不准确情况，扣2分。客户身份信息持续识别及时率达到100%，得15分；每出现1次未及时识别情况，扣1分。高风险客户身份识别强化措施落实到位率达到100%，得15分；每出现1次未落实到位情况，扣1分。（二）客户身份资料和交易记录保存1.考核内容客户身份资料和交易记录的收集、整理、归档是否完整、准确、规范。是否按照规定的期限保存客户身份资料和交易记录，保存介质是否安全可靠。在客户身份资料和交易记录的查询、调阅过程中，是否履行必要的审批手续，操作是否合规。2.考核标准客户身份资料和交易记录保存完整率达到100%，得20分；每出现1次资料缺失或记录不完整情况，扣2分。保存期限符合规定率达到100%，得15分；每出现1次超期或未达期限保存情况，扣1分。查询、调阅审批手续合规率达到100%，得15分；每出现1次违规操作情况，扣1分。（三）大额交易和可疑交易报告1.考核内容大额交易和可疑交易报告的及时性，是否在规定时间内报送。报告内容的准确性和完整性，是否包含必要的客户信息、交易信息及分析判断等。对可疑交易的分析判断能力，是否能够准确识别可疑交易特征并进行合理报告。2.考核标准大额交易和可疑交易报告及时率达到100%，得20分；每出现1次未及时报告情况，扣2分。报告内容准确率达到100%，得20分；每出现1次报告内容错误或不完整情况，扣2分。可疑交易分析判断准确率达到80%以上，得20分；每降低1个百分点，扣1分。（四）反洗钱培训与宣传1.考核内容组织开展反洗钱培训的次数、参与人数及培训效果评估。反洗钱宣传活动的开展情况，包括宣传方式、宣传内容、宣传覆盖面等。员工对反洗钱知识的掌握程度和应用能力，通过定期考试或实际工作表现进行评估。2.考核标准年度内组织反洗钱培训不少于[X]次，参与人数达到应参加人数的[X]%以上，培训效果良好（通过问卷调查或考试成绩评估），得20分；每少组织1次培训，扣2分；参与人数每降低1个百分点，扣0.5分；培训效果评估不合格，扣5分。反洗钱宣传活动形式多样、内容丰富、覆盖面广，得15分；宣传活动开展不力，酌情扣分。员工反洗钱知识考试平均成绩达到[X]分以上，得15分；平均成绩每降低1分，扣0.5分。（五）内部监督与检查1.考核内容反洗钱工作办公室对各部门反洗钱工作的定期检查和不定期抽查情况。各部门内部反洗钱工作的自查自纠情况，是否及时发现并整改存在的问题。对反洗钱检查发现问题的整改落实情况，整改措施是否有效，整改结果是否符合要求。2.考核标准反洗钱工作办公室定期检查和不定期抽查覆盖率达到100%，得15分；每降低1个百分点，扣0.5分。各部门内部自查自纠及时率达到100%，得15分；每出现1次未及时自查自纠情况，扣1分。对检查发现问题的整改落实率达到100%，得20分；每出现1次未完成整改或整改不到位情况，扣2分。四、考核方式与周期（一）考核方式1.日常监测：反洗钱工作办公室通过业务系统监测、工作记录查阅等方式，对各部门及员工日常反洗钱工作情况进行实时监测，记录相关数据和信息。2.定期检查：反洗钱工作办公室每季度对各部门反洗钱工作进行全面检查，检查内容包括客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等方面，形成检查报告。3.不定期抽查：反洗钱工作办公室根据工作需要，不定期对各部门反洗钱工作进行抽查，重点检查特定业务环节或对高风险部门进行深入检查。4.员工自评与互评：员工定期对自己的反洗钱工作进行自我评价，同时部门内部员工之间进行互评，评价结果作为考核参考。5.外部评估：积极配合监管部门的反洗钱检查和评估工作，将监管部门的检查结果纳入考核范围。（二）考核周期考核周期为自然年度，每年1月1日至12月31日。每年年初制定详细的考核计划，明确考核内容、标准、方式及时间安排。年末根据全年考核情况进行综合评定，确定考核结果。五、考核结果应用（一）绩效奖金分配将反洗钱考核结果与员工绩效奖金挂钩，根据考核得分确定绩效奖金系数。考核得分在[X]分以上的，绩效奖金系数为[X]；考核得分在[X][X]分之间的，绩效奖金系数为[X]；考核得分在[X]分以下的，绩效奖金系数为[X]。具体绩效奖金分配按照支行绩效考核管理办法执行。（二）评先评优在支行年度评先评优活动中，将反洗钱工作考核结果作为重要参考依据。反洗钱工作考核成绩优秀的部门和个人，在同等条件下优先评选为先进集体和先进个人。（三）岗位晋升与调整对于反洗钱工作表现突出、考核成绩优秀的员工，在岗位晋升、调整时予以优先考虑。对于反洗钱工作存在严重问题、考核成绩较差的员工，视情况进行岗位调整或限制晋升。（四）责任追究对于在反洗钱工作中违反法律法规和本制度规定的部门和个人，按照相关规定进行严