基础保险学期末试题及重点难点解析

基础保险学期末试题及重点难点解析同学们，期末临近，基础保险学的复习想必已经提上日程。这门课程概念繁多，理论与实践结合紧密，要想取得理想成绩，不仅需要扎实掌握知识点，更要理解其内在逻辑与应用场景。本文将结合期末考核的常见重点与难点，辅以典型试题解析，希望能为大家的复习提供一些切实的帮助。一、重点难点回顾与梳理基础保险学的核心在于理解“风险”与“保障”这两个关键词，并围绕它们展开一系列的原则、合同、产品与市场等内容。（一）风险与保险基础*重点：风险的定义、特征与构成要素；可保风险的条件。保险的定义、本质、职能（尤其是经济补偿、资金融通、社会管理职能的理解）。*难点：如何准确区分风险、危险与损失；理解可保风险条件中“偶然性”、“意外性”的真实含义及其对保险经营的意义；保险与类似制度（如储蓄、赌博、救济）的区别与联系。（二）保险的基本原则这部分是重中之重，也是各类考试的高频考点，务必深刻理解并能灵活运用。*重点：1.最大诚信原则：告知、保证、弃权与禁止反言的含义及法律后果。2.保险利益原则：保险利益的定义、构成要件；财产保险与人身保险对保险利益时效的不同要求及其原因。3.近因原则：近因的定义；如何运用近因原则判断保险责任。4.损失补偿原则：含义、限制（以实际损失、保险金额、保险利益为限）；代位求偿权与委付的概念及适用条件（主要适用于财产保险）。*难点：近因原则的实际案例分析；保险利益原则在复杂情境下的判断；损失补偿原则的派生原则（如重复保险的分摊原则）的具体计算与应用。（三）保险合同*重点：保险合同的特征（射幸性、附合性、非要式性等）；保险合同的主体（当事人、关系人）与客体；保险合同的基本条款（如保险责任、责任免除、保险期间、保险金额等）；保险合同的订立（要约与承诺）、生效、履行、变更、解除与终止。*难点：保险合同条款的解释原则（尤其是不利解释原则的适用条件）；保险合同成立与生效的区别；不同主体在合同中的权利与义务。（四）保险市场与保险公司*重点：保险市场的构成要素；保险公司的组织形式；保险中介的种类（代理人、经纪人、公估人）及其区别。*难点：保险监管的目标与主要内容（了解即可，基础阶段一般不作为深度考核点）。（五）财产保险与人身保险概述*重点：财产保险的特征、主要险种（如企业财产险、家庭财产险、机动车辆保险、货物运输保险等的基本概念）；人身保险的特征、主要险种（人寿保险、健康保险、意外伤害保险的区别与特点）。*难点：财产保险与人身保险在保险标的、保险金额确定方式、保险期限、储蓄性等方面的差异；人寿保险中常见条款（如不可抗辩条款、宽限期条款、复效条款等）的理解。二、典型试题解析（一）单项选择题(示例)题目：在保险实务中，保险人厘定保险费率的基础是（）。A.保险金额B.保险标的的实际价值C.损失概率D.保险利益答案：C解析：本题考察保险费率厘定的基础。保险费率是保险人按单位保险金额向投保人收取保险费的标准。其厘定的科学依据是风险发生的概率以及风险可能造成的损失程度，即损失概率。保险金额是计算保费的基数（保费=保险金额×费率），保险标的实际价值与保险利益是确定保险金额的依据之一。因此，正确答案为C。（二）判断题(示例)题目：根据我国《保险法》规定，人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。（）答案：正确解析：本题考察保险利益原则在人身险与财产险中的时效要求。这是保险利益原则的核心内容之一。人身保险强调在合同订立时投保人对被保险人具有保险利益，防止道德风险（如为与己无关的人投保以期获利）；财产保险则强调在保险事故发生时被保险人对保险标的具有保险利益，以确保被保险人确实因保险事故遭受了损失，从而获得补偿。该表述符合法律规定和保险原理，故正确。（三）简答题(示例)题目：简述最大诚信原则对投保人或被保险人的主要要求。答案：最大诚信原则对投保人或被保险人的主要要求包括告知和保证。1.告知：指在保险合同订立前、订立时及合同有效期内，投保人或被保险人应将其知道或应当知道的与保险标的有关的重要事实如实向保险人陈述。告知义务的履行方式通常分为无限告知和询问回答告知，我国采用询问回答告知。2.保证：指投保人或被保险人在保险合同中向保险人作出的，保证在合同有效期内对某一事项的作为或不作为，或保证某一事项的真实性。保证通常分为明示保证和默示保证。解析：简答题考察对基本概念的记忆与理解。回答时应简明扼要，点出核心要点。本题需准确答出“告知”和“保证”两大方面，并对其含义进行简要阐述。无需过度展开，但关键术语不能遗漏。（四）案例分析题(示例)题目：某企业投保企业财产综合险，保险金额为100万元。在保险期限内，该企业发生火灾，造成保险标的损失50万元。灾后，该企业以账面原值100万元向保险人索赔。经调查发现，该保险标的在火灾发生时的实际价值为150万元。请问：保险人应如何赔付？为什么？答案：保险人应赔付50万元×(100万元/150万元)=33.33万元(保留两位小数)。解析：本题考察损失补偿原则及不足额保险的赔付计算。1.企业财产综合险属于财产保险，适用损失补偿原则。2.保险金额（100万元）低于保险标的的实际价值（150万元），此为不足额保险。3.在不足额保险情况下，当发生部分损失时，保险人通常按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任。4.计算公式为：赔偿金额=实际损失金额×(保险金额/保险价值)=50万元×(100/150)≈33.33万元。因此，保险人应向该企业赔付33.33万元。解析：案例分析题考察综合运用知识的能力。解答此类题目，首先要明确案件涉及的保险原则或条款，然后结合案情进行分析，最后得出结论并说明理由。本题的关键在于识别出“不足额保险”的情形，并正确运用比例赔偿方式计算赔偿金额。三、备考建议1.构建知识体系：将零散的知识点串联起来，形成清晰的知识框架，例如围绕“风险-保险-合同-市场-产品”的逻辑主线。2.理解重于背诵：对于核心概念和基本原则，务必吃透其内涵和外延，理解其背后的逻辑和意义，而不是死记硬背。多思考“为什么”。3.关注重点难点：本文梳理的重点难点应作为复习的核心。4.多做练习：通过做题检验学习效果，熟悉出题思路，尤其是案例分析题，要注意分析方法的积累。5.