自考金融法试题及答案

自考金融法试题及答案一、单项选择题（本大题共25小题，每小题1分，共25分）1.下列不属于金融法律关系客体的是（）A.货币B.证券C.金银D.金融管理行为答案：D。金融法律关系的客体主要包括货币、证券、金银等财物，而金融管理行为是金融法律关系的内容，并非客体。2.中国人民银行的法律性质是（）A.企业法人B.国家机关C.事业单位D.社会团体答案：B。中国人民银行是我国的中央银行，是国务院组成部门，属于国家机关，负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。3.我国现行的人民币汇率制度是（）A.固定汇率制B.自由浮动汇率制C.以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度D.联系汇率制答案：C。2005年7月21日起，我国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。4.下列关于存款准备金制度的表述，错误的是（）A.存款准备金制度是中央银行实施货币政策的重要工具之一B.商业银行应按规定向中央银行缴存存款准备金C.存款准备金率越高，商业银行可用于贷款的资金就越多D.中央银行通过调整存款准备金率可以影响货币供应量答案：C。存款准备金率越高，商业银行缴存到中央银行的存款准备金就越多，其可用于贷款的资金就越少，从而可以减少货币供应量；反之，存款准备金率降低，商业银行可用于贷款的资金增多，货币供应量增加。5.设立商业银行的注册资本最低限额为（）A.1亿元人民币B.5亿元人民币C.10亿元人民币D.20亿元人民币答案：C。根据《商业银行法》规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。6.下列属于商业银行中间业务的是（）A.存款业务B.贷款业务C.结算业务D.发行金融债券业务答案：C。商业银行的中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，结算业务属于中间业务；存款业务是负债业务，贷款业务和发行金融债券业务属于资产业务和负债业务。7.商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过（）A.60%B.75%C.80%D.90%答案：B。《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过75%。8.下列关于信用卡的表述，正确的是（）A.信用卡只能透支消费，不能取现B.信用卡透支额度由持卡人自行确定C.信用卡透支利率由发卡银行自行确定D.信用卡分为贷记卡和准贷记卡答案：D。信用卡分为贷记卡和准贷记卡。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡；准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。信用卡可以取现，透支额度由发卡银行根据持卡人的资信状况等确定，信用卡透支利率由中国人民银行统一规定。9.下列关于信托的表述，错误的是（）A.信托是一种以信任为基础的财产管理制度B.信托财产具有独立性C.受托人可以以自己的名义管理和处分信托财产D.信托关系中，受益人只能是委托人本人答案：D。信托关系中，受益人可以是委托人本人，也可以是委托人指定的其他人。信托是一种以信任为基础的财产管理制度，信托财产具有独立性，受托人以自己的名义管理和处分信托财产。10.下列属于证券发行市场的是（）A.证券交易所B.证券公司C.一级市场D.二级市场答案：C。证券发行市场又称一级市场，是证券首次发行的市场；证券交易市场又称二级市场，证券交易所是二级市场的重要组成部分，证券公司主要从事证券经纪、承销等业务。11.公开发行公司债券，累计债券余额不超过公司净资产的（）A.20%B.30%C.40%D.50%答案：C。根据《证券法》规定，公开发行公司债券，累计债券余额不超过公司净资产的百分之四十。12.下列关于证券承销的表述，正确的是（）A.证券承销分为代销和包销两种方式B.证券代销是指证券公司将发行人的证券按照协议全部购入或者在承销期结束时将售后剩余证券全部自行购入的承销方式C.证券包销的期限最长不得超过90日D.向不特定对象发行的证券票面总值超过人民币3000万元的，应当由承销团承销答案：A。证券承销分为代销和包销两种方式。证券包销是指证券公司将发行人的证券按照协议全部购入或者在承销期结束时将售后剩余证券全部自行购入的承销方式；证券代销是指证券公司代发行人发售证券，在承销期结束时，将未售出的证券全部退还给发行人的承销方式。证券承销期限最长不得超过90日。向不特定对象发行的证券票面总值超过人民币5000万元的，应当由承销团承销。13.下列关于证券交易的表述，错误的是（）A.证券交易当事人买卖的证券必须是依法发行并交付的证券B.证券在证券交易所上市交易，应当采用公开的集中交易方式或者国务院证券监督管理机构批准的其他方式C.证券交易以现货和国务院规定的其他方式进行交易D.证券公司可以为客户进行融资融券交易提供担保答案：D。证券公司为客户进行融资融券交易，应当按照规定向客户收取一定比例的保证金，而不是提供担保。证券交易当事人买卖的证券必须是依法发行并交付的证券，证券在证券交易所上市交易，应当采用公开的集中交易方式或者国务院证券监督管理机构批准的其他方式，证券交易以现货和国务院规定的其他方式进行交易。14.下列关于上市公司收购的表述，正确的是（）A.上市公司收购只能采用要约收购的方式B.收购人持有的被收购的上市公司的股票，在收购行为完成后的12个月内不得转让C.收购要约的期限不得少于30日，并不得超过60日D.通过证券交易所的证券交易，投资者持有或者通过协议、其他安排与他人共同持有一个上市公司已发行的股份达到30%时，继续进行收购的，应当依法向该上市公司所有股东发出收购上市公司全部股份的要约答案：C。上市公司收购可以采用要约收购、协议收购及其他合法方式。收购人持有的被收购的上市公司的股票，在收购行为完成后的18个月内不得转让。通过证券交易所的证券交易，投资者持有或者通过协议、其他安排与他人共同持有一个上市公司已发行的股份达到30%时，继续进行收购的，应当依法向该上市公司所有股东发出收购上市公司全部或者部分股份的要约。收购要约的期限不得少于30日，并不得超过60日。15.下列关于保险法的表述，错误的是（）A.保险法是调整保险关系的法律规范的总称B.保险法包括保险合同法和保险业法C.保险合同是射幸合同D.保险人可以以诉讼方式要求投保人支付人身保险的保险费答案：D。保险人对人身保险的保险费，不得用诉讼方式要求投保人支付。保险法是调整保险关系的法律规范的总称，包括保险合同法和保险业法。保险合同是射幸合同，即合同的效果在订约时不能确定。16.下列关于人身保险合同的表述，正确的是（）A.人身保险合同的保险标的是人的身体和寿命B.人身保险合同可以为不定值保险合同C.人身保险合同的投保人不可以为被保险人D.人身保险合同的受益人只能是一人答案：A。人身保险合同的保险标的是人的身体和寿命。人身保险合同是定额保险合同，不是不定值保险合同。投保人可以为被保险人，人身保险合同的受益人可以是一人，也可以是数人。17.下列关于财产保险合同的表述，错误的是（）A.财产保险合同的保险标的是财产及其有关利益B.财产保险合同可以适用代位求偿权C.财产保险合同的保险金额不得超过保险价值D.财产保险合同的投保人在保险事故发生时，对保险标的不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿保险金答案：D。财产保险合同的投保人在保险合同订立时，对保险标的应当具有保险利益；在保险事故发生时，被保险人对保险标的应当具有保险利益。被保险人在保险事故发生时，对保险标的不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿保险金。财产保险合同的保险标的是财产及其有关利益，可以适用代位求偿权，保险金额不得超过保险价值。18.下列关于外汇管理的表述，正确的是（）A.外汇管理的对象包括境内机构、境内个人的外汇收支或者外汇经营活动，以及境外机构、境外个人在境内的外汇收支或者外汇经营活动B.我国实行严格的外汇管制，禁止一切外汇流出C.经常项目外汇收入必须调回境内D.资本项目外汇支出无需审批答案：A。外汇管理的对象包括境内机构、境内个人的外汇收支或者外汇经营活动，以及境外机构、境外个人在境内的外汇收支或者外汇经营活动。我国实行的是较为灵活的外汇管理制度，并非严格禁止一切外汇流出。经常项目外汇收入可以按照国家有关规定保留或者卖给经营结汇、售汇业务的金融机构。资本项目外汇支出，国家规定需要事先经外汇管理机关批准的，应当在外汇支付前办理批准手续。19.下列关于反洗钱的表述，错误的是（）A.反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照法律规定采取相关措施的行为B.金融机构应当依法履行反洗钱义务C.中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门D.任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，但无权向金融机构举报答案：D。任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，也有权向金融机构举报。反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照法律规定采取相关措施的行为。金融机构应当依法履行反洗钱义务，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门。20.下列关于金融监管的表述，正确的是（）A.金融监管的目标是单一的，就是维护金融稳定B.金融监管机构可以对金融机构的所有经营活动进行全面干预C.金融监管应当遵循依法、公开、公正和效率的原则D.金融监管只针对银行业金融机构答案：C。金融监管的目标具有多重性，包括维护金融稳定、保护投资者和存款人的利益、促进金融市场的公平竞争等。金融监管机构应当依法进行监管，不能对金融机构的所有经营活动进行全面干预。金融监管遵循依法、公开、公正和效率的原则。金融监管的对象包括银行业金融机构、证券业金融机构、保险业金融机构等各类金融机构。21.下列关于金融消费者权益保护的表述，错误的是（）A.金融消费者享有知情权、自主选择权、公平交易权等权利B.金融机构应当向金融消费者充分披露相关信息C.金融消费者在购买金融产品或者接受金融服务时，因金融机构的原因受到人身、财产损害的，无权要求赔偿D.金融管理部门应当加强对金融消费者权益保护工作的监督管理答案：C。金融消费者在购买金融产品或者接受金融服务时，因金融机构的原因受到人身、财产损害的，有权要求金融机构依法承担赔偿责任。金融消费者享有知情权、自主选择权、公平交易权等权利，金融机构应当向金融消费者充分披露相关信息，金融管理部门应当加强对金融消费者权益保护工作的监督管理。22.下列关于金融犯罪的表述，正确的是（）A.金融犯罪的主体只能是自然人B.金融犯罪的主观方面只能是故意C.金融犯罪的客体是金融管理秩序D.金融犯罪的刑罚只有有期徒刑和无期徒刑答案：C。金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。金融犯罪的主观方面大多数是故意，但也有少数是过失。金融犯罪的客体是金融管理秩序。金融犯罪的刑罚包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚金、没收财产等。23.下列关于金融仲裁的表述，错误的是（）A.金融仲裁是解决金融纠纷的一种方式B.金融仲裁具有自愿性、专业性、保密性等特点C.金融仲裁裁决不具有终局性D.当事人可以通过仲裁协议选择仲裁机构答案：C。金融仲裁裁决具有终局性，裁决作出后，当事人就同一纠纷再申请仲裁或者向人民法院起诉的，仲裁委员会或者人民法院不予受理。金融仲裁是解决金融纠纷的一种方式，具有自愿性、专业性、保密性等特点，当事人可以通过仲裁协议选择仲裁机构。24.下列关于金融司法的表述，正确的是（）A.金融司法是指人民法院对金融纠纷案件进行审判的活动B.金融司法只包括民事诉讼，不包括刑事诉讼C.金融司法的效率不重要D.金融司法的裁判结果不具有权威性答案：A。金融司法是指人民法院对金融纠纷案件进行审判的活动，包括民事诉讼、刑事诉讼和行政诉讼等。金融司法的效率很重要，高效的司法能够及时解决金融纠纷，维护金融秩序。金融司法的裁判结果具有权威性，当事人应当履行生效的裁判。25.下列关于金融创新与金融监管的关系的表述，正确的是（）A.金融创新与金融监管是相互对立的，金融创新会削弱金融监管B.金融创新不需要金融监管C.金融创新与金融监管是相互促进、相互制约的关系D.金融监管会阻碍金融创新答案：C。金融创新与金融监管是相互促进、相互制约的关系。金融创新可以推动金融市场的发展和完善，为金融监管提出新的挑战和要求；金融监管可以规范金融创新活动，防范金融风险，保障金融创新的健康发展。二、多项选择题（本大题共5小题，每小题2分，共10分）1.下列属于中国人民银行职责的有（）A.发布与履行其职责有关的命令和规章B.依法制定和执行货币政策C.发行人民币，管理人民币流通D.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场E.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场答案：ABCDE。中国人民银行的职责包括发布与履行其职责有关的命令和规章；依法制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币流通；监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场等多项内容。2.商业银行的经营原则有（）A.安全性原则B.流动性原则C.效益性原则D.公平性原则E.公开性原则答案：ABC。商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。公平性原则和公开性原则一般不是商业银行的经营原则。3.下列属于证券违法行为的有（）A.内幕交易B.操纵证券市场C.虚假陈述D.欺诈客户E.擅自发行证券答案：ABCDE。内幕交易、操纵证券市场、虚假陈述、欺诈客户、擅自发行证券等行为都违反了证券法律法规，损害了投资者的利益，破坏了证券市场的正常秩序，属于证券违法行为。4.保险合同的主体包括（）A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人E.保险代理人答案：ABCD。保险合同的主体包括保险人、投保人、被保险人和受益人。保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人，不属于保险合同的主体。5.下列关于外汇的表述，正确的有（）A.外汇是指以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产B.外汇包括外国货币、外币支付凭证、外币有价证券等C.外汇市场是进行外汇买卖的场所D.外汇汇率是两种货币之间的兑换比率E.我国外汇管理的主管机关是中国人民银行答案：ABCD。外汇是指以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产，包括外国货币、外币支付凭证、外币有价证券等。外汇市场是进行外汇买卖的场所，外汇汇率是两种货币之间的兑换比率。我国外汇管理的主管机关是国家外汇管理局，而不是中国人民银行。三、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分）1.金融法金融法是调整金融关系的法律规范的总称。（1分）金融关系包括金融监管关系和金融交易关系，（1分）它涵盖了银行、证券、保险、信托等多个金融领域，是国家管理金融活动的重要法律依据。（1分）2.再贴现再贴现是指商业银行等金融机构将已贴现未到期的商业汇票向中央银行进行贴现的行为。（2分）它是中央银行对商业银行提供资金支持的一种方式，也是中央银行调节货币供应量和市场利率的重要货币政策工具。（1分）3.内幕交易内幕交易是指证券交易内幕信息的知情人和非法获取内幕信息的人，在内幕信息公开前，买卖该公司的证券，或者泄露该信息，或者建议他人买卖该证券的行为。（2分）内幕交易违反了证券市场的公平、公正、公开原则，损害了其他投资者的利益。（1分）4.保证保险保证保险是指由作为保证人的保险人为作为被保证人的被保险人向权利人提供担保的一种形式。（2分）当被保险人的作为或不作为致使权利人遭受经济损失时，保险人负经济赔偿责任。它实际上是一种担保业务。（1分）5.资本项目外汇资本项目外汇是指国际收支中因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目外汇，（2分）包括直接投资、各类贷款、证券投资等。资本项目外汇管理相对较为严格，以维护国家的金融稳定和经济安全。（1分）四、简答题（本大题共4小题，每小题5分，共20分）1.简述中国人民银行的货币政策工具。中国人民银行的货币政策工具主要有以下几种：（1）法定存款准备金政策。商业银行等金融机构按照规定的比例向中央银行缴存存款准备金，中央银行通过调整法定存款准备金率，可以影响金融机构的信贷资金供应能力，从而调节货币供应量。（1分）（2）再贴现政策。中央银行通过调整再贴现率，影响商业银行等金融机构从中央银行获得资金的成本，进而影响其信贷规模和货币供应量。（1分）（3）公开市场业务。中央银行在金融市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇等，吞吐基础货币，调节货币供应量。（1分）（4）基准利率政策。中央银行确定的基准利率，对整个利率体系具有引导作用，影响金融机构的存贷款利率和市场利率水平。（1分）（5）其他货币政策工具，如常备借贷便利、中期借贷便利等，用于满足金融机构短期和中期的流动性需求，调节货币市场利率。（1分）2.简述商业银行贷款的审查内容。商业银行贷款时需要对以下内容进行审查：（1）借款人的主体资格。审查借款人是否具有合法的经营资格和民事行为能力，是否符合贷款的基本条件。（1分）（2）借款人的信用状况。通过查询信用记录、了解其以往的还款情况等，评估借款人的信用风险。（1分）（3）借款用途。确保借款用途合法、合规、合理，符合国家产业政策和银行的信贷政策。（1分）（4）还款能力。分析借款人的财务状况、经营能力、现金流等，判断其是否有足够的能力按时偿还贷款本息。（1分）（5）担保情况。如果贷款有担保，要审查担保的合法性、有效性和可靠性，评估担保物的价值和变现能力等。（1分）3.简述证券上市的条件。不同证券的上市条件有所不同，以股票为例，一般需要满足以下条件：（1）股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行。（1分）（2）公司股本总额不少于人民币3000万元。（1分）（3）公开发行的股份达到公司股份总数的25%以上；公司股本总额超过人民币4亿元的，公开发行股份的比例为10%以上。（1分）（4）公司最近3年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载。（1分）证券交易所可以规定高于上述规定的上市条件，并报国务院证券监督管理机构批准。（1分）4.简述保险合同的解除情形。保险合同的解除情形主要有以下几种：（1）投保人解除合同。除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。（1分）（2）保险人解除合同。当投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同；被保险人或者受益人谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金请求的，保险人有权解除合同；投保人、被保险人故意制造保险事故的，保险人有权解除合同等。（2分）（3）因不可抗力等法定事由导致合同目的无法实现，当事人可以解除合同。（1分）（4）合同约定的解除条件成就时，当事人可以解除合同。（1分）五、论述题（本大题共2小题，每小题10分，共20分）1.论述金融监管的必要性。金融监管具有重要的必要性，主要体现在以下几个方面：（1）维护金融稳定。金融市场存在着各种风险，如信用风险、市场风险、流动性风险等。金融机构之间的联系紧密，一家金融机构的危机可能会引发系统性金融风险，导致整个金融体系的动荡。通过金融监管，可以规范金融机构的经营行为，加强对金融风险的监测和控制，及时发现和化解潜在的风险，维护金融体系的稳定。（3分）（2）保护投资者和存款人的利益。金融市场中信息不对称现象较为严重，投资者和存款人往往处于弱势地位。金融监管可以要求金融机构充分披露信息，保证信息的真实性和准确性，使投资者和存款人能够做出合理的决策。同时，监管机构可以对金融机构的经营活动进行监督，防止金融机构欺诈、挪用资金等损害投资者和存款人利益的行为发生。（3分）（3）促进金融市场的公平竞争。金融监管可以制定统一的市场规则，规范金融机构的市场准入、业务经营和市场退出等行为，防止不正当竞争和垄断行为的出现。公平的竞争环境有利于提高金融市场的效率，促进金融创新，为金融市场的发展提供动力。（2分）（4）保障国家宏观经济政策的实施。金融是现代经济的核心，金融市场的运行状况对宏观经济有着重要的影响。金融监管可以配合国家的货币政策、财政政策等宏观经济政策的实施，引导资金的合理流动，调节经济结构，促进经济的稳定增长。（2分）2.论述金融消费者权益保护的重要意义及措施。金融消费者权益保护具有重要的意义：（1）维护金融市场的稳定。金融消费者是金融市场的重要参与者，如果金融消费者的权益得不到保护，会导致消费者对金融市场失去信心，影响金融市场的正常运行，甚至引发金融市场的动荡。保护金融消费者权益可以增强消费者的信心，促进金融市场的稳定发展。（2分）（2）促进金融市场的健康发展。金融消费者的需求是金融市场创新和发展的动力。保护金融消费者权益可以鼓励金融机构提供更加优质、安全的金融产品和服务，推动金融创新，提高金融市场的效率和竞争力。（2分）（3