反洗钱业务考核制度

PAGE反洗钱业务考核制度一、总则（一）制定目的为加强公司反洗钱工作管理，提高反洗钱工作水平，有效防范洗钱风险，根据国家相关法律法规以及金融行业反洗钱监管要求，结合本公司实际情况，特制定本考核制度。（二）适用范围本制度适用于公司各部门、各分支机构及全体员工。（三）考核原则1.合规性原则：考核内容严格遵循国家反洗钱法律法规、金融行业反洗钱监管规定以及公司内部反洗钱制度要求。2.全面性原则：涵盖反洗钱工作的各个环节，包括客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告、反洗钱培训与宣传等。3.客观性原则：以客观事实为依据，确保考核结果真实、准确、公正，避免主观随意性。4.激励与约束并重原则：通过合理的考核机制，激励员工积极履行反洗钱职责，同时对违规行为进行约束和惩处。二、考核指标体系（一）客户身份识别1.客户身份信息收集完整性：考核员工在办理业务过程中，是否按照规定收集客户完整的身份信息，包括姓名、性别、国籍、职业、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限等。2.客户身份核实准确性：检查员工对客户身份信息核实的工作质量，是否通过多种方式确保客户身份信息的真实性和准确性，如与公安系统联网核查、实地调查等。3.客户身份持续识别情况：考察员工是否对客户身份进行持续关注和识别，在客户身份信息发生变更时，是否及时更新相关资料。（二）客户身份资料和交易记录保存1.资料记录保存及时性：考核员工是否在规定时间内将客户身份资料和交易记录进行妥善保存，确保资料记录的完整性和可追溯性。2.资料记录保存合规性：检查保存的客户身份资料和交易记录是否符合法律法规和公司制度要求，包括保存期限、存储介质、存储方式等方面。（三）大额交易和可疑交易报告1.大额交易报告准确性：考核员工对大额交易的判断是否准确，是否按照规定的大额交易标准及时、准确地提交大额交易报告。2.可疑交易报告敏感性：考察员工对可疑交易的识别能力，是否能够敏锐捕捉交易中的异常特征，并及时提交可疑交易报告。3.报告报送及时性：检查员工是否在规定时间内将大额交易和可疑交易报告报送至公司反洗钱管理部门。（四）反洗钱培训与宣传工作1.培训参与度：统计员工参加反洗钱培训的出勤率，考核员工对反洗钱培训的重视程度和参与积极性。2.培训效果评估：通过考试、实际操作等方式评估员工对反洗钱知识和技能的掌握程度，考察培训是否达到预期效果。3.宣传工作成效：评估公司内部和外部反洗钱宣传活动的开展情况，包括宣传资料的制作与发放、宣传活动的组织与参与度、宣传效果的反馈等方面。（五）反洗钱内部管理1.反洗钱工作制度执行情况：检查各部门、各分支机构是否严格执行公司反洗钱工作制度，包括反洗钱岗位设置、职责分工、工作流程等方面。2.反洗钱工作档案管理：考核反洗钱工作档案的建立、整理、归档情况，确保档案资料完整、规范，便于查阅和追溯。3.反洗钱工作协调与配合：评估各部门之间在反洗钱工作中的协调配合情况，是否形成良好的工作合力，共同推进反洗钱工作的开展。三、考核方式与周期（一）考核方式1.日常考核：由各部门负责人对本部门员工的反洗钱工作进行日常监督和检查，及时发现问题并记录在案。日常考核结果作为季度考核和年度考核的重要依据。2.定期考核：每季度末，公司反洗钱管理部门组织对各部门、各分支机构的反洗钱工作进行全面考核。考核方式包括资料审查、数据分析、实地检查、员工访谈等，确保考核结果的全面性和准确性。3.不定期抽查：公司反洗钱管理部门不定期对各部门、各分支机构的反洗钱工作进行抽查，重点检查反洗钱工作中的薄弱环节和风险点，及时发现和纠正存在的问题。（二）考核周期考核周期为一个自然年度，每季度进行一次季度考核，年度进行一次综合考核。季度考核结果将作为员工季度绩效奖金发放的参考依据，年度综合考核结果将作为员工年度绩效评定、晋升、奖励等的重要依据。四、考核评分标准（一）评分细则1.客户身份识别（30分）客户身份信息收集完整，得1015分；基本完整，得59分；存在较多缺失，得04分。客户身份核实准确，得1015分；基本准确，得59分；存在明显核实不准确情况，得04分。客户身份持续识别工作到位，得5分；基本到位，得3分；存在明显疏漏，得02分。2.客户身份资料和交易记录保存（20分）资料记录保存及时，得812分；基本及时，得47分；存在拖延情况，得03分。资料记录保存合规，得812分；基本合规，得47分；存在明显不合规情况，得03分。3.大额交易和可疑交易报告（30分）大额交易报告准确，得1015分；基本准确，得59分；存在明显报告错误，得04分。可疑交易报告敏感性高，得1015分；基本敏感，得59分；对可疑交易识别能力不足，得04分。报告报送及时，得5分；基本及时，得3分；存在报送延迟情况，得02分。4.反洗钱培训与宣传工作（10分）培训参与度高，得46分；基本参与，得23分；参与度低，得01分。培训效果良好，得46分；基本达到效果，得23分；培训效果不佳，得01分。宣传工作成效显著，得2分；有一定成效，得1分；成效不明显，得0分。5.反洗钱内部管理（10分）反洗钱工作制度执行严格，得46分；基本执行，得23分；存在制度执行不力情况，得01分。反洗钱工作档案管理规范，得46分；基本规范，得23分；档案管理混乱，得01分。反洗钱工作协调与配合良好，得2分；有一定配合，得1分；配合不畅，得0分。（二）考核等级划分1.优秀（90分及以上）：在反洗钱工作的各个方面表现出色，严格遵守法律法规和公司制度，工作质量高，风险防范意识强，能够为公司反洗钱工作做出突出贡献。2.良好（8089分）：较好地履行反洗钱工作职责，工作表现稳定，能够按照要求完成各项反洗钱工作任务，在某些方面有一定的创新和改进。3.合格（6079分）：基本能够履行反洗钱工作职责，达到公司反洗钱工作的基本要求，但在工作中存在一些小问题，需要进一步改进和提高。4.不合格（60分以下）：未能有效履行反洗钱工作职责，存在较多违规行为或工作失误，对公司反洗钱工作造成一定风险或不良影响。五、考核结果应用（一）绩效奖金发放季度考核结果直接与员工季度绩效奖金挂钩。考核为优秀的员工，绩效奖金上浮[X]%；考核为良好的员工，绩效奖金按照正常标准发放；考核为合格的员工，绩效奖金下调[X]%；考核为不合格的员工，取消当季绩效奖金。（二）年度绩效评定年度综合考核结果作为员工年度绩效评定的重要依据。考核为优秀的员工，在年度绩效评定中优先评为优秀等级；考核为良好的员工，评为良好等级；考核为合格的员工，评为合格等级；考核为不合格的员工，评为不合格等级，并将根据公司相关规定进行进一步处理。（三）晋升与奖励1.在同等条件下，年度考核为优秀的员工在晋升、评优等方面享有优先考虑权。2.对在反洗钱工作中表现突出、成绩显著的员工，公司将给予表彰和奖励，包括颁发荣誉证书、奖金、晋升职务等。（四）培训与辅导1.对于考核为合格的员工，公司将安排针对性的培训和辅导，帮助其提高反洗钱工作能力和水平。2.对于考核为不合格的员工，公司将进行诫勉谈话，要求其制定整改计划，并跟踪整改情况。如多次考核不合格，将视情节轻重给予相应的纪律处分。六、数据管理与保密（一）数据收集与整理1.各部门、各分支机构应按照考核制度要求，及时、准确地收集和整理本部门员工的反洗钱工作相关数据，包括客户身份信息、交易记录、培训参与情况、报告报送记录等。2.数据收集过程中应确保数据的真实性和完整性，不得虚报、瞒报或篡改数据。（二）数据分析与统计1.公司反洗钱管理部门负责对收集到的数据进行统一分析和统计，运用科学的方法和工具，对反洗钱工作的整体情况和各考核指标完成情况进行评估。2.通过数据分析，发现反洗钱工作中的问题和趋势，为制定针对性的改进措施提供依据。（三）数据存储与保管1.反洗钱工作相关数据应妥善存储在安全可靠的存储介质上，并按照规定的存储期限进行保管。2.数据存储应进行加密处理，防止数据泄露和丢失。同时，应建立数据备份制度，定期对数据进行备份，确保数据的安全性和可恢复性。（四）数据保密1.参与反洗钱考核工作的所有人员应严格遵守数据保密规定，不得将考核数据泄露给无关人员。2.对于涉及客户隐私和商业机密的数据，应采取更加严格的保密措施，确保数据安全。七、申诉与处理（一）申诉渠道员工如对考核结果有异议，可在考核结果公布后的[X]个工作日内，向公司反洗钱管理部门提出书面申诉。申诉应明确说明申诉理由和相关证据。（二）申诉处理1.公司反洗钱管理部门收到员工申诉后，应在[X]个工作日内进行调查核实。调查过程中可与相关部门和人员进行沟通，