各银行客户经理考核制度

PAGE各银行客户经理考核制度一、总则（一）目的为加强我行客户经理队伍建设，规范客户经理行为，提高客户经理工作绩效，促进我行各项业务持续健康发展，特制定本考核制度。（二）适用范围本制度适用于我行各级分支机构的客户经理。（三）考核原则1.公平公正原则：考核过程严格遵循客观、公正、公开的原则，确保考核结果真实反映客户经理的工作表现。2.全面考核原则：从客户拓展、客户维护、业务营销、风险管理等多个维度对客户经理进行全面考核。3.激励约束原则：通过考核结果的应用，建立有效的激励机制，充分调动客户经理的工作积极性，同时对违规行为进行约束。二、考核内容与指标（一）客户拓展1.新客户开发数量：考核客户经理在一定时期内成功开发的新客户数量。2.优质客户占比：统计客户经理所管理客户中优质客户（根据我行制定的优质客户标准确定）的比例。3.客户结构优化：分析客户经理所管理客户在行业、规模等方面的分布情况，评估客户结构是否合理。（二）客户维护1.客户满意度：通过定期开展客户满意度调查，了解客户经理所管理客户对其服务的满意程度。2.客户流失率：计算客户经理所管理客户在一定时期内的流失数量及流失率。3.客户关系深度维护：考察客户经理与客户之间的沟通频率、合作项目数量等，评估客户关系的维护效果。（三）业务营销1.存款业务新增存款额：考核客户经理在一定时期内成功营销的新增存款金额。存款增长率：计算客户经理所负责区域存款的增长幅度。2.贷款业务新增贷款额：统计客户经理在一定时期内成功发放的新增贷款金额。贷款不良率：关注客户经理所发放贷款的质量，考核贷款不良率情况。贷款客户拓展：评估客户经理在贷款客户开发方面的工作成效。3.中间业务中间业务收入：核算客户经理在一定时期内为我行带来的中间业务收入金额。中间业务产品推广：考察客户经理对各类中间业务产品的推广力度和效果。（四）风险管理1.风险识别与预警：考核客户经理对所管理客户风险的识别能力，以及是否及时发现并预警潜在风险。2.风险防控措施执行：检查客户经理在面对风险时，是否按照我行规定的风险防控措施有效执行，降低风险损失。（五）专业能力与职业素养1.业务知识掌握：通过定期考试、业务知识问答等方式，评估客户经理对银行业务知识、金融产品知识等的掌握程度。2.沟通协调能力：观察客户经理在与客户、同事、上级等沟通协调过程中的表现，评价其沟通效果和协调能力。3.团队合作精神：考察客户经理在团队项目中的参与度、协作能力以及对团队氛围的贡献。4.合规意识：检查客户经理在工作中是否遵守我行各项规章制度，有无违规操作行为。三、考核周期考核分为月度考核、季度考核和年度考核。月度考核于次月上旬进行，季度考核于下季度首月中旬进行，年度考核于次年1月下旬进行。四、考核方式（一）定量考核根据各项考核指标的完成情况进行量化评分，如客户拓展数量、业务营销金额等直接数据的统计分析。（二）定性考核通过上级评价、同事评价、客户评价等方式，对客户经理的专业能力、职业素养等方面进行定性评价。（三）数据来源考核数据主要来源于我行内部业务系统、客户关系管理系统、财务报表以及相关部门的统计报表等。同时，结合日常工作记录、检查报告等作为考核的补充依据。五、考核评分标准（一）各项考核指标权重设定1.客户拓展：占总分的[X]%。2.客户维护：占总分的[X]%。3.业务营销：占总分的[X]%。4.风险管理：占总分的[X]%。5.专业能力与职业素养：占总分的[X]%。（二）具体指标评分细则1.客户拓展新客户开发数量：达到目标值得满分，每超过目标值[X]%，加分[X]分；未达到目标值，按完成比例得分。优质客户占比：达到目标比例得满分，每超过目标比例[X]%，加分[X]分；未达到目标比例，按实际比例得分。客户结构优化：客户结构符合优化目标得满分，根据偏离程度适当扣分。2.客户维护客户满意度：满意度达到[X]%及以上得满分，每提高[X]个百分点，加分[X]分；低于[X]%，按实际得分。客户流失率：流失率控制在[X]%以内得满分，每超过[X]个百分点，扣分[X]分。客户关系深度维护：根据沟通频率、合作项目数量等情况分为优秀、良好、一般、较差四个等级，分别对应不同分值。3.业务营销存款业务新增存款额：达到目标值得满分，每超过目标值[X]万元，加分[X]分；未达到目标值，按完成比例得分。存款增长率：增长率达到目标值得满分，每超过目标增长率[X]个百分点，加分[X]分；未达到目标增长率，按实际增长率得分。贷款业务新增贷款额：达到目标值得满分，每超过目标值[X]万元，加分[X]分；未达到目标值，按完成比例得分。贷款不良率：不良率控制在[X]%以内得满分，每超过[X]个百分点，扣分[X]分。贷款客户拓展：达到目标客户数量得满分，每超过目标数量[X]个，加分[X]分；未达到目标数量，按完成比例得分。中间业务中间业务收入：达到目标值得满分，每超过目标值[X]万元，加分[X]分；未达到目标值，按完成比例得分。中间业务产品推广：根据推广产品的种类、效果等分为优秀、良好、一般、较差四个等级，分别对应不同分值。4.风险管理风险识别与预警：及时准确识别并预警风险得满分，根据风险识别的准确性和预警的及时性适当加分或扣分。风险防控措施执行：严格执行风险防控措施得满分，因防控不力导致风险损失的，根据损失程度扣分。5.专业能力与职业素养业务知识掌握：考试成绩或业务知识问答得分达到[X]分及以上得满分，每提高[X]分，加分[X]分；低于[X]分，按实际得分。沟通协调能力、团队合作精神、合规意识：根据评价等级对应不同分值。六、考核结果应用（一）绩效奖金发放1.根据年度考核结果，确定客户经理的绩效奖金系数。考核结果为优秀（得分[X]分及以上）的，绩效奖金系数为[X]；良好（得分[X][X]分）的，绩效奖金系数为[X]；合格（得分[X][X]分）的，绩效奖金系数为[X]；不合格（得分低于[X]分）的，绩效奖金系数为[X]。2.绩效奖金=基本工资×绩效奖金系数×考核得分÷100（二）岗位晋升与调整1.连续两年年度考核结果为优秀的客户经理，在岗位晋升、竞聘等方面优先考虑。2.年度考核结果为不合格的客户经理，视情况进行岗位调整，如降职、转岗等。（三）培训与发展1.根据考核结果，为客户经理制定个性化的培训计划。对于业务知识薄弱、专业能力不足等方面存在问题的客户经理，安排针对性的培训课程。2.对于考核结果优秀的客户经理，提供更多的学习交流机会，如参加行业研讨会、高端培训课程等，助力其职业发展。七、申诉与反馈（一）申诉机制客户经理如对考核结果有异议，可在考核结果公布后的[X]个工作日内，向所在分支机构的人力资源部门或考核管理部门提出书面申诉。申诉部门应在接到申诉后的[X]