农行职称考试题库及答案

农行职称考试题库及答案一、单项选择题（每题1分，共20题）1.农业银行“三农”贷款统计口径中，以下哪类贷款不属于县域贷款范畴？A.县域企业流动资金贷款B.县域农户生产经营贷款C.城市郊区农业合作社贷款D.县域政府平台公司基建贷款答案：C（解析：县域贷款需满足注册地或经营地在县域范围内，城市郊区农业合作社若注册地不在县域则不计入）2.关于贷款市场报价利率（LPR），以下表述错误的是？A.由18家报价行自主报出B.每月20日（遇节假日顺延）公布C.包括1年期和5年期以上两个品种D.报价行以SHIBOR为基础加点形成答案：D（解析：LPR报价行以中期借贷便利（MLF）利率为基础加点形成，非SHIBOR）3.农业银行“惠农e贷”产品的核心风控手段是？A.房产抵押B.大数据授信模型C.村集体担保D.公务员保证答案：B（解析：“惠农e贷”依托农户资产、交易、信用等多维度数据构建智能风控模型，实现线上自动授信）4.根据《商业银行流动性风险管理办法》，流动性覆盖率（LCR）的监管要求是？A.不低于80%B.不低于100%C.不低于120%D.不低于150%答案：B（解析：流动性覆盖率监管标准为不低于100%，衡量压力情景下30天内的流动性储备充足性）5.反洗钱客户身份识别中，“受益所有人”的判定标准要求，对非自然人客户，需识别最终拥有或控制超过多少比例股权/表决权的自然人？A.5%B.10%C.15%D.25%答案：D（解析：根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，非自然人客户受益所有人需识别超过25%股权/表决权的自然人）6.农业银行“三线一网格”管理模式中，“三线”不包括？A.业务管理线B.风险合规线C.纪检监察线D.科技支撑线答案：D（解析：“三线”指业务管理线、风险合规线、纪检监察线，“一网格”指基层机构网格化管理）7.个人客户在农行办理5万元以上现金存取业务时，需提供的必要材料是？A.收入证明B.资金用途说明C.有效身份证件D.工作证明答案：C（解析：根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，5万元以上现金存取需核对客户有效身份证件）8.以下哪项不属于操作风险的缓释手段？A.业务连续性计划B.关键风险指标监测C.信用风险转移D.操作风险保险答案：C（解析：操作风险缓释手段包括内控制度、业务流程优化、保险、业务连续性计划等，信用风险转移属于信用风险管理工具）9.农业银行乡村振兴金融服务中，“万企兴万村”行动重点支持的主体是？A.大型国有农业企业B.县域小微企业和农户C.跨国农业集团D.地方政府融资平台答案：B（解析：“万企兴万村”行动聚焦引导企业与村集体、农户对接，重点支持县域小微企业和农户发展特色产业）10.商业银行资本管理中，二级资本不包括？A.二级资本债B.超额贷款损失准备C.优先股D.一般风险准备答案：D（解析：一般风险准备属于核心一级资本，二级资本包括二级资本债、超额贷款损失准备、优先股（符合条件时）等）11.个人住房贷款中，LPR加点形成的利率重定价周期最短为？A.1个月B.3个月C.6个月D.1年答案：D（解析：根据央行规定，商业性个人住房贷款利率重定价周期最短为1年，每次重定价日调整时参考最近一个月的LPR）12.农业银行“农银e管家”平台的主要功能是？A.农村电商供应链金融服务B.农户信用信息采集C.县域企业跨境结算D.农业保险在线投保答案：A（解析：“农银e管家”是农行针对农村商贸流通领域打造的电商服务平台，提供线上交易、支付结算、供应链融资等综合服务）13.以下哪项属于市场风险的计量指标？A.拨备覆盖率B.久期缺口C.不良贷款率D.成本收入比答案：B（解析：久期缺口用于衡量利率变动对银行经济价值的影响，属于市场风险计量指标；拨备覆盖率、不良贷款率属信用风险指标，成本收入比属盈利性指标）14.商业银行开展理财业务时，以下行为符合监管要求的是？A.承诺保本保收益B.资金池运作C.单独管理、单独建账、单独核算D.期限错配发行封闭式产品答案：C（解析：根据资管新规，理财业务需实行“三单管理”（单独管理、建账、核算），禁止保本保收益、资金池和期限错配）15.农业银行“农村集体经营性建设用地贷款”的用途限制是？A.用于商品房开发B.用于工业厂房建设C.用于高尔夫球场建设D.用于别墅小区开发答案：B（解析：该贷款需符合国土空间规划，重点支持农村集体经营性建设用地用于工业、商业等经营性用途，禁止用于房地产开发、高耗能项目）16.反洗钱可疑交易报告的时限要求是？A.发现后3个工作日内B.发现后5个工作日内C.发现后10个工作日内D.发现后立即答案：C（解析：金融机构发现可疑交易，应在分析后10个工作日内提交可疑交易报告）17.个人客户在农行开立Ⅱ类银行账户时，非绑定账户转入资金的日累计限额是？A.1万元B.5万元C.10万元D.20万元答案：A（解析：Ⅱ类账户非绑定账户转入/转出资金日累计限额1万元，年累计限额20万元）18.商业银行压力测试中，“轻度压力情景”的设定通常基于？A.过去50年一遇的极端事件B.过去20年一遇的不利事件C.过去10年一遇的波动水平D.过去3年一遇的市场变化答案：C（解析：压力情景分为轻度、中度、重度，轻度通常基于过去10年一遇的波动，中度20年一遇，重度50年一遇）19.农业银行“乡村振兴主题卡”的特色权益不包括？A.农户贷款利率优惠B.农产品电商平台折扣C.跨行取现免手续费D.私人银行专属服务答案：D（解析：该卡面向县域农户和农村经营主体，提供贷款优惠、电商权益、基础金融服务减免，不涉及私人银行高端服务）20.以下哪项不属于《商业银行合规风险管理指引》要求的合规管理重点？A.员工合规培训B.合规文化建设C.客户投诉处理D.合规风险监测答案：C（解析：合规管理重点包括制度建设、流程优化、培训、文化、风险监测等，客户投诉处理属消费者权益保护范畴）二、多项选择题（每题2分，共10题）1.农业银行“三农”金融服务的重点领域包括？A.粮食安全与高标准农田建设B.乡村产业融合发展C.农村基础设施建设D.农村数字金融生态答案：ABCD（解析：农行“三农”金融聚焦粮食安全、乡村产业、基础设施、数字金融等四大领域）2.以下属于操作风险事件类型的有？A.内部欺诈B.外部欺诈C.系统故障D.信用违约答案：ABC（解析：操作风险包括内部欺诈、外部欺诈、就业制度与工作场所安全、客户产品与业务、实物资产损坏、系统故障、执行交割与流程管理七大类，信用违约属信用风险）3.个人客户在农行办理信用卡时，需审核的核心信息包括？A.收入稳定性B.信用记录C.职业类型D.婚姻状况答案：ABC（解析：信用卡审核重点关注还款能力（收入、职业）、还款意愿（信用记录），婚姻状况非核心要素）4.商业银行流动性风险的主要来源包括？A.资产负债期限错配B.市场融资能力下降C.客户集中提款D.不良贷款增加答案：ABC（解析：流动性风险来源包括期限错配、融资渠道受阻、客户行为变化等，不良贷款属信用风险，间接影响流动性但非直接来源）5.农业银行支持乡村振兴的专属金融产品有？A.农村土地承包经营权抵押贷款B.农民专业合作社贷款C.乡村旅游贷D.科创企业投贷联动答案：ABC（解析：科创企业投贷联动属城市金融产品，其余为乡村振兴专属产品）6.反洗钱客户身份重新识别的触发情形包括？A.客户行为出现异常B.客户身份信息存在疑点C.客户要求变更姓名/名称D.客户办理5000元现金存款答案：ABC（解析：5000元现金存款未达重新识别标准，触发情形包括异常行为、信息存疑、身份信息变更等）7.商业银行资本充足率计算中，需要扣除的项目包括？A.商誉B.自用房地产C.对未并表金融机构的资本投资D.一般风险准备答案：AC（解析：资本扣除项包括商誉、其他无形资产、对未并表金融机构的资本投资等，自用房地产属资产项目，一般风险准备属核心一级资本）8.个人住房贷款贷后管理的重点工作包括？A.还款账户资金监测B.抵押物价值重估C.借款人职业变动跟踪D.贷款资金用途核查答案：ABCD（解析：贷后管理需监测还款情况、抵押物状态、借款人偿债能力变化及资金实际使用）9.农业银行“智慧畜牧贷”的创新点包括？A.基于耳标/项圈等物联网设备采集数据B.以牲畜数量和生长状态为授信依据C.支持活体抵押登记D.纯信用无担保答案：ABC（解析：该产品通过物联网设备监控牲畜动态，以活体资产为抵押，需结合抵押登记，非纯信用）10.商业银行消费者权益保护的核心要求包括？A.信息披露充分B.产品适合度评估C.投诉处理及时D.强制捆绑销售答案：ABC（解析：强制捆绑销售属违规行为，非消费者权益保护要求）三、判断题（每题1分，共10题）1.农业银行“三农”金融事业部实行单独的资本管理、信贷管理和考核激励政策。（）答案：√（解析：农行对“三农”金融事业部实施差异化管理，包括资本、信贷、考核等）2.商业银行可以将理财资金投资于本行信贷资产。（）答案：×（解析：资管新规禁止理财资金直接或间接投资于本行信贷资产）3.个人客户通过手机银行开立的Ⅰ类账户需面签。（）答案：×（解析：Ⅰ类账户必须通过银行柜面或自助机具（需银行工作人员现场核验）开立，手机银行只能开立Ⅱ、Ⅲ类账户）4.操作风险损失数据仅需记录已实际发生的损失金额。（）答案：×（解析：操作风险损失数据需记录已发生的实际损失，也需记录潜在风险事件的预计损失）5.农业银行“县域旅游贷”可用于景区门票经营权质押。（）答案：√（解析：该产品支持景区经营权、门票收入权等作为质押担保）6.反洗钱客户风险等级划分后，高风险客户的审核频率应低于低风险客户。（）答案：×（解析：高风险客户需提高审核频率，加强持续监控）7.商业银行流动性比例的监管要求是不低于25%。（）答案：√（解析：流动性比例=流动性资产/流动性负债，监管标准≥25%）8.农户小额贷款的期限最长不超过3年。（）答案：×（解析：农行农户小额贷款期限根据生产周期确定，最长可达5年）9.个人征信异议处理中，银行需在收到申请后15个工作日内完成核查并书面答复。（）答案：√（解析：《征信业管理条例》规定，异议处理时限为收到申请后20日内（实际操作中银行通常15个工作日内完成））10.商业银行开展代理保险业务时，可承诺保险产品的收益。（）答案：×（解析：代理保险需如实告知收益不确定性，禁止承诺保本保收益）四、简答题（每题5分，共5题）1.简述农业银行支持乡村振兴的“五个专项行动”内容。答案：农业银行围绕乡村振兴战略，重点推进“五个专项行动”：①粮食安全提升行动，支持高标准农田、种业振兴等；②乡村产业升级行动，服务农产品加工、农村电商等产业融合；③乡村建设攻坚行动，支持农村道路、供水、能源等基础设施；④农民共富促进行动，加大农户小额贷款、创业贷款投放；⑤数字乡村赋能行动，推广“惠农e贷”“农银e管家”等数字金融产品。2.商业银行信用风险缓释工具主要有哪些？答案：信用风险缓释工具包括：①抵押（如房产、土地、设备等不动产或动产）；②质押（如存单、票据、应收账款、股权等权利凭证）；③保证（第三方信用担保）；④信用衍生工具（如信用违约互换CDS、信用联结票据CLN）；⑤保证金（客户存入的风险缓释资金）。3.简述个人客户身份识别的“三亲见”原则。答案：“三亲见”原则是银行在开立个人银行账户或办理高风险业务时需执行的核身要求：①亲见客户本人，核实身份证件与持证人一致性；②亲见客户签名，确认业务申请为客户真实意愿；③亲见申请材料原件，核对复印件与原件的一致性（如收入证明、房产证明等）。4.农业银行操作风险“三道防线”分别指什么？答案：操作风险“三道防线”是：①业务部门（第一道防线），负责本业务条线操作风险的识别、评估和控制；②风险管理与合规部门（第二道防线），负责制定制度、监测风险、监督执行；③内部审计部门（第三道防线），负责独立审计和问题整改跟踪。5.简述LPR改革对商业银行贷款定价的影响。答案：LPR改革对商业银行贷款定价的影响包括：①推动贷款利率市场化，由“央行基准利率+浮动”转向“LPR+加点”，增强市场竞争；②要求银行提升利率风险定价能力，需结合资金成本、客户风险、市场供求等动态调整加点；③促进资产负债管理优化，需加强LPR波动对净息差的影响分析；④推动中小银行提升定价系统建设，适应LPR月度调整的频率要求。五、案例分析题（10分）2023年6月，农行某县域支行客户经理在贷前调查中发现，某农户申请50万元“惠农e贷”用于扩大生猪养殖，但存在以下情况：①该农户信用报告显示2年前有1笔3万元小额贷款逾期60天（已结清）；②家庭资产主要为农村自建房（无产权证书）和存栏生猪200头；