2026年金融理财规划师技能模拟题

2026年金融理财规划师技能模拟题一、单选题（共10题，每题1分）1.在中国，个人养老金账户的资金投资范围不包括以下哪项？A.货币市场基金B.公开募集的证券投资基金C.个人收藏品D.银行存款2.某客户计划在5年后退休，现有资金100万元，预期年化收益率为6%，若希望退休时资产达到300万元，每年需追加投资多少？A.6万元B.8万元C.10万元D.12万元3.根据《保险法》，以下哪类保险产品不属于人身保险？A.重疾险B.意外险C.财产保险D.养老保险4.某家庭年收入50万元，月均支出3万元，负债率（总负债/年收入）为30%，其偿债能力指标为多少？A.70%B.60%C.40%D.30%5.在资产配置中，“核心+卫星”策略通常适用于以下哪种投资者类型？A.风险厌恶型B.风险偏好型C.保守型D.平衡型6.中国银行业监管机构对个人贷款的利率上限规定，以下哪项表述正确？A.无利率上限B.LPR+20%C.法定利率上限D.银行自主定价7.某客户购买了一款5年期国债，面值100元，票面利率3%，若市场利率上升至4%，该国债的当前价值会：A.不变B.上升C.下降D.无法确定8.在中国，个人住房贷款的最低首付比例通常为：A.20%B.30%C.40%D.50%9.根据《民法典》，委托代理合同的法律效力终止情形不包括：A.代理期限届满B.被代理人死亡C.委托人单方面解除合同D.代理事务完成10.某理财产品说明书显示“预期收益率5%-8%”，该表述属于：A.保证收益B.非保证收益C.保本浮动收益D.浮动收益二、多选题（共5题，每题2分）1.以下哪些属于影响客户财务状况的关键因素？A.收入稳定性B.投资经验C.家庭结构D.宏观经济政策2.个人税务规划中，以下哪些措施可能合法降低税负？A.利用专项附加扣除B.购买符合税法规定的商业健康险C.提前偿还房贷D.通过慈善捐赠进行税前扣除3.在制定遗产规划时，以下哪些工具可能被采用？A.保险信托B.资产代持C.保险金信托D.房产赠与4.以下哪些属于中国证监会监管的金融产品类型？A.公募基金B.信托计划C.资产证券化产品D.私募股权基金5.在评估客户投资组合时，以下哪些指标是常用参考？A.夏普比率B.贝塔系数C.标准差D.投资成本三、判断题（共10题，每题1分）1.“保险的本质是转移风险”这一表述完全正确。2.在中国，个人储蓄账户的资金可自由用于购买境外理财产品，无需任何限制。3.“分散投资”原则的核心在于降低非系统性风险。4.《个人所得税法》规定，居民个人综合所得的税率最高为45%。5.在资产配置中，“股债平衡”策略适用于所有类型的投资者。6.银行理财产品中的“保本保息”产品实际不存在法律风险。7.遗产税在中国已经全面实施。8.个人征信报告中的“五类逾期”是指信用卡、贷款、担保、水电、社保五种逾期记录。9.“生命周期理财规划”强调根据客户不同人生阶段调整资产配置策略。10.基金定投的“微笑曲线”效应主要适用于长期投资。四、简答题（共5题，每题4分）1.简述个人财务状况分析的主要步骤。2.解释“资产配置”与“投资组合管理”的区别。3.列举三种常见的个人税务规划工具。4.简述保险在遗产规划中的作用。5.如何评估客户的风险承受能力？五、案例分析题（共3题，每题10分）1.客户背景：张先生，35岁，年收入50万元，家庭月支出2万元，现有房产一套（市值200万元，贷款余额100万元），无其他负债。计划3年后购房，需准备首付款100万元。假设其投资偏好为稳健，预期年化收益率为6%。问题：（1）计算张先生3年后的储蓄目标；（2）建议适合的投资方案。2.客户背景：李女士，45岁，年收入30万元，已购重疾险保额50万元，计划为独生女购买教育金保险，每年缴费10万元，缴费期10年，期望女儿18岁时获得100万元教育金。问题：（1）计算李女士女儿18岁时所需教育金现值；（2）评估该保险方案的可行性。3.客户背景：王先生，50岁，年收入80万元，家庭净资产500万元，其中房产300万元，金融资产200万元（股票50万元，基金100万元，银行理财50万元）。计划退休后每年提取20万元生活费，预期年化收益率为4%。问题：（1）计算王先生退休后可维持多少年；（2）提出优化资产配置的建议。答案与解析一、单选题答案1.C2.A3.C4.C5.A6.D7.C8.B9.B10.B解析：1.个人养老金账户投资范围限定于银行存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等合规产品，个人收藏品不属于此类。5.“核心+卫星”策略适用于风险厌恶型投资者，核心资产为低风险资产（如债券），卫星资产为高收益高风险资产（如股票），以平衡风险与收益。二、多选题答案1.A,C,D2.A,B,D3.A,C,D4.A,C5.A,B,C解析：4.中国证监会监管公募基金、资产证券化产品等，私募股权基金由证监会与基金业协会共同监管，信托计划主要由银保监会监管。三、判断题答案1.×（保险本质是风险转移，但并非完全消除风险）2.×（个人资金购汇需符合外汇管理规定）3.√4.√5.×（股债平衡策略需根据投资者风险偏好调整）6.×（保本保息产品仍有利率风险和法律风险）7.×（中国尚未全面实施遗产税）8.√9.√10.√四、简答题答案1.个人财务状况分析步骤：-收入分析（工资、投资收益等）；-支出分析（固定支出、变动支出）；-资产负债表编制；-现金流量分析；-比率分析（偿债能力、盈利能力等）。3.个人税务规划工具：-专项附加扣除（子女教育、房贷利息等）；-商业健康险税前扣除；-慈善捐赠税前扣除；-税延养老保险。五、案例分析题答案1.（1）储蓄目标计算：100万元=100×(1+6%)^3=119.10万元（需追加19.10万元）。（2）投资方案建议：-增设年投资额19.10万元至稳健型基金或银行理财；-控制消费，优先偿还高利率贷款。2.（1）教育金现值：100万元=10×[1-(1+3%)^-10]/3%=87.22万元（需调整缴费金额）。（2）可行性评估：当前保额不足