信用社一票否决考核制度

PAGE信用社一票否决考核制度一、总则（一）目的为加强信用社内部管理，确保各项业务稳健运营，提升信用社整体绩效和风险防控能力，特制定本一票否决考核制度。本制度旨在明确信用社在经营管理过程中，对关键指标和重要事项实行一票否决制，强化全体员工对核心工作的重视程度，保障信用社持续、健康、稳定发展。（二）适用范围本制度适用于信用社全体员工，包括各部门负责人、客户经理、柜员以及其他从事相关业务的工作人员。同时，适用于信用社开展的各项业务活动，涵盖存款业务、贷款业务、中间业务、风险管理等各个领域。（三）基本原则1.合规性原则：严格遵守国家法律法规、金融监管政策以及信用社内部规章制度，确保制度的制定和执行合法合规。2.公平公正原则：对所有员工和业务活动一视同仁，依据客观事实和明确标准进行考核评价，杜绝主观随意性和不公平现象。3.全面性原则：涵盖信用社经营管理的各个方面，不仅关注业务指标完成情况，还注重风险防控、内部控制、服务质量等综合因素。4.及时性原则：及时对各项业务和员工表现进行考核评价，确保信息的准确性和时效性，以便及时发现问题并采取措施加以解决。二、考核指标与一票否决情形（一）业务指标类1.存款业务存款余额增长：若季度末存款余额未达到既定增长目标的[X]%，相关责任人所在部门或岗位在季度考核中实行一票否决。例如，既定季度存款余额增长目标为1000万元，实际增长仅500万元，未达到目标的50%，则该部门或岗位在本季度考核中直接判定为不达标。存款结构优化：定期存款占比未达到规定标准，如低于[X]%，且连续两个季度出现此类情况，相关责任人所在部门或岗位在季度考核中一票否决。例如，规定定期存款占比应达到60%，而实际占比仅为50%，且连续两个季度维持该水平，则该部门或岗位在本季度考核中不通过。2.贷款业务不良贷款率：若季度末不良贷款率超过[X]%，且较上季度末上升幅度超过[X]个百分点，负责贷款审批或管理的相关责任人所在部门或岗位在季度考核中一票否决。例如，上季度末不良贷款率为2%，本季度末达到3%，上升1个百分点，超过规定的上升幅度标准，则该部门或岗位在本季度考核中判定为不合格。贷款逾期率：贷款逾期金额占总贷款余额的比例超过[X]%，且连续三个月保持该水平，相关责任人所在部门或岗位在月度考核中一票否决。例如，总贷款余额为5000万元，逾期金额达到300万元，逾期率为6%，且连续三个月维持此比例，则该部门或岗位在本月考核中不达标。3.中间业务中间业务收入目标完成率：年度中间业务收入未完成既定目标的[X]%，负责中间业务拓展的相关责任人所在部门或岗位在年度考核中一票否决。例如，既定年度中间业务收入目标为500万元，实际完成300万元，完成率为60%，未达到规定的[X]%，则该部门或岗位在年度考核中不通过。（二）风险管理类1.重大风险事件：发生重大金融风险事件，如挤兑风波、重大诈骗案件等，对信用社声誉和资产造成严重损害，涉事部门及相关责任人在年度考核中一票否决。例如，因内部管理不善导致外部人员利用信用社漏洞进行诈骗，造成信用社损失500万元以上，涉事部门及相关责任人在本年度考核中直接判定为不合格。2.合规检查违规：在监管部门或内部合规检查中，发现存在严重违规行为，如违规发放贷款、违反财务纪律等，相关责任人所在部门或岗位在检查结果通报后的考核周期内一票否决。例如，检查发现某部门违规为不符合条件的企业发放贷款200万元，该部门及相关责任人在后续季度考核中判定为不达标。（三）内部控制类1.内部审计问题：内部审计发现存在重大内部控制缺陷，如关键岗位未定期轮岗、重要业务流程缺失等，且整改不力，相关责任人所在部门或岗位在审计结果通报后的考核周期内一票否决。例如，审计发现某业务部门关键岗位三年未轮岗，存在较大风险隐患，虽要求整改但未有效落实，该部门及相关责任人在后续月度考核中不通过。2.违规操作：员工发生严重违规操作行为，如私自挪用客户资金、伪造业务凭证等，涉事员工在事件处理后的考核周期内一票否决。例如，某柜员私自挪用客户存款10万元，该柜员在事件调查处理后的年度考核中判定为不合格。（四）服务质量类1.客户投诉率：客户投诉率连续三个月超过[X]%，且投诉问题主要集中在服务态度恶劣、业务办理效率低下等方面，相关责任人所在部门或岗位在月度考核中一票否决。例如，某网点客户投诉率连续三个月达到5%，且多为对服务不满意的投诉，该网点及相关责任人在本月考核中不达标。2.服务满意度调查：在年度服务满意度调查中，得分低于[X]分（满分100分），且排名在末位的部门或岗位，相关责任人在年度考核中一票否决。例如，某部门在年度服务满意度调查中得分为70分，排名倒数第一，该部门及相关责任人在本年度考核中不通过。三、考核流程（一）数据收集与整理1.各业务部门每月定期向考核管理部门报送本部门相关业务数据，包括存款余额、贷款发放与回收情况、中间业务收入明细、风险指标数据等。数据应确保真实、准确、完整，并附相关说明和分析。2.风险管理部门负责收集、整理各类风险事件信息，包括风险事件发生时间、经过、影响程度等详细情况，并及时通报给考核管理部门。3.合规管理部门定期汇总内部审计结果、合规检查情况等信息，提供给考核管理部门作为考核依据。4.客户服务部门每月收集客户投诉记录，统计客户投诉率，并整理服务满意度调查结果，报送至考核管理部门。（二）指标计算与分析1.考核管理部门根据收集到的数据，按照既定的考核指标计算公式，对各部门和员工的业务指标完成情况、风险状况、内部控制执行情况以及服务质量等进行计算和分析。2.在计算过程中，严格按照相关法律法规和行业标准进行数据处理，确保指标计算的准确性和规范性。对于存在疑问的数据，及时与相关部门沟通核实，必要时进行实地调查。3.对各项指标完成情况进行横向和纵向比较分析，与同行业平均水平、信用社历史数据以及既定目标进行对比，找出优势和差距，为后续考核评价提供参考依据。（三）考核评价与结果公示1.考核管理部门根据指标计算与分析结果，结合一票否决情形，对各部门和员工进行考核评价，确定考核等级。考核等级分为优秀、良好、合格、不合格四个档次。2.对于拟判定为不合格的部门或员工，考核管理部门组织专门会议进行审议，充分听取相关部门和人员的意见和申辩，确保考核结果的公正性和合理性。3.考核结果经信用社管理层审核通过后，在信用社内部进行公示，公示期为[X]个工作日。公示期间，员工如有异议，可向考核管理部门提出申诉，考核管理部门应及时进行调查核实，并将处理结果反馈给申诉人。（四）结果应用1.绩效奖金发放：考核结果与员工绩效奖金直接挂钩。优秀档次的员工，绩效奖金按照既定标准的[X]%发放；良好档次的员工，绩效奖金按照[X]%发放；合格档次的员工，绩效奖金按照[X]%发放；不合格档次的员工，取消当季或当年绩效奖金。2.晋升与岗位调整：连续两个年度考核优秀的员工，在职位晋升、岗位调整等方面优先考虑；连续两个季度考核不合格的员工，给予警告处分，并根据情况进行岗位调整或降职处理；年度考核不合格且情节严重的员工，予以辞退。3.评先评优：考核结果作为信用社评先评优的重要依据。年度考核优秀的部门和员工，优先推荐参加上级单位或行业组织的各类评选表彰活动；考核不合格的部门和员工，不得参与本年度评先评优。四、申诉与处理（一）申诉渠道员工如对考核结果有异议，可在考核结果公示期内，以书面形式向信用社考核管理部门提出申诉。申诉书应详细说明申诉理由、相关证据以及期望的处理结果。（二）申诉处理流程1.考核管理部门收到申诉书后，应在[X]个工作日内进行登记，并组织相关人员对申诉事项进行调查核实。调查过程中，充分听取申诉人、被考核部门及相关人员的意见，收集各类证据材料。2.根据调查核实情况，考核管理部门提出处理意见，报信用社管理层审批。处理意见应明确维持原考核结果、调整考核结果或重新进行考核等具体内容。3.信用社管理层在收到处理意见后的[X]个工作日内做出审批决定，并将审批结果反馈给考核管理部门。考核管理部门负责将审批结果通知申诉人，并在信用社内部进行公示。（三）处理结果执行申诉处理结果一经确定，必须严格执行。如维持原考核结果，相关部门和员工应按照原考核结果进行相应的奖惩和管理措施；如调整考核结果，考核管理部门应及时更新相关数据和信息，并按照新的考核结果进行后续处理。五、附则（一）制度解释权本制度由信用社考核管理部门负责解释。在制度执行过程中，如遇特殊情况或需要进一步明确的问题，考核管理部门应及时进行研究，并报信用社管理层批准后做出解释。（二）制度修订随着信用社业务发展、法律法规变化以及行业监管要求的调