业务部门反洗钱考核制度

PAGE业务部门反洗钱考核制度一、总则（一）制度目的为有效防范洗钱风险，规范业务部门反洗钱工作行为，确保公司各项业务活动符合反洗钱法律法规及监管要求，特制定本考核制度。通过建立科学合理的考核机制，激励业务部门积极履行反洗钱职责，提高反洗钱工作水平，维护金融秩序稳定。（二）适用范围本制度适用于公司各业务部门及其工作人员。（三）考核原则1.合规性原则：考核内容严格依据国家反洗钱法律法规、行业监管标准以及公司内部反洗钱制度执行，确保业务部门反洗钱工作合法合规。2.全面性原则：涵盖业务部门反洗钱工作的各个环节，包括客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告、宣传培训等方面，全面评估反洗钱工作成效。3.客观性原则：考核指标明确、数据可量化，考核过程公正透明，确保考核结果真实客观反映业务部门反洗钱工作实际情况。4.激励性原则：通过合理设置考核指标和奖惩措施，充分调动业务部门及其工作人员反洗钱工作的积极性和主动性，促进反洗钱工作质量不断提升。二、考核内容与标准（一）客户身份识别1.客户身份信息收集业务部门在与客户建立业务关系时，是否按照规定要求客户提供真实、完整、有效的身份信息，包括姓名、性别、国籍、职业、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限等。考核标准：每发现一次未按要求收集完整客户身份信息的情况，扣[X]分。2.客户身份核实对客户身份信息进行核实的比例和方式是否符合规定。是否通过联网核查公民身份信息系统、向公安等相关部门核实等多种方式对客户身份进行有效核实。考核标准：客户身份核实比例未达到规定要求的，每低[X]个百分点，扣[X]分；未按规定方式进行核实的，每次扣[X]分。3.特殊客户身份识别对于高风险客户、外国政要、非自然人客户等特殊客户群体，是否采取强化的身份识别措施，如了解资金来源、实际控制人和受益所有人等情况。考核标准：发现应采取强化身份识别措施而未采取的情况，每次扣[X]分。（二）客户身份资料和交易记录保存1.客户身份资料保存业务部门是否妥善保存客户身份资料，包括开户申请书、客户身份信息、客户身份核实文件等，保存期限是否符合规定要求。考核标准：发现客户身份资料保存不完整或保存期限不符合规定的，每次扣[X]分。2.交易记录保存对客户的交易记录，如交易凭证、交易数据、交易合同等是否完整保存，保存期限是否符合规定。考核标准：每发现一次交易记录保存不完整或保存期限不符合规定的情况，扣[X]分。（三）大额交易和可疑交易报告1.大额交易报告业务部门是否按照规定的大额交易标准及时、准确地向反洗钱监测分析中心报告大额交易。考核标准：未及时报告大额交易的，每次扣[X]分；报告信息不准确的，每次扣[X]分。2.可疑交易报告对交易中发现的可疑交易线索，是否进行认真分析和识别，并及时、准确地向反洗钱监测分析中心报告。考核标准：发现应报告可疑交易而未报告的，每次扣[X]分；报告质量不高，如未详细说明可疑点等情况的，每次扣[X]分。3.报告的后续跟踪对于提交的可疑交易报告，是否配合反洗钱调查部门进行后续调查，提供相关交易资料和信息。考核标准：不配合后续调查的，每次扣[X]分。（四）反洗钱宣传培训1.内部培训业务部门是否定期组织开展反洗钱内部培训，培训内容是否涵盖反洗钱法律法规、公司反洗钱制度、操作流程、案例分析等。考核标准：未按规定组织内部培训的，每次扣[X]分；培训内容不完整的，每次扣[X]分。2.培训效果评估是否对培训效果进行评估，如通过考试、实际操作等方式检验工作人员对反洗钱知识的掌握程度。考核标准：未进行培训效果评估的，扣[X]分；工作人员反洗钱知识考核通过率未达到规定要求的，每低[X]个百分点，扣[X]分。3.外部宣传：是否积极参与公司组织的反洗钱外部宣传活动，向客户宣传反洗钱知识和公司反洗钱政策。考核标准：未按要求参与外部宣传活动的，每次扣[X]分。（五）反洗钱内部控制1.制度执行业务部门是否严格执行公司反洗钱内部控制制度，确保各项反洗钱工作流程规范、有序。考核标准：发现违反内部控制制度的行为，每次扣[X]分。2.风险评估是否定期对业务活动进行洗钱风险评估，识别潜在的洗钱风险点，并采取相应的风险控制措施。考核标准：未按规定进行洗钱风险评估的，每次扣[X]分；风险评估不准确或未采取有效风险控制措施的，每次扣[X]分。3.内部监督业务部门内部是否建立健全反洗钱监督机制，对本部门反洗钱工作进行定期自查和监督。考核标准：未建立内部监督机制的，扣[X]分；自查发现问题未及时整改的，每次扣[X]分。三、考核方式与周期（一）考核方式1.日常监测：反洗钱管理部门通过反洗钱监测系统、业务数据统计分析等方式，对业务部门日常反洗钱工作情况进行实时监测，及时发现问题并记录。2.定期检查：反洗钱管理部门定期对业务部门反洗钱工作进行全面检查，包括客户身份识别资料、交易记录、报告文件等的审查，以及内部控制制度执行情况的检查。3.专项调查：针对特定业务领域或出现的重大可疑交易线索等情况，开展专项反洗钱调查，评估业务部门在特定情况下的反洗钱工作表现。（二）考核周期考核周期为每自然年度。每年年初对上一年度业务部门反洗钱工作进行全面考核。四、考核结果评定与应用（一）考核结果评定1.得分计算：根据各项考核内容的标准进行评分，各项得分相加得出业务部门年度反洗钱考核总得分。2.等级划分：考核总得分按照以下标准划分为不同等级：90分及以上为优秀；8089分为良好；6079分为合格；60分以下为不合格。（二）考核结果应用1.绩效奖励对于考核结果为优秀的业务部门，给予一定的绩效奖励，奖励金额根据公司相关规定执行。对在反洗钱工作中表现突出的个人，给予表彰和奖励，如颁发荣誉证书、给予奖金等。2.晋升参考：考核结果作为业务部门及其工作人员晋升、评优的重要参考依据。连续多年考核优秀的部门和个人，在同等条件下优先考虑晋升。3.整改要求考核结果为不合格的业务部门，应在规定时间内制定详细的整改计划，并提交反洗钱管理部门审核。整改计划应明确整改目标、措施、责任人和时间节点。反洗钱管理部门对整改情况进行跟踪检查，确保整改工作落实到位。如整改后仍不符合要求，将采取进一步的措施，如限制业务开展、进行内部通报批评等。五、附则（一）解释权本制度由公司反洗钱管理部门负责解释。（二）修订与补充本制度将根据国家反洗钱法律法规和监管要求的变化，以及公司业务发展和反洗钱工作实