雨课堂学堂在线学堂云《个人理财规划（安徽商贸职业技术学院）》单元测试考核答案

第1题以下哪一选项（）不属于个人理财规划的内容。A教育投资规划B健康规划C退休规划D居住规划第2题生命周期理论比较推崇的消费观念是（）A及时行乐、“月光族”

B大部分选择性支出用于当前消费C大部分选择性支出存起来用于以后消费D消费水平在一生内保持相对平稳的水平第3题生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。A及时行乐、“月光族”B大部分选择性支出用于当前消费C大部分选择性支出存起来用于以后消费D消费水平在一生内保持相对平稳的水平第4题整个家庭的收入在（）达到巅峰，支出有望降低，是准备退休金的黄金时期。A家庭成熟期B家庭成长期C家庭形成期D家庭衰老期第5题资金时间价值与利率之间的关系是（）。A交叉关系B包含关系C主次关系D无任何关系第6题

人们常常会犯哪些个人理财规划错误有（

）。A节俭生财B理财是富人、高收入家庭的专利C理财是投机活动D只有把钱放在银行才是理财正确答案：ABCD第7题个人理财的基本原则是（

）。A收益率最大化B保障第一C分散投资D风险最小化正确答案：BC第8题处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法不正确的是（）。A家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主B家庭成长期的信贷运用多以房屋.汽车贷款为主C家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主D家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主正确答案：BCD第9题影响资金时间价值大小的因素主要包括（）。A计息方式B利率C资金额D期限正确答案：ACD第10题个人理财的具体目标按照人生过程可以分为（

）。A个人单身期目标B家庭组成期目标C家庭成长期目标D子女教育期目标正确答案：ABCD第11题个人理财的基本原则是（

）。A收益率最大化

B保障第一C分散投资D风险最小化正确答案：BC第12题理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。第13题个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。第14题理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。（）第1题制定个人理财目标需要将（）作为必须实现的理财目标。A长期投资目标B预留现金储备C购房目标D个人风险管理第2题下列理财目标中属于短期目标的是（）。A子女教育储蓄B按揭买房C退休D休假第3题家庭经济活动通常表现为（

）三大内容，都可能发生某种现金流入或流出的情况。A融资B生活C投资D借贷E消费正确答案：BCD第4题个人理财的具体目标按照人生过程可以分为（

）。A个人单身期目标B家庭组成期目标C家庭成长期目标D子女教育期目标正确答案：ABCD第5题个人理财的基本原则是（

）。A收益率最大化

B保障第一C分散投资D风险最小化正确答案：BC第6题家庭负债比率越高，财务负担越小。

（）第7题支出可以分为日常消费支出和理财支出。

（）课程练习三第1题张先生的一张信用卡的银行记账日是每月的20号，到期还款日是每月的15号。如果他在本月20号刷卡消费，到下月15号还款，其享有的免息期是（

）。A20天B25天C55天D15天第2题以下不属于信用卡的发卡行内还款方式的有（

）。A发卡行柜台还款

B网银还款CATM还款D便利店还款第3题储蓄比率是家庭现金流量表中当期储蓄存款和当期（

）的比率，它反映了家庭控制开支和增加净资产的能力。A收入B支出

C工作收入D消费第4题家庭负债比率等于（

）除以总资产。A自用负债B投资负债C总负债D消费负债第5题对于一个家庭来说，自由储蓄率可以以（

）为目标。A15%

B20%

C12%D10%第6题储蓄理财的基本策略有（

）。A阶梯储蓄法B月月储蓄法C利滚利储蓄法D四分储蓄法正确答案：ABCD第7题进行现金管理的目的在于（

）。

A满足未来消费的需求B满足日常的周期性的支出需求C满足财富积累与投资获利的需求D满足应急资金的需求正确答案：ABCD第8题家庭现金流量增加净额等于（

）和（

）。A储蓄B资产C负债D资产负债调整现金流量E收入支出调整现金流量正确答案：AD第9题个人在准备使用消费信贷时，应该遵循的原则有（

）。A审视个人消费的合理性B贷款金额要在个人偿债能力之内C获得利息收入D保持良好的个人信用正确答案：ABD第10题理财工具中的储蓄类产品，其收益主要来源于存款利息，收益比较稳定，收益水平不高。（）第11题个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。第12题消费信贷是当期得到现金、商品和服务，在将来支付有关费用的一种安排，旨在通过信贷方式预支远期消费能力，以满足个人当期消费需求。第13题信用卡就是储蓄卡，所以存钱也有利息。第14题应急资金可以应对失业或失能导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用。第15题银行理财产品都是由银行自己开发的。

（）第16题国内理财产品一般没有购买起点金额的限制，大多数投资者可以放心购买。（

）第17题在通货膨胀期间，储蓄类理财产品的实际收益率可能是负的。

（）第18题信用卡就是储蓄卡，所以存钱也有利息。（

）第19题循环利息是在使用循环信用方式还款或是使用预借现金时收取的。第20题如果客户最关心本金的安全性和流动性，则该客户很可能是风险追求者。（）第21题保证收益类理财产品就是存款。课程练习四第1题保险的职能是以减少（）为主。A损失频率B不确定性C损失程度D事件发生的概率第2题人们在处理风险时，在（）情况下适宜采用风险回避的方式。A损失程度高，损失频率高B损失程度高，损失频率低C损失程度低，损失频率低D损失程度低，损失频率高第3题保险中所说的“风险”是指人们在从事某些活动或决策过程中，在特定的客观条件下，导致某种损失发生的（

）A必然性B客观性C特殊性D可能性第4题保险是一种合同行为，定义次保险概念的角度是（）A经济角度B社会角度C法律角度D风险角度第5题下列关于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的是（

）。

A在日常生活中，个人或家庭可以通过购买保险产品，将风险转嫁给保险公司B保险赔款可以免征个人所得税C保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能D客户面临现金流短缺时，可以将保险产品退保来解决临时现金不足第6题保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是（

）。A年龄B性别C职业D体格第7题下列关于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的是（

）。

A在日常生活中，个人或家庭可以通过购买保险产品，将风险转嫁给保险公司B保险赔款可以免征个人所得税C保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能D客户面临现金流短缺时，可以将保险产品退保来解决临时现金不足第8题意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。（）第9题终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能领取保险金。但被保险人生存到100周岁，也可以领取终身保险金。（）第10题最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。课程练习五第1题个人或家庭按想要购买的房屋总价计算每月需要负担的费用被称为（）A年收入概算法B目标精算法C年成本法D净现值法第2题购房或租房决策的影响因素不包括（）A居住年数B居住地点C利率水平D房价成长率第3题按照国际通行的看法，月收入的（）是房贷按揭的一条警戒线。A1/6B1/4C1/3D1/2第4题影响房地产价格的人口因素属于是（

）A经济因素B社会因素C行政因素D心理因素第5题职工在个人贷款超过当地规定的公积金贷款最高额度后会就超出部分可申请商业性贷款。公积金贷款和商业性贷款的同时使用称为（）。A联合贷款B组合贷款C全额贷款D综合贷款第6题首付款是住房购买时的第一笔预付款，目前我国规定最低首付比例是个人（家庭）首套房购房贷款最低首付比例为房款全额的四成。

第7题对个人转让自用3年以上并且是家庭唯一生活用房取得的所得，免征个人所得税。第8题在比较租房和购房时，有可能提高购房吸引力的因素包括：（）。①在金融市场投资收益率迅速上升

②计划居住时间延长③规定的贷款成数提高④通货膨胀率上升A②③B②③④C①②③D①④第9题李先生面临两个选择：一是在市区贷款购买一套价格较高的房屋；二是在郊区贷款购买一套面积相同的价值较低的房屋，同时购买一辆家用汽车，汽车无贷款。若比较二者的年成本，应考虑的因素是：（）。①房屋的维护成本②购房首付款的机会成本③贷款的利息费用④购车款的机会成本A①③B②③④C①②④D①②③④第10题小林年收入为10万元，目前净资产15万元，40%为储蓄自备款与负担房贷的上限，打算5年后购房，投资报酬率10%，贷款年限20年，利率以6%计，可以负担房屋后贷款的届时房价位多少？A94.5万B97.4C101.8D108.1课程练习六第1题关于教育金规划，正确的说法是（）①由于与退休金准备期高度重叠，教育金可与退休金合并规划，若将来教育支出较少，多余资金可用于养老；若将来教育支出较多，养老缺口由子女负担。②与养老、住房等规划不同，教育金通常没能强制性储蓄，所以要有意识地自行计划。③子女长远的学习费用一般很难准确预计。④在自己的保额中增加子女未来教育金的现值，使子女教育纳入保险计划，是父母规划教育金时一种未雨绸缪的措施。A①③B②④C②③④D①②④第2题子女教育信托的优点不包括（）A鼓励子女奋斗B规避家庭财务危机C具备强制储蓄功能D专业理财管理第3题理财规划师在为李女士做规划之前，要对她的财务信息和非财务信息有所了解。在做子女教育规划时，可以不考虑的因素是（）。A李女士儿子现在的理想B了解李女士家庭收支水平C李女士家庭的成员结构D李女士对子女的期望第4题在各种贷款中，学校介入程度最高的是（）。A学生贷款B国家助学贷款C一般商业性贷款D民间贷款第5题李女士对教育储蓄表示感兴趣，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（

）万元。A2B3C4D5第6题短期教育规划工具主要有（）。A学校贷款B政府贷款C资助性机构贷款D银行贷款E政府债券正确答案：DCBA第7题教育支出最主要的资金来源是客户自身的收入和资产，除此之外，教育资金来源还有（）。A政府教育资助B奖学金C工读收入D教育贷款E留学贷款正确答案：ABCDE第8题教育规划是不需要判断客户对待风险的态度及其风险承受能力的，因为子女教育规划的时间弹性和费用弹性都很小。课程练习七第1题客户退休养老收集的信息有（

）A家庭结构B预期寿命C退休年龄D通货膨胀率正确答案：ABCD第2题客户的退休生活最终都要以一定的收入来源为基础。一般而言，客户的退休收入包括（）A社会保障B企业年金C商业保险D投资收益E兼职工作收入正确答案：ABCDE第3题现实生活中，有大量对个人的退休生活带来影响的因素，这些因素构成了对退休养老规划的需求。这些因素包括（）。A预期寿命的延长B股票市场波动C教育费用增加D婚姻出现问题第4题部分基金式养老保险模式是指（）。A当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金B缴费一部分用于当年的养老金支出，一部分用于为受保人建立养老储备基金C当期的缴费收入全部用于支付当期的养老金开支，不留或只留很少的储备基金D保险基金来自于企业和劳动者两个方面第5题目前我国大多数地区的养老社会保险计划出现的问题是（）。A收大于支，产生浪费B收支大致相等，没有结余C收不抵支，缺乏资金D以上均不正确课程练习八第1题下列个人所得中，应缴纳个人所得税的是（

）。A财产租赁所得B退休工资C保险赔款D国债利息第2题根据《中华人民共和国个人所得税法》的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是A超额累进税率B全额累进税率C超率累进税率D超倍累进税率第3题曾敏先生2013年12月在某公司举行的有奖销售活动中获得奖金12000元，领奖时发生交通费600元、食宿费400元。在颁奖现场，曾敏先生直接向某大学图书馆捐款3000元。已知偶然所得适用的个人所得税税率为20%。曾敏先生中奖收入应缴纳的个人所得税税额为（

）元。

A0B1600C1800D2400第4题个人通过境内非营利社会团体进行的下列捐赠，在计算缴纳个人所得税时，准予税前全额扣除的有（

）。A向贫困地区的捐赠B向农村义务教育的捐赠C向红十字事业的捐赠D向公益性青少年活动场所的捐赠正确答案：BCD第5题个人税收规划的基本方法主要有（

）。A利用免减税的方法

B利用税率差异的方法C利用所得项目调整的方法D利用推迟纳税时间的方法正确答案：ABD课程练习九第1题投资组合决策的基本原则是（）A收益率最大化B风险最小化C期望收益最大化D给定期望收益条件下最小化投资风险第2题证券投资基金的资金主要投向是（

）A实业B邮票C有价证券D珠宝第3题风险报酬是指投资者因冒风险进行投资而获得的（）。A利润B额外报酬C利息D利益第4题假定某投资者购买了一种理财产品。该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后可获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（）。A10%

B8.68%C17.36%D21%第5题证券投资基金的资金主要投向（）。A实业B邮票

C有价证券D珠宝第6题安全性最高的有价证券是（

）。A国债B股票

C长期国债D企业债务第7题外汇成交后，在未来约定的某一天进行交割所采用的汇率是（

）。A浮动汇率B远期汇率C市场汇率D买入汇率第8题目前，包括我国在内的多书国家采用的汇率标价法是（

）。A直接标价法B间接标价法C应收标价法D美元标价法第9题下列理财产品中，对投资者而言，投资风险最低的是（

）。A保本浮动收益类理财产品

B保证最低收益类理财产品C非保本浮动收益类理财产品

D保证固定收益类理财产品第10题国际上一般通用的黄金计量单位为盎司，世界黄金价格都是以盎司为计价单位。1盎司＝（

）克。A31.103481

B

50C25D28.35第11题银行理财产品可能面临的风险类型有（

）。A政策风险B信用风险C汇率风险D提前终止风险E通货膨胀风险正确答案：ABCD第12题银行理财产品的主要特点有（

）。A流动性较低B收益具有不确定性C收益有保障

D投资风险与该产品的投资方式直接相关正确答案：ABD第13题在我国，个人外汇理财可以通过（

）等方式进行。A外币存款B外汇保证金业务C外汇实盘交易D交通银行“