金融脱贫攻坚工作制度

PAGE金融脱贫攻坚工作制度总则制定目的为深入贯彻落实国家脱贫攻坚战略部署，充分发挥金融在脱贫攻坚中的重要作用，规范金融脱贫攻坚工作流程，提高金融服务精准度和实效性，确保贫困地区和贫困人口如期实现脱贫目标，特制定本工作制度。制定依据本制度依据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》《中国人民银行法》等法律法规，以及国家关于金融支持脱贫攻坚的相关政策文件和行业标准制定。适用范围本制度适用于公司/组织内参与金融脱贫攻坚工作的所有部门、分支机构及工作人员。基本原则1.精准导向原则：聚焦贫困地区和贫困人口，精准识别、精准施策，确保金融资源有效配置到最需要的地方。2.政策扶持原则：积极响应国家脱贫攻坚政策，充分利用各项优惠政策，加大对贫困地区的金融支持力度。3.风险可控原则：在推进金融脱贫攻坚工作的同时，注重风险防范，确保金融业务稳健运行，保障金融机构和投资者的合法权益。4.协同合作原则：加强与政府部门、扶贫机构、其他金融机构等的协同合作，形成工作合力，共同推进脱贫攻坚工作。组织架构与职责分工脱贫攻坚工作领导小组成立以公司/组织主要负责人为组长的脱贫攻坚工作领导小组，全面统筹协调金融脱贫攻坚工作。领导小组职责如下：1.贯彻落实国家脱贫攻坚政策和决策部署，制定公司/组织金融脱贫攻坚工作战略和规划。2.研究决定金融脱贫攻坚工作中的重大事项，协调解决工作中遇到的困难和问题。3.监督检查金融脱贫攻坚工作进展情况，对工作成效显著的部门和个人进行表彰奖励，对工作不力的进行问责。具体工作部门及职责1.业务部门负责制定和实施金融脱贫攻坚业务方案，创新金融产品和服务方式，满足贫困地区和贫困人口多样化的金融需求。组织开展贫困地区金融市场调研，了解市场动态和客户需求，为金融脱贫攻坚工作提供决策依据。负责与政府部门、扶贫机构、企业等对接，推动金融扶贫项目落地实施，做好项目的跟踪管理和后续服务工作。2.风险管理部门建立健全金融脱贫攻坚风险管理制度和流程，加强对贫困地区金融业务的风险监测和预警。对金融扶贫项目进行风险评估，提出风险防控建议，确保项目风险可控。协助业务部门做好风险化解工作，及时处置潜在风险隐患，维护金融稳定。3.财务部门统筹安排金融脱贫攻坚工作所需资金，保障工作顺利开展。制定金融脱贫攻坚财务管理制度，规范财务核算和资金使用，确保资金安全、合规、高效使用。对金融脱贫攻坚工作的财务收支情况进行审计监督，定期向领导小组汇报财务状况。4.人力资源部门加强金融脱贫攻坚工作队伍建设，制定人才培养计划，提高工作人员的业务素质和服务能力。建立健全金融脱贫攻坚工作绩效考核机制，将工作成效与员工薪酬、晋升等挂钩，激励员工积极投身脱贫攻坚工作。做好金融脱贫攻坚工作中的人员调配和支持保障工作，确保各项任务顺利完成。金融产品与服务创新信贷产品创新1.小额信用贷款：针对贫困农户缺乏抵押物的实际情况，推出小额信用贷款产品，根据农户信用状况给予一定额度的贷款支持，简化贷款手续，降低贷款门槛，方便贫困农户获得资金。2.产业扶贫贷款：围绕贫困地区特色产业发展，开发产业扶贫贷款产品，支持贫困地区企业、农民专业合作社等经营主体发展特色产业，带动贫困人口增收致富。贷款期限根据产业项目实际情况合理确定，贷款利率给予适当优惠。3.扶贫小额信贷：按照“5万元以下、3年期以内、免担保免抵押、基准利率放贷、财政贴息、县建风险补偿金”的政策要求，加大对建档立卡贫困户的信贷支持力度。通过建立风险补偿金、完善担保机制等方式，降低贷款风险，确保扶贫小额信贷可持续发展。保险产品创新1.农业保险：针对贫困地区农业生产面临的自然灾害、市场价格波动等风险，开发特色农业保险产品，扩大保险覆盖范围，提高保障水平。鼓励保险公司与政府部门合作，探索开展“保险+期货”等创新模式，为贫困地区农业产业发展提供风险保障。2.人身意外伤害保险：为贫困地区贫困人口提供人身意外伤害保险保障，降低因意外事故导致的家庭经济损失。政府部门可给予一定保费补贴，提高贫困人口参保积极性。3.大病补充医疗保险：在基本医疗保险基础上，推出大病补充医疗保险产品，对贫困人口患大病产生的高额医疗费用进行二次报销，减轻贫困人口医疗负担。金融服务创新1.移动支付便民工程：在贫困地区推广移动支付应用，改善支付服务环境，方便贫困群众生活消费。与当地政府、商家合作，开展移动支付促消费活动，促进贫困地区商品流通和经济发展。2.农村金融综合服务站建设：在贫困地区行政村设立农村金融综合服务站，提供小额取款、转账汇款、代理缴费、信息咨询等一站式金融服务，打通金融服务“最后一公里”。3.线上金融服务平台：搭建线上金融服务平台，整合各类金融产品和服务资源，为贫困地区客户提供便捷的金融服务渠道。通过平台开展金融知识普及、业务咨询、贷款申请等服务，提高金融服务效率和质量。金融支持产业扶贫支持贫困地区特色产业发展1.加大对贫困地区特色种植、养殖、农产品加工、乡村旅游等产业的信贷支持力度，根据产业发展周期和资金需求特点，合理确定贷款额度、期限和利率。2.建立产业扶贫项目库，对符合条件的项目进行筛选、评估和储备，为金融机构提供项目对接服务。加强与政府部门、扶贫机构的沟通协调，共同推动产业扶贫项目落地实施。3.鼓励金融机构与贫困地区企业、农民专业合作社等经营主体开展合作，通过“公司+农户”“合作社+农户”等模式，带动贫困人口参与产业发展，实现增收致富。推动贫困地区产业融合发展1.支持贫困地区发展农村一二三产业融合项目，如农产品深加工、农业观光旅游、农村电商等。金融机构要根据项目特点，创新金融产品和服务方式，提供多元化的金融支持。2.加强对贫困地区基础设施建设的金融支持，改善产业发展条件。重点支持交通、水利、电力、通信等基础设施建设项目，为产业融合发展提供有力支撑。3.鼓励金融机构与政府部门、企业合作，设立产业发展基金、风险投资基金等，引导社会资本投向贫困地区产业融合发展项目，拓宽融资渠道，增强产业发展活力。金融扶贫政策落实财政贴息政策执行1.严格按照国家财政贴息政策要求，对符合条件的金融扶贫贷款给予财政贴息。明确贴息范围、贴息标准和贴息程序，确保贴息资金及时足额到位。2.加强与财政部门的沟通协调，做好贴息资金的申报、审核和发放工作。建立贴息资金台账，对贴息资金的使用情况进行跟踪管理，确保资金专款专用。3.定期对财政贴息政策执行情况进行检查评估，及时发现问题并加以解决。对政策执行不力的部门和个人进行严肃问责，确保财政贴息政策发挥实效。差异化监管政策落实1.积极争取监管部门对金融脱贫攻坚工作的支持，落实差异化监管政策。在贷款规模、不良贷款容忍度、资本充足率等方面给予适当倾斜，鼓励金融机构加大对贫困地区的信贷投放。2.加强与监管部门的沟通汇报工作，及时了解监管政策动态，按照要求做好各项监管指标的监测和报送工作。确保金融机构在合规经营的前提下，更好地服务脱贫攻坚工作。3.对落实差异化监管政策成效显著的金融机构，在绩效考核、评先评优等方面给予优先考虑，充分调动金融机构的积极性和主动性。税收优惠政策享受1.积极协助金融机构落实国家税收优惠政策，对金融机构向贫困地区提供的贷款利息收入、金融服务收入等，按照规定给予税收减免。2.加强与税务部门的沟通协调，及时掌握税收优惠政策的具体要求和办理流程，为金融机构提供指导和帮助。确保金融机构能够充分享受税收优惠政策，降低经营成本。3.定期对税收优惠政策落实情况进行检查，确保金融机构依法依规享受税收优惠，防止出现违规操作和骗取税收优惠等行为。金融扶贫工作流程贫困对象识别与建档立卡1.与政府扶贫部门合作，获取贫困地区贫困人口名单和相关信息，按照精准识别要求，对贫困人口进行进一步核实和确认。2.为每个贫困人口建立金融服务档案，记录其基本信息、信用状况、金融需求等情况，实现贫困人口金融服务信息的精准管理。3.定期对贫困对象信息进行更新和维护，确保信息的准确性和时效性，为金融扶贫工作提供可靠的数据支持。金融需求调查与分析1.组织工作人员深入贫困地区，通过实地走访、问卷调查、座谈会等方式，对贫困人口和贫困地区企业的金融需求进行全面调查。2.对调查收集到的金融需求信息进行整理、分析和分类，了解不同群体的金融需求特点和规律，为制定金融产品和服务方案提供依据。3.根据金融需求分析结果，结合贫困地区实际情况和金融机构自身业务优势，制定个性化的金融服务方案，满足不同客户的金融需求。金融产品与服务匹配1.根据金融需求调查分析结果，将适合的金融产品和服务与贫困对象进行精准匹配。向贫困人口和贫困地区企业宣传介绍相关金融产品和服务内容、办理流程、优惠政策等信息。2.为有金融需求的贫困对象提供一对一的金融服务指导，帮助其了解金融产品特点，选择合适的金融产品和服务方式。对于符合贷款条件的贫困对象，协助其办理贷款申请手续。3.定期对金融产品和服务的匹配效果进行评估，根据客户反馈和实际需求变化，及时调整和优化金融产品和服务方案，提高金融服务的针对性和有效性。贷款审批与发放1.按照金融机构内部贷款审批流程，对贫困对象的贷款申请进行严格审核。重点审查借款人的信用状况、还款能力、贷款用途等，确保贷款风险可控。2.在贷款审批过程中，充分利用金融服务档案和信用评级结果，提高审批效率，缩短审批时间。对于符合条件的贷款申请，及时给予审批通过。3.贷款审批通过后，按照合同约定及时发放贷款。加强贷款发放过程中的管理，确保贷款资金安全、准确地发放到借款人手中。同时，做好贷款发放后的跟踪服务工作，了解贷款资金使用情况，保障贷款资金专款专用。贷后管理与风险防控1.建立健全金融扶贫贷款贷后管理制度，定期对贷款使用情况进行跟踪检查。通过实地走访、电话回访、查看资金流水等方式，了解借款人是否按照合同约定使用贷款资金，是否存在逾期还款等情况。2.加强对贷款风险的监测和预警，及时发现潜在风险隐患。对于出现风险信号的贷款，要采取有效措施进行风险化解，如提前催收、调整还款计划、追加担保措施等。3.建立金融扶贫贷款风险补偿机制，按照一定比例提取风险补偿金。当贷款出现损失时，用风险补偿金进行代偿，降低金融机构的损失。同时，加强与政府部门、担保机构等合作，共同做好风险防控工作。金融服务跟踪与反馈1.定期对贫困对象的金融服务情况进行跟踪回访，了解其对金融产品和服务的满意度，收集客户意见和建议。2.根据客户反馈信息，及时改进金融服务工作。对于客户提出的问题和需求，要认真对待，及时解决和处理。不断优化金融产品和服务流程，提高金融服务质量。3.建立金融扶贫工作信息反馈机制，定期向上级部门和相关领导汇报金融扶贫工作进展情况、存在的问题及改进措施等。加强与其他金融机构和部门的交流与合作，分享工作经验和做法，共同推动金融脱贫攻坚工作深入开展。监督考核与问责监督检查机制1.建立内部监督检查制度，定期对金融脱贫攻坚工作进行全面检查。检查内容包括政策执行情况、业务操作规范、风险防控措施、资金使用管理等方面。2.成立专门的监督检查小组，通过现场检查、非现场监测、数据分析等方式，对金融脱贫攻坚工作进行深入细致的检查。对发现的问题及时下达整改通知书，要求责任部门限期整改，并跟踪整改落实情况。3.加强对金融扶贫项目的全过程监督，确保项目实施符合相关政策要求和程序规定。重点监督项目资金的拨付、使用、管理等环节，防止出现资金挪用、浪费等问题。绩效考核制度1.制定金融脱贫攻坚工作绩效考核办法，明确考核指标、考核标准和考核方式。考核指标包括贷款投放规模、扶贫成效、风险控制、服务质量等方面。2.将绩效考核结果与部门和个人的薪酬、晋升、奖励等挂钩，充分调动员工的工作积极性和主动性。对绩效考核成绩优秀的部门和个人给予表彰奖励，对不达标的进行通报批评，并责令限期整改。3.定期对绩效考核制度执行情况进行评估和调整，根据工作实际和政策要求，不断完善考核指标和考核方式，确保绩效考核制度的科学性和有效性。问责制度1.建立金融脱贫攻坚工作问责制度，对在工作中存在违规操作、工作不力、未能有效履行职责等导致扶贫工作出现重大失误或造成不良影响的部门和个人，进行严肃问责。2.明确问责情形