【《JS银行应对第三方支付的策略分析案例》4200字】

JS银行应对第三方支付的策略分析案例目录TOC\o"1-3"\h\u3203JS银行应对第三方支付的策略分析案例 1127691.1加强与第三方支付机构、金融科技公司合作 162371.2加强产品创新、提升财富管理能力 2139721.3抢占收单市场、深挖存量客户 398821.4转换营销思路，加深场景生态建设 3305831.5加强人才建设，培养综合型人才 4243901.6构建自身互联网平台，提高市场竞争力，增强客户黏性 41.1加强与第三方支付机构、金融科技公司合作当今社会，合作才能共赢。从表面上看，商业银行与第三方支付之间因为业务重叠而只是单纯的竞争关系，事实上并非如此，商业银行资本雄厚，风险防范体系相对完整且成熟，而第三方支付有着丰富的客户信息数据，二者可以通过建立合作关系，借助双方自身的优势，找到双方满意的合作方式，将自身的业务领域和范围不断扩大，这其实对双方的发展都是非常有利的。JS银行应大力加强与第三方支付、金融科技公司的合作，来拓展自身的客户群体。首先，商业银行看到了第三方支付发展如此之快，不管是其规模、客户数量还是推广模式，都是银行所追求的，所以目前各大银行都纷纷加大了与第三方支付企业的合作，共同推出智能服务平台和金融服务业务。例如，中国建设银行和蚂蚁金融达成合作，实现了强强联合和优势互补，通过信息数据共享，二维码互认互扫等，颠覆了传统银行的业务思维，推出了“新零售、新金融、新技术”的服务模式，有效推动了双方的业务和创新发展；中国工商银行与京东金融签署了战略合作协议，双方共同推出了“工银小白”数字银行和“智慧贵金属店”，并达成了金融多领域的合作关系；城商行中的江苏银行于2019年携手美团点评共同打造了“金融+场景”新生态，围绕“吃喝玩乐”等人们日常生活消费的各类场景、个体、小微商户的普惠场景等，为广大用户提供了集“小微服务+客户生活+消费金融”一体的全方位服务，也进一步满足了用户个性化、多元化的需求。因此，传统商业银行应加强与第三方支付公司的多边合作，充分肯定并认识到与金融科技公司合作的重要性，在促进自身发展的同时也促进了整个金融市场的发展，更为广大用户提供了更为便利、高效的金融服务。图1.SEQ图5.\*ARABIC1：国内供应链金融生态图谱资料来源：互联网资源整理1.2加强产品创新、提升财富管理能力JS银行应在充分了解客户需求的基础上，纵向延伸加快传统产品创新。围绕“更接地气、更聚人气、更有底气”的总体要求，及时关注最新的市场动态，加强对新产品的敏感度，捕捉同业先机，建立快速畅通的信息传递机制，并提前制定好应急方案，以客户在日常生产生活中的金融需求为出发点，推进信贷产品的标准化、模块化，围绕“简约而不简单”的宗旨，搭建种类齐全、内容丰富的“产品超市”，满足不同类型的客户多样化的金融产品需求。针对企业采购、销售等场景，持续完善产品体系，充分激发JS银行本地网点多的优势，大力推广微贷、黄金等平台，并通过丰富理财、保险、基金、贵金属等产品线，扩大中间业务收入。优化现有小微贷款产品体系，合并、删减低效产品，突出重点，出台一揽子方案，解决产品繁杂、难以运用等问题；另一方面，以客户金融需求为出发点，通过数字化改造，结合大数据风控手段，提升信贷类产品的标准化和智能化，为客户提供更加优质的产品体验，加快“房抵贷、快易贷”等贷款产品线上化进程，提高贷款效率。单纯依靠关系营销客户的时代已经过去了，单纯依靠高收益的产品吸引客户也不是长久之计，想要长期留住客户还是要以客户的真实资金需求为出发点，为其实现资产的保值和增值，提升财富管理能力。从JS银行总行层面而言，要积极借助互联网、大数据推广精准营销，尽快取得理财产品发行资格，根据客群特点进行有效分类，制定多元化的资产配置策略，并根据市场的变化，进行动态化的调整。从JS银行支行层面而言，要发挥营销人员专业素养，在总行的政策、制度下，结合客户个性化需求，规划合理的资产配置，运用科学的营销技巧吸引和维护客户，形成一揽子综合金融服务方案。1.3抢占收单市场、深挖存量客户JS银行面对竞争如此激烈的金融市场，一方面受到了第三方支付的影响，另一方面本地市场也在被各类商业银行瓜分，形势相当严峻。因此，为了进一步深化零售转型发展基础，全面支持和策应“乡村振兴”战略，强化普惠金融服务力度，聚焦重点领域进行深度营销，秉持“基础+质效+示范”的网格建设思路，JS银行要利用好网点多、人员多、第三方支付普及的优势，开展具有针对性的网格营销。目前H市内商户众多，市场潜力巨大，根据市场调查了解，目前其他银行此项业务均收取客户一定的手续费。JS银行要想在收单业务上有所突破，就必须充分利用好第三方支付平台带来的契机以及收单业务免收手续费的优势，围绕JS银行各营业机构辖内餐饮食品、健康医疗、电商物流、文化教育旅游、汽车金融、专业市场和新型农业经营主体七大类客群，成立专项地推团队和小组，进行商户的走访和建档，并以收单业务为契机，将市场上的资金尽可能的归集，并同时对其他产品进行联动营销，如存贷款、信用卡、电子银行等，做到产品全覆盖。截止2020年12月末，JS银行已经实现收单商户新增2.2万户，增幅61.27%，收单商户留存资金达14.63亿元，较年初增加4.99亿元，增幅达51.76%，可以说收单业务是JS银行应对第三方支付增加活期存款、电子银行及贷款规模的有效方法，下一步还要继续围绕存量商户进行深度挖掘、提优提质并定期开展回访，查漏补缺，对系统和产品的不足进一步优化，以提升用户体验感和黏性，通过打通餐饮、娱乐、交通、旅游、医疗等多行业类别，实现“商户+客户+银行”三位一体的应用模式，让客户享受到一体化的闭环服务，逐步打造属于JS银行独有特色的生态体系。1.4转换营销思路，加深场景生态建设目前来看，仅依靠传统的营销方法很难适应如今的市场环境，JS银行应主动转换其营销思路，通过对绩效考核的改革和买单费用的提高，改变员工以往的“要我做”，变为“我要做”的工作态度，从源头上充分调动员工的积极性。同时，要加大场景建设，以场景建设为核心、以电子银行产品为媒介，加深渠道拓展，通过场景建设逐步倒逼客户联动使用JS银行电子银行产品，。一是固化操作流程，将手机银行、社保卡、信用卡等产品的开通固化到柜面、客户经理等岗位的既定流程中，倒逼经办人员由被动营销转变为主动拓展的转型思路；二是；三是二是以社保缴费为契机，打造便民缴费支付环境，积极对接好税务部门，在做好城乡居民养老医保缴费的同时，测试上线灵活就业养老、医疗缴费等功能，做好正式启动灵活就业保险费征缴准备工作，为辖内农户提供高效、便捷的缴费服务。二是以“智慧医疗”为切入点，持续深医疗领域场景，通过前期与HA区卫健委合作开展的“银医通”便民工程项目，目前已经实现了对辖内27家医院全部进行智能化改造，为广大社保卡持卡客户提供了场景支持。为了加快医疗领域的衍生拓展，要通过持续不断的对接，拓展开发区境内4家医院、H市HY医院、H市第五人民医院等合作“银医通”项目，切实打造JS银行“智慧医疗”的品牌效应。三是以“智慧校园”为契机，打造校园一卡通项目场景，持续加强与学校合作，打造“学校+银行+客户”三位一体的智慧化校园结算系统项目，通过该项目的搭建，校方资金留存、家长手机银行、社保卡等产品的联动拓展，宣传效应、示范效应、口碑效应均能有效提高，未来还可增加校方教师、家长的存款、贷款的一揽子营销模式。四是以“智慧停车”为抓手，打造银商合作服务平台，要加强与各大型商场、超市、医院、体育场馆等智慧停车场的合作，同时以“运动银行”品牌为契机，对接好体育局户外智慧停车系统，进一步打响JS银行运动银行品牌。1.5加强人才建设，培养综合型人才互联网金融平台是传统商业银行业务与互联网技术相结合的产物，集金融、互联网技术、通信、物流等为一体的平台。目前JS银行还处于互联网金融平台的尝试阶段，与互联网企业相比，JS银行的人力资源配置单一，严重缺乏既懂互联网技术又具备金融专业知识的综合型人才，目前，JS员工在金融、财务会计、计算机等专业高学历人才严重缺乏，全行具有研究生以上学历的仅为16人。在互联网金融的大环境下，资金流量巨大，因此商业银行承担的责任与风险也就相应更多，为此，商业银行应加快引进专业人才的步伐，制定吸引优秀人才的优惠政策，并做好行内员工的培训和选拔，做到内外兼并。第一，多渠道引进专业人才。除了开展定期的校园招聘、社会招聘外，还应该开设对各种人才随时引进的通道，同时与各大高校建立战略合作关系，定向培养银行所需的各类专业人才，既具有针对性，又能增加对企业的忠诚度。第二，重视对现有员工的培养。虽然说人才的引进固然重要，但也绝不能忽视对现有员工的培训。因为现有员工已经对本行的业务比较熟悉，同时具备了一定的实际操作经验，对本行的认识、特点更加深刻与清晰。JS银行可以在全行挑选出思维活跃、业务熟练的员工，组织对其进行专业培训和辅导，一定程度上也提高了员工了积极性和主人翁意识。1.6构建自身互联网平台，提高市场竞争力，增强客户黏性JS银行受经营时间和地域的限制无法像国内大型商业银行那样，通过设置异地分支机构来进行全国性的经营，无法获取更多本地以外的客户，因此市场竞争力较小。而第三方支付不受时间、空间的影响，通过在线平台，将交易变得异常简单和快捷，深受大众的喜爱，使得第三方支付在激烈的市场中占据了非常重要的地位。JS银行应该积极构建和完善自身互联网平台“E路有我”，加大平台推广力度，丰富其产品和功能，这些不仅能够带来庞大的客户群，还可以拓宽自身盈利渠道，更是为了抢占市场，提高自身市场竞争力。互联网平台的运营成本相对实体经营网点要低的多，如江苏银行推出的“直销银行”平台，就是银行构建互联网平台的例子，直销银行将其主要服务对象分为企业和个人，对于个人提供各类金融产品服务，如财富类、个人贷款、生活服务类、电子商务等等，对于企业则是提供如对公融资、资金的托管等，其在让广大用户体验互联网平台功能的同时也享受到了金融和生活服务