中级经济师-金融专业知识与实务模拟真题一

中级经济师-金融专业知识与实务模拟真题一

()实行的是中央银行资本结构。

A.中国

B.日本

C.英国

D.俄罗斯

正确答案：B采用中央银行资本结构的国家有日本、墨西哥、巴基斯坦、比

利时、卜塔尔等。

LM曲线左侧的点，代表()。

A.超额产品供给

B.超额货币需求

C.超额产品需求

D.超额货币供给

正确答案：D如果经济活动处于LM曲线的左边区域，表示货币供给大于货币

需求，存在过度的货币供应。

按照商业银行的利润构成。证券交易差错收入应计入()。

A.投资收益

B.营业利润

C.利息收益

D.营业外收支净额

正确答案：D证券交易差错收入属于营业外收支净额中的营业外收入，选项D

正确。

按照我国现行监管要求，村镇银行的发起人或出资人中应()商业银行作为主要

发起银行。

A.没有

B.至少有一家

C.至少有两家

D.全部为

正确答案：B村镇银行主要业务为支农支小，应至少有一家符合监管条件、

管理规范、经营效益好的商业银行作为主要发起银行。在乡(镇)设立的，其

注册资本不低于100万元人民币，在县(市)设立的，注册资本不低于300

万元人民币，选项B正确。

把货币需求动机分为交易动机、预防动机和投机动机的经济学家是()o

A.凯恩斯

B.马克思

C・弗里德曼

D.托宾

正确答案：A凯恩斯把货币需求动机分为交易动机、预防动机和投机动机，

认为交易动机和预防动机是收入的函数，投机动机是利率的函数。

从风险管理的角度，商业银行参加存款保险是()型管理策略。

A.风险抑制

B.风险对冲

C.风险分散

D.风险补偿

正确答案：D风险补偿是指商、业银行采取各种措施对风险可能造成的损失加

以弥补。银行常用的风险补偿方法之一是保险补偿，即通过存款保险制度来减

少银行风险。

当一国国际收支出现巨额顺差、国内通货膨胀严重时，可行的政策选择是()。

A.松的财政货币政策和本币贬值

B.松的财政货币政策和本币升值

C.紧的财政货币政策和本币贬值

D.紧的财政货币政策和本币升值

正确答案：B国际收支顺差时，可以采用松的货币政策、松的财政政策和本

币法定升值或升值，选项B正确。

对于看涨期权的买方来说，到期行使期权的条件是()。

A.市场价格低于执行价格

B.市场价格高于执行价格

C.市场价格上涨

D.市场价格下跌

正确答案：B对于看涨期权的买方来说，当市场价格高于合约的执行价格

时;他会行使期权，取得收益；当市场价格低于执行价格时丁他会放弃期权，

亏损金额即为期权费，选项B正确。

二手车市场上的“次品车问题”说明的是()。

A.交易成本问题

B.信息不对称问题

C.金融自由化问题

D.金融约束问题

正确答案：B在金融交易做出决策时，时常存在因不了解交易的对方而产生

的信息不对称。二手车市场上的“次品车问题”，说明的就是信息不对称问

题。

改善和加强我国商业银行经营与管理的主要条件有()。

A.建立科学的激励约束机制

B.建立完善的金融市场法规

C.建立严密的内部控制机制

D.完善市场经济体制

E.建立规范的公司治理机制

正确答案：ACE改善我国商业银行经营与管理的条件：(1)建立规范的公司

治理机制。(2)建立严密的内部控制机制。(3)建立科学的激励约束机

制。

根据《国际货币基金协定》，一国货币可兑换主要是指()。

A.资本项目可兑换

B.经常项目可兑换

C.货币完全可兑换

D.有条件可兑换

正确答案：B国际货币基金组织认为的货币可兑换主要是指经常项目可兑

换，而不是完全可兑换，选项B正确。

根据凯恩斯货币需求理论，取决于收入Y,的货币需求动机有()。

A.保值动机

B.投机动机

C.享受动机

D.预防动机

E.交易动机

正确答案：DE交易动机和预防动机形成的交易需求与收入呈正相关关系，与

利率无关，选项DE正确。

根据信托利益归属的不同，信托可以分为()。

A.民事信托和商事信托

B.单一信托和集合信托

C.自益信托和他益信托

D.私益信托和公益信托

正确答案：C根据信托利益归属的不同，信托可分为自益信托和他益信托，

选项C正确。

各类服务的其他机构，主要包括基金销售机构、基金注册登记机构、律师事务

所、会计师事务所、基金投资咨询机构、基金评级机构等。

假设一只无红利支付的股票当前股价为20元，无风险连续复利为0.05,则该股

票1年期的远期价格是()元。

A.20

B.21.03

C.10.05

D.20.05

正确答案：B无红利股票的远期价格计算：F二SXe,(T-t)=20Xe^0.05^

21.03(元)，选项B正确。

建立信托行为的前提和基础是()。

A.委托

B.资金

C.信任

D.股权

正确答案：C本题考查信托的定义。信任和诚信是信托成立的前提和基

础。

金融衍生品市场中允许进行保证金交易，这意味着投资者可以从事几倍甚至几

十倍于自身拥有资金的交易，放大了交易的收益和损失。这体现了金融衍生品0

的特征。

A.杠杆性

B.定价复杂

C.高风险性

D.全球化程度高

正确答案：A“投资者可以从事儿倍甚至几十倍于自身拥有资金的交易”，

这体现了金融衍生品的杠杆性的特征。

金融资产管埋公司的基本职能有()。

A.管理好金融资产

B.专门收购银行不良资产

C.集中处置银行不良资产

D.从事中介业务

E.从事代理业务

正确答案：BC金融资产管理公司是在特定时期，政府为解决银行业不良资

产，由政府出资专门收购和集中处置银行业不良资产的机构。

紧缩性的财政政策措施主要包括()。

A.增加政府支出

B.降低法定存款准备金率

C.适当增加财政赤字

D.减少政府转移支付

E.增加税收

正确答案：DE本题考查财政政策。紧缩性财政政策包括：减少政府支出、增

加税收、减少政府转移支付。

利率敏感性缺口分析中，如果某一时期内到期或需重新定价的资产小于负债，

则为()。

A.正缺口

B.负缺口

C.零缺口

D.无缺口

正确答案：B本题考查资产负债管理的方法与工具。利率敏感性缺口分析

中，如果某一时期内到期或需重新定价的资产大于负债，则为正缺口。反之则

为负缺口。

美元等同于黄金，实行可调整的固定汇率制度，是()的特征。

A.布雷顿森林体系

B.国际金本位制

C.牙买加体系

D.国际金块一一金汇兑本位制

正确答案：A布雷顿森林体系的特征是：①由于美元与黄金挂钩，美元取得

了等同于黄金的地位，成为最主要的国际储备货币。②实行以美元为中心的、

可调整的固定汇率制度。但是，美国以外的国家需要承担本国货币与美元汇率

保持稳定的义务。③国际货币基金组织作为一个新兴机构成为国际货币体系的

核心。

某单位在经营过程中，既有借入资金，也有贷出资金，贷出资金采用固定利

率，而借入资金采用浮动利率。最近利率一直在上升，则()。

A.该单位可以从利率不匹配中获益

B.该单位的利息收益会不断减少

C.该单位会面临流动性风险

D.该单位会面临投资风险

正确答案：B本题中，该单位要收入的固定利息是不变的，但是随着利率不

断上升，他要支付的浮动利息是不断上升的，因此，该单位的利息收益会不断

减少，选项B正确。

某公司拟进行股票投资，计划购买A、B、C三种股票，并设计了甲、乙两种投

资组合，A、B、C三种股票的B系数分别为L5、L0和0.5。甲种投资组合

中.A、B、C三种股票的投资比重分别为20%、30%和50%。乙种投资组合中，

A、B、C三种股票的投资比重分别为50%、30%和20%。同期市场上所有股票

的平均收益率为8%,无风险收益率为4%。A股票的预期收益率是()。

A.6%

B.8%

C.10%

D.12%

正确答案:CA股票预期收益率：E(ri)=[E(rM)-ri]Pi+rf=1.5X(8%-

4%)+4%=10%,选项C正确。

某基金公司经理运用夏普比率衡量一只基金业绩，经计算得出基金证券的资产

组合的预期收益率为8%.资产组合的标准差为10%,当前国债利率是3%,则

夏普比率为()。

A.0.3

B.1.3

C.0.5

D.1.5

正确答案:C夏普比率二(8%-3%)/10%=0.5。

某商业银行对其内部控制系统进行评估，属于其评估内容的是0。

A.信息与沟通

B.组织流程再造

C.技术手段创新

D.信贷资产管理

正确答案：A内部控制的要素：控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟

逋和监督，选项A正确。

某证券的B值是1.5,同期市场上的投资组合的实际收益率比预期收益率高

10%,则该证券的实际收益率比预期收益率高()。

A.5%

B.10%

C.15%

D.85%

正确答案：C如果市场投资组合的实际收益率比预期收益率大Y%。则证券i

的实际收益率比预期大BiXY%。因此，本题中该证券的实际收益率比预期收

益率高1.5X10%=15%。

企业债券的上市是由（）负责审批。

A.中国人民银行

B.中国银保监会

C.中国证券业协会

D.中国证监会

正确答案：D监管股票、可转换债券、证券公司债券和国务院确定由中国证

监会负责的债券及其他证券的发行、上市、交易、托管和结算，监管证券投资

基金活动，批准企业债券的上市，监管上市国债和企业债券的交易活动。

如果一国出现国际收支逆差，则该国（）。

A.外汇供不应求，外汇汇率上升，本币贬值

B.外汇供不应求，外汇汇率下降，本币升值

C.外汇供过于求，外汇汇率上升，本币贬值

D.外汇供过于求，外汇汇率下降，本币升值

正确答案：A当国际收支逆差时.外汇供不应求，导致外汇汇率上涨，本币贬

值；而当国际收支顺差时，外汇供过于求，导致外汇汇率下降，本币升值，选

项A正确。

如果中国政府在美国纽约发行一笔美元债券，则该笔债券属于0的范畴。

A.外国债券

B.猛犬债券

C.武士债券

D.欧洲债券

正确答案：A外国债券是指非居民在异国债券市场上以市场所在地货币为面

值货币发行的国际债券，选项A正确。

商业银行内部控制系统包括的要素主要有（）。

A.管理监督与控制文化

B.风险识别与评估

C.控制活动与职责划分

D.监管活动与错误纠正

E.合规管理与合规控制

正确答案：ABCD本题考查内部控制与全面风险管理。巴塞尔银行监管委员会

在1998年颁布的《银行内部控制系统的框架》中，提出商业银行的内部控制系

统包括管理监督与控制文化、风险识别与评估、控制活动与职责划分、信息与

沟通、监管活动与错误纠正五项要素。

商业银行信用风险管理“5C”分析所涉及的因素有()。

A.经营能力

B.现金流

C.事业的连续性

D.担保品

正确答案：D本题考查商业银行信用风险管理“5C”分析所涉及的因素。

“5C”分析是分析借款人的偿还能力(Capacity)、资本(Capital),品格

(Character)、担保品(Collateral)和经营环境(Conditions)

特定情况下，商业银行应当在最低资本要求和储备资本要求之上计提逆周期资

本。逆周期资本要求为风险加权资产的()。

A.0-2.5%

B.0-3.5%

C.0-1.5%

D.0-2%

正确答案：A根据2013年1月1日起施行的《商业银行资本管理办法(试

行)》，商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足

率不得低于5%、一级资本充足率不得低于6%、资本充足率不得低于8%。商

业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权

资产的2.5%,由核心一级资本来满足。特定情况下，商业银行应当在最低资本

要求和储备资本要求之上计提逆周期资本。逆周期资本要求为风险加权资产的

0-2.5%,由核心一级资本来满足。

通过商业银行的参与.主要在货币市场上间接实现资金融通的活动,资金关系是

借贷而不是买卖的融资方式是()。

A.直接融资

B.间接融资

C.项目融资

D.长期融资

正确答案：B直接融资市场是指资金需求者直接向资金供给者融通资金的市

场，主要是指政府、企业等通过发行债券或股票的方式在金融市场上筹集资

金。而间接融资市场则是指以银行等信用中介机构作为媒介来进行资金融通的

市场。在间接融资市场上，资金供给者将闲置资金贷放给银行等信用中介机

构，再由这些信用中介机构转贷给资金需求者。

投资银行发挥其资金供求媒介的职能作用，主要体现在()。

A.风险中介

B.期限中介

C.流动性中介

D.流通中介

E.信息中介

正确答案：ABCE投资银行发挥资金供求媒介的职能主要体现在期限中介、风

险中介、信息中介和流动性中介，选项ABCE正确。

投资银行一词具有四层含义，其中机构层次对应()。

A.投资银行

B.投资银行业

C.投资银行业务

D.投资银行学

正确答案：A投资银行一词具有四层含义：①机构层次，是指作为资本市场

的直接金融机构的金融企业；②行业层次，是指投资银行的整个行业；③业务

层次，是指投资银行所经营的.业务；④学科层次，是关于投资银行的理论和

实务的学科。可分别用投资银行、投资银行业、投资银行业务和投资银行学来

表示这四种含义。

投资者用100万元进行为期2年的投资，年利率为5%,一年计息一次，按单利

计算，则2年末投资者可得到的本息和为()万元。

A.110.00

B.110.25

C.115.00

D.120.00

正确答案：A2年末可得到的本息和：100X(1+5%X2)=110(万元)。

我国第一家村镇银行是()。

A.北京仪陇惠民村镇银行

B.四川仪陇惠民村镇银行

C.上海仪陇惠民村镇银行

D.甘肃仪陇惠民村镇银行

正确答案：B2007年3月，经中国银行业监督管理委员会批准的我国第一家

村镇银行一一四川仪陇惠民村镇银行开'也，这标志着一类崭新的农村金融机构

正式诞生。选项B正确。

我国衡量商业银行流动性状况的指标有()。

A.流动性比例

B.单一集团客户授信集中度

C.累计外汇敞口头寸比例

D.流动性缺口率

E.核心负债比例

正确答案：ADE流动性风险指标衡量商业银行流动性状况及其波动性.包括流

动性比例、核心负债比例和流动性缺口率指标。选项ADE正确。

我国某企业计划于年初发行面额为100元、期限为3年的债券200亿元。该债

券票面利息为每年5元，于每年年末支付.到期还本。该债券发行采用网上向社

会公众投资者定价发行的方式进行。该债券的名义收益率是()。

A.4%

B.5%

C.10%

D.12%

正确答案：B名义收益率=票面收益+面值二5・100二5%,选项B正确。

系统性风险主要表现为本国政府政策、法律或法规发生变化.本国出现经济危机

或()。

A.货币危机

B.银行危机

C.外债危机

D.金融危机

正确答案：D系统性风险主要表现为本国政府政策、法律或法规发生变化.本

国出现经济危机或金融危机.本国个别银行或其他金融机构违约或破产产生多米

诺骨牌效应和连锁反应，外国的经济危机或金融危机向本国传递等。

下列各项中，不属于会计资本的是()。

A.未分配利润

B.一般准备

C.少数股东权益

D.预收账款

正确答案：D会计资本由实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、一

般准备、直接计入所有者权益的利得和损失、少数股东权益七部分组成。

下列各项中，不属于商业银行现金资产的是()。

A.库存现金

B.存款准备金

C.存放同业款项

D.对外贷款

正确答案：D我国商业银行的现金资产主要包括三项：(1)库存现金。

(2)存放中央银行款项，即存款准备金(包括法定存款准备金和超额存款准备

金)。(3)存放同业及其他金融机构款项。

下列各项中，实行联邦制的国家是()。

A.中国

B.英国

C.法国

D.德国

正确答案：D二元式中央银行制度具有权力与职能相对分散、分支机构较少

等特点，一般为实行联邦制的国家采用.如美国、德国等。

下列各项中.不属于连续竞价成交价格决定原则的是()。

A.最高买进申报与最低卖出申报相同•取该价位

B.卖出申报价格低于市场即时的最高买入申报价格时，取即时最高买入申报价

格

C.卖出申报价格低于市场即时的最高买入申报价格时。取即时最高卖出申报价

格

D.买入申报价格高于市场即时的最低卖出申报价格时。取即时最低卖出申报价

格

正确答案：C连续竞价的成交价格决定原则是最高买进申报与最低卖出申报

相同。买入申报价格高于市场即时的最低卖出庠报价格时，取即时最低卖出申

报价格；卖出申报价格低于市场即时的最高买入申报价格时。，取即时最高买入

申报价格。

下列关于场内市场与场外市场的说法中，错误的是()。

A.场外市场是最原始的市场

B.场内市场不能取代场外市场

C.目前场内市场与场外市场的界限越来越清晰

D.场内市场与场外市场两者缺一不可

正确答案：C随着金融交易电子化、网络化、无纸化的特征日趋明显，场内

市场与场外市场的界限已经越来越模糊。

下列关于混合基金的说法中.正确的是()。

A.混合基金的预期收益率低于债券基金

B.混合基金的风险高于股票基金

C.混合基金比较适合较为保守的投资者

D.混合基金主要以债券为投资对象

正确答案：C混合基金的预期收益率要高于债券基金，选项A错误；混合基

金的风险低于股票基金，选项B错误：混合基金尽管会同时投资于股票、债券

等，但常常会依据基金投资目标的不同而进行股票与债券的不同配比。因此，

通常可以依据资产配置的不同将混合基金分为偏股型基金、偏债型基金、股债

平衡型基金、灵活配置型基金等，选项D错误。

下列关于基金管理人的描述中.正确的有0。

A.基金管理人应进行基金会计核算并编制基金财务会计报告

B.基金管理人应建立基金账册并进行会计核算

C.只有基金管理人才有权发售基金份额

D.在整个基金的运作中，基金管理人和基金份额持有人处于中心地位

E.基金管理人必须以投资者的利益为最高利益

正确答案：ACE建立基金账册并进行会计核算属于基金托管人的职责。选项B

错误；在整个基金的运作中.基金管理人实际上处于中心地位，选项D错误。

下列关于期权交易双方损失与获利机会的说法中，正确的是()。

A.买方和卖方的获利机会都是无限的

B.买方的损失是有限的，卖方的获利机会是无限的

C.买方的获利机会是无限的，卖方的损失是无限的

D.买方和卖方的损失都是有限的

正确答案：C对于看涨期权的买方来说，当市场价格高于合约的执行价格

时，他会行使期权，取得收益；当市场价格低于执行价格时他会放弃期权，亏

损金额即为期权费。对于看跌期权的买方来说，情况则恰好相反。因此，金融

期权的买方可以实现有限的损失和无限的收益。

下列关于通货膨胀概念的说法中，正确的有()。

A.通货膨胀所指的物价上涨必须超过一定的幅度

B.通货膨胀所指的物价上涨是全部物品及劳务的加权平均价格的上涨

0.逋货膨胀所指的物价上涨是季节性或自然灾害等原因引起的物价上涨

D.通货膨胀所指的物价上涨是一定时间内的持续上涨

E.通货膨胀所指的物价上涨在非市场经济中表现为商品短缺、凭票供应等

正确答案：ABDE本题考查通货膨胀定义的相关知识。选项C应该是通货膨胀

所指的一般物价水平上涨，是一定时间内的持续的上涨，而不是一次性的、暂

时性的上涨。季节性原因或自然灾害等引起的物价上涨和经济萧条后恢复时期

的商品价格正常上涨都不能称为通货膨胀。

下列关于牙买加协议内容的说法中，错误的是()。

A.特别提款权作用进一步增强

B.国际货币基金组织各成员国可以自主决定汇率制度

C.国际货币基金组织各成员国的基金份额被压缩

D.国际货币基金组织成员没有以黄金清偿债务义务

正确答案：C“牙买加协议”扩大发展中国家的资金融通且增加各成员的基

金份额.选项C错误。

下列关于债券收益率的说法中，正确的有()。

A.债券名义收益率等于债券票面收益与债券面值之比

B.债券本期收益率等于本期获得的债券利息与债券本期市场价格之比

C.债券到期收益率等于债券面值与债券期限之比

D.债券实际收益率等于名义收益率与通货膨胀率之差

E.债券持有期收益率等于债券卖出价与债券持有期收益之比

正确答案：ABD到期收益率是使从债券上获得的未来现金流的现值等于债券

当前市场价格的贴现率，选项C错误。持有期收益率是指投资者从买入到卖出

这段持有期限里得到的收益率，选项E错误。

下列金融工具中，不属于基础金融工具的是()。

A.商业票据

B.股票

C.债券

D.股指期货

正确答案：D金融工具可分为基础金融工具和金融衍生工具，基础金融工具

是指商业票据、债券、股票及基金等金融工具。

下列金融机构中，由中国证券监督管理委员会负责监督管理的有()。

A.保险公司

B.证券期货经营机构

C.期货结算机构

D.信用合作社

E.证券投资基金管理公司

正确答案：BCE依据有关法律法规，中国证券监督管理委员会在对证券市场

实施监督管理中履行下列职责：监管证券期货经营机构、证券投资基金管理公

司、证券登记结算公司、期货结算机构、证券期货投资咨询机构、证券资信评

级机构，审批基金托管机构的资格并监管其基金托管业务，制定有关机构高级

管理人员任职资格的管理办法并组织实施，指导中国证券业、期货'业协会开展

证券期货从业人员资格管理工作。

下列商'业银行组织制度中，最有利于防止银行集中和垄断的是0。

A.持股公司制度

B.单一银行制度

C.连锁银行制度

D.分支银行制度

正确答案：B单一银行制度防止银行的集中和垄断，但限制了竞争，选项B

正确。

下列属于选择性的货币政策工具的有0。

A.贷款信用控制

B.消费者信用控制

C.不动产信用控制

D.优惠利率

E.道义劝告

正确答案：BCD本题考查选择性的货币政策工具。选择性货币政策工具主要

有以下几种：第一，消费者信用控制。这是指中央银行对不动产以外的各种耐

用消费品的销售融资予以控制，以抑制或剌激消费需求，进而影响经济。第

二，不动产信用控制。这是指中央银行就金融机构对客户购买房地产等方面放

款的限制措施，抑制房地产及其他不动产的交易投机。第三，优惠利率。中央

银行对国家重点发展的经济部门或产业，如对农业、能源、交通和出口加工业

等所采取的优惠措施。

下列职能中，属于综合类证券公司职能的有()。

A.承销政府债券

B.组织监督证券交易

C.代理买卖有价证券

D.充当企业财务顾问

E.办理证券资金清算

正确答案：ACD证券公司的主要职能：推销政府债券、企业债券和股票，代

埋买卖和自营买卖已上市流通的各类有价证券，参与企业收购、兼并，充当企

业财务顾问等。综合类证券公司可以从事证券承销、经纪、自营三种业务。选

项ACD正确。

小王2016年1月1日购买了一款期限为1年、到期一次性支付本息的银行理财

产品，初始投资2万元，该产品按复利每一季度计息一次，年利率为8%,则到

期后小王能获得的本息和为()元。

A.20400.00

B.1600.00

C.21648.64

D.27209.78

正确答案：C复利的计算公式为：FV=PVX(1+r/m)(mXt)则该产品到期

后小王能获得的本息和为：FV=20000X(1+8虾4)-8二21648.64元。

信托财产管理中。信托财产事实上的处分是指()。

A.对信托财产设立抵押

B.赠与信托财产

C.消费信托财产

D.转让信托财产

正确答案：C事实上的处分是指对信托财产进行消费(包括生产和生活的消

费)：法律上的处分是指对信托财产进行转让。

信托公司的同业拆入余额不得超过其净资产的()。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

正确答案：B信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同

业拆入余额不得超过其净资产的20%,固有财产原则上不得进行实业投资。

一般来说，只有()不用缴纳存款准备金。

A.居民的本币存款

B.非居民的本币存款

C.居民的外币存款

D.非居民的外币存款

正确答案：D欧洲货币市场的交易客体是欧洲货币。判断一笔货币资金是否

是欧洲货币，要看这笔存款是否缴纳存款准备金，一般来说只有非居民的外币

存款不用缴纳存款准备金。

以()调控为重点的货币政策调控是金融宏观调控的重要手段和内容。

A.汇率

B.利率

C.价格

D.通胀水平

正确答案：B以利率调控为重点的货币政策调控是金融宏观调控的重要手段

和内容。

以下不属于我国政策性银行的是()。

A.国家开发银行

B.中国进出口银行

C.中国农业银行

D.中国农业发展银行

正确答案：C我国政策性银行有中国进出口银行、中国农业发展银行、国家

开发银行。

以下不属于影响存款经营因素的是()。

A.支付机制的创新

B.存款创造的调控

C.政府的监管措施

D.客户的存款习惯

正确答案：D影响存款经营的因素很多，主要包括支付机制的创新、存款创

造的调控和政府的监管措施三个方面。

以下对信托当事人描述正确的是()。

A.信托当事人包括委托人、受托人和受益人

B.受托人是接受信托财产，按约定的信托合同对信托财产进行经营的人

C.受益人是在信托中享有信托受益权的人

D.受益人可以是自然人

E.受益人不可以是法人

正确答案：ABCD本题考查信托当事人的知识。信托当事人是指与信托有直接

利害关系或权利义务关系的人，包括委托人、受托人和受益人，他们是实施信

托活动的主体。委托人是以一定目的将其财产以信托的方式，委托给受托人经

营的人，应当是具有完全民事行为能力的自然人、法人或者依法成立的其他组

织；受托人是接受信托财产，按约定的信托合同，对信托财产进行经营的人应

当是具有完全民事行为能力的自然人、法人；受益人是在信托中享有信托受益

权的人，可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织。

以下各项中，属于《中华人民共和国信托法》涉及的信托行为有()。

A.民事信托

B.法律信托

C.商事信托

D.私人信托

E.公益信托

正确答案：ACE《中华人民共和国信托法》涉及信托市场的各个方面，包括

自然人、法人和其他组织等各种信托主体.涵盖民事信托、商事信托、公益信托

等各种信托行为，并明确了设立信托后各当事人之间的信托关系及权利义务关

系。

以下属于信用风险评估方法的是()。

A.风险价值法

B.概率法

C.基本指标法

D.KMV模型

正确答案：D选项A,B,风险价值法和概率法属于市场风险的评估方法；选

项C,基本指标法属于操作风险的评估方法。

与传统的定期存单相比，大额可转让定期存单的特点有()。

A.不记名并可转让流通

B.面额不固定且为大额

C.不可提前支取

D.利率一般高于同期限的定期存款利率

E.利率是固定的

正确答案：ACD本题考查大额可转让定期存单的特点。与传统定期存单相

比，大额可转让定期存单具有以下特点：①传统定期存单记名且不可流通转

让，大额可转让定期存单不记名且可在市场上流通并转让。②传统定期存单的

金额是不固定的，由存款人意愿决定；大额可转让定期存单一般面额固定且较

大.③传统定期存单可提前支取，但会损失一些利息收入；大额可转让定期存

单不可提前支取，只能在二级市场上流通转让。④定期存款依照期限长短有不

同的固定利率；大额可转让定期存单的利率既有固定的，也有浮动的，一般

高于同期限的传统定期存款利率。

在1P0发行方式中。承销商有较大的定价和分配销售新股的主动权的是()。

A.混合方式

B.固定价格方式

0.簿记方式

D.竞价方式

正确答案：C簿记方式又称累计订单定价方式，此种定价方式下，承销商有

较大的定价和分配销售新股的主动权。

在弗里德曼货币需求函数模型中，影响实际货币需求的机会成本变量是()。

A.非人力财富占总财富比例

B.股票的预期收益率

C.恒久性收入

D.资本品的转手率

正确答案：Brm（货币的预期收益率），rb（债券的预期收益率），re（股

票的预期收益率）和（价格的预期变动率）被统称为机会成本变量，即能从这

几个变量的相互关系中衡量出持有货币的潜在收益或损失.选项B正确，

在金融宏观调控中，货币政策的传导和调控过程要经历（）。

A.实物领域和经济领域

B.金融领域和实体经济领域

C.资本市场领域和货币市场领域

D.货币市场领域和外汇市场领域

正确答案：B在金融宏观调控中，货币政策的传导和调控过程要经历金融领

域和实体经济领域两个领域。

在商业银行资产负债管理方法中.用来衡量银行资产与负债之间重新定价期限和

现金流量到期期限匹配情况的方法是（）分析法。

A.敞口限额

B.久期

C.情景模拟

D.缺口

正确答案：D缺口分析是商业银行衡量资产与负债之间重新定价期限和1现

金流量到期期限匹配情况的一种方法，主要用于利率敏感性缺口和流动性期限

缺口分析，选项D正确。

在上市公司增发新股融资前，现有股东按目前持有股份比例优先认购后，如果

股份尚有剩余，承销商将买进剩余股票，再转售给其他投资者.则该新股发行的

承销方式是0。

A.全额包销

B.尽力推销

C.余额包销

D.混合推销

正确答案：C余额包销通常发生在股东行使其优先认股权时，即需要在融资

上市公司增发新股前，向现有股东按其目前所持有股份的比例提供优先认股

权，在股东按优先认股权认购股份后若还有余额，承销商有义务全部买进这部

分剩余股票，再转售给投资者。

在市场风险的管理中，做远期外汇交易用于（）管理。

A.信用风险

B.利率风险

C.汇率风险

D.投资风险

正确答案：C“做远期外汇交易，提前锁定外币兑换为本币的收入或本币兑

换为外币的成本”属于市场风险管理中汇率风险管理的方法，选项C正确。

在通货紧缩时期，中央银行可以采取的政策措施有0。

A.扩大中央银行基础货币的投放

B.加大公开市场操作的力度

C.推进产业结构的升级

D.适当下调利率和存款准备金

E.在公开市场卖出证券

正确答案：ABCD通货紧缩治理的政策措施（1）扩张性的财政政策。扩张性

的财政政策主要包括减税和增加财政支出。（2）扩张性的货币政策。扩张性的

货币政策有多种方式，如扩大中央银行基础货币的投放、增加对中小金融机构

的再贷款、加大公开市场操作的力度、适当下调利率和存款准备金率等。（3）

加快产业结构的调整。（4）其他措施。除了以上措施外，对工资和物价的管制

政策也是治理通货紧缩的手段之一。

在通货膨胀时期，可以采用积极的供给政策，以下做法正确的是（）。

A.增加税收

B.精简规章制度

C.减少货币供给

D.增加社会福利开支

正确答案：B本题考查通货膨胀治理的对策。在通货膨胀时期，积极的供给

政策包括：减税、削减社会福利开支、适当增加货币供给、精简规章制度。

在通货膨胀时期，中央银行可以采取的政策措施有（）。

A.降低再贴现利率

B.提得存款准备金率

C.在公开市场上买进证券

D.发行公债

E.在公开市场上卖出证券

正确答案：BE在通货膨胀时期，可以采用紧缩性的货币政策来减少社会需

求，促使总需求与总供给趋向一致。紧缩性的货币政策主要有以下措施：①提

高法定存款准备率；②提高再贴现率、再贷款率；③公开市场卖出业务；④直

接提IWJ利率。

资金来源可靠稳定，资金运用主要是投资，资金的流动性较弱是()金融机构的

特点。

A.存款性

B.契约性

C.投资性

D.政策性

正确答案：B契约性金融机构的特点是资金来源可靠稳定，资金运用主要是

投资.资金的流动性较弱。

()认为到期期限不同的债券之所以具有不同的利率，在于在未来不同的时间段

内，短期利率的预期值是不同的。

A.预期理论

B.分割市场理论

C.流动性溢价理论

D.古典利率理论

正确答案：A预期理论认为，长期债券的利率等于长期债券到期之前人们所

预期的短期利率的平均值。该理论认为到期期限不同的债券之所以具有不同的

利率，是因为在未来不同的时间段内，短期利率的预期值是不同的。

“过多的货币追求过少的商品”用来描述通货膨胀的成因是()。

A.需求拉上

B.成本推动

C.经济结构改变

D.超货币发行

正确答案：A本题考查通货膨胀的成因。由于总需求是经济社会对商品和服

务的需求总量，总供给则表现为市场上商品和服务的供给，因此，需求拉上型

通货膨胀可以通俗地表述为“过多的货币追求过少的商品”

“权力分散，职能分解”是()的特征。

A.一元式中央银行制度

B.二元式中央银行制度

C.跨国的中央银行制度

D.准中央银行制度

正确答案：D本题考查准中央银行制度。准中央银行制度就是在一个国家或

地区不设置真正专业化、具备完全职能的中央银行，而是设立若干类似中央银

行的金融管理机构执行部分中央银行的职能，并授权若干商业银行也执行部分

中央银行职能的中央银行制度形式。在这种制度下，中央银行的职能由不同的

机构从不同的角度分别执行，具有中央银行的权力分散、职能分解的特点。

“太多的货币追求太少的商品”描述的通货膨胀类型是()通货膨胀。

A.需求拉上型

B.预期型

C.结构型

D.成本推进型

正确答案：A本题考查需求拉上型通货膨胀。需求拉上的通货膨胀可以通俗

地表述为“太多的货币追求太少的商品”。

《巴塞尔协议m》要求，资本充足率加资本缓冲比率在2019年以前从8%逐步

升至()。

A.8.5%

B.9%

C.9.5%

D.10.5%

正确答案：D本题考查《巴塞尔协议in》。《巴塞尔协议m》要求，资本充

足率加资本缓冲比率在2019年以前从8%逐步升至10.5%。

2005年10月，中国政府在日本东京发行了10亿日元的日元债券，该种债券在

性质上属于()。

A.外国债券

B.欧洲债券

C.扬基债券

D.武士债券

正确答案：A本题考查外国债券的概念。外国债券是指非居民在异国债券市

场上以市场所在地货币为面值货币发行的国际债券。例如，中国政府在日本东

京发行的日元债券、日本公司在纽约发行的美元债券就属于外国债券。

巴塞尔协议m规定，普通股最低比例由2%提升至()。

A.3%

B.4%

C.4.5%

D.5%

正确答案：C本题考查巴塞尔协议III。巴塞尔协议IH规定，普通股最低比例

由2%提升至4.5%。

本期获得的债券利息与债券本期市场价格的比率是()o

A.名义收益率

B.到期收益率

C.实际收益率

D.本期收益率

正确答案：D本题考查本期收益率的概念。本期收益率是本期获得的债券利

息与债券本期市场价格的比率。

当未来需要卖出现货资产，担心未来价格下跌降低资产收益时，可以0。

A.买入看涨期权

B.卖出看跌期权

C.卖出看涨期权

D.买入看跌期权

正确答案：D本题考查利用期权为现货资产套期保值。当未来需要卖出现货

资产，担心未来价格下跌降低资产收益时，可以买入看跌期权进行套期保

值。

反映商业银行一定时期内现金注入和流出的会计报表是()。

A.资金平衡表

B.资产负债表

C.利润表

D.现金流量表

正确答案：D会计报表按其经济内容可分为资产负债表、利润表、现金流量

表。资产负债表是综合反映商业银行某一特定时点全部资产、负债与所有者权

益情况的财务报表。利润表是总括反映银行在一定期间内所取得的的一切经营

成果的财务会计报表。现金流量表是综合反映银行在一定时期内现金注入和流

出的会计报表。

负责收购和处置中国农业银行剥离出来的不良资产，专职回收、搞活，以化解

潜在风险的资产管理公司是()。

A.中国信达资产管理公司

B.中国华融资产管理公司

C.中国长城资产管埋公司

D.中国东方资产管理公司

正确答案：C本题考查我国的金融资产管理公司。国务院于1999年批准组建

了中国信达资产管理公司、中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司和

中国东方资产管理公司，分别收购和处置从中国建设银行、中国工商银行、中

国农业银行和中国银行剥离出来的不良资产，专责回收、搞活，以化解潜在风

险。

根据《商业银行风险监管核心指标》，在我国衡量资产安全性的指标为信用风

险的相关指标，其中全部关联度不应高于()。

A.60%

B.50%

C.40%

D.55%

正确答案：B本题考查商业银行的全部关联度。根据《商业银行风险监管核

心指标》，我国商业银行的全部关联度，就是全部关联授信与资本净额之比，

不应高于50%o

根据《中华人民共和国证券法》的相关规定，目前我国的经纪类证券公司能从

事的证券业务是()。

A.承销

B.发行

C.自营买卖

D.交易中介

正确答案：D本题考查经纪类证券公司所能从事的证券业务。经纪类证券公

司只能从事证券经纪类业务，即它只能充当证券交易的中介，不得从事证券的

承销和自营买卖业务。

根据购买力平价理论，决定汇率长期变动的根本因素是()。

A.反映货币购买力的物价水平变动

B.外汇市场供求关系

C.一国的国际地位

D.进出口贸易程度

正确答案：A本题考查决定汇率长期变动的根本因素。根据购买力平价理

论，反映货币购买力的物价水平变动是决定汇率长期变动的根本因素。如果一

国的物价水平与其他国家的物价水平相比相对上涨，即该国相对通货膨胀，则

该国货币对其他国家货币贬值；反之，如果一国的物价水平与其他国家的物价

水平相比相对下跌，即该国相对通货紧缩，则该国货币对其他国家货币升

值。

根据凯恩斯的流动性偏好理论，公众流动性偏好的动机包括交易动机、预防动

机和()。

A.投资动机

B.储蓄动机

C.投机动机

D.消费动机

正确答案：C本题考查流动性偏好理论。凯恩斯认为，货币需求取决于公众

的流动性偏好，其流动性偏好的动机包括交易动机、预防动机和投机动机。

根据凯恩斯学派货币政策传导机制理论，货币政策的作用是首先改变货币市场

的均衡，然后改变()。

A.利率

B.货币市场

C.货币供应量

D.实际资产领域

正确答案：A本题考查货币政策传导机制理论。凯恩斯学派的货币政策传导

机制理论最初的思路：货币政策的作用是首先改变货币市场的均衡，然后改变

利率，进而改变实体经济领域的均衡。

根据投资主体性质的不同，我国上市公司股票的种类有()。

A.普通股

B.法人股

C.国有股

D.社会公众股

E.外资股

正确答案：BCDE我国上市公司的股票按投资主体性质可以分为国有股、法人

股、社会公众股和外资股，选项BCDE正确。

根据我国商业银行资本充足率的计算公式，商业银行风险加权资产包括()。

A.信用风险加权资产

B.市场风险加权资产

C.声誉风险加权资产

D.战略风险加权资产

E.操作风险加权资产

正确答案：ABE本题考查我国商业银行资本充足率的计算公式。根据我国商

业银行资本充足率的计算公式，商业银行风险加权资产包括信用风险加权资

产、市场风险加权资产、操作风险加权资产。

关系营销策略最大的特点是()。

A.以竞争为导向

B.以产品为导向

C.以价格为导向

D.以渠道为导向

正确答案：A本题考查关系营销的特点。关系营销策略最大的特点是以竞争

为导向，根据市场不断成熟和竞争日益激烈的形势，着眼于银行与顾客互动与

双赢，不仅积极地适应顾客的需求，而且主动地创造需求，通过关联、关系、

反应等形式与客户形成独特的关系，把企业与客户联系在一起，形成竞争优

势。

关于货币互换与利率互换的比较，以下说法正确的有()。

A.货币互换只涉及一种货币

B.利率互换涉及两种货币

C.利率互换不交换本金

D.货币互换双方常交换本金

E.两种互换在结构和运作机制上相似

正确答案：CDE本题考查金融互换。利率互换只涉及一种货币，货币互换要

涉及两种货币。选项A、B错误。

关于金融租赁公司设立条件，下列描述中不正确的是()。

A.建立了与业务经营和监管要求相适应的信息科技架构

B.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为1亿元人民币或等值的可自由

兑换货币

C.有符合任职资格条件的董事、高级管理人员，并且从业人员中具有金融或融

资租赁工作经历3年以上的人员应当不低于总人数的40%

D.建立了有效的公司治理、内部控制和风险管理体系

正确答案：C有符合任职资格条件的董事、高级管理人员。并且从业人员中

具有金融或融资租赁工作经历3年以上的人员应当不低于总人数的50%。

国际大宗商品价格上涨，导致A国重要原材料和中间产品的价格持续上涨，由

此引发的A国通货膨胀是()。

A.供求混合型通货膨胀

B.生产结构型通货膨胀

C.需求拉上型通货膨胀

D.成本推进型通货膨胀

正确答案：D“成本推进论”认为，逋货膨胀的根源并非总需求过度，而是

由总供给方面生产成本上升引起。在通常情况下，商品的价格是以生产成本为

基础加上一定的利润构成的。因此，生产成本的上升必然导致一般物价水平的

上升，选项D正确。

将金融市场划分为发行市场和流通市场，是()。

A.按交易标的物划分

B.按有无固定场所划分

C.按交易中介划分

D.按交易性质划分

正确答案：D根据交易性质，可以将金融市场划分为发行市场和流通市

场。

金融宏观调控中，一级主控变量是()。

A.基础货币

B.货币供应量

C.存款准备金

D.利率

正确答案：A金融宏观调控中，基础货币是一级主控变量，利率和货币供给

是间接控制的二阶变量。

金融市场最基本的功能是()。

A.资源配置职能

B.财富功能

C.交易功能

D.资金积聚功能

正确答案：D金融市场具有资本积累、资源配置、经济调节和经济反映等主

要功能，其中，资本积累是最基本的功能。

紧缩的货币政策对国际收支的调节作用体现在()。

A.产生需求效应，使得进口需求下降

B.产生价格效应，导致价格下跌

C.产生利率效应，导致利率提升，阻碍资本流出

D.扩大需求效应

E.价格上涨，限制出口

正确答案：ABC紧缩的货币政策对国际收支的调节作用体现在：(1)产生需

求效应，使得进口需求下降。(2)产生价格效应，导致价格下跌。(3)产生

利率效应，导致利率提升，阻碍资本流出。

近代中央银行的鼻祖是0。

A.美联储

B.法兰西银行

C.英格兰银行

D.瑞典银行

正确答案：C本题考查近代中央银行的鼻祖。1694年成立的英格兰银行被公

认为是近代中央银行的鼻祖，它的演变过程是典型的中央银行的演变过程。

净额结算方式又称差额结算，其优点有0。

A.可以节省相关费用

B.可以简化操作手续

C.可以提高结算效率

D.较少受法律法规约束

E.方式较为灵活

正确答案：BC证券结算主耍有两种结算方式：净额结算和逐笔结算，净额结

算方式又称差额结算，优点是可以简化操作手续、可以提高结算效率。

可用于治理通货膨胀的货币政策措施是（）。

A.提高法定存款准备金率

B.降低利率

C.降低再贴现率

D.公开市场上买入政府债券

正确答案：A本题考查治理通货膨胀的货币政策。治理通货膨胀需要采用紧

缩性的货币政策。紧缩性的货币政策措施主要包括：（1）提高法定存款准备金

率；（2）提高再贷款率、再贴现率；（3）公开市场卖出业务；（4）直接提高

利率。

类似于传统钉住安排，但波动幅度大于±1%的汇率安排是（）。

A.水平区间内钉住汇率制

B.爬行钉住汇率制

C.爬行区间钉住汇率制

D.单独浮动

正确答案：A本题考查水平区间内钉住汇率制。水平区间内钉住汇率制类似

于传统钉住安排，但不同的是波动幅度大于±1%。

美国采用的证券发行审核制度是（）。

A.注册制

B.核准制

C.审批制

D.审查制

正确答案：A本题考查证券发行的审核制度。证券发行的审核制度分为两

种：一种是注册制，另一种是核准制。境外成熟市场证券发行普遍实行注册

制，美国是采用注册制最为典型的国家。

某国内商业银行各项贷款期末余额为1000万元人民币，如果要达到资产安全性

的指标，则其不良贷款应少于()万元人民币。

A.1000

B.50

C.200

D.150

正确答案：B商业银行的不良贷款率不得超过5%,不良贷款率为不良贷款与

贷款总额之比。本题中该商业银行的不良贷款应少于1000X5%=50(万

元)。

某机构投资者计划进行为期2年的投资，预计第2年收回的现金流为121万

元，如果按复利每年计息一次，年利率10%,则第2年收回的现金流现值是0

万元。

A.100

B.105

C.200

D.210

正确答案：A考察复利现值的计算。PV=FV/(1+r)^n=121/(1+10%)

^2=100o

某投资银行受A公司委托分销其发行债券，该交易行为所在的市场是0。

A.流通市场

B.发行市场

C.期货市场

D.期权市场

正确答案：B本题考查金融市场的类型。发行市场又称为一级市场或初级市

场，是指新发行的证券或票据等金融工具最初从发行者手中出售到投资者手中

的市场，包括筹资规划、创设证券及推销证券等一系列活动。在一级市场中，

投资银行、经纪人等作为经营者，承担政府和公司企业新发行债券的承购发行

业务。

全国性保险公司的最低资本规定是()亿元人民币o

A.1

B.2

C.5

D.10

正确答案：C保险公司开业之前对其最低资本加以规定(全国性公司为5亿

元人民币，区域性公司为2亿元人民币)，这是偿付能力监管的基石。

如果某投资者以100元的价格买入债券面值为100元、到期期限为5年、票面

利率为5%、每年付息一次的债券，并在持有不满一年后以101元的价格卖出，

则该投资者的持有期收益率是()。

A.1%

B.4%

C.5%

D.6%

正确答案：D票面收益C=100X5%=5(元)，债券卖出价Pu=101(元)，债

券买入价P0=100(元)o持有期收益率=(5+101-100)/100=6%o

如果我国在巴黎发行一笔美元债券，则该笔交易属于()市场的范畴。

A.欧洲债券

B.外国债券

C.扬基债券

D.武士债券

正确答案：A本题考查考生对欧洲债券概念的理解。欧洲债券是指借款人在

本国以外市场发行的以第三国货币为面值货币的国际债券。

商业银行采取的“4R”营销组合策略以()导向。

A.市场需求

B.促销

C.竞争

D.客户满意度

正确答案：C本题考查“4R”营销组合策略。“4R”营销组合策略的最大特

点是以竞争为导向，根据市场不断成熟和竞争日趋激烈的形势，着眼于银行与

客户互动与双赢，不仅积极地适应客户的需求，而且还要积极主动地仓J造需

求，通过关联、关系、反应等形式与客户形成独特的关系，把企业与客户联系

在一起，形成竞争优势。

商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系

统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制称为()。

A.商业银行的激励约束机制

B.商业银行的内部控制机制

C.商业银行的公司治理机制

D.商业银行的财务管理机制

正确答案：B根据中国银行业监督管理委员会于2014年9月印发的《商业

银行内部控制指引》中的定义，内部控制是商'业银行董事会、监事会、高级管

理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控

制目标的动态过程和机制。内部控制机制的建立和完善对于商业银行实现其经

营与管理目标是十分重要的。

商业银行利润总额的构成包括()。

A.购买企业股票利得

B.证券交易佣金收入

C.营业利润

D.非常损失

E.营业外收支净额

正确答案：CDE商业银行利润总额包括营业利润和营业外收支净额，购买企

业股票利得和证券交易佣金收入既不属于营业利润，也不属于营业外收支净

额，选项AB错误。

商业银行利润总额的构成包括营业利润和()。

A.固定资产盘盈

B.证券交易差错收入

C.投资收益

D.出纳长款收入

E.营业外收支净额

正确答案：CE商业银行利润总额的构成包括营业利润和营业外收支净额。选

项A、B、D属于营业外收入。

商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支

付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险是()。

A.流动性风险

B.国家风险

C.操作风险

D.市场风险

正确答案：A流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，

用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的

风险。

商业组织或政府组织为筹集资金，按照法律规定的条件和程序，向社会投资人

出售有价证券的行为称为()。

A.证券承销

B.证券发行

C.证券私募

D.证券公募

正确答案：B本题考查证券发行的含义。证券发行与承销业务是投资银行最

本源、最基础的业务活动。证券发行是指商业组织或政府组织为筹集资金，按

照法律规定的条件和程序，向社会投资人出售有价证券的行为。证券承销是指

在证券发行过程中，投资银行按照协议帮助发行人对所发行的证券进行定价和

销售的活动。

市场利率作为中介目标的缺点是()。

A.可测性差

B.真实性差

C.可控性差

D.适应性差

正确答案：A在现实经济生活中，由于利率具有复杂性、易变性、利率调整

的时滞性，特别是真实利率所具有不易测量的性质，使得利率难以成为理想的

中介目标。

首次公开发行股票时，发行人和主承销商计划通过向网下投资者询价的方式确

定股票发行价格，可能有资格参与报价的投资者有0。

A.持有一定金额非限售股份的投资者

B.持有一定金额企业债券的投资者

C.持有一定金额存托凭证的投资者

D.持有一定金额非限售股份和企业债券的投资者

E.持有一定金额存托凭证和企业债券的投资者

正确答案：AC首次公开发行股票，网下投资者须具备丰富的投资经蛤和良好

的定价能力，遵守中国证券业协会的自律规则。网下投资者参与报价时，应当

持有一定金额的非限售股份或存托凭证。

通过对业内相应商业模式、商业现象进行深度剖析，下列不属于互联网金融模

式的是()。

A.互联网支付

B.互联网信托

C.股权众筹融资

D.互联网保险

正确答案：B互联网金融模式分为互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、

互联网基金销售和互联网保险。

同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因此，其拆借活

动基本上都是0拆借。

A.质押

B.抵押

C.担保

D.信用

正确答案：D同业拆借活动都是在金融机构之间进行的，市场准入条件比较

严格，金融机构主要以其信誉参加拆借活动。也就是说，同业拆借活动基本上

都是信用拆借。

为了治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上()。

A.购买有价证券

B.降低再贴现率

C.加大货币投放量

D.出售有价证券

正确答案：D本题考查通货膨胀的治理对策。通货膨胀治理政策中的主要政

策之一就是紧缩总需求政策，包括紧缩性的财政政策和紧缩性的货币政策。对

于紧缩性的货币政策，主要是中央银行在操作：可以通过在公开市场中出售有

价证券，即公开市场卖出业务；可以提高再贴现率；可以提高再贷款率；可以

提高法定存款准备金率。而题中A、B、C三项都是属于治理通货紧缩时央行应

该采取的紧缩性的货币政策措施。

我国对保险公司偿付能力监管使用的是()。

A.最高偿付能力原则

B.合理偿付能力原则

C.最低偿付能力原则

D.国际偿付能力原则

正确答案：C我国目前对保险公司偿付能力的监管标准使用的是最低偿付能

力原则。

我国目前的凭证式国债的发行采取()。

A.承购包销

B.公开招标

C.余额包销

D.尽力推销

正确答案：A凭证式国债采用承购包销的方式发行，记账式国债采用公开招

标形式发行。

我国商业银行实行贷款的五级分类管理，这是我国商业银行进行()管理的举

措。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.国家风险

正确答案：A本题考查信用风险管理中的过程管理。在过程管理中的事中管

理阶段，商业银行要进行贷款风险分类。目前采用的贷款五级分类方法，即把

已经发放的贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失等五个等级。

我国商业银行实行的主要业务经营制度是()。

A.单一银行制度

B.综合性银行制度

C.分支银行制度

D.分业经营银行制度

正确答案：D分业经营银行制度亦称为专业化银行制度或分离银行制度，是

指商业银行业务与证券、保险等业务相分离，商业银行只能从事存贷款及结算

等银行业务。不得经营证券、保险等其他金融业务的制度安排，选项D正确。

选项AC为商业银行的组织制度，不是业务经营制度。

我国于()年推出股指期货。

A.2010

B.2009

C.2011

D.2008

正确答案：D我国于2010年推出股指期货。

我国证券期货市场的主管机关是()。

A.中国证券监督管理委员会

B.中国人民银行

C.中国证券业协会

D.中国期货业协会

正确答案：A本题考查我国证券期货市场的主管部门。1998年9月，国务院

进一步明确中国证券监督管埋委员会是全国证券期货市场的主管机关。

下列各项中，属于基金托管人承担的责任的有()。

A.资产保管

B.资金清算

C.资产核算

D.投资运作监督

E.编写基金报告

正确答案：ABCD编写中期和年度基金报告属于基金管理人的职责。选项E错

误。

下列关于基差的说法中，错误的是()。

A.基差二待保值资产的现货价格-用于保值的期货价格

B.基差可正可负

C.为了降低基差风险，可以选择合适的标的资产

D.为了降低基差风险，可以选择合适的合约资产期限

正确答案：D为了降低基差风险，要选择合适的金融期货合约，它包括两个

方面：①选择合适的标的资产：②选择合约的交割月份。

下列关于金融债券的说法中，错误的是0。

A.发行金融债券是金融机构的主动负债

B.金融机构发行金融债券可能是为了改变自身的资产负债结构

C.金融债券发行主体一般信用较高，所以金融债券一般有良好的信用

D.金融债券的期限一般以短期为多见

正确答案：D金融债券的期限多以中期较为常见，D项错误。

下列关于商业银行总分行制度的说法中，正确的有()。

A.是所有商业银行都实行的制度

B.加速银行的垄断与集中

C.易于实现规模效益

D.抵御风险能力较差

E.内部层级多，管理难度大

正确答案：BCE总分行制是各国商业银行普遍采用的组织形式，但不是所有

的商业银行都实行的制度，选项A错误。抵御风险能力差是单一银行制度的缺

点，选项D错误。

下列说法中，不属于中央银行存款准备金政策优点的是()。

A.中央银行具有完全的自主权

B.对货币供应量的作用迅速

C.作用猛烈，缺乏弹性

D.对松紧信用较公平

正确云基C作M猛烈、缺乏弹性是存款准备金政策的缺点，选项C不属于

中央银行存款准备金政策的优点。

下列选项中，可以治理通货紧缩的政策措施有()。

A.扩张性的财政政策

B.增加税收

C.减少政府支出

D.加快产业结构调整

E.扩张性的货币政策

正确答案：ADE本题考查通货紧缩的治理。治理通货紧缩的政策措施包括：

（1）扩