中学生理财-一项亟待关注的教育问题

中学生理财

——一项亟待关注的教育问题

［摘要］学校德育应该为社会发展服务，学校德育工作的重要任务之

一是使作为个体的学生社会化，这就要求德育工作应该关注和指导学

生的现实生活，教育和帮助学生通过自己的劳动创造新生活，并以文

明健康的方式享用生活，指导生活，学会生活。理财教育，作为孩子

未来生活的重要部分，我们学校德育更有义务把学生培养好、教育好。

本文主要从学校教育这一层面来谈谈中学生理财教育的实践策略。

［关键词］中学生消费理财教育价值观

据国家统计局所属美兰得信息公司最近的调查表明全国8-12

岁孩子每月消费总额超过35亿元，在众多家庭中，一个孩子的月平

均消费超过一个大人。以上数据表明，现在儿童不但钱多得惊人，而

且消费水平也相当惊人。儿童对理财问题仍停留在一知半解的状态，

甚至是随心所欲的状态。让学生不花钱这很难做到，让学生乱花钱又

有许多隐患，我们必须找到科学、合理、实用的调节方式。调节方式

的理论出发点是：学会花钱，是为了学会挣钱，而处在花钱和挣钱之

间的一个必不可少的环节，就是理财。那我们孩子的理财能力及教育

现状究竟如何，笔者结合调查观察，作出乂下分析：

1、理财意识缺乏。

理财，很多人把它与存银行、按计划花钱等概念等同起来，其实,

理财还是累积存储而投资再生的元素。''理财〃这个专用的术语名词对

广大中学生来说虽是陌生的词汇，但理财的意识应当从小就树立。笔

者就本校七年级的32名学生进行理财意识的测查，结果如下：(1)

认为中学生不是生产者，就不能花钱，因此很少单独消费的占23.3%；

(2)认为钱就是花的，有钱就花，花完再向父母要的占31.4%；(3)

平时不乱花，该花的时候再花，把钱用在刀口上的占45.3%；(4)

想到怎么使自己的钱再增长的是0机还有，我在平时的观察中发现,

有段时间中学生流行收集《水浒》人物套画，这种画在干脆面里，每

袋只有一张，很多孩子为集画，用钱买上108袋干脆面，取出人物画,

扔掉干脆面，浪费惊人，完全没有爱惜钱的意识。

从这些调查的结果和现象中不难发现：很多孩子认为钱是万能

的，也是容易赚取的，根本不知道该怎么去节约；一些家庭条件优越

的孩子养成了悖”财〃傲物，唯我独尊的心理；也有的孩子谨遵教诲，

勒紧口袋，不愿也不敢花钱；却没有一个孩子想到怎么去投资，让自

己的钱越积越多。究其原因不外乎是没有接受现代理财的教育，缺乏

理财意识。

2、理财能力低下。

有钱怎么理？该怎么打算？这些问题在更多的孩子头脑中杈本

没有去考虑过。学校要组织一次小小的旅行，笔者特意观察着孩子们

的购物表现。有些孩子一走进商店，便失去节制，毫无顾虑地疯狂购

物，最后付钱时，才发现大大超出购买力，把一些用在其他方面的钱

也花掉了。又如一次性花光了家长给的所有的钱；家长给的早饭钱，

却在刚出门便买了冰棍、口香糖等小东西；不顾自家的经济能力互相

攀比；对钱毫不珍惜，任意挥霍浪费等等，这些现象普遍存在。据统

计，大部分的学生从来没有做花销计划和花钱记录，能够节制地花钱

的学生也只是懂得要勤俭节约的道理。分析其原因就是因缺少对孩子

的管理钱财、计划钱财、投资钱财的教育，孩子没有树立正确的金钱

意识，更没有学得一些花钱的艺术。许多家庭，孩子得到客人馈赠的

钱物后，家长会马上把钱塞进自己腰包，说：''小小年纪，花什么钱。”

孩子有被抢劫的感觉，虽未反对，却失去了培养理财能力的机会。一

旦有机会接触到钱，便大肆挥霍浪费，毫无管理自己财力的能力。

3、理财教育苍白。

在学校教育方面。勤俭节约历来是我们学校德育的重要组成部

分，且我们平时的思品课堂、主题队会的教育内容。但作为具有时代

特征的''理财教育〃在学校德育中少之又少。据了解，某市开展''学生

小银行〃存储活动虽然已有10多个年头，但只是银行增加存款，学生

压岁钱得以存储的一项活动，远远达不到作为德育教育的目标。至少

到目前，该市还没有一所学校开展学生理财教育。而且，教师在课堂

中的渗透也是少得可怜。对学生中存在的花钱不合理等不正常消费现

象，也仅仅是教育一下而已，造成不应有的教育空白。分析其原因，

其中最主要的是广大教育工作者对理财概念的了解甚少，理解偏差，

甚至认为教师没有干预学生用钱的义务。因此，理财教育在实施德育

教育中严重失衡。

家庭教育，往往对孩子的成长起到主导作用，父母的思想言行往

往影响着孩子的生活习惯，也往往能够在孩子身上得到再现。家长对

子女的理财方式总显得消极或有偏颇。就孩子的压岁钱为例，有27%

的孩子的压岁钱是由父母代为保管（有的或者说是没收）；32%由父母

操办，以孩子的名义存储；父母留一大部分，再由孩子自己支配的为

33%；而让孩子自己单独支配存储的只占8沆有的家长认为，给孩子

零用钱就是让孩子花销的，孩子的消费由父母包办，缺乏正确的理财

观念，导致在花钱的过程中出现一些不良倾向；有的不让孩子经手，

孩子就没有机会锻炼自己的理财能力。

没有经过理财教育，学生就会缺乏正确的消费观念和创造财富的

能力，或不知钱从何而来，如何挣钱，或大手大脚乱花钱。据研究，

从心理特点分析，中国青少年理财意识的形成和发展一般经历四个阶

段：0岁至6岁一萌芽期，6岁至12岁一确立期，12岁至18岁一发

展期，18岁以后一升华期。理财素质的匮乏是当代中学生素质的一

大缺陷，因此，进行理财教育已是刻不容缓。

中学生理财教育就是指在当今国际经济全球化和信息化的时代

背景下，针对我国文化传统和社会、学校、家庭的实际情况，根据学

生金钱意识的发展水平及时引导，及时调控，并根据不同学生的身心

发展和认知水平，由浅入深地确定不同的教育目标和内容，使学生掌

握基本的理财技能与方法，养成良好的理财习惯，并形成一定的理财

品质，从而树立正确的金钱观、消费观、价值观和人生观的教育。在

理财教育过程中要学生树立自尊、自立和责任感及诚信观念，促进其

个性能力的全面发展，从而为学生将来跻身商品社会奠定坚实的基

础。笔者就中学生理财教育的实践策略谈谈几点看法：

一、推荐理财读本，培养理财意识

学生有良好的理财意识，才有可能出现良好的理财行为，学生

理财意识的培养至关重要，为此，笔者推荐《神探贝妮和威力哥

哥历险记》。

读本的内容是：玛利亚的父亲失去了皈店经理的工作，她因

此陷入烦恼之中。来自儿童理财特工队的神探贝妮和威力哥哥请

来巴克教授，为玛利亚一家提供了科学的理财建议，欢笑重新回

到了玛利亚的脸上……

作为国内首本儿童理财教育漫画，在这本漫画书中，主人公

神探贝妮和威力哥哥帮助孩子们了解了金钱的重要性和储蓄价

值，让孩子们明白：没有节制的消费会带来烦恼，有规律地储蓄

非常重要等道理。

读本通俗易懂，深入浅出旨在向8—12岁的中学生推广少年

理财教育，树立对金钱的正确观念。

二、结合学科教学，渗透理财教育

在学科教学中，教师要充分挖掘学科中的理财教育因子，结合教

学内容，将理财教育的培养目标与学科教学目标做到有机结合，不能

生搬硬套。如：在数学教学中，在教学购物、购票、租车的合理性等

教学内容时，教师可引导学生通过小组合作商讨各种解决问题的方

案，通过相互比较得出哪种方案最合理，最省钱。在这个过程中教师

就应及时引导，将用财、惜财的知识、方法加以渗透，对理财内容适

当加以拓展，让学生在自己解决问题的过程中，体验到理财的重要性,

学到理财的方法。又如：学习人教版新课程二年级语文教材中《桌椅

的对话》一文时，教师应充分引导学生自主理解桌椅对话的内容，借

助分角色朗读，讨论等形式来理解文本大意，并引导学生从文本延伸

到生活实际。想象一下同学们用的桌椅会如何对话，作为桌椅主人的

我们平时是如何对待桌椅的，今后我们该怎么做。学生们纷纷发表自

己的看法：

生1:我要经常给课桌椅洗脸，让他保持干净、美观。

生2：我再也不在桌上乱写、乱画了，我对不起它。

生3：我要改掉我的不良坐姿，不再损坏椅子，椅子太辛苦了，

我要爱惜它。

生4：我不仅要爱护自己的课桌椅，而且还应爱护一切公物，不

能去做破坏公物的事。

在这样的学生活动中，学生自然体会到自己为什么要理财，该如

何去理财等一系列理财问题，在体验中学会理财，培养理财素质。

三、开展活动，体验自我理财

理财能力是在活动体验中形成与发展的。实践是最好的老师通

过实践，学生才能领会理财的要秘，感受成功理财的喜悦，促使自己

科学理财。为此，可具体从以下两个方面创设：

1、班级活动中实施理财教育

班级活动是学生活动的主要形式，也是理财教育的主要阵地。

根据班级活动的特点及校情、生情实际，可开展一系列以理财教

育为主题的班级活动。如：低年段可开展“金钱从哪里来？”、

“理财知识知多少”、“小小理财学问大”等方面主题的班队活

动；中段可开展“勤俭节约是美德”、“学会合理消费”等主题

活动；高段可开展“理财知识辩论赛”、“争做理财小能手'’等

主题活动。这样寓教于乐，学生喜欢，效果也很好。

2、在课外活动中实施理财教育

教师要充分利用课外活动这一途径来开展形式多样的学生理

财实践活动，可开展“收废品”活动。教育学生们平时要注意将

空牛奶盒、易拉罐、可乐瓶等饮料瓶收集起来，不定期地运到废

品收购站去卖，所得金额全部由学生保管，并记录在班级理财记

帐本上，所创金额可用于集体的活动支出或资助家庭困难的学生。

这样既培养“钱要靠自己挣”的观念，又培养了环保意识，熔铸

了学生的爱心。

四、协同家庭教育，共育理财素质

理财教育虽然要借助学校教育主渠道来开展，但理财教育的

培养目标要有效实现必须通过家庭的协同教育来更有效地推进，

才能实现教育的最优化，如：培养孩子的记帐习惯。孩子年纪小,

不知道如何记帐，刚开始，家长可帮助孩子将未来一星期所需要

的花费记录下来，然后逐日补上额外支出的项目，慢慢养成孩子

记帐的习惯。等到建立起几次记录后，家长可以放手让孩子自己

记帐。几个月后，家长可以借此了解孩子的消费倾向，了解他们

对金钱的价值与感受，若发现有偏差，可适时纠正。另外，记帐

也可以帮助孩子培养良好的理财意识和习惯，让他们理解花钱容

易挣钱难的道理。教师可让学生对此写写感想，让学生自评，家

长评，教师评等三种结合进行评价，通过评价来引导学生树立正

确的金钱观、价值观、提高理财能力与品质。

结束语

理财教育是社会发展的必然需求，在现实生活中，越来越显

示出它的重要性和必要性。所以在中学生中实施理财教育已刻不

容缓。教育、引导学生正确处理金钱，特别是要引导他们树立要

自尊自爱的意识和正确的金钱观，从而使学生从小养成勤俭节约

的良好习惯，学会花钱艺术，了解理财知识，培养现代理财能力,

进而提高学生的社会生存能力。

参考文献：

[1]邵瑞珍《教育心理学》，上海教育日版社，1997

[3]裴娣娜.《小学教育科学研究》，科学出版社，1996

[4]黄志坚《中国青年研究》，2001年第4期

[5]朋星《山东教育》，2001年第8期

[6]徐云康《中小学教师培训》，2001年第8期

2011年苍南县中学教师德育论文评选

参评论文

学科中学历史与社会

题目中学生理财

------项亟待关注的题

作者林为迎

单位藻溪中学

联系电668284)

苍南县教研系统论文评比承诺书

题目中学生理财——项亟待关注的教育问题

姓名林为迎性别男教龄8年

学校藻溪中学职称