《进一步推动我国数字金融高质量发展》课件

2024年11月，中国人民银行等七部门联合印发《推动数字金融高质量发展行动方案》。一、数字金融的概念、内涵与推动发展的主要因素二、“十四五”期间我国数字金融发展的成就三、我国数字金融高质量发展存在的问题四、数字金融发展的趋势五、进一步推动我国数字金融高质量发展的政策建议主要内容数字金融的概念、内涵与推动发展的主要因素一数字金融在中央文件中的提出过程（一）2019年10月24日，中共中央政治局就区块链技术发展现状和趋势进行第十八次集体学习区块链技术应用已延伸到数字金融、物联网、智能制造、供应链管理、数字资产交易等多个领域。要推动区块链和实体经济深度融合，解决中小企业贷款融资难、银行风控难、部门监管难等问题。2021年7月6日，国务院金融稳定发展委员会召开会议发展普惠金融、绿色金融、数字金融，建设中国特色资本市场，促进金融、科技、产业良性循环等重大课题稳妥发展金融科技，加快金融机构数字化转型。强化监管科技运用和金融创新风险评估，探索建立创新产品纠偏和暂停机制。《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》《“十四五”数字经济发展规划》（2022年1月）全面深化重点产业数字化转型全面加快商贸、物流、金融等服务业数字化转型着力强化数字经济安全体系规范数字金融有序创新，严防衍生业务风险《中国银保监会办公厅关于银行业保险业数字化转型的指导意见》（2022年1月）构建适应现代经济发展的数字金融新格局积极发展产业数字金融《金融科技发展规划（2022—2025年）》绿色产业数字金融跨境产业数字金融科创产业数字金融乡村产业数字金融做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。2023年中央金融工作会议大力发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融。2024年政府工作报告《推动数字金融高质量发展行动方案》（2024年11月）系统推进金融机构数字化转型，加强战略规划和组织管理，强化数字技术支撑能力，夯实数据治理与融合应用能力基础，建设数字金融服务生态，提升数字化经营管理能力。推动数字技术在科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数实融合等“五篇大文章”服务领域的应用，创新金融产品和服务模式，提升重点领域金融服务质效。夯实数字金融发展基础，营造高效安全的支付环境，培育高质量金融数据市场，加强数字金融相关新兴基础设施建设。完善数字金融治理体系，强化数字金融风险防范，加强数据和网络安全防护，加强数字金融业务监管，提升金融监管数字化水平，健全金融消费者保护机制。大力发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融。《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十五个五年规划的建议》数字金融的概念边界和业态组成（二）泛指传统金融机构与互联网公司利用数字技术实现融资、支付、投资及其他服务的新型金融业务模式。数字金融持牌金融机构运用数字技术，通过数据协作和融合打造智慧金融生态系统，精准地为客户提供个性化、定制化和智能化的金融服务，是与数字经济相匹配的金融形态。数字金融数字货币数字支付互联网贷款数字信贷数字证券数字保险数字理财互联网金融金融科技数字金融泛指金融机构，或者金融机构与金融科技公司合作，利用数字技术、深挖金融数据，创新金融产品和业务模式，完成支付、融资、投资、理财等金融业务的新型形态。数字金融发展的主要支撑因素（三）要素政策市场技术驱动是根本引擎，数据是关键要素技术大幅降低了交易成本，打破了传统金融“二八定律”的局限，使服务海量长尾客户成为可能——这是数字金融得以普惠化的核心微观经济逻辑。协同优化复用增效融合创新协同优化数据要素×金融服务×要素复用增效数据要素×金融服务×场景《国务院办公厅关于加快场景培育和开放推动新场景大规模应用的实施意见》（2025年11月）融合创新数据要素×金融服务×生态政策引导是关键保障市场需求是核心动力“十四五”期间我国数字金融发展的成就二主要成就（一）在数字支付领域，我国已经建成全球领先的移动支付体系网络支付用户规模持续增长。截至2024年12月，我国网络支付用户规模达10.29亿人。数字人民币试点稳步推进。截至2025年10月，数字人民币试点范围已覆盖17个省（区、市），在北京、深圳、苏州等重点城市形成了丰富的应用场景。跨境支付领域取得突破。2025年6月22日，中国人民银行与香港金融管理局共同推出的“跨境支付通”正式上线，通过基础设施直连实现全链路数字化，有效解决了传统SWIFT系统链路长、成本高、流程烦琐等痛点。在数字信贷领域，普惠金融实现跨越式发展截至2024年末，单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额33.3万亿元，同比增长14.7%。在数字基础设施建设方面，“东数西算”工程取得显著进展主要特点（二）依托消费端实现普惠性快速发展政策体系逐步健全，形成多层次协调推进机制《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》《“十四五”数字经济发展规划》《金融科技发展规划（2022—2025年）》《上海国际金融中心建设“十四五”规划》：构建有力支持科技创新的金融服务体系《北京市“十四五”时期金融业发展规划》：大力培育数字金融产业主体从科技主导走向金融融合的路径演进我国数字金融高质量发展存在的问题三核心技术“卡脖子”问题依然突出，自主创新能力有待加强数字金融发展存在明显的区域不平衡问题长三角地区依托其强大的产业基础和一体化发展战略，在产业数字金融和科创金融协同创新方面走在前列粤港澳大湾区在跨境金融创新方面表现突出数字鸿沟问题依然严峻，普惠金融服务面临结构性挑战数据支撑数字金融发展面临多重制度性障碍数据产权界定不清在数据治理方面，各省份在数据确权、交易规则、安全标准等方面制定的政策存在差异，跨区域流通仍然困难数据资产化进程面临评估难题产业数字金融发展面临困难产业链中小企业数字化转型激励不足产业金融供给主体竞争合作机制有待探索产业金融短期资金服务与长期创新融资之间存在制度错配数字金融监管面临新的挑战监管法规的更新速度难以匹配数字金融的创新速度金融数据安全和客户隐私保护的监管难度加大算法黑箱问题给监管带来新的挑战数字金融发展的趋势四从消费数字金融向产业数字金融转型的结构性变化将更加明显人工智能与金融的深度融合将重塑金融服务模式生成式人工智能技术在金融领域的应用正在加速推进在客户服务方面，智能客服系统正在从简单的问答机器人向能够理解复杂意图、提供个性化建议的智能助手演进在风险管理领域，人工智能技术正在实现从单一风险识别向全景式风险预警的升级在投资决策方面，基于大模型的智能投顾系统正在从提供标准化建议向提供个性化资产配置方案演进数字金融将成为支撑多维度金融战略融合发展的关键枢纽科技金融绿色金融普惠

养老金融

金融数字金融数字货币在跨境支付中的作用将更加突出2025年，中国石油国际事业有限公司通过上海石油天然气交易中心平台，成功完成了国内首笔国际原油跨境数字人民币结算交易。监管科技的发展将推动监管模式创新国家网络身份认证公共服务平台正加速与金融场景对接进一步推动我国数字金融高质量发展的政策建议五突破技术瓶颈，打造自主可控的技术体系（一）建立持续稳定的研发投入机制构建产学研用深度融合的创新生态完善人才培养体系积极参与国际标准制定优化发展环境，促进区域协调均衡发展（二）构建差异化的发展格局加强数字金融相关新型基础设施建设打破数据要素流动壁垒实施精准的区域支持政