风险控制部A类题目-多选题

1、金融机构不得出具下列与事实不符的(ABCD)等金融票证。

A、信用证、保函

B、票据

C、存单

D、资信证明

2、借款合同应当约定(ABD)。

A、借款种类、金额、利率

B、用途、期限、还款方式

C,抵(质)押物权告示方式

D、借贷双方的权利、义务和违约责任

3、商业银行的信贷集中，主要表现在以下几个方面(ABCD)o

A、贷款集中于某一借款人或一组相互关联的借款人

B、贷款集中于某一行业或地区

C、贷款的抵押品单一或具有相同的特点

D、贷款集中于某一种贷款

4、商业银行的信贷资金来源包括(ABC)o

A、资本金

B、各项存款

C、借款

D、各项贷款

5、贷款业务流程包括(ABCD)o

A、贷款申请

B、贷款调查

C、贷款审批

D、贷款的发放和贷后管理

6、商'业银行贷款按期限分类可分为(AD)0

A、短期贷款

B、个人贷款

C、公司贷款

D、中长期贷款

7、公司中长期贷款包括(ABD)O

A、项目贷款

B、房地产开发贷款

C、贸易融资贷款

D、银团贷款

8、流动资金循环贷款的特点是，在合同规定的有效期内，允许借款人(ABC)。

A、多次提取贷款

B、逐笔归还贷款

C、循环使用贷款

D、在核定的透支额度内直接透支

9、下列(ABCD)主体可以成为借款人。

A、法人

B、个体工商户

C、自然人

D、其他经济组织

10、借款人未按照约定借款用途使用借款的，贷款人可以：（ABC）。

A、停止发放借款

B、提前收回借款

C、解除合同

D、继续发放贷款

11、下列那些贷款属于严重违规贷款（ABCD）o

A、超越审批权限发放的贷款

B,以贷还贷，以贷还息

C、借冒名贷款

D、违反规定展期的贷款

12、自然人贷款包括：（ACD）o

A、农户贷款

B、其他贷款

C、个体工商户贷款

D、城市居民个人贷款

13、贷款担保的法律文件包括（ABC）o

A、抵押合同

B、抵押评估报告

C、财产所有权证

D、往来信函

14、贷款三查制度是（ABC）o

A、贷前调查

B、贷时审查

C、贷后检查

D、贷中复查

15、《商业银行法》中规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款，该关系人包

括（ABCD）o

A、商业银行的董事

B、商业银行的管理人员

C、商业银行监事

D、商业银行信贷人员的近亲属

16、取得抵债资产的方式主要有以下（BCD）几种。

A、抵押、质押到期或者经主管部门批准同意

B、经协商同意并签订具有法律效力的协议书

C、经仲裁机构仲裁决定

D、人民法院判决或裁定

17、贷款五级分类中“不良贷款”是指（ACD）o

A损失

、

B关注

、

c次级

、

D可疑

、

18、银行资产保全通常是对不良资产进行（ABCD）等一系列活动。

A、清收

B、盘活

C、管理

D、处置

19、借款人活动应该受到下列限制(ABCD)o

A、用贷款从事股本权益性投资

B、用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营

C、套取贷款用于惜贷牟取非法收入

D、没有经营房地产资格，却用贷款经营房地产业务

20,同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押物所得价款的清偿顺序，

下列正确的是ABCDo

A、抵押合同已登记生效的，按照抵押物登记的先后顺序清偿。

B、登记顺序相同的，按照债权比例清偿。

C、抵押合同自签订之日起生效的，该抵押物已登记的，按照规定清偿；未

登记的，按照合同生效时间的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿。

D、抵押物登记的先于未登记的受偿。

21、中国人民银行对金融机构贷款的原则是(BCDE)

A、统一计划

B、合理发放

C、确定期限

D、到期收回

E、周转使用

22、银行贷款的流动性具体表现为(AC)

A、贷款本息能够按期足额收同，以随时应付客户的提存

B、银行贷款的投向正确

C、银行能够及时满足新的、合理的贷款需求

D、银行贷款的期限结构合理

E、银行贷款的客户分散

23、以下属于信用贷款的特点的有(ACD)。

A、以信用作为贷款偿还的保证

B、体现多边信用关系

C、风险大，利率高

D、手续简便

24、根据规定，下列属于偿债能力指标的有(ABCD)o

A、资产负债率

B、流动比率

C、现金流量

D、或有负债比率

25、下列关于风险管理策略的说法，正确的有(BCDE)。

A、风险对冲只可以管理非系统风险

B、商业银行的风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲

C、风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以规避承担该业务

或市场具有的风险

D、根据多样化投资分散风险原理，商业银行的信贷业务应是全面的，不应

集中于同一业务、同一，性质甚至同一国家的借款人

E、风险规避策略是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行发展的主导

风险管理策略

26、贷款定价通常由(ABCDE)等因素决定。

A、资本成本

B、经营成本

C、风险成本

D、债务成本

E、股权成本

27、商业银行除了要对客户的财务状况进行风险识别和分析外，还应当分析

(ABDE)等非财务因素。

A、管理者的品德与诚信度

B、行业的周期性

C、企业现金流量

D、劳资关系

E、产品研发

28、对小企业进行信用风险分析时，应关注(BCDE)等风险点。

A、产品多样化

B、可能出现逃债现象

C、自有资金匮乏

D、很少开具发票

E、经不起原材料价格波动

29、中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知中“七不准”具体是

指(BCDEFGH)o

A、不得乱浮利率

B、不得存贷挂钩

C、不得以贷收费

D、不得浮利分费

E、不得借贷搭售

F、不得一浮到顶

G、不得转嫁成本

H、不得以贷转存

30、商业银行贷款承担的风险有(ABCDE)o

A、公司违约、破安或信用等级降低等信用风险

B、银行破产的风险

C、银行挤兑的风险

D、银行流动性风险

E、借款企业在生产和经营过程中遭受严重损失的风险

31、商业银行高级管理层风险管理的主要职责是(ABCD)o

A、审批风险管理的战略、政策和程序

B、执行风险管理的政策

C、制定风险管理的程序和操作规程

D、了解风险水平及其管理状况

E、确保商业银行具备足够的人力、物力和恰当的组织结构、管理信息系统

以及技术水平，以便能有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风

32、下列不可以作为保证人的是（ABCDE）

A、经国务院批准的国家机关

B、某国内重点大学

C、某省人民医院

D、某慈善团体

E、中央政府机构

33、集团法人客户的信用风险通常是由（AD）原因造成的。

A,商业银行对集团法人客户多头授信

B、不适当分配授信额度

C、集团法人客户经营不善

D、集团法人客户不按公允价格原则转移资产

E、以上说法均不壬确

34、下列票据中不得质押的有（ABCD）

A、出票人出票时在票据上载明“不得转让”字样的

B、背书人在票据上载明“不得转让”字样的

C、票据上载明“委托收款”字样的

D、被拒绝承兑、被拒绝付款或者超过付款捉示期限的票据

35、经办一般票据质押贷款业务时，可能涉及的法律法规有（ABD）

A、《物权法》

B、《票据法》

C、《海商法》

D、《担保法》

36、授信前的法律审查一般包括（ABCE）

A、找到合法借款主体；

B、贷款项目合法性审查；

C、担保合法性审查；

D、借款人身体健康情况审查；

E、授信合同效力审查；

37、下列属于上饶银行“八个严禁”内容的是：（ABCD）

A、严禁参与涉黑、涉毒、涉黄等违法犯罪活动

B、严禁参与社会上非法集资活动

C、严禁本行在职、在岗员工经商办企业或从事第二职业

D、严禁利用工作上的便利，以单位和个人名义违规参与协助客户之间的资

金借贷和融资担保活动

38、贷款按期限划分有哪些种类？（ABD）

A、短期贷款：指贷款期限在一年以内（含一年）的贷款

B、中期贷款：指贷款期限在一年以上、五年以下（含五年）的贷款

C、中期贷款：指贷款期限在一年以上、五年以下（不含五年）的贷款

D、长期贷款：指贷款期限在五年以上的贷款

39、商业银行不得对哪些用途的业务进行授信：（ABCD）

A、国家明令禁止的产品或项目

B、违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册

验资和增资扩股

C、违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资

D、其他违反国家法律法规和政策的项目

40、商业银行对集团客户授信应遵循哪些原则？（ABC）

A、统一原则

B、适度原则

C、预警原则

D、谨慎原则

41、《担保法》规定的担保方式有以下哪儿类（ABCDE）O

A,抵押

B、质押

C、保证

D、留置

E、定金

42、我行2015年度公司业务行业授信政策包括：（ACDF）

A、积极介入

B、强制介入

C、择优介入

D、谨慎介入

E、保守介入

F、限制介入

43、关于办理抵押物登记的部门，下列说法正确的是（ABCDE）

A、以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管

理部门

B、以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上

地方人民政府规定的部门

C、以林木抵押的，为县级以上林木主管部门

D、以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门

E、以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门

44、下列关于风险、收益和损失之间关系的描述，正确的有（ACD）o

A、风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础

B、风险通常采用损失的可能性及潜在的损失规模来计量，可以等同于损失

本身

C、风险和损失是不能同时并存的事物发展的两种状态

D、损失是事后概念，反映的是风险事件发生后所造成的实际结果

45、商业银行可以通过（ABD）等渠道获得个人客户的信用记录，作为借款人是

否符合贷款资格的重要依据。

A、人行征信系统

B、税务机构

C、从其他银行购买客户借款记录

D、法院

46、下列关于商业银行声誉危机管理中危机发言人的沟通技能的说法，正确的有

（ABC）o

A、简要介绍危机处理的积极消息

B、客户冷静对待恶意/愤怒/激动问题

C、熟悉媒体的质旬方式

D、必须采用书面形式与媒体接触

47、下列关于商业银行流动性风险的说法，正确的有(BCD)o

A、流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，

通常被视为独立的风险

B、流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险

C、大量存款人的挤兑行为可能会使