投资与理财课件

投资与理财

你不理财，财不理你一、投资理财应坚持的基本理念和原则其一，投资理财需要坚持其二，投资理财需要理性其三，投资理财要稳打稳扎，不要过于冒险其四，投资理财需要智慧其五，投资理财要学会分散风险——不要把鸡蛋放在一个篮子里旅鼠50万元担保，贷款1美元“不要把所有的鸡蛋放在同一个篮子里”——要分散风险“不要一个篮子里只放一个鸡蛋”——不要把钱过度分散“把鸡蛋放在不同类型的篮子里”——发挥组合投资的优势二、投资理财的主要形式（一）储蓄存款储蓄存款的特点：1）储蓄行为的自主性。2）储蓄对象的暂时闲置性和积累性。3）储蓄价值的保值性和收益性。

储蓄是指个人把节余下来的或暂时不用的钱有条件地存入银行等储蓄机构的一种信用行为。储蓄存款的种类活期储蓄定期储蓄整存整取定期储蓄存款零存整取定期储蓄存款存本取息定期储蓄存款定活两便储蓄存款教育储蓄活期储蓄

活期储蓄指不约定存期、客户可随时存取、存取金额不限的一种储蓄方式。

活期存款利息的计算：按存入日的对应月对应日进行计算日期，其中，按每月30日，每年360日计算利息。1月1日存入，2月1日计算利息天数为30日

利息=活期存款*利率×30/3601月15日存入，2月18日计算利息天数为33日

利息=活期存款*利率×33/360我国活期存款利率为0.35%

活期储蓄结息时间：每个季度末的21号，一年结息4次，分别是3月21日；6月21日；9月21日及12月21日。定期储蓄存款

定期储蓄存款是约定存期，一次或分次存入，一次或多次取出本金或利息的一种储蓄行为

定期储蓄存款利率的高低与存款时间的长短密切相关，存期越长利率越高。定期储蓄存款整存整取定期储蓄存款零存整取定期储蓄存款存本取息定期储蓄存款定活两便储蓄存款教育储蓄整存整取定期储蓄存款利息=本金×年(月)数×年(月)利率整存整取定期存款利息率三个月定期存款2.60%半年定期存款2.80%一年定期存款3.30%二年定期存款4.125%三年定期存款4.675%五年定期存款5.225%整存整取定期存款利息率三个月定期存款2.60%半年定期存款2.80%一年定期存款3.00%二年定期存款3.75%三年定期存款4.25%五年定期存款4.75%基准利率上浮利率10万元存2年定期

中国银行：10万×3.75%×2=7500元

兴业银行：10万元×4.125%×2=8250元

10万元存3年定期中国银行：10万×4.25%×3=12750元兴业银行：10万元×4.675%×3=14025元1275元750元零存整取定期储蓄存款

零存整取定期储蓄是一种每月按约定数量的款项存储，按约定时间一次提取本息的定期储蓄。零存整取定期存款利息率一年期2.85%三年期2.90%五年期3.00%定活两便储蓄存款

定活两便储蓄存款存期在3个月以内的按活期计算：存期在3个月以上的，按同档次整存整取定期存款利率的六折计算：存期在1年以上(含1年)，无论存期多长，整个存期一律按支取日定期整存整取1年期存款利率打六折计息。

利息=本金×存期×利率×60%我国的储蓄原则“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密”银行存款的风险一是银行破产倒闭的风险。二是通货膨胀的风险。（二）购买银行理财产品银行理财产品的本质是金融投资产品，收益具有不确定性

银行理财产品，是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。银行理财产品都有哪些风险？其一，利率风险其二，系统风险其三，人为风险（三）股票投资——股市有风险，入市需谨慎

股票是股份公司发给投资入股者的，借以证明其投资入股、并据以领取股息的凭证。（1）股票是一种出资证明（2）股票是股东身份的证明（3）股票是分红的凭证股票的特点不返还性流通性收益性风险性股票投资的成本（1）机会成本（2）直接成本

A、股票价款B、交易费用

佣金：交易时成交金额的1‰－－3‰

过户费：按交易数量的6‰收取C、印花税：成交金额的1‰，向卖方单边征收D、信息情报费股票投资的收益1）收入收益

收入收益是指股票投资者以股东身份，按照持股的份额，在公司盈利分配中得到的股息和红利的收益。2）资本利得

资本利得是指投资者在股票价格的变化中所得到的收益，即将股票低价买进，高价卖出所得到的差价收益。股票投资的风险（1）来自股份公司的风险A.股份公司盈利下降的风险——低度风险B.股份公司经营亏损的风险——中度以上的风险C.股份公司解散或破产的风险——高度风险（2）来自股票市场的风险

股票市场的最大风险是股市风潮风险（3）来自投资者自身的风险

错误地判断股票收益率；盲目地进行股票的买卖交易活动；随风随潮进行买卖交易；错误判断股票买卖交易的时机，而错过股票买卖的最佳时点；缺乏自我制衡的投资心理和投资行为，不能量力而行，适可而止；缺乏智慧型的投资决策和投资技巧。“股市有风险，入市需谨慎”（四）基金投资——让专家为你理财

基金投资是一种间接的证券投资方式。基金管理公司通过发行基金份额，集中投资者的资金，由基金托管人（即具有资格的银行）托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，然后共担投资风险、分享收益。基金投资的特征1.集合投资2.分散风险3.专业理财4.严格监管基金投资的风险系统性风险一是政策风险二是利率风险三是通货膨胀风险四是资金赎回风险非系统性风险一是上市公司经营风险二是操作风险和技术风险三是管理和运作风险四是信用风险（五）黄金投资——保值增值的宝贝投资黄金的好处：（1）对抗通货膨胀的理想武器（2）卓越的避险功能（3）市场难以被操控（4）不易崩盘（5）日不落市场，可24小时交易（6）世界通行（7）没有折旧问题（8）价值稳定恒久

（9）产权转移便利（10）世界上最好的抵押品种（11）黄金投资是世界上税务负担最轻的投资项目影响黄金价格变化的基本因素1.供求关系是影响黄金价格的基本因素2.美元走势与金价密切相关3.利率对黄金价格走势的影响4.经济景气状况5.通货膨胀对黄金价格的影响6.石油价格7.世界金融危机8.国际政局动荡、战争等9.各国黄金储备政策的变动（六）套汇投资——真正以钱赚钱的投资美国1美元：0.9比索墨西哥1比索：0.9美元套汇的形式地点套汇时间套汇套利三地套汇两地套汇两地套汇

在同一时间内，出现下列情况伦敦外汇市场

￡1=$1.98或$1=￡0.505纽约外汇市场￡1=$2.00或$1=￡0.5三地套汇

在同一时间内，出现下列情况：

伦敦外汇市场￡1=$2

巴黎外汇市场￡1=Fr10

纽约外汇市场$1=Fr6影响外汇价格的因素其一，经济因素

（1）一个国家的经济发展状况

（2）国家收支平衡的状况

（3）物价水平和通货膨胀水平的差异

（4）利率水平的差异其二，政治因素其三，心理预期因素其四，投机因素（七）债券投资——风险小，回报稳定

债券是一种金融契约，是政府、金融机构、工商企业等直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，同时承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。债券的特征：（1）偿还性（2）流通性（3）安全性（4）收益性债券的类型（1）政府债券（3）企业或公司债券（2）金融债券投资债券的优势（1）安全性高。（2）操作弹性大。（3）扩张信用的能力强。（4）变现性高。债券投资的风险（1）违约风险（2）利率风险（3）通货膨胀风险（4）变现能力风险（八）投资藏品——收藏不只是爱好，更是经营财富徐悲鸿《巴人汲水图》《巴人汲水图》成交价格1999年：132万元2004年：1650万元2010年：1.71亿元徐悲鸿《巴人汲水图》第一套人民币单品市场价格壹万元面值：市场参考价约240000—253000元壹仟元面值：市场参考价约27000—27500元伍佰元面值：市场参考价约3500—9000元贰拾元面值：市场参考价约12000—13200元第二套人民币单品市场价格拾元面额：市场参考价约24000—26400元伍元面值：市场参考价约18000—19800元贰元面值：市场参考价约2200—2400元壹元面值：市场参考价约3600—3960元第三套人民币单品市场价格拾元面额：市场参考价约198—250元伍元面值：市场参考价约260—380元贰元面值：市场参考价约1500—2000元壹元面值：市场参考价约70—80元伍角面值：市场参考价50—80元壹角面值：市场参考价20—36元猴票市场价格的变动1980年发行，面值8分1984年，单枚猴票成交价3元1986年，单枚猴票成交价30元1990年，单枚猴票成交价240元1996年，单枚猴票成交价1100元2005年，单枚猴票成交价1700元2006年05月，单枚猴票成交价2173元2007年04月，单枚猴票成交价3180