商业银行实训心得体会汇编【15篇】

商业银行实训心得体会汇编【15篇】

商业银行实训心得体会1

实习，是为了在大学的理论学习过程中，通过实际操作，使

知识更融会贯通的理解到人的脑子里去，至少在我看来是这样子

的。每次实习，尽管工作的性质可能有些相似，但是我总有新的

感受，新的体验。

在实习以前，我觉得在银行工作的人是从事知识性很强的工

作，是普通人很难懂的工作，所以我一直认为在银行从事工作的

人都是懂得丰富的金融知识的高手，他们平常接触的都是我们在

课本中那些高深莫测的金融学名词，是很有挑战性、很高难度的

工作。但是经过这次实习，我发现自己错了。他们也会有很繁杂

工作程序要不断的重复，有的工作程序的难度并不大，甚至只是

连小学生都会做的繁琐的工作，但是就是需要他们一点一点的做

好每个程序，才能成功的完成每一笔业务，为银行降低风险的'

同时获取利润。所以说，无论多高难度的工作，都是要循序渐进

才能最终完成。

还没工作的我很难想象一个人要同时接三个电话，还有一大

堆赶着做出来的业务该如何好好处理，这可相当于最少两个人的

工作量呀。这次实习就亲眼所见了。因此，要根据时间的迫切

性、事情的耗时性等方面来抉择了。然而现实工作中并没有很多

的时间让我们去慢慢想、慢慢规划什么事情应该先做、什么事情

要应该后做，一切都规划都在大脑内自动生成。所以就需要在平

常的工作中好好思考，怎么做到效益最大化、效率最大化了。

这次实习，我有些工作又是以前做过不知道多少遍的东西，

本来想着像个机器人不断做就是了，毕竟自己是来实习的。但是

只要繁琐的事都多留一个"心眼，就会有新的体验、新的感受。

就像复印机用了上千遍都是按那么几个键，但是只要细心发现它

的其他功能，例如平常比较少用到的缩印、增加墨色、遇到背景

比较透明的要夹一张纸在背后以防把后一张的纸也复印出来影响

复印效果等等。尽管我曾经用过好几台不同品牌的复印机，但是

万变不离其中。孔子说的那句"温故而知新，可以为师矣"真的是

很有道理呢！

我曾经思考过一个问题，就是现在大部分的人都是工作压力

很大，但是不能发泄在工作上，他们是如何调节的呢？我发现他

们的心态都摆得很好，他们能换角色从客户和上级领导的角度去

理解对方的立场和观点，所以可以释放自己的心理压力。记得有

一个说法是，如果一个人能学会不抱怨别人而去想着自己的不足

还有对方立场的难处，那么这个人已经达到令人佩服的境界

了。

每次实习完，我都有一种"实习比学习来得更踏实”的感觉,

因为总觉得在学校学的很多东西都是流水式的，得不到实践，学

得一点都不深刻，甚至很快就会遗忘的。但是实习某些事情只要

做一次，就足够上课老师说的好几次。”纸上得来终觉浅，绝知

此事要躬行”，我真的觉得大学生应该多参加社会上各式各样的

实践活动，能更好的提高学习理论知识的兴趣和理解能力。商业

银行实训心得体会篇4自从加入邮储红桥支行以来，让我感触颇

多。几个月的实习中，每一天都能感到自己在进步，不仅仅是对

业务知识的认知和学习，更重要的是对企业文化、企业精神上的

深入了解。就曾在红桥区明华里支行学习储蓄业务而言，从我最

初茫然而不知所措，到我与客户的对答如流，见证了我在邮储这

段时间的成长。从最初到基层的迷茫，到在办每笔业务时点点滴

滴的快乐，我渐渐喜欢上了这“平凡”工作。

无可厚非的是我们是一支具有强业务操作能力的团队，熟练

的基本功，扎实的业务知识，造就了我们在竞争中得天独厚的优

势。且不从业绩上来讲，就看我们每天的顾客流量和日平均业务

操作量，就是其他银行的几倍。更不用说我们银行推出的一系列

的理财产品，在全员的积极努力下，取得了不俗销售佳绩。这一

切都是值得肯定和赞扬的。

随着天津建设发展步伐的加快，各种资金流涌入天津。尤其

是天津的金融业呈现出一派欣欣向荣的景象。20年3月，中国

邮储银行挂牌成立，这标志着我们邮储银行正在以积极的姿态向

同行业的航标银行迈进。同时，也不得不看到日趋竞争的激烈。

20_年，一些外资银行纷纷涌入天津，像我们众所周知的花旗银

行，渣打银行，以及新进天津的新加坂星展银行，香港汇丰银

行，香港东亚银行，都在用他们雄厚的资金和国际知名度，以及

他们对某一领域的专注优势，争抢着天津的金融市场上的潜在客

户。除此之外，他们也同时争抢着优秀人才，他们深知改革除了

需要资金支持以外，更需要的是技术支持以及人员支持。因此这

种竞争是在所难免的。

综上所述，引发了我在实习中的一些小小的感悟。以下我将

从理财产品营销，团队意识与个性化团队，潜在客户群，工作日

程安排四个方面总结我的感受。商业银行实训心得体会2

在商业银行实训中，我不可否认地体会到了做事的方式和节

奏与学校教学有了很大的不同。然而，我也不得不承认，在这次

实训过程中，我还存在一些不足之处。这个不足既包括对自己能

力的怀疑，也包括对于团队合作、沟通能力的缺失。因此，我有

必要总结这些不足之处，从而更好地改进自己。

首先，我发现我对自己的能力有所怀疑。在实训开始的时

候，我对自己的能力充满了自信。然而，随着实训的深入，我发

现自己对于某些业务的操作不够熟练，甚至有些迟疑。这种自我

怀疑使我在一些关键时刻丧失了决心和勇气。我相信只有通过不

断地学习和实践，我才能提高自己的能力，并在需要的时候保持

更好的决断力和应变能力。

其次，我发现自己在团队合作和沟通方面存在缺失。在实训

中，我们不仅需要独立完成一些任务，还需要与同事合作，完成

一些复杂的业务流程。然而，由于我以往对于独立工作经验更

多，我在团队合作时容易出现意见不合、沟通不畅等问题。这使

得整个团队的效率受到了一定的影响°我意识到，要提高自己的

团队合作能力，我需要学会倾听他人的意见，尊重团队成员的建

议，并主动解决沟通问题。

再次，我发现自己对于工作中的细节关注不足。在商业银行

实训中，每一个细节都可能影响到业务的.成功与否。然而，由

于对某些细节的忽视，我在实训中出现了一些错误和失误。这使

我深刻地意识到，只有通过再一次的检查和细致的工作，我才能

减少错误的发生，并提高工作的质量和效率。

最后，我发现自己对于商业银行业务理解不够深入。虽然在

学校里曾经学过相关课程，但实践中的问题远比课堂上简单。在

实训中，我遇到了很多的问题和挑战，需要灵活运用所学的知识

来解决。然而，我的业务理解不够深入，使我在解决问题时显得

比较困难。因此，我需要加强对于商业银行业务的学习，提高自

己的专业素质。

总之，商业银行实训是一次难得的锻炼机会，我在其中发现

了自己的不足之处。这个不足不仅包括对自己能力的怀疑，也包

括对团队合作、沟通能力的缺失，以及对于工作细节和业务理解

的不够重视。然而，作为一名学生，我深信只有通过不断地总结

和改进，我才能在未来的工作中发挥更大的能力和潜力。因此，

我将努力改进这些不足之处，变得更加专业、成熟和自信。商业

银行实训心得体会3

由于实习论文和找工作的需要，本人于20_年9月3日到

20—年1月15日在交通银行广州天河北支行进行了为期5个月

的毕业实习。实习期间，在单位指导老师的帮助下，我熟悉了金

融机构的主要经济业务活动，系统地学习并较好掌握了银行会计

实务工作，理论水平和实际工作能力均得到了锻炼和提高。现将

毕业实习的具体情况及体会作一系统的总结。

交通银行始建于1908年（光绪三年），是早期四大银行之

一，也是中国早期的发钞行之一。1986年7月24日，作为金融

改革的试点，国务院批准重新组建交通银行。1987年4月1

日，重新组建后的交通银行正式对外营业，成为中国第一家全国

性的国有股份制商业银行，现为中国五大国有大型商业银行之

交通银行自重新组建以来，就身肩双重使命，它既是百年民

族金融品牌的继承者，又是中国金融体制改革的先行者。交通银

行在中国金融业的改革发展中实现了六个“第一”，即第一家资

本来源和产权形式实行股份制；第一家按市场原则和成本一效益

原则设置机构；第一家打破金融行业业务范围垄断，将竞争机制

引入金融领域；第一家引进资产负债比例，并以此规范业务运

作，防范经营风险；第一家建立双向选择的新型银企关系；第一

家可以从事银行、保险、证券业务的性商业银行。交通银行改革

发展的，为中国股份制商业银行的发展开辟了道路，对金融改革

起到了催化、推动和示范作用。

此次实习的目的在于通过在交通银行的实习，掌握银行业务

的基本技能，熟悉银行日常业务的操作流程以及工作制度等。实

习过程主要包括以下几个阶段：

1、了解实习单位基本情况和机构设置，人员配备等；

2、学习银行的基本业务流程，主要包括银行的储蓄业务、

对公业务、信用卡业务、贷款业务等；

3、了解银行会计核算方法，科目设置与账户设置，记账方

法的确定等；

4、总结实习经过，并填写实习鉴定表，写实习报告。总的

来说交通银行的规章制度还是比较全面的，它具体规定了职员的

操作规范及行为守则。我感触最大的事，现代银行在人民的日常

生活中扮演的角色，已不仅仅局限于储蓄及放贷，与此同时，现

代银行的服务涉及到人民生活的方方面面，交保险，充话费，交

罚单，买基金，炒股票，外汇，理财夸点就是“只有你想不到

的，没有银行办不到的”。

下面谈谈我在交行的工作经历，开始几天主要是跟在指导老

师后面看，看指导老师具体怎么操作，大概看了3天，了解了银

行柜面服务的全套流程，由于交行有规定：非工作人员不得操

作，并且我非交行人员，是不可接触现金的。所以刚开始我的任

务就是指导客户填单子等类似于大堂经理的工作。

然后，我开始学习储蓄业务。现在，交通银行储蓄业务实行

的是柜员负责制，就是每个柜员都可以办理所有的储蓄业务，即

开户、存取现金、挂失、解挂、大小钞兑换，受理中间业务等。

凭证不再像对公业务那样在会计之间传递，而是每个柜员单独进

行帐务处理，记帐。但是每个柜员所制的单据都要交予相关行内

负责人先审核，然后再传递到上级行“事后稽核”。而学习柜员

间每天交接工作时的对账是必不可少的，对账时除了要核对现金

账实是否相符外，还要查看重要空白凭证是否缺失，传票是否连

续等等。而柜员间对账也是很有程序的，一般先清点现金，然后

再是清点重要空白凭证如存折，银行卡，存单等。

经过一星期时间的学习后，我开始学习银行的会计业务，即

针对企业的业务。对公业务的会计部门的核算（主要指票据业

务）主要分为三个步骤，记帐、复核与。这里所讲的票据业务主

要是指支票，包括转帐支票与现金支票两种。负责记帐的会计每

天早上的工作就是对昨天的帐务进行核对，如打印工前准备，科

目日结单，日总帐表，对昨日发所有业务的记帐凭证进行平衡检

查等，一一对应。然后才开始一天的日常业务，主要有支票，电

汇等。在中午之前，有票据交换提入，根据交换轧差单编制特种

转帐借、贷方凭证等，检查是否有退票。下午，将其他工作人员

上门收款提入的支票进行审核，加盖“收妥抵用”章，交予复核

员录入计算机交换系统。

信用卡业务。信用卡按是否具有消费信贷（透支）功能分为

信用卡与借计卡。信用卡又按持卡人是否向发卡银行交纳准备金

分为贷计卡与准贷计卡。贷计卡是银行授予持卡人一定的信用额

度，无需预先交纳准备金就可在这个额度内进行消费，银行每月

会打印一张该客户本月消费的清单，客户就可以选择全部付清或

支付部分，如果选择后者，则未付清部分作为银行的短期贷款以

复利计。而准贷计卡则是交纳一定的准备金，然后银行再授予其

一定的消费额度的一种信用卡。借计卡是没有透支功能的，但可

以进行转帐结算，存取，消费的一种卡；并且这种卡不需要复杂

的审核过程，只需要在现场填写一份领用书即可马上领到借计

卡。

银行贷款业务。由于目前的实际情况，中小企业融资难，尽

管央行一再出台有关鼓励银行向中小企业贷款的，但是，在各个

银行内部都有严格的控制。交行也是如此。所以，银行目前也投

入了个人贷款领域。需要注意的是，银行的个人贷款业务并不是

直接将款贷给个人，而是与商家签订一定的，其实是将款贷给商

家，然后商家把商品卖给个人，个人再还款给银行。银行在与商

家签订协议时，审查商家的证件是否齐全。而个人要向银行提供

有关的收入证明，身份证明等。一般都是以购买的标的物作为抵

押，最常见的就是动产抵押（如汽车贷款）和不动产抵押（如住

房贷款）。信贷部门实行的是审贷分离制，就是进行贷款客户开

发与具体发放贷款，审核贷款可能性的工作人员是各司其职的。

（一）沃德财富

沃德财富是交通银行为vip贵宾客户量身定做的服务品牌。

沃德的名称从oto音译而来。“沃”具有丰厚、肥沃等含义；

“德”有美德、高尚的意义，寓意、厚德乃取财之道。“沃德”

是财富的一种态度，创造、积累、海纳、共享、取之有道，以服

务之“德”，创财富之“沃”。沃德财富，表达一对一服务的核

心理念，包含了服务、专业服务、跟随服务等多层含义，强调了

一种以沟通、了解为基石，信任、承诺为保障；效率、增值为目

的的财富新主张。

（二）e贷通

客户提供银行认可的抵押物（如房产）或质押物（如存

单），银行给予客户在一定期限内可循环使用的授信额度，客户

在需要用款时，可随时通过网银和电话银行电子渠道自助提款，

轻松刷卡消费和网上支付。e贷通产品具有，手续简，一次申

请，n次循环使用；贷款易，用网银或电话银行轻松放款和还

款；消费爽，pos轻轻一刷、网上点击鼠标即可消费；利息省，

比信用卡利率低，更有超值宽限期；理财巧，助您额度内计划用

款、随心还款等特色，深受客户追捧。

（三）太平洋卡“全国通”

太平洋卡“全国通”是指太平洋卡持卡人在交通银行系统内

异地联网行的发卡机构及所属网点的柜面终端、自动柜员机上办

理查询余额、存取款、转帐及在点终端机pos上办理消费等业

务。太平洋卡“全国通”业务自面市以来，以其安全、快捷、实

时到帐及收费合理等特点，满足了客户异地资金划拨的需求，尤

其深受广大商务人士的青睐。其交易速度快、实时到帐，拥有无

卡存款的便利。目前交通银行全国100家分支行，2600多个营

业网点，7000多台现金类自助机具设备和6万多台pos机，在

140多个城市均开通了“全国通”业务。

交行实习，把我从学校纯理论学习中拉到了在实践习的环

境。一进入岗位，我就意识到，该把学生时代的'野性收敛了。

没有规矩无以成方圆，虽然这个银行内部气氛和谐，没有老套的

束缚，但它毕竟是一个跟钱打交道的机构，需要有严谨的纪律和

详细的规程，我就应该严于律己，这样不仅可以遵守银行的规

矩，对我自己更有好处。以前，在学校里学的时候总是老师往我

的头脑里灌知识，自己根本没有那么强烈的求知欲，大多是逼着

去学的。然而到这里实习，确使我的感触很大，自己的知识太贫

乏了，银行员工的学习气氛特别浓无形中给我营造了一个自己求

知的欲望。

现在实习结束时，交通银行天河北支行的领导和同事对我的

成绩也给予了肯定。我也对自己的表现基本满意，为我走向社会

打下了坚实的基础。与银行员工的相欠中，我也学到了待人、处

事的态度、方式，银行的员工待人诚恳，虽然他们年龄和我一般

大，有的还要小几岁，我感觉他们很成熟，有很多值得我学习的

地方，这几个月是我用金钱买不到的机会，无论从工作、学习、

做人上，我都有很大的收获。商业银行实训心得体会4

商业银行作为金融体系中的重要组成部分，发挥着向实体经

济提供融资服务和金融中介功能的作用。为了培养学生对商业银

行经营的理论和实践能力，我校开设了商业银行经营实训课程。

这门课程旨在通过模拟真实的商业银行运营环境，让学生亲身参

与银行业务流程，提高他们的金融业务知识和应用能力。在实训

过程中，我充分认识到商业银行的重要性和挑战，也获得了宝贵

的经验和体会。

商业银行经营实训主要分为基础实训和综合实训两个阶段。

基础实训包括学习银行的基本理论知识，如存款、贷款、国际结

算等，并熟悉业务操作流程c综合实训则是将所学知识应用于真

实的商业银行运营情景中，通过模拟银行的各项业务，让学生亲

身参与并解决实际问题。课程设置了实训案例，要求学生进行综

合分析和决策，提高团队合作和管理能力。实训过程中，教师还

会为学生提供相关的指导和支持，确俣实训顺利进行。

通过商业银行经营实训，我对银行的运作流程和业务知识有

了更深入的了解。我学会了存款业务的操作流程，了解了贷款业

务的审批流程，并了解了其他金融产品和服务。在实训中，我参

与了模拟的综合实训项目，通过与队友的合作，提高了团队协作

和沟通能力。在实际操作中，我还发现了商业银行经营中的一些

挑战，如风险管理和客户服务等方面的问题。这些经验丰富了我

的实践能力，培养了我解决问题和处理突发情况的能力。

商业银行经营实训虽然有很多收获，但也存在一些局限性。

首先，时间较为紧张，无法完全模拟真实的银行运营环境。其

次，实训项目较为单一，无法涵盖所有的银行业务和风险管理。

针对这些问题，我建议可以增加实训的时间，加大实践的比重。

同时，可以设置多个实训项目，覆盖更广泛的'业务范围和风险

情况，增加实训的复杂度和挑战性。此外，可以邀请业界人士来

讲解实际案例，提供更丰富的实训资源和经验分享。

商业银行经营实训是我大学期间的重要经历之一，对我的个

人发展产生了深远的影响。通过实训I,我不仅掌握了商业银行的

基本理论知识和业务技能，还培养了团队合作和解决问题的能

力。同时，我也认识到商业银行经营中的复杂性和挑战性，为将

来的职业发展做好了准备。未来，我将继续学习和提升自己的金

融知识，努力成为一名优秀的金融专业人才。

总结：商业银行经营实训是一门十分重要的课程，通过实训

可以提高学生的实践能力和解决问题的能力。我在实训中学到了

很多关于银行业务和风险管理的知识，并培养了团队合作和沟通

能力。虽然实训存在一些局限性，但通过不断改进和提升，可以

进一步提高实训的质量和效果。对于我个人而言，商业银行经营

实训是一次宝贵的经历，对我的个人发展产生了深远的影响。我

将继续努力，在金融领域取得更大的成就。商业银行实训心得体

会5

时光荏苒，我在的生活早就已经宣布结束了，我目前已经在

—银行通过了实习，在这里我体验到了工作的辛苦与充实，也充

分的了解到了银行的基本工作流程，对我各方面的能力均有所锻

炼，毫无疑问，这次的实习对我毕业以后的职业生涯奠定了非常

好的基础，非常感谢学校把我分配到这么好的一个工作，我想如

果不出意外，我会在我毕业之后继续在这家银行工作下去，至少

这里给我的第一印象很好，也一定程度上让我对待工作的心态都

变得焕然一新。

—银行是一家区域性发展银行，成立于19—年，—银行的'

前身是一家信用社，经过这么多年的演变，才成为了现在的商业

银行。在我进入银行不久后，就统计过一次银行的资产总额，将

近人民币四千亿元，在我国多个一线城市、二线城市、三线城市

均都有所分行，就是为了保证我们的客户去到哪都能找到自己所

信任的银行，方便大家办理业务，我目前就在学校安排的一支行

实习，位置坐落在—大厦一楼，占地面积1200平方米，是—

区占地面积最大的一家银行，设备业务也是最齐全的一家银行，

我所在的支行一共有150名在职员工，其中并不包括保洁人员以

及。我能来到这里实习是我莫大的荣幸。

我在银行的工作岗位是接待人员，前台的服务人员由我跟另

一个小姐姐组成，但是我了解到，她尹不是跟我一样来实习的，

反而是已经在银行工作过三年的资深前台工作人员了，难，圣她能

那么从容的应对客户。我的工作职责就是负责指引来到银行的客

户到指定的窗口办理相应的业务，并且在银行柜台业务繁忙的时

候，建设性的提议要客户坐在一旁休息等待一下，并为客户准备

好水，告诉他可以翻阅一下我们银行的业务月刊。刚开始我连这

么简单的工作都无办法做好，经常面对客户的提问而哑口无言，

根本无法顺利的服务于客户，一切都是以另一个前台小姐姐为主

导，我负责在一旁学习，观摩吸取经验，在她的指点下，我不到

半个月的时间就能很好的完成自己分内的工作，后面她为了让我

多累积点工作经验，都是换我来主导工作。

三个月的顶岗实习生活转瞬即逝，我才刚让自己融入银行前

台接待的这个角色，就宣布了我的实习圆满结束，实习的三个月

就如同老师在给你上课一般，一分一秒都不要浪费，因为在这你

可以学到对你都有益的东西，这是我们走向最为关键的一个阶

段，只有把实习对待好了，你才能更好的面向社职场。商业银行

实训心得体会6

中国工商银行成立于1984年。作为中国资产规模最大的商

业银行，经过20几年的改革发展，中国工商银行已经步入效益

和规模协调发展的轨道。20—年末资产总额近53000亿元人民

币，占中国境内银行业金融机构资产总和的近五分之一。20年

英国《银行家》杂志按一级资本排序，中国工商银行名列全球

1000家大银行的第位，连续五次入围美国《财富》全球500

强，并被美国《远东经济评论》评为中国高质量产品（服务）十

强。20_年由工商银行自主投产成功的全功能银行（nova）系统，

为业务和管理的进步带给了强健的动力。

此次实习的目的在于：掌握银行业务的基本技能，熟悉银行

日常业务的操作流程以及工作制度等，使更有针对性，对学生就

业岗位需求把握更灵敏C

实习过程主要包括以下几个阶段：

（一）了解实习单位基本状况和机构设置，人员配备等。

（二）了解银行的基本业务流程，主要包括以下方面：银行业

务基本技能训练，如点钞，珠算，五笔字型输入，捆扎等;银行

的储蓄业务，如活期存款，整存整取，定活两便等;银行的对公

业务，如受理现金支票，签发银行汇票等；银行的信用卡业务，

如贷记卡的开户，销户，现金存取等。

（三）了解银行会计核算方法，科目设置与账户设置，记账方

法的确定等，区别与比较银行会计科目账户与企业的异同。

（四）总结实习经过。

在分行领导的指导，帮忙下，我们首先就银行工作中所必需

的基本技能，包括点钞，捆钞，珠算，五笔字型输入法，数字小

键盘使用等进行了详细了解和现场观摩。要说的是珠算，很多学

生包括我自己都无法理解在这个信息高速发展的时代，为什么还

要苦练珠算，为什么不用计算器原先银行柜员经常需要查点现

金，看是否能账实相符，而人民币有多种卷别，在点钞时需要累

加，这时使用算盘就要比计算器方便，因为计算器显示的结果超

过必须时间便会消失。

接下来，我们又在个人理财中心观摩了银行柜面业务的全过

程。工行柜面业务实行的是柜员负责制，就是每个柜员都能够办

理所有的储蓄业务，即开户，存取现金，挂失，解挂，大小钞兑

换，受理中间业务等。对于每一笔业务，都务必进入nova系统

办理。此外营业终了时需要进行的'nova轧账和中间业务轧账，

柜员务必学习打印流水，平账报告表，重要空白凭证销号表，重

要空白凭证明细核对表，审查传票号是否连续，金额是否准确，

凭证要素是否齐全等。

在银行，柜员间每一天交接工作时的对账是必不可少的，对

账时除了要核对现金账实是否相符外，还要查看重要空白凭证是

否缺失，传票是否连续等等。而柜员间对账也是很有程序的，一

般先清点现金，然后再是清点重要空白凭证如存折，银行卡，存

单等。

财经系中许多年轻的专业虽然已具备扎实的理论知识和基础

技能素养，但与企业缺少紧密联系，以致当学生问到相关行业的

细节问题时，答不上来，只能”照本宣科;而学校安排教师到企

业实践，就是为了了解企业组织方式，工艺流程，产业发展趋势

等基本状况等，并结合企业的生产实际和用人标准，不断完善教

学方案，改善教学方法，用心开发校本教材，切实加强职业学校

实践教学环节，提高技能型人才培养质量，为了改变教学与实际

脱节状况。

这次下企业实践,，除了使我对工商银行的基本业务有了必须

了解外，银行职员的工作态度和职业礼仪也给我留下了深刻的印

象。比如：对待客户的态度，首先是要用敬语，如"您好，请签

字，请慢走”；其次与客户传递资料时务必起立并且双手接送，最

后对于客户的一些问题和咨询务必要耐心的解答。但以礼待人固

然重要，绝不能抛弃基本的职业道德和素养。比如，有的业务办

理需要身份证件，虽然客户可能是自己认识的人，职员也务必要

求对方出示证件，而当对方有所微词时，职员则须耐心的解释为

什么务必得这么做。商业银行实训心得体会7

实习是每个学生学习的重要环节之一，通过实习，学生不仅

可以将所学的理论知识应用于实际工作中，还能够感受到真实的

工作环境和工作压力。作为商科学生，我有幸在大三暑期参加了

一家知名商业银行的实习。在实习期间，我发现了一些自己的心

得体会不足，这对我以后的职业发展有着重要的启示。

首先，我发现自己对金融知识的理解还不够深入。在实习过

程中，我经常会碰到一些复杂的金融问题，需要通过分析、计算

和判断来解决。然而，由于我对金融知识的掌握不够扎实，我往

往需要花费更多的时间和精力来理解和处理这些问题。这让我意

识到，在以后的学习和实践中，我需要更加注重金融知识的学

习，提高自己的专业素养。

其次，我发现自己在应对客户沟通方面还有很大的提升空

间。在实习期间，我负责与客户进行面对面的沟通和交流，并为

他们提供咨询和服务。然而，由于我对客户需求的理解不够深

入，以及语言表达能力的不足，我经常无法准确地理解客户的意

图，并且无法清晰地传达自己的观点。这给我敲响了警钟，提醒

我在以后的学习中注重提高自己的沟通能力和语言表达能力。

此外，我还发现自己在处理工作压力方面表现不佳。实习期

间，由于业务量繁忙和工作任务繁重，我时常感到压力山大。然

而，我往往无法有效地应对这种压力，容易感到焦虑和困惑。这

让我意识到，在以后的职业生涯中，我需要不断学习和提升自己

的心理素质，以更好地应对工作中的各种挑战和压力。

最后，我发现自己对职业规划的认识还很模糊。在实习期

间，我遇到了一些非常优秀且有明确职业规划的同事，他们对自

己的职业发展早有规划并且清楚地知道自己应该如何努力和学

习。与他们相比，我发现自己对自己的职业发展缺乏明确的规划

和目标。这让我意识到，在大学的剩余时间里，我需要认真思考

和研究自己的职业规划，并且努力去实践和追求自己的目标。

通过商业银行实习，我发现了自己的'心得体会不足，并受

到了重要的启示。我深知金融知识的重要性，对金融知识的学习

要持续提高；我意识到沟通能力的重要性，要加强语言表达能力

和理解客户需求的能力；我明白了有效应对压力的重要性，要提

升自己的心理素质；我清楚了职业规划的意义和重要性，要明确

自己的目标并做好规划。相信在今后的学习和实践中，我会不断

总结和提高自己，取得更好的成绩和进步。商业银行实训心得体

会8

本次实训虽然只有短短的一天半时间，但是内容特别丰富，

而且通过这次实训我们都得到了很大的提高。商业银行是以经营

工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企

业。它的综合性决定了其业务的多样性，活期存款、定期存款和

储蓄存款、长、短期借款、贷款业务、证券投资业务和中间业务

等，都需要银行员工详细、熟练了解其业务办理过程。而本次实

习正是为我们提供了熟悉这些业务流程的机会，让我们有了具体

的商业银行业务经验，有利于我们在未来的工作岗位上更快上

手。

在模拟过程中，我初步认识并练习了商业银行的相关业务，

加深了对商业银行业务操作系统的熟悉程度，训练了我们的实际

动手能力。经过学习，我了解了银行业务运作的基本流程，明确

了银行柜员的'工作内容及职责，加深了对银行经营实践的认识:

首先应打开系统进行签到，进行现金出库，然后要根据所要办理

的不同业务在综合管理项目中领取不同的重要空白凭证，再到个

人业务或者对公业务中办理具体的业务，这是办理业务的基础与

前提。当然很多也业务也需要授权人的授权。最后在日终时，要

进行现金进入库与柜员签退，最后完成商业银行模拟业务的操

作。

并且经过这次的模拟实训I,我认识到对待任务一定要有谨慎

认真的态度，不能急躁。对待数字一定要严谨认真，对每一项信

息都必须全神贯注地仔细核对，避免输入错误，如果在现实中则

会给客户或银行造成巨大的损失。在实训中若是一时疏忽，出现

操作错误，系统就会自动提示错误，于是查找错误再重复劳动。

这就让我意识到：这些在模拟操作中产生错误可以重来，但在现

实工作中就必须为自己的过错负责。现实工作中往往是自己独立

完成，不会有人在一旁提醒、检查，这也就要求我们要认真负

责，切忌粗心大意、应付了事。在工作中，一定要本着认真严谨

负责的态度，既是对自己负责也是对客户负责。

实训中我还发现银行工作相对比较枯燥、重复、容易出错，

但是如果真心要从事这一方面工作，就要耐得住日复一日的循环

往复，要时刻锻炼自己的细心、恒心和耐心。所谓事无巨细，成

功就是简单的事情重复做。

这次的模拟实训让我亲身体验到了银行业务操作。使我从理

论层面向实际操作层面迈出了一大步。我的学习能力、判断能

力、操作能力、分析能力都有所提高。这次模拟实习也为以后就

业提供了一定的准备，更好的实现了课本知识与实践的结合，更

好地理解课本知识同时也明白其中相应账户的原理与意义。

综上所述，通过这次模拟实训，我掌握了很多日后工作所需

要的基本技能，检验了平时所学的基础知识，衡量了个人的业务

能力和水平，对商业银行业务有了更深层次的理解，并且发觉了

自身存在的不足和缺点，这对于我来说无疑是受益匪浅的。虽然

在真正的银行业务中不会如此顺利，但我相信，这次模拟实训让

我获得的经验、心得会促进我在以后的学习、工作中找到合理的

方法和正确的方向。这次模拟实训I,不仅使我从个人能力、业务

能力上有所提高，也使我深刻体会到了认真工作、一丝不苟才能

保证工作的质量，也能避免出现误差后反复核对的繁琐，从而提

高工作效率，为今后步入岗位奠定坚实的基础。商业银行实训心

得体会9

20_年1月21日，我来到中国邮政储蓄观泉路网点进行为

期一个月的活动。邮政储蓄银行自20_年从邮政系统分割，相

对独立，现在挂牌中国邮政储蓄银行的网点有两种，一个是银行

的网点，一个是邮政的网点，银行的网点可以办理贷款业务，属

于自营，邮政网点只存不贷，属于代理，赚取手续费，而我进行

实践活动的观泉路网点属于邮政局管理。

在进行完简单的面试之后，我开始学习了解并处理一些简单

的业务，例如开办网银、手机银行，指导客户填写单据，解答其

在简单业务上的疑问顾虑，办报，管理存钱抽奖活动中礼品的派

发，走访客户，发展邮储。

我所在的邮储银行观泉路网点，有正副两名，柜台办业务的

营业员四名，柜台营业员办理基本业务，正副主任除进行日常管

理外还要对部分业务进行授权。由于时值过年，大量外出务工人

员回乡，办理业务的客户较多，在繁忙的工作中我学到了很多知

识，对银行业邮政局代理的邮储银行组织构架、管理模式、业务

范围等有了较为系统的认识和了解。同时，繁忙的工作也增强了

我的市场敏感度，提高了我的市场开发能力，对市场有了更为全

面的了解。工作中，我收集了不少客户及客户经理的联系信息，

这使我的业务拓展能力有了质的提升；在与人交流沟通方面，尤

其是与同事及客户的交流方面有了长足的进步。

同时，在一个月的实践中，我也发现在邮政局管理下的邮储

银行存在着某些问题：代理网点人员数量少，部分业务不熟；银

行系统落后，设备不齐全，办理业务手续繁冗；多头管理增加管

理成本，降低了管理效率；网点管理体制没理顺，领导无权威。

一个银行网点，只有两位同时办公的柜员，同时，对他们办

理的业务范围没有明确的划分，这导致如果其中一位在办理较长

较特殊业务（如etc）时在这个柜台等待办理业务的其他客户就

必须耗费更时间，加之其使用的系统还是还是工行的淘汰品，办

理业务时手续繁冗，客户满意度会大大降低，造成客户流失。如

果人员到位了，在网点设立一个特殊业务专柜，无疑会提高客户

办理业务的快捷程度。

在银行网点自身的管理中，由于没有理顺，领导自身的管理

方式趋向于自由散漫，在发现问题时采用一带而过的方式，导致

其在管理中无权威，网点内部比较松散，没有凝聚力。

以上为我的.一些不成熟的看法，当然，邮储银行还是具有

其竞争力的。邮储银行拥有3.8万多个网点，70%以上分布在县

及县以下地区，同时拥有超过两万名的农村小额贷款业务的信贷

员，因而有着服务“三农”的天然优势，邮储银行在坚持“自营

+代理”的模式下，一定会走的更远更好。通过实习，让我接触

了社会，查找了自身的不足，明确了努力方向，明白了读万卷书

更要行万里路的道理，为今后的学习生活打下良好的基础。商业

银行实训心得体会10

一、模拟实训效果

我认为本次实习时间虽然不长，但是我们对商业银行业务的

了解程度已经更近了一步，对业务流程已经有了初步的掌握，基

本实现了如下基本目标：

1、对三年来所学的商业银行基础知识在实习中得到了实际

运用；

2、加强了我们对现代商业银行综合业务系统中采用的会

计、综合柜员制的

3、账务管理方式和面向客户的管理体系的理解；

4、为未来的实际业务的开展打下了坚实的基础，对双公与

对私业务的相关知识有了更深一步的理解。

二、心得体会

本次实训虽然只有短短的五周时间，但是实习内容特别丰

富，而且通过这次实习我们都得到了知识上的复习和实际操作能

力的提高。商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以

获取利润为的的货币经营企业。它的综合性决定了其业务的多样

性，H活期存款、定期存款和储蓄存款、长、短期借款、贷款业

务、证券投资业务和中间业务等，都需要银行员工详细、熟练了

解其业务办理过程。而本次实习正是为我们提供了熟悉这些业务

流程的机会，让我们有了具体的.商业银行业务经验，有利于我

们在未来的工作岗位上更快上手。

在模拟过程中，我初步认识并练习了商业银行的相关业务，

加深了对商业银行业务操作系统的熟悉程度，训练了我们的实际

动手能力。经过学习，我了解了银行业务运作的基本流程，明确

了银行柜员的作内容及职责，加深了对银行经营实践的认识：首

先11应打开系统进行签到，进行现金出库，然后要根据历要办

理的不同业务在综合管理项LI中领取不同的重要空白凭证，再

到个人业务或者对公业务中办理具体的业务，这是办理业务的基

础与前提。当然很多也业务也需要授权人的授权。最后在日终

时，要进行现金进入库与柜员签退，最后完成商业银行模拟业务

的操作。

并且经过这次的模拟实训I,我认识到对待任务一定要有谨慎

认真的态度，不能急躁。对待数字一定要严谨认真，对每一项信

息都必须全神贯注地仔细核对，避免输入错误，如果在现实中则

会给客户或银行造成巨大的损失。在实训中若是一时疏忽，出现

操作错误，系统就会自动提示错误，于是查找错误再重复劳动。

这就让我意识到：这些在模拟操作中产生错误可以重来，但在现

实工作中就必须为自己的过错负责。现实工作中往往是自己独立

完成，不会有人在一旁提醒、检查，这也就要求我们要认真负

责，切忌粗心大意、应付了事。在工作中，一定要本着认真严谨

负责的态度，既是对自己负责也是对客户负责。

实训中我还发现银行工作相对比较枯燥、重复、容易出错，

但是如果真心要从事这一方面工作，就要耐得住日复一日的循环

往复，要时刻锻炼自己的细心、恒心和耐心。所谓事无巨细，成

功就是简单的事情重复做C

这次的模拟实验让我亲身体验到了银行业务操作。使我从理

论层面向实际操作层面迈出了一大步。我的学习能力、判断能

力、操作能力、分析能力都有所提高。这次模拟实习也为以后就

业提供了一定的准备，更好的实现了课本知识与实践的结合，更

好地理解课本知识同时也明白其中相应账户的原理与意义。

综上所述，通过这次模拟实训，我掌握了很多日后工作所需

要的基本技能，检验了平时所学的基础知识，衡量了个人的业务

能力和水平，对商业银行业务有了更深层次的理解，并且发觉了

自身存在的不足和缺点，这对于我来说无艇是受益匪浅的。虽然

在真正的银行业务中不会如此顺利，但我相信，这次模拟实训让

我获得的经验、心得会促进我在以后的学习、工作中找到合理的

方法和正确的方向。这次模拟实训，不仅使我从个人能力、业务

能力上有所提高，也使我深刻体会到了认真工作、一丝不苟才能

保证工作的质量，也能避免出现误差后反复核对的繁琐，从而提

高工作效率，为今后步入岗位奠定坚实的基础。商业银行实训心

得体会11

1引言

12月20号到1月7号，在金融系老师的缜密安排与悉心指

导下，我们进行了为期三周的商业银行业务模拟实习。本次实习

利用商业银行综合业务模拟实验软件系统，按照商业银行的53

项综合业务实例，进行开户、资料输入、凭证使用与审核、查询

与报表处理等各项综合业务的计算机软件模拟操作。

通过本次实习，我们很好的将所学的银行理论知识与现代商

业银行综合业务管理系统相结合，锻炼了我们的实际操作能力，

加强了我们对现代商业银行综合业务系统中采用的大会计、综合

柜员制的账务管理方式和面向客户的管理体系的理解。

在实习过程中，我们按照老师的要求随时记录下自己学到的

新知识与技能，不断总结自己实际处理银行业务中的感悟。基于

此些，才写出了这份实习报告，作为对自己的总结、对老师的汇

报。

2商业银行业务综述

2.1对私业务综述

2.1.1凭证管理

一、凭证种类及使用

程序下的凭证种类包括储蓄存折、储蓄存单、一本通存折、

一卡通。可以用储蓄存折的储种包括：活期、零整、通知存款、

教育储蓄和存本取息。

整存整取和定活两便都使用储蓄存单。

一本通和一卡通各储种都可使用。

二、凭证领用

系统的凭证领用采取从市行到支行、从支行到网点的二级分

配体系。支行到市行领用凭证后，市行管理部门必须将凭证的起

使号码位输入中心机房的管理机内，并进行分配操作，将凭证分

配到各支行管理机内。同样，支行凭证管理员也要将凭证的起始

号码有计划的分配到各网点的库钱箱里，网点凭证负责人在前台

机器交易界面选择库钱箱凭证领用交易领入凭证到库钱箱，柜员

用凭证出库交易领入凭证。

具体流程：市行库一一支行库一一网点库钱箱一一柜员钱

箱。一卡通的分配和普通凭证分配一样，只是一卡通的分配是从

卡部开始，而不是市行库。

2.1.2钱箱管理

系统对网点设立库钱箱和柜员钱箱。库钱箱由中心机房建

立，柜员钱箱在柜员第一次登录系统注册时柜员钱箱号不输（此

时此柜员钱箱不存在），要柜员注册系统做增加柜员钱箱后柜员

才生成钱箱号。在柜员钱箱生成后不能办理现金业

务，需退出系统重新注册系统（此时此要输入柜员钱箱号）

后才能办理现金业务。本所库钱箱本网点所有柜员都可使用，柜

员钱箱只许本柜员使用，如果一个柜员不注册钱箱，则只能做转

账业务而不能做现金业务。

2.1.3日常操作流程

一、普通账户

客户拿身份证、凭条来办理新开账户业务，柜员先进行“开

普通客户”交易，输入证件类型和号码后回车，如果系统提示

“该证件已开过客户号”，则记下该客户号，退出“开普通客

户”交易，直接进入相应的开账户交易。如果系统没有任何提

示，说明该证件不曾开立客户号，那么柜员就请客户重新填写

“客户申请书”，然后连同填好的凭条和证件一起交给柜员，从

“开普通客户”交易开始。

二、—h■通账户

客户填写“客户申请书”、凭条，连同有效证件一起交给柜

员，从“开一卡通客户”交易开始。客户开过客户号后，乂后再

办理开账户，就不必再填写“开户申请书”，直接就可以办理业

务了。

三、注意事项

普通客户号可以开一本通和普通账户，一卡通客户号可以开

所有账户。原则上一个有效身份证件只能开一个客户号。开过普

通客户号的有效身份证件可以再开一个一卡通客户号，但是开过

一卡通客户号的有效身份证件不能再开普通客户号。如果某新开

客户证件类型和证件号码与其它客户相同的情况下，不再开立新

客户，而返回具有相同证件客户的客户号。

四、其它业务

(-)冲账

业务处理过程中，如果发生错账后，不允许抹账，所有的错

账一律通过“冲账”解决。

(二)补账

有密码业务发现有错账，必须进行冲账，同时要办理补账业

务。一笔冲帐业务只能办理一笔补帐业务。

2.2对公业务综述

2.2.1凭证领用

系统的.凭证领用采取从市行到支行、支行到网点的二级分

配体系。支行到市行领用凭证时，市行财会部必须将凭证的起始

号码输入中心机房的管理机内，并进行分配操作，将凭证分配到

各支行营业部。同样，支行凭证管理员要做凭证的全额领用并将

凭证的起始号码有计划的分配到各网点的库钱箱里，网点凭证负

责人在前台机器交易界面选择凭证领用交易把凭证领到库钱箱，

柜员通过凭证出库

交易领入凭证。只有经过以上的领用及出库步骤，重要空白

凭证才能在前台使用。

2.2.2钱箱管理

系统对网点设立库钱箱和柜员钱箱。本所钱箱本网点所有柜

员都可使用，一个钱箱可以有多个柜员使用，一个柜员可以有多

个钱箱。柜员第一次使用新系统时没有柜员钱箱。具体操作是：

柜员登录，进入“增加柜员钱箱”界面，输入相应内容，完成增

加钱箱操作。然后柜员退出系统，重新登录，输入用户注册名、

钱箱号码、用户密码，回车后进入业务界面。以后柜员每次登录

时必须输入钱箱号码，否则只能做转帐业务而不能做现金业务。

2.2.3对公业务范围

存款业务包括：对公活期存款、对公定期存款；

贷款业务包括：对公贷款、个人消费信贷；

结算业务包括：辖内业务、同城交换、电子联行。

2.2.4日常操作流程

开机后，进入登录界面，输入柜员号、密码，系统校验成功

后进入主界面。进入主界面，屏幕右端显示系统日期、柜员号、

钱箱号。

系统采用菜单结构与交易码并行的方式。办理业务可以从机

器主界面到子界面一层层进入，了解到每一项业务的主菜单和子

菜单。

日终轧帐包括柜员钱箱轧帐、柜员轧帐、网点轧帐三项内

容。

1、柜员钱箱轧帐打印出“柜员钱箱轧帐单”，包括当日该

柜员现金、凭证的领用、上缴、入库、出库及余额数。利用钱箱

轧帐可以查询现金及凭证数。该项操作每天可多次使用。

2、柜员轧帐打印出“柜员轧帐单”，包括当日该柜员所做

的全部业务,按照科目的借贷方发生额、笔数，分现金转帐汇

总。该项操作每天可多次使用。

3、网点轧帐打印出“网点轧帐单”，反映网点全部业务。

每天只能操作一次。需要注意的是柜员轧帐后不可以再进行业务

操作，如果尚有业务需要处理，必须进行柜员平帐解除，才可以

继续做业务。网点轧帐后不可以再进行本网点的业务操作。如果

尚有业务需要处理，必须由市行中心机房解锁，再做柜员平帐解

除，才可以继续做业务。网点轧帐必须在所有柜员均做完柜员轧

帐后才可以操作。

3实习效果

我认为本次实习时间虽然不是很长，但是我们对商业银行业

务的了解程度已经更近了一步，对业务流程已经有了初步的掌

握，基本实现了如下基本目标：

对两年来所学的商业银行基础知识在实习中得到了实际运

用；

加强了我们对现代商业银行综合业务系统中采用的大会计、

综合柜员制的账务管理方式和面向客户的管理体系的理解；

为未来的实际业务的开展打下了坚实的基础，对对公与对私

业务的相关知识有了更深一步的理解。

4实习感想

本次实习虽然只有短短的三周时间，但是实习内容特别丰

富，而且通过这次实习我们都得到了知识上的复习和实际操作能

力的提高。商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以

获取利润为目的的货币经营企业。它的综合性决定了其业务的多

样性，活期存款、定期存款和储蓄存款、长、短期借款、贷款业

务、证券投资业务和中间业务等，都需要银行员工详细、熟练了

解其业务办理过程。而本次实习正是为我们提供了熟悉这些业务

流程的机会，让我们有了具体的商业银行业务经验，有利于我们

在未来的工作岗位上更快上手。

综上所述，通过这次实习，我掌握了很多日后工作所需要的

基本技能，检验了平时所学的基础知识，衡量了个人的业务能力

和水平，对商业银行业务有了更深刻的理解，发觉了自身存在的

不足和缺点。这对于我来说无疑是受益匪浅的。虽然在真正的银

行业务中不会如此顺利，但我相信，这次实习让我获得的经验、

心得会促进我在以后的学习、工作中寻找到合理的方法和正确的

方向。

这次实习，使我不仅从个人能力，业务能力上有所提高，也

使我深刻体会到了认真工作、一丝不苟才能保证工作的质量，也

能避免出现误差后反复核对的繁琐，从而提高工作效率。商业银

行实训心得体会12

暑假期间，我有幸来到了—商业银行双流县支行进行了为期

一个月的实习，学到了许多书本以外的知识，受益匪浅。下面是

我对银行储蓄存款实名制进行的一点简单探讨。

一、储蓄存款实名制的含义

储蓄存款实名制是指居民在金融机构开户和办理储蓄业务

时，必须出示有效身份证明，银行员工有义务给予记录，并要求

存款人在存单上留下自己姓名的制度。其根本宗旨在于有效保护

个人利益和维护国家利益的前提下，促进金融体系在公平、公

正、公开的基础上进行，保证个人金融资产的真实性、合法性。

我国建国五十年来，储蓄存款制度一直实行的是记名虚名储

蓄制度。其记名可以是真名、假名、代码亦可以是亲友的名字。

特别是活期储蓄，银行只认存折不认人，只要取款人提供存折出

示印鉴或输对密码由取款人开户时约定银行即按折付款。储蓄存

款实名制是发达国家早已实行的一项金融制度，也是绝大多数发

展中国家实行的金融制度。

二、为什么要实储蓄存款实名制

我国现行的储蓄存款记名制可以说从源头上造成了一系列社

会经济问题，已经妨碍了改革开放的进程，到了积重难返的地

步。

1.储蓄存款加快增长现象下掩盖了触目惊心的社会财富转

移。截止年月末，我国商业银行储蓄存款总额本外币全折人民币

达。万亿元。我国居民储蓄存款是呈几何级数增长的，年，我国

居民储蓄存款余额仅亿元年突破万亿元年突破万亿元年突破万亿

元，到年末更是达。万亿元，而仅仅半年年月末已达。万亿元。

年以来，我国增长率虽然走上了快速增长的通道，最高的年份是

年的，最低的年份是年的。%,从年到年-，算术平均数也仅。％的

增长与储蓄存款增长不同步，这说明两点，一是国民收入的分配

过份向个人倾斜。二是有些个人收入已经不来源于国民收入，而

是直接来源于国有资产的流失。

2,税收征管困难，偷逃税款严重。纳税是公民的义务，但在

现实条件下，能偷逃税赋成了个人的本事，对不少财务管理人员

来说，逃税倒成了其义务，我国个人所得税规模占人均的比重大

约在。%左右，远低于发展中国家平均水平的。%,税源流失过

多，根源在于我国的现行储蓄存款制度根本无法支持个人圻得税

的.征收和监管，而存款制度的不完善，不利于建立公民的信用

体系，不能明确个人对国家应尽的义务，无法通过税收杠杆调节

居民收入差距和贫富差距，缓解社会矛盾，使国家集中力量办大

事。

3.使我国的相关调整政策无所适从，实施效果大打折扣。比

如，针对我国内需不旺、消费疲软的状况，国家出台了一系列刺

激消费的政策，如连续下调利率、鼓励消费信贷、征收储蓄利息

所得税、增加公务员和事业单位人员工资收入、刺激教育消费等

等，但这些政策实施效果很不明显，为什么因为储蓄存款记名制

掩盖了贫富差距，立法和行政机构很难对症下药，对少部分暴富

阶层的人士来说据非官方资料，这部分仅占存款人数％的阶层控

制了约％以上的储蓄存款总额，收入只是数字的增加减少，钱对

他们来说几辈子也花不完，该有的都有了，因此他们对刺激消费

的政策很麻木。

4.个人信用制度无法建立起来。市场经济就是信用经济，一

切经济关系要靠信用来维系，没有好的信用制度，就会产生“交

易冷淡”和“投资锁定”现象，由于互不信任，交易方式会向现

金交易和以货易货等原始的刻板的方式滑落，“银行惜贷、企业

惜投、个人惜借”的悲观情绪弥漫，造成经济活力日益下降，宏

观调控政策难以发挥作用。个人信用制度建立当然是一个复杂的

程序，涉及到金融法律法规建设、金融产品创新、技术创新和管

理创新等诸多内容，但储蓄暑期实习报告存款实名制则是最基

本、最核心的内容C

三、如何实行储蓄存款实名制

1.以现有的个人身份证号码为基础，建立储蓄存款实名制。

信用是公民活在世上的面子和通行证，个人信用的好坏直接关系

到能否享受贷款、透支和分期付款，还影响到退休保障。在储蓄

存款实名制的记录和支持下，每个人的每一笔收入、交易、纳

税、借款、还款的情况都记录在案，作为考核信用的基础。

2•明确一个申报确认期，对现有个人帐户及个人财产进行申

报登记，说明可计算的合法来源，对于到期按兵不动，无人认领

的，以及无法说明合法来源的，国家给予冻结调查，违法收入将

没收充公。

3.实行银行帐户与税务机关联网，个人帐户收支情况在授权

范围内报送税务局，由税务局作为纳税依据，税务局有义务对个

人财产高度保密，并建立相