区块链供应链金融平台系统方案

区块链供应链金融服务平台系统建设方案

目录

1.项目概述........................................2

1.1.供应链金融概况...........................................................2

L2.供应链金融实践中遇到的痛点..............................................3

1.3.区块链如何赋能供应链金融...............................................4

2.系统设计原则.....................................7

2.1.先进性...................................................................7

2.2.开放性...................................................................7

2.3.安全性...................................................................7

2.4.规范性...................................................................8

2.5.可扩充性.................................................................8

3.系统业务逻辑.....................................8

3.1.系统设计概述.............................................................8

3.2.系统架构................................................................II

3.3.角色定义................................................................12

3.4.日志管理................................................................13

4.系统功能.........................................13

4.1.系统功能介绍.............................................................13

4.2.关联系统及接口概述......................................................17

4.3.业务功能模块总表........................................................17

4.4.业务功能模块详细描述....................................................18

5.软硬件配套......................................27

（2）数字签名................................................................28

（3）发交易接口..............................................................28

（4）通过hash查询交易.......................................................29

（5）查询交易列表............................................................29

（6）查询event高度及节点数..................................................29

1.项目概述

1.1.供应链金融概况

供应链金融是一个系统化概念，是核心企业与银行或其他金融机构间达成的,

面向供应链所有成员企业的一种系统性融资安排。具体描述为，将供应链上的相

关企业作为一个整体，根据交易中构成的链条关系和行业特性设计融资模式，

为各成员企业提供灵活的金融产品和服务的•种融资创新解决方案。由于依靠真

实贸易背景且资金的封闭式运作，降低了资金的风险，为金融机构带来了可观

的存款和中间业务收入。时至如今，线上供应链金融平台的解决方案提供者已不

局限于商业银行，信托公司、电商平台、第三方支付公司、供应链专业化服务公

司均纷纷参与到供应链金融业务当中，结合自身业务特性和行业优势，在不同

业务场景下为各行业提供线上的供应链金融解决方案。

图1供应链金融工作流程示意图

供应链金融在我国仍然处于初步发展阶段，不过受益于应收账款、商业票据以及

融资租赁市场的不断发展，供应链金融在我国发展较为迅速。目前国内供应链金

融集中在计算机通信、电力设备、汽车、化工、煤炭、钢铁、医药、有色金属、

农副产品及家具制造业等行业。供应链金融行业竞争包含了商业银行、核心企业、

物流企业、电商平台等各个参与方。随着互联网+的发展，我国供应链金融市场

规模逐年增长，到2020年，规模将达到15万亿美元。

1.2.供应链金融实践中遇到的痛点

随着供给侧改革和工业转型发展推进工作不断深入，中小微企业面临的融

资难、融资贵瓶颈逐渐凸显。为推动金融业提高服务能力，支持工业加快转型

升级，国家各部委制定一系列相关政策，鼓励供应链金融产业快速健康发展。

然而在传统供应链金融'业务开展过程中仍存在诸多问题与挑战，总结如下：

1.2.1.供应链上存在信息孤岛

同一供应链上企业之间的ERP系统并不互通，导致企业间信息割裂，全链

条信息难以融汇贯通。对银行等金融机构来说，企业的信息不透明意味着风控

难度增大，对企业融资与金融机构渗透都是巨大的障碍。

1.2.2.核心企业信用不能传递

信息孤岛问题导致上游供应商与核心企业的间接贸易信息不能得到证明，

而传统的供应链金融工具传递核心企业信用能力有限。根承准入条件比较高，

商业汇票存在信用度低的问题，导致核心企业的信用只传递到一级供应商层级,

不能在整条供应链上做到跨级传递。

1.2.3.缺乏可信的贸易场景

在供应链场景下，核心企业为可信的贸易背景做背书，银行通常只服务核

心企业及其一级供应商的融资需求。而供应链上的其他中小企业缺乏实力来证实

自身的还款能力及贸易关系的存在，在现存的银行风控体系下，难以获得银行

融资；相对地，银行也很难渗透入供应链进行获客和放款。整体来讲，可信的

贸易场景只存在于核心企业及其一级供应商之间，缺乏丰富的可信贸易场景。

1.2.4.履约风险无法有效控制

供应商与买方之间、融资方和金融机构之间的支付和约定结算受限于各参

与主体的契约精神和履约意愿，尤其是涉及多级供应商结算时，不确定性因素

较多，存在资金挪用、恶意违约或操作风险。

1.2.5.融资难融资贵

在目前赊销模式盛行的市场背景下，供应链上游的供应商往往存在较大资

金缺口。但是，如果没有核心企业的背书，他们难以获得银行的优质贷款。而民

间借贷利息成本往往很高，导致融资难融资贵现象突出.

1.3.区块链如何赋能供应链金融

传统场景下的供应链金融业务痛点，正是区块链这一新兴技术的施展之处。

区块链技术是利用块链式数据结构来验证与存储数据，利用分布式节点共识算

法来协调智能合约的执行和生成更新数据，利用密码学的方式保证数据传输和

访问安仝，利用由自动化脚本代码组成的智能合约来编程和操作数据的一种仝

新的分布式基础架构与计算范式。

区块链技术在供应链金融运营框架下主要目标是利用区块链技术等实现供

应链单证、票据、凭证等电子化流转。供应链金融运营过程涉及多个参与方，而

供应链上下游参与方之间的资产、物权货权关系的变更以及资金的流动过程中的

中间可追溯状态，是由大量参与方信用背书的票据、单据等凭证来进行记录的。

传统票据管理和记录模式管理方式存在以下两大挑战。其一是如何对贸易的真实

性进行多方验证；其二是如何对贸易过程中所产生的票据等数据记录进行追溯并

可信地共享。

对以上两个问题，一种行之有效的方案是通过在参与方之间共享不可窜改

的一致性的贸易规则流程，以保证流程执行状态以及所产生的电子票据等记录

在多方账本上的一致性、可追溯性和可验证性。这就需要在供应链金融运营的多

个参与方之间建立分布式可信的账本来记录流程的所有中间环节以及其所涉及

的电子票据，以保证从电子票据到流程执行状态的可追溯和多方可验证性。可信

票据共享，以及基于票据的融资的核心是票据所对应的贸易真实性。因此，电子

票据的可信共享不仅需要可信地共享票据本身，也需同时共享该票据所关联的

一系列流程的执行状态。通过这些流程以及相关状态的可追溯和多方可验证性，

来确保交易的真实性。

此外，通过一致的智能合约来刻画流程执行的各个环节并由参与方各自执

行智能合约，并在对合约执行结果达成共识后写入各自账本以保证流程执行状

态的一致性。而区块链正是实现上述过程的一种切实可行的解决方案，通过建立

供应链金融运营网络，各参与方以密码学可验证的身份加入网络并以智能合约

的方式执行流程各环节，并对流程环节中所产生的票据进行密码学签名后，经

一致性检验写入各自时序不可窜改的账本，以保证之后的流程环节可验证、密码

学签名的合法性以及流程执行与其所产生票据之间可追溯的因果关系。这将大大

降低各参与方之间由验证票据所带来的信任成本，提高流程层的流程执行的总

体效率，加速价值流通。

区块链技术对供应链金融'业务的助益存在如下具体表现：

1.3.1.解决信息孤岛问题

区块链共享账本以铳式结构存储了交易历史以及交易以后的资产状态。每一

个区块的哈希将作为下一个区块的数据头，如此一个一个地串联在一起。由于各

个有存储账本权限的节点和相关方有相同的账本数据，于是通过哈希校验可以

很方便地使得账本数据难以窜改。账本中存储了交易的历史，且这些交易都是由

交易发起方签名的，经一定的背书策略验证过，并经过共识以后写入到账本中。

供应链金融参与方集体维护一个分布式共享账本，使得非商业机密数据在所有

节点问存储、共享，让数据在链上实现可信流转，极大地解决了供应链金融业务

中的信息孤岛问题。

1.3.2.传递核心企业信用

所有加入区块链网络的人、机、物、机构都经过授权得以加入区块链网络。

权限隐私保障共享账本的适当可见性，使得只有一定权限的人才可以读写账本、

执行交易和查看交易历史。同时保证交易的真实可验证性，保证交易的可溯源性,

保证交易的不可抵赖性，保证交易的不可污蔑性。

登记在区块链上的可流转、可融资的确权凭证，使核心企业信用能沿着可信

的贸易链路传递，解决了核心企业信用不能向多级供应商传递的问题。一级供应

商对核心企业签发的凭证进行签收之后，可根据真实贸易背景，将其拆分、流转

给上一级供应商。而在拆分、流转过程中，核心企业的背书效用不变。整个凭

证的拆分、流转过程正溯源。

1.3.3.丰富可信的贸易场景

在区块链架构下，系统可对供应链中贸易参与方的行为进行约束，进而对

相关的交易数据整合及上链，形成线上化的基础合同、单证、支付等结构严密、

完整的记录，以佐证贸易行为的真卖性C银行的融资服务可以覆盖到核心企业及

其一级供应商之外的供应链上其他中小企业。在丰富可信的贸易场景的同时，大

大降低了银行的参与成本。

1.3.4.智能合约防范履约风险

智能合约是一个区块链上合约条款的计算机程序，在满足执行条件时可自

动执行。智能合约描述了多方协作中的交易规则和交易流程。这些规则和流程将

会以代码的形式部署在相关的参与方的背书节点中，智能合约将由一个内外部

事件来驱动执行。智能合约的加入，确保了贸易行为中交易双方或多方能够如约

履行义务，使交易顺利可靠的进行。机器信用的效率和可靠性，极大地提高了交

易双方的信任度和交易效率，并有效的管控履约风险，是一种交易制度上的创

新。

1.3.5.实现融资降本增效

在目前的赊销模式下，上游供应商存在较大的资金缺口，对资金的渴求度

较高，往往以较高的利息、较短的贷款周期从民间等途径获得融资。在区块链技

术与供应链金融的结合下，上下游的中小企业可以更高效地证明贸易行为的真

实性，并共享核心企业信用，可以在积极响应市场需求的同时满足对融资的需

求，从根本上解决了供应链上“小微融资难、融资贵”的问题，实现核心企业的

“去库存”的目的，并达到“优化供给侧”的目标，从而提高整个供应链上资金

运转效率。

区块链供应链金

区块链供应链金融传统供应链金融

融跟传统供应链

信息流转全链条贯通存在信息孤岛

信用传递可达多级供应商仅到一级供应商

业务场景全链条渗透核心企业与一级供应商

回款控制封闭可控可控性低

中小企业融资更便捷、更低价融资难、融资贵

表1区块链供应链金融与传统供应链金融对比表

2.系统设计原则

2.1.先进性

现代信息技术的发展，是现代科学技术发展中最活跃的领域，新产品、新技

术日新月异，每一个新技术的出现都对我们的工作方式产生极大的影响，龙我

们工作效率的提高起到极大的推动作用。因此本系统必须采用先进的区块链技术

和设备，这一方面反映了系统所具有的先进水平，另一方面又使得系统具有强

大的发展潜力。同时，由于本系统是一实际使用的工程，因此其技术和设备又必

须是相对成熟的。

2.2.开放性

互联网与计算机技术的发展是飞快的，现阶段以应用服务为中心为互联网

用户提供更方便、更多元化的服务已经是大势所趋，只有互通更多的应用接入、

才能为互联网用户提供更好、更多的服务。

2.3.安全性

平台系统设计考虑系统安全、敏感数据安全，采用多种加密手段防止各种形

式与途径的安全漏洞。平台基于区块链技术的非对称加密安全技术以外，同时实

施严格的角色权限控制，敏感数据传输必须使用SSL保护，关键操作采用数字

证书签名等。

2.4.规范性

平台系统的建设涉及到的非对称加密算法、公钥算法、数字签名、电子签章

等严格遵循国密的相关规范及标准，所使用的软硬件设备具备国密颁发的生产

资质，数字签章要求遵循PDF签章规范。通过遵循或者指定相应的规范和标准，

并要求相关参与单位严格执行，保证数字签名验签的一致性、数字签章验签的一

致性。

2.5.可扩充性

平台系统具备良好的可扩充性。从功能上讲，平台预留的第三方接口支持多

系统的接入，为以后接入其他的政务数据、第三方平台、实现其他对接夯实基础。

支持RSA.SM2等多种算法的数字证书，当国密算法升级时，平台保障应用能够

在算法上平滑过渡。从性能上讲，当平台负载超过预警值时，可以通过增加硬件

设备或其他技术手段扩容，为更多的用户提供服务。

3.系统业务逻辑

3.1.系统设计概述

税企云链-区块链供应链金融服务平台是以区块链中联盟链技术为核心，现

阶段市场上率先融合了未来发展趋势的领先产品。

税企云链以税务数据为依托，运用区块链技术搭建供应链平台系统连接税

务局企业管理系统、银行与其他金融机构系统、核心企业、中小企业，实现核心

数据上链，数据加密，不可篡改，信息溯源，有效解决交易、融资和数据传输中

的信任问题。

3.1.1基于加密数据的交易确权

不少行业的核心企业和一级供应商/经销商，具有较好的信息化水平，但供

应链金融链条上其他层级的中小企业信息化程度都难以达到银行或其他金融机

构的数据标准。同时，如果供应链金融链条上不同主体采用不同类型的信息管理

系统时，信息传递缺乏一致性、连续性，容易形成信息孤岛，难以获得有效的数

据进行风险判断及管理，也难以核实交易的真实性。

税企云链-区块链供应链金融服务平台通过实现供应链整个链条的信息化，

在资产管理领域有着重要的应用价值。实现各类资产的确权、授权和交易监管的

实时性，将以前在网络环境下难以监管、保护的无形资产，税企云链运用区块链

中基于时间戳技术和难以篡改等特点，完善了知出产权保护。而对于有形资产，

如存证、应收账款和数字智能资产，税企云链可以在虚拟环境下实现现实世界中

的资产交易，例如对资产的授权和使用控制、溯源等应用。以应收账款权利为例,

通过核心企业ERP系统数据上链实现实时的数字化确权，避免了现实中确权的

延时性，对于提高交易的安全性和可追溯性具有重要的意义。一是可以实现确权

凭证信息的分布式存储和播，有助于提升市场数据信息的安全性和可容错性。二

是可以不需要借助第三方机构进行交易背书或者里保验证，而只需要信任共同

的算法就可以建立互信。三是可以将价值交换中的摩擦边界降到最低，在实现数

据透明的前提下确保交易双方匿名性、保护个人隐私。

3.1.2.基于存证的交易真实证明

交易真实性的证明要求记录在虚拟世界的债权信息中，必须保证虚拟信息

与真实信息的一致性，这是开展金融服务、风险控制的基础。供应链金融需要确

保参与人、交易结果、单证等是以真实的资产交易为基础的。交易真实性证明：采

用人工的手段进行验证，存在成本高、效率低下等巨大不足。大型企业供应链

在快速运作中，人工验证难以实施。解决供应链金融的核心问题之一，即交易的

真实性问题，需要在虚拟环境下，从交易网络中动态实时取得各类信息，进行

信息的“交叉验证〃来检验交易真实性，成为供应链金融目前的关键技术之一。

税企云链-区块链供应链金融服务平台通过区块链、互联网与供应链场景的

结合，同时接入第三方可信数据，以税务数据为基础，基于交易网络中实时动

态取得的各类信息，多维度地印证数据，提高主体数据的可靠性，如：采购数

据与物流数据匹配、库存数据与销售数据印证、核心企业数据与下游链条数据

的可靠性，以降低信息不对称所造成的流程摩擦。

税企云链-区块链供应链金融服务平台风控模块采用的信息交叉验证是通过

算法来遍历并验证交易网络中的各级数据，其中各级数据包括：各节点的计算机

系统、操作现场、社会信用系统（税务、电力部门等）截取的数据等。验证的

方式包括：1,链上交易节点数据遍历，检验链上交易数据的合理性；2,交易网络

中数据遍历，验证数据的逻辑合理性；3,时序关系的数据遍历，验证数据的逻辑

合理性。通过以上三重数据交叉验证，形成由点到线、再到网络的交易证明系统,

可全面检验交易真实性，最终获得可信度极高的计算信用结果。

以应收账款验证为例：应收账款的真实性形成，涉及到主体、合同、交易等

要素，其真实性的逻辑关系解释包括三点：一是主体的真实性，交易双方是真

实、合法的主体：二是合同的真实性，即基础合同的真实、合法，如果签名、公

章为伪造，则属虚假合同；三是交易的真实性，发生实质上的资产交易。如果

合同是真实，但没有发生真实的交易，目的在于获取银行资金，则为虚假交易。

但是真实的合同，也可能产生虚假的应收账款。例如，虚开交易单证或虚衣交

易金额以获得更多的贷款，就是虚假的应收账款。所以，以应收账款为信用管理

的最小单元，具有合理性。线下开展业务时，需要对主体身份进行确认、对合同

进行确认、对交易进行验证等。但签章的真熨性、单证的真实性等受技术条件的

限制，是产生风险的环节。

3.1.3.基于共享账本的信用拆解

一般来说，一个核心企业的上下游会聚集成百上千家中小供应商和经销商。

供应链金融的目标是对中小企业融资的全面覆盖，但目前大量的二级、三级等供

应商/经销商的融资需求仍然难以得到满足。比如，某汽车制造商有I几万家供

应商，但一级供应商只有100家，上游层层划分的十几万家供应商很难享受到

供应链金融的服务。中小企业融资难、融资贵问题在供应链金融中只得到部分的

缓解。

税企云链-区块链供应链金融服务平台运用区块链技术可以将核心企业的信

用拆解后，通过共享账本传递给整个链条上的供应商及经销商。核心企业可在税

企云链-区块链供应链金融服务平台登记其与供应商之间的债权债务关系，并将

相关记账凭证逐级传递。该记账凭证的原始债务人就是核心企业，那么在银行或

其他金融机构的融资场景中，原本需要去审核贸易背景的过程在平台就能一目

了然。信用传递的问题可迎刃而解。

3.1.4基于智能合约的合约执行

税企云链-区块链供应链金融服务平台运用区块链技术中智能合约技术为供应链

金融业务执行提供自动化操作的工具，依托高效、准确、自动地执行合约，可缓

解现实中合约执行难的问题。以物权融资为例，完成交货即可通过智能合约向银

行或其他金融机构发送支付指令，从而自动完成资金支付、清算和财务对账，提

高业务运转效率，一定程度上降低人为操作带来的潜在风险与损失。

3.2.系统架构

雨

供应链企业金融机构

业

务

类

别

Q

W

图3税企云链-区块链供应链金融平台系统架构图

图4税企云链-区块链供应链金融平台系统网络结构图

从商业角度看，税企云链一区块链供应链金融平台系统可以帮助供应链金融网络

更方便地管理共享的流程规则和数据，如图4所示。基于这样的一个模型，可以

使得供应链金融网络中的各个参与主体之间更好地进行共享、互信以及价值交

换。

从法律角度来看，其交易可溯源、难以窜改、不可抵赖、不可伪造的特性，能使

人、企业、物彼此之间因“连接”而信任，这将带来前所未有的组织形态和商业

模式。当税务等监管部门以联盟节点的身份获得审阅权限模式介入的时候，由于

联盟内相关节点的可见性，监管部门可以非常方便地实施柔性监管。通过将区块

链技术介入到供应链金融网络，可以形成核心企业内（从设计到生产，到销售,

到服务，到回收的上下游的数据共享价值链）、核心企业间（基于生产、运营、

维护和经验分享的价值链）的互信共享和价值交换，通过各类相关的数据可信共

享来全面提高企业在网络化生产时代的设计、生产、服务和销售水平。

3.3.角色定义

税企云链-区块链供应链金融服务平台系统根据使用者设计了企业用户、银

行及金融机构用户、税务机关用户三种类型角色。

3.3.1.机构管理

用于对使用系统的所有机构进行设置、维护。系统结构设置以银行为例包括

总行、分行、经办行等类别，各类机构为逻辑意义上供应链金融业务的受理、处

理单位。

3.3.2.用户/角色管理

根据业务需要，系统设置不同类型的用户，以便于对各类用户进行业务申

请、授权、修改和删除处理，保证业务交易的安全、稳定运行。系统用户可分为

系统管理员、企业用户操作人员、银行与其他金融机构业务综合管理员、银行与

其他金融机构各实际业务操作人员等类别。

3.3.3.权限管理

通过对用户权限管理，对每个用户处理业务种类、限额及卤位角色进行

定义，形成与操作授权级别相对应的业务系统角色，体现岗位分工，控制

操作风险。

3.4.日志管理

系统管理员使用该模块可以查看所有用户的访问日志，支持根据用户名、日

期、菜单对日志的查询：支持对日志的导出，日志一旦成型不可删除，是追溯数

据安全和回归误操作的重要依据。

4.系统功能

4.1.系统功能介绍

税企云链-区块链供应链金融服务平台系统主要涉及的产品范围：应收账款

融资（转让项下、质押项下融资）、预付款融资、动产质押授信、贸易信用保险

融资、国际保理（进口保理、出口保理）、国内保理等。平台以模块化的方式来

进行构建。

4.1.1.客户种类

平台主要需对以下几类客户信息进行管理：

一、核心企业。

二、供应链上下游企业。

三、银行或其他金融机构。

四、关联企业：包括仓储公司、物流公司、质物监管机构等。

五、税务机关。

4.1.2.信息库

建立平台各模块和流程共享的信息库，包括授信客户、交易关联方、银行和

其他金融机构信息、合作机构、授信和业务额度等。

一、客户信息建立

企业用户在申请业务之前需建立和完善客户信息；为方便银行和其他金融机

构管理客户信息，银行与其他金融机构业务综合管理员可以为未接入平台系统

的客户建立和完善客户信息；系统内以企业客户的组织机构代码号和公司名称来

保证客户信息的唯一性。

建立客户信息时，通过输入客户法人代码证、公司名称模糊查找平台系统中

的客户信息，熨时获取返回基本客户信息。

若无返回结果或返字段描述类型

回结果非所需建立

的客户信息，需手

工录入信息

字段名

名称

组织机构代码

法定代表人

联系人

电话

企业性质

注册资本

注册日期

表2

基本信息输入完成后上传公司营业执照。

二、贸易关联方信息建立

企业用户在申请业务时选择贸易关联方信息，如果系统内还没有贸易关联

方信息，企业用户可以为未接入平台系统的贸易关联方建立和完善客户信息；系

统内以组织机构代码号和公司名称来保证贸易关联方企业信息的唯一性。

建贸易关联方信息时，通过输入客户法人代码证、公司名称模糊查找平台系

统中的贸易关联方信息，结果实时获取返回。

若无返回结果或返字段描述类型

回结果非所需建立

的贸易关联方信

息，需手工录入信

息

字段名

名称

组织机构代码

法定代表人

联系人

电话

企业性质

注册资本

注册日期

表3

三、银行和其他金融机构信息

银行和其他金融机构信息由银行与其他金融机构业务综合管理员录入。

四、信息库的维护

信息库由平台运维人员进行维护。

4.1.3.流程控制

根据业务管理规定和业务流程设定进行分级双限设置、分步骤操作程序、信

息录入、流程控制实现标准化;

图5供应链金融企业融资基本流程图

4.1.4.流程管埋

动态进行授信额度（授信敞口、保证金等）、交易（货物、资金、单据信

息等）、流程管理，以及业务过程中上述各方面之间的联动管理；

4.1.5.预警提示

根据业务管理要求进行各类预警提示，包括到期预警（如融资到期日、收款日、

发送各类信息日期提示等）、风险预警（商品价格下跌、收款逾期记录提示等）

等；

4.1.6.权限

提供人员、机构交易权限管理；

4.1.7.查询统计

各类单据凭证生成和打印、单笔和分类业务查询、报表（包括交易、

务、管理、统计报表等）功能；

4.1.8.数据监管

根据监管机构要求，提供政策管理所需的业务相关控制，与所需上报的相关业

务数据，并提供完整的数据输出功能；

4.L9.模块管理

支持新增独立或与原业务模块关联的新业务模块;

4.1.10.模块对接

能实现模块化对接，保障对外交换信息的畅通、确保统一帐务管理。

4.1.11.资料录入

支持多种方式录入发票：可由操作员通过界面手工输入发票资料；可以通过

电子档批量导入发票资料；可通过网银导入发票资料；

支持导入其他资料。

4.2.关联系统及接口概述

税企云链-区块链供应链金融服务平台系统通过接口直接连接，或通过间接

方式进行数据交换的系统主要包括：

企业ERP系统:对于企业财务、合同、存货、销售、采购的信息管理。

银行业务系统:征信（征信系统、动产融资统一登记公示系统）、风控、放

款、还款、逾期的管理。

税务局管理系统:企业税务数据的查询、分析、管理。

物流企业系统：企业物流的监督、查询、统计。

第三方征信系统:对接第三方征信平台，拓宽风控渠道。

监管仓库信息平台：根据业务发展需要选择主要的仓库监管平台进行对接，实现

方式需再进行细化。

支付系统：外接支付系统。

4.3.业务功能模块总表

序号模块功能说明

1业务类别管理业务分类及管理

2业务申请发起业务申请

业务管理

3业务审批业务流程审批

4业务维护对业务申请的修改、撤销

5凭证签发根据应收账款生成区块链凭证

6凭证拆分对企业签发凭证的拆分

凭证管理

7凭证流转凭证在平台与机构间的流转

8凭证回收已结束凭证的回收

9凭证确权凭证及已拆分凭证的确权

10智能合约凭证的智能合约

11额度管理银行或金融机构确定授信额度

12策略管理确定授信策略

13利率管理确定融资利率

授信管理

14放款管理放款流程管理

15支付管理资金的支付功能

16收款确认融资企业收到款后收款确认

17任信管理融资企业的征信管理

18逾期管理逾期的管理

风险模块

19风险名单风险名单的管理

20建模工具为银行或金融机构提供风控建模工具

21统计分析支持预设条件的统计分析

22区块链服务器提供数据上链、数据加密、智能合约服务

表4

4.4.业务功能模块详细描述

4.4.1.业务管理

一、业务类别管理

根据供应链实际交易相应业务品种设置业务模块，包括应收账款融资、预付款融

资、国际进出口保理、动产质押、信用保险融资等。本平台系统暂只开放应收账

款融资、预付款融资、企业纳税信用融资业务。

（1）应收账款融资

①定义

应收账款融资是指供应链上企业以自己的应收账款转让给银行或其他金融

机构并申请贷款，银行或其他金融机构根据应收账款面值的一定比例发放贷款

额。

应收账款融资中又可细分为应收账款质押融资、应收账款转让、应收账款证

券化（本平台系统不涉及该）三种。应收账款质押融资又叫做明保理，即供货企

业以应收账款债权作为抵押品向融资机构融资，融资机构在向供货企'也融通资

金后，若购货方拒绝付款或无力付款，融资机构具有向供货企业要求偿还融通

资金的追索权。应收账款转让又叫做暗保理，即供货企业将应收账款债权出卖给

融资机构并通知买方直接付款给融资机构，将收账风险转移给融资机构，融资

机构要承担所有收款风险并吸收信用损失，丧失对融资企业的追索权。

应收账款质押融资：

应收账款质押融资(Assigningofreceivables)(明保理)

即供货企业以应收账款债权作

为抵押品向融资机构融资，融

资机构在向供货企业融通资金

后,若购货方拒绝付款或无力

付款，融奥机构具有向供货企

业要求偿还融通资金的追索权。

图6

应收账款转让:

应收账款转让(Factoringofreceivables)(暗保理)

即供货企业将应收账款债权出卖

给融资机构并通知买方宜接付款

给融资机构，将收账风险转移给

融资机构，融资机构要承担所有

收款风险并吸收信用损失，丧失

对融资企业的追索权

图7

②应收账款融资业务流程

税企云链-区块链供应链金融服务平台系统通过区块链技术对上链的应收账

款签发不可篡改且可溯源的电子凭证，电子凭证可拆分、流转、回收，具备唯一

性，可写入智能合约，有效提高银行和其他金融机构开展应收账款融资的效率,

交易场影可跟踪、可溯源，有效降低业务风险。

税企云链-区块链供应链金融服务平台系统应收账款融资业务流程图如下：

税企云链-区块链供应链金融服务平台

t』—一I1

?核心企业11

应收账款千台确权舒

签发流轮的黑超核湍端混核黑牌弼糕

好证签发据

凭证核心企业凭UI莫则匚睡

上

链

II人

贸易合同贝切I1忸易创，（

核心企业•级供应商二级供应商三级供应商N级供应商

应收账次次收账Z收贬出后收账于

tT；t

纳税数据

（根据凭证）

银税互动

授僖（可转换成凭证）税务机关—取利证

归属信息

支付结算银行、金融机构

图8

（2）预付款融资

①定义

预付款融资模式俗称“保兑仓”业务模式，是在上游核心企业（销货方）承

诺回购的前提下，中小企业（购货方）以金融机构指定仓库的既定仓单向金融机

构申请质押贷款，并由金融机构控制其提货权为条件的融资业务。保兑仓业务实

现了融资企业的杠杆采购和供应商的批量销售，同时也给银行带来了收益，实

现了各方共赢的目的。

预付账款融资模式（保兑仓）

图9

②预付款融资业务流程

税企云链一区块链供应链金融服务平台系统预付款融资业务流程图如下:

税企云链-区块链供应链金融服务平台

।1

核心企业数

平台确权

筌发流转的核森般*上链

*上燧屋据

签友凭证屈蠲鹭

f上

错

户购合同仃购合同

核心企业一级经销商二级经销商三级经销商iN级经销商

纳税数据

（根据凭证）

银税互动

授信（可转换成凭证）税务机关取弊证

归属信息

支付结算银行、金融机构

图10

（3）企业纳税信用融资

①定义

企业纳税信用税务机关根据纳税人履行纳税义务情况，就纳税人在一定周

期内的纳税信用所评定的级别。税企云链-区块链供应链金融服务平台系统通过

直边税务机关相关管理系统、银行和其他金融机构系统，实现“银税互动”，银

行和其他金融机构可以通过税企云链-区块链供应链金融服务平台系统实时获取

企业纳税信用，并对企业进行综合评定，实现企业纳税信用融资。

②企业纳税信用融资业务流程

银行和其他金融机构对链上企业纳税信用进行综合评定后，签发相应

凭证，核心企业和关联企业可以用自身纳税信用进行融资。

税企云链-区块链供应链金融服务平台系统预付款融资业务流程图如下：

税企云链■区块链供应链金融服务平台

tt

纳税伪用平台确权XX数

怂朝的呼疑核品乳陋1.魏理上链

凭证签发据

凭证痴,屑^链

上

链

周易合同

核心企业一级关联企业导二^业金I三级关联企业N级关联企业

4-

贷款,纳税数据二生礴嗯用

（根据凭证、自身纳税信用）=y

I银税互动

授信（可转换成凭证）税务机关

支付结其银行、金融机构

图11

二、业务申请

（1）业务创建

用户创建业务申请单，企业端申请单类型为融资申请单，银行和其他金融

机构端申请单为放款申请单。

融资申请单

类别融资类型融资机构期限还款方式关联方附件上传

融资申请单

放款申请单

类别融资类型授信企业期限利率关联方放款金额还款方式

放款申请单

（2）业务巾请保存与提交

业务申请单创建后，输入必填字段后可以进行保存。

（3）提交申请

点击提交的业务申请单在提交时会进行自动保存，提交后业务申请单流

转至下一步流程审核人员。

三、业务审核

（1）审核通过

对信息填写完整、资料附件齐全的业务申请单审核通过，流程流转到下

一步审核人员。

（2）打回修改

对信息填写不完整或资料附件不齐全的业务申请单打回修改，流程流转到

前一步操作人员或指定的前序操作人员。

（3）不予办理

对存在风险的业务申请单、经沟通不再办理的业务申请单执行不予办理，业务流

程直接结束。

四、业务维护

（1）业务修改

对保存状态的业务申请单进行修改。

（2）业务撤销

对未在审核状态的业务申请单进行撤销。

4.4.2.凭证管理

一、凭证签发

银行或其他金融机构对企业的凭证申请审核通过后，签发相应的电子凭证，

电子凭证的额度即银行或其他金融机构对企业的授信额度。

二、凭证拆分

企业获得银行或其他金融机构的电子凭证后，可对该凭证进行拆分。

（1）交易拆分

企业在供应链金融平台系统中与企业之的交易时可以将凭证拆分后进行交

易。

（2）融资拆分

企业进行融资申请时可以将电子凭证进行拆分后融资。

三、凭证确权

电子凭证均是区块链凭证，唯一且不可篡改，可溯源。

四、凭证流转

（1）电子凭证在企业与企业间流转

电子凭证在企业与企业间的流转是做为应付账款或应收账款的交易凭证流

转。

（2）电子凭证在企业与银行或金融机构间流转

电子凭证在企业与银行或金融机构做为融资申请的交易凭证流转。

五、凭证回收

原如凭证拆分后原凭证做废I可收、己融资凭证还款结束后凭证作废问收、己

过期未融资凭证作废回收。

六、智能合约

所有电子凭证支持写入智能合约，智能合约描述了多方协作中的交易规则

和交易流程，这些规则和流程将会以代码的形式部署在电子凭证中。并将由一个

内外部事件来驱动执行。

4.4.3.授信管理

一、额度管理

银行或其他金融机构对中请融资企业的授信额度进行查询、统计、管理。

二、策略管理

（1）授信通过

通过企业的融资业务中请。

（2）有条件通过

降额、增加担保等补充附加条件通过企业的融资业务申请。

（3）拒绝授信

拒绝企业的融资业务申请。

三、利率管理

银行或其他金融机构确定申请融资企业的融负利率。

四、放款管理

银行通过企业的融资业务申请后执行放款操作，并对放款流程进行管理，

监督放款过程。

五、支付管理

(1)贷款划转

银行支付融资款项。

(2)还款支付

企业支付还款。

(3)费用支付

企业支付相应的手续费、服务费、保证金或其他费用。

六、收款确定

收款方确认收款。

4.4.4.风险模块

一、征信管理

(1)征信录入

银行或其他金融矶构录入融资企业的征信结合，如企业征信、动产融资统

一登记公示信息、第三方信用记录。

(2)征信报告

根据平台系统上企业的历史征信记录情况生成企业征信报告。

二、逾期管理

(1)还款提醒

到期月供进行还款提醒。

(2)逾期记录

逾期还款的业务的还款状态变更为逾期，并在系统内生成逾期记录。

(3)逾期管理

已还款的逾期业务的还款状态变为正常，自动变更为历史逾期记录。

连续逾期三期的业务还款状态自动变为暂定坏账，结清逾期款后变更为正

常，

三、风险名单

系统平台内建立风险名单数据库，企业出现连续两期及以上的逾期时将会

列入风险名单，所有用户可查看该名单，有效降低供应链上企业、金融机构的业

务风险。

四、建模工具

为银行或其他金融机构提供风控建模工具。

(1)VaR模型

银行标准的风险度量工具，通过对风险损失的随机变量和其概率分布函数

的计算，测量出企业的置信水平。

(2)波动性方法

以方差(均方差)为基础的经典金融风险度量，计算简便，易于使用。

(3)回归分析法

通过线性回归、逻辑回归等模型，分析风险，测量风险。

4.4.5.统计分析

一、查询

支持多种预设条件的查询检索。

面向不同类型的用户，使用查询界面定制工具，定制个性化统计查询系列界面。

综合查询可以为五个层次的查询，分别是按表的类别查询、按表名查询、按时间

查询、按地区查询、按指标查询；用户可根据需求逐级将查询条件细化和具体：进

行动态交互式查询，系统根据查询统计条件和用户权限，提供给用户查询结果。

查询结果支持直接导出为用户所需耍的数据格式，或打卬。

二、统计

支持多种报表的统计功能。

根据不同类型的用户的需要，定制个性化统计报表，定期从基础数据库中

提取各种数据生成统计数据报表，形成综合统计实时报表、半月报表、月报表、

季报表、半年报表、年报表。

三、分析

根据不同类型的用户的选择定制智能分析工具。

对查询结果和统计报表进行数据分析和图形（饼图、折线图、直方图）显示表达。

对数据库中指标被检索和查询的次数和时段进行分析，发现用户最关心的数据,

定制智能分析工具，让数据说话，让数据产生价值。

5.软硬件配套

5.1.区块链服务器

5.1.1.硬件

序号类型参数说明数量

1月艮服务器2U机架式,IntelXeonBronze31046C

务85W1.7GHz处理器，32GB内存，ITSATA硬盘，

器电源1个，2个千兆电接口；标准接口:2USB,11

VGA,1串口

2TB6GSATA7.2k2.5in硬盘模块1

550W电源模块1

FHHL转接卡（槽位1/2）（支持3个X8FHIIL）（F10）1

4端口千兆电接口网卡1

2U滑轨1

2U安全面板1

转接电缆1

8SFF硬盘笼模块1

2存