商业银行赋能现代化产业体系建设路径

商业银行赋能现代化产业体系建设路径

摘要：构建现代化产业体系是党和国家确立的当前和未

来经济发展的重要战略目标，作为重要的资源配置机构，商

业银行在现代化产业体系构建中具有驱动发展、产业协调、

结构优化等多重功能。商业银行赋能现代化产业体系建设,

要充分发挥银行内在服务功能，构建商业银行与现代化产业

体系的协调发展路径，促进数字经济、数字要素、金融科技

驱动金融体系与产业体系相互赋能，加快中国特色现代化产

业体系的形成和发展步伐。

习近平总书记在二十届中央财经委员会第一次会议上强调，

“现代化产业体系是现代化国家的物质技术基础，必须把发展

经济的着力点放在实体经济上，为实现第二个百年奋斗目标

提供坚强物质支撑建设现代化产业体系离不开资金资源的

有效配置，在我国企业高资产负债率的前提下，商业银行作

为市场资金最大的供给方，其资金投向、产品服务结构深度

影响着现代化产业体系建设的进程和质量。因此，要充分发

挥商业银行的内在金融功能及金融科技在驱动商业银行与

实体经济互动发展中的作用，加快推进中国式现代化产业体

系的形成和持续完善。

一、强化商业银行支持现代化产业体系内在功能

负债业务、资产业务以及中间业务是商业银行三大基本业务,

资产业务中的贷款业务是商业银行支持经济发展的重要方

式，也是商业银行实现其价值的主要渠道。银行通过开展贷

款业务支持现代化产业企业的路径主要体现在四个方面。

（一）做大规模，不断加大对现代化产业体系建设的投资力

度一是充分发挥间接融资功能，加大对现代化产业企业的贷

款投放力度。一方面，各类商业银行要充分发挥自身优势，

适应金融环境变化，通过全渠道积极筹措资金，壮大经营规

模，提升支持现代化产业的能力。另一方面，要坚守初心，

立足定位，通过信贷渠道大力支持现代化产业发展，特别是

加大对国家鼓励支持的制造业、现代服务业和信息技术产业

等的支持力度，服务现代化产业体系建设。二是灵活应用现

代金融工具，扩大现代化产业企业的信用规模。商业银行除

了加大贷款投入外，还可以通过票据、信用证、债券等多种

融资工具，满足各种类型的现代化产业企业的融资需求，扩

大支持现代化产业建设的信用增量。三是应用银行杠杆，引

导各类资金向现代化产业集聚。商业银行的资金流向与增量

对社会资金、各类投资机构的资金具有极强的示范与引流效

用，因此，商业银行要加强与信托投资公司、保险公司、证

券公司等机构的合作，通过投贷联动吸引更多的非银行金融

机构资金投入到现代化产业体系建设中，不断丰富构建现代

化产业体系的资金来源。（二）大力发展产业金融，建设现代

化产业金融发展新机制产业金融是现代金融的重要发展走

向与选择，高级的产业金融形式是金融机构与实体产业在股

权上的融合，但目前我国的产业金融仍处于以支持产业发展

为导向的中级发展阶段，产业金融仍有较大的发展空间。一

是商业银行要将大力发展产业金融作为当前支持构建现代

化产业体系的重要抓手，并将产业金融发展列入本行的中长

期发展战略规划当中，充分履行使命，明确发展责任。二是

保持产业金融规模在整个信贷结构中的比重，以实在的资金

投入履行支持现代化产业体系建设的责任。三是不断创新服

务方式，瞄准支持重点，以产业金融的优化带动现代化产业

结构的优化，重点支持科技创新、制造、信息通讯及服务等

产业，加快存量知增量产业结构优化步伐。四是积极探索与

实体产业的合作形式，商业银行可以与地方产业园区以及科

技创新中心等机构进行合作，共建金融服务平台，创新定制

化金融产品和服务以及融资发展解决方案，大力推进新兴产

业以及创新项目的落地和发展。（三）协助关紧、扎牢现代化

产业发展安全阀门现代化产业体系建设面临诸多不确定性

风险，如不能进行有效管控，既阻滞现代化产业体系建设进

程，也影响商业银行的安全发展。商业银行不仅具有较强的

风险意识和风险管理能力，还有丰富的风险管理工具和风险

管理实践经验。因此，商业银行有责任也有义务协助现代化

产业企业管控好产业发展风险。一是进行风险理念的输入。

引导服务的产业企业树立市场风险意识，正确处理创新与风

险、发展与风险、管理与风险的关系，在产业决策中充分开

展风险评估，有效规避各类风险，坚持风险中立偏好。二是

风险管理工具的输入。商业银行在利率风险、操作风险、信

用风险等风险管理中形成了一系列以金融科技为驱动的风

险管理工具，这些工具同样适用于现代化产业企业经营风险

管理，因此，商业银行可以向现代化产业企业推介适合其经

营特点的风险管理工具，提高企业风险管理效能。三是风险

管理方法和经验的输入。商业银行对于利率、操作、声誉、

信用等风险管理祇累了系统、有效的管理方法与经验，可通

过向企业输入管理方法和经验，提升现代化产业企业的风险

管理水平。四是风险管理体制机制的输入。加强风险管理体

制机制建设是现代化产业企业建立相对有效的风险管理模

式，构建完整、系统、科学的产业风险管埋体系的必要前提。

商业银行的风险管理体制机制同样值得现代化产业企业借

鉴。（四）为现代化产业发展提供专业化金融服务西方发达国

家的商业银行为了更好地支持现代化产业体系的构建，设立

了诸如技术银行、发展银行等专业性的金融机构，这类金融

机构一方面具有较强的专业化金融服务能力以及支持产业

发展的金融经验，另一方面积极发挥专业机构优势，为现代

化产业提供个性化、定制化、专业化的金融服务以及产业发

展解决方案，有力推动所在国现代化产业体系转型升级。目

前，我国商业银行虽然也通过设立科技专业支行、小微专业

支行的方式，不断增强服务现代化产业的专业性和针对性,

但是机构设置的系统性还有待增强。建议在现有基础上，对

商业银行原有的服务功能进行优化与整合，构建服务现代化

产业的服务体系与服务产品线，不断提升服务现代化产业的

专业化水平，以专业条线、专职队伍、专项产品为构建现代

化产业体系提供专业金融服务。

二、构建商业银行与现代化产业体系的协调发展路径

商业银行是现代化产业体系的重要组成部分，但由于金

融本身的特殊性，与其他产业间存在着服务与被服务的关系,

因而要充分发挥商业银行在现代化产业体系中的服务功能，

必须始终以现代化产业体系建设为发展导向，构建商业银行

与现代化产业体系间协调发展的路径。（一）政策协同路径为

使商业银行支持现代化产业体系建设常态化、规范化，建议

政府根据商业银行支持现代化产业的目标、流程，制定对应

的政策和措施，为商业银行与现代化产业体系的协同发展提

供制度保障。同时，可以通过制定鼓励科技创新、加快产业

升级、支持商业银行可持续发展等方面的配套政策，调动商

业银行支持现代叱产业发展的积极性，激发商业银行金融创

新的潜能，充分发挥商业银行在现代化产业体系建设中的支

持与协同作用。（二）服务协同路径商业银行应不断探索尹拓

宽服务现代化产业企业的路径，形成金融服务现代化产业企

业的长效机制。一要根据现代化产业特点与需求，持续提供

专业化、个性化、定制化银行服务；二是为现代化产业企业

提供专门服务机构和专项产品，满足现代化产业企业多元化

金融需求；三是不断丰富金融产品池，为现代化产业企业提

供多样化金融产品选择；四是提高服务产品和方式的科技含

量，提高金融智慧化程度，提升客户体验。（三）人才协同路

径商业银行支持现代化产业体系的一个重要支点是人才培

养。一方面，商业银行需要大量懂产业、懂企业、会经营的

企业型专家；另一方面，现代化产业企业也需要金融型专业

人才。因此，可以在商业银行与现代化产业企业间搭建人才

共同培养和交流机制，一方面，金融机构可以根据现代化产

业企业发展需要，围绕现代化产业发展，在员工中开展相关

研讨与交流活动，加深员工对现代化产业的认识，增强产业

金融服务的针对性和有效性。另一方面，现代化产业企业可

在员工中加强金融科技、投资理财等方面的知识普及，增强

员工金融意识，树立金融理念。条件成熟情况下，可以在商

业银行与现代化产业企业间实行人才挂职、交流，畅通商业

银行与现代化产业企业间常态化的沟通和合作。

三、加强数字技术在商业银行服务现代化产业体系建设中的

应用

数字化转型是现代化产业企业和商业银行在数字化时代面

临的共同课题，全社会经济要素数字化进程只有保持协调、

共振、同步，商业银行才能大幅提升现代化产业体系建设的

支持效率，充分推动数字经济、实体经济健康发展。(-)推

进数字技术在商业银行支持现代化产业体系建设全过程中

的应用数字技术的发展为现代化产业体系和商业银行间的

良性互动提供技术条件和新的可能，不仅能推动商业银行提

升服务效率、降低服务成本、创新金融产品、拓展服务领域，

更能驱动实体经济优化发展模式、简化业务流程，提升实体

经济的发展效能。一是商业银行可以应用大数据、区块链、

人工智能等技术对现代化产业企业提供精准、实时的风险评

估报告以及个性化、定制化的金融服务，助力现代化产业企

业成长。二是支持现代化产业企业创新发展。商业银行可以

现代化产业园区或者科创中心为载体，通过与园区或创新中

心搭建创新创业平台，依托金融产品与服务构建现代化产业

企业线上服务场景，大力支持园区或中心产业集群发展。三

是商业银行可依凭数字技术，为现代化产业企业提供在线支

付、数字化账户管理、智能投资咨询等现代金融服务。此外，

可探索供应链金融模式，应用人工智能、大数据、区块链等

技术，服务产业供应链全流程，提高各产业主体之间的信息

对称度，有效防范由于信息不对称引发的风险，助力现代化

产业创新发展。（二）加强现代化产业企业与商业银行的信息

共享与合作数据是数字经济时代重要的生产要素，数据要素

在现代化产业企业和商业银行的有效运营和核心竞争力提

升中的重要性日益凸显。银企双方不仅要利用好各自的内部

数据和信息还要依托数字技术，实现实体企业与商业银行

间的数据、信息共享与合作。一是用好区块链技术，将区块

链技术作为现代化产业企业与商业银行间数据、信息共享与

合作的底座架构，确保区块链上的参与者均可以根据授权精

准实时获得经营决策所需要的数据和信息。二是用好大数据

技术。在数字经济时代，企业的数据信息源越多越广，其经

营管理所需数据信息的可得性、精准性越高，决策的科学性

就越高。现代化产业企业和商业银行均积累了丰富的数据信

息资源，要通过打通现代化产业企业和商业银行的数据库资

源，实现真正意义上的产融信息一体化。三是用好人工智能、

元宇宙等技术，通过建模、算力应用、虚拟场景设计等技术

手段，提升产业知金融融合管理的智慧化程度，通过多种运

行模式虚拟演练，精选最优方案，提升商业银行服务实体经

济的能力与水平。（三）加强商业银行经营风险监管和防控金

融监管机构要不断完善商业银行的监管政策法规，通过大力

发展监管科技，提升监管工作的实时性和科学性。可通过应

用监管沙盒，既保护商业银行金融创新的积极性，同时又将

其服务经济的创新行为控制在有效的监管范围之内。另一方

面，要充分应用监管科技手段，确保监管的前瞻性和实时性,

通过加强事前和事中监管，将监管置于金融行为的全过程,

从而有效防控金融风险，避免风险传导到企业。总而言之,

建设现代化产业体系必须举全国之力、万众同心，商业银行

作为金融体系的主体，协同服务、支持现代化产业体系建设

是责任所在，也是功能所在，其赋能路径将为金融业及其他

行业提供