贵州省地方金融监督管理局事业单位真题2025年附答案

贵州省地方金融监督管理局事业单位练习题2025年附答案一、单项选择题（共20题，每题1分，共20分。每小题的四个选项中，只有一项最符合题意）1.2024年贵州省金融工作会议明确提出要“深化金融供给侧结构性改革，推动金融资源向‘四新’‘四化’重点领域倾斜”。其中“四新”不包括（）。A.新时代西部大开发上闯新路B.乡村振兴上开新局C.数字经济发展上抢新机D.绿色金融改革上出新绩答案：D（解析：贵州省“四新”指在新时代西部大开发上闯新路、乡村振兴上开新局、数字经济发展上抢新机、内陆开放型经济新高地上作表率）2.根据《贵州省地方金融监督管理条例》，下列不属于地方金融监管部门履行的职责是（）。A.对小额贷款公司开展现场检查B.批准设立融资担保公司C.监测本行政区域内地方金融风险D.指导地方金融组织开展合规培训答案：B（解析：融资担保公司设立需经省级地方金融监管部门批准，但《条例》规定地方金融监管部门负责日常监管，审批权在省级层面）3.某县发生一起涉嫌非法集资案件，参与人数达200人，涉案金额5000万元。根据《防范和处置非法集资条例》，该案件的处置责任主体是（）。A.县级人民政府B.市级地方金融监管局C.省级公安厅D.国家金融监管总局贵州监管局答案：A（解析：《条例》规定，县级以上地方人民政府对本行政区域内防范和处置非法集资工作负总责）4.2024年贵州省启动“普惠金融服务乡村振兴”专项行动，重点支持的领域不包括（）。A.12个农业特色优势产业B.农村数字金融平台建设C.易地扶贫搬迁安置区产业发展D.城市商业综合体升级改造答案：D（解析：专项行动聚焦农村地区，城市商业综合体不属于乡村振兴支持范围）5.关于地方金融组织的监管评级，下列说法错误的是（）。A.评级结果分为A、B、C、D四个等级B.D级机构应列为重点监管对象C.评级结果仅用于内部监管，不得对外披露D.评级指标包括合规性、风险控制、服务实体经济能力答案：C（解析：根据《地方金融组织监管评级指引》，评级结果可根据需要向相关部门或金融机构通报，部分信息可依法公开）二、多项选择题（共10题，每题2分，共20分。每小题的四个选项中，至少有两项符合题意，错选、多选、少选均不得分）1.下列属于贵州省地方金融监督管理局监管的“7+4”类地方金融组织的有（）。A.小额贷款公司B.典当行C.村镇银行D.商业保理公司答案：ABD（解析：“7+4”类包括小额贷款公司、融资担保公司、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司、区域性股权市场，以及投资公司、开展信用互助的农民专业合作社、社会众筹机构、地方各类交易场所。村镇银行由国家金融监管部门监管）2.防范和处置非法集资工作中，地方金融监管部门的职责包括（）。A.牵头组织非法集资风险排查B.对涉嫌非法集资的广告进行监测和处置C.参与制定涉案资产处置方案D.向社会公众开展防范非法集资宣传答案：ACD（解析：广告监测和处置由市场监管部门负责，地方金融监管部门负责风险排查、宣传和参与处置）3.2024年贵州省推动绿色金融改革创新的重点任务包括（）。A.建立绿色项目库和绿色企业目录B.推广“碳汇贷”“生态修复贷”等特色产品C.支持贵阳贵安申建国家级绿色金融改革创新试验区D.要求所有金融机构2025年底前实现碳中和答案：ABC（解析：推动绿色金融改革不要求金融机构强制碳中和，而是引导其支持绿色产业）4.地方金融组织在经营过程中，不得从事的行为有（）。A.小额贷款公司吸收公众存款B.融资担保公司为关联方提供融资担保C.典当行收当国家禁止流通的财物D.商业保理公司虚构应收账款开展保理业务答案：ACD（解析：融资担保公司可为关联方提供担保，但需符合关联交易管理规定，其他选项均属禁止行为）5.金融消费者权益保护工作中，地方金融监管部门应重点监督地方金融组织落实（）。A.产品信息披露义务B.适当性管理要求C.个人信息保护制度D.金融纠纷多元化解机制答案：ABCD（解析：四者均为金融消费者权益保护的核心要求）三、判断题（共10题，每题1分，共10分。正确的打“√”，错误的打“×”）1.地方金融监管部门可以对涉嫌违法违规的地方金融组织采取责令暂停部分业务、限制分配红利等监管措施。（）答案：√（解析：《地方金融监督管理条例》赋予监管部门此类监管措施）2.融资担保公司的担保责任余额不得超过其净资产的10倍，对主要为小微企业和农业、农村、农民服务的融资担保公司，倍数上限可提高至15倍。（）答案：√（解析：符合《融资担保公司监督管理条例》规定）3.典当行可以经营信用贷款业务。（）答案：×（解析：典当行只能经营以财物质押或抵押为前提的贷款业务）4.地方金融组织发生重大风险事件，应在24小时内向地方金融监管部门报告。（）答案：√（解析：《贵州省地方金融监督管理条例》规定重大风险事件需即时报告，一般风险事件24小时内报告）5.金融机构在乡村振兴领域发放的贷款，可按规定享受财政贴息和风险补偿政策。（）答案：√（解析：贵州省《关于金融支持乡村振兴的实施意见》明确相关政策）四、简答题（共3题，每题10分，共30分）1.简述地方金融监管的“穿透式监管”原则及其在实践中的应用。答案：穿透式监管是指透过金融业务的表面形态，识别业务实质，根据业务功能和法律属性明确监管规则，防止监管套利的监管方式。在实践中应用包括：①对地方金融组织的资金来源、资金用途进行全链条核查，防止非法吸收公众存款或资金挪用；②对复杂金融产品拆解底层资产，判断是否存在违规嵌套；③对关联交易穿透识别实际控制人，防止利益输送；④对互联网金融业务穿透核查线上线下业务一致性，防范跨区域违规经营。2.列举贵州省2024年防范化解金融风险的三项重点工作，并说明其意义。答案：重点工作：①开展地方金融组织“合规经营强化年”行动，对小贷、担保、典当等机构进行全覆盖检查；②推进存量非法集资案件攻坚，建立“一案一专班”化解机制；③加强地方政府融资平台公司债务风险监测，推动市场化转型。意义：通过强化合规监管，提升地方金融组织抗风险能力；加快案件处置，维护金融秩序和群众利益；防范平台债务风险向金融系统传导，守住不发生系统性风险底线。3.简述地方金融监管部门在推动金融支持中小微企业发展中的主要措施。答案：主要措施包括：①搭建银企对接平台（如“贵商易”金融服务专区），促进信息对称；②落实普惠小微贷款支持工具，引导金融机构降低贷款利率；③推动政府性融资担保体系建设，降低中小微企业担保费率；④开展“首贷户”拓展行动，提升信用贷款占比；⑤加强对金融机构服务中小微企业的考核评价，将考核结果与监管评级、政策支持挂钩。五、案例分析题（共1题，20分）2024年5月，贵州省某市地方金融监管局在日常巡查中发现，辖区内“兴农小额贷款公司”存在以下问题：①通过员工个人账户收取贷款利息，未纳入公司财务系统；②对同一借款人发放多笔贷款，累计金额超过公司资本净额的5%；③在贷款合同中未明确告知借款人提前还款违约金计算方式；④部分贷款资金流向房地产开发项目（该公司经营范围为“农户、个体工商户和小微企业贷款”）。问题：1.指出该公司存在的违规行为，并说明违反的具体法规。（10分）2.作为地方金融监管局工作人员，应采取哪些监管措施？（10分）答案：1.违规行为及法规依据：①通过员工个人账户收取利息，违反《贵州省地方金融监督管理条例》第二十三条“地方金融组织应当建立健全财务管理制度，业务收入应当纳入法定账户”的规定；②超比例发放贷款，违反《小额贷款公司监督管理暂行办法》第十五条“同一借款人贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%”的规定；③未明确告知提前还款违约金，违反《金融消费者权益保护实施办法》第十三条“金融机构应当以显著方式向消费者提示格式条款中的重点内容”的规定；④资金流向房地产开发，违反《关于规范小额贷款公司经营管理的通知》第四条“小额贷款公司贷款应主要用于支持农业、农村、农民和小微企业发展，不得用于房地产开发”的规定。2.应采取的监管措施：①立即启动现场检查程序，调取公司财务账册、贷款合同等资料，固定违规证据；②向公司下达《监管意见书》，责令限期整改（15日内纠正违规行为、完善财务制度、调