银行业保险业科技金融高质量发展实施方案

银行业保险业科技金融高质量发展实施方案为深入贯彻中央金融工作会议精神，切实做好金融“五篇大文章”，加快推进银行业保险业科技金融高质量发展，有效支持高水平科技自立自强，特制定本实施方案。一、总体要求（一）指导思想以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的二十大精神，坚持创新在现代化建设全局中的核心地位，把发展科技金融作为服务实体经济、实现金融强国建设目标的重要抓手。坚持金融工作的政治性、人民性，以深化金融供给侧结构性改革为主线，以支持科技创新为核心，以完善科技金融服务体系为重点，优化金融资源配置，创新金融产品和服务模式，构建“股贷债保”联动、全方位、多层次的科技金融服务体系，为科技型企业提供全生命周期的金融支持，推动“科技—产业—金融”良性循环。（二）基本原则坚持市场主导与政府引导相结合。充分发挥市场在资源配置中的决定性作用，激发金融机构服务科技的内生动力。更好发挥政府在政策支持、环境营造、风险分担等方面的引导作用，弥补市场失灵。坚持科技创新与金融赋能相结合。深刻理解科技创新的规律和特点，顺应技术革命和产业变革趋势，将金融资源精准投向科技创新的关键领域和薄弱环节，促进科技资本和产业资本高水平循环。坚持统筹发展与安全相结合。在支持科技创新的同时，牢固树立风险意识。完善风险识别、评估、监控和处置机制，平衡好促创新与防风险的关系，坚决守住不发生系统性区域性金融风险的底线。坚持改革创新与合规经营相结合。鼓励在法律法规框架内大胆探索，破除制约科技金融发展的体制机制障碍。强化合规经营意识，确保科技金融创新活动在审慎监管的前提下稳健运行。（三）发展目标到2027年末，银行业保险业科技金融服务体系显著优化，服务能力大幅提升。科技型企业贷款余额、户数实现持续增长，科技保险深度和广度明显拓展。数字化转型成效显著，科技金融专业化风控能力全面增强。形成一批可复制、可推广的科技金融创新经验和典型案例，建成功能完善、机制灵活、运行高效、风险可控的科技金融服务生态，有力支持原始创新、关键核心技术攻关和科技成果转化。二、优化科技金融组织体系（一）设立专业服务机构鼓励银行保险机构根据科技金融业务发展需要，设立科技金融专营事业部或科技支行。具备条件的银行可在国家高新区、自主创新示范区、科技企业孵化器等科技资源集聚区域，设立科技金融专营机构，实行差异化的绩效考核、授信审批和风险管理。科技金融专营机构应配备懂科技、懂金融、懂产业的复合型人才团队，建立独立的客户准入、授信审批和贷后管理制度，提升服务精准度。（二）完善内部管理机制银行机构应建立健全科技金融尽职免责和容错纠错机制，明确对科技型中小企业信贷业务的免责标准和范围，适当提高对科技信贷业务的风险容忍度。在信贷审批流程上，针对科技企业“轻资产、高成长、高风险”的特点，建立区别于传统企业的审批通道，适度下放审批权限，缩短审批链条。保险机构应完善科技保险产品创新机制，设立专门的科技保险业务团队，加强对前沿科技领域的风险研究，提升风险定价能力。（三）强化集团协同效应支持银行保险集团发挥集团化优势，统筹整合旗下银行、信托、金融租赁、基金、保险等金融资源，构建综合化科技金融服务平台。通过集团内部协同，为科技企业提供“信贷+投资+保险+租赁+咨询”的一站式综合金融服务方案，满足科技企业在不同发展阶段的多元化金融需求。三、构建全生命周期金融服务模式（一）服务种子期和初创期企业针对处于种子期和初创期的科技型企业，重点解决“首贷难”问题。银行机构应积极开发信用贷、研发贷、人才贷等基于企业软信用的信贷产品。探索与外部投资机构合作，通过“投贷联动”模式，依据投资机构的股权投资意见进行信贷决策。保险机构应开发创业失败保险等新型险种，为创业者和早期投资者提供风险保障，降低创业试错成本。（二）服务成长期企业针对处于成长期的科技型企业，重点支持其扩大生产规模和市场推广。银行机构应大力发展知识产权质押融资、股权质押融资、应收账款融资等特色信贷业务，提高企业融资可得性。鼓励开展供应链金融，依托核心科技企业信用，为上下游科技型中小企业提供融资支持。保险机构应推广关键研发设备保险、产品质量保证保险、营业中断保险等，保障企业生产经营的连续性和稳定性。（三）服务成熟期企业针对处于成熟期及拟上市的科技型企业，重点支持其技术升级、并购重组和国际化发展。银行机构应提供并购贷款、银团贷款、跨境融资等综合性融资服务。支持科技企业利用多层次资本市场进行直接融资，提供“贷款+直接融资”的综合服务。保险机构应提供高端装备保险、首台（套）重大技术装备保险、新材料首批次应用保险等，促进重大技术装备和自主创新产品的推广应用。同时，发挥保险资金长期稳定的优势，通过债权计划、股权计划等方式，支持国家重大科技基础设施建设。四、创新科技金融产品与服务（一）深化知识产权金融服务建立健全知识产权评估、登记、流转和处置的管理体系。银行机构应加强与知识产权管理部门、专业评估机构的合作，探索科学的知识产权价值评估方法，提升知识产权质押融资的授信额度和发放效率。推广“专利+商标”组合质押模式，拓宽质押物范围。支持保险机构开展知识产权侵权责任险、知识产权执行险、专利被侵权损失险等，降低企业知识产权维权成本和侵权风险。（二）推广“专精特新”专项服务针对国家级专精特新“小巨人”企业和省级“专精特新”中小企业，制定专项服务方案。建立“白名单”制度，对名单内企业实施优先受理、优先审批、优先放款。开发“专精特新贷”等专属信贷产品，根据企业专业化程度、创新能力和发展潜力，给予信用贷款和中长期贷款支持。鼓励保险机构为“专精特新”企业提供定制化风险保障方案，涵盖企业研发、生产、销售全流程风险。（三）发展数字供应链金融利用大数据、区块链等技术，深化供应链金融在科技领域的应用。依托核心科技企业搭建的供应链平台，对接上下游中小微科技企业的订单、发票、物流等数据，开发线上化、场景化的供应链融资产品。通过区块链技术确保数据不可篡改，解决信息不对称问题，降低融资门槛和融资成本，提升全产业链的金融服务覆盖面。（四）探索跨境科技金融支持科技型企业“走出去”和开展跨境技术合作。银行机构应提供本外币一体化的跨境金融服务，包括跨境结算、外汇避险、跨境投融资等。在自贸试验区等区域，探索跨境科技资产转让、跨境担保等业务。保险机构应为科技企业提供海外投资保险、出口信用保险、货物运输保险等，助力科技企业开拓国际市场，参与全球竞争。五、运用数字技术赋能科技金融（一）推动数据共享与互联互通积极参与构建跨部门、跨区域的科技金融信息共享平台。在依法合规、保护隐私的前提下，接入税务、市场监管、海关、知识产权、科技管理等政务数据，以及电力、社保等公用事业数据。利用金融科技手段整合多维度数据，构建科技企业“数字画像”，破解银企信息不对称难题，提升获客效率和风控水平。（二）强化智能风控技术应用运用人工智能、机器学习等技术，构建适应科技型企业特点的风控模型。针对科技企业技术迭代快、市场波动大的特点，建立动态监测和预警机制。利用大数据分析企业研发投入、专利申请、高管团队、融资历程等非财务指标，作为授信决策的重要依据，降低对传统财务报表和抵押物的依赖。（三）提升线上化服务水平加快科技金融业务的数字化转型，推广“秒批秒贷”、“随借随还”等线上信贷产品。优化手机银行、网上银行等线上渠道，设立科技金融专区，提供产品展示、在线申请、进度查询、自助放款等全流程线上服务。通过API接口，将金融服务嵌入科技园区、孵化器、产业互联网平台等场景，实现金融服务“触手可及”。六、完善科技金融风险分担与补偿机制（一）深化政银担合作积极融入政府主导的融资担保体系，加强与国家融资担保基金和省级再担保机构的合作。推广“政银担”、“政银保”等合作模式，由政府设立风险补偿资金池，融资担保机构提供担保，银行和保险机构提供融资支持，形成风险分担机制。对于科技型中小企业贷款，落实降低担保费率政策，切实降低企业融资成本。（二）优化科技信贷风险补偿机制推动地方政府完善科技信贷风险补偿资金管理办法，提高风险补偿比例和效率。对于银行机构发放的符合条件的科技型中小企业贷款出现的不良贷款，由风险补偿资金给予一定比例的补偿。鼓励银行机构在风险可控前提下，适当提高对科技型中小企业不良贷款的核销容忍度。（三）发挥保险风险分散功能鼓励保险机构开发更多适合科技型企业特点的保险产品，通过保险手段分散和转移科技创新风险。推动首台（套）重大技术装备保险、新材料首批次应用保险等政策性保险落地实施，探索建立保费补贴机制。支持开展贷款保证保险，为科技企业获得信贷提供增信支持，形成“信贷+保险”的风险共担模式。七、加强外部生态建设与联动（一）深化“银政企”对接建立常态化、制度化的“银政企”对接机制。积极参与政府部门组织的科技金融对接会、项目推介会等活动。主动对接科技计划项目清单、科技成果转化项目清单，挖掘优质科技企业客户。与科技园区、孵化器、行业协会建立战略合作关系，批量获取科技企业融资需求，提供前置金融服务。（二）加强“银投”联动加强与创业投资、股权投资机构的合作。建立“贷款+直投”、“贷款+选择权”等业务模式，共享投资机构的专业尽调成果和投后管理信息。探索与外部投资机构共同设立科技产业投资基金，通过“股权+债权”的方式，为科技企业提供更加持续、稳定的资金支持。（三）培育科技金融人才队伍制定科技金融人才培养专项规划。通过内部培养、外部引进、跨界交流等方式，打造一支既懂金融业务、又懂科技产业发展规律的复合型人才队伍。建立科技金融专家库，聘请行业专家、技术专家作为顾问，为科技金融业务评审提供智力支持。完善科技金融人才考核激励机制，留住人才、用好人才。八、保障措施（一）强化监管激励引导金融监管部门应加强对科技金融工作的统筹指导和督促检查。在监管评级、市场准入、业务创新等方面，对科技金融工作成效显著的银行保险机构给予支持。适当提高科技型中小企业信贷不良贷款考核容忍度。落实尽职免责制度，对于已尽职但出现风险的信贷人员，可依规免除相关责任。（二）用好货币政策工具积极争取人民银行科技创新再贷款、再贴现等结构性货币政策工具支持，引导银行机构加大对科技型企业的信贷投放。鼓励银行机构发行金融债券，专项用于支持科技型企业贷款。支持符合条件的银行保险机构在自贸试验区等区域开展科技金融跨境业务创新。（三）加强统计监测与宣传建立健全科技金融统计制度，完善科技贷款、科技保险等统计指标体系，加强对科技金融业务数据的监测分析。定期对银行保险机构科技金融服务质效进行评估。及时总结科技金融工作的好经验、好做法，通过多种渠道进行宣传推广，营造全社会共同支持科技创新的良好氛围。（四）严守风险底线在推进科技金融创新的同时，要严格执行各项监管规定，强化合规管理。加强对科技信贷资金流向的监控，严防资金挪用。加强对科技保险业务的风险管控，防止恶性竞争和经营亏损。定期开展压力测试，提升应对突发风险的能力，确保科技金融业务稳健可持续发展。本方案自印发之日起实施。各银行保险机构应结合自身实际，制定具体落实细则，并报监管部门备案。九、重点领域专项支持行动（一）支持关键核心技术攻关聚焦国家重大战略需求，围绕集成电路、人工智能、量子信息、生物技术、空天科技等前沿领域，建立专项信贷审批通道。鼓励银行机构参与国家重大科技项目的融资服务，通过银团贷款、联合授信等方式，提供长期稳定的资金支持。对于承担国家重大科技项目的企业，在贷款利率、期限、担保方式上给予优惠支持。（二）支持科技成果转化与产业化加大对科技成果转化中间环节的金融支持力度。支持概念验证中心、中试基地等新型研发平台建设。探索“科技成果转化贷”，支持高校、科研院所及科研人员开展科技成果转化活动。鼓励保险机构开发科技成果转化失败损失保险，降低转化过程中的风险，促进科技成果从实验室走向市场。（三）支持科技型中小企业创新发展深入实施“专精特新”中小企业金融服务工程。建立“专精特新”中小企业信贷审批绿色通道，提高信用贷款占比。开展“首贷户”拓展专项行动，依托科技园区、产业集群，挖掘无贷户潜力。实施“无缝续贷”行动，缓解科技型中小企业资金周转压力。十、科技金融内部运营机制优化细则（一）实施差异化的信贷评级体系银行机构应针对科技型企业重构信用评级模型。降低资产规模、抵押物等传统财务指标的权重，提高研发投入占比、知识产权数量和质量、核心团队背景、科技资质等非财务指标的权重。引入外部专家评议机制，对企业技术先进性、行业前景进行定性评估，作为评级的重要参考。（二）建立专属的授信额度测算模型改变传统的基于抵押物的授信额度测算方式。对于科技型企业，探索基于“研发投入+知识产权+未来现金流”的授信额度测算模型。根据企业的技术生命周期、市场占有率、订单情况等因素，动态测算和调整授信额度，满足企业研发投入和业务拓展的资金需求。（三）优化科技金融业务考核激励在内部绩效考核中，提高科技金融业务的权重。对科技贷款、科技保险等业务设置专项激励费用。落实尽职免责制度，明确界定勤勉尽职标准和免责情形，消除一线信贷人员的后顾之忧。对于在科技金融产品创新、服务模式创新方面做出突出贡献的团队和个人，给予专项奖励。（四）加强科技金融风险管理建立适应科技型企业特点的风险预警机制。密切关注企业技术迭代、核心人员变动、知识产权纠纷等风险信号。利用大数据技术，实时监测企业舆情、工商变更、司法诉讼等信息。建立风险处置快速响应机制，对于出现风险预警的企业，及时采取风险化解措施，最大限度减少损失。十一、科技金融环境支撑体系建设（一）推动科技金融信用体系建设积极参与科技领域信用体系建设。推动建立科技企业信用评价标准，整合科技、税务、金融、知识产权等领域的信用信息，形成科技企业信用档案。建立守信联合激励和失信联合惩戒机制