金融学总结资料

第一章

1、货币的职能：价值尺度流通手段贮藏手段支付手段世界货币

2、货币流通规律

一般的货币流通规律：1.货币作为流通手段的需要量规律2.货币作为流通手段，其需

要量由下列三个因素加以决定：商品量、价格水平及货币流通速度。其中商品量与价格

水平的乘积是商品价格总额，货币流通速度指同一货币单位在一定时期内媒介商品流通

的次数。执行流通手段职能的货币展与商品价格总额成正比，与货币流通速度成反比。

M=PQ/V

纸币流通规律：纸币是由国家发行的强制流通的货币符号，它产生于货币的流通手段

职能。

纸币流通规律是指纸币流通条件下的特殊流通规律。其基本内容是：

1.流通中全部纸币所代表的价值量=流通中所需要的金属货币量

2.单位纸币所代表的价值量=流通中货币需要量/纸币发行总量

3货币制度的构成要素：1、规定货币币材2、确定货币亘位3、规定本位币和辅币的铸造、

发行和流通程序

第二章

1主要的信用形式：。按期限不同可分为短期信用、长期信用

按载体不同可分为口头信用、书面信用、证券信用

2、按信用主体的不同可分为：商业信用、银行信用、国家信用、消费信用和民间个人信用。

3、商业信用：商业信用是企业之间在出售商品时，以延期付款的方式所提供的信用，也就

是通常所说的商品赊销赊购行为。商业信用的特点：1•商业信用中的主体是企业2.商业

信用中的客体是处于再生产过程中的商品资本。3.商业信用是商品买卖和货币借贷两种

经济行为的统一体。4.在再生产周期的各阶段上，商业信用和产业资本的发展趋势是一

致的

4、银行信用：银行信用是银行或其他金融机构以货币形式提供的信用。特点：1、以金融

机构为媒介。银行信用的债权人是银行及其他金融机构，债务人是企业及其他社会各

阶层借款者2、以货币形态提供，银行信用的客体是货币资本3、在生产周期的各个阶

段上，银行信用的动态与产业资本的动态往往不相一致。

5、银行信用与商业信用的关系

1.银行信用的发展又进一步推动了商业信用的发展

2.从历史上看，商业信用是先于银行信用而存在的

3.商业信用直接和再生产过程相联系，直接为企业资本的循环周转服务。

5.国家信用：以国家为一方所进行的信用活动，指政府以债务人的身份通过向社会发行

债券等方式筹措资金的一种信用形式。特点：1.国家信用强调的是以政府作为债务人的

借贷关系2.国家信用的客体在一般情况下是货币3.国家信用的动态与财政收支状况密

切相关

6.消费信用：消费信用是银行或其他机构（企业）向消费者提供的，用于满足其消费需求的

信用。特点：1•消费信用具有特定的信用主体一消费者2.作为消费信用的受信者，即接受信

用的消费者，必须要有相应的消费行为，消费信用的提供总是消费品的销售紧密相连3.消费

信用的产生与消费者的收支状况密切相关4.消费信用会使消费者形成提前消费的状态5.消

费信用与宏观经济运行具有同步性，即消费信用的扩大意味着消费规模的扩大，即预示着经

济发展景气度的提高，反之，当消费信用萎缩，出现消费不足时，即预示着经济前景的悲观

7.消费信用的作用：1、消费信用的发展扩大了需求，对生产有促进作用，刺激了经济发展。

2、消费信用可以调节消费，调节公众在购买消费品时在时间上和支付能力上的不一致。缓

解消费者有限的购买力勺不断提高的生活需求的矛盾。

3、消费信用的发展又为经济增加了不稳定因素，容易造成需求膨胀，消费需求过高，生产扩

张能力有限，会加剧市场供求紧张，造成物价上涨。

第三章

利率的种类

1基准利率：指在多种利率并存条件下起决定作用的利率，也就是说这种利率变动会引起其

他利率相应变动。在利率体系中处于基础地位，起着关键作用的利率。（重点）

2.固定利率：指在借贷期内不做调整的利率

3、浮动利率：是一种在借贷期内可定期调整的利率

4.市场利率：随市场规律而自由变动的利率就是市场利率。

5.名义利率是指在借贷契约或有价证券上载明的利率。不考虑物价变动影响。

6、实际利率是名义利率剔除通货膨胀因素以后的真实利率。物价水平不变，从而货币购买

力不变条件下的利息率。

第四章

1.金融期服务业的特点

2.金融机构的职能

1.充当信用中介。金融中介机构是专业化的融资中介人

2.降低交易成本。金融机构还能够在一定程度上降低融资交易中的融资成本，通过规模

经营和专业化运作，可以合理控制利率，节约融资交易的各项费用支出，使交易成本

得以降低。

3、提高融资效率。促进资金融通，加速资金周转，简化环节，节省时间

4.给社会提供支付机制。可以进行转账结算、电子划拨的支付工具（支票、银行卡）提供了支

付便利

3金融机构的体系构成：一般构成：中央银行商业银行专业银行其他非银行金融机构

4.中央银行：是各国金融机构体系的中心和主导，是发行的银行、政府的银行、银行的银行。

对内它代表国家对整个金融体系实行领导和管理，维护金融体系的安全运行，实施宏

观金融调控，是统制全国货币金融的最高机构；对外它是一国货币主权的象征

5、商业银行：以经营工商业存、放款为主业，并为顾客提供多种服务，以利润为其主要经

营目标的金融机构

6、政策性金融机构：是指那些由政府创立、参股或保证的，不以盈利为目的，专门从事政

策性金融活动，支持政府发展经济，促进社会全面进步，配合宏观经济调控的金融机构。

第五章

1.商业银行的类型：按经营模式，商业银行分为职能分工型银行和全能型银行。

2.商业银行的职能：1.充当信用中介。2.充当支付中介。3.变社会各阶层的储蓄和收入为

资本。4.创造信用流通工具

3.商业银行的业务：

负债业务：即商业银行的资金来源业务，主要是存款和借入款。

资产业务：即商业银行的资金运用业务，主要是放款和证券投资。

中间业务：即商业银行不运用自身资金而替客户办理支付和其他委托事项而收取佣金

的业务

表外业务:指未列入商业银行资产负债表内且不影响资产负债总额的业务

4.商业银行的经营原则

1.安全性原则：是指商业银行避免经营风险，保证资金安全的要求

2、流动性即清偿力：是指商业银行能够随时满足客户提现和必要的贷款需求的支付能力，

包括资产的流动性和负债的流动性。

1、3.盈利性是指商业银行获得利润的能力。盈利性越高，获得利润的能力越强

2、5三者之间的相互关系：

安全性流动性是前提，盈利性是目的2.商业银行经营管理的三原则既有联系又有矛盾。一般

说来，安全性与流动性是成正比的而流动性安全性与盈利性成反比

商业银行要在保证安全性和流动性的前提下，追求最大限度的利润。其中，安全性是经营的

前提，是实现盈利性的基础；流动性是实现安全性的必要手段；盈利性是商业银行经营的目

标，保证安全性和流动性的目的就是为了盈利，而盈利性的提高又会促进安全性

第六章

L中央银行的产生的必要性：中央银行是在商业银行的基础上，在资本长期发展的过程中逐

步形成的。中央银行主要通过两条途径产生：一是从众多的一般银行中逐渐分离出一家银行,

专门行使中央银行职能。二是由政府出面直接组建中央银行

■2.中央银行产生的客观经济基础：

■1.统一发行银行券的需要

■2.集中办理全国票据清算的需要

■3.为商业银行提供最后的资金支持的需要

4.代表政府管理全国金融业务的需要

3.中央银行的类型：

（-）单一的中央银行制度1.一元式中央银行制度2.二元式中央银行制度（二）复合中央银

行制度（三）跨国中央银行制度（四）准中央银行制度

4、中央银行的职能：1发行的银行2、银行的银行（1）集中存款准备金（2）最终的贷款人

（3）组织全国清算3、国家的银行

第七章

L金融市场的功能：

1.提高资金使用效益的功能

2.实施借贷资金转换的功能

3.引导储蓄转向生产事业的功能

4.为经济活动提供信息的功能

5.调节国民经济的功能

2货币市场与资本市场的含义和特点

（1）资本市场：融资期限在一年以上的资金市场。

特点：交易期限长，流动性差，风险大。

交易目的：解决长期资金周转需要。包括证券市场（股票市场、债券市场）、中长期借

贷市场。

（2）货币市场：融资期限在一年以内的资金市场

特点：偿还期比较短.流动性比较高，风险比较小。

交易目的：满足短期资金周转需要。包括票据市场（贴现、承兑）、拆借市场、定期存单市

2.公开的通货膨胀（开放式的通货膨胀

■3,治理通货膨胀的政策

■1.实行紧缩的财政政策，通过削减财政支出和增加税收的办法来治理通货膨胀

■2.实行紧缩的货币政策即抽紧银根的政策，提高利率，紧缩信贷，压缩社会总需求

■3、实行工资一物分管制，主要针对成本推动型通货膨胀

4.实施供给政策5.收入指数化方案6.进行货币7、国际紧缩政策

4.通货紧缩：指一段时间内的价格总水平的持续下降（通货紧缩是与通货膨胀相对立的概

念）

5、通货紧缩的类型：轻度通货紧缩，中度通货紧缩，严重通货紧缩

■6.治理通货紧缩的对策

■1.通过积极的财政政策和稳健的货币政策，扩大国内投资和消费需求

■2.改进汇率机制，真正实行以市场供求为基础的管理浮动汇率制度

■3.调整信贷结构，扩大信贷范围，加大信贷资金的投入

■4.加强金融机构的监管，建立金融机构内部管理制度，完善金融风险防范措施

5.定期和及时地向社会披露财政货币政策信息”主动弓导和影响公众对经济走势的预期

6、继续深化改革，为促进需求扩大和改善供给而清除制度障碍

第十章

L货币政策：指中央银行为实现既定的经济目标运用各种工具调节货币供给和

利率，进而影响宏观经济的方针和措施的总和。

2.货币政策的目标：是中央银行通过货币政策的操作而最终达到的宏

观经济目标，也称为货币政策的最终目标

西方国家的货币政策目标：1、充分就业2、物价稳定（稳定币值）

3.经济增长4.国际收支平衡

（二）我国的货币政策目标：1、《中华人民共和国中国人民银行法》：“保持货

币币值的稳定，并以此促进经济增长”2、正确处理发展经济与稳定币值的关系,

把经济发展速度掌握在适度的范围内。3、防止单纯数量型的经济增长。货币政

策目标的选择要有侧重点。

3.三大法宝的含义、特点

一般替政策工具：是应对货币供给总量或信用总量进行调节，且经常使用，能对

整个经济运行发生影响，具有传统性质的货币政策工具，也称为“三大法

宝”

■法宝（一）存款准备金政策：1.含义：是指中央银行对商业银行的存款等

债务规定存款准备金比率，强制性的要求商业银行按此比率上缴存款准备

金。是最猛烈的货币政策工具之一。2.调节过程为：紧缩时，提高存款准备

金率；放松时，降低存款准备金率。3.作用：可调节货币供应量。4.优点：对

所有存款货币银行的影响是平等的；对货币供给量有极强的影响力，力度

大、速度快、效果明显。5.局限性：对经济的振动太大，不宜作为中央银行

日常调控的工具。会影响公众的心理预期。不易把握货币政策的效果

■法宝（二）再贴现政策：1、含义：是指中央银行通过提高或降低再贴现率

的办法，影响商业银行的信用扩张能力，达到调控货币供应量的目的2、包

括两个方面：再贴现率的调整；规定向中央银行申请再贴现的资格3