经济师中级金融专业知识与实务（金融监管及其协调）模拟试卷2

经济师中级金融专业知识与实务（金融

监管及其协调）模拟试卷2

一、单项选择题（本题共”题，每题1.0分，共17

分。）

1、金融机构的以下行为没有违反反洗钱规定的是（）。

A、擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施

B、泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私

C、其他不依法履行职责的行为

D、按照规定建立反洗钱内部控制制度

标准答案：D

知识点解析：A、B、C选项属于《反洗钱法》第三十条规定的，有关反洗钱行政

主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员

的违法行为。建立反洗钱内部控制制度是饭洗钱法》中对金融机构反洗钱义务的规

定之一，D选项的行为符合这一规定。

2、《商业银行法》最早于1995年通过并施行，之后进行了修正并自（）年2月1日

起施行。

A、2000

B、2002

C、2004

D、2007

标准答案：C

知识点解析：2003年12月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议

《关于修改（中华人民共和国商业银行法）的决定》通过，2004年2月1日起施行。

3、（）具体列举了商业银行的可疑交易标准。

A、《反洗钱法》

B、《银行业监督管理法》

C、《金融机构反洗钱规定》

D、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

标准答案：D

知识点解析：《金融机陶大额交易和可疑交易报告管理办法》具体列举了一些可疑

交易标准。

4、监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋

势而与其（）进行的谈话c

A、股东

B、董事、高级管理人员

C、普通工作人员

D、客户

标准答案：B

知识点解析：监管谈话的对象为金融机构董事及高级管理人员。

5、商业银行应当依法保护存款人合法权益下列行为没有做到依法保护存款人合法

权益的是（）。

A、商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况

B、商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款

C、商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息

D、商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息

标准答案：c

知识点解析：《商业银行法》第三十三条规定，商业银行应当保证存款本金和利息

的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息，故C选项的行为错误。《关于查

询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知》规定商业银行对公安

机关、人民法院、人民检察院符合条件和程序的查询、冻结、扣划单位存款的活动

应该积极配合，故A、B选项的行为正确。《商业纸行法》第二十九条、第三十条

规定，除非法律、行政法规另有规定，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、

冻结、扣划存款人的存款，故D选项的行为正确。

6、人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得（）。

A、借走资料原件

B、抄录资料原件

「、复:印资料原件

D、对资料原件照相

标准答案：A

知识点解析：《关于查询、冻结、扣划企.业事业单位、机关、团体银行存款的通矢

口》规定，查询人不得借走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖

章。

7、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当

出具（）公安局签发的“协助查询存款通知书

A、省级（含）以上

B、市级（含）以上

C、县级（含）以上

D、镇级（含似上

标准答案：C

知识点解析：《关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通

知》规定，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级（含）以上人民法

院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书

8、商业银行冻结单位存款的期限不超过（）。

A、1周

B、2周

C、1个月

D、6个月

标准答案：D

知识点解析：《关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通矢

口》有关冻结单位存款的规定，冻结单位存款的期限不超过六个月。

9、关于冻结单位存款的利息计算，说法正确的是（）。

A、被冻结的款项，在冻结期均不计算利息

B、被冻结的款项，在冻结期均应计算利息

C、如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息

D、被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息

标准答案：D

知识点解析：被冻结的款项，不属赃款的，冻结期间应计付利息，故A选项错

误。被冻结的款项，属于赃款的，冻结期间不计付利息，故B选项错误。如冻结

有误，解除冻结时应补计冻结期间利息，故C选项错误。

10、存款客户向存款机沟提供的转账凭证或填写的存款凭条是（）。

A、要约邀请

B、要约

C、承诺

D、合同

标准答案：B

知识点解析：根据《合同法》规定，要约是希望和他人订立合同的意思表示。承诺

是受耍约人同意要约的意思表示。本题“要约人''为存款客户，“受要约人''为存款机

构。存款合同的订立也必须经要约和承诺两个阶段。存款客户向存款机构提供的转

账凭证或填写的存款凭条是要约。

11、存款机构收妥存款资金入账，并向存款客户出具存单或进账单是（）。

A、要约邀请

B、要约

C、承诺

D^合同

标准答案：C

知识点解析：根据《合同法》规定，要约是希望和他人订立合同的意思表示。承诺

是受要约人同意要约的意思表示。本题“要约人”为存款客户，“受要约人”为存款机

或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款时，可以中止（暂时停

止）交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。借款人在合理期限内未恢复履行

能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同。但贷款人对此负有通知义务和

举证责任，贷款人没有明确证据中止履行的，应当承担违约责任。

16、债权人行使撤销权的必要费用，由（）承担

A、债权人

B、债务人

C、担保人

D、人民法院

标准答案：B

知识点解析：债权人行使撤销权源于债务人对债权人造成损害的行为，其必要费用

由债务人负担。

17、在贷款合同中，撤销权的行使范围（）。

A、以债务人的所有债务为限

B、以债务人能够承担的债务为限

C、以债权人的债权为限

D、以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限

标准答案：C

知识点》析：依《合同法》规定，撤销权的行使范围以债权人的债权为限。贷款合

同是合同的一种。

二、多项选择题（本题共10题，每题1.0分，共10

分。）

18、2003年12月27日，十届全国人大常委会第六次会议审议通过了《中国人民

银行法修正案》，修正后的《中国人民银行法》施行后，中国人民银行的主要职能

包括（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：此次《中国人民银行法》修订的重点是将中国人民银行履行的对银行

业的监督管理职能划分出来，移交给银监会，中国人民银行不再直接审批、监管金

融机构，而主要专注于货币政策的制定和执行，维护币值的稳定及对金融市场进行

宏观调控，促进金融市场的繁荣发展，故B、C、D选项正确。国务院银行业监督

管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，故A选项错

误。

19、中国人民银行对（）芍权进行检查监督。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：《中国人民银行法》第三十二条规定，中国人民银行对金融机构及其

他单位和个人的有关行为有权进行检查监督，这些行为包括执行有关黄金管理、反

洗钱、外汇管理、人民币管理规定的行为。

20、《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有

()。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置

的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。

21、刑事责任包括()。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：刑事责任包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚金、剥

夺政治权利、没收财产等刑罚。

22、行政处分包括()。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：行政处分分为警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。

23、行政处罚的种类有()。

标准答案：A,B,C

知识点解析：行政处罚包括：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、

暂扣或者吊销执照、行政拘留等。

24、银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机

构经负责人批准，可以区别情形，采取的措施有()，

标准答案：A.B,C,D

知识点解析：《银行业监督管理法》第三十七条规定了对违反审慎经营规则的强制

性监管措施。除了A、B、C、D四项之外，还包括限制资产转让、责令控股股东

转让股权或者限制有关股东的权利。

25、下列措施中不属于策监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有

()o

标准答案：A

知识点解析：对违反国家有关银行业监督管理规定的银行业金融机构的工作人员，

根据《银行业监督管理法》第四十七条规定，可以区别不同情形，采取纪律处分、

警告、罚款、取消任职资格、禁止从事银行业工作等，故B、C、D选项都是可以

采取的处罚措施。A选项剥夺政治权利属于刑事制裁措施，银监会无权采用。

26、在（）的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查,

标准答案：A,B,C

知识点解析：《银行业监督管理法》第四十二条规定：银行业监督管理机构依法对

银行业金融机构进行检查时，调查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和调查

通知书；调查人员少于2人或者未出示合法证件和调查通知书的，有关单位或者个

人有权拒绝。《反洗钱法》第二十三条规定，国务院反洗钱行政主管部门或者其省

一级派出机构调查可疑交易时，调查人员不得少于2人，并出示合法证件和国务院

反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构出具的调查通知书；调查人员少于2人

或者未出示合法证件和调查通知旧的，金融机构有权拒绝调查。

27、《银行业监督管理法》规定，银监会的监督管理措施可以包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：A选项属于非现场监管；B选项属于现场检查；C选项属于监管谈

话；D选项属于信息披露监管。

三、案例分析题（含4小题）（本题共4题，每题1.0

分,共4分。）

以下是7家商业银行2005-2009年的资本充足率和资产负债率。名称资本充足

20052006200720082009

深发展A3.73.715.778.588.88

浦发银行8.049.279.159.0610.34

民生银行8.268.1210.739.228.92

招商便行9.0611.410.6711.3410.45

华夏银行&238.288.2711.410.2

工商眼行9.8914.0513.0913.0612.36

建设银行13.5912.1112.5812.1611.7

名称资产负债率