金融系统职务犯罪及其预防

金融系统职务犯罪及其预防

2022/5/16

非常感谢，根据市检察院的安排，今天由我来和大家探讨有

关职务犯罪的问题，希翼能够引起大家的共鸣。十七大创造性地

提出了五大建设，以及国家预防腐败监督管理的成立，以及《建

立健全惩治和预防腐败体系2022——2022年工作规划》（《反

腐五年规划》）的出台，这些都足以表明目前我们国家对待职务

犯罪的政策已经开始转型，从以往的单纯重打击到打击与预防并

重这么一个格局，全面坚持标本兼治、综合管理、惩防并举、注

重预防的方针。固然,可能有的同志会问，既然现在这么重视预

防，是不是就不用打击了呢,其实不然，相反打击的力度更大,

从去年对一些大案要案的查处上就很能说明问题，你比如陈良

宇、郑筱萸的案子。特别是郑筱萸的案子就更能说明问题，2022

年5月29号，北京市第一中级人民法院认定郑筱萸受贿649万

余元，一审判处郑死刑，剥夺政治权利擦身并处没收财产。郑也

就成为继胡长清，成克杰之后第三位被判处极刑的省部级高官。

郑一审被判死刑可以说突乎了不少人的预料，因为郑有坦白的情

节，认罪态度也教好所有的脏款都已上缴，这也就打破了以往我

们国家对省部级高官腐败案件〃坦白、认罪、退赃〃即可免死的

这么一个惯例。对郑筱萸判处死刑，我个人觉得除了郑筱萸他的

社会危害性比较大之外,更重要的我觉得是高层向那些高官犯罪

发出了紧急叫停的这么一个响亮的信号。

那末究竟什么是职务才驿，职务3日罪有什么危害性，职务犯

罪产生的原因以及如何有效预防职务犯罪，这就是我今天和大家

所要共同探讨的四个问题。

一、职务犯罪的概念及主要罪名

关于职务犯罪，世界各国和国际组织对职务犯罪的认识也不

尽一致。一些国家称其为〃公务品■〃，或者〃白领，专

1

门指具有特定身份的人员实施的与其职务相关的犯罪。

严格来讲职务犯罪并非我国刑法所使用的概念，也就是说

它既不是我国刑法所规定的类罪名,也不是法定的具体罪名。而

是刑法理论界和实践部门针对具有利用职务性这一类犯罪在法

理上的概称或者总称。目前我国刑法学界还没有统一的认识，观

点也是多种多样，从我国刑法及全国人大常委会有关规定，并

结合《江西省预防职务犯罪工作条例》来看,我们认为所谓职

务犯罪是指国家工作人员利用职务上的便利或者滥用职权，实

施贪污、受贿、玩忽职守、徇私舞弊或者侵犯公民权利，破坏

国家对公务活动的管理职能，导致国家和人民利益遭受重大损失,

依照刑法规定应当受到刑法处罚的行为的总称。

从目前我国《刑法》来看，涉及职务犯罪的内容主要有第四

章侵犯公民人身权利、民主权利罪;第八章贪污贿赂罪;第九宣渎

职罪以及第十章的军人违反职责罪。

由于时间关系，下面我就几个主要的罪名和大家做个简单的

介绍：

1、贪污罪（邹三水案）（318〃南海神话”林裕行案，原工

行南献行彳张因贪污罪、受贿罪、违法款罪，单陛

m单位行雕，颗隐以收取贷款户，利息差"、’赞助费〃

的手段私设〃小金库〃，总额高达7080余万，其中林以各种名

义先魔次拿走了318万。）

2、挪用公款罪（横峰建行胡永春案、铅山银监会姜会武案、

上饶县建行胡瑜平,三个共同点：鄱阳人、辩护人都是余湘明、

挪用手段基本一致，都是利用从其他行拆借来的资金，打到私人

账户上，胡永春挪用了8353.7375万元，并有692.1万元未归

还。）

3、受贿罪（广丰顾慧案）〃国家工作人员的近亲属或者其

他与该国家工作人员关系密切的人，通过该国家工作人员职务上

的行为，或者利用该国家工作人员职权或者地位形成的便利条

件，通过其他国家工作人员职务上的行为，为请托人谋取不正当

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利益，索取请托人财物或者收受请托人财物，数额较大或者有其

他较重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金；数额

巨大或者有其他严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并

处罚金;数额特殊巨大或者有其他特殊严重情节的,处七年以上

有期徒刑，并处罚金或者没收财产。

4、巨额财产来源不明罪：〃国家工作人员的财产、支出明显

超过合法收入，统巨大的，可以责令该国家工作人员说明来源,

不能说明来源的，差额部份以非法所得论，处五年以下有期徒刑

或者拘役；差额特殊巨大的，处五年以上十年以下有期徒刑。财

产的差额部份予以追缴。〃

5、滥用职权罪（309中行温州分行烂尾楼事件，04年4

月央视对此进行了专题报导〃谁来为中银烂尾楼埋单"。3500

万元的国家投资打了水漂。该行行长叶征因受贿判13年，国有

企业人员失职罪判3年零6个月，执行15年。叶的失职有三：

未按国家规定配备工程管理人员；二是未按国家规定委托监

理公司；三是审批工睡关不严，jgm付款、提前付款和重复

付款）

6、玩忽职守罪

第二百五十三条之一：〃国家机关或者金融、电信、交通、教

育、医疗等单位的工作人员，违反国家规定，将本单位在履行职

责或者提供服务过程中获得的公民个人信息，出售或者非法提供

给他人，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者

单处罚金。

二、当前金融系统职务3廓的特点

应当看到，这几年经过金融系统纪检监察部门与各级检察机

关通力协作，不断加大打击金融犯罪力度和认真做好预防职务犯

罪工作，有效地遏制了金融案件的高发势头。总的来说，当前金

融系统职务犯罪案件的总体走势浮现〃两个波浪式〃：一方面，

职务3□罪案彳镯呈波浪式的下降趋势;另一方面，职务才□罪案件

3

在金融案件中的所占比重又呈波浪式的上升趋势。这表明，在严

厉打击违法犯罪活动和深入开展反腐败斗争的形势下，金融系统

的职务犯罪处于欲张又缩的状态，较之金融其他犯罪更具有顽强

性，预防职务犯罪既是金融系统查处和防范违法犯罪的工作重

点，也是任重道远的法制任务。特别值得我们关注的是，当前金

融系统职务犯罪浮现了一些新情况、新特点：

1、贪污、受贿、挪用公款案件居高不下。在近几年立案查

处的金融职务犯罪案件中，贪污、受贿、挪用公款案件所占比重

向来很大，反映了金融系统职务犯罪案犯掠夺钱财的贪婪性。

（横峰建行胡永春案、铅山银监会姜会武案、上饶县建行胡瑜平）

2、涉案金额巨大，社会危害性严重。随着涉案金额上百万、

上千万案件增多，造成银行资金大量流失和被侵吞，不仅对正常

的金融秩序造成影响和破坏，更为严重的是伤害了国家和人民的

利益，给社会带来了不安定因素。（林裕行案，工行南海支行行

长，违法发放贷款914亿元、美金500万元,造成贷款全部无

法收回的特大损失）

3、单位负责人涉案比例上升，并向高级管理人员从

近年情况看，呈现出上升并向处以上的高级管理人员蔓延的趋

势，应当引起有关部门的关注和重视。

4、内外勾结合伙作案增多，导致串窝案发生。随着金融内

部管理制度的加强和改进，金融系统职务犯罪的作案方式发生了

变化,从过去的手段单一、一人一案T的情;膜向以联手^斗、

狼狈为奸的团伙特点，从而使内外串通勾结和内部合伙作案增

多，导致一些串窝案的发生。

5、剌听龄结构呈下降趋势，智能化作案倾向明显。在原

先普遍采取收储不入帐、偷支储户存款、冒用他人名义贷款等传

统犯罪手法的基础上不断翻新，智能化作案倾向明显。或者利用

新业务拓展、驾里不到位等可乘之空隙，违规大额透支、非法载

留、拆借资金将公款挪用等。这些新的犯罪手法诡秘，隐蔽性强，

不易被发现，增大了查处和防范工作的难度。

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6、基层操作岗位发案率高，携款潜逃者增多。金融系统的

支行（公司）及分理处、储蓄所和农村信用社，是金融机构的基

层单位，其中直接与资金货币打交道的操作岗位,往往是金融职

务彳蝶的诱因。基层金融机构不仅发案率高,而且还往往发生携

款潜逃案件，给国家和人民造成巨大损失和危害。（294寇君宝

案：中国银行塘沽分行临柜储蓄员，10个月贪污437万判死缓）

三、诱发金融系统职务罪的主要原因

金融业是从事和经营货币这一特殊商品的行业,容易诱发与

金钱相关的职务犯罪。从总的情况分析，金融系统职务,巳罪与其

他职务犯罪一样，都是利用职务便利而获取个人或者小团体利益

的违法犯罪活动。它的产生和存在有着深刻的社会原因，是思

想、政治、经济、文化等领域诸多社会矛盾的综合反映。具体

说来，既有其外部的条件影响，也有其内部的原因所致，是诸

多因素和问题的综合作用之结果。当前诱发金融系统职务犯罪主

要有以下几个原因：

1、受消极腐败思想的侵蚀和影响，贪婪欲望膨胀。随着社

会主义市场经济的逐步建立以及社会利益日益多元化，人们对利

益的追求也逐渐成为社会主流意识形态认可的价值目标。在这种

社会意识形态的作用下也必然产生一种异化，这就是对利益特殊

是对不正当物质利益的追逐，随之而来的是拜金主义的价值观、

极端个人主义的人生观和不切实际的消费观等各种消极腐败思

想在侵蚀和影响着人们。而在金融队伍中，有的本身政治、思想、

文化素质就不高,缺乏正确的世界观、人生观和价值观,这就与

社会上消极腐败思想一拍即合，同流合污。随着拜金主义、享乐

主义和极端个人主义思想的滋长和膨胀,于是部份金融从业人员

贪婪成性,不顾政策、法律的约束，公脚巴贪污、受贿、挪用、

侵占公款作为实现个人价值目标的直接手段，最终沦为人民的罪

人。（寇君宝案，找三陪女做情人，花3000元买1000朵玫瑰

送给三陪女，一夜风流之后又送给三陪女1.2万元的钻戒）（295

陈新案，原工行重庆九龙坡支行职员。因贪污4000万，挪用

5

368万，当酶。〃我错在太嬲自己的欲望了"）

2、执行规章制度不严，内部管理松驰。与其他行业相比,

金融系统的规章制度是比较健全和严密的。从金融行业绝大多数

的发案情况看，〃十案九违规〃，多与执行规章制度不严、内部管

理松驰有直接关系。（318林裕行案：工行南海支行的贷款审批

权限是8000万。而冯明昌却在一^内从南海支行骗贷2.4亿。

而林严重违反审批制度，越权审批箍，却并没有受到及时追究。

上级行对这一违规行为采取了默许态度，于是又有了第二次，第

三次一加之林的拉拢腐蚀，使上级行的某些关键人物，与其沆

海一气，狼狈为奸，成为〃同ns上的人〃，共同规避制度、

屏蔽监督，无疑助长了林的非法行为）

3、制约机制不完善，对权力监督不力。随着我国金融体制

改革的加快和金融业逐步迈向商业化的进程中，浮现了金融经营

体系和监管体制相对滞后的情况，从而使一些金融机构特别是基

层机构的业务监管不力，内控机制不健全，缺乏对职务犯罪的防

范意识，忽视对某些权力的监督，造成整体控制上的失衡。（295

酶案，工行重庆九龙坡支行职员。因贪污4000万，挪用368

万，判殉HL'我阍钛放纵自坐!欲望了"，"921〃科目大帐，

会萃了支行各网点所有的资金，工行规定每年1月1日同时扎

帐）

4、在防范和鼓止存有偏差，〃两手抓“不瞬实。近几年

来，经济发展较为迅速，从而也使金融业之间的竞争日益激烈。

为适应这种状况并掌握发展的主动权,一些金融机构的领导迫于

客观形期口竞争的压力，思想上存在着重业务发展、轻内控管理

哪页向，往往忙于抓业务闾示,疏Til德风险腕，使得内部思

想建设相对薄1导，防案意识淡化，〃一手硬一手软〃的现象突出。

还有的金融机构对查处案件的处罚规定大多采取〃一刀切〃的简

单做法,加之下属单位领导存有〃三怕〃：怕单位信誉受损，怕

集体奖金被减，怕个人发展受挫。于是对发生的案件能瞒则瞒，

查处能轻则轻，不愿深查严惩，大事化小、小事化了,有的甚至

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以辞退当事人一走了之。这就明显降低了查处违法犯罪的工作力

度，在客观上助长了图谋不轨之人的犯罪作案心理。

5、选人用人把关不严，埋下道德风险隐患。（322林裕行

案，林田§任三水支行行长期间，以虚假繁荣蒙蔽上级、笼络下

级，使该行呆坏账达80%，但却被腿〃有勤"，得到®E

他到南海支行后，故态复萌，重复作案，造成更大损失。）有的

机构在招聘选人过程中，存在着重才轻德、重业务轻思想政治表

现的倾向，有的为了解决就业，照应性地招收了本系统干部职工

的家属，这就使一些不合格的人员也进入金融队伍。这些人员没

有经过严格的教育培训，思想政治素质不高，很容易在金钱的诱

惑下实施312罪。由于用人把关不严，也为一些人逃避纪律和法律

白诲治提供方便,有的单位对一些〃带病〃跳槽的人往往JII页水推

舟,推送出去了事，导致这些人的〃病根〃未除，在金融队伍中

埋下了道德风险隐患。还有的机构用人失策，对选调进来的人员

重使用、轻管理，只看重业务工作能力，不顾及思想品格和作风

君见，甚至对有的业务做得匕瞰大的人员偏信过宠、放任自流，

长此以往使这些人借机实施犯罪也就成为可能。

四、预防金融系统职务才巳罪的对策措施

既然职务3（2罪是社会诸多矛盾和因素的综合反映，既然金融

系统职务3[2罪的原因是多方面的,那末预防之策必须是密切联系

金融行业的实际，实频宗合管理的系统工程。针对当前金融系统

职务犯罪发案的共性原因”方范对策措施应着重抓好以下几个方

面：

（一）加强思想道德教育，不断提高金融队伍素质。面对拜

金主义、享乐主义和极端个人主义等各种消极腐败思想的侵蚀和

影响，必须在金融领域里加强对全体从业人员的思想道德教育，

以坚固树立正确的世界观、人生观^价值观，才干在思想上筑起

坚固的〃防腐墙〃，保持金融队伍的健康肌体。（303潘广田案,

原农行山东省份行副行长，31次收受11个单位和个人送的钱

物，收受贿赂153.9万余元，判无期。由请吃饭~~送土特产

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―贵重财物，由简到繁，逐步深入。案发后，潘忏悔说：“从

f高级领导干醒一个阶下囚，是由于我私欲膨胀、追求享乐

造成的。其实我家里并不缺钱，我和妻子都在银行工作，每月收

入上万。我的生活早就超过了小康水平。我为什么唠受贿？为

什么要3BO!一年来，我的头发全变白了。我真正体味到懊悔欲

绝的滋味，肠子都回青了。〃潘终于明白：羽陛行为人送来的不

是钱，而是定时炸弹！因此潘德案子告诫我们，必须正确对待人

生的荣辱进退，不断力唾人生观的修,坚定信念，淡薄名利，

保持乐观,进取、平和、健康的/睡，才干抵得住S种诱惑，才

能不被"富贵名禄遮望眼"。这也告诫人们，国家公职人员必须

正确对待手中的权力，始终牢记手中的权力是人民赋予的，要确

保权力来之于民，用之于民。而不能向林裕行〃权为你所用，利

为我所谋”。惟有如此，才干避免走上邪路，避免发生从公!卜沦

为罪人，由领导沦为罪犯的可能。）

因此,各级金融机构要充分发挥这一传统的政治优势,着力

抓好金融从业人员职业道德、职业纪律和法规制度教育,力口强廉

洁自律和法制观念的培养，宏扬〃三铁〃精神，切实提高金融队

伍素质。要着重加强对金融机构领导干部的职业道德和廉洁自律

教育，这不仅在于领导干部的行为示范作用可以带动和影响泛博

员工，还在于领导干部本身需要提高职业道德水平和反腐蚀能

力，以防自身变质或者被不法份子拖下水。要不断结合实际丰富

教育内容、创新教育方式,既要抓对人心有震撼力的警示教育，

也要抓日常中的和风细雨式的思想工作，以增强教育的实效性。

（二）深化金融体制改革，建立控制金融行为的有效机制。

深化和加快金融体制改革,建立T完善、有序的金融行为运行

机制，这既是对加入WTO后所面临的机遇和挑战,也是化解和

防范因金融体制’脱节〃、〃失控〃而产生的各种金融才帽的强有

力措施。为此，要尽立健全符合社会主义市场经济体制要求

的金融法mo度体系、金融调控监督体系和现代金融机构管理体

制，推进金融法市场化进程，形醐!范有序、公平竞争的

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金刚环境。作为金融调控监督部门，要强化宏观调控，建立起适

应市场经济体制的合法、合规的宏观控制机制，同时要切实履行

好金融监管职能，加强对金融机构市场营运和高级管理人员任职

资格的监督管理，催促金融机构依法经营，杜绝以不正当手段竞

争，从而避免不法份子进行各种职务犯罪活动。作为商业银行及

其他金融机构,也应建立健全风险控制机制，强化自担风险能力，

实行审贷分离、授权授信制度等决策监督，以增强抵御经营风险

示唯德风险的能力，防范由此而产生的受贿、挪用公款等职务犯

罪，保证金融和经济的稳健发展。

（三）健全内控制约机制，严格落实各项规章制度。金融业

的特殊性决定其健全内控制约机制的重要性。惟独下大力狠抓制

度建设和对制度的严格执行，才干形成监督制约的良好运行机

制。为此，依睡业务发展需要，建立和完翻1章制度。各金

融机构要从市场经济体制和业务需求出发，对现行的规章制度进

行修订、补充^完善，使各项金融业务活动有章可循、有规可依。

特殊是对易发生才巳罪的主要业务环节和重要部门、要害岗位,要

建立切实可行的内控制约机制，力口强对人、财、物的管理，阻塞

可能浮现的漏洞，院职务才廓发生。二是强化监督检查，保证

制度的落实碘行。要加大执行规W制度的监督检查力度，使金

融系统建立的以监察、内审、稽核、事后复核为主的监督检查体

系真正发挥作用。要重点对储蓄、信贷、出级会计等易发生犯

罪的岗位进行严格的稽核检查方法严格检查，及时发现问题并加

以解决，切忌流于形式,失去应有功效。要建立和落实检查责任

制，对于未认真检查而发生问题的,同样要严肃追究检查者的责

任。

（四）把好进人用人关，公平竞争选用人材。由于金融业是

整天与钱打交道的特殊行业，这就要求从业人员必须具备良好的

思想基跚口职业道德、才良的专业知识以及较强的履责能力。因

此必须严格把好进入用人关,以保证金融队伍具有相对的清纯性

和较高的思想、文化修养。把好进人用人关，总的原则要求应是

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公开招聘，公平竞争，择优录（聘）用，保证质量。对不符合选

人标准的，都应拒绝录