银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行管理）模拟试卷1（共159题）

银行业专业人员职业资格中级银行业法

律法规与综合能力（银行管理）模拟试

卷1（共7套）

（共159题）

银行业专业人员职业资格中级银行业法

律法规与综合能力（银行管理）模拟试

卷第1套

一、单项选择题（本题共13题，每题1.0分，共13

分。）

1、在正常情况下.商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于（）。

A、25%

B、50%

C、75%

D、100%

标准答案：D

知识点解析：在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低

于100%o

2、为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银

行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，《商业银行资本管理办法（试行）》设

定了（）年的资本充足率达标过渡期。

A、3

B、4

C、5

D、6

标准答案：D

知识点解析：为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足

压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，《商业银行资本管理办法

（试行）》设定了6年的资本充足率达标过渡期。

3、根据银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》,我国商业银行全

面达到相关资本监管要求的时间期限是（）年年底前,

A、2018

B、2020

C、2016

D、2014

标准答案：A

知识点解析：我国商业策行应于2018年年底前全面达到相关资本监管要求，并鼓

励有条件的银行提前达标。

4、下列不属于二级资本包括的内容的是（）。

A、二级资本工具及其溢价

B、超额贷款损失准备

C、少数股东资本可计入部分

D、资本扣减项

标准答案：D

知识点解析：二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备和少数股东

资本可计入部分。

5、下列不属于商业银行总资本所包含的内容的是（）。

A、核心一级资本

B、其他一级资本

C、二级资本

D、资本扣减项

标准答案：D

知识点解析：商业银行总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本。

6、（）是银行根据各项内、外部约束，量身定做的一套兼顾当前及未来资本充足率

要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。

A、资产规划

B、资本规划

C、战略规划

D、发展规划

标准答案：B

知识点解析：资本规划是银行根据各项内、外部约束，量身定做的一套兼顾当前及

未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。

7、《商业银行资本管理办法（试行）》规定商业银行资本规划应至少设定内部及本

充足率（）年目标。

A、1

B、3

C、5

D、7

标准答案：B

知识点解析：《资本办法》规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率三年

目标。

8、下列不属于风险权重较低的贷款业务的是（）。

A、住房按揭

B、个人贷款

C、信用卡

D、评级低、风险高的资本消耗型资产贷款

标准答案：D

知识点解析：对银行不同的风险暴露，其风险权重差异较大，对住房按揭、个人贷

款、信用卡等业务，平均的风险权重较低，资本节约幅度大，因此银行可以多发放

零传贷款；对公司类贷款，应主动减少评级低、风险高等资本消耗型资产的投放，

在发放贷款时，要求客户尽量提供合格的抵质押品，且要保证抵质押品足值等。

9、巴塞尔委员会吸纳了国际大银行的先进做法，提出了采用（）计算信用风险资本

要求，使监管资本与经济资本在理念上取得了一致，也为商业银行提供了一种新的

经济资本计量模型。

A、内部评级法

B、标准法

C、权重法

D、内部模型法

标准答案：A

知识点解析：巴塞尔委员会吸纳了国际大银行的先进做法，提出了采用内部评级法

计算信用风险资本要求,使监管资本与经济资本在理念上取得了一致，也为商业银

行提供了一种新的经济资本计量模型。

10、现代商业银行的核心是经营和管理（）。

A、资本

B、资产

C、风险

D、收益

标准答案：C

知识点解析：现代商业策行的核心即是经营和管理风险，其经营风险的特征决定了

风险在商业银行绩效评吩中的重要性和基础性作用。

II、（）已成为国际通用的银行业风险收益评价方法，

A、RAROC

B、EVA

C、ROA

D、ROE

标准答案：A

知识点解析：风险调整后的资本回报率（RAROC）已成为国际通用的银行业风险收

益评价方法。

12、经济资本计量不包格（）的计量。

A、经济资本供给量

B、经济资本需求量

C、经济资本缓冲量

D、经济资本损失量

标准答案：D

知识点解析：经济资本计量是指运用风险计量技术和组合计量技术。将各类风险量

化为资本占用的过程。经济资本计量包括经济资本供给量、经济资本需求量、经济

资本缓冲量的计量。

13、商业银行面临的主要风险是（）。

A、市场风险

B、操作风险

C、信用风险

D、价格风险

标准答案：C

知识点解析：银行风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国

家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类。商业银行面临的主要风险是信

用风险c

二、多项选择题（本题共6题，每题1.0分，共6分。）

14、下列属于第三版巴塞尔资本协议相关内容的有（）。

标准答案：A,B.D

知识点解析：建立了资产风险的衡量体系属于第一版巴塞尔资本协议相关内容，监

管当局应建立相应的监督检查程序属于第二版巴塞尔资本协议相关内容。

15、《巴塞尔新资本协议》中的三大支柱有（）。

标准答案：B,D,E

知识点解析•：考查《巴塞尔新资本协议》的相关考点。1988年，巴塞尔委员会正

式出台了《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》，确立了资本充足率监

管的基本框架，第一次在国际上明确了资本充足率监管的三个要素，即监管资本定

义、风险加权资本计算和资本充足率监管要求。2（X）4年，第二版巴塞尔协议出

台，构建了“三大支柱”的监管框架，包括最低资本要求、监督检查和市场纪律，扩

大了资本覆盖风险的种类.改革了风险加权资产的计算方法。

16、资本规划应兼顾银行的短期和长期资本要求，综合考虑（）等因素，确保目标资

本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：资本规划应兼顾银行的短期和长期资本要求，综合考虑风险评估结

果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性等因素，确保目标资本水平与业

务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应。

17、一级资本的来源最常用的方式有（）。

标准答案：B,C

知识点解析：一级资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利润。

18、《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行内部资本充足评估程序应实

现以下目标（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：本题考查商业银行风险评估和资本评估的总体要求。《资本办法》规

定，商业银行内部资本充足评估程序应实现以下目标：确保主要风险得到识别、计

量或评估、监测和报告；确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应；确保资

本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配。

19、国际上主流商业银行的风险绩效评价方法主要有（）。

标准答案：A,C

知识点解析：目前，国际上主流商业银行的风险绩效评价方法主要有经济增加值和

风险调整后的资本回报率。

三、判断题（本题共3题，每题7.。分，共3分。）

20、《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行核心一级资本充足率、一级

资本充足率和资本充足率分别为5%、6%、8%。（）

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：该说法正确。参考第三版巴塞尔资本协议的规定，将资本监管要求分

为四个层次：第一层次为最低资本要求。核心一级资本充足率、一级资本充足率和

资本充足率分别为5%、6%和8%；需要说明的是，我国对核心一级资本充足率的

要求高于第三版巴塞尔资本协议的规定（为4.5%）,第二层次为储备资本要求和逆

周期资本要求。储备资本要求为2.5%,逆周期资本要求为。〜2.5%,均由核心

一级资本来满足。第三层次为系统重要性银行附加资本要求。国内系统重要性银行

附加资本要求为1%.曰核心一级资本满足。第四层次为第二支柱资本要求。根据

《资本办法》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充

足率要求分别为11.5%和10.5%。

21、第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充

足评估程序，应至少每半年实施一次，在经营情况、风险状况和外部环境发生重大

变化时，应及时进行调整和更新。（）

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内

部资本充足评估程序，应至少每年实施一次，在经营情况、风险状况和外部环境发

生重大变化时，应及时进行调整和更新。

22、对同一种风险，一般采用同一种计量方法。（）

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：对不同的风险类型，采用.的计量经济资本的方法也有所不同；即使

对同一种风险，也可采用不同的方法，商业银行可以根据其资产组合的规模、复杂

程度、风险管理能力等因素，选择相应的计量方法。

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卷第2套

一、单项选择题（本题共9题，每题上0分，共9分。）

1、根据（），汇率风险分为外汇交易风险和外汇结构性风险。

A、风■的性质

B、产生的原因

C、资金作用

D、风险来源

标准答案：B

知识点解析：根据产生的原因，汇率风险可以分为外汇交易风险和外汇结构性风

险。

2、我国商业银行很少直接面临（）。

A、利率风险

B、汇率风险

C、股票价格风险

D、商品价格风险

标准答案：C

知识点解析：我国商业强行不能从事证券经营业务，因而很少直接面1|缶股票价格风

险；但是股票价格的波动会通过多种方式和渠道间接影响商业银行的资产质量。

3、当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，此时

利率上升会导致净利息收入（）。

A、上升

B、不变

C、下降

D、无法确定

标准答案：C

知识点解析：当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺

口，此时利率上升会导致净利息收入下降。

4、（）核心是以风险价值为指标来度量市场风险，并在此基础上确定资本要求。

A、内部模型法

B、标准法

C、权重法

D、情景分析法

标准答案：A

知识点解析：内部模型法核心是以风险价值为指标来度量市场风险，并在此基础上

确定资本要求。

5、以下不属于操作风险管理工具的是（）。

A、操作风险与控制向评估

BN关键风险指标

C、损失数据库

D、业务连续性管理

标准答案：D

知识点解析：操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估（RCSA）、关

键风险指标（KRI）、损失数据库（LD）等。

6、（）不属于操作风险计量方法。

A、基本指标法

B、标准法

C、高级计量法

D、内部评级法

标准答案：D

知识点解析：《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行可以使用基本指标

法、标准法或高级计量法计量操作风险资本要求。

7、银行采用标准法计量操作风险时，将全部业务划分为。个业务条线。

A、6

B、7

C、8

D、9

标准答案：D

知识点解析：标准法将艰行全部业务划分为公司金融、交易和销售、零售银行、商

业银行、支付和清算、弋理服务、资产管理、零售经纪和其他业务等九个业务条

线，操作风险资本要求等于各条线三年总收入的平均值乘上一个固定比例再加总。

8、流动性风险管理的管控手段不包括（）。

A、压力测试

B、融资管理

C、应急计划

D、风险对冲

标准答案：D

知识点解析：流动性风险管理的管控手段包括：现金流量管理、限额管理、融资管

理、压力测试、应急计划。

9、（）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资

产以获得资金的风险.反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能

力。

A、市场流动性风险

B、融资流动性风险

C、商品价格风险

D、市场风险

标准答案：A

知识点解析：市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以

合理的市场价格出售资产以获得资金的风险.反映了商业银行在无损失或微小损失

情况下迅速变现的能力。

二、多项选择题（本题共“题，每题7.0分，共〃

分。）

10、（）统称为非零售信用风险暴露。

标准答案：A,C,E

知识点解析：按照风险暴露特征和引起风险主体不同，信用风险可分为主权信用风

险暴露、金融机构信用风险暴露、零售信用风险暴露、公司信用风险暴露、股权信

用风险暴露和其他信用风险暴露六大类。主权信用风险暴露、金融机构信用风险暴

露、公司信用风险暴露统称为非零售信用风险暴露。

11、信用风险按照风险能否分散，可分为（）。

标准答案：A,B

知识点解析：按照风险能否分散，信用风险可以分为系统性信用风险和非系统性信

用风险。

12、常用的信用风险计量参数包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：商业银行通过计量不同的风险参数，可以从不同维度来反映银行承担

的信用风险水平，常用的风险参数包括违约概率、违约损失率、违约风险暴露、有

效期限、预期扳失和非预期扳失等。

13、市场风险可以分为（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：市场风险分为利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品

价格风险。

14、利率风险按照来源不同，可以分为（）。

标准答案：A,C.D,E

知识点解析：利率风险按照来源不同，分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准

风险和期权性风险。

15、常用的市场风险限额包括（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额。

16、市场风险的管控手段包括（）。

标准答案：A,C

知识点解析：市场风险的管控手段包括限额管理和风险对冲。

17、根据操作风险引起原因的不同，操作风险可以分为由（）所引发的风险。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：根据操作风险引起原因的不同，操作风险可以分为由人员、系统、流

程和外部事件所引发的四类风险。

18、流动性风险的限额管理包括()。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：流动性风险的限额管理包括但是不限于现金流缺口限额、负债集中度

限额、集团内部交易和融资限额。

19、融资管理主要包括()方面的内容。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：对流动性风险限额遵守情况进行监控，超限额情况应当及时报告属于

限额管理内容。

20、流动性风险的管控手段包括()。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析；流动性风险管理的管控手段包括；现金流量管理、限额管理、融资管

理、压力测试、应急计划。

三、判断题(本题共4题，每题1.0分，共4分。)

21、常见的信贷准入策略考虑的因素包括客户的信用等级、客户的财务与经营状

况、净利差收益率等。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点露析：常见的信贷准入策略考虑的因素包括客户的信用等级、客户的财务与

经营状况、风险调整后收益(RAROC)等。

22、对实施内部评级法的银行.运用内部评级法计算全行表内外资产的信用风险加

权资产。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：对实施内部评级法的银行，内部评级法覆盖的表内外资产使用内部评

级法，未覆盖的表内外资产使用权重法。

23、敏感性分析是分析单一的因素，而情景分析是一种多因素分析法。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：与敏感性分析对单一的因素进行分析不同，情景分析是一种多因素分

析法，研究多种因素同时作用时可能产生的影响。

24、实施业务连续性管理首先需要识别重要业务及其恢复的优先顺序，明确恢复的

时间目标。（）

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：实施业务连续性管理首先需要识别重要业务及其恢芨的优先顺序，明

确恢复的时间目标。银行各级机构、各相关部门需要针对突发事件的影响范围，在

职责权限内建立不同层级的业务连续性策略和预案，明确应急处理流程和机制；此

外，还应定期组织培训和演练，确保突发事件发生时各项预案得到及时正确的执

行。

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卷第3套

一、单项选择题（本题共乃题，每题7.0分，共乃

分。）

1、下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。

A、决策执行

B、职责边界

C、组织架构

D、履职要求

标准答案：A

知识点解析：商业银行公司治理，是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、

股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治

理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。

2、（）是银行公司治理的基本文件。

A、风险报告

B、银行章程

C、内部控制文件

D、合规报告

标准答案：B

知识点解析：银行章程是银行公司治理的基本文件，对股东大会、董事会、监事

会、高级管理层的组成、职责和议事规则等作出制度安排，并载明有关法律法规要

求在章程中明确规定的其他事项。

3、稳健公司治理原则中，关于薪酬说法不正确的是（）。

A、员工的薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩：薪酬应随着所有风险类型进行调整

B、薪酬的支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律

C、高级管理层应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其

按既定目标运作

D、现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符

标准答案：C

知识点解析：董事会应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确

保其按既定目标运作。

4、董事应具备持有履职所需的（），并采取措施确保这些规范得以遵循和定期持续

审查更新。

A、经验

B、个人素质

C、专业技能

D、资质

标准答案：D

知识点解析：董事应具备持有（包括通过培训获得）履职所需的资质，并采取措施确

保这些规范得以遵循和定期持续审查更新。

5、银行因设立有效的内部控制和（），并确保其获得充分的授权、地位、独立性、

资源保障和向董事会报告的路径。

A、风险决策机构

B、监事会

C、风险管理部门

D、高级管理层

标准答案：C

知识点解析：银行因设立有效的内部控制和风险管理部门（包括首席风险官或类似

职位），并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路

径。

6、银行的最高权力机构是（）。

A、董事公

B、高级管理层

C、股东大会

D、监事会

标准答案：C

知识点解析：股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的

最高权力机关，是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所。

7、与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立、客观判断关系，

且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是（）。

A、执行董事

B、董事会秘书

C、独立董事

D、董事长

标准答案：C

知识点解析：独立董事是指不在银行担任除董事以外的其他职务，并与所受聘银行

及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立、客观判断关系的董事。

8、监事会是商业银行的内部（），对股东大会负责。

A、执行机构

B、决策机构

C、监督机构

D、管理机构

标准答案：C

知识点解析：监事会是商业银行的内部监督机构。

9、（）对商业银行经营和管理承担最终责任。

A、股东大会

B、董事会

C、监事会

D、理事会

标准答案：B

知识点解析：董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。

10、董事会会议，应有商业银行以上的董事出席方可举行。董事会作出决

议,必须经商业银行通过。（）

A、2/3以上；全体董事过半数

B、2/3以上；出席董事过半数

C、1/2以上；出席董事过半数

D、全体董事过半数；全体董事过半数

标准答案：D

知识点解析：董事会会议应当有商业银行全体董事过半数出席方可举行。黄事会作

出决议，必须经商业银行全体董事过半数通过。

11、被评为（）的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要

求，如长期未能改进，商业银行应当要求更换董事。

A、称职

B、一般称职

C、基本称职

D、不称职

标准答案：c

知识点。析：被评为基本称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人

提出限期改进要求，如长期未能改进，商业银行应当要求更换董事。

12、激励约束机制是（）的重要内容，商业银行充分发挥激励约束机制.能促进银行

业稳健经营和可持续发展。

A、公司治理

B、内部控制

C、合规管理

D、风险管控

标准答案：A

知识点解析：激励约束机制是公司治理的重要内容，商业银行充分发挥激励约束机

制在公司治理和风险管控中的导向作用.促进银行业稳健经营和可持续发展。

13、商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工.其绩效

薪酬的以上应采取延期支付的方式.且延期支付期限一般不少于年。（）

A、40%；3

B、40%；5

C、50%；5

D、50%；2

标准答案：A

知识点解析：商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效

薪酬的40%以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。

14、（）负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最

终评价结果并通报股东大会。

A、监事会

B、董事会

C、股东会

D、高级管理层

标准答案:A

知识点解析：监事会负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管

理机构报告最终评价结果并通报股东大会。

15、商业银行主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于（）。

A、50%

B、60%

C、40%

D、30%

标准答案：A

知识点解析：商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效

薪酬的40%以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中

主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于50%。

二、多项选择题（本题共6题，每题7.0分，共6分。）

16、税后利润与股本总数的比率有（）。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：市净率是每股股价与每股净资产的比例。

17、商业银行的流动性是商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正

常贷款需求的能力。下列关于流动性指标说法正确的有（）。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%。

18、银行公司治理组织架构的主体包括（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：银行公司治理组织架构的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级

管理层.即“三会一层

19、对于（）决议，应当由董事会2/3以上董事通过方可有效。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：对利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管

理人员、资本补充方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，应当由董事会2

/3以上董事通过方可有效。

20、薪酬机制一般应坚持以下原则（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：薪酬机制一般坚持以下原则：薪酬机制与银行公司治理要求相统一：

薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾；薪酬水平与风险成本调整后

的经营业绩相适应：短期激励与长期激励相协调。

21、以下说法错误的有（）。

标准答案：C,E

知识点解析：C选项中，非执行董事是在商业银行不担任经营管理职务的董事，执

行董事是在商业银行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事。E选项

中，董事会例会每季度至少召开一次。

三、判断题(本题共5题，每题7.0分，共5分。)

22、我国银行业目前实行分业经营，各银行不能经营其他非银行类的金融业务，如

证券、保险等，因此非利息收入占比较低。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：中国的银行目前依然实施分业经营，各银行不能经营其他非银行类金

融业务，如证券、保险等。而从事综合经营的国外银行，这些业务在其非利息收入

中占比都高。

23、存款是商业银行生息资产中最重要的组成部分，因此存款结构通常是分析银行

资产结构性最重要的一个指标。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：贷款是商业银行生息资产中最重要的组成部分，因此贷款结构通常是

分析银行资产结构性最重要的一个指标。

24、银行经营管理实践中所探索的目标是在不同经济环境下.探寻影响商业银行价

值的主要因素•，进而起到改善商业银行在不同历史时期经营管理的作用。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：在不同经济环境下，探寻影响商业银行价值的主要因素，进而起到改

善商业银行在不同历史时期经营管理的作用.是银行经营管理实践中所探索的目

标。

25、单一集团授信集中度为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于

10%o()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：单一集团授信集中度为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，

不应高于15%。

26、董事会和监事会应了解、理解银行的运行结构及其形成的风险，即“了解你的

组织构架”。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：董事会和高管层应了解、理解银行的运行结构及其形成的一风险，即

“了解你的组织构架”。

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律法规与综合能力（银行管理）模拟试

卷第4套

一、单项选择题（本题共9题，每题7.0分，共9分0）

1、以下不属于收益率曲线用途的是（）。

A、计算相似期限不同债券的相对价值

B、用于利率衍生工具的定价

C、反映近期收益率水平的指标

D、用于计算和比较各种期限安排的收益

标准答案：C

知识点解析：收益率曲线主要具有五方面的用途：①用于设定所有债务市场工具

的收益率：②用于远期收益率水平的指标：③用于计算和比较各种期限安排的收

益；④用于计算相似期限不同债券的相对价值；⑤用于利率衍生工具的定价。

2、风险免疫管理策略的核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现（）的相

互抵消，进而锁定整体收益率。

A、利率风险和购买力风险

B、利率风险和再投资风险

C、利率风险和流动性风险

D、利率风险和汇率风险

标准答案：B

知识点解析：风险免疫管理策略的核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实

现利率风险和再投资风险的相互抵消.进而锁定整体收益率。

3、（）是对表内资产负侦综合管理的重要补充。

A、表内资产负债匹配

B、表外工具规避表内风险

C、利用证券化剥离表内风险

D、缺口管理

标准答案：B

知识点解析：表外工具规避表内风险是对表内资产负债综合管理的重要补充。

4、某公司2006年12月31日的资产负债表中，总资产为2亿元、负债为1.6亿

元，则会计资本为（）。

A、8000万元

1.4亿元

C、4000万元

D、2亿元

标准答案：C

知识点解析：会计资本为银行资产负债表中资产减负债后的余额。

5、就银行管理角度来看，（）更好地反映了银行的风险状况和资本需求.对银行风

险变动具有更高的敏感性，目前已经成为先进银行广泛应用的管理工具。

A、账面资本

B、监管资本

C、经济资本

D、信用资本

标准答案：C

知识点解析：就银行管理角度来看，相对于监管资本，经济资本更好地反映了银行

的风险状况和资本需求，对银行风险变动具有更高的敏感性，目前已经成为先进银

行广泛应用的管理工具。

6、某银行的核心资本为100亿元人民币.附属资本为20亿元人民币，风险加权资

产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）。

A、10.0%

B、8.0%

C、6.1%

D、3.3%

标准答案：B

知识点解析：资本充足率二（核心资本+附属资本户风险加权资产=120:1500=8%o

7、在第三版巴塞尔协议中.提出的用来度量商业银行中长期流动性的量化监管指

标是（）。

A、流动性覆盖比率

B、净稳定融资比率

C、核心负债比例

D、流动性缺口率

标准答案：B

知识点解析：流动性覆盖比率反映了压力状态下单个银行短期流动性水平。净稳定

融资比率反映银行中长期，流动性水平。

8、根据第一版巴塞尔资本协议的规定，下列选项均属于附属资本的是（）。

A、重估储备、一般准各、资本公积

B、重估储备、盈余公积、少数股权

C、一般准备、混合资本债券、少数股权

D、可转换债券、混合资本债券、长期次级债务

标准答案：D

知识点解析：附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本

债券和长期次级债务。

9、按照第一版巴塞尔资本协议.若某银行风险加权资产为10亿元，则其核心

资本不得（）。

A、高于800亿元

B、低于800亿元

C、高于400亿元

D、低于400亿元

标准答案：D

知识点解析：银行的核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。

二、多项选择题（本题共7题，每题1.0分，共7分0）

10、资产负债管理的构成内容主要包括（）。

标准答案：A.B,C,D,E

知识点解析：资产负债管理的构成包含资本管理、资产负债组合管理、资产负债计

划管理、定价管理、银行账‘户利率风险管理、资金管理、流动性风险管理、投融

资业务管理、汇率风险管理。其中，定价管理是商业银行经营管理的核心内容，直

接影响银行的经济利润。

11、下列对资产负债管理目标的说法，正确的有（），

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：由于资产收入扣除负债成本后的净利息收入是银行净现金流量的主要

构成项目，因而，目前策行业通常以净利息收入与生息资产平均余额之比，即净利

息收益率（NIM,乂称净息差）作为衡量短期资产负债效率的核心指标。以净利息收

益率（NIM）为核心的短用管理.目标突出了对利润最大化的追求.从收入和成本匹配

的角度强调了对银行资本的有效利用。但是，净利息收益率（NIM）越高，蕴含的结

构风险可能也相应较高，因此，结合管理内涵和职能，资产负债管理短期目标可概

括为：顺应当前经济形势、市场变革和监管要求的变化，坚持稳健审慎的风险偏

好，以提升净利息收益率（NIM）和股权收益率（ROE）水平为核心，统筹表内外资产

负债管理，做好规模、风险、收益的平衡协调发展。结合管理内涵和职能，资产负

债管理长期目标可概括为：从银行整体战略出发，建立符合现代商业银行要求的资

产负债管理体系，强化资本约束，提高风险控制水平.加强业务经营引导和调控能

力，统筹把握资产负债的总量和结构，促进流动性、安全性和效益性的协调统一，

实现经济资本回报率（RAROC）最大化，进而持续提升股东价值回报。

12、资产负债管理要坚守“量、本、利”平衡和“短期、中期、长期”兼顾的原则，统

筹（）之间的关系，确保规模与速度、质量与效益等的协调统一。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析♦：资产负债管理要坚持“量、本、利”平衡和“短期、中期、长期”兼顾的

原则，统筹平衡资本约束与业务发展、风险控制与业绩回报；短期目标与长期战

略、当期收益与长远价值之间的美系；确保规模与速度、质量与效益等的协调统

13、关于缺口管理说法正确的有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：资产和负债中的某•项的利率为固定利率的时候，同样也需要进行缺

口管理。

14、商业银行执行表内资产负债匹配，通过协调表内资产和负债项目在期限、利

率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到（），从而实现安全性、

流动性和盈利性的统一。

标准答案：B,C,D

知识点解析：商业银行执行表内资产负债匹配，通过协调表内资产和负债项目在期

限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到规模对称、结构

对称、期限对称.从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。

15、与一般企业相比，商业银行的突出特点有（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析：与一般企业相比，商业银行的突出特点是高负债经营，融资杠杆率很

高，资本所占比重较低，承担风险较大，因此资本所肩负的责任和发挥的作用更为

重要。

16、银行资本的作用主要体现在以下（）方面。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：资本的作用主要有：①为银行提供融资；②吸收和消化损失；③限

制业务过度扩张：④维持市场信心。

三、判断题（本题共5题，每题分，共5分。）

17、投融资和票据转贴现业务具有资金调控蓄水池和信贷规模调节器的作用。（）

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：该说法正确。考查转贴现的相关考点。投融资和票据转贴现业务是商

业银行一项重要的、不可或缺的资产业务。不仅具有盈利功能.还具有资金调控蓄

水池和信贷规模调节器的作用。

18、商业银行主要根据全行资本总量和资本充足率水平来确定资产负债总量计划。

()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：该说法正确。资产负债计划是资产负债管理的重要手段，主要包括资

产负债总量计划和结构计划。通常，商业银行主要根据全行资本总量和资本充足率

水平来确定资产负债总量计划。资产负债结构计划主要包括资本计划、信贷计划、

投资计划、同业及金融机构往来融资计划、存款计划及资产负债期限控制计划等。

19、结合管理内涵和职能，资产负债管理长期目标可概括为：顺应当前经济形势、

市场变革和监管要求的变化，坚持稳健审慎的风险偏好，以提升净利息收益率

(NIM)和股权收益率(ROE)水平为核心，统筹表内外资产负债管理，做好规模、风

险、收益的平衡协调发展。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：结合管理内涵和职能，资产负债管理长期目标可概括为：从银行整体

战略出发，建立符合现代商'业银行要求的资产负债管理体系，强化资本约束，提高

风险控制水平，加强业务经营引导和调控能力，统筹把握资产负债的总量和结构，

促进流动性、安全性和效益性的协调统一，实现经济资本回报率(RAROC)最大

化，进而持续提升股东,介值回报。题目表述为资产负债管理的短期目标。

20、内部资金转移定价是指.商业银行内部资金中心与业务经营单位按照一定规则

全额无偿转移资金。达到核算业务资金成本或收益等目的的一种内部经营管理模

式。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：内部资金转移定价是指，商业银行内部资金中心与业务经营单位按照

一定规则全额有偿转移资金.达到核算业务资金成本或收益等目的的一种内部经营

管理模式。

21、利用内部资金转移定价核算资金收益或成本时，对负债而言是收益，对资产而

言是成本。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：利用内部资金转移定价核算资金收益或成本时，对负债而言是收益，

对资产而言是成本。

银行业专业人员职业资格中级银行业法

律法规与综合能力（银行管理）模拟试

卷第5套

一、单项选择题（本题共75题，每题1.0分，共75

分。）

1、下列选项中，属于商业银行信用风险的是（）。

A、债务人未能履行合同所规定义务

B、市场价格发生不利变动

C、银行无法获取充足资金

D、系统失灵

标准答案：A

知识点解析：信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的

可能性。

2、企业风险管理是一个过程，由一个主体的（）实施。

A、董事会、监事会、管理当局

B、管理当局、董事会、其他人员

C、管理层、董事会、其他人员

D、监事会、管理层、其他人员

标准答案：B

知识点解析：企业风险管理是一个过程，它是由一个主体的董事会、管理当局和其

他人员实施，应用于战略制定并贯穿于企业之中，旨在识别可能会影响主体的潜在

事项，管理风险以使其限制在主体的风险容量之内，并为主体目标的实现提供合理

保证.

3、风险控制是对经过识别和计量的风险采取（）等措施，进行有效管理和控制的过

程。

A、分散、对冲、转移、规避和补偿

B、降低、化解、对冲

C、分散、消除和补偿

D、分散、消除、转移和补偿

标准答案：A

知识点解析：风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和

补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。

4、良好的风险识别应具有（）。

A、全面性和及时性

B、全面性和前瞻性

C、准确性和前瞻性

D、及时性和准确性

标准答案：B

知识点解析：良好的风险识别应具有全面性和前瞻性，既要尽可能识别银行所面临

的风险，确保覆盖银行面临的所有实质性风险，又能够有前瞻性地考察风险的变化

趋势以及可能出现的风险种类和性质。

5、商业银行的最高风险管理和决策机构是（）。

A、监事会

B、股东会

C、董事会

D、管理层

标准答案：C

知识点解析：董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管

理的最终责任。

6、下列不属于风险战略类型的是（）。

A、积极

B、稳健

C、保守

D、消极

标准答案：D

知识点解析：风险战略是银行为实现总体发展目标所制定的一系列风险管理目标和

方针政策，它是对风险偏好的定性描述，是风险偏好的具体体现，为整个银行发展

战略提供保障。风险战略一般分为积极、稳健、保守三种类型。

7、”不做业务,不承担风险”属于（）。

A、风险分散

B、风险对冲

C、风险缓释和转移

D、风险规避

标准答案：D

知识点解析：风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业

务或市场风险带来的风险，即不做业务，不承担风险。

8、风险缓释的1=1的在于降低未来风险发生时所带来的损失，（）就是最常用、最重

要的风险缓释措施。

A、出售风险头寸

B、购买保险

C、互换

D、担保

标准答案：D

知识点解析：风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失，担保就是最

常用、最重要的风险缓释措施。

9、近年来随着信用衍生产品的不断创新和发展，（）也被用来管理信用风险。

A、风险分散

B、风险对冲

C、风险规避

D、风险补偿

标准答案：B

知识点解析：风险对冲是管理市场风险非常有效的方法，近年来随着信用衍生产品

的不断创新和发展.风险对冲也被用来管理信用风险。

10、下列选项中不属于商业银行合规风险管理基本制度的是（）。

A、合规问责制度

B、合规绩效考核制度

C、诚信举报制度

D、公平竞争制度

标准答案：D

知识点解析：商业银行合规风险管理基本制度包括合规问责制度、合规绩效考核制

度、诚信举报制度。

11、操作风险的计量方法不包括（）。

A、基本指标法

B、标准法

C、内部模型法

D、高级计量法

标准答案：C

知识点解析：《资本办法》规定，商业银行可以使用基本指标法、标准法或高级计

量法计量操作风险资本要求。

12、信用风险的控制手段不包括（）。

A、风险缓释

B、限额管理

C、风险规避

D、风险定价

标准答案：C

知识点解析：常用的信用风险控制手段包括明确信贷准入和退出政策、限额管理、

风险缓释、风险定价等。

13、在贷款定价中，对信用等级高的客户，可以给予优惠利率；而对信用等级低的

客户，需要提高利率水平。该项措施属于（）手段。

A、风险缓释

B、限额管理

C、信贷准入和准出

D、风险定价

标准答案：D

知识点解析：风险定价是指银行承担风险就应获取相应的回报。信用风险也是银行

面临的一种成本.银行需要通过风险定价加以覆盖，并计提相应的风险准备金，以

便在实际遭受损失时进行抵补。例如，在贷款定价中，对信用等级高的客户，可以

给予优惠利率；而对信用等级低的客户，需要提高利率水平。

14、等同于贷款的授信业务转换系数为（）。

A、75%

B、150%

C、100%

D、50%

标准答案：C

知识点解析：等同于贷款的授信业务转换系数为100%。

15、在初级内部评级法和高级内部评级法下，银行均可以自行估计的参数是（）

A、违约概率

B、违约损失率

C、有效期限

D、违约损失暴露

标准答案：A

知识点解析：初级内部评级法下，银行自行估计违约概率，但要根据监管部门提供

的规则计算违约损失率、违约风险暴露和期限。高级内部评级法下，银行可自行估

计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。

二、多项选择题（本题共3题，每题7.0分，共3分。）

16、以下关于风险的说法，正确的有（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：按照风险主体划分，风险可分为公司风险、个人风险和国别风险等。

国别风险通常是由债务人所在国家（或地区）的行为引起的，超出了债权人的控制范

围。

17、风险文化的内涵是以企业文化为背景，贯穿以人为本的经营理念，通过由（）所

构成的整个风险管理体系.把风险管理责任扩散到每个业务部门和每个业务环节。

标准答案：C,D,E

知识点解析：风险文化的内涵是以企业文化为背景，贯穿以人为本的经营理念，通

过由知识、制度和精神层面所构成的整个风险管理体系，把风险管理责任扩散到每

个业务部门和每个业务环节。

18、风险管理文化是商业银行风险管理体系中的一种“不成文的规定”，包括（）。

标准答案：A,C,E

知识点解析：风险管理文化是商业银行风险管理体系中的•种“不成文的规定“，包

括员工的风险观、风险管理意识、职业道德等，这些内容决定了商业银行在风险管

理上的价值取向、行为规范和道德水准，对商业银行风险管理有重要的影响。

三、判断题（本题共4题，每题1.0分，共4分。）

19、风险不等同于损失本身，风险是一个事后概念，损失是一个事前概念。（）

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概

念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低。

20、风险战略对风险偏好的定性描述，是风险偏好的具体体现，为整个银行发展战

略提供保障。（）

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：考查风险偏好。风险战略是银行为实现总体发展目标所制定的一系列

风险管理目标和方针政策。它是对风险偏好的定性描述，是风险偏好的具体体现，

为整个银行发展战略提供保障。风险战略一般分为积极、稳健、保守三种类型。

21、银行的内控体系和风险管理部门具有有限的授权、地位、独立性。（）

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：银行应设立有效的内控体系和风险管理部门（包括首席风险官或类似

职位），并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路

径。

22、银行对风险进行持续识别和监控需在集团层面进行.且风险管理和内控建设的

成熟程度应随银行风险状况变化（包括规模扩张）和外部风险环境及时跟进。（）

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：应在集团层面和单个经营实体层面分别对风险进行持续识别和监控，

风险管理和内控建设的成熟程度应随银行风险状况变化（包括规模扩张）和外部风险

环境及时跟进。

银行业专业人员职业资格中级银行业法

律法规与综合能力（银行管理）模拟试

卷第6套

一、单项选择题（本题共72题，每题7.0分，共72

分。）

1、以下不属于以业务线管理为主的事业部制组织架构的缺点的是（）。

A、各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大且管理成本过于集中在总行层面

B、纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作.管理成本高昂

C、若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效则会对全行经营目标的实

现产生严重影响

D、各事业部之间竞争激烈如果产生利益冲突协调比较困难

标准答案：B

知识点解析：以业务线管理为主的事业部制组织架构的缺点：一是对事业部领导人

的综合素质、专业知识、经营能力和管理能力都有很高的要求：二是各事业部所管

辖的机构众多，管理幅度偏大且管理成本过于集中在总行层面；三是若最高管理层

对事业部授权不当或事业部的运作失效则会对全行经营目标的实现产生严重影响：

四是各事业部之间竞争激烈如果产生利益冲突协调比较困难°选项B是矩阵型组

织构架的缺点。

2、以下不属于商业银行类型划分方式的是（）。

A、从企业法人角度划分

B、从内部管理模式划分

C、从盈利能力划分

D、从会计角度划分

标准答案：C

知识点解析：选项C不属于现代商业银行类型的划分方式。现代商业银行类型的

划分方式有：按照企业法人角度划分、按照内部管理模式划分和按照管理会计角度

划分。

3、20世纪90年代初，以客户为中心的（）基本形成，并在随后的时间里迅速发

展，成为全球银行业组织构架的主流模式。

A、总分行型组织构架

B、事业部型组织构架

C、矩阵型组织构架

D、统一法人制组织构架

标准答案：C

知识点解析：20世纪90年代初，以客户为中心的矩阵型组织构架基本形成，并在

随后的时间里迅速发展.成为全球银行业组织构架的主流模式。

4、以下属于“根据客户需求层次来组合业务板块”的银行是（）。

A、渣打银行

B、德意志银行

C、花旗银行

D、法国巴黎银行

标准答案：D

知识点解析：根据客户的基础金融需求和高端金融需求来划分业务板块，法国巴黎

银行是这种模式的典型代表。

5、垂直化的组织运作机制指的是实行（）的垂直管理线路。

A、董事会风险执行委员会一总行风险管理委员会一总行风险管理部一分行风险管

理部一＞基层行风险管理部

B、董事会风险执行委员会一总行风险管理部一总行风险管理委员会一分行风险管

理部一基层行风险管理部

C、总行风险管理委员会一董事会风险执行委员会T总行风险管理部T分行风险管

理部T基层行风险管理部

D、董事会风险执行委员会T总行风险管理委员会T基层行风险管理部一总行风险

管理部一分行风险管理部

标准答案：A

知识点解析：垂直化的组织运作机制就是实行董事会风险执行委员会一总行风险管

理委员会T总行风险管理部一分行风险管理部—基层行风险管理部的垂直管理线

路，上级风险管理机构负责对下一级风险机构负责人的任职资格、任职期限及任职

绩效进行审批和考核。

6、市净率的计算公式

A、市净率=股票价格（P）：每股收益（E）

B、市净率=净利润：期末总股本

C、市净率=每股市价（PH每股净资产.

D、市净率=净利涧.资本净额

标准答案：c

知识点解析：市净率的计算公式是：市净率：每股市价（P）+每股净资产。

7、市盈率的计算公式（）。

A、市盈率:股票价格（P）+每股收益（E）

13、市盈率二净利♦期木总股本

C、市盈率=每股市价（P-每股净资产

D、市盈率:净利润：资本净额

标准答案：A

知识点解析：市盈率的计算公式是：市盈率：每股市价（PH每股收益（E）。

8、关于成本收入比下列说法不正确的是（）。

A、在资金投入环节提高效率的重点是降低资金成本.即在负债结构中加大零售存

款和活期存款的比重，将存贷比提高到合理水平

B、成本收入比可以称为经营性效率问题，其改善的途径是合理配置资源、加强成

本控制

C、成本收入比=（营业费用：营业收入）x100%

D、营业净收入=营业收入一营业支出一费用

标准答案：C

知识点解析：成本收入比=（营业费用：营业净收入）x100%。

9、下列关于客户集中度指标说法正确的是（）。

A、银行对最大十家客户贷款比率的限制是为了保障稳健经营，防范因“垒大户”而

引发的经营风险

B、单一最大客户贷款比率不是衡量银行经营安全性的指标

C、最大十家客户贷款比率是衡量银行资产负债比例管理的指标之一

D、单一最大客户贷款比率=（最大一家集团客户授信总额：资本净额）x100%

标准答案：C

知识点解析：选项A应是银行对最大十家客户贷款比率的限制是防止发生大户风

险；选项B应是单一最大客户贷款比率是衡量银行经营安全性的指标之一：选项

D是单一集团客户授信集中度的公式。

10、衡量银行规模的重要综合性指标是（）。

A、成本收入比

B、市值

C、净息差

D、每股收益

标准答案：B

知识点解析：市值是衡量银行规模的重要综合性指标，反映了一家银行在资本市场

上的影响力水平。同时也决定着该银行在资本市场上的权重.从而成为投资者资金

配置的重要参考。

11、（）是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，反映的是一家商业银行的整体

资本稳健水平。

A、拨贷比

B、拨备覆盖率

C、资本充足率

D、平均总资产回报率

标准答案：c

知识点3析：资本充足率是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，反映的是一

家商业银行的整体资本稳健水平。

12、下列说法正确的是（）。

A、大量中小型企业由于融资条件差.形成了买方市场

B、如果银行能有效地控制风险，进入大型企业贷款领域，就可获得更高的收益和

市场占有率，所以大型企业贷款的情况备受关注

C、贷款结构的另一种分类方式为按行业或按地区分类

D、大量大型企业由于融资条件差.形成了卖方市场

标准答案：c

知识点0析：选项C正确，选项A、D应是大量中小型企业由于融资条件差，形

成了卖方市场：选项B应是中小企业。

二、多项选择题（本题共8题，每题1.0分，共8分。）

13、商业银行组织构架的形式从内部管理模式划分，可分为（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：从内部管理模式划分，商业银行的组织构架可划分为：以区域管理为

主的总分行型组织构架.以业务线管理为主的事业部制组织构架和矩阵型组织构

架。

14、从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为（）。

标准答案：A,B

知识点解析：考察商业策行的组织架构。从企业法人角度，商业银行的组织架构可

以分为统一法人制和多法人制。

15、商业银行组织架构是银行各部分（包括一切机构和部门）按照一定的（）组成的一

个有机系统。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：商业银行组织架构是银行各部分（包括一切机构和部门）按照一定的排

列顺序、空间位置、聚集状态、联系方式以及各部门之间相互关系组成的一个有机

系统。

16、当前发达国家商业策行建立起的以客户为中心的矩阵型主流组织架构形式，其

中建立以客户需求为基础的业务线包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：当前发达国家商业银行建立起的以客户为中心的矩阵型主流组织架构

形式.主要有以下两大特点。一是建立以客户需求为基础的五大业务线：零售业

务；财富管理业务；商业银行业务；金融市场业务；投行业务。二是采取不同的顶

层组织架构设计：用“大个金”和“大公金”两大业务板块；根据客户需求层次来组合

业务板块；根据业务线职能设置组织架构模式。

17、我国商业银行的组织架构的主流形式为（）。

标准答案：A,C

知识点解析：从企业法人角度看，我国商业银行的组织架构的主流形式是统一法人

组织架构。从内部管理角度看.我国商业银行的组织架构的主流形式是采用以区域

管理为主的总分行型组织架构。

18、银行是经营风险的企业.要增加利润、提高银行价值就需要控制风险减少相应

的拨备，银行的风险主要表现为（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：风险主要表现为信用风险、市场风险、操作风险和声誉风险。

19、以下关于人均净利润说法正确的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：以上五个选项说法均正确。

20、银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在资产规

模、市场份额、存贷款规模、客户规模和收入等方面。

三、判断题（本题共3题，每题分，共3分。）

21、与总、分支结构关系不同，母公司与子公司之间的联系更多体现在资本的联接

上，子公司不具有独立的法人资格。（）

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：母公司与子公司主要是资本联接关系，子公司拥有较大的经营自主

权，法律上具有独立的法人地位。

22、以区域管理为主的总分行型组织构架中，总行、分行、支行等各级机构形成垂

直管理体系，同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相应层级的行长负

责。（）

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：以区域管理为主的总分行型组织构架中，总行、分行、支行等各级机

构形成垂直管理体系.同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相应层级

的行长负责。

23、统一法人制组织构架是相对集权的组织形式。（）

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：统一法人制组织构架是相对集权的组织形式。

银行业专业人员职业资格中级银行业法

律法规与综合能力（银行管理）模拟试

卷第7套

一、单项选择题（本题共70题，每题7.0分，共70

分。）

1、银行应指定（）作为内部控制管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组

织落实和检查评估。

A^审计部门

B、专门部门

C、高级管理层

D、董事会

标准答案：B

知识点解析：银行应指定专门部门作为内部控制管理职能部门，牵头内部控制体系

的统筹规划、组织落实和检查评估。

2、（）是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实

施系统化、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。

A、公司治理

B、风险控制

C、合规管理

D、内部