银行业专业人员职业资格初级银行管理模拟试卷4

银行业专业人员职业资格初级银行管理

模拟试卷第1套

一、单项选择题（本题共15题，每题1.0分，共15

分。）

1、根据《商业银行贷款损失准备管理办法》的规定，商业银行贷款损失准备连续

6个月低于监管标准的，银行业监管机构应当（）。

A、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，实施合并重组

B、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，采取相应监管措施

C、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，实施行政处罚

D、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，向商业银行发出风险提

示，并提出整改要求

标准答案：B

知识点解析：根据《商业银行贷款损失准备管理办法》第二十三条，商业银行贷款

损失准备连续3个月低于监管标准的，银行业监管机构向商业银行发出风险提示，

并提出整改要求；连续6个月低于监管标准的，银行业监管机构根据《中华人民共

和国银行业监督管理法》的规定，采取相应监管措施。

2、对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位和个人的查询、冻结、扣划，但

（）另有规定除外。

A、法律、行政法规和监管部门规章

B、法律和行政法规

C、法律和地方性法规

D、法律

标准答案：D

知识点解析：根据《中华人民共和国商业银行法》第二十九条，商业银行办理个人

储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。

对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律

另有规定的除外。

3、《中华人民共和国民法通则》调整平等主体之间的（）。

A、社会关系和组织关系

B、人身关系和社会关系

C、人身关系和财产关系

D、社会关系和财产关系

标准答案：C

知识点解析：《中华人民共和国民法通则》是我国民事基本法律，调整平等主体之

间的人身关系和财产关系，确立了我国民事立法的基本原则。

4、中国银行业协会是我国的银行业自律组.织，负责对其进行指导和监督的单位是

()。

A、银监会

B、财政部

C、中国人民银行

D、人社部

标准答案：A

知识点解析：对银行业刍律组织的活动，中国银监会应当进行指导和监督。银行业

自律组织的章程应当报中国银监会备案。

5、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业监督管理的目标是

()。

A、加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为

B、保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长

C、防范和化解系统重要性银行风险，保护存款人和其他客户的合法权益

D、促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心

标准答案：D

知识点解析：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三条，银行业监督管理

的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管

理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。

6、我国负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构是

()。

A、中国银行业监督管理委员会

B、中国人民银行

C、中国证券监督管理委员会

D、国家发展与改革委员会

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

7、我国的银行业自律组织是()。

A、中国金融学会

B、中国银行业协会

C、中国银行学会

D、中国银行业教育工作委员会

标准答案：B

知识点解析：中国银行业协会是经中国人民银行和民政部批准成立，并在民政部登

记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业自律组织。

8、根据《中国人民银行法》，下列不属于中国人民银行的职能的是（）。

A、制定和执行货币政策

B、防范和化解金融风险

C、保证财政收入稳定

D、维护金融稳定

标准答案：C

知识点解析：根据《中国人民银行法》，中国人民银行的职能为：在国务院领导

下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。其中，制定和执

行货币政策的目标是保存货币币值稳定，并以此促进经济增长。

9、下列关于关系人的表述，错误的是（）。

A、关系人包括商业银行的管理人员及其近亲属

B、商业银行不得向关系人发放信用贷款

C、关系人包括商业银行的董事及其近亲属

D、商业银行不得向关系人发放担保贷款

标准答案：D

知识点解析：根据《商业银行法》第四十条，商业银行不得向关系人发放信用贷

款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关

系人是指商业银行的堇事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资

或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

10、《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（）。

A、不得低于4倍

B、不得高于4倍

C、不得低于25%

D、不得身于25%

标准答案：B

知识点解析：流动性比例的公式为：流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余

额X100%,商业银行的流动性比例应当不低于25%,即流动性负债余额与流动性

资产余额的比例不得高于4倍。

11、为了加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为，防范和化解银行业风险，

保护存款人和其他客户的合法权益，促进银行业健康发展，2003年12月27日，

第十届全国人大常委会第六次会议通过了（）。

A、《中华人民共和国银行业监督管理法》

B、《中华人民共和国商业银行法》

C、《中华人民共和国中国人民银行法》

D、《中华人民共和国外资银行管理条例》

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

12、银行监管的非现场监管的审查对象是（）。

A、会计师事务所的审计报告

B、银行的合规性和风险性

C、银行的各种报告和统计报表

D、银行的治理情况

标准答案：c

知识点解析：非现场监管是指通过收集银行业金融机构以及行业整体的业务活动和

风险状况的报表数据、经营管理情况以及其他内外部资料等信息，对银行业金融机

构以及行业整体风险状况和服务实体经济情况进行分析，作出评价，并采取相应措

施的持续性监管过程。

13、下列各项属于银行信贷所涉及的担保方式的是（）。

A、托收承付

B、保理

C、保证

D、信用证

标准答案：c

知识点解析：实际业务中，商业银行主要涉及保证、抵押和质押三种担保方式。

14,商业银行的杠杆率是指（）。

A、流动资产与流动负债的比率

B、一级资本与表内外资产余额的比率

C、资本总额与风险加权资产的比率

D、优质流动性资产储备与未来30目的资金净流出量的比率

标准答案：B

知识点解析：杠杆率是指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本与商业银行调

整后的表内外资产余额的比率。A项是商业银行流动性比率；C项是资本充足率；

D项是流动性覆盖率。

15、（）确立了我国民事立法的基本原则。

A、《中华人民共和国民法通则》

B、《中华人民共和国宪法》

C、《中华人民共和国刑法》

D、《中华人民共和国行政法》

标准答案：A

知识点解析：《中华人民共和国民法通则》（简称《民法通则》）是我国民事基本法

律，调整平等主体之间的人身关系和财产关系。《民法通则》确立了我国民事立法

的基本原则，包括平等原则、自愿原则、公平原则、诚实信用原则、守法原则、公

序良俗原则和禁止权力滥用原则等。银行作为民事主体进行业务经营活动，必须符

合《民法通则》的相关规定。

二、多项选择题（本题共10题，每题1.0分，共10

分。）

16、2008年进入危机后，巴塞尔委员会《有效银行监管核心原则》的主要变化有

（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：巴塞尔委员会于2012年9月正式发布第三版《有效银行监管核心原

则》。此次修订生要反映了危机后银行监管的以下变化趋势：①加强对系统重要

性银行的监管；②引入宏观审慎视角；③重视危机管理、恢复和处置；④完善公

司治理和信息披露。

17、根据《商业银行贷款损失准备管理办法》的规定，银行业监管机构考核商业银

行贷款损失准备充足性的指标有（）。

标准答案：B,C

知识点解析：中国银监会设立了拨备覆盖率和贷款拨备率两个指标来考核商业银行

贷款损失准备的充足性。其中，拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比；

贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比。两项标准中的较高者为商'也银行

贷款损失准备的监管标准。

18、根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》，流动性监管指标包括（）。

标准答案：B,E

知识点解析：2014年1月，中国银监会修订出台了《商业银行流动性风险管理办

法（试行）》，将《巴塞尔协议III》的内容融入其中，明确了流动性监管指标和监测

内容，其中流动性监管指标包括流动性比例、流动性覆盖率、存贷比。2015年，

中国银监会进一步修订《商业银行流动性风险管理办法（试行）》，将存贷比从监管

指标中剔除。

19、按照《商.业银行法》的规定，下列做法或说法中错误的有（）。

标准答案：A,B,C

知识点。析「后据《商业银行法》第四十条，商业银行不得向关系人发放信用贷

款：向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件：第四十一

条规定，任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或者提供担保。商业银行有权

拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保。AC两项，王明、张某均

为关系人，因此商业银行不得向其发放信用贷款；B项，商业银行不得向关系人发

放信用贷款，但可发放卫保贷款。

20、根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有

（）。

标准答案：B,C,E

知识点解析：暂无解析

21、根据我国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，下列选项中，属于

核心一级资本的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：核心一级资本是银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能

力也最强。核心一级资本主要包括以下六部分：①实收资本或普通股；②资本公

积；③盈余公积；④一般风险准备；⑤未分配利涧；⑥少数股东资本可计入部

分。

22、下列关于中国银行业协会的认识，不正确的有（）。

标准答案：A,D

知识之解析：A项，中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团

体；D项，理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作，理事会闭会期

间，常务理事会行使理事会职责。

23、监管评级应遵循的原则包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：监管评级是一个综合非现场监管、现场检查、对监管对象持续关注以

及风险评估与预警等信息的过程。有效的日常监管有利于提高监管评级的效率，增

强监管评级的准确性。监管评级遵循全面性、及时性、系统性和审慎性原则。

24、现场检查分为哪几类?（）

标准答案：A,B,C,D.E

知识点解析：暂无解析

25、与《巴塞尔协议II》相比，《巴塞尔协议III》改革的主要内容包括（）。

标准答案：B,C,E

知识点解析：《巴塞尔协议III》改革的主要内容包括：①扩大资本覆盖面，增强

风险捕捉力；②修改资本定义，强化监管资本基砒：③建立杠杆率监管标准，弥

补资本充足率缺陷；④建立宏观审慎及本要求，反映系统性风险；⑤建立量化流

动性监管标准。

三、判断题（本题共6题，每题分，共6分。）

26、根据《商业银行贷款损失准备管理办法》的规定，贷款损失准备是指商业银行

在利润中列支的、用于诋御贷款风险的准备金，不包括在利润分配中计提的一般风

险准备。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：根据《商业银行贷款损失准备管理办法》第三条，贷款损失准备是指

商业银行在成本中列支、用以抵御贷款风险的准备金，不包括在利润分配中计提的

一般风险准备。

27、根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，拨备覆盖率为贷款损失准备与不良

贷款余额之比。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：根据《商业银行贷款损失准备管理办法》第六条，银行业监管机构设

置贷款拨备率和拨备覆盖率指标考核商业银行贷款损失准备的充足性。贷款拨备率

为贷款损失准备与各项贷款余额之比；拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额

之比。

28、某银行为达到一个月吸收存款过亿元的指标，可以采取“一万送床单”的吸收存

款方式。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：根据《商业银行法》第四十七条，商业银行不得违反规定提高或者降

低利率以及采用其他不正当手段吸收存款。

29、当债务人不履行债务时，保证人应按照约定履行债务或者承担责任。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照

约定履行债务或者承担责任的行为。

30、外聘审计人员没有配合中国银监会检查的责任。()

A^正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：现场检查中，检查人员可就检查事项约谈银行业金融机构外聘审计人

员，了解审计人员的具体审计情况，外聘审计人员有配合中国银监会检查的责任。

31、中国财务公司协会是企业集团财务公司的行业自律性组织，是全国性、营利性

的社会团体法人。（）

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：中国财务公司协会成立于1994年，是企业集团财务公司的行业自律

性组织，是全国性、非营利性的社会团体法人，在中国境内批准设立的企业集团财

务公司可自愿申请成为中国财务公司协会的会员。

银行业专业人员职业资格初级银行管理

模拟试卷第2套

一、单项选择题（本题共10题，每题7.0分，共10

分。）

1、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，向符合条件的同一申请人核

发学生信用卡的发卡银行不得超过（）。

A、四家

B、两家

C＞三家

D、一家

标准答案：B

知识点解析：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第四十五条，向符合条件

的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过两家（附属卡除外）。

2、根据《个人存款账户实名制规定》，下列不能匕为实名证件的是（）。

A、军人身份证

B、护照

C、机动车驾驶证

D、身份证

标准答案：C

知识点露析：根据《个人存款账户实名制规定》第五条，实名是指符合法律、行政

法规和国家有关规定的身份证件上使用的姓名。下列身份证件为实名证件：①居

住在境内的中国公民，为居民身份证或者临时居民身份证。②居住在境内的16周

岁以下的中国公民，为户口簿。③中国人民解放军军人，为军人身份证件；中国

人民武装警察，为武装警察身份证件。④香港、澳门居民，为港澳居民往来内地

通行证；台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件。⑤外国

公民，为护照。

3、商业银行不得将同业拆人资金用于（）。

A、发放固定资产贷款或投资

B、弥补票据结算不足

C、解决临时性周转资金的需要

D、弥补联行汇差头寸的不足

标准答案：A

知识点解析：参加同业界借的金融机构，具拆出资金限于当日资金多余的头寸和在

人民银行的存款，其拆入资金只能用于弥补清算票据交换和联行汇差的头寸不足及

解决临时性、季节性周转资金的不足，不得用于发放固定资产贷款。

4、存款业务是属于商业银行的（）。

A、中间业务

B、资产业务

C^负债业务

D、其他业务

标准答案：C

知识点解析：商业银行的负债主要由存款和借款构成，其中存款是商业银行最主要

的资金来源，存款业务也是银行的传统业务。

5、小张硕士毕业后，准备前往美国自费攻读博士学位。在他取得前往美国的入境

签证之前，他需要在我国商业银行持有（）。

A、个人通知存款

B、定活两便储蓄存款

C、外汇储蓄存款

D、个人保证金存款

标准答案：D

知识点解析：个人保证金存款主要指个人购汇保证金存款，即商业银行向居民个人

收取一定比例人民币作为居民取得外汇的保证金，以解决境内居民个人自费出国

（境）留学需要预交一定比例的外汇保证金才能取得前往国的入境签证的特殊需要。

6、下列对贷款业务的分类，正确的是（）。

A、商业贷款和个人贷款

B、短期贷款和银团贷款

C、集团贷款和个人贷款

D、短期贷款、中期贷款和长期贷款

标准答案：D

知识点解析：贷款的业务分类，具体包括：①按照借款人性质不同，贷款可分为

公司贷款和个人贷款；②按照贷款期限不同，贷款可分为短期贷款、中期贷款和

长期贷款；③按照贷款方式不同，贷款可分为信用贷款和担保贷款；④按照是否

在商业银行资产负债表上反映，信贷业务可分为表内贷款和表外业务；⑤按照贷

款资金来源和经营模式不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷

款；⑥按贷款利率是否变化，贷款分为固定利率贷款和浮动利率贷款；⑦按照贷

款币种不同，贷款可分为人民币贷款和外汇贷款；⑧按照偿还方式不同，贷款可

分为一次还清贷款和分期偿还贷款。

7、中国政策性银行向商业银行发行金融债券常常选择（）的方式。

A、直接发行

B、间接发行

C、私募

D、公募

标准答案：C

知识点解析：私募，即发行人向特定的投资者直接发行金融债券，中国政策性银行

向商业银行发行的金融债券常常选择这种方式。

8、以下不是贷款利率的具体形式的是（）。

A、法定利率

B、行业公定利率

C、银行自主定价利率

D^市场利率

标准答案：C

知识点解析：贷款利率即借款人使用贷款时支付的价格，具体有法定利率、行业公

定利率和市场利率。

9、以下几种债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（）。

A、金融债权

B、地方政府债券

C、国债

D、企业和公司债券

标准答案：c

知识点。析：国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险的。

10、信汇汇款方式采用者较少的原因是（）。

A、费用较高

B、支付凭证邮寄时间过长而收款较慢

C、安全性较低

D、不能背书和转让

标准答案：B

知识点解析：信汇汇款是汇出行应汇款人申请，将信汇委托书或支付委托书邮寄给

汇人行，授权其解付一定金额给收款人的一种汇款方式。信汇的费用比电汇低廉，

但因支付凭证邮寄时间较长而收款较慢，故采用者较少。

二、多项选择题（本题共9题，每题1.0分，共9分0）

11、中国银监会发布的《项目融资.业务指引》所称的项目融资，是指符合下列特征

的贷款（）。

标准答案：A,B

知识点解析：根据《项目融资业务指引》第三条，除AB两项外，项目融资的特征

还包括：还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，

般不具备其他还款来源。

12、商业银行开展理财业务，应符合的销售行为规范有（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：商业银行应对本行的理财销售行为进行规范，必须严格落实监管要

求，不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍：不得销售无市场分析预测、无风

险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品；不得销售风险收益严重不对

称的含有复杂金融衍生工具的理财产品；不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任

何可获得收益：不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间；不得以不正当竞

争手段推销理财产品；不得代客户签署文件；不得挪用客户资金；不得通过销售或

购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利；不得将其他银行或金融机构开发

设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。

13、我国个人贷款业务包括（）。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个

人消费贷款和个人经营类贷款等。市场上常见的个人消费贷款有个人汽车贷款、个

人教育贷款、个人耐用消费品贷款、个人消费额度贷款、个人旅游消费贷款和个人

医疗贷款等。B项，银团贷款属于公司贷款业务。

14、商业银行应比照自营贷款管理流程，对非标准化债权资产投资采取下列哪些措

施?（）

标准答案：A,B,C

知识点解析：根据《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通

知》，商业银行应比照刍营贷款管理流程，对非标准化债权资产投资进行投前尽职

调查、风险审查和投后风险管理。

15、中国金融债券发行的特殊性表现在（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

16、贷后管理主要目的是督促借款人按合同约定用途合理使用贷款，及时发现并采

取有效措施纠正、处理有问题贷款。贷后管理的主要内容有（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：贷后管理是银行业金融机构在贷款发放后对合同执行情况及借款人经

营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为。其主要内容包括监督借款人的贷款使

用情况、跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力、检查贷款抵（质）押品和担保权益的

完整性三个方面。

17、在国际贸易中，规范的金融工具为企.业融资发挥了重要作用。国际贸易中运用

各种金融工具融资的方式主要有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：贸易融资方式主要有：保理、信用证、福费廷、打包放款、出口押

汇、进口押汇。

18、目前在进出口业务中主要采用的结算方式有（），

标准答案：A,C.D

知识点应析「向际结算方式是指资金在国际间从付款一方转移到收款一方的方此

目前在进出口业务中所采用的结算方式主要有汇款、托收和信用证三种。

19、根据中国银监会《商业银行信用卡.业务管理办法》相关规定，商业银行应加强

信用卡收单业务的管理.主要的管理要求包括（）。

标准答案：A,C,E

知识点解析：B项，收电银行应当加强对特约商户资质的审核，实行商户实名制，

不得设定虚假商户；D项，收单银行应当根据特约商户的业务性质、业务特征、营

业情况，对特约商户设定动态营业额上限。

三、判断题（本题共7题，每题1.0分，共7分。）

20、商业银行可以为非标准化债权资产或股权性资产融资提供直接或间接、显性或

隐性的担保或回购承诺。（）

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：商业银行不得为非标准化债权资产或股权性资产融资提供任何直接或

间接、显性或隐性的担保或回购承诺。

21、个人通知存款的起存金额一般为5万。（）

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：个人通知存款的业务特点有：开户时不约定存期，预先确定品种，支

取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。目前，银行提供一天、七

天通知储蓄存款两个品种，一般5万元起存。

22、贷款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比

率。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：贷款利率即借款人使用贷款时支付的价格，具体有法定利率、行业公

定利率和市场利率。

23、担保贷款不同于信用贷款，需要保证和抵押，因此主要包括保证贷款、抵押贷

款两种方式。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：担保贷款是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款，主要有

三种方式：保证贷款、诋押贷款、质押贷款。

24、对于无指定用途的个人贷款，银行可视具体情况考虑是否发放。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策。商业银行不得发

放无指定用途的个人贷款。

25、违约风险越高的债券，其收益率越高。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：一般来说，如果市场认为一种债券的违约风险相对较高，那么就会要

求债券的收益率要较高，从而弥补可能承受的损失。

26、存单质押存放同业业务和信用存放同业业务也不占用国内同业的授信额度。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：存单质押存放同业业务不占用国内同业的授信额度，但是信用存放同

业业务无论存放期限长短及金额大小，100%占用国内同业的授信额度。

银行业专业人员职业资格初级银行管理

模拟试卷第3套

一、单项选择题（本题共9题，每题1.0分，共9分°）

1、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，因疏忽未对特定客户履行分内

义务或产品性质或设计缺陷导致的损失称为（）。

A、流程风险

B、系统风险

C、人员风险

D、客户、产品和业务操作风险

标准答案：D

知识点解析：2013年起施行的《商业银行资本管理办法（试行）》在附件“操作风险

资本计量监管要求”中，将操作风险的损失事件类型划分为7类。根据该分类，因

疏忽未对特定客户履行分内义务或产品性质或设计缺陷导致的损失称为客户、产品

和业务操作风险。

2、根据《个人贷款管理暂行办法》，下列不属于采用贷款人受托支付的例外情形

的是（）o

A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的

B、借款人能够事先确定具体交易对象，且以保证方式担保的

C、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

D、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的

标准答案：B

知识点解析；根据《个人贷款管理暂行办法》第三十条，个人贷款资金应当采用贷

款人受托支付方式向借款人交易对象支付，但本办法第三十三条规定的情形除外。

根据该《办法》第三十三条，有下列情况之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取

借款人自主支付方式：①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万

元人民币的；②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；③贷款

资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；④法律法规规定的其他情形

的。

3、根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，银行业金融机构应当明

确，对外包活动需要访问或使用的信息资产，按（）原则进行访问授权。

A、”双人经手”和“四眼”

B、“事前审批”、“事中监督”和“事后检查”

C、“一事一审”和“事前审批”

D、“必需知道”和“最小授权”

标准答案：D

知识点解析：根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》第三十八条，银

行业金融机构应当明确外包活动需要访问或使用的信息资产，包括场地、办公设

施、计算机、服务器、软件、数据、信息、物理访问控制设备、账号、网络宽带、

网络端门等，按“必需知道”和“最小授权”原则进行访问授权。

4、下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（）。

A、借款人无法足额偿还贷款本息，即便执行担保也可能会造成一定损失的贷款，

属于可疑类贷款

B、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利因素

的贷款，属于关注类贷款

C、次级、可疑和损失三类合称为不良贷款

D、商业银行贷款五级分类包括正常、关注、次级、可疑和损失五类

标准答案：A

知识点解析：2001年，我国监管当局出台了贷款风险分类的指导原则，把贷款分

为正常、关注、次级、可疑和损失五类（后三类合称为不良贷款）。A项，还款能力

出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，

也可能会造成一定损失的贷款属于次级类贷款。

5、（）代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，符合备国监管机构的要求，已经

成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。

A、全面风险管理

B、资产负债风险管理

C、资产风险管理

D、负债风险管理

标准答案：A

知识点解析：全面风险管理是于20世纪90年代末在内部控制理论的基础上发展和

完善起来的，已成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。

6、在对商业银行客户进行信用风险识别时，下列各项不属于对单一法人客户的非

财务因素分析的是（）。

A、客户企业管理者的素质

B、客户企业的效率比率分析

C、客户企业的产品和市场分析

D、客户企业的行业特点分析

标准答案：B

知识点解析：B项属于对单一法人客户财务状况因素分析中的财务比率分析。

7、以下哪类风险事件不应当被划分为操作风险?（）

A、交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异

B、部分营业场所系统故障造成客户损失

C、柜员错误收取外币汇款手续费

D、客户提前赎回理财产品造成银行收入降低

标准答案：D

知识点解析：商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件

四大类别分类。A项属于内部流程；B项属于系统缺陷；C项属于人员因素。

8、（）广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，却不能给商业银

行带来盈利。

A、流动性风险

B、操作风险

C、非系统性风险

D、技术风险

标准答案：B

知识点解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以

及外部事件所造成损失的风险，广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有

普遍性，却不能给商业银行带来盈利。

9、商'业银行而临的风险中最重要也是管理难度最大的风险类型是（）。

A、操作风险

B、市场风险

C、流动性风险

D、信用风险

标准答案：D

知识点解析：信用风险是商业银行面临的风险中最重要也是管理难度最大的风险类

型，对信用风险的有效管理是商业银行综合风险管理的一个至关重要的组成部分。

二、多项选择题（本题共72题，每题7.0分，共72

分。）

10、根据银监会《贷款风险分类指引》，下列属于不良贷款的有（）。

标准答案：A,D,E

知识点露析「2007年7月，中国银监会印发《贷款风险分类指引》，要求商业银

行应至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷

款。

11、下列关于商业银行全面风险管理中“全面”的理解，恰当的有（）。

标准答案：B,C,E

知识点解析：A项，全面风险管理中的全面，主要体现在全面性、全程性、全员

性。其中，全程性是指风险管理贯穿经营管理的全过程，它不只是个别部门和个别

岗位的问题，而是体现在一个完整的流程中，流程中的每个环节、每个步骤都要明

确相关职责。D项，降低收益与损失的波动幅度不属于对全面风险管理中“全面性”

的理解。

12、商业银行通常采用（）来控制信用风险。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：控制信用风险的方法主要有：全流程管理、受托支付管理、限额管

理、贷款测算、期限管理、还款管理、合同管理、风险缓释、保理业务风险管理

等。其中，全流程管理包括审贷分离、贷款"三查”、信贷审批。

13、商业银行为降低个人信贷业务的操作风险，下列说法恰当的有（）。

标准答案：A,C.D,E

知识点解析：B项，在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户经理的贷款发放

质量与其收入挂钩。

14、利率风险按照来源的不同，可以分为（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：暂无解析

15、根据《银行业金融机构国别风险管理指引》，商业银行选择的计量方法应当至

少满足（）。

标准答案：C,D,E

知识点解析：根据《银行业金融机构国别风险管理指引》，商业银行应当根据本机

构国别风险类型、暴露规模和复杂程度选择适当的计量方法。计量方法应当至少满

足以下要求：①能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险；②能够在单一和

并表层面按国别计量风险；③能够根据有风险转移及无风险转移情况分别计量国

别风险。

16、商业银行制定客户授信限额通常可从（）方面考虑。

标准答案：B,C

知识点解析：我国《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本

余额的比例不得超过10%。商业银行制定客户授信限额通常可从以下两个方面考

虑：①客户的债务承受能力；②银行的损失承受能力。

17、中国银监会在《关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平

的通知》中明确对符合（）条件的小微企业，经商业银行审核合格后可以办理续贷。

标准答案：A,C,E

知识点谕析「市国银监会在《关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融

服务水平的通知》中明确对符合下列条件的小微企业，经商业银行审核合格后可以

办理续贷：①依法合规经营；②生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务

状况；③信用状况良好，还款能力与还款意愿强，没有挪用贷款资金、欠贷欠息

等不良行为；④原流动资金周转贷款为正常类，且符合新发放流动资金周转贷款

条件和标准；⑤商业银行要求的其他条件。

18、信用风险缓释应遵循的原则包括（）。

标准答案：B,C,E

知识点解析：信用风险缓释应遵循以下原则：①合法性原则；②有效性原则；③

独立性原则；④一致性原则；⑤审慎性原则。

19、商业银行对问题授信应采取的措施包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：除ABCDE五项外，商业银行对问题所采取的措施还包拈向所在地司

法部门申请冻结问题授信客户的存款账户以减少损失等。

20、下列贷款中，应至少归为次级类贷款的有（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：应至少归为次级类的贷款包括：①逾期（含展期后）超过一定期限、其

应收利息不再计入当期殒益；②借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债

务，本金或者利息已经逾期；③需要重组的贷款。AE两项应至少归为关注类贷

款。

21、属于操作风险缓释手段的有（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：DE两项属于操作风险控制环境。

三、判断题（本题共8题，每题7.0分，共8分。）

22、2014年3月某农村商业银行因一则“要倒闭”的谣言引发挤兑事件，是一起有

损商业银行声誉的事件。（）

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：谣言引起的恐慌很容易使储户失去信心，对银行造成声誉风险，并极

易演化成挤兑事件，如果处理稍有不当会对商业银行造成致命损害。

23、根据《商业银行市场风险管理指引》，市场风险是指因市场价格（利率、汇

率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

市场风险只存在于银行的交易中。（）

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：根据《商业银行市场风险管理指引》第三条，市场风险是指因市场价

格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损

失的风险。市场风险存在于银行的交易和非交易业务中。

24、中国银监会规定操作风险应当包括法律风险和声誉风险。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：中国银监会规定，操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略

风险。

25、对金融衍生产品而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：对基础金融产品(如债券、贷款)而言，信用风险造成的损失最多是其

债务的全部账面价值；对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品

的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容

忽视。

26、技术风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及

的范围更广，通常被视为一种多维风险。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：流动性风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加

复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。

27、风险分散策略没有成本。()

A、正确

B、错误

标准答案:B

知识点解析：风险分散策略是有成本的，主要是分散投资过程中增加的各项交易费

用。

28、按《商业银行保理业务暂行管理办法》规定，保理业务是以债务人转让其应收

账款为前提，集应收账款催收、管理、坏账担保及融资于一体的综合性金融服务。

()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：按《商业限行保理业务暂行管理办法》规定，保理业务是以债权人转

让其应收账款为前提，集应收账款催收、管理、坏账担保及融资于一体的综合性金

融服务。

29、可以用客户的信用评级代替对贷款的分类。（）

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：不能用客户的信用评级代替对贷款的分类，信用评级只能作为贷款分

类的参考因素。

银行业专业人员职业资格初级银行管理

模拟试卷第4套

一、单项选择题（本题共10题，每题7.0分，共10

分。）

1、根据《项目融资业务指引》的规定，贷款人从事项目融资业务，评估项目风险

时应当以（）为核心。

A、经营期风险分析

B、政策变化分析

C、市场波动分析

D、偿还能力分析

标准答案：D

知识点解析：根据《项目融资业务指引》第七条，贷款人从事项目融资业务，应当

以偿债能力分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等

方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审

慎预测项目的未来收益和现金流。

2、（）在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动

的风险。

A、浮动利率

B、固定利率

C、实际利率

D、拆借利率

标准答案：B

知识点解析：固定利率贷款是指贷款利率在贷款期限内保持不变，遇利率调整也不

分段计息的贷款。固定利率便于计算成本和收益，但在期限较长、市场利率变化较

多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。

3、下列关于商业银行销售理财产品，说法错误的是（）。

A、应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则

B、应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对

客户进行误导销售

C、在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评

级的理财产品

D、商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育

标准答案：C

知识点解析：商业银行绡售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买

与其风险承受能力不相符合的理财产品。

4、存款包括人民币存款和外币存款两大类。人民币存款又分为（）。

A、个人存款、单位存款

B、个人存款、单位存款和同业存款

C、个人外汇存款和机构外汇存款

D、硬币存款和纸币存款

标准答案：B

知识点解析：人民币存款分为个人存款、单位存款和同业存款。其中，个人存款分

为活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款和保证金存

款；单位存款包括单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和

保证金存款。

5、我国商业银行的最主要资产是（）。

A、库存现金

B、在中央银行存款

C、现金资产

D、贷款

标准答案：D

知识点解析：贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约

定的利率和期限还本付息的货币资金。贷款是银行最主要的资产，也是银行最主要

的资金运用。

6、（）直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全。

A、受理与调查

B、贷后管理

C、贷款回收与处置

D、信贷档案管理

标准答案：C

知识点解析：贷款回收与处置直接关系到银行业金融机构预期收益的实现和信贷资

金的安全，贷款到期按合同约定足额归还本息，是借款人履行借款合同、维护信用

关系当事人各方权益的基本要求。

7、上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定为：申报单位为手，

（）元标准券为1手。

A、500

B、1000

C、1500

D、2000

标准答案：B

知识点解析：交易单位是指证券交易所对回购交易双方参与回购交易委托买卖的数

量规定。上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定为：申报单位为

手，1000标准券为1手。

8、以下属于政策性个人住房贷款的是（）。

A、自营性个人住房贷款

B、公积金个人住房贷款

C、委托性住房公积金贷款

D、离退休职工发放的专项住房贷款

标准答案：D

知识点解析：离退休职工发放的专项住房贷款，不以营利为目的，实行“低进低出”

的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人

住房贷款。

9、商业银行最古老的业务是（）。

A、存款业务

B、贷款业务

C、中间业务

D、结算业务

标准答案：D

知识点解析：结算业务是商业银行最古老的业务，商业银行三项基础的“存、贷、

汇”业务中，“汇''是指汇款，即支付结算业务。在商业银行历史上，存款业务和贷

款业务是在汇款业务基础上衍生而来的。

10、非银借款业务最长期限为（）。

A1年

、

B2年

、

c3年

、

D4年

、

标准答案：C

知识点解析：非银借款业务最长期限为3年（含），业务到期后不得展期。根据业务

期限将非银借款业务细分为短期非银借款［不超过（含）1年］和中长期非银借款［大于

1年且不超过3年（含力两个品种。

二、多项选择题（本题共8题，每题7.0分，共8分。）

11、根据承兑主体的不同，票据的承兑行为可分为（）。

标准答案：A,C

知识点解析•：票据的承兑是指票据的付款人承诺在票据到期日支付汇票金额的票据

行为。按承兑人的不同，承兑有商业承兑和银行承兑两种。

12、商业银行的下列存款种类中，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上

限，计结息规则可由银行自己把握的有（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》，除活期

存款和定期整存整取两种存款外，通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零

存整取、整存零取等其池存款种类的计、结息规则，由开办业务的金融机构法人

（农村信用社以县联社为单位），以不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限为

原则，自行制定并提前告知客户。

13、商业银行贷款业务艰据贷款方式可以分为（）。

标准答案：A,E

知识点解析：贷款业务有多种分类标准，按照借款人性质不同，可划分为个人贷款

和公司贷款；按照贷款期限不同，可划分为短期贷款、中期贷款和长期贷款；按照

贷款方式不同，可划分为信用贷款和担保贷款。

14、大额存单推出的积极意义包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、

以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。大

额存单推出的意义有：①有利于有序扩大负债产品市场化定价范围，健全市场化

利率形成机制；②有利于进一步锻炼金融机构的自主定价能力，培育企业、个人

等零售市场参与者的市场化定价理念，为继续推进存款利率市场化进行有益探索并

积累宝贵经睑；③通过规范化、市场化的大额存单逐步替代理财等高利率负债产

品，促进社会融资成本的降低。

15、以下几项属于借款的基本要素的是（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：贷款的基本要素主要包括借款主体、信贷产品、信贷金额、信贷期

限、贷款利率和费率、还款方式、担保方式和约束条件等。

16、客户申请固定资产贷款应具备的条件包括（）。

标准答案：B,C,E

知识点小析户申请固定资产贷款应具备以下条件：①借款人依法经工商行政

管理机关或主管机关核准登记；②借款人信用状况良好，无重大不良记录；③借

款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录；④

国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；⑤借款用途

及还款来源明确、合法；⑥项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按

规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；⑦符合国家有关投资项目资本金

制度的规定等。

17、债券投资的收益一般通过债券收益率进行衡量和比较，那么债券收益率分为

（）。

标准答案：A,B.C,E

知识点解析「届常收益率是指在一定时期内，一定数量的债券投资收益与投资额的

比率。由于投资者所投资债券的种类和中途是否转让等因素的不同，收益率的概念

和计算公式也有所不同。具体包括：名义收益率、即期收益率、持有期收益率、到

期收益率。

18、同业业务的主要类型有（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以

投融资为核心的各项业务，主要业务类型包括：同业拆借、同业存款、同业借款、

同业代付、买入返售（卖出回购）等同业融资业务和同•业投资业务。

三、判断题（本题共8题，每题7.0分，共8分。）

19、债券违约风险是发行债券的公司不能按时偿还本金，但不包括不能按时支付利

息。（）

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：佶用风险又称违约风险，是指发行债券的借款人不能按时支付俄券利

息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险。

20、商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产

的，需由商业银行所在省或自治区省级分行审核批准。（）

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：商业银行弋销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股

权性资产的，必须由商业银行总行审核批准。

21、目前,我国银行外币储蓄业务开办的币种有：美元、港币、日元、欧元、英

镑、澳大利亚元、加拿大元、韩国元、泰国铢九种。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、欧元、

日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兑

换的外币，不能直接存入账户，需由存款人自由选择上述货币中的一种，按存入日

的外汇牌价折算存入。

22、对于保证担保贷款，银行需与担保人签订书面担保合同；对于抵(质)押担保贷

款，银行须签订抵(质)押担保合同，并办理登记等相关法律手续。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

23、广义的信贷期限是指从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：广义的信贷期限是指银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的

整个期间，即从签订合同到合同结束的整个期间。狭义的信贷期限是指从具体信贷

产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。

24、商业银行在与借款人及其他相关当事人签订合同时，可以不规定各方当事人的

权利、义务及违约责任。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：商业银行应与借款人及其他相关当事人签订书面借款合同、担保合同

等相关合同，合同中应详细规定各方当事人的权利、义务及违约责任，避免对重要

事项未约定、约定不明或约定无效。

25、商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员可以与从事衍生产品交易或营

销的人员相同。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：在进行衍生产品交易时，必须严格执行分级授权和敞口风险管理制

度，商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员必须与从事衍生产品交易或营

销的人员分开，不得相互兼任。

26、商业银行开办衍生产品交易业务，应当根据“依法合规”的原则，制定内部管理

规章制度。（）

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：商业银行开办衍生产品交易业务，应当根据“制度先行”的原则，制定

内部管理规章制度。

银行业专业人员职业资格初级银行管理

模拟试卷第5套

一、单项选择题（本题共70题，每题7.0分，共70

分。）

1、下列业务中不属于金融资产管理公司范围的是（）。

A、信贷业务

B、发行金融债券

C、债权转股权

D、收购、管理和处置金融企业的不良资产

标准答案：A

知识点解析：根据《金融资产管理公司条例》第十条，金融资产管理公司在其收购

的国有银行不良贷款范围内，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产时，

可以从事下列业务活动：①追偿债务；②对所收购的不良贷款形成的资产进行租

赁或者以其他形式转让、重组；③债权转股权，并对企业阶段性持股；④资产管

理范围内公司的上市推荐及债券、股票承销：⑤发行金融债券，向金融机构借

款；⑥财务及法律咨询，费产及项目评估；⑦中国人民银行、中国证券监督管理

委员会批准的其他业务活动。

2、下列关于财务公司设立的条件正确的是（）。

A、申请前一年，母公司注册资本金不得低于10亿元人民币

B、申请前一年，并表核算的成员单位资产总额不得低于50亿元人民币

C、母公司成立一年以上，并且有集团内部财务管理和资金管理经验

D、申请前一年，并表核算的成员单位营业收入总额不得低于40亿元人民币

标准答案：B

知识点解析：根据《企业集团财务公司管理办法》第七条，申请设立财务公司的企

业集团应当具备的条件包括：①申请前1年，母公司的注册资本金不低于8亿元

人民币；②申请前1年，按规定并表核算的成员单位资产总额不低于50亿元人民

币，净资产率不低于30%；③母公司成立2年以上并且具有企业集团内部财务管

理和资金管理经验等。

3、根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》的规定，金融企业批量转让不良

资产给资产管理公司的组包要求是（）。

A、20户/项以上

B、10户/项以上

C、15户/项以上

D、5户/项以上

标准答案：B

知识点解析：根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》第三条，批量转让是指

金融企业对一定规模的不良资产（10户/项以上）进行组包，定向转让给资产管理公

司的行为。

4、金融租赁公司的重大关联交易应经（）批准。

A、总经理

B、董事会

C、风险管理委员会

D、项目审核委员会

标准答案：B

知识点解析：根据《金融租赁公司管理办法》第四十五条，金融租赁公司的重大关

联交易应当经董事会批准c

5、根据《金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法》的规定，金融资产管

理公司商业化收购的范围是（）。

A、境内金融机构的正常类资产

B、境内外金融机构的正常类资产

C、境内外金融机构的不良资产

D、境内金融机构的不良资产

标准答案：D

知识点解析：根据《金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法》第五条，公

司商业化收购的范围是境内金融机构的不良资产。

6、下列不属于金融租赁公司业务范围的是（）。

A、吸收股东1年期（含）以上定期存款

B、固定收益类证券投资业务

C、经批准发行债券

D、同业拆借

标准答案：A

知识点解析：根据《金融租赁公司管理办法》，经中国银监会批准，金融租赁公司

可以经营下列部分或全部本外币业务：①融资租赁业务；②转让和受让融资租赁

资产；③固定收益类证券投资业务；④接受承租人的租赁保证金；⑤吸收非银行

股东3个月（含）以上定期存款；⑥同业拆借；⑦向金融机构借款；⑧境外借款；

⑨租赁物变卖及处理业务：⑩经济咨询。经银监会批准，经营状况良好、符合条

件的金融租赁公司可以开办下列部分或全部本外币业务：①发行债券；②在境内

保税地区设立项目公司开展融资租赁业务；③资产证券化；④为控股子公司、项

目公司对外融资提供担保；⑤银监会批准的其他业务。

7、我国的财务公司主要是为（）提供金融服务。

A、企业集团内部

B、企业集团之间

C、企业集团外部

D、社会公众

标准答案：A

知识点解析：企业集团财务公向（简称财务公司）是指以加强企业集团资金集中管理

和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非

银行金融机构。

8、不良贷款不包括（）类贷款。

A、关注

B、次级

C、可疑

D、损失

标准答案：A

知识点解析：不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为次级、可疑和损失类的银行

贷款，以及银行认定的包括表外项目中的直接信用替代项目在内的其他各类不良资

产。

9、1987年5月7日，（）批准设立东风汽车工业财务公司（后更名为东风汽车财务有

限公司），标志着财务公司在中国诞生。

A、财政部

B、中国人民银行

C、中国银监会

D、中国银行业协会

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

10、货币经纪公司最早起源于（）。

A、德国

B、美国

C、意大利

D、英国

标准答案：D

知识点解析：货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行始于20世纪70年代

的美国。

二、多项选择题（本题共70题，每题分，共7。

分。）

11、根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，信托公司管理信托计划，应当

遵守的规定有（）。

标准答案：C,D,E

知识点解析：根据《信吒公司集合资金信托计划管理办法》第二十七条，信托公司

管理信托计划，应当遵守以下规定：①不得向他人提供担保：②向他人提供贷款

不得超过其管理的所有市托计划实收余额的30%；③不得将信托资金直接或间接

运用于信托公司的股东及其关联人，但信托资金全部来源于股东或其关联人的除

外：④不得以固有财产