银行从业基础知识14

I.会计管理平台模块中“金融服务中心业务差错管理”的基本操作流程描述正确的有

（ABCD）

A.网点或省直分行/省辖行会计结算部将日常业务管理、检查和客户反馈等途径发现

的服务中心业务差错进行录入和初审

B.省直分行会计结算部对全辖上报的差错信息进行复审，提X总行

C.总行将审核X过的差错信息提X服务中心进行确认

D.服务中心对收到的差错信息进行确认

2.“金融服务中心业务差错管理”模块包括的主要功能有（ABCD）

A.差错信息录入

B.差错信息列表

C.业务差错报表管理

D.业务差错参数维护

3.“金融服务中心业务差错管理”模块中差错信息列表的功能包括（ABCD）

A.我的待办工作

B.我的已办工作

C.导入未提X的工作

D.批量导入

1.1.由于平安银行和深圳发展银行的信用卡业务已经完成合并，总行新增该项业务的信

用卡种类，新增的7种深圳发展银行信用卡卡BIN有

（ABCDE）

A.622525B.622526C.998801D.998802E.483536

I.哪些个人定期存单不得作为质押品。（ABCD）

A.所有权有争议

B.已作担保

C.挂失

D.被冻结或止付

2.个人定期存单质押担保的范围包括（ABCD）

A.授信本金和利息

B.罚息

C.损害赔偿金

D.违约金和实现质权的费用

3.授信经营部门与出质人签署质押协议或其他设置质权的协议后，巴质人需向柜面人员提

供的资料有（ABCD）

A.个人定期存单原件

B,经客户和我行授信经营单位签章认可的《个人定期存单质押/解除质押申请书》

C.出质人有效身份证件原件及复印件

D.经办客户经理身份证件和工作证件的原件及复印件

4.以下说法正确的有（ABD）

A.审查《个人定期存单质押/解除质押申请书》列示内容是否完整

B.审查个人定期存单是否真实，存款人与本行是否存在真实的存款关系

C.相关人员身份证件不需X过联网核查进行确认

D.审查委托书所列示内容与出质人、代理人信息的一致性

5.柜面人员办理存单质押操作沆程描述正确的有（ABCD）

A.资料审核无误后，启动“044030对私账户质押建立”办理存单质押手续

B.保留一联X用凭证作为当日传票，“个人定期存单质押/解除质押申请书”银行联、

出质人身份证复印件、客户经理身份证及工作证件复印件、委托书作为传票附件

C.X易成功后，个人定期存单变为“质押”状态，停止支付

D.“个人定期存款质押X易”需校验存单密码或印鉴

6.办理质权实现手续时，经办人员需提供的材料有（ABC）

A.个人定期存单原件

B.授信经营单位或资产保全部门出具的《个人定期存单质押物划款X知书》

C.经办人员身份证件和工作证件原件及复印件

1.保证金按业务种类可划分为（ABCD）

A.信用证保证金

B.保函业务保证金

C.贸易融资业务保证金

D.衍生金融产品业务保证金

2.离岸保证金业务系统分设的角色有（ABCD）

A.保证金账务处理

B.保证金开销户业务

C.保证金冻结业务

D.保证金查询业务

1.以下描述正确的是（ABC）

A.活期存款按离岸金融部公告挂牌利率按日计提利息，计提利息采取每日全冲全提

B.活期存款未到结息日销户者，其利息在销户时支付

C.定期存款逾期未支取期间按活期挂牌利率计提利息

D.离岸客户存款所得的利息收入，在中华人民共和国境内需要征收利息所得税

2.以下属于离岸业务可办理的存款业务币种的有（ABCD）

A.加币（CAD）

B.新加坡元（SGD）

C.日元（JPY）

D.欧元（EUR）

531工程离岸贷款业务包括离岸金融部办理的以下哪些业务？（BCD）

A.同业存放

B.同业搭放

C.单位贷款

D.融资性保函

1.按照规定，离岸对公客户开户对象包括：（ABCDE）

A:香港公司

B:非香港公司

C:香港无限公司

D:境内出口企业

E:其他。

金融部传真提供的材料包括（ABCD）

A.OfferLetter

B.承兑电

C.信用证副本

D.《福费廷业务申请/审批书》

2.以下描述正确的是（ABCD）

A.福费廷预收的递延利息在放款日至融资到期日前一日每日进行全摊销处理

B.摊销的计算公式为：利息收入=递延利息X计息天数/贴现总天数

C.离岸金融部将出口款项扣除贴现利息等费用后，属于无追索贴现的，直接放款至出

口商的离岸结算账户

D.离岸金融部对客户办理福费廷业务的资质进行审核，在符合业务规定的情况下与客

户签订福费廷业务主合同

531工程离岸凭证业务系统设置以下哪些角色？（BCD）

A.凭证管理

B.凭证公共处理

C.凭证箱业务

D.凭证库业务

根据2013年会计营运工作整体要求和会计营运风险防控重点，营运条线要坚守（）、（）、

O的风险底线。（ABC）

A.安全营运

B.合规操作

C.杜绝案件

D.强化管理

2013会计营运风险管理的整体思路：（ABC）

A.落实风险防控责任，有效防范各类案件

B.加快适应营运管理转型，转变风险管理模式

C.强化人员队伍建设，提升风险管理水平

D.严控资金风险，营造安全环境

“严控资金风险，营造安全环境”包含以下哪些内容。（ABCD）

A.加强重点业务管理，密切关注可疑资金X易

B.强化员工行为管控，杜绝失范行为

C.突出重点客户监控，防范外部欺诈

D.关注新的风险特征，强化风险控制

以下哪些内容属于员工违规行为：（ABCDE）

A.存在挪用、盗用客户资金、银行资金的行为

B.高吸揽储引发资金风险

C.存在参与或组织非法民间借贷、充当资金捐客

D.利用银行员工身份，对外出具虚假承诺证明、违规代客理财等

E.利用X行账户进行违法违规的资金划转行为

I.外币保本型不可拆分结构性理财产品币种有：

（ACDEFG）

A.澳元B.加元C.港币D.日元E.美元F.英镑G.欧元

2.X行风险承受能力评估体系评定等级有

（ABCD）

A.增长型B,稳健型C.平衡型D.保守型E.谨慎型

以下保证金哪些业务必须在保证金开户机构办理。（BCDF）

A.存入

B.锁定

C.结清

D.付息

E.续存

F.转出

保证事项结束后，业务经营部门应及时出具《保证金款项处理X知书》将未使用的保证金

X过（）、（）、（）的方式退还客户。（ACD）

A.转出

B.解锁

C.结清

D.付息

分行每年都应组织对基层营业机构的保证金业务进行检查，主要检内容有以下几个方面：

（ABCD）

A.保证金的开销户手续的合规性

B.保证金的存入、支取手续的合规性

C.客户缴存的保证金是否及时锁定

D.对于超过三天未锁定的保证金是否及时联系分行业务经营部门处理。

E.对于超过十天未锁定的保证金是否及时联系分行业务经营部门处理。

出口保理融资业务分为（）和（）。（AD）

A.有追索权出口保理融资业务

B.无追索权出口保理融资业务

C.有追索权出口保理应收账款买断业务

D.无追索权出口保理应收账款买断业务

1.客户凭有效身份证件在X行网点开立借记卡主卡后，在开立金X所黄金X

易账户、黄金资金专户，并与X行建立委托代理关系。

（BC）

A.网上银行普X版

B.网上银行短信密码版

C.网上银行证书版

D.手机银行

26.沃德金回购模式包括（BD）

A.实物金回购B.提金回购

C.非实物金回购D.不提金回购

27.办理贵金属回购'也务操作需具备以下条件（ABCD）

A.回购网点应开设贵金属现金高柜区，专门用于办理黄金等贵金属回购业务

B.贵金属现金高柜区应至少设立两个柜台

C.回购区域应配备全方位监控设备和视频展示设备，同时客户可X过柜台上安装的显示屏

观察整个黄金回购业务操作

D.对于熔炼“非沃德金”可能产生的气体，需根据当地环境保护等部门的相关要求，安装

对应的排烟管道及X风系统

28.“沃德金”回购，必须配备（ACD）

A.电子天平B.用烟、熔金炉、大翦钳等相关设备

C.水吊器材D.X荧光光谱分析仪

29.“非沃德金”回购，必须配备（ABCD）

A.电子天平B.用烟、熔金炉、大剪钳等相关设备

C.水吊器材D.X荧光光谱分析仪

30.客户至柜面办理黄金回购业务时，需提供如下资料：（BCD）

A.购买“沃德金”的发票

B.公司客户需提供营业执照复印件（加盖企业公章）、授权委托书、受托人有效身份证件

原件

C.客户办理“沃德金”回购业务时，还需提供原《XX银行实物贵金属购买申请单》第三

联

D.个人客户需提供本人身份证件原件及其在X行开立的个人结算账户（借记卡或活期存折）

31.以下哪种情况柜员应拒绝办理黄金回购业务（ABCD）

A.“沃德金”产品包装有破损

B.“沃德金”产品的金条编号、金条收藏证书号与《XX银行实物贵金属购买申请单》中的

金条编号不一致

C.客户无法提供相关销售凭证的

D.经检测，实物黄金成色低于证书记载的“沃德金”产品成色

32.黄金回购网点指定人员双人需核对（AC）

A.回购合作企业指定X接人员的身份证件原件

B.回购合作企业指定X接人员的工作证

C.实物黄金X接业务介绍信

D.X接清单

33.回购的黄金X接核验无误后，经办柜员在《重要事项登记簿》中登记（ABCD）经复

核柜员核对后，X收双方在《重要事项登记簿》上签字确认。

A.回购黄金种类B.黄金回购公司名称

C.回购黄金总重量D.X接人员、复核柜员和X接时间

1.在核心账务系统开立“中央财政汇缴专户”时，描述正确的是（ABCD）

A.“账户类型”选择“非税零余额账户”

B.“账户种类”选择“财政存款”

C.“归属科目”选择“22103预算外资金存款”

D.“TT码”选择“293”

2.代理国库清算中心每月需报送的报表有（ABC）

A.代收政府性基金划转国家金库总库月报表

B.代理银行非税收入月报表

C.非税收缴资金月报表

D.银行代理地方向中央分成收入月报表

单位结算卡为单位结算账户办理相关业务提供的一种新认证方式，具有（）等功能。

（ABCD）

A.身份识别

B.转账汇兑

C.现金存取

D.信息查询

单位结算卡子账户是指由客户申请与结算卡相关联的，除主账户外的其他账户，以下哪些种

类的账户可以作为子账户与结算卡关联。（ABCD）

A.单位活期结算账户

B.定期存款账户

C.贷款账户

D.保证金账户

单位结算卡持卡人可凭卡及密码在X行办理如下业务：（ABC）

A.在本行各营业网点柜面办理查询、转账、存取现金等业务

B.在本行自助设备办理查询、转账、存取现金等业务

C.在本行POS机上进行消费、余额查询等业务

D.在他行POS机上进行消费、余额查询等业务

单位客户申请办理单位结算卡时，开户行应审核：（ACEF）

A.加盖公章及法定代表人签章的《XX银行单位结算卡法人授权委托书》

B.加盖公章的《XX银行单位结算卡法人授权委托书》

C.加盖公章及法定代表人签章的《XX银行单位结算卡业务申请书》

D.加盖公章的《XX银行单位结算卡业务申请书》

E.加盖公章的法定代表人或单位负责人、持卡人身份证件复印件

F.法定代表人或单位负责人、持卡人身份证件原件

单位客户存在以下哪些情况，银行有权停止其单位结算卡的使用：（ABCD）

A.单位结算卡主账户已转为不动户（一年内未发生任何收付X易，不包括账户管理费、结

息等）

B.单位客户X过结算卡进行违法行为

C.单位客户欠缴有关结算卡项下费用或严重违反《XX银行单位结算卡服务协议》约定义

务的

D.国家政策法规发生变化

支付限额维护包括在不同渠道办理（）、（）、（）的单笔X易、每日累计、当月累计限额的

设置。（ACD）

A.取现

B.存款

C.转账

D.POS消费业务

以下哪些属于《XX银行单位结算卡法人授权委托书》中列明可以由单位授权被授权人办理

的业务？（ABCDEF）

A.申办单位结算卡

B.结算卡关联账户维护

C.结算卡支付限额维护

D.结算卡销卡

E.结算卡挂失

F.结算卡X易对手维护

I.电子商业汇票系统的应急处理遵循（）的原则。（ABCDEF）

A:业务连续性

B:数据完整性

C:效率性

D:可操作性

E:信息X畅

F:及时性、统一性

对公贷款账户跨地区撤并支持（）、（）、（）、（）四种类型贷款账户的跨地区撤并。

（ABCE）

A.普X贷款

B.委托贷款

C.银团贷款（含主办行和参与行）

D.银团贷款（仅含主办行）

E.联合贷款（含主办行和参与行）

F.联合贷款（仅含主办行）

对公贷款账户跨地区撤并，哪些类型的贷款账户所有状态的贷款均可以进行跨地区撤并。

（ABDF）

A.普X贷款

B.委托贷款

C.银团贷款（主办行）

D.银团贷款（参与行）

E.联合贷款（主办行）

F.联合贷款（参与行）

1.开展个人出境游保证金证明业务需遵循的原则是（ABCD）

A.合法合规原则B.防范风险原则

C.真实客观原则D.统一管理原则

2.可开具个人出境游保证金证明的业务品种有（ABD）

A.整存整取B.定期一本X

C.外币储蓄存款D.教育储蓄

3.禁止开具个人出境游保证金证明的业务品种有（ABC）

A.已办理挂失、已用于担保的储蓄存款

B.被司法部门实施冻结止付的储蓄存款

C.外币储蓄存款

D.教育储蓄

4.个人出境游保证金证明的被证明人必须为存款人本人，客户在XX银行营业网点申请开

立个人出境游保证金证明时，需持在XX银行开立的（ACD）办理

A.存折/单B.XX银行信用卡

C.太平洋个人借记主卡D.凭证式国债业务凭证

5.若客户违约，旅游机构必须在个人出境游保证金证明到期前，向原开具个人出境游保证

金证明网点提X书面申请，要求很行进行履约划转时必须提X以下资料：（ABCD）

A.旅游机构单位法人代表持本人身份证原件或法人代表委托人持受益单位介绍信及本人身

份证原件

B.加盖旅游机构公章的营业执照复印件

C.X行开立的《XX银行个人出境游保证金证明》正本和三方共同签署的《XX银行个人出

境游保证金证明三方协议》

D.旅游机构出具的己加盖单位公章及法人代表签字的《游客违约证明》

6.核心账务系统个人出境游保证金证明业务相关X易用于处理与个人出境游保证金证明

有关的（ABCD）打印及违约划转。

A.止付B.开立

C.解除止付D.销证

7.客户申请开立个人出境游保证金证明，须出示（ABCD）。

A.本人有效身份证件原件

B.已由客户与境内旅游机构共同签署的《XX银行个人出境游保证金证明三方协议》（一式

三份）

C.填写《个人出境游保证金证明业务申请书》

D.需要开立证明的存款账户介质

1.黄金定投业务，是指客户X过方式，委托X行进行实物黄金投资，X行集

合所有客户投资资金X过上海黄金X易所买卖黄金。

（BC）

A.定期不定额

B.定期定额

C.主动申购

D.循环申购

1.寄售黄金入库，分行重控物品管理员应双人会同送货人员共同完成正式入库前的检验工

作，检验内容包括：（ABC）

A:检查包装物外观是否完好无损

B:核验装箱单与《寄售黄金进口〔运送）X知书》相关内容是否一致，

C:防伪（若有）是否符合标准。.

D:商业发票

1.黄金进出口业务分为、和三类。（ACD）

A:黄金寄售业务

B:黄金买卖

C:买断式黄金进出口业务

D:黄金X割地互换

1.黄金同业拆借业务的同业机构指（ABCD）

A.系统内分行

B.境内外银行

C.非银行金融机构

D.上海黄金X易所会员

1.应建立营运风险管理团队，省辖行和异地行应由专人负责履行有关

职责。（ABC）

A.总行金融服务中心

B.业务处理中心

C.省直分行营运管理部

D.省直分行保卫部

2.营运风险管理职责主要包括：

(ABCDE)

A.组织现场及非现场形式的检查辅导及各类风险排查、专项检查工作风险控制有效性的

评价、考核工作

B.组织营运风险的预警、核实、分析、计量、化解等风险管理工作

C.联系风险、审计、巡视、监典等部门，形成监督合力，对反映问题提出整改要求并监

督实施

D.实施风险预警信息关联的监控录像核查工作，组织会计营运业务录像实时监督和抽查

工作

E.组织对营运流程设计和实施过程中营运效率、服务质量及风险控制的有效性进行评价，

提出改进意见和建议

3.营运风险管理应严格内部控制管理，遵循以下基本原则：

(ABCEF)

A.全面性原则

B.有效性原则

C.规范性原则

D.真实性原则

E.监督制约原则

F.授权分责原则

4.营运风险管理工作按工作场景可分为：

(CD)

A.检查辅导

B.风险监测预警

C.现场

D.非现场

5.营运风险管理工作按工作方式可分为：

(ABCD)

A.检查辅导

B.风险监测预警

C.营运流程评估

D.质量控制

6.检查辅导实行”