银行业专业人员职业资格初级银行管理模拟试卷1

银行业专业人员职业资格初级银行管理

模拟试卷第1套

一、单项选择题（本题共9题，每题1.0分，共9分0）

1、某金融租赁公司的下列哪项指标不符合《金融租赁公司管理办法》的规定?（）

A、同业拆入余额为金融租赁公司资本净额的40%

B、对单一承租人的融资余额为金融租赁公司资本净额的40%

C、对全部关联方的融资余额为金融租赁公司资本净额的40%

D、资本净额为租赁公司风险加权资产的40%

标准答案：B

知识点解析：根据《金融租赁公司管理办法》第四十八条，金融租赁公司应当遵守

以下监管指标的规定：①资本净额与风险加权资产的比例不得低于银监会的最低

监管要求（即8%）；②对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的

30%；③对全部关联方的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的50%；④同

业拆入资金余额不得超过资本净额的100%。

2、财务公司是以（）为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务服务的非锲行

金融机构。

A、加强企业集团资金集中管理和满足资金需求

B、加强企业集团资金融通和为企业集团提供方便快捷服务

C、加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益

D、加强企业集团资金臬中管理和提高企业集团资金使用效率

标准答案：

知识之解析D：企业集团财务公司是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团

资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。

企业集团财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物。

3、财务公司流动性比率不得低于（）。

A、25%

B、20%

C、10%

D、8%

标准答案：A

知识点解析：根据《企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法》第十条，流动

性比例为流动性资产与流动性负债之比。财务公司流动性比例不得低于25%。

4、根据《信托公司管理办法》，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是

()。

A、金融类公司股权投资

B、自用固定资产投资

C、实业投资

D、金融产品投资

标准答案：C

知识点解析：根据《信违公司管理办法》第二十条，信托公司固有业务项下可以开

展存放同业、拆放同业、贷款、租赁、投资等业务。投资业务限定为金融类公司股

权投资、金融产品投资和自用固定资产投资。信托公司不得以固有财产进行实业投

资，但中国银行业监督管理委员会另有规定的除外。

5、下列关于信托设立的表述，错误的是()。

A、设立信托，必须有合法的信托目的

B、信托财产应当是受益人合法所有的财产

C、设立信托，必须有确定的信托财产

D、设立信托，应当采取书面形式

标准答案：B

知识点解析：设立信托，应当采取书面形式。信托目的违反法律、行政法规或者损

害社会公共利益的，信壬无效。信托财产不能确定的，信托无效。B项，用以设立

信托的信托财产是委托人合法所有的财产。

6、下列()属于银监会监管的非银行金融机构。①股份制商业银行；②基金管理公

司；③农村信用社；④企业集团财务公司；⑤汽车金融公司；⑥城市信用合作

社：⑦金融租赁公司：⑧期货经纪公司

A、④⑤⑦

B、

C、②⑧

D、④⑤⑥⑦

标准答案：A

知识点解析：除银行机沟外，属于中国银行业监督管理委员会监管的非银行金融机

构包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托公司、金融租赁公司、汽车金

融公司、货币经纪公司、消费金融公司等。①③⑥属于由银监会监管的银行业金

融机构；②⑧属于由证监会监管的非银行金融机构。

7、()是资产公司的核心业务。

A、中间业务

B、投资业务

C、不良资产业务

D、贷款业务

标准答案：C

知识点解析：资产公司的业务主要包括不良资产业务、投资业务和中间业务等，其

中，不良资产业务是核心业务。

8、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的

一类非银行金融机构。

A、金融公司

B、保险公司

C、财务公司

D、证券公司

标准答案：C

知识点解析：设立财务公司是20世纪80年代国家实施“大公司、大集团”战略的配

套政策之一，财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中

具有中国特色的一类非银行金融机构。

9、金融租赁业于20世纪50年代起源于（）。

A、英国

B、法国

C、美国

D、德国

标准答案：C

知识点解析：金融租赁业于20世纪50年代起源于美国，在国际上已经成为与银行

信贷、资本市场等并列的重要投融资方式。

二、多项选择题（本题共10题，每题1.0分，共10

分。）

10、财务公司经中国银监会批准可以经营以下o业务。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：根据《企业集团财务公司管理办法》第二十八条，除ABDE四项

外，财务公司还可以经营下列部分或者全部业务：①对成员单位办理财务和融资

顾问、信用鉴证及相关的咨询、代理业务；②协助成员单位实现交易款项的收

付；③经批准的保险代理业务；④对成员单位提供担保；⑤吸收成员单位的存

款；⑥对成员单位办理贷款及融资租赁；⑦中国银监会批准的其他业务。

11、资产公司的基本功能定位有（）。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：资产公司最初的核心功能是防范和化解金融风险，充当经济金融体系

的“稳定器，金融风险的“防火墙’和金融危机的“救火队”。随着资产公司商业化改

革转型的逐步推进，其功能定位也在不断扩展，具体包括：①处置不良资产管理

和处置市场的培育者；②各类存量资产的盘活者；③多元化金融服务的实践者；

④资产管理业务的探索者。

12、金融租赁公司的资产业务包括（）。

标准答案：A,B

知识点解析：金融租赁公司的资产业务包括融资租赁业务和固定收益类证券。CDE

三项属于金融租赁公司的负债业务。

13、2007年至今，信托业持续、快速发展，主要原因在于（）。

标准答案：B,C,E

知识点解析：2007年至今，信托业持续、快速发展，主要有信托制度优势和良好

的经济发展环境两方面的原因。具体包括：①跨界优势，在我国分业经营、分业

监管的背景下，信托公司是唯一能跨越货币市场、资本市场和实体领域的金融机

构；②灵活优势，信托公司可以在资金运用、风险控制等诸多方面采取多样化的

设计，能够为融资企业提供综合金融解决方案；③宏观经济环境，中国经济的持

续、较快增长，带动了企业大量的投融资需求，为信托业发展创造了良好的发展空

间。

14、信托公司可以根据市场需要，按照（）的不同设置信托业务品种。

标准答案：B,C,D

知识点解析：暂无解析

15、下列可成为信托计划的合格投资者的有（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：信托计划的合格投资者是指符合下列条件之一，能够识别、判断和承

担信托计划相应风险的人：①投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民

币的自然人、法人或者依法成立的其他组织；②个人或家庭金融资产总计在其认

购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人；③个人收人在最近3

年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合i-收入在最近3年内每年收入超

过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人。

16、财务公司的功能定位有哪些?（）

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：财务公司主要服务集团资金集中管理，通过发挥“集团资金归集平

台、集团资金结算平台、集团资金监控平台、集团金融服务平台”等基本功能，促

进集团优化资源配置，节约财务成本，保障资金安全，提升运行效率。

17、所有财务公司都可以经营的业务有（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：AE两项屈于符合条件的财务公司可以向中国银监会申请从事的业

务。

18、金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一，在支持产业升级、拓

宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备的特殊功能优势主要有()。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：A项，金融租赁在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实

体经济方面具备特殊的功能优势之一为扩大企业对新设备、新技术项目的投资。

19、消费金融公司可以经营下列()部分或者全部人民币业务。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：消费金融公司除可以经营上述ABCDE五项部分或全部人民币业务消

费外，还可以经营的业务包括：①与消费金融相关的咨询、代理业务；②代理销

售与消费贷款相关的保险产品；③固定收益类证券投资业务；④经中国银监会批

准的其他业务。

三、判断题(本题共7题，每题1.0分，共7分。)

20、售后回租业务必须有明确的标的物。从事售后回租业务的金融租赁公司可以接

受已设置抵押、权属存在争议或已被司法机关查封、扣押的财产或所有权存在瑕疵

的财产作为售后回租业务的租赁物。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：根据《金融租赁公司管理办法》第三十四条，售后回租业务的和赁物

必须由承租人真实拥有并有权处分。金融租赁公司不得接受已设置任何抵押、权属

存在争议或已被司法机关查封、扣押的财产或所有权存在瑕疵的财产作为售后回租

业务的租赁物。

21、长城公司打造“保险+资产管理”双轮驱动的全价值链金融服务模式。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：长城公司重点为中小企业提供综合金融服务；东方公司打造“保险+

资产管理”双轮驱动的全价值链金融服务模式。

22、金融类不良资产收购环节的核心是估值定价。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：收购环节的核心是估值定价，资产公司通过尽职调查与估值工作对不

良资产做出价值判断，在此基础上以参与竞标、竞价和协议收购等方式收购不良资

产，收购价格和资产原值相比的折扣率主要取决于所收购资产的质量。

23、根据委托人和受益人是否为同一人，信托可以分为私益信托和公益信托。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：根据信托目的的性质不同，信托可以分为私益信托和公益信托；根据

委托人和受益人是否为同一人，可以将私益信托分为自益信托和他益信托。

24、任何法人机构都可以以其特定形式从事营业性信托活动。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：未经中国人民银行(其监管职责现由中国银监会承担)、中国证监会批

准，任何法人机构一律不得以各种形式从事营业性信托活动，任何自然人一律不得

以任何名义从事各种形式的营业性信托活动.

25、信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采

取投资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款等方式进行。信托公司不得以卖

出回购方式管理运用信吒财产。

26、信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，旦同业拆入余额不得

超过其净资产的20%。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入

余额不得超过其净资产的20%o中国银监会另有规定的除外。

银行业专业人员职业资格初级银行管理

模拟试卷第2套

一、单项选择题（本题共乃题，每题1.0分，共15

分。）

1、根据《商业银行杠杆率管理办法》的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均

不得低于（）。

A、2%

B、5%

C、6%

D、4%

标准答案：D

知识点解析：杠杆率是指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本与商业银行调

整后的表内外资产余额的比率。根据《商业银行杠杆率管理办法》第四条，商业银

行并表和未并表的杠杆率均不得低于4%。

2、根据《储蓄管理条例》的规定，下列关于储蓄机构的设置必须具备的条件，说

法错误的是（）。

A、储蓄机构有必要的安全防范设备

B、储蓄机构熟悉储蓄业务的工作人员不少丁四人

C、储蓄机构有机构名称、组织机构和营业场所

D、储蓄机构熟悉储蓄业务的工作人员不少于三人

标准答案：D

知识点解析：根据《储蓄管理条例》第十一条，储蓄机构的设置必须具备下列三个

条件：①有机构名称、组织机构和营业场所；②熟悉储蓄业务的工作人员不少于

四人；③有必要的安全防范设备。

3、按照我国现行银行法律法规，下列不属于各省银行业协会申请加入中国银行业

协会成为会员单位的条衅的是（）。

A、具有独立法人资格

B、在中国证监会处登记注册

C、经相关监管机构批准具有法人资格

D、在民政部门登记注册

标准答案：B

知识点解析♦：凡经中国奥监会批准设立的、具有独立法人资格的银行业金融机构

（含在华外资银行业金融机构）以及经相关监管机构批准、具有独立法人资格、在民

政部门登记注册的各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行业协会均可申请加入中

国银行业协会成为会员单位。

4、根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行对全部关联方

的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）。

A、10%

B、50%

C、100%

D、15%

标准答案：B

知识点解析：根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第三十二条，商

业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的10%;商业银行对

一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额

的15%；商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的50%。

5、我国的中央银行是指（）。

A、中国商业银行

B、中国农业银行

C、中国人民银行

D、中国建设银行

标准答案：C

知识点解析•：《中国人民银行法》以国家立法形式确立了中国人民银行作为中央银

行的地位。

6、在金融市场上，既是重要的交易主体又是监管机构的是（）。

A、国务院

B、政府

C、中央银行

D、金融机构

标准答案：C

知识点解析：银行业金融机构的监管职责主要由中国银监会行使后，中国人民银行

主要负责金融宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保

留部分监管职责，中国人民银行对商业银行等金融机构的监督管理职责以法律特别

规定为限。

7、甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责

任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证费

任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是（）。

A、丙目前可以拒绝承担保证责任

B、丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债

C、丙应当履行保证责任，代甲还款6万元

D、丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元

标准答案：A

知识点解析：根据我国《担保法》的规定，保证的方式有一般保证和连带责任保

证。当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任

的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人

财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。

8、商'业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（）。

A、存款自愿，取款审查，存款有息，为存款人保密

B、存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定银行

C、存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密

D、存款自愿，取款审查，存款有息，存入指定银行

标准答案：C

知识点解析：根据《商业银行法》第二十九条，商业银行办理个人储蓄存款业务，

应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。

9、下列关于商业银行贷款的表述，错误的是（）。

A、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%

B、商业银行可向关系人发放担保贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条

件

C、商业银行不得利用拆人资金进行固定资产贷款

D、商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条

件

标准答案：D

知识点解析：D项，根据《商业银行法》第四十条，商业银行不得向关系人发放信

用贷款，向关系人发放卫保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

10、下列不属于商业银行的终止原因的是（）。

A、因解散而终止

B、因被撤销而终止

C、因被宣告破产而终止

D、因被兼并而终止

标准答案：D

知识点解析：《商业银行法》规定，商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终

止。

11、根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，正常时期

我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。

A、11.5%

B、11%

C、8%

D、10.5%

标准答案：A

知识点解析：资本充足率不低于8%是对商业银行资本的最低要求。商业银行应当

在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的

2.5%,由核心一级资本来满足。除最低资本要求、储备资本要求外，系统重要性

银行还应当计提附加资本，国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的

1%,由核心一级资本满足。因此正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得

低于8%+2.5%+l%=ll.5%o

12、下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）。

A、只能采用担保的方式发放贷款

B、不得向事业单位发放贷款

C、我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理

D、向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件

标准答案：C

知识点解析：A项，我国商业银行既可发放信用贷款，也可发放担保贷款；B项，

我国商业银行可发放对公贷款（又称公司贷款、企业贷款），该贷款以企事业单位为

对象；D项，根据《商业银行法》的规定，商业银行向关系人发放担保贷款的条件

不得优于其他借款人同类贷款条件。

13、假设某银行当期贷款按五级分类标准分别是：正常类800亿，关注类200亿，

次级类35亿，可疑类10亿，损失类5亿，一般准备、专项准备、特种准备分别为

40亿、15亿、5亿，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为（）。

A、80%

B、100%

C、20%

D、120%

标准答案:D

知识点解析：不良贷款凌备覆盖率二（一般准备+专项准备+特种准备）/（次级类贷款

+可疑类贷款+损失类贷款）=（40+15+5）/（35+10+5）、100%=120%。

14、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国

银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）天的流动性需

求。

A、15

B、30

C、45

D、60

标准答案：B

知识点解析：流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能

够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少3。天

的流动性需求。流动性覆盖率二合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量

xl00%o

15、2008年国际金融危机后，关于各国政府积极采取新的监管措施，下列说法正

确的是（）。

A、英国制定并实施“沃尔克规则”

B、美国成立了金融政策委员会

C、从2011年1月起，欧洲系统性风险委员会、欧洲银行业监管局、欧洲证券和

市场监管局与欧洲保险和养老金监管局等四家欧盟监管机构宣告成立

D、英国采取的是“三头监管体制”

标准答案：c

知识点解析：A项，2013年底，美国制定并实施“沃尔克规则”；B项，针对监管缺

陷，英国政府开始对金融监管体制进行一系列的改革：成立了金融政策委员会、新

设立审慎监管局和新成立金融行为管理局；D项，2008年金融危机前，英国采取

的是“三头监管体制”。

二、多项选择题（本题共10题，每题分，共10

分。）

16、根据《银行业监督管理法》的规定，中国银监会的监督管理职责主要包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：根据《银行业监督管理法》的规定，除ABCDE五项外，中国银监会

的监督管理职责还有现场检查。

17、商业银行及本充足率监管要求包括（）。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：根据《商业银行资本管理办法（试行）》第二十二条，商业银行资本充

足率监管要求包括最低资本要求、储备资本和逆周期资本要求、系统重要性银行附

加资本要求以及第二支柱资本要求。

18、下列属于我国的金融调控监管机构的有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：金融监督管理机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管

理委员会、中国保险监督管理委员会。它们与中国人民银行一起构成我国金融业分

业监管的格局，即“一行三会”的监管格局。

19、下列人员属于《商业银行法》规定的“关系人'’的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：根据《商业银行法》第四十条，关系人是指：①商业银行的董事、

监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；②前项所列人员投资或者担任高级

管理职务的公司、企业和其他经济组织。

20、根据《反洗钱法》的规定，金融机构在反洗钱方面的义务主要有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：除ABCDE五项外，金融机构的反洗钱义务还包括保密义务和报告义

务。

21、下列关于银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》的表述中,

错误的有（）。

标准答案：A,D,E

知识点解析：AE两项，《商业银行资本管理办法》要求资本充足率不得低于

8%,一级资本充足率不得低于6%,核心一级资本充足率不得低于5%；D项，

《商业银行资本管理办法》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：最低资

本要求、储备资本要求和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求和第二支

柱资本要求。

22、近年来，我国商业艰行面临的流动性风险管理和监管的挑战不断增加，具体表

现在（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：流动性风险指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或

无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。随着我

国银行业经营环境、业务模式、资金来源的变化，部分商业银行出现资金来源稳定

性下降、资产流动性降低、资产负债期限错配加大、流动性风险隐患增加等问题，

流动性风险管理和监管面临的挑战不断增加。

23、中国银监会提出“绿色金融”理念的意义有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：2013年，中国银监会出台《关于银行业服务实体经济的指导意

见》，提出“绿色金融”理念，化解产能过剩，积极推动经济发展方式转变和经济结

构优化，促进实体经济健康发展。

24、实施行政许可的具体内容有（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：实施行政许可是中国银监会及其派出机构的职责之一。行政许可包

括：①机构准入许可。银行业金融机构的设立、变更、终止，中国银监会应当依

照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准。②业务准入许可。银行业金融机

构的业务范围，中国银监会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准。

③人员准入许可。对银行业金融机构的董事和高级管理人员，中国银监会应当实

行任职资格管理。④股东变更审查。申请设立银行业金融机构，或者银行业金融

机构变更持有费本总额或者股份总额达到规定比例以上的股东的，中国银监会应当

依法审查其资金来源、财务状况、资本补充能力和诚信状况。

25、根据《中国银行业协会章程》的规定，中国银行业协会履行的职能有（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维

权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从

业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。

三、判断题(本题共5题，每题上。分，共5分。)

26、根据《银行业消费者权益保护工作指引》的规定，银行业金融机构应当了解银

行业消费者的风险偏好和风险承受能力，提供相应的产品和服务，不得主动提供与

银行业消费者风险承受能力不相符合的产品和服务。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：根据《银行业消费者权益保护工作指引》第十一条，银行业金融机构

应当了解银行业消费者的风险偏好和风险承受能力，提供相应的产品和服务，不得

主动提供与银行业消费者风险承受能力不相符合的产品和服务。

27、商业银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件。

()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：根据《商业银行法》，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系

人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

28、商业银行的存款准备金率不得低于8%。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：根据《商业银行法》，银行的资本充足率不能低于8%：而存款准备

金率是由中国人民银行规定的。

29、质押是指债务人或第三方不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将

法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务

人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。

30、接管是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国

银监会对该银行采取的监管措施。接管期限届满，中国银监会就要停止接管。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：对商业银行进行接管由中国银监会作出决定，并组织实施，接管决定

实施之日起开始。接管期限届满，中国银监会可以决定延期，但接管期限最长不得

超过二年。

银行业专业人员职业资格初级银行管理

模拟试卷第3套

一、单项选择题（本题共"题，每题L0分，共17

分。）

1、根据我国《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人

民币（）万元。

A、30

B、25

C、100

D、50

标准答案：D

知识点解析：自2015年5月1日起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银

行负责存款保险制度的实施。根据《存款保险条例》第五条，存款保险实行限额偿

付，最高偿付限额为人民币50万元。

2、当前我国货币政策的主要传导媒介是（）。

A、商业银行

B、保险公司

C、上市公司

D、证券公司

标准答案：A

知识点解析：货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、

信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。在

我国，商业银行是货币政策的主要传导媒介。

3、政府可以通过削减转移性支出来治理通货膨胀，下列支出中，属于转移性支出

的是（）。

A、政府投资

B、商品、劳务购买

C、福利支出

D、发行国债

标准答案：C

知识点解析：财政政策工具包括税收、公共支出、政府投资和国债等。其中，公共

支出包括购买性支出和转移性支出两大部分。转移性支出通过“财政收入—国库一

财政支付''过程将货币收入从一方转移到另一方。福利性支出、财政补贴均属于转

移性支出。

4、现阶段我国货币政策的中介目标是（）。

A、货币供应量

B、物价稳定

C、基础货币

D、经济增长

标准答案：A

知识点解析：货币政策目标包括：①最终目标，包括经济增长、充分就业、物价

稳定和国际收支平衡四个目标；②操作目标，现阶段我国货币政策的操作目标是

基础货币；③中介目标，现阶段我国货币政策的中介目标是货币供应量。

5、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响货币供应量。

A、商业银行法定准备金

B、商业银行超额准备金

C、中央银行再贴现

D、中央银行再贷款

标准答案：B

知识点解析：当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买入证券，

增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供

应量的多倍增加。反之则会导致货币供应量的多倍减少。

6、如果其他情况不变，中央银行提高商业银行法定存款准备金率会导致（）。

A、货币供应量增加

B、货币供应量减少

C、外汇储备增加

D、外汇储备减少

标准答案：B

知识点解析：当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的

法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，

在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致

货币供应量减少。

7、以下不属于产业组织政策的是（）。

A、市场秩序政策

B、产业布局政策

C、产业合理化政策

D、产业保护政策

标准答案：B

知识点解析：一般认为，产业政策包括产业结构政策、产业组织政策、产业技术政

策和产业布局政策等。其中，产业组织政策是指为获得理想的市场绩效，由政府制

定的调整产业的市场结阂、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策，主要内容

包括市场秩序政策、产业合理化政策和产业保护政策。

8、（）是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产

业的新兴产业。

A、节能环保产业

B、主导产业

C、战略产业

D、衰退产业

标准答案：c

知识点露析：战略产业是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主

导产业或支柱产业的新兴产业。目前我国的战略性新兴产业领域包括节能环保产

业、新一代信息技术产业、新型生物、医药产业、高端装备制造业、新能源、新材

料产业和新能源汽车产业等。

9、货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（）。

A、期限短、流动性强、风险大

B、期限长、流动性强、风险小

C、期限短、流动性强、风险小

D、期限短、流动性弱、风险小

标准答案：C

知识点解析：货币市场是指融资期限在1年以内（包括I年）的资金交易市场，主要

特点是：①低风险、低收益；②期限短、流动性强、风险性小；③交易量大、交

易频繁.资本市场是指以长期金融T具为媒介进行的、期限在一年以卜的长期资金

融通市场，主要特点是：①风险大、收益较高；②期限长、流动性差。

10、按金融商品的融资期限划分，融资期限较短的金融市场称为（）。

A^货币市场

B、资本市场

C、初级市场

D、次级市场

标准答案：A

知识点解析：按金融工具的期限划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。货币

市场是短期资金融通市场，资本市场是长期资金融通市场。

11、根据金融合约性质的不同，可将金融市场分为（）。

A、现货市场和期货市场

B、一级市场和二级市场

C、场内交易市场和场外交易市场

D^货币市场和资本市场

标准答案：A

知识点解析：按金融合约性质的不同，金融市场可分为现货市场和期货市场。现货

市场是指现货交易活动及其场所的总和；期货市场是指期货交易及其场所的总和。

12、一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（）。

A、股票市场

B、同业拆借市场

C、商业票据市场

D、回购协议市场

标准答案：A

知识点解析：资本市场是融资期限在一年以上的长期资金交易市场，主要包括股票

市场、债券市场和基金市场。

13、金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融

工具的（）。

A、期限性

B、流动性

C、收益性

D、风险性

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

14^长期国债属于（）。

A、长期金融工具

B、短期金融工具

C、所有权凭证

D、衍生金融工具

标准答案：A

知识点解析：长期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国债

等。

15、下列选项中不属于非银行金融机构的是（）。

A、货币经纪公司

B、金融租赁公司

C、信托公司

D、村镇银行

标准答案：D

知识点解析：非银行金融机构包括：①证券类机构，主要包括证券交易所、证券

公司、证券服务机构、期货公司和基金管理公司；②保险类机构，主要包括保险

公司和保险中介机构；③其他非银行金融机构，主要包括金融资产管理公司、信

托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、消费金融公司、汽车金融公司和货币

经纪公司等。D项属于银行类金融机构。

16、下列银行经营模式中，（）又被称为“金融百货公司制”。

A、金融控股公司

B、银行母子公司

C、全能银行

D、通过代理协议实现的综合化经营

标准答案：C

知识点解析：全能银行由单家金融机构直接通过内部职能部门或分支机构从事银

行、证券、保险等多个领域的金融服务，因此又称金融百货公司制。

17、下列关于综合化经营的主要特点的说法中，不正确的是（）。

A、金融混业里的主导机构均是资本实力雄厚、行业竞争力强、服务范围广的金融

机构

B、金融控股公司对子公司承担限于其资本投入的有限责任

C、在综合化经营的机制下，单一机构或单一集团难以提供全品类的金融服务

D、在金融细分领域实现服务交叉、客户共享

标准答案：C

知识点解析：综合化经营的经营领域广阔，基本可以提供金融全领域的服务。在综

合化经营的机制下，单一机构或单一集团可以提供几乎全品类的金融服务。在金融

细分领域实现服务交叉、客户共享。

二、多项选择题（本题共12题，每题1.0分，共12

分。）

18、紧缩性的财政政策措施包括（）。

标准答案：A,D

知识点解析：紧缩性财政政策是指通过财政收支规模的变动来减少和抑制总需求。

在国民经济已出现总需求过旺的情况下，通过紧缩性财政政策可以消除通货膨胀，

达到供求平衡。实施紧缩性财政政策的手段主要是减少财政支出和增加税收。BCE

三项均为扩张性的财政政策措施。

19、货币政策的时滞包话的阶段有（）。

标准答案：A,C.E

知识点解析「定具体实施货币政策时，从中央银行认识到需要采取货币政策，然后

制定并实施货币政策，到所采取的货币政策发挥作用、对货币政策的最终目标产生

影响，需要相当长的一段时间，这段时间被称为货币政策的时滞。

20、一般性货币政策工具是市场经济国家普遍采用的政策工具，它包括（）。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金、再贷款与再贴现及公

开市场业务，即中央银行的“三大法宝”。

21、下列关于金融市场的表述，正确的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析•：暂无解析

22、关于金融市场经济调节功能的说法正确的有（），

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：金融市场经济调节功能表现在：①借助货币资金供应总量的变化影

响宏观经济的发展规模和速度；②借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构

和布局；③借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效率的提高；④借

助于金融市场的运行机制，为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠

道。D项属于金融市场优化资源配置功能。

23、下列金融市场中，属于货币市场的有（）。

标准答案：B,C,E

知识点解析：暂无解析

24、资本市场的交易对象主要有（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：资本市场是指融资期限在一年以上的长期资金交易市场，主要包括债

券市场、股票市场和基金市场等。D项，大额可转让定期存单是货币市场的交易对

象之一。

25、我国的政策性银行包括（）。

标准答案：B,C,E

知识点解析：1994年，我国成立了国家政策性银行——国家开发银行、中国遂出

口银行和中国农业发展纸行，专门从事原中国建设银行、中国银行和中国农业银行

的政策性业务。

26、按照融资方式，金融工具可以划分为（）。

标准答案：A,C

知识点解析：按融资方式划分，金融工具可分为：①直接融资工具，包括政府发

行的国库券、企业发行的企业债券、商业票据、公司股票等；②间接融资工具，

包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。

27、常备借贷便利的主要特点有（）

标准答案：A,B,C

知识点解析：DE两项，常备借贷便利主要功能是满足金融机构期限较长的大额流

动性需求。对象主要为政策性银行和全国性商业银行，以抵押方式发放，合格抵押

品包括高信用评级的债券类资产及优质信贷资产等。常备借贷便利虽然交易金额

大，但是对象可靠且有诋押，因此安全性好。

28、产业政策对银行的影响有（）。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：A项，产业政策中对战略产业的扶持，对中小企业的支持都需要银行

的支持，这些企业的风险高，盈利水平较低，一定程度上会加大银行的风险，减少

银行盈利。

29、我国的基础货币由（）组成。

标准答案：A,B,C

知识点解析：基础货币又称高能货币，指具有使货币总量成倍扩张或收缩能力的货

币，由M央银行发行的现金通货和吸收的金融机构存款构成。我国基础货币由三

部分构成：金融机构存入中国人民银行的存款准备金、流通中的现金和金融机构的

库存现金。

三、判断题（本题共4题，每题1.0分，共4分。）

30、最初建立存款准备金制度的目的是为了中央银行对货币供给的调控，即使之成

为货币政策工具。（）

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：存款准备金制度的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演

变成为货币政策工具。

31、金融市场是国民经济景气情况的重要信号系统，是反映国民经济情况的“晴雨

表”。（）

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

32、中国的银行业目前实施混业经营。（）

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：我国商业限行基本上采取分业经营模式，但也存在多种方式的综合化

经营的案例。

33、产业保护政策的目的是打击外商投资、保护本国产业。（）

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：产业保护政策，其目的在于减小国外企业对本国幼稚产业的冲击，对

外商投资方式的限制规定在一定程度上起到了对本国部分产业内的现有企业进行保

护的作用，但这不是打击外商投资。

银行业专业人员职业资格初级银行管理

模拟试卷第4套

一、单项选择题（本题共8题，每题1.0分，共8分。）

1、下列不符合我国当前推进普惠金融发展的要求和做法的是（）。

A、将小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体

作为当前我国普惠金融的重点服务对象

B、继续坚持对小微企业信贷增长的“三个不低于”（更加注重贷款覆盖面和可获得

性）工作目标

C、构建多层次、广覆盖、有差异的银行机构体系、扩大民间资本进入银行业，发

展普惠金融和多'业态中小微企业金融组织

D、推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩固助农取款服务村级

覆盖网络，提高利用效率

标准答案：D

知识点解析：D项，普惠金融的发展目标之一是提高金融服务覆盖率，要基本实现

乡乡有机构，村村有服务，乡镇一级基本实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩

固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率，推动行政村一级实现更多基础金融

服务全覆盖。

2、《绿色信贷指引》明确银行业金融机构高级管理层在发展绿色信贷方面的职责

是（）。

A、应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确

职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向股东大会报告绿色信贷发展情

况，并及时向监管机构农送相关情况

B、配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作。必要时可以设立跨部

门的绿色信贷委员会，协调相关工作

C、负责确定绿色信贷发展战略，审批绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告，监

督、评估本机构绿色信贷发展战略执行情况

D、应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金

融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持

续发展模式

标准答案：B

知识点解析：根据《绿色信贷指引》第九条，银行业金融机构高级管理层应当明确

一名高管人员及牵头管理部门，配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项

工作。必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作。A项，银行业金

融机构高级管理层应每年度向董事会或理事会报告绿色信贷发展情况，并及时向监

管机构报送相关情况；CD两项属于银行业金融机构董事会或理事会的职责。

3、下列不属于鼓励银行业金融机构丰富和创新金融服务方式的做法的是（）。

A、加大资金运用安排，只要是小微企业融资需求，都应予以支持

B、动员更多营业网点参与小微企业金融服务，扩大业务范围，加大创新力度

C、为小微企业全面提供开户、结算、理财、咨询等基础性、综合性金融服务

D、大力发展产业健融资、商业圈融资和企业群融资，积极开展知识产权质押、应

收账款质押、动产质押、股权质押、订单质押、仓单质押、保单质押等抵质押贷款

业务

标准答案：A

知识点解析：A项，鼓励银行业金融机构丰富和创新金融服务方式也应该注意该过

程中的风险管理，即使是小微企业的贷款申请也应该先进行审核再视审核结果予以

决定。

4、下列关于农村金融服务的表述，正确的是（）。

A、继续推动农村基础金融服务全覆盖T作.不允许将标准化网点改造为简易网点

B、允许成立超过一定期限的城商行和农商行到西部地区发起设立村镇银行

C、银行业金融机构应在有效提高贷款增量的基础上，努力实现涉农贷款增速高于

去年贷款平均水平

D、银行业金融机构应推进精准扶贫，提高扶贫小额信贷覆盖建档立卡贫困农户的

比例

标准答案：D

知识点解析：A项，根据《中国银监会办公厅关于做好2015年农村金融服务工作

的通知》第四条，银行业金融机构应在完善财政补贴政策、合理补偿成本风险的基

础上，继续推动农村基础金融服务全覆盖工作，将符合条件的简易网点改造为标准

化网点，逐步实现乡镇金融机构全覆盖；B项，根据该《通知》第三条，允许评级

良好、管控能力强的城商行和农商行到西部地区发起设立村镇银行；C项，根据该

《通知》第一条，银行业金融机构应在有效提高贷款增量的基础上，继续扩大，三

农”专项金融债发行规模，努力实现涉农贷款增速高于全部贷款平均水平。

5、银行业金融机构应至少每（）开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监

管机构报送自我评估报告。

A、一年

B、三年

C、半年

D、两年

标准答案：D

知识点解析：根据《绿色信贷指引》第二十六条，银行业金融机构应当根据本指引

要求，至少每两年开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自

我评估报告。

6、关于银行从业人员行为规范，下列说法错误的是（）。

A、自觉履行保密责任，做到不泄密、不失密，确保银行经营安全和客户的资金、

信息安全

办理授信、资信调查、融资等业务的从业人员，在涉及亲属关系或利害关系人

时，应主动提出回避

C、自觉抵制内幕交易，不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示

或暗示的形式告知他人

D、投资股票时应遵守相关法律法规，不得挪用公款和客户资金买卖股票，但可以

用本人消费贷款、信用卡透支变现买卖股票

标准答案：D

知识点解析：D项，从业人员投资股票应遵守相关法律法规，不得利用内幕信息买

卖有关联关系的上市公司股票；不得挪用公款和客户资金买卖股票；不得用本人消

费贷款、信用卡透支变现买卖股票。

7、银行业消费者一般性投诉处理的基本原则不包括（）。

A、专业原则

R、合规谨慎原则

C、客观公正原则

D、以人为本原则

标准答案：D

知识点解析：一般性投诉处理的基本原则有：①积极主动原则；②客观公正原

则；③专业原则：④效率原则；⑤合规谨慎原则。

8、根据借款项目对环境的影响程度，属于C类借款项目的是（）。

A、不会产生明显不良环境和社会后果的项目

B、不会产生明显不良环境但会产生不良社会后果的项目

C、严重改变环境原状且产生的不良环境和社会后果不易消除的项目

D、产生不良环境和社会后果，但较易通过缓释措施加以消除的项目

标准答案:A

知识点解析：有条件的果行可以根据借款项目对环境的影响程度将其分为A类、B

类和C类。C项属于A类借款项目；D项属于B类借款项目。

二、多项选择题（本题共9题，每题1.0分，共9分0）

9、下列关于节能减排和淘汰落后产能的信贷政策措施，正确的有（）。

标准答案：A,D,E

知识点解析：BC两项，根据《关于进一步做好支持节能减排和淘汰落后产能金融

服务工作的意见》，对不符合国家节能减排政策规定和国家明确要求淘汰的落后产

能的违规在建项目，不得提供任何形式的新增授信支持；对违规已经建成的项目，

不得新增任何流动资金贷款，已经发放的贷款，要采取妥善措施保全银行债权安

全。

10、银行业金融机构的下列做法中，正确的有（）。

标准答案：A,8,C,D

知识点解析：E项，银行业金融机构应当严格遵守国家关于金融服务收费的各项规

定，披露收费项目和标准，不得随意增加收费项目或提高收费标准。

11、银行对消费者的主要义务有（）。

标准答案：A,B.C,E

知识之解析「血后对消费者的主要义务包括：①遵守相关法律；②交易信息公

开；③妥善处理客户交易请求；④交易有凭有据；⑤保护消费者信息；⑥妥善处

理投诉。

12、我国银行业消费者权益保护的主要内容有（）。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：我国银行业消费者权益保护的主要内容有：①为消费者提供规范服

务；②履行信息披露要求；③做好消费者信息管理；④开展消费者金融知识教

育；⑥完善消费者投诉管理。

13、以下（）属于重大投诉处理基本原则。

标准答案：B,C,D

知识点解析：暂无解析

14、绿色金融主要包括哪些内容?（）

标准答案：A,B.D

知识点解析：暂无解析

15、能效项目具备的特征有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：能效项口是指通过优化设计、更新用能设备和系统、加强能源回收利

用等方式，以节省一次、二次能源为目的的能源节约项目，具备以下特征：①涉

及各类节能低碳专业技术，技术创新较快；②涉及内容广，参与主体多；③方场

潜力大，兼具经济、环境、社会效益。

16、普惠金融的基本原则有()。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：普惠金融的基本原则有：①健全机制、持续发展；②机会平等、惠

及民生；③市场主导、政府引导；④防范风险、推进创新；⑤统筹规划、因地制

宜。

17、加快推进金融基础设施建设的手段主要有()。

标准答案：C,D,E

知识点解析：加快推进金融基础设施建设需要做到以下三点：①鼓励银行机构和

非银行支付机构面向农村地区提供安全、可靠的网上支付、手机支付等服务，拓展

银行卡助农取款服务广度和深度：②加快建立多层级的小微企业和农民信用档案

平台，实现企业主个人、农户家庭等多维度信用数据可应用；③建立健全普惠金

融指标体系。AB两项属于创新金融产品和服务的手段。

三、判断题(本题共6题，每题1.0分，共6分。)

18、《绿色信贷指引》要求，银行业金融机构对环境和社会表现不合规的客户，也

可以进行授信。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：根据《绿色信贷指引》第十七条，银行业金融机构应当加强授信审批

管理，根据客户面临的环境和社会风险的性质和严重程度，确定合理的授信权限和

审批流程。对环境和社会表现不合规的客户，应当不予授信。

19、商业银行应在发生客户投诉等情况时第一时间积极处理，不得相互推诿。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：商业银行在处理一般性投诉时，应当遵循的原则有：积极主动原则，

即积极主动地处理投诉，杜绝相互推诿退缩；效率原则，即力争第一时间快速有效

地解决问题。

20、银行业金融机构应主动监测并处理涉及银行业消费者权益保护问题的重大负面

舆情和突发事件，并及时报告中国银监会及其派出机构。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

21、银行接到大规模投诉，应当及时向中国银监会或其派出机构报告。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：银行接到大规模投诉，或者投诉事项重大，涉及众多消费者利益，可

能引发群体性事件的，应当及时向中国银监会或其派出机构报告。

22、银行业金融机构应当依据国家产业政策，对列入国家产业政策限制和淘汰类的

新建项目，按信贷原则适量给予授信支持。()

A^正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：银行业金融机构应当依据国家产业政策，对列入国家产业政策限制和

淘汰类的新建项目，不得提供授信支持.

23、对存在重大耗能和污染风险的授信企业，银行业金融机构应实行名单式管理

()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：银行业金融机构对存在重大耗能和污染风险的授信企业应实行名单式

管理进入名单的授信企业包括被国家和地方节能减排主管部门列为重点监控的企

业，银行业机构自主认定的其他存在重大耗能、污染风险的授信企业。

银行业专业人员职业资格初级银行管理

模拟试卷第5套

一、单项选择题(本题共70题，每题7.0分，共70

分。)

1、下列不属于商业银行中间业务的是()。

A、同业存放

B、结算业务

C、代理业务

D、保管箱业务

标准答案：A

知识点解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入

的业务，包括支付结算业务、代理业务、托管业务（如保管箱业务）、咨询顾问业务

等。A项，同业存放属于商业银行的负债业务。

2、根据《项目融资业务指引》，贷款人可以根据需要，将（）为贷款设定质押担

保。

A、为项目所投保的商业保险的第一顺位保险金请求权

B、符合条件的项目案产

C、项目发起人持有的项目公司股权

D、项目批准文书

标准答案：c

知识点.析：根据《项目融资业务指引》第十一条，贷款人应当要求将符合抵（质）

押条件的项目资产和/或项目预期收益等权利为贷款设定担保，并可以根据需要，

将项目发起人持有的项目公司股权为贷款设定质押担保。

3、银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户，即需

遵循（）原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产

品。

A、风险匹配

B、公平

C、效用最大化

D、风险中性

标准答案：A

知识点解析：商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风

险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品.将合适的产品销售给合适的客

户，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。

4、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。

A、存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳

B、所有存款种类，均按复利计算利息

C、存款人必须使用实名

D、定期存款不能提前支取

标准答案：C

知识点解析：A项，根据国务院颁布的《对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实

施办法》，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，

应当缴纳储蓄存款利息所得税，由存款银行代扣代缴，自2008年10月9日起，暂

免征收储蓄存款利息所得税；B项，除活期存款在每季结息日时将利息计入本金作

为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计笈利；D项，提前支

取的定期存款计息，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本

金一并支取。

5、以下不属于个人存款的是（）。

A、定活两便存款

B、教育储蓄存款

C、协定存款

D、保证金存款

标准答案：C

知识点解析：个人存款的种类有：①活期存款；②定期存款，包括整存整取、零

存整取、整存零取和存本取息；③定活两便存款；④个人通知存款；⑤教育储蓄

存款；⑥保证金存款。C项，协定存款属于单位存款。

6、在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（）原则。

A、互相信任

B、协议承诺

C、诚实告知

D、双方自愿

标准答案：B

知识点解析：合同签订强调协议承诺原则。借款申请经审查批准后，银行业金融机

构与借款人应共同签订书面借款合同，作为明确借贷双方权利和义务的法律文件。

7、隔日回购是指最初售出者在卖出债券的（）即将该债券购回。

A、当日

B、次日

C、第三天

D、至少两天以后

标准答案：B

知识点解析：回购交易方式按照期限不同可以分为隔日回购和定期回购。隔H回购

是指最初售出者在卖出债券次日即将该债券购回；定期回购则是指最初出售者在卖

出债券至少两天以后再将同一债券买回。

8、目前，我国银行业金融机构信贷管理中最薄弱的环节是（）。

A、风险评价

B、贷款审批

C、贷后管理

D、贷款回收与处置

标准答案：C

知识点露析：贷后管理是银行业金融机构在贷款发放后对合同执行情况及借款人经

营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为。目前，贷后管理仍然是我国银行业金

融机构信贷管理中最薄弱的环节，在一定程度上存在着将贷前、贷中管理来替代贷

后管理的现象。

9、我国资产支持证券的主要投资者是（）。

A、中央银行

B、金融机构

C、商业银行

D、个人投资者

标准答案：C

知识点解析：我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，其投资者

仅限于银行间债券市场的参与者。因此，商业银行是其主要投资者。

1。、以下不属于我国商业银行采用的信用卡透支额计息方式的是（）。

A、全额罚息

B、余额计息

C、容差全额罚息

D、超授信额度罚息

标准答案：D

知识点解析：目前，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式主要有三种，分别是

全额罚息、余额计息和容差全额罚息，其中全额罚息是我国绝大部分银行所采用的

计息方式。

二、多项选择题（本题共9题，每题1.0分，共9分。）

11、商业银行表内授信包括（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：根据《商业银行授信工作尽职指引》第二条，表内授信包括贷款、项

目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等；表外授信包括贷款承诺、

保证、信用证、票据承兑等。

12、长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包

括发行（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形

式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。

与长期借款相对应，短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆

借、债券回购和向中央策行借款等。

13、个人贷款业务的基本还款方式通常包括（）。

标准答案：A,D

知识点解析：还款方式一般分为一次性还款和分次还款，分次还款又有定额还款和

不定额还款两种方式。定额还款包括等额还款和约定还款，其中等额还款中通常包

括等额本金还款和等额本息还款等方式。BCE三项属于特色还款方式。

14、单位保证金存款按照保证金担保的现象不同，可分为（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析•：保证金存款是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功

能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资

金存人特定账户所形成的存款类别。单位保证金存款按照保证金担保的现象不同，

可分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金

四类。

15、常见的银行表外信贷业务主要有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：传统的、常见的银行表外信贷业务主要指票据承兑、担保、信用证、

贷款承诺等业务。其他的表外业务还包括金融衍生工具（互换及套期保值业务）、证

券业务（如证券的分销、包销、代客买卖证券）等。

16、以F属于固定资产贷款的客户准入与业务流程的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：客户准入与业务流程包括业务受理、尽职调查、风险审查、合同签

订、贷款发放与支付、贷后管理。

17、以下几种债券中属于金融债券的有（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：金融债券是指依法在中华人民共和国境内设立的金融机构法人在全国

银行间债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券。主要包括：①政策性金融

债券，即由我国三家政策性银行发行的债券；②商业银行债券，包括商业银行普

通债券、次级债券、可转换债券、混合资本债券等；③其他金融债券，即由企业

集团财务公司及其他金融机构所发行的金融债券等。

18、托收结算方式可分为（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：暂无解析

19、下列属于代收代付业务的有（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办

理指定款项收付事宜的业务，主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收

费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托

收承付两类。D项，代理财政性存款属于代理中央银行业务。

三、判断题(本题共6题，每题分，共6分。)

20、商业银行的理财产品都只耗用少量的银行资本金。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析•：银行理财业务是“轻资本”业务。商业银行理财.业务不占用或者很少占

用银行资本。除保本型理财产品以外，其他非保本理财产品都不会耗用银行资本

金。

21、专用存款账户是指存款人对其临时用途的资金进行专项管理和使用而开立的银

行结算账户。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：专用存款账户应是存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而

开立的银行结算账户：临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而

开立的银行结算账户。

22、按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参

加行等角色。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款

条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币

贷款或授信业务。按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头

行、代理行和参加行等角色。

23、短期贷款通常采用一次还清贷款的还款方式。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：一次还清贷款是指借款人在贷款到期时一次性还清贷款本息，短期贷

款通常采取一次还清贷款的还款方式。分期偿还贷款是指借款人与银行约定在贷款

期限内分若干期偿还贷款本金，中长期贷款采用分期偿还方式，中长期消费贷款还

需按季或按月偿还贷款。

24、不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆

纳入“固定资产贷款”范畴。（）

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：固定资产贷款是指商业银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款

人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。不管商业银行内部

对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入“固定资产贷款”范

畴。

25、流动性风险是指投资者在短期内无法以合理的价格将债券变现的风险。（）

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：流动性风险即变现能力风险，是指投资者在短期内无法以合理的价格

卖掉债券的风险v

银行业专业人员职业资格初级银行管理

模拟试卷第6套

一、单项选择题（本题共10题，每题1.0分，共10

分。）

1、根据《商'业银行资本管理办法（试行）》的规定，个人住房抵押贷款的风险权重

为（）。

A、75%

B、50%

C、60%

D、45%

标准答案：B

知识点解析：根据《商业银行及本