银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力模拟试卷23

银行业专业人员职业资格中级银行业法

律法规与综合能力模拟试卷第1套

一、单项选择题（本题共7题，每题1.0分，共7分0）

1、关于持有期收益率的公式，下列正确的是（）。［2010年5月真题］

A、持有期收益率二（购买价格-出售价格+利息）/购买价格xlOO%

B、持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格xlOO%

C、持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/出售价格xlOO%

D、持有期收益率二（购买价格-出售价格+利息）/出售价格xlOO%

标准答案：B

知识点解析：持有期收益率，是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格之间

的比率，其计算公式是：持有期收益率二（出售价格-购买价格+利息）/购买价格

xlOO%。持有期收益率不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债

券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映

了实际收益率。

2、由两家或两家以卜.银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和

比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是（）。［2009年10月真

题］

A、流动资金贷款

B、固定资产贷款

C、房地产贷款

D、银团贷款

标准答案：D

知识点解析：银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款

条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币

贷款或授信业务。

3、下列关于银团贷款的说法不正确的是（）。

A、银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确

定各自授信行为

B、单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%,分

销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%

C、代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员

中确定

D、银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握借款人的日

常经营与信用状况的变叱情况

标准答案：C

知识点解析：代理行经审团成员协商确定，可以由牵头行或者其他银行担任。借款

人的附属机构或关联机阂不得担任代理行。

4、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款

本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的是（）类贷款。

A、可疑

B、关注

C、损失

D、次级

标准答案：D

知识点解析：贷款的五级分类，如表6・1所示。

豪6-1贷款五级分类

类别内容

正常借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款

关注借款人目前有能力偿还贷款本息.但存在一些可能对偿还产生不利髭响因索的贷款

借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保

次级

也可能会造成一定损失的贷款

可疑借款人无法足额偿还贷款本息.即使执行担保,也肯定造成较大损失的贷款

损失在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回,或只能收回极少部分的贷款

5、下列不属于中间业务的是（）。

A、即期外汇交易

B、国内贸易融资

C、远期外汇交易

D、利率互换

标准答案：B

知识点解析：交易业务属于中间业务，交易业务包括：①外汇交易业务，又包括

即期外汇交易、远期外汇交易；②金融衍生品交易业务，又包括远期、期货、互

换、期权。B项是公司贷款业务，属于资产业务。

6、以下不属于个人消费贷款的是（）。

A、个人权利质押贷款

B、助学贷款

C、个人汽车贷款

D、个人住房贷款

标准答案：D

知识点解析：个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经

营贷款和个人信用卡透支。其中，个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷

款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押

贷款等。

7、（）是一个事后衡量指标，在事前进行投资决策时具有很强的主观性。

A、名义收益率

B、即期收益率

C、持有期收益率

D、到期收益率

标准答案：C

知识点解析：持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格xlOO%。由于

出售价格只有在投资者实际出售债券时才能够确定，是一个事后衡量指标，在事前

进行投资决策时只能主观预测出售价格，因此，这个指标在作为投资决策的参考

时，具有很强的主观性。

二、多项选择题（本题共8题，每题1.0分，共8分。）

8、商业银行保理业务是一项集（）于一体的综合性金融服务。［2015年5月真题］

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风

险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资

功能。

9、我国个人贷款业务包括（）。［2009年10月真题］

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产

经营等用途的本外币贷款，主要分为四大类：个人住房贷款、个人消费贷款、个人

经营贷款和个人信用卡透支，其中，个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷

款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押

贷款等。B项，银团贷款属于公司贷款业务。

10、下列对外汇交易的表述,正确的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

11、房地产贷款是指与房产或地产开发经营活动有关的贷款，按照开发内容的不

同，可分为（）类型。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：房地产贷款主要包括房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房

按揭贷款和个人住房贷款四大类。房地产开发贷款又包括住房开发贷款和商业用房

开发贷款两大类。

12、债券投资的收入一般通过债券的收益率进行衡埴，通常用年率表示，包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：债券投资收益率包括名义收益率、即期收益率、持有期收益率、到期

收益率。其中，名义收益率又称票面收益率。

13、下列交易方在交易之初不能确定最大收益的有（）。

标准答案：A,D,E

知识点解析：看涨期权买方、期货合约买方、远期合约买方的最大收益均不确定。

看涨期权卖方、看跌期权卖方最大收益为期权费。

14、下列关于商业银行提供的国际贸易融资服务，说法错误的有（）。

标准答案：B,D

知识点子析：商业银行提供的国际贸易融资服务种类及进出口商的融资特点如表

6-2所示。

裹6-2商业银行提供的国际贸易融资服务

银行融资服务种类进口商或出口商的融资需求

减免保证金开证进口商申请开立信用证时需要交存保证金

进口方银行为进口商提供提货担保货物先于正本货运单据到港,进口商希望先提货

进口押汇进口商收到单据后需要支付贷款

打包放款出口商收到信用证后需要资金以准备出口货物

出口押汇

出口方银行为出口商提供国际保理

出口商发货之后、收到货款之前,出现资金缺口

福希廷

出口票据贴现

15、以下关于银行承兑汇票的说法，正确的有（）。

标准答案：B,C

知识点解析：A项，银行承兑汇票属于银行的表外资产业务；D项，银行承兑汇票

是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票；E项，承兑行和贴现机构都应按照支

付结算制度的相关规定，对商业汇票的真实交易关系和债权债务关系进行审核。

三、判断题（本题共8题，每题1.0分，共8分。）

16、固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。

()[2010年5月真题]

A、正确

B、错误

标准答案：

知识之解析A：固定资产贷款，也称为项目贷款，是为弥补企业固定资产循环中所出

现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。固定

资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。

17、从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据业务一样。

()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：福费廷不同于一般的票据贴现业务，如银行(包买入)放弃了票据追索

权，属于中长期融资，票据金额较大，只能基于真实贸易背景开立票据，融资条件

较为严格，银行(包买入)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率融资的性

质。

18、存放同业的存款属于银行现金资产的一部分。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：存放同业及其他金融机构款项，是指商业银行存放在其他银行和非银

行金融机构的存款。在其他银行保有存款的目的是在同业之间开展代理业务和结算

收付。由于存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用，因而属于银行现金

资产的一部分。

19、期权买方有权在预先规定的时间(行权时间)以预先规定的价格(行权价)从另一

方买入一定数量的某种金融资产。简言之，期权买方拥有未来时期对某种金融资产

的买入权。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：期权也称为选择权，期权买方既有买入权或卖出权，即在行权时间，

以行权价格可从另一方买入或向另一方卖出一定数量的某种金融资产。

20、持票人为了资金融通的需要可以将任何商业汇票向银行出售。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票

款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所做的票据转

让。持票人向银行贴现时，可以办理的贴现票据仅限于已经承兑并且尚未到期的商

业汇票。

21、借款人申请贷款时，除了借款人名称、企业性质、经营范围，申请贷款的种

类、期限、金额、方式、用途，还需提供用款计划，还本付息计划等资料。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：借款人需用贷款资金时，应按照贷款人要求的方式和内容提出贷款申

请，申请基本内容通常包括：借款人名称、企业性质、经营范围，申请贷款的种

类、期限、金额、方式、用途，用款计划，还本付息计划等，并根据贷款人要求提

供其他相关资料。

22、地方政府债券也被称为市政债券，由地方公共机构发行，一般用于交通、通

讯、住宅、教育、医院和污水处理系统等地方性公共设施的建设。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：地方政府债券一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理。

23、美式期权是目前较为通行的方式，其买方只能在期权到期日行使权利。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：期权按行使权利的时限可分为欧式期权和美式期权。欧式期权是目前

较为通行的方式，其买方只能在期权到期日方能行使权利；美式期权的买方可以在

买入后到期权到期日之间任何时间行使权利。

银行业专业人员职业资格中级银行业法

律法规与综合能力模拟试卷第2套

一、单项选择题(本题共“题，每题1.0分，共〃

分。)

1、下列不属于农村中小金融机构的是()。

A、农村商业银行

B、邮政储蓄银行

C、村镇银行

D、农村信用社

标准答案：B

知识点解析：我国农村中小金融机构主要包括农村信用社、农村商业银行、农村合

作银行和村镇银行。

2、下列（）属于银监会监管的非银行金融机构。①股份制商业银行；②基金管理公

司：③农村信用社：④企业集团财务公司：⑤汽车金融公司：⑥城市信用合作

社；⑦金融租赁公司；⑧期货经纪公司。

A、④⑤⑦

B、①③⑥

C、②⑧

D、④&⑥⑦

标准答案：A

知识点解析：从监督管理角度讲，除银行机构外，属于中国银行业监督管理委员会

监管的非银行业机构还包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托投资公

司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等非

银行金融机构。①③⑥属于由银监会监管的银行业金融机构；②⑧属于由证监

会监管的非银行金融机沟。

3、下列关于我国金融资产管理公司的说法，错误的是（）。

A、我国四家金融资产管理公司形成了以资产管理业务为主、投资银行和其他金融

业务并举的业务格局

B、我国四家金融资产管理公司已转型为商业性机构

C、成立初衷是处置国有银行业不良资产

D、1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产

管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司

标准答案：B

知识点解析：亚洲金融危机后，为处置国有银行业不良资产，我国于1999年成立

了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国

信达资产管理公司。经过十多年运作，我国金融资产管理公司的政策性处置任务基

本完成，目前已开始逐步向商业性机构转型，形成了以资产管理业务为主、投资银

行和其他金融业务并举的业务格局。

4、下列属于我国财务公司业务的是（）。

A、投资不动产

B、代理期货期权业务

C、对成员单位贷款

D、吸收存款

标准答案：C

知识点解析：财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务，其业务有两

类：①基础类业务，涵盖了商业银行可以办理的全部资产、负债、中间业务；②

满足一定条件的财务公司可以办理的业务，包括发行财务公司债券、承销成员单位

企业债、对金融机构的股权投资、有价证券投资、成员单位产品的消费信贷、买方

信贷及融资租赁等业务。

5、我国的金融租赁公司以经营（）业务为主。

A、经营租赁

B、转租赁

C、房屋租赁

D、融资租赁

标准答案：D

知识点解析：在我国，金融租赁公司特指由中国银行业监督管理委员会批准设立

的、以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

6、（）是银行的“最后贷款人”。

A、中央银行

B、政策性银行

C、资产管理公司

D、银监会

标准答案：A

知识点解析：中央银行的产生是“最后贷款人”的需要。客观上需要一个统一的金融

机构作为其他众多银行的后盾，对某些资金周转困难的银行给予信用上的支持，充

当银行的“最后贷款人:

7、关于中央银行的职能，下列说法不正确的是（）。

A、是发行的银行

B、主要同商业银行发生业务关系，集中商业银行的准备金并对它们提供信用

C、代表国家贯彻执行金融政策，代为管理财政收支，为国家提供各种金融服务

D、在特定的业务领域内，协助政府发展经济

标准答案：D

知识点解析：中央银行的职能主要有：①中央银行是发行的银行；②中央银行是

银行的银行；③中央银行是政府的银行。D项属于政策性银行的职能。

8、以下不属于商业银行经营原则的（）。

A、安全性

B、流动性

C、收益性

D、效益性

标准答案：C

知识点解析：我国《商业银行法》规定，商业银行以“安全性、流动性、效益性''为

经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

9、村镇银行是指由境内外金融机构、（）、境内自然人出资，在农村地区设立的主

要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。

A、境内外非金融企业法人

B、境外非金融企业法人

C、境内非金融企业法人

D、境外自然人

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

1。、贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的;对单一集团企

业客户的授信余额不得超过资本净额的一。（）

A、5%；10%

B、10%；15%

C、15%；20%

D、20%；25%

标准答案：B

知识点解析：贷款公司发放贷款应当坚持小额、分散的原则，提高贷款覆盖面，防

止贷款过度集中。贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%;

对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15%。

11、构成金融安全网的三大支柱不包括（）。

A、业务层层审批

B、金融监管机构的审慎监管

C、最后贷款人制度

D、存款保险制度

标准答案：A

知识点解析：通常认为，中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、

存款保险制度是构成金融安全网的匚大支柱c

二、多项选择题（本题共9题，每题1.0分，共9分。）

12、（）是我国的政策性银行。

标准答案：B,D,E

知识点解析：暂无解析

13、国家开发银行经营和办理（）业务。

标准答案：A,B,D

知识点解析：CE两项是中国进出口银行办理的业务。

14、中国农业发展银行的主要业务包括（）。

标准答案：A,C»E

知识点解析：中国农业发展银行的主要业务是：办理由国务院确定的粮食、油料、

棉花收购、储备、调销贷款；办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款；

办理中央财政对上述主要农产品补贴资金的拨付，为中央和省级政府共同建立的粮

食风险基金开立专户并办理拨付；办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款；

办理粮食、棉花、油料产业化龙头企业收购资金贷款；办理业务范围内开户企事业

单位的存款；办理开户企事业单位的结算；发行金融债券；办理保险代理等中间业

务：办理粮棉油政策性贷款企业进出口贸易项下的国际结算业务以及与国际业务相

配套的外汇存款、外汇汇款、同业外汇拆借、代客外汇买卖和结汇售汇业务；办理

经国务院批准的其他业务。B项是中国进出口银行的业务；D项是国家开发银行的

业务。

15、不以营利为目的的果行主要有（）。

标准答案：A,B

知识点解析：政策性银行不以营利为目的，我国的三家政策性银行是：国家开发银

行、中国进出口银行、中国农业发展银行。中央银行的业务活动也具有不以营利为

目的的特点，我国的中夬银行是中国人民银行。商业银行以营利为主要经营目标，

CDE三项均属于商业银行.

16、商业银行可以通过为客户办理（）来发挥其支付中介的职能。

标准答案：C,D

知识点解析：商业银行在办理负债业务的基础上，为客户办理货币结算、货币收

付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。ABE三项均是对商业银

行金融服务职能的体现。

17、商业银行的职能有（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：D项，经济调控属于政策性银行的职能。

18、企业集团财务公司，简称财务公司，其基础类业务有（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：暂无解析

19、下列关于最后贷款人制度的说法，不正确的有（）。

标准答案：B,C

知识点解析：B项，最后贷款人的主要目标是防范系统性金融风险；C项，最后贷

款人的援助对象是暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构，最后贷款人

没有责任救助那些因管理不善出现清偿力危机而资不抵债的金融机构。

20、下列关于我国存款保险制度的说法，正确的有()。

标准答案：A,D,E

知识点解析：B项，我国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等

吸收存款的银行业金融机构，均应当依照《存款保险条例》的规定投保存款保险；

C项，被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。

三、判断题(本题共8题，每题7.0分，共8分。)

21、国家开发银行正在向服从国家战略发展需要、以银行业务为主并争取在国际上

发挥重大影响力的开发性金融集团发展。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：国家开发策行以银行业务为主体，同时附设以经营证券业务为主的

“国开证券”和以开展股权直接投资为主的“国开金融''子公司。现在，为适应我国经

济发展和对外开放的战咯需要，国家开发银行正在向服从国家战略发展需要、以长

期信贷为主并争取在国际上发挥重大影响力的开发性金融集团发展。

22、商业银行通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到充分有效的运

用，加速了资本的周转，促进了生产的发展。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：银行作为信用中介，克服了企业之间直接借贷的种种局限性，如在资

本数量、借贷时间、空间上的不一致性及不了解信用能力等局限性。通过信用中介

职能对资本进行再分配，使货币资本得到充分有效的运用，加速了资本的周转，促

进了生产的发展。

23、通过账户间划拨和转移，可以最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快

结算过程和货币资本的周转。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：商业银行为客户办理支付、结算等业务时，主要方式是账户间划拨和

转移，从而最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的

周转，为社会化大生产的顺利进行提供有利条件。

24、外资银行是指在我国境内由外国参股创办的银行。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：外资银行是指在我国境内由外国独资创办的银行。经过30多年的发

展，外资银行已经成为我国银行体系的重要组成部分。

25、信托业务是指信托友资公司以资金融通为目的，以受托人身份承诺信托和处理

信托事务的经营行为。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：信托投资公司是依法设立的、主要经营信托业务的金融机构。信托业

务是指信托投资公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托

事务的经营行为。金融租赁公司以资金融通为目的。

26、贷款公司是专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融

机构。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：贷款公司是经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，

由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经

济发展提供贷款服务的非银行金融机构。

27、贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行参股出资的股份有限公司。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行全额出资的有限责任公

司。

28、作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的

银行提供协调贷款等方式给予流动性支持。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：中央银行现有再贴现、公开市场业务等货币政策工具，能够在流动性

缺乏时通过不同的操作方式给予支持。作为银行的银行，中央银行更加易于通过组

织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持。

银行业专业人员职业资格中级银行业法

律法规与综合能力模拟试卷第3套

一、单项选择题（本题共6题，每题1.0分，共6分0）

1、汇款和捐赠应该记入国际收支平衡表中的（）。［2015年10月真题］

A、资本与金融项目

B、经常项目

C、储备与相关项目

D、净差额与遗漏

标准答案：B

知识点解析：国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军

事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。国际收支包括经常项目和资

本项目。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支

（如运输、旅游等）和单方面转移（如汇款、捐赠等），是最具综合性的对外贸易的指

标。资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还

本金的执行情况，如直谖投资、政府和银行的借款及企业信贷等。

2、宏观经济分析是以作为考察对象，研究各个有关的及其变动。（）

A、整个国民经济活动；总量

B、国民生产总值；经济指标

C、物价指数；分量

D、国内生产总值；经济指标

标准答案：A

知识点解析：宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象，研究各个有关的

总量及其变动，特别是研究国民生产总值和国民收入的变动及其与社会就业、经济

周期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。

3、以下属于垄断竞争行业特征的是（）。

A、市场上只有惟一的一个企业生产和销售产品

B、所有的资源具有完全的流动性

C、市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力

D、企业生产和销售的产品没有合适的替代品

标准答案：C

知识点解析•：垄断竞争的行业的特点是：①生产者众多，各种生产资料可以流

动；②生产的产品同种但不同质，即产品之间存在着差异；③由于产品差异性的

存在，生产者可以树立自己产品的信誉，从而对自己经营的产品的价格有一定的控

制力。AD两项属于完全垄断行业的特征；B项属于完全竞争行业的特征。

4.国际收支一般是一国居民在一定时期内与（）在政治、经济、军事、文化及其他

往来中所产生的全部交易的系统记录。

A、外国人

B、外国居民

C、国外企业

D、非本国居民

标准答案：D

知识点解析：国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军

事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。国际收支包括经常项目和资

本项目。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，资本项目则集中反映一国

同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况。。

5、国际收支平衡是宏观经济发展的（）目标之一。

A、总体

8、具体

C、国际

D、长期

标准答案：A

知识点解析：宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物

价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失'也率、通货膨胀率

和国际收支等指标来衡量。

6、GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、

以（）表示的产品和劳务总值。

A、公允价格

B、市场价格

C、成本价格

D、世界价格

标准答案：B

知识点解析：衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值（GDP）,它是指一国（或

地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围

内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总

值C

二、多项选择题（本题共10题，每题1.0分，共10

分。）

7、经济波动周期对商业银行经营状况的影响主要表现在（）。［2015年10月真题］

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：经济波动的周期性会在很大程度上决定和影响商业银行的经营状况：

①在繁荣阶段，商业银行的资产规模和利润处于最高水平。②在衰退阶段和萧条

阶段，商业银行的负债规模严重下降，企业破产倒闭使银行贷款坏账增加，导致银

行贷款收缩，信用投放能力锐减，经营利润也大幅度下降，甚至出现亏损。③在

经济复苏阶段，公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进

行固定资产更新，生产经营活动趋于正常，利润增加，对借贷资金的需求也显著扩

大，商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大。因此，一般来说，如果经济处

于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好；如果经济处于严重的衰退与萧条

之中，那么银行业整体上也难以保持健康。

8、关于失业率，下列说法正确的有（）。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析•：A项，我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。

9、以下属于完全竞争行业的特征的有（》

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：完全竞争行业的特点：①生产者众多，各种生产资料可以完全流

动；②产品无论是有形或无形的，都是同质的、无差别的；③企业永远是价格的

接受者而不是价格的制定者；④企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定；

⑤市场信息通畅，生产者和消费者对市场情况非常了解，并且可以自由进入和退

出这个市场。完全竞争市场的根本特点是企业的产品无差异，生产者无法控制市场

价格。

10、下列属于完全垄断行业的特征的有（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：完全垄断的行业，是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市

场完全处于一家企业所控制之下的情形。其主要特点是：市场完全处于一家企业的

控制中，产品被独占，产品又缺乏合适的替代品，所以垄断企业对自己的产品价格

有很强的控制力，能够获得最大利润。

11、以下属于垄断竞争行业的特征的有（）。

标准答案：A,C»D

知识点解析：垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品

的市场情形。在垄断竞争的市场上，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但

它们之间又存在着激烈的竞争。其特点是：①生产者众多，各种生产资料可以流

动；②生产的产品同种但不同质，即产品之间存在着差异；③由于产品差异性的

存在，生产者可以树立刍己产品的信誉，从而对自己经营的产品的价格有一定的控

制力。B项属于完全垄断行业的特征；E项属于完全竞争行业的特征。

12、以下属于寡头垄断行业的特征的有（）。

标准答案：A,C,E

知识点解析：寡头垄断的行业，是指相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很

大市场份额的情形。生产者产量非常大，因此对市场的价格和交易具有一定的垄断

能力。只有少量的生产者生产同一种产品，市场集中度高；每个企业的产量在全行

业中占有的份额都比较大，进出壁垒比较高。B项属于完全垄断行业的特征；D项

属于完全竞争行业的特征。

13、宏观经济分析研究国民生产总值和国民收入的变动及其与（）的关系。

标准答案：B,C,E

知识点解析：宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象，研究各个有关的

总量及其变动，特别是研究国民生产总值和国民收入的变动及其与社会就业、经济

周期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。因此，宏观经济分析又称总量分析

或整体分析。AD两项属于微观经济分析的研究内容。

14、宏观经济发展的四大总体目标一般用（）等指标衡量。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物

价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率

和国际收支等指标来衡量。

15、常用来衡量通货膨胀的指标有（）。

标准答案：A,C,D

知识点解析：对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。

一般说来，常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值

物价平减指数。

16、国际收支包括经常项目和资本项目，经常项目包括（）。

标准答案：A,D,E

知识点解析•：经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务

收支（如运输、旅游等）和单方面转移（如汇款、捐赠等），是最具综合性的对外贸易

的指标。资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和

偿还本金的执行情况，如直接投资、政府和银行的借款及企.业信贷等。

三、判断题（本题共7题，每题7.。分，共7分。）

17、劳动力人口就是指具有劳动能力的人的全体。（）

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。

18、完全竞争市场避免了信息不畅可能导致的一个市场同时按照不同的价格进行交

易的情况。（）

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：完全竞争市场的一个基本特征就是信息通畅，生产者和消费者对市场

情况非常了解，并且可以自由进入和退出这个市场。完全竞争市场中，企业生产的

产品无差异，生产者无法控制市场价格，所以也不会出现按不同价格进行交易的情

况。

19、消费者物价指数是由一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度，生产者物价

指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

20、资本项目集中反映一国同国外资金往来的情况，是最具综合性的对外贸易的指

标。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，是最具综合性的对外

贸易的指标。

21、国际收支平衡是指国际收支差额为零。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨

额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。

22、商业循环即产品生命周期，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经

济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程

中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。经济周期一

般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。

23、银行业的经营状况与经济周期密切相关，一般来说，如果经济处于繁荣时期，

银行业整体的经营状况就会比较好。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较

好；如果经济处于严重的哀退与萧条之中，那么银行业整体上也难以保持健康。

银行业专业人员职业资格中级银行业法

律法规与综合能力模拟试卷第4套

一、单项选择题（本题共25题，每题7.0分，共25

分。）

1、GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、

以（）表示的产品和劳务总值。

A、公允价格

B、市场价格

C、成本价格

D、世界价格

标准答案：B

知识点解析：衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值（GDP）,它是指一国（或

地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围

内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总

值。

2、下列导致需求拉上型通货膨胀的是（）。

A、某地区发生特大干旱，导致农作物欠收

B、垄断厂商利用市场势力制定高价

C、政府在不改变税收的情况下，增加购买支出

D、进口物品价格上升导致国内物价上升

标准答案：C

知识点解析：需求拉上型通货膨胀是指当经济中总需求扩张超出总供给增长时出现

过度需求.拉动价格总水平上升产生的通货膨胀，也就是“过多的货币追求过少的

商品

3、在汇率标价方法中，直接标价法是（）。

A、一定数额的本币表示一定单位的外币

B、一定数额的外币表示一定单位的本币

C、一定数额的本币表示一定单位的黄金

D、一定数额的本币表示一定单位的特别提款权

标准答案：A

知识点解析：直接标价法是以一定单位的外币作为标准，来计算应付多少本币的标

价方法，又称为应付标，介法。

4、下列不属于大额可转让定期存单的特点的是（）。

A、不记名且可转让

B、一般面额固定且较大

C、不可提前支取

D、不能在二级市场转让

标准答案：D

知识点解析：大额可转,上定期存单不记名且可转让，一般面额固定且较大，不可提

前支取，但可以在二级市场转让。

5、中国第一家全国性的国有股份制商业银行是（）。

A、中国工商银行

B、中国农业银行

C、中国银行

D、交通银行

标准答案：D

知识点解析：1987年，交通银行重新组建，成为我国第一家全国性的国有股份制

商业银行。

6、关于福费廷业务，下列说法不正确的是（）。

A、福费廷业务中，银行没有追索权

B、福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权

C、从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现

D、福费廷业务带有长期固定利率融资的性质

标准答案：B

知识点解析：B项福费廷业务中，出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权

益。包括回购权。

7、以下不属于商业银行经营原则的（）。

A、安全性

B、流动性

C、收益性

D、效益性

标准答案：C

知识点解析：我国《商业银行法》规定，商业银行以“安全性、流动性、效益性''为

经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

8、资产证券化是一种（）的管理手段。

A、流动性风险

B、市场风险

C、信用风险

D、利率风险

标准答案：A

知识点解析：资产证券叱是一种资产导向型、低成本、结构性融资方式，是一种表

外融资方式和增加企业，介值的融资方式.同时乂是一种流动性风险的管理手段。

9、商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权

利转让给商业银行的票据行为是（）。［2009年10月真题］

A、转贴现

B、再贴现

C、贴现

D、背书

标准答案：C

知识点》析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票

款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转

让。票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断

方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。

10、在银团贷款中，（）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额

的银行。

A、牵头行

B、代理行

C、参加行

D、安排行

标准答案：A

知识点解析：银团牵头行是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份

额的银行•是银团贷款的组织者和安排者.按照牵头行对贷款最终安排额所承担的

责任，银团牵头行分销银团贷款可以分为全额包销、部分包销和尽最大努力推销三

种类型。

11、商业银行柜台市场的交易品种主要是（）。

A、质押式回购

B、买断式回购

C、现券交易

D、融资融券

标准答案：C

知识点解析：商业银行根台市场是银行间市场的延伸，属于零售市场。商业银行柜

台市场的交易品种主要是现券交易。

12、商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的过程是（）。［2014年6

月真题］

A、负债

B、结算

C、清算

D、交易

标准答案：C

知识点解析：银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理

结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。

13、已知某银行不良贷款余额占总贷款余额的30%,另外，已知该公司的拨备覆

盖率为5U%,那么该公司的拨贷比为（）。

A、15%

B、30%

C>50%

D、60%

标准答案：A

知识点解析：不良贷款率二

不良贷款余额不良贷款损失准备不良贷款损失准备

X100%,拨备覆盖率二X100%,拨贷比二

总贷款余额不良贷款余额贷款余就

xl00%=不良贷款率x拨备覆盖率=30%x50%=15%.

14、证券（）是指证券公司代发行人发售证券，在承销期结束时，将未售出的证券全

部退还给发行人的承销方式。

A、代销

B包销

、

发

C行

、

上

D市

、

标准答案：A

知识点解析•：本题主要考查证券代销的概念，注意区分证券包销。发行人向不特定

对象发行的证券，法律、行政法规规定应当由证券公司承销的，发行人应当同证券

公司签订承销协议。证券承销业务采取代销或者包销方式。证券代销是指证券公司

代发行人发售证券，在承销期结束时，将未售出的证券全部退还给发行人的承销方

式。证券包销是指证券公司将发行人的证券按照协议全部购入或者在承销期结束时

将售后剩余证券全部自行购入的承销方式。证券公司承销证券，应当同发行人签订

代销或者包销协议。证券的代销、包销期限最长不得超过90日。

15、已知某银行不良贷款余额占总贷款余额的30%,另外，已知该公司的拨备覆

盖率为50%,那么该公司的拨贷比为（）。

A、15%

B、30%

C、50%

D、60%

标准答案：A

不良贷款余额1Kl

知识点解析：不良贷款率二总贷款余额xlOO%,拨备覆盖率二四xlOO%,拨贷

比二xlOO%=不良贷款率x拨备覆盖率=30%x50%=15%。

16、罚金刑的适用方式是（）。

A、只能独立适用

B、只能附加适用

C、既可以独立适用也可以附加适用

D、只能并科适用

标准答案：c

知识点露析：考查罚金刑的适用方式。罚金刑既能独立适用，也可以附加适用。

17、目前银行业常以（）作为衡量短期资产负债效率的核心指标。

A、资产负债率

B、资产偿债率

C、经济资本回报率

D、净利息收益率

标准答案：D

知识点解析；暂无解析

18、（）表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债券，利率

与期限呈反向相关。

A、水平收益率曲线

B、驼峰收益率曲线

C、正向收益率曲线

D、反转收益率曲线

标准答案：B

知识点解析：收益率曲线•般有四种典型形状：①水平收益率曲线基本呈•条水

平线，表示长期利率与短期利率相等；②正向收益率曲线向上倾斜，表示长期利

率高于短期利率：③反转收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率；④

驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债

券，利率与期限呈反向相关。

19、下列关于国家风险的说法，正确的是（）。

A、通常在债权人的控制范围之内

B、在同一国家范围内不存在国家风险

C、个人不会遭受国家风险带来的损失

D、国家风险由债权人所在国家的行为引起

标准答案：B

知识点解析：国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国

（或地区）经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。AD两项，国家风险

通常是由债务人所在国家（或地区）的行为引起的，超出了债权人的控制范围；C

项，在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家

风险所带来的损失。

20、下列选项中具有法人资格的是（）。［2015年10月真题］

A、某银行董事会

B、个体工商户

C、某公司财务部

D、一个公司

标准答案：D

知识点解析：法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和

承担民事义务的组织。艰据我国《民法通则》的规定，以法人活动的性质为标准，

法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。AC两项属于企业

内部的某个机构或部门，不具有独立的法人资格；B项，自然人不具备法人资格。

21、根据我国《公司法》的规定，我国采取的公司资本制度是（）。|2010年5月真

题］

A、法定资本制

B、授权资本制

C、折中资木制

D、任意资本制

标准答案：A

知识点解析：公司资本，是股东为达到公司目的所实施的财产出资的总额。公司资

本制度是《公司法》确认的资本筹措与运营的重要制度。我国公司资本制度的特点

是：①资本法定；②强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持；③强调公

司资本不得任意变更。

22、集及诈骗罪区别于非法集资的重要特征是（）。［2015年10月真题］

A、使用高端工具

B、犯罪主体资格

C、以非法占有他人财物为目的

D、集资总量大

标准答案：C

知识点解析：集资诈骗罪主观方面是故意，且要求是以非法占有为目的。是否具有

非法占有他人财物的目的，是本罪区别于非法集资等行为（主要指《刑法》第一百

七十六条规定的非法吸收公众存款罪、第一百七十九条规定的擅自发行股票、公

司、企业债券罪等）的重要特征之一。

23、贷款诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在于主体（）。

A、是否涉及巨额资金

B、是否涉及众多被害人

C、是否只能由个人实施

D、犯罪对象是否是金融机构

标准答案：c

知识点0析：票据诈骗罪既可以由单位构成，也可以由个人构成；而贷款诈骗罪的

主体只是自然人。单位实施骗取贷款的行为，不能按照贷款诈骗罪追究刑事责任，

符合条件的也只能按照合同诈骗罪定罪。

24、采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于（）。

[2015年5月真题]

A、侵吞

B、窃取

C、骗取

D、夺取

标准答案：C

知识点解析：侵占财物的行为一般表现为：①侵吞，是指利用职务上的便利，将

自己主管、经管、经手的公共财物，非法占为己有；②窃取，是指利用职务上的

便利，采用秘密方法，将自己合法管理的公共财物窃为己有，也就是通常讲的“监

守自盗''；③骗取，是指采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物。

25、在行政处罚听证程序中，当事人要求听证的，应当在行政机关告知有要求举行

听证的权利后（）内提出、

A、3日

B、7日

C、5日

D、10日

标准答案：A

知识点解析：行政机关作出行政处罚决定之前，应当告知当事人有要求举行听证的

权利。当事人在行政机关告知后三日内提出要求听证的，行政机关应当组织听证。

银行业专业人员职业资格中级银行业法

律法规与综合能力模拟试卷第5套

一、单项选择题（本题共70题，每题7.0分，共70

分。）

1、按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题.完全依靠其正常营业收入

无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款应归为（）。

A、正常类贷款

B、关注类贷款

C、次级类贷款

D、可疑类贷款

标准答案：C

知识点解析：本题考察贷款按照风险等级划分的分类。借款人的还款能力出现明显

问题.完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会

造成一定损失.应归为次级类贷款。

2、按贷款风险分类法尽管借款人1=1前有能力偿还贷款本息.但存在一些可能对偿

还产生不利影响的因素的贷款应归为（）。

A、正常类贷款

13、关注类贷款

C、次级类贷款

D、可疑类贷款

标准答案：B

知识点解析：本题考察贷款按照风险等级划分的分类。尽管借款人目前有能力偿还

贷款本息.但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素的贷款应归于关注类贷款。

3、按贷款风险分类法借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造

成较大损失的贷款应归为（）。

A、正常类贷款

B、关注类贷款

C、次级类贷款

D、可疑类贷款

标准答案：D

知识点解析：本题考察贷款按照风险等级划分的分类。借款人无法足额偿还贷款本

息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失，此种情况应归为可疑类贷款。

4、下列关于央行票据的描述，不正确的是（）。

A、央行票据为中国人民银行发行的

B、央行票据是吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要

券种

C、央行票据发行时将向市场投放资金

D、央行票据到期时将放出基础货币

标准答案：C

知识点。析：C选项中，发行央行票据是在吸收市场资金。

5、下列关于我国金融债券的说法，错误的是（）。

A、金融债券是在银行间债券市场上发行的

B、发行人是我国境内设立的金融机构法人

C、金融债券包括政策性金融债券、商业银行债券和其他金融债券

D、商业银行债券包括商业银行普通债券和次级债券

标准答案：D

知识点解析：D选项中，商业银行债券包括商业银行普通债券、次级债券、可转换

债券和混合资本债券等。

6、资产支持证券是资产证券化产生的资产，我国的资产支持证券在（）上发行和交

易。

A、交易所债券市场

B、债券回购市场

C、银行间同业拆借市场

D、银行间债券市场

标准答案：D

知识点解析：我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易。

7、发行金融债券的主体不包括（）。

A、政策性银行

B、中央银行

C、商业银行

D、企业集团财务公司及其他金融机构

标准答案：B

知识点解析：发行金融债券的主体有政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及

其他金融机构。

8、债券收益率是指在一定时期内，一定数量的（）的比率。

A、债券投资收益与投资额

B、债券投资额与收益

C、利息收入与本金

D、利息支出与本金

标准答案：A

知识点角》析：债券收益率是指在一定时期内，一定数量的债券投资收益与投资额的

比率。

9、国债的债务人是（）。

A、中央银行

B、国家

C、地方政府

D、金融机构

标准答案：B

知识点解析：国债的债务人是国家。

10、下列不属于商业银行债券投资目标的是（）。

A、平衡风险性和流动性

B、降低资产组合的风险

C、提高资本充足率

D、平衡流动性和盈利性

标准答案：A

知识点解析：债券投资的目标平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高

资本充足率。由于债券友资容易分散、流动性强，而且银行所投资债券的发行的信

用级别一般较高，因此，商业银行进行债券投资，能够有效降低银行资产组合的风

险；同时，在计算资本充足率时，银行所投资高级别债券的风险权重较低，因此。

在其他条件相同的情况下，减少贷款、增加债券投资，能有效提高银行的资本充足

率。

二、多项选择题（本题共12题，每题1.0分，共12

分。）

11、我国的公司贷款业务包括（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：D项的二手房贷款属于个人贷款业务，

12、以F不属于我国开办的国内贸易融资.业务的有（）。

标准答案：D,E

知识点解析：项目贷款即固定资产贷款，它和银团贷款都不属于贸易融资。

13、出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有（），

标准答案：C,D,E

知识点解析：A项提货担保和B项减免保证金开证属于进口方银行为进口商提供

的贸易融资服务。

14、信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户（开证申请人）的要求

和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：信用证指更行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户的要求和指

示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者（受益人）或其指定人

进行付款，或承兑；或授权另一家银行进行该项付款，或承兑；或授权另一家银行

议付。现在银行基本上只开不可撤销信用证、跟单商业信用证和不可转让信用证。

15、保理业务中银行提供的金融服务主要有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风

险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资

功能。

16、以下属于贷后管理原则的主要内容的有（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：贷后管理是指商业银行在贷款发放以后所开展的信贷风险管理工作。

贷后管理原则的主要内容是：监督贷款资金按用途使用；对借款人账户进行监控：

强调借款合同的和关约定对贷后管理工作的指导性和约束性；明确贷款人按照监管

要求进行贷后管理的法律责任。选项D,支付货款是贷款的环节。非贷后管理内

容。

17、在银行对贷款人进行受理和调查时，如果涉及抵（质）押物的，还必须分析其

（）o

标准答案：A,D,E

知识点解析：银行业金融机构在接到借款人的借款申请后.应由分管客户关系管理

的信贷员采用有效方式收集借款人的信息，对其费质、信用状况、财务状况、经营

情况等进行调查分析，如果涉及抵（质）押物的还必须分析其权属状况、市场价值、

变现能力等。

18、在银行与贷款人签订合同时，其基本内容应包括（）等。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：贷款合同基本内容应包括金额、期限、利率、借款种类、用途、支

付、还款保障及风险处置等要素和有关细节。

19、公司信贷管理原则的内容包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：公司信贷管理原则包括：全流程管理原则，诚信申贷原则.协议承诺

原则，贷放分控原则，实贷实付原则，贷后管理原则。

20、诚信申贷包含的两层含义有（）。

标准答案：A,C

知识点解析：诚信申贷主要包含两层含义：一是借款人恪守诚实守信原则.按照贷

款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完

整、有效的；二是借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法

等。

21、下列属于不良贷款的有（）。

标准答案：C,D,E

知识点露析：晨国自2002年开始全面实施“贷款五级分类法”.将贷款分为正常、

关注、次级、可疑、损失五类，后三类称为不良贷款。

22、下列不属于商业银行进行债券投资的目标的有()。

标准答案：C,D

知识点解析•：商业银行进行债券投资的1=1标是平衡流动性和盈利性，降低资产组合

的风险.提高资本充足率。

三、判断题(本题共6题，每题1.0分，共6分。)

23、并购贷款是指银行为境内企事业法人在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国

内其他企事业法人、已建成项目，以及进行资产、债务重组发放的贷款。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：该说法正确。考察并购贷款的含义。

24、出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利无追索权地对信用证项下或出口

托收项下票据进行融资的行为。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项

下或出口托收项下票据进行融资的行为。

25、贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：贷款人应设立独立的放款执行部门岗位.负责贷款发放和支付的审

核。

26、采用借款人支付方式的，在审核通过后,将贷款资金通过借款人账户支付给借

款人交易对象。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：贷款人应没立独立的责任部门或卤位，负责贷款支付审核和支付操

作。采用贷款人受托支付的，在审核通过后，将贷款资金通过借款人账户支付给借

款人交易对象。

27、到期还本付息是借款人的义务，银行等金融机构不需提前提示借款人。（）

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：贷款到期亥合同约定足额归还本息，是借款人履行借款合同、维护信

用关系当事人各方权益的基本要求。银行业金融机构应提前提示借款人到期还本付

息。

28、推行贷放分控的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金.减少

贷款挪用的风险。（）

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：推行实贷实付的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资

金，减少贷款挪用的风险。

银行业专业人员职业资格中级银行业法

律法规与综合能力模拟试卷第6套

一、单项选择题（本题共10题，每题1.0分，共10

分。）

1、（）是保证申请人因购买商品、技术、专利或劳司合同项下的付款责任而出的类

同信用证性质的保函。

A、授信额度保函

B、延期付款保函

C、预付款保函

D、即期付款保函

标准答案：D

知识点解析：考察即期芍款保函的定义。

2、A企业与B企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。B企业若担心A企

.业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求A企业向银行申请（）。

A、项目贷款承诺

B、开立信贷证明

C、履约保函

D、借款保函

标准答案：C

知识点解析：履约保函是对保函申请人诚信、善意、及时履行基础交易中约定义务

的保证。

3、下列属于商业银行非盈利性资产的是（）。

A、短期贷款

B、银团贷款

C、债券投资

D、库存现金

标准答案：D

知识点解析：任何一家营业性的银行机构，为了保证对客户的支付，都必须保存一

定数量的现金。但由于库存现金是一种非盈利性资产，而且保存库存现金还需要花

费银行大量的保卫费用，因此从经营的角度讲，库存现金不宜保存太多。库存现金

的经营原则就是保持适度的规模。其余三项资产均可给银行带来盈利。

4、（）是指在约定期限内交换约定数量两种货币的本金，同时定期交换两种货币利

息的交易。

A、远期外汇交易

B、即期外汇交易

C、货币互换

D、利率互换

标准答案：c

知识点谒析：考察货币互换的定义。利率互换是指交易双方约定在未来的一定期限

内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。货币互换是指在

约定期限内交换约定数量两种货币的本金，同时定期交换两种货币利息的交易。

5、下列关于期权的说法，错误的是（）。

A、期权的买方只有权利，没有义务

B、投资者一般在预期价格上升时，购入看涨期权

C、期权买方为了行使其权利，需要向期权卖方支付一定的期权费

D、美式期权只能在期权到期日方能行使权利

标准答案：D

知识点解析：欧式期权在期权到期日方能行使权利，而不是D选项中的美式期

权。

6、下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是（）。

A、现金支票

B、转账支票

C、普通支票

D、划线支票

标准答案：C

知识点解析：现金支票用来支取现金；转账支票只能用于转账，不能支取现金；普

通支票可以支取现金，也可以转账。在普通支票左上角划两条平行线的为划线支

票，划线支票只能转账.不能取现金。

7、由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据

是（）。

A、银行承兑汇票

B、银行本票

C、商业承兑汇票

D、支票

标准答案：B

知识点解析：银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收

款人或持票人的票据。果行承兑汇票和商业承兑汇票都是商业汇票，出票人-•般是

企业。支票由出票人签发，出票人一般是单位或个人。

8、银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款.最适宜的汇款

方式为（）。

A、电汇

B、票汇

C、信汇

D、押汇

标准答案：A

知识点解析：在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方

式中，通常是采用汇款、信用证和托收。从信用证和托收又派生出许多带有融资功

能的服务，如打包贷款、出口押汇、出口托收融资、出口票据贴现、进口押汇、提

货担保等。近年来.又出现了电子汇兑、网上支付等结算方式。其中，电汇采用加

押电传或SWIFT形式，具有交款迅速、安全可靠、费用高的特点，多用于急需用

款和大额汇款C

9、在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中.通

常使用（）。

A、汇款、信用证、汇票

B、汇款、信用证、托收

C、本票、信用证、托收

D、汇票、汇款、托收

标准答案：B

知识点解析：汇款、信用证和托收是银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融

资功能的支付结算方式。

10、下列有关信用证的业务特点中，说法正确的是（）。

A、信用证是一种无条件的银行支付承诺

B、信用证处理的是单据，而不是相关货物

C、信用证业务的出口商承担首要付款责任

D、信用证依附于贸易合同

标准答案：B

知识点解析：信用证是策行根据申请人的要求，向受益人开立的载有一定金额，在

一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支

付承诺.A选项错误。信用证的主要特点包括：信用证是一项独立于贸易合同之外

的另一种契约。信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物。选项B正

确，选项D错误。银