银行业专业人员职业资格中级（银行业法律法规与综合能力）历年真题试卷汇编4

银行业专业人员职业资格中级（银行业

法律法规与综合能力）历年真题试卷汇

编4

一、单项选择题（本题共90题，每题1.0分，共90

分。）

1、银行交易金融衍生品的主要目的应为（）。

A、获得较高收益

B、赚取价差

C、为客户炒作

D、风险管理

标准答案：D

知识点解析：银行交易金融衍生品的主要目的是风险管理，但也有客户委托银行进

行不以风险管理为目的的投机或炒作交易。

2、根据《中华人民共和国票据法》，下列关于票据的表述错误的是（）。

A、付款人是指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签发票据的人。

B、票据都有三方基本当事人

C、票据是一种有价证券

D、票据是无条件支付或无条件委托支付一定金额的凭证

标准答案：A

知识点解析：付款人是指出票人或者出票人在汇票上记载的委托其支付票据金额的

人。出票人是指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签发票据的人。

3、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信

息是（）的职责之一。

A、中国银行业监督管理委员会

B、所有商业银行

C、中国银行业协会

D、中国反洗钱监测分析中心

标准答案：D

知识点解析：中国人民策行设立中国反洗钱监测分析中心依法履行建立国家反洗钱

数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息等职责。

4、刘先生在2012年9月1日存入一笔3000元的活期存款，10月1日取出全部本

含，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.68%,他能取回的全部金额是（）

兀。

A、3001.69

B、3001.44

C、3001.20

D、3001.10

标准答案：A

知识点解析：按照积数计息法，刘先生在10月1日取出存款，应得的本息

=3000+3000x0.68%+360x3g300l.69（元）。

5、下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是（）。

A、通过支付回扣方式获取业务

B、在工作时间上网浏览娱乐信息

C、对所在机构恪守诚实守信原则

D、将客户信息告知第三人

标准答案：C

知识点解析：银行业从业人员的勤勉尽责是指银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所

在机构负有或实信用义务，切实履行岗位职贲，维护所在机构商业信誉。

6、下列行为不构成违法行为的是（）。

A、以自制人民币换取真币

B、出售自制人民币

C、在不知是假币的情况下使用了假币

D、帮助朋友运输了假不，但数额较小

标准答案：C

知识点解析：A、B、D三项均是违法行为。

7、支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定

的金额给收款人或持票人的票据，不能用于支取现金的支票是（）。

A、现金支票

B、转账支票

C、普通支票

D、旅行支票

标准答案：B

知识点解析：现金支票：收款人或持票人在支票账户所在银行可以当场承兑支票，

提取现金。转账支票只能用于转账，不能用于提取现金。旅行支票是银行等机构方

便国际旅行者旅行期间安全携带和支付费用而签发的一种固定面额票据。可以承兑

现金，直接付账，而无须支付任何费用。

8、下列金融工具中，主要用于保值、投机的工具是（）。

A、股票

B、公司债券

C、商业承兑汇票

D、期权、期货

标准答案：D

知识点解析：按金融工具的职能划分，金融工具可分为三类：第一类是用于投资和

筹资的工具，如股票、债券等；第二类是用于支付、便于商品流通的金融工具，主

要指各种票据；第三类是用于保值、投机等目的的工具，如期权、期货等衍生金融

工具。

9、备用信用证是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也

是（）对借款人的一种担保行为。

A、证券机构

B、银行

C、中国保监会

D、中国银监会

标准答案：B

知识点解析：备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人

而开具的一种特殊的信用证，是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代

品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

10、单位结算账户中（）是存款人的主办账户。

A、一般存款账户

B、基本存款账户

C、专用存款账户

D、临时存款账户

标准答案：B

知识点解析：A项是存款人因借款或其他结算需要而开立的银行结算账户；C项是

存款人对其特定用途的资金进行专项管理和便用而开立的银行结算账户：D项是存

款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。

11、客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日

期和支取金额的存款是（）。

A、定期存款

B、协定存款

C、活期存款

D、通知存款

标准答案：D

知识点解析：通知存款是指客户存款时不必约定存期，支取时需提前通知银行，约

定支取存款日期和金额方能支取的一种存款品种。

12、中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得（）。

A^多于5人

B、少于5人

C、多于4人

D、少于2人

标准答案：D

知识点解析：中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得少于2

人。

13、以下关于《中国银行业实施新监管标准指导意见》的说法错误的是（）。

A、规定商业银行核心一级资本充足率的最低要求为5%

13、规定银行业金融机构杠杆率不得低于4%

C、正常条件下系统重要性银行的资本充足率不得低于11.5%

D、要求银行业金融机构贷款拨备率不低于150%

标准答案：D

知识点解析：《中国银行业实施新监管标准指导意见》要求银行业金融机构改进贷

款损失准备监管，贷款农备率不低于2.5%,拨备覆盖率不低于150%。

14、下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（）。①普通破产债权②破

产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用③破产人欠缴的税款④破产费

用和共益债务

A、①一②一③一④

B、④一②一③一①

C、②一①一③一④

D、②一③一①一④

标准答案：B

知识点解析：根据《企业破产法》第一百一十三条的规定，破产财产优先清偿破产

费用和共益债务，然后，清偿所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠

的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法

规规定应当支付给职T的补偿金.第二顺序清偿欠缴的除前项规定以外的料会保险

费用和破产人所欠税款，最后清偿普通破产债权。

15、单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，有不同的分类，下列不属于保证

金存款的是（）。

A、商业承兑汇票保证金

B、信用证保证金

C、黄金交易保证金

D、远期结售汇保证金

标准答案：A

知识点解析：单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为银行承兑汇票保

证金、信用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金。

16、下列属于中国银行业协会专业委员会的是（）。

A、秘书处

B、理事会

C、中小企业贷款工作委员会

D、银团贷款与交易专业委员会

标准答案：D

知识点解析：截至2014年1月，中国银行业协会设有17个专业委员会，即法律工

作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作

委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银行工作委员会、托管业务专业委员

会、保理专业委员会、金融租赁专业委员会、银行卡专业委员会、行业发展研究委

员会、消费者保护教育委员会、养老金业务专业委员会、贸易金融业务专业委员

会、理财业务专业委员会、货币经纪专业委员会、城商行工作委员会。

17、不属于银行清算业务中常见的清算模式的是（），

A、定额批量清算

B、全额清算

C、净额批量清算

D、大额资金转账系统清算

标准答案：A

知识点解析：定额批量清算不属于银行清算业务中常见的清算模式。

18、以下选项中不属于国际上银行自律组织的是（），

A、国际清算银行

B、中国银行业协会

C、美国银行家协会

D、香港银行公会

标准答案：B

知识点解析：国际上一些银行自律组织对银行业的发展和协调过程中发挥着重要作

用，如国际清算银行、美国银行家协会和香港银行公会等。

19、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法中，正确的是（）。

A、都要求行为人以非法占有为目的

B、只有自然人可以构成本罪

C、申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所承诺的用途使

用，给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪

D、申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，此情形构成骗报贷

款、票据承兑、金融票证罪

标准答案：c

知识点常析：贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的骗取贷款罪不要求

行为人以“非法占有为目的“；骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体是一般

主体，自然人和单位都可成为犯罪主体；D项要注意此行为是否给银行造成重大损

失，D项所述情形没有给银行造成重大损失，并且也不属于“其他严重情节”，所以

D项不构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪。

20、商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目不包括（）。

A、商誉

B、无形资产

C、商业银行对未并表金融机构的资本投资

D、商业银行对非自用不动产和企业的资本投资

标准答案：B

知识点解析：我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除以下项目：①商

誉；②商业银行对未并表金融机构的资本投资；③商业银行对非自用不动产和企

业的资本投资。

21、（）是指商业银行针对消费者（如企业或政府）的融资或并购等业务需求，为客户

量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。

A、私人银行业务

B、财务顾问业务

C、企业信息咨询业务

D、资产管理顾问业务

标准答案：B

知识点解析：考查几种咨询顾问业务的服务内容。①私人银行.业务并非针对企业

首先被排除。企业信息咨询强调的信息的收集和整理被排除；②咨询顾问业务主

要包括企业信息咨询业务、资产管理顾问业务和财务顾问业务；③企业信息咨询

业务是指商业银行通过资金运用的记录，以及与资金运用有关的经济金融等相关资

料的收集和整理，根据特定需要，以不同形式提供给信息咨询者的活动；④资产

管理顾问业务是商业银行为机构投资者或个人提供全面的资产管理服务。

22、下列选项中，流动性高于中央银行票据的是（），

A、普通股票

B、企业债券

C、金融债券

D、现金

标准答案：D

知识点解析：中央银行票据属于货币市场产品，其流动性仅次于现金。普通股票、

企业债券、金融债券都是资本市场工具，与货币市场工具相比，其流动性相对较

小。

23、下列说法不正确的是（）。

A、《商业银行法》存款自愿、取款自由，为客户保密的基本原则奠定法律基础

B、《商业银行法》在相应章节中规定的查询客户账户信息和交易信息的法定机关

种类、权限及程序可被现为我国对客户隐私进行保护的基木规范

C、《反洗钱法》明确规定了金融机构应该对反洗钱信息保密

D、我国对客户隐私保护进行了专门的立法

标准答案：D

知识点解析：我国目前没有专门对客户隐私保护的立法，因此，D项错误。

（）。

期限为

示付款

本票提

银行

24、周

1

A、个月

B、2个月

6

C、年

1

D、

案：B

标准答

。

个月

限为2

付款期

票提示

银行本

解析：

知识点

。

有（）

上市的

交易所

海证券

有在上

中还没

业银行

下列商

25、

银行

中国

A、

银行

招商

B、

银行

工商

中国

C、

银行

建设

中国

D、

：D

答案

标准

行于

商银

市，招

所上

交易

证券

在上海

5口

7月

6年

于200

银行

中国

解析：

知识点

日在上

月27

年10

2（X）6

银行于

国工商

，中

上市

易所

券交

海证

日在上

月9

年4

20（）2

上市。

交易所

海证券

的侵

形式

任何

进行

对其

别，而

色、性

、肤

的民族

因同事

员不得

从业人

银行业

26,

。

）原则

中的（

本原则

从业基

银行业

这属于

害。

同事

尊重

A、

对待

公平

B、

尽职

授信

C、

服务

礼貌

D、

案：A

标准答

、性

民族

色、

籍、肤

事的国

得因同

事，不

尊重同

员应当

从业人

银行业

解析：

知识点

害。

扰和侵

式的骚

任何形

而进行

或残障

体健康

况、身

婚姻状

信仰、

、宗教

年龄

别、

调