2026年保险与基金基础知识测试卷含投资与保障测试卷有答案

2026年保险与基金基础知识测试卷含投资与保障测试卷有答案一、单项选择题（本大题共40小题，每小题1分，共40分。在每小题给出的四个选项中，只有一个选项是符合题目要求的）1.在保险合同中，规定保险人与投保人之间权利义务的法律文件被称为（）。A.投保单B.暂保单C.保险单D.保险凭证2.根据我国《保险法》规定，人身保险的投保人在合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。这一规定体现了保险的（）原则。A.最大诚信B.保险利益C.近因D.损失补偿3.在财产保险中，保险事故发生后，保险人已支付了全部保险金额，并且保险金额等于保险价值的，受损保险标的的全部权利归于（）。A.投保人B.被保险人C.保险人D.受益人4.某基金管理公司发行了一只开放式基金，该基金允许投资者在基金合同约定的时间和场所，进行申购或者赎回。这种基金的交易价格主要取决于（）。A.基金的总资产B.基金的净资产值C.证券市场的供求关系D.基金管理人的定价策略5.关于债券型基金的投资风险，下列说法正确的是（）。A.没有风险B.主要风险是利率风险C.主要风险是汇率风险D.风险低于货币市场基金6.在保险实务中，投保人故意不履行如实告知义务，保险人对于合同解除前发生的保险事故，（）。A.必须承担赔偿或者给付保险金的责任B.不承担赔偿或者给付保险金的责任，但退还保险费C.不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费D.承担部分赔偿责任7.ETF（交易所交易基金）结合了封闭式基金和开放式基金的运作特点，其最大的特色在于（）。A.可以在一级市场申购赎回B.可以在二级市场买卖C.具备套利机制D.实行T+0交易8.下列各项中，不属于证券投资基金特征的是（）。A.集合理财，专业管理B.组合投资，分散风险C.利益共享，风险共担D.保证本金，绝对安全9.按照保险标的分类，保险可以分为（）。A.强制保险和自愿保险B.原保险和再保险C.财产保险和人身保险D.商业保险和社会保险10.某投资者申购某开放式基金，申购金额为10万元，申购费率为1.5%，申购当日基金份额净值为1.2元。假设申购费用采用前端收费模式，则该投资者获得的基金份额为（）份。A.82333.33B.82500.00C.82083.33D.83333.3311.在人寿保险中，如果投保人超过宽限期仍未缴纳续期保费，且合同中没有约定自动垫交条款，则合同效力将（）。A.终止B.失效C.暂时失效D.继续有效12.基金管理人运用基金财产进行证券投资，不得有下列行为（）。A.承销证券B.向他人贷款C.从事承担无限责任的投资D.以上全是13.近因原则是判断保险事故与损失之间因果关系的重要原则。如果导致损失的原因有两个，且两者同时发生并相互依存，其中一个属于承保风险，另一个属于除外风险，若两者缺一不可，则保险人的处理方式通常是（）。A.全部赔付B.部分赔付C.拒绝赔付D.协商赔付14.下列关于LOF（上市开放式基金）的表述，错误的是（）。A.LOF既可以在交易所交易，也可以在场外交易B.LOF的跨系统转托管需要办理转托管手续C.LOF的申购赎回只能通过交易所进行D.LOF结合了银行等代销机构和交易所交易网络的优势15.保险代理人根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务。保险代理人的法律后果由（）承担。A.保险代理人B.投保人C.保险人D.被保险人16.在基金的各种费用中，直接从基金资产中扣除的是（）。A.申购费B.赎回费C.管理费D.印花税17.某人购买了保额为50万元的意外伤害保险，在保险期内遭受意外事故导致左腿截肢，伤残程度百分比为50%。若合同约定被保险人因该意外事故致残，保险人按伤残百分比给付保险金，则保险人应给付（）。A.50万元B.25万元C.12.5万元D.不予给付18.混合型基金的风险收益特征通常介于（）之间。A.股票型基金和债券型基金B.货币市场基金和债券型基金C.股票型基金和货币市场基金D.债券型基金和保本基金19.债权人为了债务人的利益，可以以债务人为被保险人投保人身保险，但需经（）同意。A.债务人B.保险人C.受益人D.监管机构20.下列指标中，用于衡量基金组合风险调整后收益的指标是（）。A.标准差B.贝塔系数C.夏普比率D.特雷诺指数21.重复保险的分摊原则主要适用于（）。A.人身保险B.财产保险C.责任保险D.信用保证保险22.某基金年度报告显示，其份额净值为1.5元，年初份额净值为1.2元，期间每10份派发红利0.3元。则该基金在该年度的净值增长率为（）。A.25%B.30%C.27.5%D.20%23.在保险合同中，是指保险人承担赔偿或给付保险金责任的最高限额的是（）。A.保险价值B.保险金额C.保险费D.免赔额24.QDII基金是指经中国证监会批准，在国内设立，从事（）投资业务的基金管理公司。A.国内证券市场B.境外证券市场C.全球货币市场D.国内债券市场25.风险管理的基本程序包括风险识别、风险估测、风险评价和（）。A.风险转移B.风险控制C.选择风险管理技术D.风险避免26.下列关于封闭式基金的说法，正确的是（）。A.基金份额总额不固定B.基金期限不固定C.基金份额在基金合同期限内固定不变D.可以随时申购赎回27.在人身保险中，投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还（）。A.保险费B.现金价值C.手续费D.管理费28.货币市场基金主要投资于（）。A.股票B.长期债券C.货币市场工具D.房地产29.保险经纪人基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取（）。A.佣金B.咨询费C.佣金或咨询费D.手续费30.基金份额持有人大会是基金的最高权力机构，下列事项中不需要通过基金份额持有人大会审议的是（）。A.提前终止基金合同B.更换基金管理人C.调整基金投资范围D.提高基金管理费率31.在财产保险中，当保险金额低于保险价值时，发生部分损失，保险人采取的赔偿方式是（）。A.比例赔偿责任B.第一危险赔偿责任C.限额赔偿责任D.推定全损赔偿责任32.下列关于保本基金的说法，错误的是（）。A.保本期过后，基金不再保证本金安全B.保本基金通过投资组合保险技术实现保本C.保本基金没有任何风险D.保本基金通常有特定的保本期限33.在保险理赔中，如果保险事故是由第三者的责任造成的，保险人向被保险人赔付后，可以行使（）。A.代位求偿权B.追索权C.抵押权D.质押权34.某股票型基金的贝塔系数大于1，说明该基金（）。A.风险低于市场平均风险B.风险高于市场平均风险C.收益高于市场平均收益D.收益低于市场平均收益35.受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人指定受益人时必须经（）同意。A.保险人B.被保险人C.受益人D.代理人36.下列属于系统性风险的是（）。A.信用风险B.经营风险C.财务风险D.政策风险37.定期寿险是一种以死亡为给付保险金条件，且保险期限为固定年限的人寿保险。其主要特点不包括（）。A.保费低廉B.保障性强C.具有储蓄功能D.适合收入较低但保障需求高的人群38.基金管理人应当自基金合同生效之日起（）个月内开始办理基金的申购、赎回。A.1B.3C.6D.1239.在保险合同中，约定保险责任开始和终止时间的条款是（）。A.保险期间条款B.保险责任条款C.除外责任条款D.价值评估条款40.下列关于基金分红方式的说法，正确的是（）。A.现金分红会导致基金资产净值减少B.红利再投资会导致基金资产净值增加C.现金分红和红利再投资对投资者的资产总额影响不同D.封闭式基金只能采用现金分红方式二、多项选择题（本大题共20小题，每小题2分，共40分。在每小题给出的四个选项中，有两个或两个以上选项是符合题目要求的，多选、少选、错选均不得分）41.保险的基本职能包括（）。A.分摊风险B.补偿损失C.融通资金D.防灾防损42.下列关于最大诚信原则中告知义务的表述，正确的有（）。A.告知是投保人的义务B.告知是保险人的义务C.告知可以是书面的，也可以是口头的D.违反告知义务必须具备主观上的故意43.证券投资基金与股票、债券的区别在于（）。A.反映的经济关系不同B.所筹资金的投向不同C.投资收益与风险大小不同D.发行主体不同44.按照投资目标的不同，可以将基金分为（）。A.成长型基金B.收入型基金C.平衡型基金D.指数型基金45.财产保险的理赔原则包括（）。A.重合同、守信用B.损失补偿原则C.实际现金价值原则D.近因原则46.下列属于基金管理人职责的有（）。A.办理基金备案手续B.计算并公告基金资产净值C.编制季度、半年度和年度基金报告D.召集基金份额持有人大会47.人寿保险主要包括（）。A.定期寿险B.终身寿险C.两全保险D.年金保险48.下列关于基金费用的说法，正确的有（）。A.基金管理费通常与基金规模成反比B.基金托管费通常与基金规模成正比C.申购费和赎回费由基金资产承担D.基金运作费包括审计费、律师费等49.保险合同终止的情形包括（）。A.保险期限届满B.保险人履行了赔偿或给付义务C.保险标的因非保险事故而完全灭失D.当事人通过协议终止合同50.导致保险合同无效的原因主要有（）。A.投保人对保险标的不具有保险利益B.恶意串通，损害国家利益C.以合法形式掩盖非法目的D.违反法律、行政法规的强制性规定51.债券型基金与债券的区别包括（）。A.债券型基金可以分配收益，也可以将收益进行再投资B.债券有固定的到期日，基金没有C.债券基金的收益率更难预测D.债券基金的波动性通常小于单一债券52.下列属于社会保险的有（）。A.基本养老保险B.基本医疗保险C.工伤保险D.意外伤害保险53.保险人在确定财产保险的保险金额时，可以采用的方式有（）。A.由投保人根据保险标的实际价值确定B.由当事人双方协商确定C.按照重置价值确定D.按照保险标的账面价值确定54.下列关于基金资产估值的表述，正确的有（）。A.估值目的是客观、准确地反映基金资产的价值B.估值频率越高，基金管理成本越高C.停牌股票应按照公允价值进行估值D.基金份额净值是按照估值日基金资产净值除以当日基金份额余额计算55.责任保险的承保基础包括（）。A.期内发生式B.期内索赔式C.损失发生式D.索赔提出式56.影响股票型基金业绩的因素主要有（）。A.宏观经济与政策因素B.行业因素C.公司基本面因素D.基金管理人的投资管理能力57.下列保险中，属于强制保险的有（）。A.机动车交通事故责任强制保险B.旅行社责任保险C.环境污染责任保险D.雇主责任保险58.基金信息披露的内容主要包括（）。A.招募说明书B.基金合同C.托管协议D.基金净值公告59.在保险实务中，对于被保险人因第三者行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人给付保险金后，（）。A.享有向第三者追偿的权利B.不享有向第三者追偿的权利C.不得向被保险人的继承人追偿D.被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿60.下列关于ETF套利机制的描述，正确的有（）。A.当折价率较高时，可在二级市场买入，一级市场赎回B.当溢价率较高时，可在一级市场申购，二级市场卖出C.套利交易有助于使ETF二级市场价格与基金份额净值趋于一致D.套利交易需要通过一二级市场跨系统操作三、判断题（本大题共20小题，每小题0.5分，共10分。请判断每小题的表述是否正确，认为正确的选“√”，认为错误的选“×”）61.保险利益原则仅适用于财产保险，不适用于人身保险。62.在人身保险中，如果投保人、被保险人、受益人分别为不同的人，在被保险人死亡后，保险金应作为被保险人的遗产处理。63.封闭式基金在封闭期内，基金规模是固定的，投资者不能进行申购和赎回。64.代位求偿权是财产保险合同特有的制度，人身保险合同中不存在代位求偿权。65.基金管理人可以承诺最低收益，但需承担相应的法律责任。66.在重复保险的情况下，如果保险金额总和超过保险价值，各保险人承担的赔偿金额总和不得超过保险价值。67.货币市场基金的净值始终保持为1元，因此没有任何投资风险。68.保险合同的解释原则中，如果有歧义，应当作有利于保险人的解释。69.基金托管人的主要职责是保管基金资产，并监督基金管理人的投资运作。70.在我国，设立基金管理公司注册资本最低限额为1亿元人民币，且必须为实缴货币资本。71.意外伤害保险的保险期限通常较短，一般不超过1年。72.指数型基金采取被动投资策略，旨在复制标的指数的表现。73.在保险合同中，保证是指保险人承诺在发生保险事故时承担赔偿责任。74.开放式基金的申购赎回价格是依据当日基金份额净值确定的。75.健康保险是指以被保险人的身体为保险标的，保证被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种保险。76.基金份额持有人申购基金份额时，必须全额缴纳申购款项。77.在财产保险中，保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。78.QDII基金在投资境外市场时，不存在汇率风险。79.再保险是保险人将其承担的保险业务，部分转移给其他保险人的保险行为。80.保本基金的保本义务通常由基金管理人、基金担保人等第三方承担。四、填空题（本大题共10小题，每小题1分，共10分）81.在保险合同中，对于保险事故造成的损失，保险人承担赔偿或给付保险金责任的最高限额称为______。82.证券投资基金的投资收益首先扣除______，然后扣除管理费、托管费等其他费用。83.按照保险标的的价值在合同订立时是否确定，可以将保险合同分为定值保险合同和______。84.基金份额净值=（基金资产总值基金负债）/______。85.在人身保险中，投保人享有______，即投保人可以随时解除保险合同。86.货币市场工具通常指到期日在______以内的短期债务工具。87.保险人在得知投保人有违约行为后，可以选择解除合同或______。88.交易所交易基金（ETF）通常采用______模式进行申购和赎回。89.在风险管理中，对于发生频率高且损失程度低的风险，通常采用______的风险管理技术。90.基金管理公司内部应当建立______制度，以防范利益输送和内幕交易。五、简答题（本大题共4小题，每小题5分，共20分）91.简述保险利益原则在财产保险和人身保险中时效规定的区别。92.简述开放式基金与封闭式基金的主要区别。93.简述保险合同中告知义务违反的法律后果。94.简述证券投资基金面临的主要风险类型。六、计算与分析题（本大题共2小题，每小题15分，共30分）95.案例分析：张先生2025年1月1日向A保险公司投保了家庭财产保险，保险金额为50万元，保险期限为1年。在保险期限内，张先生的朋友李某来家中做客，不慎将烟头掉在沙发上引发火灾，导致部分财产受损。经查勘定损，实际损失为20万元，且出险时保险标的的保险价值为80万元。另外，张先生为减少损失支付了施救费用2万元。请问：(1)本案中保险人应承担的赔偿责任是多少？（写出计算过程）(2)保险人在赔付后，对李某是否享有代位求偿权？请说明理由。(3)如果张先生同时在B保险公司投保了相同标的的重复保险，保险金额也为50万元，且B保险公司未约定比例分摊。若两家保险公司均按比例责任分摊，A保险公司应赔偿多少？96.案例分析：投资者王女士于2025年6月1日申购某开放式基金，假设该基金的申购费率为1.5%，赎回费率为0.5%，持有期限小于1年。申购当日基金份额净值为1.5元。王女士投入资金300,000元。2025年9月1日，王女士决定赎回全部份额，当日基金份额净值为1.8元。假设申购费用采用前端收费，申购份额计算保留到小数点后两位，赎回金额计算保留到小数点后两位。请计算：(1)王女士申购时获得的基金份额。(2)王女士赎回时获得的赎回金额。(3)王女士在这笔投资期间的总收益率（不考虑资金时间价值）。试卷结束，以下是答案及解析---------------------------一、单项选择题1.C2.B3.C4.B5.B6.C7.C8.D9.C10.C11.B12.D13.C14.C15.C16.C17.B18.A19.A20.C21.B22.C23.B24.B25.C26.C27.B28.C29.C30.C31.A32.C33.A34.B35.B36.D37.C38.C39.A40.A二、多项选择题41.AB42.ABC43.ABCD44.ABC45.ABD46.ABCD47.ABCD48.ABD49.ABCD50.ABCD51.ABC52.ABC53.ABCD54.ABCD55.AB56.ABCD57.A58.ABCD59.BD60.ABCD三、判断题61.×62.×63.√64.×65.×66.√67.×68.×69.√70.√71.√72.√73.×74.√75.√76.√77.√78.×79.√80.√四、填空题81.保险金额82.基金运作费用（或交易费用）83.不定值保险合同84.基金总份额85.单方解除合同权（或随时解除权）86.一年87.增加保费（或要求投保人增加保费）88.份额申购/赎回（或实物申赎）89.自留（或风险自留）90.墙壁（或防火墙）五、简答题91.保险利益原则在财产保险和人身保险中的时效区别：(1)在财产保险中，一般要求投保人在投保时对保险标的具有保险利益，但在保险事故发生时，被保险人必须对保险标的具有保险利益，否则保险人不予赔偿。(2)在人身保险中，强调投保人在订立保险合同时对被保险人必须具有保险利益。保险合同生效后，投保人失去保险利益（如离婚），不影响保险合同的效力，保险人仍承担给付责任。92.开放式基金与封闭式基金的主要区别：(1)期限不同：封闭式基金有固定的封闭期；开放式基金没有固定期限，可随时赎回。(2)份额限制不同：封闭式基金份额固定；开放式基金份额不固定。(3)交易场所不同：封闭式基金在交易所上市交易；开放式基金一般在场外（如银行、券商）申购赎回（LOF/ETF除外）。(4)价格形成方式不同：封闭式基金受供求关系影响，可能出现折价或溢价；开放式基金价格等于基金份额净值。(5)激励约束机制不同：开放式基金面临赎回压力，激励约束更强。93.保险合同中告知义务违反的法律后果：(1)投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。(2)投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。(3)投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。94.证券投资基金面临的主要风险类型：(1)市场风险：因证券市场价格波动导致基金资产净值变化的风险。(2)管理风险：因基金管理人的管理水平、决策失误导致的风险。(3)技术风险：因交易系统、清算系统故障导致的风险。(4)流动性风险：因基金面临巨额赎回或市场流动性不足导致无法及时变现资产的风险。(5)其他风险：如合规风险、操作风险等。六、计算与分析题95.案例分析：(1)计算赔偿责任：保险金额（50万元）<保险价值（80万元），属于不足额保险。根据比例赔偿原则，保险人赔偿金额=损失金额×(保险金额/保险价值)。赔偿金额=20×(50/80)=12.5万元。施救费用也按比例分摊：施救费赔偿=2×(50/80)=1.25万元