浦发银行中小企业金融业务服务产品手册

浦发银行

中小公司金融业务服务

产品手册

前a

建行以来，浦发银行坚持服务于中小公司，支持并见证了一大批中小公司的发展、壮

大。早在2023年浦发银行就将中小公司金融业务作为战略转型的重要目的之一：率先设立

了总行中小客户部，在股份制商业银行中探索中小公司专营道路；2023年6月浦发银行新

设总行中小公司业务经营中心，启动服务中小公司的新的里程碑，目前已在遍布全国的三

十三家分行均设立业务经营中心。浦发银行通过积极建立和完善支持中小公司业务发展的考

核激励、尽职免责和独立核算等配套机制，并在资源配置等方面继续给予政策倾斜，提高全

行中小公司业务发展的枳极性；通过授权体系合理调整，给予分行经营中心独立审批权，优

化了业务流程，在分行经营中心内可为客户提供-站式金融服务；借助政府出台扶持中小公

司新政的有利时机，浦发银行与政府扶持措施充足联动，推出以平台式批量业务服务模式，

为尽也许多的中小公司提供良好的金融服务。

基于数年来浦发银行对所服务的成长型中小公司在生产经营过程中的需求了解和分析

整合，针对中小公司灵活多变的经营特点和快速发展中多元化的实际需求，浦发银行推出

“助推器”产品系列一一成长型公司金融服务方案，致力于为不同阶段、不同业务领域、不

同'业务模式的中小公司提供专业服务。2023年浦发银行推出了“助推器”十大产品，其中

组合授信通、循环融资易和网上自助贷是浦发银行中小公司金融业务的特色产品。2023年

浦发银行又创新推出了，共赢联盟、黄金水道和中期抵押贷三个新产品。现将中小公司金融

业务的特色产品和合用于中小公司的公司金融业务产品汇编成册，以便中小公司客户方案

的定制及个性化内容的扩展，使得服务的标准化和个性化相得益彰，从而更契合客户实际

需求，为成长型中小公司提供发展过程中金融服务，全面助力成长型中小公司提高连续经

营能力。

秉承“新思维、新服务”的理念，浦发银行不断提高、扩展中小公司金融业务服务产品

内涵及品质，2023.2023.2023年连续三年获得中国中小公司家年会颁发的“支持中小公司

发展十佳商业银行”的奖项；“公司按揭宝”荣获上海银监局小公司金融卓越品牌。

在竞争FI益剧烈的经济世界中，中小公司客户因业务拓展和市场发展产生的资金需求

和从未停止过，甚至成为客户打造提高连续经营能力的重要环节，因此浦发银行中小公司

金融业务将始终以满足客户发展规定为目的，不断突破和创新，与中小公司客户携力共赢!

国内信用证业务

进口信用证开证

出口信用证打包贷款

出口信用保险项下融资业务

进出口押汇

福费庭业务

非融资性担保业务

黄金质押业务

钞票管理类产品

利多多理财服务

人民币存款产品

外币存款产品

银行理财产品

代理类理财产品

银关通业务

银税通业务

收款服务

付款服务

及时语业务

及时语短信告知服务

及时语邮件告知版务

及时语电子对账服务

及时语收付款特需服务

公司网银

投资银行类产品

直接股权融资服务

并购业务金融服务方案

财务顾问业务

能源效率融资项目贷款

中小公司集合信托债权基金

项目贷款业务

融资性保函

公司资信调查业务

中小公司集合票据

资产托管类产品

股权基金托管服务

引导基金综合金融服务方案

交易资金托管业务

薪酬福利管理类产品

公司年金业务（集合计划产品）

员工福利计划业务

中小公司金融业务特色产品

循环融资易

定义:

循环融资易（中小公司标准化房地产抵押类授信业务），是我行以公司或第三方认可的标

准化房产抵押物为抵押，为成长型公司提供的满足其各类短期融资需求的金融产品。

标准化房地产：授信公司自身的，或第三方公司、个人的，在授信公司经营所在地的产权清

楚并可办理有效抵押登记和商品化交易的商品房、办公用房、商铺、标准厂房。

标准厂房：在县级及以上区域内按照国家标准及行业规定进行设计和建设，配套齐全、公司

可直接入驻，并用于生产经营的，业用房，公司对土地使用权的方式为出让取得。

合用范围

重要合用于在生产经营过程中产生资金缺口，且有一定资产抵押，资质良好的成长型公司，

特别合用于从事季节性业务需要银行贷款为其解决平常运营资金需求的公司。

基本规定

信用评级：在所有满足下列条件的情况下，可在授信申请时不对公司评估信用等级，直接

认定为丙级，在首笔授信周期完毕后评估其信用等级。

I.单户最高授信上限为1000万元；

2.授信期限最长为1年；

3.授信用途为公司生产经营所需；

4.追加个人连带责任担保；

5.仅限于借款人以自有的标准化房地产抵押。

以第三方标准化房地产抵押的，授信公司信用等级须在乙级（含）以上。

贷款期限：循环授信额度的授信期限不超过3年；单笔授信业务期限不超过1年；最后一

笔授信业务的到期口不超过循环授信额度签订口起算的第三个周年口。

担保方式：标准化房地产抵押。

还款方式：可采用分期还款等方式。

抵押成数：商品房、办公用房抵押成数不超过评估价的70%：商铺、标准厂房抵押成数60%。

内容解析

审查/审批重要依据：除重视对第一还款来源的审查外，

应加强对抵押物的审查，对于变现能力强、抵押率足的抵押物,

可作为审查审批的重要依据。

调查/审查/审批的优化：简化调查、审查、审批表格，可用调查表格作为调查报告；在风

险管理系统未改造前可线下操作。

循环额度的年审：在循环额度期限内，每年需进行年审，年审时间为每个循环授信额度签

订日的周年日。

循环额度的调整：协议期限内，由于抵押物价值变动而引起授信额度变动的，须重新签署综

合授信协议和最高额抵押协议并重新登记、公证。

额度费规定：对于给予循环授信额度的公司应收取额度费，采用按年一次性收取的方式，不

低于授信金额的0.25%。

关键操作要点

抵押物的调查：对于首笔调查，现场观测抵押物真实存在性，并拍摄或取得抵押物图

像资料（照片等），验看抵押物产权证书，确认抵押物为借款人或抵押担保人所有。

抵押物具体情况：核算抵押物日前是空置、自用还是出租，对于抵押物出租的要取得租约

的具体情况，分析有关对授信的影响，并于授信协议签署后告知承租人。

抵押登记手续：客户经理应与抵押人一起按规定办理以我行为第一抵押权人的抵押物登记手

续，将他项权证原件留存我行。核查人员（除客户经理外的有关人员）至少独立通过以卜一种

方式核查抵押登记手续的贯彻：（1）全程办理抵押登记有关手续；（2）亲自赴抵押登记机关

取得他项权证；（3）电话向登记机关核查他项权证的真实性并完毕记录。核查人员核查登记手

续真实性后在他项权证及其复印件背面签字确认。

客户经理应督促并确认抵押人按规定办理抵押物保险手续，并使我行成为第一受益人保险

办理完毕后将保险单、批单原件留存我行：对授信及抵押协议按规定需办理公证的，调查人应

与借款人、抵押人一起到公证机关办埋公证。业务助理将上述资料进行整埋并传递给信用运营

部门，信用运营部门将他项权证、保险单等抵押登记手续贯彻的材料封包入库。

其他说明

以其他形式的房地产抵押取得银行融资的行为根据现有流程进行。

房地产开发公司以自身或第三方存量房产为抵押取得银行融资的行为不合用此办法。

相应文献

浦银发（2023）36号《上海浦东发展银行中小公司标准化房地产抵押类授信业务作业指

导书》

组合授信通

定义：

组合授信通业务（中小公司组合授信业务），是我行以公司提供的我行认可的抵押物为核心,

根据符合一定标准的抵押物的价值以及公司的信用等级情况，给予公司抵押物评估价值•定倍

数的授信，并将此授信按照内容严格加以区分及控制的授信力法。

授信乘数：根据客户的信用等级对授信基数最大可放大的倍数。

合用范围

重要合用于已有一定的积累和资产抵押、资质良好且有多项银行业务需求的工'也类和批发类

中小公司，特别合用于以我行位重要结算往来银行，且乐意与我行建立全面合作伙伴关系的优

质中小公司。

基本规定

信用评级：甲A-级（含）以上。

抵押成数：标准化房地产中商品房和办公用房最高抵押成数为70%；商铺和标准厂房最高抵

押成数为60%o

内容解析

授信基数：标准化房地产的评估价值。

授信乘数（参考参数）：甲A+公司授信乘数最高为2；甲A级公司为1.5；甲A一公司为

1.2o

最高组合授信额度：强担保类授信额度+商业信用支持和信用类授信额度+可控制类担保授

信+其他担保类授信额度。

授信额度（参考参数）：

1.强担保类授信额度二Z（抵押物价值X相应的抵质押成数）。

2.商业信用支持和信用类授信额度

1）甲A+公司：X（抵押物价值-抵押物价值X相应的抵押成数）X100%；

2）甲A公司：

（1）工业类公司一一商业信用支持和信用类授信额度=汇（抵押物价值-抵押物价值X相应

的抵押成数）X75%；

（2）批发类公司一一商业信用支持和信用类授信额度=2（抵押物价值-抵押物价值X相应

的抵押成数）X50%：

3）甲A一公司：不授予商业信用支持和信用类授信额度。

3.可控制类担保授信+其他担保类授信额度=最高组合授信额度-强担保类授信额度-商业信

用支持和信用类授信额度。

1）甲A+公司：其他担保类授信额度/（可控制类担保授信+其他担保类授信额度）W50%；

2）甲A公司：其他担保类授信额度/（可控制类担保授信+其他担保类授信额度）＜40%：

3）甲A一公司：具他担保类授信额度/（可控制类担保授信+具他担保类授信额度）W3。%。

结算规定：规定客户的重要结算通过我行进行

资产组合管理：制定业务规模计划和资产组合占比计划，特别优质客户可将授信乘数上浮

10%,但该部分资产余额不能超过度行所有组合授信资产余额的10%o

关键操作要点

免予测试的特殊情况：开展组合授信前须进行可行性测试，并报经总行批准。但同时

满足以下条件可不经测试直接开展组合授信业务。

1.《组合授信办法》的各产品进行调整；

2.各参数数值在《组合授信办法》规定的参考参数数值范围内。

额度的提取：提取完强担保类、可控担保类和其他担保类授信后，方可提取商业信用支持

和信用类授信。

相应文献

浦银发（2023）125号《上海浦东发展银行中小公司组合授信管理暂行办法》

浦银公银（2023）176号《关于促进中小公司组合授信业务发展的告知》

网上自助贷

定义

网上自助贷业务（中小公司营销平台），是我行基于互联网或其他公用信息网络为公司提供

的结合产品推荐、政策发布和贷款业务的自主申请系统，与我行公司网上银行一起为成长型公

司客户提供的满足其金融需求的服务。

合用范围

重要合用于各类网站，作为公司自主申请我行中小公司融资业务的入口，重要为经常通过

网络来拓展业务，或经常使用网络或网上银行的公司，特别合用于依托互联网进行本来采购、

产品销售和经营的成长型公司。

基本规定

1.天天至少一名操作员下载营销平台的客户资料。

2、建立后台解决明细，以控制和反映客户资料后续解决情况。

3.须在•周内将解决意见反馈客户，并作好记载。

4、定期（每月、每季、每年）记录相关报表，及时反馈总行

5、申请操作员，须由部门负责人认证审批，并通过部门机构信箱上报总行。

关键操作要点

应用指南一：

1.登录我行外网：.

2.在首页，点击项下的图标

3,在下一页面中点击，按照相关规定填写资料;

4、填写后，会出现的图标。

应用指南二:

登陆我行网上银行主页;

在网上银行主页点击首页个人业务公司业务信用卡中的“公司业务”

进入下一页后，点击页面第二行的的图标;

在下一页面中点击，按照相关规定填写资料;

填写后，会出现的图标：我行将根据实际需求尽快为客户提供服务。

相应文献

浦银公银（2023）59号《上海浦东发展银行中小公司在线营销平台操作规程》

公司按揭宝

定义

公司按揭宝（法人按揭业务），是我行向符合条件的企事业法人发放的用丁•购置.其生产经

营所需的房产汽车机器设备等固定资产，并以所购买的资产进行抵押的人民币贷款。

其中房产指中小公司向房地产开发或经营机构购置的已建成竣工的和达成可出售状态的通

用厂房或已达成可出售状态的办公用房商业用房（商铺）；车辆指列入国家经贸委车辆生产公司

及产品目录的生产厂家不涉及改装车辆生产厂家摩托车生产厂家农用车生产厂家生产的轿车客

车货车或经总行认可的牵引车挂车工程车等特种车辆：机器设备指借款人购买的不需要大量或

特别安装工程的通用机器设备；其它资产：使用期限在年以上且单位价值在万元以上的其他资

产。

买方模式：买方直接向我行申请购买卖方资产的模式，合用于购买房产。

卖方模式：由我行与资产卖方签订协议由卖方向我行推荐客户的模式，合用于购买车

辆、及其设备和其他资产。

合用范围：

重要合用于向园区购买工业厂房或其他生产经营用房产并由园区进行整体推荐的中小公

司客户群。特别合用于生产能力达成饱和，存在扩大再生产需求的成长型生产公司。

基本规定：

期限：最长5年，其中购置汽车和机器设备为3年。

还款方式：等额还款法或等额本金法按月或按季分期偿还；1年以内的可采用分次付息一

次还本的方式。

产品规定：自建、参建或购买未达成可出售状态的房产不能使用本贷款。

通用机器设备须具有：1.不是为借款人特别设计和生产；2、可在稳定的有形或无形交易

市场上公开销售，最近的俏售价格可以通过公开渠道获得，并且同类资产在最近3个月内有成

交记录：3、不是某成套设备中的一部分。

用途：必须是购置生产经营所需

抵押成数:办公、商业用房70%厂房60%,车辆60名机器设备50%

内容解析

价值评估：购置价款和我行评估价格的低者。

抵押手续:须将所购资产所有价值抵押，未经我行批准不应设定任何第三方的其它权利。

监管规定：自筹款项须先于或与我行贷款同时支付卖方

关键操作要点

重要合用于房产；也可购买机器设备和车辆；其它资产的法人按揭业务须经总行批准。

购置机器设备原则上需要附加回购和'或协同监管协议

机器设备、车辆的法人按揭贷款原则上须采用卖方模式。

相应文献

浦银发［2023］第85号《上海浦东发展银行法人按揭贷款管理试行办法》

动产融资速

定义

动产融资速（动产质押业务），是我行以公司提供我行认可的自有货品作为质押物，为中

小公司提供短期融资的金融服务。其中总行与中国远洋物流有限公司（以卜.简称“中远物流”）

正式建立了全面合作关系，重要是在第三方动产及权利凭证质押的授信业务中，我行委托中远

物流及其授权的卜.属公司作为第三方监管动产及质押货品，该项业务是中远合作项下的专项动

产质押业务。

合用范围：

重要合用于生产大宗货品的中小工业公司或经营大宗货品的贸易型中小公司，特别合用

于有•定货品库存量的钢铁、汽车、塑料等行业的成长型公司。

基本规定

期限：单笔业务一般不超过6个月；同时应考虑：1.质押期限小于存货存储期与应收账款

回收期之和；2.质押货品可保质期限大于或等于授信期限的两倍；3.授信期限不长于质物仓储

保管期限。

资质规定：贸易型公司，规定行业经验三年以上，近三年连续赚钱，质押货品为其主营货

品：生产公司，规定行业经验三年以上质押货品为其主营业务项下的重要产品或重要原材料;

专业进出口公司，规定行业经验三年以上，近三年连续赚钱，质押货品为其主营货品。

合作仓储单位应具有以下条件：

1.具有独立的法人资格，能独立承担民事责任，注册资本不低于500万元，股东方实力

较强；

2、具有一定的行业经验，原则上行业经验三年以上：

3.有自有产权的固定的经营场合或合法仓储场地；

4.质押货品可以设立独立的质押区域集中堆放；

5.对质押货品须建立分账册或专门的帐页；

6.优先选择国家储备仓库、期交所注册仓库、外运仓库等：

7、严禁选择客户自的仓库、下属仓库或者关联公司仓库；

8、严禁选择与客户有较强关联性或对客户依赖性较大的仓储单位监管：

9、严禁选择与其他银行时于同一借款人的同一类质押动产进行质押托管的同一仓储公司。

质押物规定

适宜的质物：黑色金属类一一涉及钢铁型材、钢铁板材、钢铁管材等：有色金属类一一涉

及铝、铜、锌、铅、银等；化工产品类一一涉及基本化学原料、精细化工染料、化学纤维、橡

胶、涂料、塑料等；成品纸；能源油品类一一涉及原油、燃料油等。

不宜的质物：果品类：水产品类、生鲜食品类；季节性商品、如鲜花、月饼等；价格变动

较大的货品一一如家电等；其他易腐烂、变质及有特殊仓储规定，而监管仓库无法达成该规定

的商品。

质押成数:70%o

内容解析：

1.须建立有效的台账记录及核对制度。

2.货品价值不得超过货品的发票价格与货品市场价格的低者；

3.有较强专业性的货品须有权威性的质量检查以及价格认定材料或由专业机构进行评估。

4.每年对合作仓库的资格进行年审。

5.尽量争取与出质人、供货商签订回购协议。

6.每月对借款人的经营状况、销售状况、财务状况进行跟踪。

7、现场监管：定期对质物及仓库保管情况检杳，频率不低于每周1次；双人检查。

8、非现场监管：定期查询经仓库盖章确认的质物明细报告，与台账核对；定期与行内保

证金、表外账等会计账务核对；非现场监管频率不少于现场监管频率。

9、价格平常监控：至少每周跟踪和记录质物市场行情•次。

10、跌价补偿空间一般在10$内，当市场价格跌至原评估价格的90%,启动跌价补偿措施。

11.跌价补偿时间不超过5个工作口

关键操作要点：

1.我行与出质人应签订动产质押协议，出质人、我行及仓储监管人签署相应的动产质押监

管协议，保证质押的法律效力。

2、质押货品的移交占有是动产质押生效的必要条件，我行应及时与出质人办理相应的质

押货品的移交占有手续。根据质押货品是否已经存放于仓储监管人处可以分为移库占有和不移

库占有两种方式。

3、客户经理及核库人员应根据动产质押监管协议向仓库送达《出质告知书》，经仓库验

收货品无误后，现场取得仓库签发的《出质告知书回执》及仓库签发的以分行为货主的入库保

管凭证。

相应文献

浦银发［2023］第115号《上海浦东发展银行动产质押管理办法（试行）》

与中远合作动产及仓单业务（专项动产质押业务）

＞动态动产质押授信业务

定义

动态动产质押业务即核定库存质押授信业务，指我行根据授信额度和质物价值，对质物

拟定最低控制价值或数量，借款人（出质人）对最低控制价值或数量之上的质物可直接与中远

物流协商提货或换货，借款人（出质人）对最低控制价值或数量之下的质押物，需在补入保证

金、归还部分授信或增长其他担保条件下进行提货或者换货操作的业务方式。

内容解析

规定中远物流对质押物进行回购或协助处置质物。如有保证人，应规定其承诺如质权人放

弃质权，保证人仍承担担保责任。中远物流天天发送质物电子清单，经办行据此进行质物核对

和管理，同时须不定期至中远物流实地核查质物。

质物价格跌至原评估价的90%,但所有质物价值仍高于最低控制价值的，重新调整最低控

制价值或数量。质物价格跌至原评估价格的90%,且所有质物价值低于最低控制价值的，启动跌

价补偿措施。

货品更换和补充：不鼓励以未列入《质押物清单》的货品对原质物进行更换或补充质押。

确需如此，操作如下：1、借款人（出质人）存入同类货品，且与原《质押物清单》所列货品完

全一致的，经授权，可直接办理验货和质押清单变更手续；2、如借款人（出质人）存入同类货

品，但货品与原《质押物清单》货品在名称、规格、产地、厂家、品质等方面不一致的，或其

他货品，应经审批认可其价值和担保后，办理入库和质押手续。

关键操作要点

＞质押期间，借款人（出质人）在中远物流下属用于存放我行质物的仓库中的同类货品

所有质押给我行。借款人（出质人）如有新的同类货品存入库，新货品•并质押给我行。

对质押给我行的货品设立独立、集中存放区域，并设立明显标示，与其他货品区分存

放。.

＞仓单质押授信业务

定义

仓单质押授信'业务是指以中远物流作为独立第三人签发的、以借款人（出质人）为存货人

或持有人的仓单作为质押物，我行给与借款人（出质人）短期授信融资的业务。

仓单是中远物流应存货人请求签发的表达收到一定数量仓储物的货权凭证，也是唯一畲

效的提货凭证。仓单须合法有效，有争议、已设立担保、挂失、失效或被依法止付的仓单不得

作为质押品，仓单的存货人或持有人必须与出质人一致；且仓单格式须符合我行规定。

内容解析

期限：借款人（出质人）与中远物流签署的仓储I办议及质押仓单记载的提货日应晚于质押担

保和授信协议的主债务到期日。

中远物流须书面承诺质押仓单正本是真实唯一的提货凭证。

以交付方式取得仓单的质权，应按照我行有关有价单证的管理规定，对质押的仓单进行妥

善保管。

其他担保与中远物流约定，在授信无法得到正常清偿时，中远物流对质物进行回购或协助

进行质物处置

关键操作要点

＞与借款人（出质人）签署授信协议和仓单质押协议，与借款人（出质人）和中远物流签

署仓单质押监管协议。

>按照我行有价单证的管理规定将仓单正本、仓单查询确认书、保险单及其他重要材料

妥善保管，质押的仓单实现交付占有，质押生效。

>派出监管

定义

派出监管业务是指质押物存放在借款人（出质人）或第三人自有或实际控制的仓库，由中远

物流租赁上述仓库并派出监管人员对质押物进行监管的方式。质押物的装卸、存储、保管等有

关单证解决以及具体操作和流程的制定由中远物流与租出仓库的公司通过租赁协议进行明确。

合用于不易或不宜从本来仓库移至中远物流仓库的货品，如黑色金属、有色金属、能源油

品、汽车等大宗货品

内容解析

中远物流须与实际存货仓库签署租赁协议。租赁仓库中，借款人原则上仅限与我行一家银行

开展业务。中远物流必须建立派出监管业务操作规范和风险控制手段，并我行审核通过。中远

物流至少配备两名监管人员，对质物实行24小时不间断监管。在仓库中明确划分或标示我行质

物存放的独立范围或区域。客户经理应调查审核租出仓库所有人的信用资质。

关键操作要点

中远物流须与实际存货仓库签署租赁协议。经办行应对上述协议进行审核，并保证中远物流

在租赁仓库中享有独立监管权利，不因租借仓库而使其行为受到约束。

>应调查审核租出仓库所有人的信用资质。租出仓库所有人应信誉良好，无信用不良记

录，且有较好的仓管保管能力。

>租赁仓库中，借款人（出质人）原则上仅限与我行一家银行开展动产及仓单质押授信

业务。

＞在途质押

定义

在途质押业务是指我行以借款人（出质人）自有的，在供应商发货到指定交付的中远物流

自有或实际控制的仓库的运送途中，存放在中远物流自有或租赁的船舶、车辆等运送工具上，

由其负责监管和运送的货品为质押物，向借款人（出质人）发放的短期授信融资业务。

内容解析

运送工具和仓库须为中远物流自有；否则，中远物流应与仓库及交通工具的输出方签署租赁

协议，并经我行审核。

在途质押仅限于货品进入仓库后为动产质押授信.业务，货品在在途的过程中采用静态动产

质押监管的形式。仅限国内贸易项下业务，如拟叙做国际贸易项下的在途质押业务，应报总行。

关键操作要点

在途质押物应由与经办行签约合作的中远物流实行全程、实际控制。原则上，在途质押使用

的运送工具和货品交付的仓库应均须为中远物流自有。否则中远物流应与仓库及交通工具的

输出方签署相赁协议，协议内容应由经办行审核通过。

审核借款人（出质人）和上游供应商签署的购销协议或贸易协议，保证质押物所有权在交付

至中远物流的运送工具起即从供应商转移至借款人（出质人）。

相应文献

浦银发（2023）177号《与中国远洋物流有限公司开展全面合作的告知》

浦银发（2023）252号《上海浦东发展银行与中国远洋物流有限公司合作开展动产及仓单

质押授信业务的操作规定（试行）》

票据融资流

定义

票据融资流业务（票据承兑及贴现业务）是指客户向我行申请开立银行承兑汇票或向我行

申请办理票据贴现获得融资款项的票据行为，其中贴现利息可以由客户和其卜游客户协商拟定

比例向我行支付，是我行向客户（票据持有人）融通资金的一种方式。

合用范围

>重要合用于对资金需求量大、流动性规定较高，且对财务成本比较敏感的中小公司，如

商贸类公司等，重要用于支付采购款。

>银行承兑汇票承兑业务

定义：

银行承兑汇票承兑业务，是指在我行开立存款账户的法人（及其他组织），作为出票人签

发商业汇票，经我行有权部门按照有关规定和审批程序，对符合规定和承兑条件的，由我行在

商业汇票上记载法律规定的事项进行承兑的票据行为，承诺在商业汇票到期日无条件支付商业

汇票金额给收款人或者持票人的业务。

基本规定：

1.承兑付款期限最长不超过6个月。

2.承兑申请以真实合法的商品、劳务交易为基础，在交易协议中注明以银行承兑汇票作为

结算工具和方式。

内容解析及操作要点：

1.我行信贷资金和公司存单质押贷款项下的存单金额不能作为开票保证金以抵扣承兑业

务敞口。

>2.银行承兑汇票承兑业务必须以真实的贸易背景为基础，应严格审查申请公司贸易背

景的真实性、有效性及合规性。

>3、提供具有法律效力的购销协议以及与协议金额一致的增值税发票，如当时不能出具

发票的，应签署真实性贸易背景认可书，并在承兑后2个月内补齐发票，在原件上加

盖“己办理承兑”印章，复印件加盖“与原件核对相符”印章，并由经办人员签字。

>4、需双人到申请人史当面签署协议，如业务有担保人，还应双人到担保人处当面签署

保证协议。

>银行承兑汇票贴现业务

定义:

银行承兑汇票贴现业务是指银行承兑汇票持有人在银行承兑汇票未到期前，为了取得资

金，贴付一定利息将票据权利转让给银行的票据行为，是银行向票据持有人融通资金的一种方

式

基本规定：

1、除我行系统内各分支机构开立的银票，我行还受理：

1）国有政策性银行、四大国有商业银行、国内较为优质的全国性股份制商业银行；

2）据穆迪公司评级划分在Baa3以上，已获监管机构批准可经营人民币业务的外资银行在

华分行：

3）除上述以外的部分全国性股份制商业银行、国内区域性银行、中外合资银行、城市商

业银行、农村商业银行等；

4）受理的银行承兑汇票须为各县级行（含）以上的银行机构承兑的汇票；

5）可受理已背书转让的银行承兑汇票的贴现申请。

2.银行承兑汇票贴现业务期限最长不超过6个月

3.贴现期限从其贴现之日起到汇票到期日止，实付贴钞票额按票面金额扣除贴现日至汇

票到期日前1日的利息计算，承兑人在异地的，贴现期限及贴现利息的计算另加3天划款日期。

内容解析及操作要点：

1.银行承兑汇票贴现业务纳入我行对金融机构客户（承兑行）的统•授信管理体系，总行

给予授信额度的承兑行范围内的银行承兑汇票贴现业务不占用贴现申请人的授信额度，总行未

给予授信额度的承兑行的银行承兑汇票贴现业务，占用申请人授信额度。

2.预付型银票贴现业务视作对贴现申请人进行授信，额度纳入对其综合授信额度统一-管

埋，待收到承兑行对贴现票据查询查复的确认回复后，占用的客户授信额度恢复，转化为对承

兑银行的授信额度。

3.预付型银票贴现，客户须承诺对经查询查复后发现不符合我行规定的票据无条件回购。

>4.重点审核票据的真实性和有效性，贴现人的合法性和有效性，贸易背景的真实性。

5、对初次与我行发生授信业务关系的贴现客户，应上门走访客户，实地调查客户真实情

况。

6.对单次贴现申请中，单个本地承兑行承兑1000万元（含）以上、单个异地承兑行承兑

3000万元（含）以上，或存有可疑情况的票据、除了做系统内及系统外查询外，必须到承兑行

实地进行票据真实性查询。

商业承兑汇票贴现业务：

定义：

商业承兑汇票贴现业务是指商业承兑汇票持票人在商业承兑汇票未到期前，为了取得资

金，贴付一定利息将票据权利转让给银行的票据行为，是银行向持票人融通资金的一种方式。

基本规定:

1、贴现期限从贴现之日起至汇票到期口止，最长不超过6个月。

2、商业承兑汇票实付贴钞票额按票面金额扣除贴现日至汇票到期前1日的利息计算，承

兑人（付款人）在异地的，贴现的期限及贴现利息的计算应另加3天的划款日期。

3.承兑人承兑的商业承兑汇票经银行贴现后可获得中国人民银行各大区分行或营业管理

部优先给予再贴现支持或可办理再贴现的回购业务。

4.商业承兑汇票记载的交易协议号码同持票人提供的经济协议一致，汇票金额不大于经

济协议的金额；

内容解析及操作要点：

1.持票人与出票人或者直接前手之间具有真实的商品、劳务交易关系；

2.商业承兑汇票所附协议、增值税发票所载交易内容一致：

3.增值税发票金额不小于商业承兑汇票金额；

4.一般交易协议日期应先于增值税发票开票日期

5.《贴现申请书》、《贷款证（卡）》与持票人提供的资料所载内容相。

6.商业承兑汇票贴现应纳入我行统一授信体系实行管理。

>7、在商业承兑汇票到期前15天，向承兑人发出《支付告知书》，提请承兑人做好付

款准备。

>8、商业承兑汇票到期被拒绝付款，可从申请贴现的持票人在我行开立的帐户中收取，

行使追索权时，应提供被拒绝付款的有关证明。可以不按商业承兑汇票的出票人、背书

人、承兑人和保证人的先后顺序，对前手中的任何一人、数人或者全体行使追索权。

>协议付息商业汇票贴现业务

定义：

协议付息商业汇票贴现是指卖方公司在销售商品后持买方公司交付的商业汇票银行承兑

汇票或商业承兑汇票到银行申请办理贴现由买卖双方按照贴现付息协议约定的比例向银行支付

贴现利息后银行为卖方提供的票据融资业务。

■内容解析及操作要点：

■协议付息商业汇票贴现业务除银行贴现时利息按照买卖双方贴现付息协议约定的

比例向银行支付外与一般的票据贴现业务解决完全同样，应符合我行相关产品业务的管理

规定和操作规定办理。

>买方和卖方应向我行出具商业汇票贴现付息协议函，在我行对其付息协议函中的票据

进行贴现时买方结算账户中存款金额不得低于其应付贴现票据利息和相关费用的总额。

>买方按照贴现付息比例支付相应的贴现利息及费用，我行可以将相关的利息费用直接

从买方在我行开立的任何账户扣收。

商业承兑汇票保贴业务：

定义：

商业承兑汇票保贴业务是指我行根据申请人商票承兑人资质和业务往来关系承诺对该申

请人签发并承兑的商业承兑汇票在一定额度内予以保证贴现而非保证付款的一种融资授信行

为。

-内容解析及操作要点：

■商票保贴授信额度纳入对商票承兑人的统一授信额度管理。

■申请人可以连续循环使用商票保贴授信额度。

■保贴行应做好值票保贴额度的控制和管理：由会计部门负责商票保贴额度的表外

帐登记和管理，公金部门负责该额度的台帐登记和管理，表外帐和台帐应定期进行帐帐核

对。

保贴行人员应跟踪承兑人的经营状况，并提前15天告知承兑人做好付款准备。

我行在办理贴现时，对于未经背书转让的保贴商票，简化对贴现人的授信调查审查的程

序，并免去担保。

相应文献

浦银发（2023）371号《上海浦东发展银行银行承兑汇票承兑业务作业指导书》

浦银发（2023）506号《上海浦东发展银行承兑汇票贴现业务操作规程》

浦银发［2023］第301号《上海浦东发展银行商业承兑匚票贴现业务操作细则》

浦银发［2023］第205号《上海浦东发展银行商业承兑汇票保贴业务管理暂行办法》

浦银发［2023］第2号发《上海浦东发展银行协议付息商业汇票贴现业务管理办法》

财务安心理

定义

账务安心理'业务（保理业务和保理与开立银票组合业务），是指我行以客户的应收账款及

其他债权为还款来源提供的贸易融资的保理业务，并可认为客户提供涉及集账款管理、账款催

收、账款融资或买方信用风险承担于一体的综合金融服务方案。

其中保理'业务：卖方/出口商与保理商/银行间存在一-种契约关系，根据该契约，卖方将

其现在或将来的基于其与买方/进口商订立的货品销售/服务协议所产生的应收账款转让给保理

商，由保理商为其提供下列服务中的至少两项：a.贸易融资、b.销售分户账管理、c.应收账款

的催收、d.信用风险控制与坏账担保。

保理与开立银票组合业务：卖方/出口商将其以赊销为支付结算方式的货品或服务贸易形

成的合格应收账款以保理业务形式转让我行，我行根据客户实际交易需要，在保理业务卖方/

出口商的可用卖方融资额度范围内为其开立银行承兑汇票的业务组合

合用范围

重要合用于为较大型公司提供配套，并由此形成•定应收账款的中小公司。

基本规定

业务品和I:国内保理：国内买断型保理、国内回购型保理业务；国际双保理：出口保理和

进口保理；出口单保理：出口商'业发票贴现。

＞1.信用评级：

＞出口双保理：可交易级（含）乙级（含）或以上。出口单保理的买断型保埋：进

口商BBB级（含）以匕出口商可交易级（含）或乙级（含）以上；出口单保理的回购型

保理及发票贴现业务：出口商BB级（含）以上，可借用进口商信用的，进口商BBB级（含）

以上，出口商可交易级（含）或乙级（含）以上。

＞进口保理：BBB级（含）以上。

国内买断型保理：卖方可交易级（含）或乙级（含）以上，买方BBB级（含）以上。

国内回购型保理：卖方BB级（含）以上：可借用买方信用的，买方BBB级（含）以上，卖

方可交易级（含）或乙级（含）以上。

融资期限：保理与开立银票组合业务：银票期限长于转让应收账款期限。

付款期限：国际保理付款期限不超过90日，最长不超过180日；国内保理付款期限不超

过180日，最长不超过1年。

2.客户规定

国际保理：1年（含）以上进出口贸易历史或在我行有半年（含）以上进出口贸易结算历

史；3年内无不良融资纪录，无海关、税务等方面的不良记录；其中，进口保理业务对进口商的

额外规定：3、连续2年赚钱。

国内保理：3年内无不良融资纪录，无海关、税务等不良记录；近半年卖方的履约情况良

好；买卖方贷款卡在申请日前一年内无不良记录；

其中，买断型保理还应满足：近半年买卖双方交易未出现无端退货或迟延支付账款情况。保理

与开立银票组合业务：年销售额人民币5000万元（含）以上，应收账款账期不超过90天，最

长不超过180天。

■3.额度管控

■出口双保理融资额度最高不超过1卜.（进口保埋商）核准的保理额度的90%,承

保发票的融资比例控制在60%-80%,不高于90%o

■出口单保理及出口商业发票贴现的买断型保理，单张发票融资比例建议控制

在60%-80均不高于95%

国内买断型保理，单张发票融资比例建议控制在60舟-80队不高于95%。

保理与开立银票组合业务：开立银票的敞口不高于我行转入合格应收账款面额的80国。

内容解析

>关联机构之间的交易不得承做买断型国内保理。

>保理与开立银票组合业务：对该卖方/出口商与上游供应商间的交易背景进

行调查。

>中小公司乙级客户应纳入买方发起保理业务模版或贯彻公司主/法人代表个

人连带责任担保等其他担保

>业务尽职调查阶段及发放保理融资前应查询应收账款登记信息，若同一笔

(批)应收账款已在他行办理应收账款质押或转让的，不得发放保理融资。

>鼓励分行开展保理业务(应收账款转让)公示登记。

关键操作要点

贸易背景真实性调查：

1、赊账为基础，并以流通货币作为支付对价的商品交易或者服务交易。原则.上应为通过

销售所产生的债权债务关系可以自行成立的商品或服务，如生产资料、零部件和消费品；

不涉及非法交易和不公平交易；

2.商品有较强的适销性，且不易引起商业纠纷；

应收帐款转让登记：

在与客户签订保理协议后，可对卖方/出口商在一定期限内已发生和将发生的所有应收账

款进行整体登记；

对不乐意配合本行做整体登记的客户，可在每次接受客户交单转让后，对特定的某一笔

或几笔协议下的应收账款，或者针对某一特定买方/进口商的应收账款进行登记。

相应文献

浦银发(2023)85号《规范保理与开立银票组合业务开展工作》

浦银发(2023)724号《上海浦东发展银行保理业务作业指导书》

供应链融资

定义：

供应链融资业务是指我行以大型优质制造公司、零售公司等为核心，针对该核心客户及其上下

游公司之间不同的贸易阶段，提供动产质押，提货权质押、保理和商业承兑票据保贴等服务，

向上下游公司延伸的一种金融服务，涉及到公司原料采购、生产、销售的整个流通环节，具有

多样性和复:杂性。

合用范围

合用于具有通畅的经销渠道、依托核心客户开展业务，公司资质良好的成长型公司，特别

使用于处在世界或国内500强公司，或我行“总行级战略客户”上下游产业链中的成长型公司。

基本规定

信用评级：按照现行动产质抖、保理和商业承兑票据保贴等相关贸易金融产品规定执行。

贸易背景：中小公司应与处在供应链核心的大型优质制造公司、零售公司等客户建立稳定的合

作关系。

内容解析

信用风险控制：该业务信用风险控制重要贯彻在核心客户上，对上下游公司应重要考察和

分析其交易组织能力，涉及贸易背景、产品特性、历史履约及结算记录等，减轻对其的财务和

规模等规定，并严格交易流程的控制。

供应链融资业务涉及的客户主体具有全国性甚至全球性分布的特点，因此该业务相关的授信控

制方式中，对核心客户的授信及风险控制应符合我行授信授权的管理规定；对■其上游供应商的

相关授信可以在核心客户风险及贸易流程风险可控的情况下，以业务额度进行管理。

供应链融资业务的客户分布在全国，也许出现融资行、收益取得行与实际风险承担行分离的情

况，需要全行各分支机构根据实际情况分清职责、紧密配合，实现权责利的一致。

关键操作要点

目前，总行出台的《关于下发〈以买方为核心的“1+N供应链金融业务”管理规定（试

行）》根据对核心客户的授信及管理的主体不同，我行的以买方为核心的“1+N供应链金融业

务”分为总行授信模式和核心客户所在分行授信模式两种操作及管理模式。

1.总行授信模式合用于买方核心公司为“总行级核心客户”且其供应商具有众多且分布

区域较广的特点。其中“总行级核心客户”是指由公司及投资银行总部为主办行，按照《上

海浦发发展银行公司战略客户管理办法（暂行）》（浦银发[2023]9号）的规定实行管理，并

由总行负责牵头授信；

2.分行级核心客户或由分行牵头授信的总行级核心客户，由核心客户所在地分行负责授信。根

据供应商融资行的不同，在“核心客户所在分行授信模式”项下分设两种子模式：”参与行融

资模式”和“主办行融资模式”。

1）参与行融资模式指在主办行核准的核心客户额度范围内，由参与行为其属地供应商提供保贴

票据贴现或保埋融资服务。

2）主办行融资模式指在核准的核心客户额度范围内，由主办行为供应商提供保贴票据贴现或保

理融资服务。

相应文献

浦银发（2023）215号《关于下发〈以买方为核心的“1+N供应链金融业务”管理规定（试行）》

网上贸易行

定义：

网上贸易行业务是指我行依托公司网上银行作为客户服务的接入平台，以我行先进的国

贸结算新系统和保理及应收账款融资系统作为操作支持后台，为客户业务数据传递和挖掘的信

息管理中心，为客户提供国际单证结算、保理业务基本服务和相关增值服务。

合用范围：

重要合用于经常使用网络或网上银行，有国际结算业务或保理业务办理需求的公司。

基本规定：

1.申请公司必须是我行公司网上银行客户

2.作为我行国贸结算新系统客户，且与我行签署《网上贸易服务协议书》后，可使用网上

贸易基本服务和增值服务：基本服务涉及进口信用证、保函、进口代收、自由格式报文申请等;

增值服务涉及“积极告知服务”、“客户成本分析”、“月度报表记录”、“业务讯息下载”等。通

过网上银行开通和终止：假如客户在服务到期后没有进行终止服务，我行将默认为客户续约。

客户可通过网银发起业务申请、修改和查询等。

3.作为我行保理及应收账款融资系统客户，且与我行签订《网上保理服务协议书》后，可

使用网上保埋基本服务和增值服务：基本服务涉及应收账款单笔/批量转让、应付账款还款交易

的网上申请，以及应收、应付账款的实时信息查询等：增值服务涉及“积极告知服务”、“月度

报表记录”、“业务讯息下载”等。

内容解析和操作要点：

办理网上国际结算时，客户在网上进行业务申请后，没有递交业务相关资料，系统将在

10个工作H后删除该笔业务申请。如客户还希望进行该笔业务申请，需要从公司网上银行重新

提交。假如我行打回业务后，客户在10个工作日内没有对打回的业务进行修改并重新申请，该

笔业务将被删除。

办理网上保理业务时，客户应根据我行规定提交所需资料。如需对尚未由我行核准的业务

申请进行修改的，必须在征得我行批准后通过线下修订纸质文献实现，对于我行已经核准的业

务申请:，不得提出修改。经我行审核不通过的业务申请，客户可通过网上银行查询到拒绝因素,

如客户仍然需要继续办理该笔业务，必须通过网上银行重新发起业务申请方可。

在工作流门户中增设“网银初审组”，用于集中受理客户从网上提交的业务申请。

相应文献：

浦银发（2023）274号《上海浦东发展银行网上贸易服务业务操作管理办法》

财务智多星

定义

财务智多星业务是我行运用自身优势，为客户提供财务管理征询和策划的服务方案，对

于故意参与设立或吸引PE投资的成长型中小公司，提供服务综合顾问式服务。

合用范围

合用于有一定富余资金的中小公司、中小公司主，以及希望得到股权投资的高成长中小公

司。

基本规定

PE投资者重要为：1.机构投资者：社保基金、保险公司、银行、证券公司、各类发展基

金、投资公司、集团财务公司和资产管理类公司等；2.民营公司；3.富裕个人群体（一般中小

个人投资者不适合PE投资）。其中中小公司重要涉及后两类。

PE投资公司条件为：

1.公司发展阶段：重要为处在发展期，扩张期和获利期公司，种子期和创建期的客户可适

度跟踪培养

2.公司所在行业：1）行业规定：优先考虑国家鼓励行业优先考虑：2）热点投资行业：（1）

传统行业一一工业制造、服务业等；（2）新经济行业：裔科技；生物医药；软件：TMT（电信、

传播、传媒、网络）；零售、商业渠道和物流配送：连锁行业；清洁能源和新能源；环保行业：

教育培训行业；大众消费品；资源、基础材料；金融服务业等。

3.公司规模：

1）细分行业排名靠前，具有一定技术、经营优势等；

2）公司规模：最近年销售1亿以上或资产规模1亿以上、主营业务利润率20%以上或净利

润1000万以上优先考虑。具有较高成长潜力的公司可适当减少标准。

4、公司经营记录与成长性：

1）有2—3年经营记录；

2）上年赚钱，预计未来3年销售和净利润年增长30%以上；

3）未来1—3年内有上市计划的优先。

重点区域巾场：长二角、珠二角和环渤海地区，以及乐北、华北、中西部地区的区域中心

城市。

服务内容：涉及PE募集阶段财务顾问服务；PE投资阶段财务顾问服务；PE投资后管理阶

段财务顾问服务；PE投资退出阶段财务顾问服务。

内容解析和操作要点

操作流程：受理申请、立项审批、财务顾问协议签订、尽职调查、服务方案提交、推动实

行、收费、服务完毕、档案管理等。

风险控制：规范建议书制作内容建议书或顾问报告书的内容应符合国家有关法律法规的

规定，不支持客户违法违规规定，不对客户提供超过我行业务范围的服务项目，不对客户作出

违反我行规定的融资承诺。

明确我行法律责任：相关财务顾问协议和以我行名义出具的建议书和其他法律文献应明

示各方权利和义务；PE募集财务顾问牵涉个人投资者的应进行客户风险承受度和产品适合度分

析；PE募集财务顾问以PE投资者签署《风险申明书》为PE成立之必备要件。

其他说明PE财务顾问如涉及信托、托管、贸易融资、离

岸、钞票管理等业务，按照我行相应的业务操作流程执行。

相应文献

浦银发（2023）538号《上海浦东发展银行关于推动私募股权财务顾问业务的工作指引》

中期抵押贷

定义

中期抵押贷业务（中期房地产抵押贷款业务），是指我行以客户拥有的符合我行条件的房

产为抵押物，为成长型公司提供发展中的经常性周转资金占用需求的服务方案。

合用范围

重要合用于未来收入稳定且不断流入有•定固定资产积累、资质良好、发展前景良好的中

小公司，特别合用于在进•步发展中有经常性周转资金缺口的成长型公司。

基本规定

信用等级在甲级（含）以上。BBB级以上

期限在1年以上，5年（含）以下；所抵押的房产租金收入作为重要还款来源的，贷款期

限最长5年；公司生产经营收入作为重要还款来源的，贷款期限最长为3年。

采用按季或按月分次等额还本付息；租金作为重要还贷来源的，还款计划应与租金的缴纳

期保持一致。

商品房、办公用房抵押成数不超过评估价的70席；商铺、标准厂房和物流仓库不超过60机

内容解析

贷款期内原则上限制股东分红；如需分红，需经我行审批批准，且借款人须已归还当期应

还的贷款本息，升预留下一期应还本息。

一次性支付租金的，原则上不得办理该业务。至少每年对抵押物进行再评估。

房地产由借款人委托第三方管理的，借款人应向我行提供经营委托协议。

签订《中小公司中期房地产抵押贷款账户监管两方协议》，借款人在我行设立结算账户和

监管账户；若房地产由借款人委托第三方管理，签订《中小公司中期房地产抵押贷款账户监管

两方协议》和《中小公司中期房地产抵押贷款收款账户三方合作协议》，借款人在我行设立结

算账户和监管账户，第三方在设立收款结算账户。

对贷款资金的使用进行监管；对借款人各项综合收入回笼、支出、余额进行监控。

关键操作要点

在标准化房地产抵押物池围的基础上，增长了物流仓库。

基于公司所拥有的用于抵押的房产的租金收入作为重要还款来源的，贷款期限最长为5

年，该房地产应经营情况稳定，已签订租赁协议的租赁面积不低于可出租面积的70%,一年期

（含）以上的承租客户占比不低于30%；

基于公司生产经营收入作为重要还款来源的，贷款期限最长为3年。

相应文献

浦银发（2023）122号《上海浦东发展银行中小公司中期房地产抵押贷款作业指导书》

共赢联盟

定义

共赢联盟（中小公司联贷联保业务），是指由若干中小公司自愿组成一个联合体，每个借

款公司均对其他所有借款公司因向我行申请融资而产生的所有债务提供连带保证责任，并缴纳

一定比例保证金作为担保方式获取我行融资的业务。

合用范围

重要合用于抵（质）押物局限性，但处在同区域、同行业、同市场，参与同一行业协会或

商会组织的经营类似业务，且互相可以了解的公司群。目前融资业务仅限于短期流动资金贷款

和银行承兑汇票。

基本规定

信用等级在甲级（含）以上，公司连续两年正常生产经营。

以工业和批发类中小公司为主。工业类公司资产负债率须低于70%,批发类公司须低于

85%。

单户公司融资最高不超过1000万元。联保体内采用同一融资业务品种

联保体成员3-5家，且各成员业务规模和资金实力宜匹配。

以下公司不宜组成联保体：

1）重要投资者个人或关键管理人员之间是家庭成员关系（指三代以内直系亲属）；

2）存在互相直接、间接拥有或控制关系，同被第三者直接、间接拥有或者控制；

3）存在商业纠纷或长期拖欠款等影响互相履行担保义务的情况；

4）重要资产已抵押给其他银行并获得授信的公司，不涉及明确以我行业务替代他行的情

况；

5）已在他行办理联贷联保业务的公司，不涉及明确以我行业务替代他行的情况；

6）已发生未能及时偿还我行融资，且须使用保证金或者追索联保体其他成员方式归还我

行融资的公司等。

内容解析

分析研究公司所在行业发展趋势和动向，掌握区域经济发展态势和金融牛•态环境状况系

统性和区域性风险。

我行各级机构不得牵头或参与联保体的组建过程，我行应成为公司主办银行；销售款归行

率不低于我行融资比例，同时须对单个公司，以及联保体整体情况进行贷后检杳。

公司法定代表人或实际控制人须对该公司在我行联贷联保业务承担个人连带保证责任。

同一联保体公司应集中同一支行或营销团队办理资产业务；或由该联保体借款公司数量相

对多的支行或营销团队作为主办行或由分行直接认定主办行，主办行负责联保体的组建和融资

申报。

联保体任一成员提前全额归还自身融资，不解除其为其他成员提供的连带担保责任，也

不影响具他成员的担保义务。

公司加入已有联保体的，须履行授信流程，须对联保体内其他成员已发生的我行所有业

务承担连带担保费任。

关键操作要点

单一联保体缴纳的保证金总额须覆盖该联保体内最高单户公司融资额。

保证金须为整个联保体提供担保，贯彻保证金担保效力

开立银票的特殊规定：

1、借款公司须缴纳两种保证金：一是应按约定比例缴纳联保体保证金，该保证金为整个

联保体融资提供担保；二是须根据银票相关规定和审批规定另行缴纳单笔银票项下保证金，为

单笔银票提供担保。

2、贯彻《关于联贷联保业务保证金账户开立及缴纳的若干规定》中对银行承兑汇票业务

保证金缴纳的相关规定，保证借款公司按照我行规定缴纳保证金。

相应文献

浦银发（2023）83号《规范中小公司联贷联保业务发展》

浦银发（2023）463号《中小公司联贷联保业务保证协议合用及签署》

黄金水道

定义

黄金水道（中小公司购船抵押贷款业务）是指我行以客户现有正常运营的船舶作为抵押，

给予像内河或沿海船舶运送公司银行融资，满足其购置新船资金需求的服务方案

合用范围

重要合用于需要银行贷款扩大其船运队伍，且未来收入稳定且不断流入的中小船运公司。

合用于经济金融环境较好，运送船舶市场环境和物流环境相对成熟的沿海、沿江港口及内

河设有海事管理机构的地区

基本规定