2023年全国自学考试金融法历年真题

全国自学考试金融法历年真题

金融法试题

课程代码：05678

一、单项选择题（本大题共25小题，每题1分，共25分）

在每题列出的四个备选项中只有一种是符合题目规定日勺，请将其代码

填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。

1.我国农村信用社的入股方式是（）

A.债权入股B.实物资产入股

C.货币资金入股D.有价证券入股

2.1994年，我国成立了三家政策性银行，分不是国家开发银行、农业

进展银行和（）

A.中国农业银行B.中国进出口银行

C.交通银行D.招商银行

3.我国《商业银行法》规定，商业银行资本充足率不得低于（）

A.5%B.6%

C.7%D.8%

4.按照《中国人民银行法》的规定，中国人民银行日勺货币政策目日勺是

)

A.爱惜人民币与外币汇率稳固，并以此增进经济的增长

B.操纵货币发行量，防止发生通货膨胀

C.操纵货币发行量，防止发生通货紧缩

D.保持货币币值的稳固，并以此增进经济噌长

5.金融租赁的对象同样是（）

A.股票B.债券

C.固定资产D.基金

6.“为储户保密”原则的含义是（）

A.银行应当拒绝任何单位和个人的查询

B.银行应当拒绝中国人民银行以外的任何单位和个人日勺查询

C.银行应当拒绝除商业银行以外日勺任何单位和个人的查询

D.银行应当拒绝法律规定的部门以外的任何单位和个人的查询

7.我国法律严禁作为担保人的主体是（）

A.企业B.银行

C.个人D.学校

8.我国法律严禁设定抵押的财产有（）

A.土地所有权B.房产

C.汽车D.股票

9.人民币发行日勺原则有（）

A.集中发行原则B.境外发行原则

C.分散发行原则D.自由发行原则

10.可以全额兑换日勺残损人民币，票面残损不应超过（）

A.三分之一B.四分之一

C.五分之一D.六分之一

11.外汇治理时差不多原则包括（）

A.承诺外币境内流通B.资本项目下自由流淌

C.人民币常常项目下不可兑换D.金融机构外汇业务特许制

12.下列不属于借记卡的是（）

A.转账卡B.专用卡

C.信用卡D.储值卡

13.我国目前的人民币汇率制度是（）

A.国家严格治理操纵

B.双重汇率

C.单一日勺、有治理的浮动汇率

D.以市场供求为基础、参照一篮子货币进行调剂、有治理的浮动汇率

制度

A.债券基金B.货币市场基金

C.股票基金D.混合基金

20.期货合约上市商品具有的特点是（）

A.价格波动小B.不轻易分级

C.供需量小D.易于储存

21.在期货交易中，我国现行日勺最低保证金比率为交易金额的（）

A.1%B.3%

C.5%D.10%

22.具有透支功能的银行卡是（）

A.转账卡B.储值卡

C.贷记卡D.储蓄卡

23.对我国来讲，外汇的作用要紧是（）

A.国际贸易中的价值尺度和支付手段B.国际贸易中日勺支付手段和

信用手段

C.国际贸易中的支付手段和储备手段D.国际贸易中日勺信用手段和

储备手段

24.我国治理和调剂人民币汇率的机构是（）

A.国务院B.中国人民银行

C.银监会D.口国银行

25.下列不属于老式套汇行为日勺是（）

A.直截了当套汇B.代支付套汇

C.贸易套汇D.骗购外汇

二、名词讲明题（本大题共5小题，每题3分，共15分）

26.商业银行

27.汇率

28.银行卡

29.可转换企业债券

30.证券投资基金

三、简答题（本大题共4小题，每题5分，共20分）

31.简述中国人民银行办理业务的限制性规定。

32.简述贷款活动日勺差不多原则。

33.简述外汇治理的意义。

34.简述股票的特点。

四、论述题（本大题共2小题，每题10分，共20分）

35.试论商业银行日勺设置条件及程序。

36.试论银行与客户关系的差不多原则。

五、案例分析题(本大题共2小题，每题10分，共20分)

37.甲服装企业向某工商银行借款800万元，请乙化妆品企业所属日勺A

市分企业提供担保。后甲服装企业破产，在破产清算过程中，某工商银行

从甲服装企业破产财产之中，仅获得200万元清偿，余下日勺600万元贷款

甲服装企业无力偿还。因此，某工商银行将保证人乙化妆品企业告上法庭，

规定其承担担保责任。

征询：(1)担保协议无效有哪几种情形?应当怎样处理？

(2)本案中担保协议与否有效?什么缘故？

(3)银行的缺失由谁来承担?详细怎样分担？

38.2007年5月20日，甲企业董事长兼总裁张某打给企业董事李

某，告知他两天之内将召开一次专门董事会。尽管董事会尚有两天才召开，

但李某意识到本次董事会也许与甲企业吞并乙企业的传闻有关。因此他赶

忙给自己日勺父亲、亲小孩和秘书分不打了，提议他们指示各自的经纪人

关注甲企业的股票，并暗示他们应当买进该企业的股票。除李父外，李某

日勺亲小孩和秘书都在2023年5月21至22日，大量买进了甲企业日勺股票并

获利。2007年5月29日，甲企业向证券市场公布了其吞并乙企业的消息。

征询：(1)李某是不是知悉证券交易内幕信息时知情人员？什么缘故？

(2)什么是内幕交易？内幕交易有哪些种类?

（3）李某的行为与否构成内幕交易?什么缘故？

全国2023年1月高等教育自学考试

金融法试题

课程代码：05678

一、单项选择题（本大题共25小题，每题1分，共25分）在每题列出的

四个备选项中只有一种是符合题目规定的，请将其代码填写在题后日勺括号

内。错选、多选或未选均无分。

1.中国人民银行日勺货币政策目的是（）

A.促使人民币币值增长

B.保持经济稳固

C.保持货币币值日勺稳固，增进经济增长

D.保持货币币值的稳固，增进财政收入稳固增长

2.运算我国国库的存款货币是（）

A.人民币B.美元C.欧元D.英镑

3.设置农村商业银行的最低注册资本数额为人民币（）

A.5000万元B.1亿元C.5亿元D.10亿元

4.按照《商业银行法》日勺规定，任何单位和个人购置商业银行股份

总额超过一定比例日勺，应当事先通过银监会同意，那个比例是（）

A.l%B.5%C.8%D.10%

5.信托企业可以开展的固有业务不包括（）

A.贷款B.租赁C.投资D.居间

6.我国日勺金融租赁企业的形式（）

A.为有限责任企业或者股份有限企业B.只能为有限责任企业

C.只能为股份有限企业D.可以采用合作形式

7.下列有关账户实名制的讲法对日勺的是（）

A.个人开立账户应当出示个人身份证，银行进行查对

B.个人开立账户可以由他人代理，代理人无需出示个人身份证

C.我国单位不实行账户实名制

D.我国金融机构尚未建立客户身份识不制度

8.确立抵销权制度，为银行行使法定抵销权提供法律根据的是（）

A.《民法通则》B.《商业银行法》

C.《贷款通则》D.《协议法》

9.下列有关单位存款的表述对日勺的是（）

A.单位存款包括财政性存款和同样存款，两者都须支付利息

B.凡单位存款均不支付利息

C.财政性存款一般不支付利息

D.财政性存款须支付利息，而同样存款则不必支付利息

10.下列有关提早支取日勺讲法对日勺日勺是（）

A.提早支取部分按照活期利率运算

B.整笔存款都按照活期利率运算

C.不承诺提早支取

D.承诺提早支取，但储户需赔偿银行的利息缺失

11.贷款的法律性质是（）

A.是银行的负债业务

B.是银行的负债业务，反应银行和借款人之间的债权债务关系

C.是买卖协议

D.是银行的资产业务，反应银行和借款人之间的债权债务关系

12.长期贷款是指贷款期限在（）

A.1年以上（含1年）的贷款B.2年以上（含2年）的贷款

C.3年以上（含3年）的贷款D.5年以上（含5年）的贷款

13.担保法规定的担保形式不包括（）

A.抵押B.违约金C.保证D.质押

14.下列主体中法律承诺充当保证人日勺是（）

A.国家机关B.学校C.社会团体D.有限责任企业

15.人民币的发行时刻为（）

A.1948年12月1日B.1949年10月1日

C.1955年2月20日D.1978年12片20日

16.对我国来讲，外汇日勺作用要紧是（）

A.支付手段和储备手段B.支付手段和信用手段

C.支付手段和价值尺度D.储备手段和价值尺度

17.我国统一日勺银行间外汇市场是（）

A.上海中国外汇交易中心B.北京中国外汇交易中心

C.深圳中国外汇交易中心D.中国人民银行外汇交易中心

18.公布人民币汇率日勺机构是（）

A.中国人民银行B.财政部

C.国家外汇治理局D.中国人民银行授权的中国外汇交易中心

19.证券市场日勺监管机构是（）

A.中国证监会B.中国人民银行

C.中国银监会D.国务院证券治理委员会

20.按照我国《证券法》的规定，股份有限企业申请股票上市，企

业股本总额应许多于人民币（）

A.500万元B.1000万元

C.2023万元D.3000万元

21.企业债券发行日勺核准机构是（）

A.国家发改委B.中国证监会C.中国人民银行D.财政部

22.我国企业债券上市交易时要紧场所是（）

A.银行间市场B.期货交易所C.证券交易所D.外汇交易中心

23.基金持有人的关键权益为（）

A.依法转让或者申请赎回其持有的基金份额

B.按照规定规定召开基金份额持有人大会

C.对基金份额持有人大会审议事项行使表决权

D.基于信托关系的受益权

24.召开基金份额持有人大会应当有代表（）

A.30%以上基金份额的持有人参与B.50%以上基金份额日勺持有人

参与

C.60%以上基金份额时持有人参与D.80%以上基金份额日勺持有人

参与

25.下列有关期货交易所讲法错误的是（）

A.同样实行会员制B.不以营利为目日勺

C.可买卖期货合约D.不得进行其他投资或利润分派

二、名词讲明题（本大题共5小题，每题3分，共15分）

26.存款预备佥

27.金融租赁

28.差不多存款账户

29.利率

30.封闭式基佥

三、简答题（本大题共4小题，每题5分，共20分）

31.简述商业钗行的监督机制。

32.简述存单日勺种类和用途。

33.简述人民币使用范围的特点。

34.简述企业债券的特点。

四、论述题（本大题共2小题，每题10分，共20分）

35.试论保证协议无效时日勺处理原则c

36.试论我国对个人的外汇治理。

五、案例分析题（本大题共2小题，每题10分，共20分）

37.2023年6月，A银行向B银行拆入资金8000万元人民币，恰

逢目前国内股票市场和房地产市场行情看涨，A银行为了获得更好日勺利润,

就决定将拆入资金中日勺3000万元投资于股票市场，又将此外5000万元借

贷给了某房地产企业用以房地产开发。直到2023年12月底，A银行才向B

银行偿还该笔拆入资金。

征询：(1)我国《商业银行法》对拆借资金的用途有哪些专门规定?

(2)A银行能否将拆入资金投资于股市和房地产开发?什么缘故？

(3)A银行向B银行偿还该笔拆入资金的期限与否合法?什么缘故？

38.宏达贸易股份企业和高新科技有限企业均是持有A上市企业

5%以上股份的股东，在2023年6月初至2023年12月间，宏达贸易股份企

业和高新科技有限企业大量买卖A上市企业的股票，在时刻和数量方面予

以配合，并由于宏达贸易股份企业董事长、总经理兼任A上市企业董事长、

总经理，可提早获得A上市企业财务汇报内容及分红方案，在A上市企业

分红公告之前，宏达贸易股份企业、高新科技有限企业所操纵的8个账户

已持有A上市企业流通股3000万股;在A上市企业分红后，宏达贸易股份

企业、高新科技有限企业互相买卖A上市企业股票，持续拉抬A上市企业

的股价，并伺机逐渐抛售A上市企业的股票°至被调查时，宏达贸易股份

企业、高新科技有限企业已非法获利9682万元，并尚余A上市企业股票4

80万股。

征询：(1)宏达贸易股份企业、高新科技有限企业日勺行为与否构成

内幕交易?什么缘故?

（2）宏达贸易股份企业、高新科技有限企业日勺行为与否构成操纵证

券市场价格?什么缘故？

（3）按照《证券法》，应对宏达贸易股份企业、高新科技有限企业怎

样处理？

全国2023年10月高等教育自学考试

金融法试题

课程代码：05678

一、单项选择题（本大题共25小题，每题1分，共25分）

在每题列出的四个备选项中只有一种是符合题目规定的，请将其代码

填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。

1.在我国，决定商业银行票据再贴现利率的机构是（）

A.商业银行B.中国人民银行C.银监会D.证券交易所

2.我国对银行业负有监管职责的机构是（）

A.中国银行B.中国证监会C.中国银监会D.财政部

3.设置全国性商业银行的注册资本最低为人民币（）

A.5000万元B.1亿元C.5亿元D.10亿元

4.有权向人民法院申请商业银行破产的主体是（）

A.商业银行日勺债权人B.银监会C.商业银行的债权人和银监会D.国务

院

5.信托企业对外担保日勺余额不得超过其净资产的（）

A.20%B.3O%C.5O%D.75%

6.法理上可以认为银行与客户的关系本质上讲是一种（）

A.监管法律关系B.契约关系C.担保关系D.投资关系

7.按照现行金融监管规章，冻结银行存款的期限最长为（）

A.3个月B.6个月C.8个月D.12个月

8.存款人死亡时，合法继承人为证明自己的身份和有权获得存款，应办

理继承权证明书，为其办理继承权证明书的机构是（）

A.公安局B.当地县政府C.公证处D.村委会

9.按照贷款与否有担保，贷款可分为（）

A.信用贷款、担保贷款与票据贴现

B.信用贷款与担保贷款

C.信用贷款与票据贴现

D.信用贷款与抵押贷款

10.有权决定停息、减息、缓息和免息日勺机构是（）

A.中国人民银行B.国务院C银监会D.商业银行

11.以建筑物抵押日勺，该建筑物占用范围内的建设用地使用权（）

A.不得设定抵押B.一并抵押C.由当事人约定D.由政府按照经济进展

状况决定

12.《担保法》规定，定金不得超过主协议标的额日勺（）

A.10%B.2O%C.3O%D.40%

13.负责残损人民币收回和销毁的机构是（）

A.中国人民银行

B.中国银监会

C.受理残损人民币兑换申请的商业银行

D.工商行政治理局

14.在我国，外汇日勺要紧作用是在国际贸易中作为（）

A.价值尺度、储备手段

B.支付手段、储备手段

C.信用手段、储备手段

D.储备手段、货币手段

15.在我国，外汇治理的职能部门是（）

A.中国人民银行B.中国银行C.国家外汇治理局及其分局D.商务部

16.借款人未按协议约定用途使用借款日勺罚息利率为（）

A.在借款协议载明的贷款利率水平上加收30%〜50%

B.每日万分之五

C.在借款协议载明的贷款利率水平上加收50%〜100%

D.每日万分之二

17.信用卡遗失后被人冒用，其责任（）

A.挂失前的缺失由持卡人承担，挂失后的缺失由发卡银行承担

B.挂失前及挂失后24小时日勺缺失由持卡人承担

C.挂失前及挂失后48小时日勺缺失由持卡人承担

D.由发卡银行承担

18.按照股东承担风险程度和享有权益日勺不一样，股票可分为（）

A.一般股和优先股

B.国家股和法人股

C.人民币一般股和境内上市外资股

D.法人股和社会公众股

19.在我国，设置股份有限企业，发起人日勺人数为（）

A.2人以上，30人如下

B.2人以上，50人如下

C.2人以上，100人如下

D.2人以上,200人如下

20.股份有限企业申请股票上市，企业股本总额许多于人民币（）

A.3000万元B.5000万元C.1亿元D.1.5亿元

21.证券企业客户交易结算资金应当寄存在（）

A.商业银行B.证券企业C.证券登记结算企业D.证券交易所

22.企业申请企业债券上市交易，企业债券时期限为（）

A.3个月以上B.6个月以上C.1年以上D.2年以上

23.按照基金运作方式的不一样，证券投资基金可分为（）

A.企业型投资基金和契约型投资基金

B.封闭式基金和开放式基金

C.股票基金和债券基金

D.公募基金和私募基金

24.一只基金持有一家上市企业日勺股票日勺市值不得超过基金资产净值的

A.5%B.1094C.20%D.30%

25.目前，我国可进行交易的商品期货不包括（）

A.外汇B.小麦C.铜D.天然橡胶

二、名词讲明题（本大题共5小题，每题3分，共15分）

26.再贴现率

27.账户实名制

28.存单

29.5匚率

3（）.证券上市

三、简答题（本大题共4小题，每题5分，共20分）

31.简述我国法律对外国银行分行的业务范围的限制。

32.简述有权机关在查询、冻结和扣划个人存款时，银行的协助义务。

33.简述外汇治理日勺差不多原则。

34.简述证券投资基金的特点。

四、论述题（本大题共2小题，每题10分，共20分）

35.试论我国银行经营分业限制的缘故。

36.试论企业债券二市交易日勺条件、上市程序及上市交易规则。

五、案例分析题（本大题共2小题，每题10分，共20分）

37.2023年3月，张某在本市的甲银行申领了一张信用卡。同年6月1

日，王某窃得该信用卡及密码后在乙商场消费。6月2日，张某发现信用卡

丢失后向银行申请挂失。甲银行当即向乙商场发出了止付告知。然而，在6

月底银行结账时发现，从6月1日至6月20日，王某使用信用卡在乙商场

持续消费，每天金额高达2023元，20天内合计透支达4万元人民币。

征询：（1）张某应承担什么责任?银行与否有责任?什么缘故?（3分）

（2）乙商场应承担什么责任？什么缘故?（4分）

（3）王某应承担什么责任?什么缘故?（3分）

38.某贸易企业向其商业银行申请贷款200万元用于贸易，该企业法人

代表王某以其朋友张斌为保证人，而银行规定王某追加担保，王某遂找到

其好友李某（某企业项目部经理），追加其项目部为保证人，后又将业务关系

户某进出口有限企业也追加为保证人，银行遂同意贷款，期限为一年，并

签订了协议，之后，由于市场行情变化，贸易企业向银行申请将贷款额减

少到100万元，期限缩短至8个月，并征得了张斌与李某的同意，但未告

知某进出口有限企业，后来贸易企业到期未能履行还款义务，银行遂以三

个保证人为被告向法院起诉。经查明，保证协议中没有约定保证份额，此

外，项目部没有经其企业法人授权。

征询：（1）张斌认为银行应先向贸易企业索款，后才向保证人索款，有

无法律根据?什么缘故?（3分）

（2）项目部所参与日勺保证协议与否有效?其与否要承担责任?什么缘故?（4

分）

（3）某进出口有限企业与否要承担责任?什么缘故?（3分）

全国2023年1月高等教育自学考试

金融法试题

课程代码：05678

一、单项选择题（本大题共25小题，每题1分，共25分）

在每题列出的四个备选项中只有一种是符合题目规定日勺，请将其代码

填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。

1.依法制定和实行货币政策的机构是（）

A.中国人民银行

B.国务院

C.银监会

D.全国人大

2.企业集团财务企业日勺业务，不包括（）

A.吸取组员单位存款

B.对组员单位贷款

C.承担组员单位保险业务

D.办理组员单位之间日勺结算

3.按照我国《信托法》的规定，在信托关系存续期间，信托财产（）

A.所有权属于托付人

B.所有权属于受托人

C.所有权属于受益人

D.独立于托付人、受托人和受益人的其他财产

4.金融资产治理企业可以（）

A.发放贷款

B.发行股票

C.承销股票

D.发行金融债券

5.我国商业银行的市场准入奉行日勺原则是（）

A.特许主义

B.核准主义

C.准则主义

D.自由主义

6.银行与客户之间日勺法律关系是（）

A.物权关系

B.债权关系

C.知识产权关系

D.人身权关系

7.下列部门中，无权查询单位存款账户的部门是（）

A.物价局

B.外汇治理局

C.工商行政治理局

D.技术监督局

8.我国规定银行间同业拆借资金只能用于（）

A.处理临时性周转资金需要

B.证券投资

C.长期贷款

D.固定资产贷款

9.商业银行的贷款活动必须遵照的原则不包括（）

A.合法性原则

B.安全性、流淌性、效益性原则

C.政策性原则

D.平等性原则

10.银行基于借款人的信誉而发放的贷款是（）

A.信用贷款

B.保证贷款

C抵押贷款

D.质押贷款

11.借款人的借款月途可以是（）

A.从事股本权益性投资

B.从事固定资产投资

C.从事有价证券投资

D.从事期货投资

12,下列选项中可以担任保证人的是（）

A.国家机关法人

B.事业单位法人

C.企业法人

D.社会团体法人

13,可以用于抵押日勺财产是（）

A.建设用地使用权

B.国家土地所有权

C.耕地、宅基地、自留地、自留山等集体土地所有权

D.学校、幼稚园等事业单位的土地使用权

14.人民币的发行权属于（）

A.全国人大

B.国务院

C.中国银行

D.中国人民银行

15.属于常常性国际支付和转移的是（）

A.外商直截了当投资

B.贸易收支

C.证券投资

D.国际融资租赁

16.在国际贸易中，出口商或进口商及其银行向对方保证履行协议义务

时担保叫做（）

A.借款担保

B.投标担保

C.履约担保

D.抵押担保

17.我国现行日勺人民币汇率制度是（）

A.“一篮子货币”运算日勺单一浮动汇率制

B以市场供求为基础，参照“一篮子货币”进行调剂，有治理的浮动

汇率制

C.官方汇率和外汇调剂价格并存日勺双轨制

D.以市场供求为基础的，有治理日勺浮动汇率制

18.下列各项中属于信用卡日勺是（）

A.转账卡

B.贷记卡

C专用卡

D.储值卡

19.我国证券市场日勺自律性治理机构不包括（）

A.中国证券业协会

B.证券交易所

C.中介机构

D.证券企业

20.向不特定对象公布发行日勺证券票面总值超过一定数额的，应当由承

销团承销，那个数额是（）

A.人民币1000万元

B.人民币3000万元

C.人民币5000万元

D.人民币600（）万元

21.证券市场日勺交易活动包括（）

A.证券买卖

B.证券继承

C.证券抵押

D.证券借贷

22.投资者通过证券交易所的证券交易持有一种上市企业已发行的股份

到达一定比例时，假如持续进行收购的，应当向该上市企业所有股东发出

收购上市企业所有或部分股份时要约，那个比例是（）

A.30%

B.49%

C.51%

D.60%

23.企业债券和企业股票的相似点在于（）

A.权益性质相似

B.偿还期限相似

C.风险相似

D.差不多上筹资手段

24.按照基金运作方式的不一样，基金可以分为（）

A.私募基金和公募基金

B.企业型基金和契约型基金

C.封闭式基金和开放式基金

D.股票基金和债券基金

25.期货交易的指令记录、结算记录、错单记录、客户投诉记录等资料,

期货企业应当至少储存（）

A.5年

B.23年

C.23年

D.23年

二、名词讲明题（本大题共5小题，每题3分，共15分）

26.信托

27.保证

28.外汇

29.证券投费基金

30.期货交易

三、简答题（本大题共4小题，每题5分，共20分）

31.简述中国人民银行办理业务日勺限制性规定。

32.简述商业银行的差不多职能。

33.简述担保的形式和分类。

34.简述人民币的发行原则。

四、论述题（本大题共2小题，每题10分，共20分）

35.论述中国人民银行的货币政策目的。

36.试论证券发行与交易日勺“三公”原则。

五、案例分析题（本大题共2小题，每题10分，共20分）

37.2023年，某市新成立了一家都市商业银行A,成立之初即进行了两

笔业务，一笔是在证券交易所购置B上市企叱股票500万元人民币，另一

笔是向该市新客隆超市投资100万元人民币，持股30%。

征询：（1）商业银行的业务可以分为哪几类?A银行的两笔业务属于哪类

业务?（3分）

（2）A银行的两笔业务违反了《商业银行法》的哪些规定?（3分）

（3）对A银行的违法行为应怎样惩罚？（4分）

38.1992年，建设银行方正县支行开展“智力投资定期储蓄”：存1000

元，23年后变成2万元，30年后变成6万元。在《致小孩父亲妈妈的一封

公布信》中，建设银行方正县支行把参与“智力投资定期储蓄”的好处归

结为：“一是发扬困难奋斗日勺社会风尚，支援国家建设；二是更好地安排子

女的学习和生活”，最终还“特此”向关怀小孩成长、支援国家建设的父亲

妈妈们表达“衷心谢意二2023年9月，忙着为女儿置办嫁妆的王淑芝取出

23年前日勺本金为1000元日勺存单到银行取款时，原先热情的银行变脸了，承

诺支付她的2万元现金变成了3810.10元，讲是按照中国人民银行同期存款

利率运算日勺成果。王淑芝咽不下这口气，起诉了建设银行方正县支行，规

定法院责令被告足额兑现23年前的存单。

征询：（1）“智力投资定期储蓄”的存款利率与否属于建设银行方正县

支行自主决定的范围?什么缘故?（3分）

（2）本案中“智力投资定期储蓄”的存款利率应当由谁来决定?（3分）

（3）建设银行方正县支行应否足额兑现王淑芝23年前日勺存单?什么缘故?

（4分）

全国2023年10月高等教育自学考试

金融法试题

课程代码：05678

一、单项选择题（本大题共25小题，每题1分，共25分）

在每题列出的四个备选项中只有一种是符合题目规定日勺，请将其代码

填写在题后的括号。错选、多选或未选均无分。

1.中国人民银行日勺货币政策目的是（）

A.爱惜人民币与外币汇率稳固，并以此增进经济日勺增长

B.操纵货币发行量，防止发生通货紧缩

C.操纵货币发行量，防止发生通货膨胀

D.保持货币币值的稳固，并以此增进经济增长

2.中国人民银行（）

A.受国务院领导

B.受全国人大常委会领导

C.既是中央银行，也是商业银行

D.是事业单位

3.如下有关商业银行的表述，对时的是（）

A.商业银行以效益性作为唯独的经营原则

B.商业银行差不多上独立承担民事责任的法人

C.商业银行设置的唯独根据是《中华人民共和国商业银行法》

D.商业银行依法开展业务应当向地点政府请示

4.商业银行日勺资本充足率不得低于（）

A.7%

B.8%

C.9%

D.10%

5.农村信用社的入股方式是（）

A.债权入股

B.实物资产入股

C.货币资金入股

D.有价证券入股

6.信托法律关系的参与者一般有信托人、受托人以及（）

A.代理人

B.被代理人

C.国务院银行业监督治理机构

D.受益人

7.商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险

费用后，应当优先支付的是（）

A.个人储蓄存款的本息

B.税款

C.享有优先权的债权人的债务

D.国家机关的存款

8.我国目前对股票发行申请采用的是（）

A.注册制

B.核准制

C.审批制

D.额度治理

9.按照贷款风险承担的主体分类，贷款可以分为自营贷款和（）

A.担保贷款

B.信用贷款

C.短期贷款

D.托付贷款

10.下列属于借款人权益的是（）

A.可用贷款投资有价证券

B.可用贷款进行股本投资

C.在征得贷款人同意后，有权向第三者转让债务

D.可用贷款买卖期货

11.同样保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债

务履行期届满之日起（）

A.3个月

B.6个月

C.9个月

D.12个月

12.如下有关定金日勺表述，错误日勺是（）

A.定金协议从实际交付定金之日起生效

B.定金不得超过主协议标的额日勺30%

C.给付定金的一方违约的，无权规定返还定金

D.收受定金日勺一方违约日勺，应双倍返还定金

13.一次存入本金随时可支取日勺存款，其利率最高不得超过整存整取

一年期存款利率时（）

A.5折

B.6折

C7折

D.8折

14.我国既有储蓄的种类不包括（）

A.活期储蓄

B.整存整取定期储蓄

C.长期保值储蓄

D.零存整取定期储蓄

15.对我国来讲，外汇的作用要紧是（）

A.国际贸易中的价值尺度和支付手段

B.国际贸易中的支付手段和信用手段

C.国际贸易中的支付手段和储备手段

D.国际贸易中的信用手段和储备手段

16.储值卡的面值或卡内币值不得超过（）

A.1000元人民币

B.2023元人民币

C.5000元人民币

D.10000元人民币

17.我国目前的人民币汇率制度是（）

A.单一浮动汇率制

B.双重汇率制

C.以市场供求为基础日勺、单一的、有治理的浮动汇率制

D.以市场供求为基础的、参照一篮子货币进行调剂、有治理的浮动汇

率制

18.我国制定、调整和公布人民币汇率的机构是（）

A.国务院

B.中国人民银行

C.银监会

D.中国银行

19.上市企业显现下列哪种情形的，证券交易所决定终止其股票上市

交易？（)

A.企业有重大违法行为

B.近来三年持续亏损

C.对财务会计汇报作虚假陈说

D.企业不按规定公布其财务状况，且拒绝纠正

20.证券交易内幕信息的知情人不包括（）

A.发行人日勺董事

B.发行人日勺监事

C.发行人日勺经理

D.持有企业3%股份的股东

21.按照新修订日勺《证券法》日勺规定，申请上市的企业债券必须符合

的条件是（）

A.债券的期限在一年以上

B.债券日勺实际发行额在人民币1亿元以上

C.债券日勺期限在六个月以上

D.债券信用等级不低于A级

22.金融期货时要紧品种不包括（)

A.利率期货

B.大豆期货

C.货币期货

D.股票指数期货

23.下列信息中不属于内幕信息时是（）

A.企业分派股利或者增资日勺打算

B.企业股权构造的重大变化

C.企业债务担保日勺重大变更

D.企业营业用要紧资产的抵押、发售或者报废一次超过该资产的百分

之十五

24.基金财产可以用于下列哪种投资？（）

A.承销证券

B.上市交易的股票

C.向他人贷款

D.向他人提供担保

25.我国证券交易市场交易价格竞价成交日勺原则是（)

A.价格优先

B.时刻优先，价格优先

C.价格优先，时刻优先

D.时刻优先

二、名词讲明题（本大题共5小题，每题3分，共15分）

26.基准利率

27.信托

28.外汇储备

29.信用卡

30.开放式基金

三、简答题（本大题共4小题，每题5分，共20分）

31.简述中国人民银行贷款日勺条件和用途。

32.简述存款法律关系的特点。

33.简述外汇治理的原则。

34.简述证券投资基金的特点。

四、论述题（本大题共2小题，每题10分，共20分）

35.试论银行与客户关系的原贝L

36.试论借款人法律地位变化对贷款协议的阻碍。

五、案例分析题(本大题共2小题，每题10分，共20分)

37.甲企业缺乏流淌资金，向某银行申请贷款2023万元。2006年3月

21日，银行与甲企业签订借款协议，贷款金额2023万元，期限一年c同日,

银行与甲企业签订了抵押协议，将甲企业一栋办公楼作为抵押物，并办理

了抵押物登记。也在同日，乙商场与银行签订连带责任保证担保协议，约

定乙商场为甲企业应承担的所有债务承担连带保证责任。上述协议签订后,

银行依约发放了贷款。但贷款到期后，甲企业资金周转困难，无力还款，

银行通过考察，认为作为抵押的办公楼有行无市，变现十分困难，而保证

人乙商场实力雄厚，有还款能力，因此规定乙商场承担保证责任，乙商场

则提出银行应先处置抵押物，局限性部分才由商场承担。银行遂将甲企业

和乙商场同步诉至法院，规定其承担连带还款责任。

征询：(1)本案当事人之间存在哪些差不多日勺法律关系？

(2)抵押协议什么时候生效？

(3)乙商场与否应当承担连带还款责任?什么缘故？

38.刘某为甲企业的董事。甲企业与乙企业签订一购销协议，甲企业

在预先支付了数额庞大日勺货款后得知，乙企业差不多严峻亏损，资不抵债,

没有任何履约能力，且甲企业的预付款已被当地银行划走抵充银行欠款。

刘某得知这一消息，认为本次企业缺失庞大，必然会阻碍我司股票价格。

他第一将自己手中的我司股票抛售，还提议好友王某等人也抛出该股票。

半月后，甲乙企业购销协议事宜通过媒体向社会公布，消息一出，甲企业

股价跌落50%。

征询：（1）刘某的行为是什么违法行为？

（2）我国法律规定日勺该违法行为的主体包括哪些人？

（3）根据《证券法》，应对刘某怎样处理？

全国2023年10月高等教育自学考试

金融法试题

课程代码：05678

一、单项选择题（本大题共25小题，每题1分，共25分）

在每题列出的四个备选项中只有一种是符合题目规定的，请将其代码

填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。

1.属于中国人民银行货币政策委员会时因此委员的是（）

A.国家外汇治理局局长B.国家进展与改革委员会主任

C.财政部部长D.审计署审计长

2.中国人民银行不能从事的业务是（）

A.公布市场业务B.再贴现

C.经理国库D.向地点政府贷款

3.某商业银行未同客户协商，私自为客户办理了一张银行卡，该行为违

反了银行与客户关系的原则之一，该原则是（）

A.信用原则B.自愿原则

C.公平原则D.平等原则

4.按照2003年修改后的《商业银行法》，可以对商业银行实行接管的

机构是（）

A.中国人民银行B.国务院银行业监督治理机构

C.国务院D.财政部

5.如下有关外资金融机构的表述，错误的是（）

A.外资金融机构经营存款业务，应当缴存存款预备金

B.外资金融机构不能经营人民币业务

C.外资金融机构应保证其资产日勺流淌性

D.外资金融机构应按照规定计提呆账预备金

6.农村信用社的权力机构是（）

A.理事会B.监事会

C.社员代表大会D.理事长

7.以信托法律关系主体作为分类原则，信托可以分为个人信托、雇员受

益信托、企业法人信托以及（）

A.公益信托B.贸易信托

C.不动产信托D.金融信托

8.如下不属于《贷款通则》所规定的借款人的是（）

A.企事业法人B.其他经济组织

C.个体工商户D.具有限制行为能力日勺自然人

9.按照《贷款通则》日勺规定，有权同意贷款人豁免贷款的机构是（

）

A.中国人民银行B.财政部

C.国务院D.审计署

10.按照《中华人民共和国担保法》，可以作为抵押财产的是（）

A.某企业所有的汽车B.某农民分得的自留地

C.某企业被查封的汽车D.某幼稚园的教学设备

11.如下有关质押日勺表述，错误日勺是（）

A.质物灭失，质权也就消灭B.股份可以作为质物

C.债权消灭，质权也就消灭D.质押协议自签订之日起生效

12.按照县级以上国家安全机关的正式告知，银行可以暂停支付储蓄存

款，但停止支付的期限最长不得超过（）

A.3个月B.6个月

C.9个月D.12个月

13.“为储户保密”原则的含义是（）

A.银行应当拒绝任何单位和个人日勺查询

B.银行应当拒绝人民银行以外日勺任何单位和个人的查询

C.银行应当拒绝除商业银行以外的任何单位和个人的查询

D.银行应当拒绝法律规定日勺公检法等部门以外日勺任何单位和个人的查

询

14.人民银行制定并公布人民币贷款的基准利率和优待利率，商业银行

发放贷款利率

（）

A.有上限限制B.无上限限制

C.经同意日勺无上限限制D.资本充足率到达8%日勺无上限限制

15.即期外汇交易的交割时刻是（）

A.买卖成立日勺当E或次日B.买卖成立日勺当日

C.买卖成立的次日D.买卖成立的第3日

16.定期储蓄存款在存期内如遇利率调整，其计息方式是（)

A.利率调高时分段计息，利率调低时按原利率

B.按存款时利率

C.按取款时利率

D.按平均利率

17.如下不属于《外汇治理条例》规定日勺外汇形式日勺是（）

A.外国货币B.外币有价证券

C.外国房地产D.专门提款权

18.按照《证券法》的规定，向社会公布发行股票的票面总额超过一定

的金额应当由承销团承销，该金额是人民币（）

A.3000万元B.5000万元

C.1亿元D.2亿元

19.按照修订后日勺《证券法》日勺规定，在上市企业收购中，收购人持有

的被收购的上市企业的股票，在收购行为完毕后的一定期限内不得转让，

该期限是（）

A.3个月B.6个月

C.9个月D.12个月

20.下列表述不对时的是（)

A.企业股本总额、股权分布等发生变化不再具有上市条件的，由中国

证监会决定暂停其股票上市

B.企业不按照规定公布其财务状况，或者对财务会计汇报作虚假记载,

也许误导投资者的，由中国证监会决定暂停其股票上市

C.企业有重大违法行为的，由中国证监会决定暂停其股票上市

D.企业近来二年持续亏损，由中国证监会决定暂停其股票上市

21.可转换企业债券申请上市应当符合的条件是（）

A.可转换债券的实际发行额在人民币5000万元以上

B.可转换债券的期限在2年以上

C.可转换债券的实际发行额在人民币1亿元以上

D.可转换债券的期限在3年以上，但不超过4年

22.基金契约当事人不包括（）

A.基金发起人B.基金治理人

C.基金托管人D.基金经理人

23.在企业发生日勺下列情形中，应作临时汇报并公告日勺情形是（）

A.直截了当或间接持有另一上市企业发行在外日勺一般股3%以上

B.直截了当或间接持有另一上市企业发行在外的一般股5%以上

C.直截了当或间接持有另一上市企业发行在外的一般股6%以上

D.直截了当或间接持有另一上市企业发行在外的一般股9%以上

24.期货交易所为了防止市场风险过度集中于少数交易者和防备操纵市

场行为，对会员和客户的持仓数量进行限制的制度称为（）

A.期货保证金制度B.期货交易的涨跌停板制度

C.期货日勺限仓制度D.期货的大户汇报制度

25.《证券法》规定，上市企业应当公布（）

A.年度汇报、中期汇报、临时汇报

B.年度汇报、中期汇报

C.年度汇报、临时汇报

D.年度汇报、中期汇报、临时汇报、季报

二、名词讲明题（本大题共5小题，每题3分，共15分）

26.存款预备金制度

27.票据贴现贷款

28.资本项目

29.利率

30.企业债券

三、简答题（本大题共4小题，每题5分，共20分）

31.简述《商业银行法》对关系人及其贷款限制的规定。

32.简述我国商业银行日勺备付金制度。

33.简述外汇日勺作用。

34.简述开放式基金和封闭式基金时区不c

四、论述题（本大题共2小题，每题10分，共20分）

35.试述中国人民银行的货币政策目的。

36.试述客户对银行的义务。

五、案例分析题（本大题共2小题，每题1O分，共20分）

37.2005年7月30日，甲企业向乙银行申请贷款200万元用于购置

原材料。两个月后，乙银行与甲企业签订了借款协议，约定金额200万元,

月利率8%。，还款期限2006年9月30日。同步，该借款协议中的担保条

款约定：“甲企业不能履行债务时，由保证人丙企业承担同样保证责任J

丙企业在担保方一栏加盖了企业公章和法定代表人印章。贷款到期后，甲

企业因项目投资失败，未能偿还本息。乙银行规定丙企业承担保证责任，

代为清偿借款，丙企业加以拒绝。乙银行遂将甲企业和丙企业一并起诉，

规定法院判决它们承担连带还款责任。

征询：（1）本案当事人之间存在哪些差不多的法律关系？

（2）本案中的保证协议与否有效?什么缘故？

（3）丙企业能否拒绝承担保证责任?什么缘故?

38.2023年5月20日，甲企业总裁A先生打给企业董事B先生，

告知他两天之内将召开一次专门董事会。这时，B先生正住在某饭店。尽

管董事会尚有两天才召开，他差不多获悉了有关企业合并的传闻。他在版

店里给他日勺父亲C先生、他日勺亲小孩D先生和他日勺秘书E小姐打了，

提议他们指示各自的经纪人关注甲企业的股票，并暗示他们应当买进该企

业的股票。除C先生外，D、E都在2023年5月21至22日，大量买进了

甲企业的股票。2006年5月29日，甲企业向证券市场公布了其与太平洋企

业合并日勺消息。

征询：(1)B先生是不是知悉证券交易内幕信息的知情人员，什么缘故?

(2)B先生的行为与否构成内幕交易，什么缘故？

2023年1()月全国自学考试金融法(一)试题

课程代码：05678

一、单项选择题(本大题共2()小题，每题1分，共2()分)

在每题列出的四个备选项中只有一种是符合题目规定日勺。请将其代码

填写在题后日勺括号内。错选、多选或未选均无分。

1.我国金融法的调整对象是国内日勺金融交易关系和()

A.融资关系B.金融

治理法律关系

C.融资法律关系D.金融治

理关系

2.在我国，对银行业负有监管职责的机构是（）

A.中国建设银行和中国工商银行B.中国证监会和中国

保监会

C.中国人民银行和中国银监会D.财政部和国家国资

委

3.我国《商业银行法》规定，设置农村合作商业银行日勺最低注册资本

数额为人民币（）

A.3000万元B.500

。万元

C.1亿元D.1

0亿元

4.在我国决定商业银行票据再贴现利率的机构是（）

A.商业银行B.中国

人民银行

C.国务院D.证

券交易所

5.按照《商业银行法》的规定，商业银行的资本充足率不得低于（

）

A.6%

B.8%

C.10%D.1

2%

6.在我国，下列有关外国银行分行日勺表述，对日勺的是（）

A.它是总行在外国注册设置的外国银行的分支机构

B.它是在我国注册设置的合资银行设置的分支机构

C.它是跨国银行在我国设置的代表机构

D.它是中外合资银行

7.下列主体中，可以获得都市信用社社员资格的是（）

A.具有企业法人营业执照日勺中小企业

B.大中型国有企业

C.国家公务员

D.都市商业银行

8.同样保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务

履行期届满之日起（）

A.3个月B.6

个月

C.1年D.2

年

9.有关黑市外汇交易，下列表述中不对的的是（）

A.黑市外汇交易应当取缔

B.黑市外汇汇率的波动要紧取决于供求关系

C.单位应当在正式外汇市场交易，个人承诺在场外交易

D.治理黑市外汇交易应当市场调剂疏导与法律规制相结合

10.负责残损人民币回收和销毁的机构是（）

A.中国人民银行

B.中国银监会

C.受理残损人民币兑换申请的商业银行

D.各级工商行政治理局

11.银行与客户的关系本质上讲是一种（)

A.监管法律关系B.契约关

系

C.担保关系D.投资

关系

12.从法律关系的专门性来看，期货交易时（）

A.买方和卖方差不多上以期货交易所为对手

B.买方以卖方为直截了当交易对手

C.做空一方以期货交易所为对手，作多方不是

D.做多一方以期货交易所为对手，做空方不是

13.在国际贸易中，出口商或进口商及其银行向对方保证履行协议义

务的担保称为（）

A.借款担保B.投标

担保

C.履约担保D.抵押

担保

14.在我国，目前银行信用卡有关当事人之间结算的差不多权益义务

要紧由（)

A.发卡银行决定B.中国银

联确定

C.当事人协商确定D.有关信用

卡治理日勺法规规章做出规定

15.以募集方式设置股份有限企业，申请发行境内上市外资股的，发

起人出资总额许多于人民币（）

A.1亿元B.1.

5亿元

C.2亿元D.2.

5亿元

16.某企业拟初次发行1亿股A股，按照现行证券法日勺规定，应当选

择的方式是（）

A.我司自销发行B.由开户银行

代销发行

C.由单个证券企业承销发行D.由承销团承销发

行

17.股票发行人申请其发行日勺股票上市，股票发行人股本总额许多于

人民币（)

A.3000万元B.500

0万元

C.1亿元D.1.

5亿元

18.现时期，下列主体中不能发行企业债券的是（）

A.股份有限企业

B.国有独资企业

C.两个以上的国有投资主体投资设置的有限责任企业

D.两个以上日勺私营企业投资设置的有限责任企业

19.可转换企业债券是（）

A.发行企业担保付本息日勺债券

B.可以根据约定转为发行企业股份的债券

C.对发行企业有追索权日勺债券

D.可与企业债权债务抵销的债券

20.某企业在发行可转换债券时承诺：当企业股票价格在一段时刻内

持续高于转股价格到达某一幅度时，该企业按照事先约定的价格买回未转

股时可转换债券。这一条款属于（)

A.回售条款