2023年信贷知识竞赛复习资料

L河南省农信资金信贷业务“十不准”都有哪些？

一、不准以贷谋私；

二、不准以贷收息（贷）；

三、不准发放假冒贷款；

四、不准对有不良信用的客户发放贷款；

五、不准化整为零发放贷款；

六、不准账外吸取存款、发放贷款；

七、不准越权办理信贷业务；

八、不准违反程序办理贷款、票据、抵债资产等信贷业务；

九、不准编报虚假资料，套取信用；

十、不准违规拆借、存放资金。

凡指示别人或直接违反上述任一条款的直接负责人，将予以撤职或

开除，违法的将移送司法机关解决。

2.制定信贷业务管理基本规程的目的是什么？

为规范和加强信贷业务管理，防范信贷风险，提高信贷资产质量，

为客户提供高效便捷的信贷服务。

3.信贷业务管理基本规程中所称信贷业务有哪些？

信贷业务管理基木规程所称信贷业务是指农村信用社对客户提供的

各类信用的总称，涉及贷款、信贷承诺、承兑、贴现、证券回购、贸

易融资、保理、信用证、保函、透支、拆借、担保等表内外业务。

4.信贷业务管理基本规程中所指的审贷分离制度是什么？

在办理信贷业务过程中，将调查、审查、审批、经营管理等环节的工

作职责分解，由不同经营层次和不同部门承担，各负其责，实现其

互相制约和支持。

5.县联社设立客户拓展部门、信贷管理部门和风险管理部门的原则

是什么？

分工合理，职责明确，横向制衡，协调发展

6.请简要说明客户拓展部门、信贷管理部门和风险管理部门三个部

门的职责。

客户拓展部门是负责客户业务的拓展、信贷业务调查和发生后的管

理、客户营销的职能部门。

信贷管理部门是制订信贷制度、统一信贷管理和审批辖内信用社信贷

业务的职能部门。

风险管理部门是负责风险管理和控制的职能部门。

7、简述授信业务评审委员会的职能都是什么？

授信业务评审委员会是县联社信贷业务决策的议事机构，审议需经

评审会审议的信贷事项，对有权审批人进行制约以及智力支持。

8、简述客户分级管理制度的重要内容。

根据本地实际，按照“县联社负责法人客户和大额自然人客户，信用

社负责小额自然人客户”的原则，结合客户信用等级评估和信贷额度

管理，形成县联社集中经营与授权经营相结合的信贷经营管理模式。

9、请简述法人客户信贷流程。

客户申请一受理与调查f审查一审议->审枇一与客户签订协议f提

供信用一信贷业务发生后的管理一信用收回

10、请简述自然人客户信贷流程。

自然人客户额度较大的，参照法人客户信贷业务流程；经信用评估的

农户（工商户）小额信用贷款和农户联保贷款，可按照相关规定简化

贷款手续，在柜面直接办理。

11.什么叫低风险信贷业务，低风险信贷业务与自然人客户信贷流

程是否一致？

低风险信贷业务是指足额承兑及有价证券（存单、国债、保单）质押,

且质押率不超过90%,期限互相匹配的信贷业务。

不一致，低风险信贷业务由县联社授权经营社或柜台直接办理，但

超过一定额度需向有权审批社上报。

12.请简述低风险信贷业务流程。

客户申请f受理并调查一审查f有权审批人审批一与客户签订协议

-＞提供信用一信用收回

13.简要说明授权范围内信贷业务流程。

1.受理与调查。客户向客户拓展部门提出信贷业务申请，客户拓展

部门对批准受理的信贷业务进行调查（评估），并将调查情况汇总分

析，进行客户信用等级评估，出具调查报告，将调查材料同时提交

风险管理部门和信贷管理部门。

2.审查。风险管理部门负责授信业务的风险分析和评价，撰写风险

评价报告；信贷管理部门负责授信业务的可行性、合法合规性和完整

性审查，提出审查意见，报评审会审议。

3.审议。评审会按规定对信贷管理部门经审查后上报的资料进行审

7.上年度财务报表和近期财务报表，有条件的要经会计师事务所审

计；

8.新客户还需提供印鉴卡、法定代表人签字式样；

9.保证担保贷款还需提供保证人基本情况和批准担保的证明；

10.抵（质）押担保贷款必须提供抵（质）押物清单和有权处分人批

准抵押、质押的书面承诺；

11.房地产开发贷款应提供有效的《建设用地规划许可证》、《建设工

程规划许可证》、《国有土地使用证》、《建设工程施（开）工许可证》、

《销（预）售许可证》；

12.根据信贷业务品种、信用方式需提供的其他资料。

16、自然人客户申请办理贷款业务需提供的材料有哪些？

1.借款人（或担保人）有效身份证明、婚姻关系证明；

2.借款人（或担保人）个人及家庭收入、资产证明；

3.助学贷款还需提供《学生证》或《入学告知书》；

4.担保贷款还需提供书面担保材料，如抵（质）押物清单和有权处分

人批准抵（质）押证明；

5•根据信贷'业务品种、信用方式需提供的其他资料。

17、客户提出的信贷业务申请需要涉及哪些内容？

客户需以书面形式向客户拓展部门提出信贷业务申请，其内容重要

涉及客户基本情况、申请的信用品种、金额、期限、用途、担保方式、

还款来源及方式等。

18、客户拓展部门的定义是什么？

客户拓展部门是信贷业务的调查部门。客户拓展部门负责对客户情况

进行调查核算，并承担调查失误和评估失准的责任。

19、对法人客户的调查重要涉及哪些内容？

法人客户调查重要涉及以下内容：

（一）客户拓展部门对客户提供资料的完整性、真实性、有效性进行

调查核算，对提供的复印件应与原件核对相符，并在复印件上签署

“与原件核对相符”字样，并由取证人签字负责。

（二）调查客户信用及有关人员品行状况。

（三）客户拓展部门对企（事）业法人、其他经济组织及其担保人的

资产状况、生产经营状况和市场情况进行调查，分析信贷需求和还款

方案。

20、对自然人信贷业务的调查重要应当包含哪些内容？

对自然人信贷业务，客户拓展部门应查询中国人民银行个人信息征

信系统，调查分析个人客户及其家庭的经济收入是否真实，各项收

入来源是否稳定，是否具有连续偿还贷款本息的能力；提供担保的，

还要对担保人的经济收入是否真实，各项收入来源是否稳定等情况

进行调查。

21、法人客户信贷业务调查报告应包含哪些内容？

1.客户基本情况及主体资格；

2.财务状况、经营效益及市场分析；

3.担保情况和信贷风险评价；

4.客户的资信评级状况及本次信贷业务的综合效益分析；

5.结论。是否批准办理此项信贷业务；对信贷业务种类、币种、金额、

期限、利率、还款方式、担保方式和限制性条款等提出初步意见。

22.自然人客户调查报告应包含哪些内容？

1.申请人的基本情况；

2.申请信贷业务的用途；

3.担保情况；

4.收入来源；

5.还款来源；

6.结论。对是否批准办理此项信贷业务提出初步意见。

23.信贷管理部门应重点审查信贷资料的哪些内容？

信贷管理部门对客户拓展部门或基层社移交的信贷资料与信贷资料

交接清单进行逐个核对并确认无误后，重点审查以下内容。

（-）基本要素审查：

1.客户及担保人有关资料是否齐备；

2.信贷业务内部运作资料是否齐全。

（二）主体资格审查：

1,客户及担保人主体资格、法定代表人有关证明材料是否符合规定;

2.客户及担保人组织机构是否合理，产权关系是否明晰；

3.客户及担保人、法定代表人、重要部门负责人有无不良记录。

（三）信贷政策审查：

1.信贷用途是否合规合法，是否符合国家宏观经济政策及有关产业

政策；

2.信贷用途、期限、方式、利率或费率等是否符合农村信用社信贷政

策。

（四）提出审查结论和有关限制性条款。

24.风险管理部门需要对信贷资料重点审查的内容有哪些？

风险管理部门重点审查以下内容：

（一）审查核定客户拓展部门（岗）测定的客户信用等级、信贷额度;

（二）分析、揭示客户的财务风险、经营管理风险、市场风险等；

（三）提出风险防范措施；

（四）提出审查结论和有关限制性条款。

25.审查报告重要内容有哪些？

1.客户基本情况；

2.项目背景及基本情况；

3.客户现有信用及与农信社合作情况。

4.客户财务状况评价；

5.生产经营管理情况评价；

6.产品市场评价；

7.效益评价。

8.审查结论。

26.审查结束后，风险管理部门和信贷管理部门应如何解决？

审查结束后，风险管理部门和信贷管理部门提出审查意见，及时撰

写审查报告，填制《信贷业务审查表》。

信贷审查经办人和主负责人在审查报告上签字，连同有关资料提交

评审会审议。

信贷管理部门对客户拓展部门移送的信贷资料不全、调查内容不完

整、不清楚的信贷业务，可规定客户拓展部门补充完善；对不符合国

家产业政策、信贷政策的信贷业务，经有权审批人批准后，可不再提

交评审会审议，直接将材料退回客户拓展部门，并做好记录。

27、评审会工作规则规定评审会应审议信贷业务的哪些内容？

根据评审会工作规则规定，在主任委员或授权的副主任委员主持下，

评审会对信贷业务进行审议，审议的重要内容：

（一）信贷业务是否合法合规，是否符合国家产业政策、信贷政策；

（二）信贷业务定价及其带来的综合效益，涉及存款、结算、收益、

结售汇业务等；

（三）信贷业务的风险和防范措施；

（四）根据信贷业务特点，需审议的其它内容。

28、评审会表决应采用哪种方式？会议纪要应包含的要素有哪些？

评审会表决采用记名或无记名方式进行。评审会会议纪要的内容涉及

会议召开的时间、地点、参与人员、审议事项（信贷业务概况、风险

和不拟定因素揭示）、审议结果等。

29、哪个部门是负责对外签订信贷业务协议的经办部门？信贷业

务协议由哪两种协议组成？

所有信贷业务都必须签订协议，客户拓展部门是农信社对外签订信

贷业务协议的经办部门。

信贷业务协议由信贷业务协议和担保协议组成，信贷业务协议是主

协议，担保协议是从协议，主从协议必须互相衔接。

30、信贷业务协议应当包含哪些事项？

协议内容应涉及：信用种类、币种、用途、金额、期限、利率或费率、

还款方式、担保方式、协议双方的权利、义务等内容。

31.信贷业务协议和担保协议的填写和签章应符合哪些规定？

信贷业务协议和担保协议的填写和签章应符合下列规定：

（一）协议必须使用钢笔书写或打印，内容填制必须完整，正副文本

的内容必须一致，不得涂改；

（二）信贷业务协议的信贷业务种类、币种、金额、期限、利率或费

率、还款方式和担保协议应与信贷业务审枇的内容一致；

（三）客户拓展部门经办人必须当场监督客户、保证人、抵押人、质

押人的法定代表人或授权委托人在协议文本上签字、盖章，核对预留

印鉴，保证签订的协议真实、有效。若担保人为自然人应由其财产共

有人签字盖章。

32.有权签字人应审查协议的哪些内容？

客户拓展部门填制协议后，交有权签字人审查、签章。重要审查以下

内容：

（一）协议文木的使用是否恰当；

（二）协议填制的内容是否符合规定，主从协议的编号是否衔接；

（三）协议的补充条款是否合法合规,是否符合制式协议文本的基本

条款；

（四）客户、保证人、抵押人、质押人的法定代表人或授权委托人是

否在协议文本上签字、盖章。

33.简要说明信贷协议生效期如何计算？

（一）保证担保的信贷业务协议自签订信贷业务协议和担保协议之日

起生效，按信贷业务协议约定用款计划的日期使用信用。

（二）抵押担保的信贷业务协议自签订信贷业务协议和抵押协议并办

妥抵押登记之日起生效，按信贷业务协议约定用款计划的日期使用

信用。

（三）质押担保的信贷业务协议自签订信贷业务协议和质押协议并办

妥质物移交手续之日起生效，按信贷业务为议约定用款计划的日期

使用信用。

34.借款凭证的填制应符合哪些规定？

客户拓展部门应依据信贷业务协议约定的用款计划，一次或分次填

制一式五联的借款凭证，签字并盖章。借款凭证填制规定如下：

（-）填制的借款人名称、借款金额、还款日期、借款利率等内容要

与信贷业务协议的内容一致；借款日期要在信贷业务协议生效日期之

后；

（二）借款凭证的大、小写金额必须一致；分笔发放的，借款凭证的

合计金额不得超过相应信贷业务协议的金额；

（三）借款凭证的签章应与信贷业务协议的签章一致。

35.客户拓展部门对信贷档案资料应如何进行管理？

客户拓展部门按照规定对信贷档案资料进行管理，保证信贷资料的

完整、安全和有效运用。档案管理人员承担档案资料的保管责任。

（一）客户拓展部门以客户（项目）为单位建立信贷档案。

（二）实行档案资料查阅登记制度。

（三）实行信贷档案交接制度。客户经理或档案管理人员工作变动应

办理档案资料的交接手续，部门负责人要负责监交，明确档案资料

管理责任，保证档案资料管理的连续性。

36、客户拓展部门应在何时进行初次跟踪检查？检查涉及哪些方

面？

客户拓展部门应在信贷业务发生后15日内进行初次跟踪检查。

（一）检查客户是否按照信贷业务协议规定的用途使用信贷资金；对

未按信贷业务协议规定用途使用的，应查明因素并提出处置的意见

和建议。

（二）填制《贷后跟踪检查表》，对影响到期还本付息的信贷业务，应

及时报告经营主负责人，并由经营主负责人在《贷后跟踪检查表》上

签字。

37、客户拓展部门对客户进行的平常检查应包含哪些方面？

客户拓展部门按规定对客户进行平常检查，具体检查时间由各法人

社根据本地实际情况自行规定，检查内容应涉及：

（一）检查客户、担保人的资产和生产经营、财务状况是否正常，重

要产品的市场变化是否影响产品的销售和经济效益；

（二）了解掌握客户、担保人的机构、体制及高层管理人员人事变动

等重大事项，分析这些变动是否影响或将要影响客户生产经营；

（三）检查抵（质）押物的完整性和安全性。

（四）检查固定资产建设项目进展情况。

（五）检查后要填制《贷后业务定期检查表》，由经办人签章后向经

营主负责人报告，承担信贷平常检查的责任；

（六）对检查过程中发现影响信贷资金安全的重大事项，应在《贷后

业务定期检查表》上填列，必要时进行专题报告，提出控制信贷风险

的措施，报送经营主负责人，并逐级报送信贷管理部门和上一级主

管部门。

38、信贷管理部门如何对辖内的信贷管理情况进行督导检查？

（一）对信贷业务每季至少检查一次，对重点客户每月至少检查一

次。

（二）检查各项信贷管理制度的执行情况，信贷管理责任是否贯彻，

信贷业务操作是否合规合法；县联社（或上级部门）的限制性条款是

否贯彻；督导、检查信贷业务发生后的跟踪检查和平常检查，检查发

现的问题是否及时报告，是否采用了相应的措施。

（三）对检查中发现的问题，经办人签章后交被检查单位负责人签章

认定，被检查单位要限期将整改意见报信贷管理部门；被检查单位负

责人有异议的，应在签章处签署理由，并可申请复查，由有权部门

指派另一个检查组进行复查。

39、信贷风险分类的基础工作由哪些部门负责？如何操作？

客户拓展部门负责信贷风险分类的基础工作。根据信贷风险分类办法

的规定，对所辖所有信贷资产进行风险初分，填制《信贷资产风险分

类认定表》，送风险管理部门审查，由有权审批人认定。

客户拓展部门根据认定结果，及时调整信贷形态。

40、客户拓展部门应在每笔信贷业务到期前多少天填制《信贷业务

到期告知书》？

客户拓展部门要在每笔信贷业务到期前的20天，填制一式三联的

《信贷业务到期告知书》，一联发送客户并取得回执，一联发送保证

人、抵押人或质押人并取得回执，一联留存备查。

41.信贷业务到期如何解决？

信贷业务到期后，要按照信贷业务协议约定的期限和还款方式，由

客户积极归还。客户与客户拓展部门签订《划款授权书》的，客户拓

展部门可按《划款授权书》的约定自动从客户的账户中予以扣划。

客户还清所有贷款后，客户拓展部门应将抵押、质押的权利凭证交还

抵押、质押人并作登记，设定抵押、质押的要及时与抵押、质押人共

同向登记部门办理登记注销手续。

42.信贷业务到期之日营业终了尚未归还的信贷业务该如何解决？

信贷业务到期之日营业终了尚未归还的信贷业务列入逾期催收管理，

客户拓展部门应填制一式三联《信贷业务逾期催收告知书》，分别发

送到客户、担保人（保证人、抵押人或质押人）进行催收。会计部门

从信贷业务到期的次日起计收信贷业务逾期利息。

43.贷款展期手续如何办理？

因特殊因素，客户无力偿还到期的贷款时，可申请展期，并按以下

规定办理展期手续：

（一）客户应提交书面展期申请。

（二）贷款展期的调查、审查、审批。

（三）签订贷款展期协议。

（四）贷款展期账务解决。

44.对贷款展期期限如何规定？

短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计

不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过3年，

国家另有规定者除外。

45.信贷业务管理基本规程规定信贷管理由谁负责？

农村信用社贷款管理实行主任负责制。县联社主任作为经营管理层的

负责人，就信贷运营的全过程及最终结果对县联社理事会负责。

46.会计结算部门做账务解决前应注意核对哪些要素？

会计结算部门应审查信贷业务是否经有权审批人审批批准、借款凭证

要素是否齐全、填制内容是否符合规定，审查无误后，办理信贷业务

账务手续。

47、信贷业务管理基本规程中对于协议文本的使用有何规定？

信贷业务协议必须按规定使用统一制式协议文本。对情况特殊的信贷

'业务，在不违反制式协议文本基本规定的基础上，协议双方可以在

协商一致的前提下签订信贷业务协议。非制式协议文木需风险管理部

门审查。

48、信贷资产风险分类的原则是什么？

（-）风险原则。

（二）真实原则。

（三）审慎原则。

（四）灵活原则。

（五）重要性原则。

（六）动态管理原则。

49、正常类贷款的核心定义是什么？

债务人可以履行协议，没有足够理由怀疑债务人不能准时足额偿还

债务。

50、关注类贷款的核心定义是什么？

尽管债务人目前有能力偿还债务，但存在一些也许对偿还产生不利

影响的因素。

51.次级类贷款的核心定义是什么？

债务人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足

额偿还贷款本息，即使执行担保，也也许会导致一定损失。

52.可疑类贷款的核心定义是什么？

借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要导致较大

损失。

53、损失类贷款的核心定义是什么？

在采用所有也许的措施或一切必要的法律程序之后，木息仍然无法

收回，或只能收回很少部分。

54.正常贷款的重要参考标准是什么？

债务人有能力履行承诺，还款意愿良好，经营、财务等各方面状况正

常，能准时还本付息，信用社对借款人最终偿还贷款有充足把握。

55.关注贷款的重要参考标准是什么？

A.借款人的销售收入、经营利润下降或出现流动性局限性的征兆,

一些关键财务指标出现异常性的不利变化或低于同行业平均水平；

B.借款人或有负债（如对外担保、签发商业汇票等）过大或与上期相

比有较大幅度上升；

C.借款人的固定资产贷款项目出现重大的不利于贷款偿还的因素

（如基建项目工期延长、预算调增过大）；

D.借款人经营管理存在重大问题或未按约定用途使用贷款；

E、借款人改制（如分立、兼并、租赁、承包、合资、股份制改造等）

对贷款也许产生不利影响；

F、借款人的重要股东、关联公司或母子公司等发生了重大的不利于

贷款偿还的变化；

G、借款人的管理层出现重大意见分歧或者法定代表人和重要经营者

的品行出现了不利于贷款偿还的变化；

H、借款人在其他金融机构贷款被划为次级类；

I、宏观经济、市场、行业、管理政策等外部因素的变化对借款人的

经营产生不利影响，并也许影响借款人的偿债能力；

J、贷款的抵押物、质押物价值下降，或农村信用社对抵（质）押物失

去控制，保证的有效性出现问题，也许影响贷款归还；

K、本金或利息逾期（含展期，下同）90天（含）以内的贷款或表

外业务垫款30天（含）以内。

56.次级贷款的重要参考标准是什么？

A.借款人经营亏损，支付困难并且难以获得补充资金来源；

B.借款人不能偿还其他债权人债务；

C.借款人已不得不通过出售、变卖重要的生产、经营性固定资产来

维持生产经营，或者通过拍卖抵押品、履行保证责任等途径筹集还

款资金；

D.借款人采用隐瞒事实等不合法手段取得贷款的；

E、借款人内部管理出现问题，对正常经营构成实质损害，妨碍债务

的及时足额清偿；

F、可还本付息的重组贷款；

G、信贷档案不齐全，重要法律性文献遗失，并且对还款构成实质性

影响：

H、借款人在其他金融机构贷款被划为可疑类；

I、本金或利息逾期91天至180天（含）的贷款或表外业务垫款31天

至90天（含）。

J、预计损失率不超过35%的信贷资产。

57、可疑贷款的重要参考标准是什么？

A、借款人处在停产、半停产状态；固定资产贷款项目处在停、缓建

状态；

B、借款人实际已资不抵债；

C、借款人进入清算程序；

D、借款人或其法定代表人涉及重大案件，对借款人的正常经营活动

导致重大影响；

E、借款人改制后，难以贯彻农村信用社债权或虽贯彻债权，但不能

正常还本付息；

F、贷款重组后仍不能正常归还本息；

G、已诉诸法律追收贷款；

H、借款人在其他金融机构贷款被划为损失类；

J、本金或利息逾期181天以上的贷款或表外业务垫款91天以上。

58、损失贷款的重要参考标准是什么？

A.符合《财政部关于印发〈金融公司呆账核销管理办法〉的告知》（财

金[2005]5。号）规定的被认定为呆账条件之一的信贷资产；

B、借款人无力偿还贷款，即使处置抵（质）押物或向担保人追偿也只

能收回很少的部分，预计贷款损失率超过85%。

59、什么是非信贷资产？

非信贷资产是指农村信用社拥有或控制的所有表内非信贷资产，即

资产负债表中除信贷资产以外的各类资产。

60、安全性非信贷资产重要涉及哪些？

安全性非信贷资产重要涉及钞票及周转金、存放中央银行款项、存放

联社款项、拨付营运资金等非信贷资产项目。

61.风险性非信贷资产重要涉及哪些？

风险性非信贷资产重要涉及专项央行票据、同业债权、待解决抵债资

产、应收利息、其他应收款、投资类资产、委托及代理资产、固定资

产、在建工程、无形资产、递延资产、待处现财产损溢、固定资产清

理、历年亏损挂帐、存出保证金、外汇买卖等非信贷资产项目。

62.非信贷资产风险如何进行分类？

非信贷资产风险分类是根据非信贷资产经营管理人员按照规定的标

准、方法、程序和规定，对非信贷资产质量进行全面、及时和准确的

评价，并按风险和损失限度将非信贷资产划分为不同档次的过程。

63、非信贷资产风险分类的原则是什么？

（一）风险原则；

（二）真实原则；

（三）审慎原则；

（四）动态原则。

64.正常类非信贷资产的核心定义和基本特性是什么？

资产未出现减值迹象，资金可以正常回收，没有足够理由怀疑资产

及收益会发生损失。其基本特性为“一切正常”。

65.关注类非信贷资产的核心定义和基本特性是什么？

资产未发生减值，但存在一些也许导致资产及收益损失的不利因素。

其基本特性为存在“潜在缺陷”。

66.次级类非信贷资产的核心定义和基本特性是什么？

资产已出现显著减值迹象，即使采用各种也许措施，资产仍也许形

成一定损失，但损失较小。其基本特性为“缺陷明显，损失较小”。

67、可疑类非信贷资产的核心定义和基本特性是什么？

资产已明显著减值，即使采用措施，也肯定要形成较大损失。其特性

为“肯定损失，损失较大”。

68、损失类非信贷资产的核心定义和基本特性是什么？

在采用所有也许的措施或一切的法律程序之后，资产仍然所有损失

或只能收回很少部份。其特性为“基本损失”。

69、非信贷资产分类应有哪些方法？

非信贷资产分类使用风险分类法、帐面价值法、可变现净值法、成本

与市场孰低法、与专家鉴定法进行适量分类。

70、银监局“三个办法、一个指引”分别是什么？

答：《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》

和《个人贷款管理办法》、《项目融资业务指引》。

71.什么是固定资产贷款？

答：指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其

他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。

72、贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循什么原则？

答：依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信。

73.贷款审批时贷款人应当建立什么样的贷款管理制度？答：

审贷分离、分级审批。

74.贷款人对贷款资金的支付进行管理与控制的方式有哪些？

答：贷款人受托支付或借款人自主支付。

75.什么是贷款人受托支付？

答：指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支

付给符合协议约定用途的借款人交易对手。

76.什么是借款人自主支付？

答：指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账

户后，由借款人自主支付给符合协议约定用途的借款人交易对

手。

77、发放固定资产贷款时、采用贷款人受托支付方式时应符合什

么规定？

答：单笔金额应超过项目总投资5%或超过人民币500万元。

78、贷款人履行尽职调查时，尽职调查的重要内容涉及那些？

答：借款人及项目发起人等相关关系人的情况；贷款项目的情

况；贷款担保情况；需要调查的其他内容。

79、贷款人建立固定资产贷款风险评价制度时应从哪些方面进行

评价？

答：从借款人、项目发起人、项目合规性、项目技术和财务可行

性、项目产品市场、项目融资方案、还款来源可靠性、担保、保

险等角度进行贷款风险评价。

80、贷款人规定借款人在协议中对与贷款相关的重要内容作出承

诺时，承诺内容应涉及什么？

答：贷款项目及其借款事项符合法律法规的规定；及时向贷款人

提供完整、真实、有效的材料；配合贷款人对贷款的相关检查；

发生影响其偿债能力的重大不利事项及时告知贷款人；进行合

并、分立、股权转让、对外投资、实质性增长债务融资等重大事

项前征得贷款人批准等。

81.在贷款发放和支付过程中，借款人出现哪种情形时，贷款人

可停止贷款资金的发放和支付？

答：（1）信用状况下降；

（2）不按协议约定支付贷款资金；

（3）项目进度落后于资金使用进度；

（4）违反协议约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付。

82.什么是流动资金贷款？

答：指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组

织发放的用于平常生产经营的本外币贷款。

83、流动资金贷款按使用的周转性分为哪两类？

答：循环和非循环两类。

84.什么是循环贷款？

答：在一定期限、一定额度内多次滚动使用的流动资金贷款为循环贷

款。

85.发放流动资金贷款时，贷款人应在借款协议或相关协议中与借

款人明确约定贷款资金的支付，重要涉及哪些内容？

答：（D对支付资金用途、支付方式、支付工具的约定；

（2）对支付方式变更及变更触发事件的约定；

（3）对贷款资金支付限制、严禁行为的约定；

（4）对借款人及时提供贷款资金使用记录和资料备查的约定；

（5）借款人和贷款人均认可的其他有关贷款支付的约定。

86、什么是个人贷款？

答：指贷款人向具有完全民事行为能力的自然人，按约定条件提供贷

款资金并收回本息的经营行为。

87、《担保法》规定的担保方式有哪些？

答：保证、抵押、质押、留置和定金。

88、《担保法》中的保证指的什么？

答：保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定

履行债务或者承担责任的行为。

89、保证担保的范围重要涉及哪些？

答：主债权及利息、违约金、损害补偿金和实现债权的费用。

90、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为多长

时间？

答：主债务履行期届满之日起半年。

91.什么是最高限额抵押？

答：指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一

定期间内连续发生的债权作担保。

92.什么是信用贷款？

答：指以借款人的信誉发放的贷款。

93.担保贷款重要有哪些？

答：保证贷款、抵押贷款、质押贷款。

94.什么是保证贷款？

答：指按《中华人民共和国但保法》规定的保证方式以第三人承诺在

借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任而

发放的贷款。

95、什么是抵押贷款？

答：按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人

的财产作为抵押物发放的贷款。

96、什么是质押贷款？

答：指按《中华人民共和国但保法》规定的质押方式以借款人或第三

人的动产或权利作为质押物发放的贷款。

97、按照期限划分，贷款可分为哪几种？

答：短期贷款、中期贷款、长期贷款。

98、什么是短期贷款？

答：指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款。

99、什么是中期贷款？

答：指贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款。

100、什么是长期贷款？

答：指贷款期限在5年（不含5年）以上的贷款。

101.贷款的展期期限加上原期限达成新的利率期限档次时如何计

息？

答：从展期之日起，贷款利息按新的期限A当次利率计收。

102.《担保法》规定：保证方式可分为哪两类？

答：一般保证和连带责任保证。

103,根据《贷款通则》规定，贷款期限是根据什么拟定的？

答：借款人生产经营周期、还款能力和贷款人资金供应能力。

104.存款单质押贷款的比例最高不得超过多少？

答:90%

105.根据《担保法》规定，不得设定抵押财产有哪些？

答：根据《担保法》的规定，下列财产不得抵押：

（1）土地所有权；

（2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但

担保法有特殊规定的除外；

（3）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团队的

教育设施，医疗卫生设施和其他社会公益设施；

（4）所有权、使用权不明或者有争议的财产；

（5）依法被查封、扣押、监管的财产。

106.同一债务有两个以上保证人的，保证人应当如何承担保证责

任？

答：同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证协议

约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承

担连带责任，债权人可以规定任何一个保证人承担所有保证责任，

保证人都负有担保所有债权实现的义务。已经承担保证责任的保证

人，有权向债务人追偿，或者规定承担连带责任的其他保证人清偿

其应当承担的份额C

107、《贷款通则》所规定的一般贷款程序有哪些？

答：（1）贷款申请；（2）对借款人的信用等级评估；

（3）贷款调查（4）贷款审批；

（5）签订借款协议；（6）贷款发放；

（7）贷后检查；（8）贷款归还。

108、保证债务的诉讼时效在何时中断、何时中止？

答：一般保证中，主债务诉讼时效中断，，呆证债务诉讼时效中断；连

带责任保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效不中断。一

般保证和连带责任保证中，主债务诉讼时效中止的，保证债务的诉

讼时效同时中止。

109、贷款担保活动应当遵循什么原则？

答：应当遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则。

110、贷款抵押协议应当涉及哪些内容？

答：（1）被担保的主债权种类、数额；

（2）债务人履行债务的期限；

（3）抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权

属或者使用权权属；

（4）抵押担保的范围；

（5）当事人认为需要约定的其他事项。

111.什么是动产质押？

答：是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为

债权的担保。

112、担保法规定可以抵押的权利重要有哪些？

答（1）汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单;

（2）依法可以转让的股份、股票；

（3）依法可以转让的商标专用权，专利权、著作权中的财产权;

（4）依法可以质押的其他权利。

113、办理抵押物登记的部门重要有哪些？

答：（1）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用

权证书的土地管理部门；

（2）以城市房地产或者乡（镇）、村公司的厂房等建筑物抵押

的，为县级以上地方人民政府规定的部门；

（3）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；

（4）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运送工具的登记部门；

（5）以公司的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商

行政管理部门。

114、保证协议应当涉及哪些内容？

答：（1）被保证的主债权种类、数额；

（2）债务人履行债务的期间

（3）保证的方式；

（4）保证担保的范围；

（5）保证的期间；

（6）双方认为需要约定的其他事项。

115.什么是连带责任保证？

答：当事人在保证协议中约定保证人与债务人对债务承担连带责任

的，为连带责任保证。

116.什么是一般保证？

答：当事人在保证协议中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承

担保证责任的，为一般保证。

117、一般保证的保证人在哪种情况下可以拒绝承担保证责任。

答：一般保证的保证人在主协议纠纷未经审判或者仲裁，并就债务

人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保

证责任。

118、当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，应按哪种方式

承担责任？

答：按照连带责任保证承担保证责任。

119、什么是一般保证和连带责任保证的保证人享有债务人的抗辩

权？

答：指债权人行使债权时，债务人根据法定事由，对抗债权人行使

请求权的权利。

120、办理抵押物登记，应当向登记部门提供哪些文献或者其复印

件？

答：（1）主协议和抵押协议；

（2）抵押物的所有权或者使用权证书。

121.《担保法》中所称的不动产指的是什么？

答：是指土地以及房屋、林木等地上定着物。

122.“三个办法一个指引”中所称项目融资是指符合哪些特性的贷

款？

答：(1)贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基

础设施、房地产项目或其他项目，涉及对在建或已建项目的再融资；

(2)借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建

的企事业法人，涉及重要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业

法人；

(3)还款资金来源重要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其

他收入，一般不具有其他还款来源。

123.贷款人从事项目融资业务，辨认和评估融资项目建设期和经营

期的风险重要涉及哪些？

答：涉及政策风险、筹资风险、竣工风险、产品市场风险、超支风险、

原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。

124.同一债权既有保证又有物的担保的，保证人应如何承担责任？

答：保证人应对物的担保以外的债权承担保证责任。

125.哪种情形下，保证人不承担民事责任？

答：有下列情形之一的，保证人不承担民事责任

(1)主协议当事人双方串通，骗取保证人提供保证的；

(2)主协议债权人采用欺诈、胁迫等手段，使保证人在违反真实

意思的情况下提供保证的。

126、担保法所称的留置是指什么？

答：债权人按照协议约定占有债务人的动产，债务人不按照协议约

定的期限履行债务的，债权人有权留置该财产，以该财产折价或者以

拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的担保方式。

127.银行业监督管理的目的是什么？

答：促进银行'也的合法、稳健运营，维护公众对银行业的信

心。

128.《中华人民共和国银行监督管理法》规定银行金融机构应

当严格遵照审慎经营规则，该规则涉及的重要内容有哪些？

答：涉及的重要内容有风险管理、内部控制、资本充足率、资

产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。

129.农村信用社五级分类正常类贷款信贷拨备提取比率是多

少？

答：正常类贷款1%

130.农村信用社五级分类关注类贷款信贷拨备提取比率是多

少？

答:关注类贷款2%

131.农村信用社五级分类次级类贷款信贷拨备提取比率是多

少？

答：次级类贷款25%

132.农村信用社五级分类可疑类贷款信贷拨备提取比率是多

少？

答：可疑类贷款50%

133.农村信用社五级分类损失类贷款信贷拨备提取比率是多

少？

答：损失类贷款100%

134.农村信用社拆入资金余额不得超过各项存款余额的百分

之多少？

答：4%

135.农村信用社拆出资金余额不得超过各项存款余额的百分

之多少？

答：8%

136.对最大的十家客户贷款余额不得超过本社资本总额的多

少倍？

答：L5倍

137.一年期以上中长期贷款余额与一年期以上存款余额的比

例不得高于百分之多少？

答：120%

138.商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里的关系人是

指哪些？

答：这里的关系人是指：（一）商业银行的董事、监事、管理人

员、信贷业务人员及其近亲属；

（二）前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、公司和

其他经济组织。

139.河南省农村信用社地方法人风险监测规定最大十家客户

贷款集中度是小于等于百分之多少？

答：50%

140.河南省地方法人风险监测规定各法人社备付率指标不得

低于百分之多少？

答：2%

141.银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业

监督管理规定的，银行业监督管理机构除依照相关法律外，还

可以采用哪些措施？

答：还可以采用措施有：（一）责令银行业金融机构对直

接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员给予纪律处

分；

（二）银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负

责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员给予警告，处五万

元以上五十万元以下罚款；

（三）取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至

终身的任职资格，严禁直接负责的董事、高级管理人员和其他直

接负责人员一定期限直至终身从事银行业工作。

142.银行业监督管理机构根据审慎监管的规定，可以采用哪

些措施进行现场检查？

答：可以采用下列措施进行现场检查

（一）进入银行业金融机构进行检查；

（二）询问银行业金融机构的工作人员，规定其对有关检

查事项作出说明；

（三）查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文献、

资料、对也许被转移、隐匿或者毁损的文献、资料予以封存;

（四）检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据

的系统。

143.银行业监督管理机构根据审慎监管的规定，可以采用措

施进行现场检查，进行现场检查时有什么具体规定？

答：现场检查时，检查人员不得少十二人，并应当出不合法

证件和检查告知书；检查人员少于二人或者未出示合法证件和检

查告知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。

144.商业银行对外贷款，应当遵守资产负债比例管理的哪些

有关规定？

答：（一）资本充足率不得低于8%；

（二）贷款余额与存款余额的比例不得超过75%；

（三）流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于

25%；

（四）对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例

不得超过10%；

（五）国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其

他规定。

145.银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他各项业务

管理的规定，在工作中不得有哪些行为？

答：（一）运用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国

家规定收受各种名义的回扣、手续费；

（-）运用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户

的资金;

（三）违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保；

（四）在其他经济组织兼职；

（五）违反法律、行政法规和业务管理规定的其他行为。

146.物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的

权利，涉及哪些？

答：依法享有所有权、用益物权和担保物权

147.物权的所有权人对自己的不动产或者动产，依法享有哪些

权利？

答：占有、使用、收益和处置的权利。

148,无处分权人将不动产或者动产转让给受让人的，所有权

人有权追回；除法律另有规定外，哪些情况下受让人可以取得该

不动产或者动产的所有权？

答：（一）受让人受让该不动或者动产时是善意的；（二）以合

理的价格转让；（三）转让的不动产或者动产依照法律规定应

当登记的已经登记，不需要登记的已经交付给受让人。

149.担保物权的担保范围涉及哪些？

答：担保范围有主债权及其利息、、违约金、损害补偿金、保管

担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约

定。

150.担保物权消灭情况有那几种情况？

答：担保物权消灭情况有：（一）主债权消灭；（二）担

保物权实现；（三）债权人放弃担保物权；（四）法律规定担

保物权消灭的其他情形。

151.抵押人的行为足以使抵押财产价值减少的，抵押权人有权

规定抵押人停止其行为。如抵押财产价值已经减少的，抵押权人

有哪些权利？如抵押人不恢复抵押财产的价值也不提供担保

的，抵押权人又有哪些权利？

答：抵押权人有权规定恢复抵押财产的价值，或者提供与减

少的价值相应的担保；如抵押人不恢复抵押财产的价值也不提供

担保的抵押权人有权规定债务人提前清偿债务。

152,物权受到侵害的，权利人可以通过哪些途径解决？

答：权利人可以通过和解、调解、仲裁、诉讼

153.抵押财产在哪些情形之一发生时可以拟定？

答：有下列情形之一发生时拟定（一）债务履行期届满，债权

未实现；

（二）抵押人被宣告破产或者被撤消；（三）当事人约定的实

现抵押权的情形；（四）严重影响债权实现的其他情形。

154.土地承包经营权人依法对其承包经营的耕地、林地、草地

等享有占有、使用和收益的权利，有权从事种植业、林业、畜牧

业等农业生产。请问土地承包经营权人依法对耕地的承包期是多

少年？草地的承包期是多少年？林地的承包期又是多少

年？

答：耕地的承包期为三十年。草地的承包期为三十年至五十

年。林地的承包期为三十年至七十年。

155,建设用地使用权抵押后，该土地上新增的建筑物是否属于

抵押财产？该建设用地使用权实现抵押权时，应当将该土地上

新增的建筑物与建设用地使用权一并处分，但新增建筑物所得的

价款，抵押权人有无优先受偿权利？

答：不属，无权

156,共有涉及哪两种？

答：共有涉及按份共有和共同共有

157.处分共有的不动产或者动产以及对共有的不动产或者动

产作重大修缮的，应当经占份额多少以上的按份共有人或者全体

共同共有人批准。

答：三分之二

158.土地承包经营权自土地承包经营权协议生效时设立。须从

哪级以上地方人民政府向土地承包经营权人发放土地承包经营

权证、林权证、草原使用权证，并登记造册，才干确认土地承包

经营权。

答：县级

159.设立抵押权，当事人应当采用书面形式订立抵押协议。

抵押协议一般涉及哪些条款？

答：1.被担保债权的种类和数额；

2.债务人履行债务的期限；

3,抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归

属或者使用权归属；

4.担保的范围。

160.同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产

所得的价款依照什么顺序规定清偿？

1.抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，

按照债权比例清偿；

2.抵押权已登记的先于未登记的受偿；

3.抵押权未登记的，按照债权比例清磴。

161.简述用益物权与担保物权的区别。

用益物权是指以实现对标的物的使用和收益为目的而设立的

他物权。如地上权、地役权、典权等。担保物权是指为担保债务

履行而在债务人或第三人的物上设立的他物权。如抵押权、质权、

留置权等。区别两者的意义在于明确不同的他物权，设立目的不

同，权利内容也就不同。用益物权的作用在于使他物权人对标的

物进行使用和收益，实现物的使用价值，他物权不得处分标的

物。担保物权的用途则在于以债务人提供的担保物的价值来担保

债务的履行和债权的实现。当债务人不履行债务时，担保物权人

可以以担保物折价抵债，或变卖担保物而从价款中优先受偿。

162.简述抵押和质押的区别

答：（1）从标的来看，抵押物既可以涉及动产也涉及不动产,

质押的标的物则不涉及动产。

（2）从是否规定移转占有来看，抵押权的设定不规定移转抵

押物的占有，而质押的设定则必须移转占有，以一些特殊的财

产如以股票或知识产权中的财产权作质物时，还必须办理登记

手续。

（3）从公示方式来看，抵押权的设定重要应采用登记方法，质

权的设定中一般动产和其他权利出质并不需要登记。

（4）从担保物权人享有的权利来看，抵押权人虽能享有对标

的物的支配权，但并不能对标的物直接行使占有、使用、收益的

权利。质权人可直接对质物行使占有权，也有权收取原物所生的

孳息。

163.债务人或者第三人有权处分的哪些财产可以作抵押？

（一）建筑物和其他土地附着物；

（二）建设用地使用权；

（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包

经营权；

（四）生产设备、原材料、半成品、产品；

（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；

（六）交通运送工具；

（七）法律、行政法规未严禁抵押的其他财产。

164,无处分权人将不动产或者动产转让给受让人的，所有权

人有权追回；除法律另有规定外，符合哪几种情形之一的，受让

人可以取得该不动产或者动产的所有权。

答：1.受让人受让该不动产或者动产时是善意的;

2.以合理的价格转让;

3.转让的不动产或者动产依照法律规定应当登记的已经登记，不

需要登记的已经交付给受让人。

165.社团贷款的含义是什么？

社团贷款，是指由两家及两家以上具有法人资格、经营贷款业务的农

村信用社，基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定期间和比

例，通过代理社向同一借款人提供的贷款或授信业务。

166、社团贷款采用什么样的运营模式？

社团贷款实行“谁营销、谁牵头、谁评审”的运营模式。

167、农村合作金融机构办理社团贷款业务应遵循什么原则？

农村合作金融机构办理社团贷款业务必须遵守有关法律、法规和规章

制度，符合国家信贷政策，坚持“自愿协商、权责明晰、讲求效益、

利益共享、风险共担”的原则。

168、参与发放社团贷款的各成员社应遵循什么原则？

各成员社按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则

自主拟定各自授信行为，并按实际承诺份额享有社团贷款项下相应的

权利、义务。

169、按照在社团贷款中的职能和分工的不同，成员社又可以细分为哪

几类社？

按照在社团贷款中的职能和分工的不同，成员社又可以分为牵头社、

代理社和参与社，并按照社团贷款相关协汉履行相应职责。

170、牵头社的含义是什么？

牵头社是指经借款人批准、发起组织社团、负责分销社团贷款份额的

农村信用社，是社团贷款的组织者和安排者。

171.牵头社的重要职责是什么？

（1）接受借款申请，认定社团贷款总额及贷款种类；

（2）负责社团贷款筹组工作；

（3）负责银团贷款协议的协商、起草和组织签订工作；

（4）负责组织召开社团会议；

（5）负责银团贷款实行的组织、协调和监督工作；

（6）负责和代理行的联系，协调成员社的关系；

（7）协助代理社进行社团贷款管理；

（8）社团协议拟定的其他职责。

172.代理社的含义是什么？

代理社是社团贷款的管理人，由牵头社或借款人开立结算账户的社担

任，全面负责社团贷款的贷后管理事务。

173.代理社的重要炽责是什么？

代理社具体履行以下基本职责：

（1）严格执行社团贷款协议，保证社团成员利益，不得运用代理社的

位置损害社团成员的利益。

（2）开立专门账户管理社团贷款资金，按约定的限制性条款统一为借

款人划拨贷款资金。

（3）建立社团贷款台账，对贷款本息的发放及收回进行逐笔登记，完

善社团贷款档案。

（4）负责社团贷款贷后管理和贷款使用情况的监督检查，并定期向社

团贷款成员通报。

（5）计算、划收贷款利息和费用，回收贷款本金，并按协议约定划转

到各成员社指定账户。

（7）对贷款也许出现的风险，及时向成员社进行通报，必要时，建议

召开社团会议共同提出解决措施。

（8）根据社团会议决定，管理、清收或处置所形成的不良贷款，积极

协助成员社采用保全措施，督促借款人偿还贷款本息。

（9）办理成员社委托办理的有关社团贷款的其他事项。

174.参与社的含义是什么？

参与社是指接受牵头社邀请，参与社团并按照协商拟定的承贷份额向

借款人提供贷款的农村信用社。

175.参与社的重要职责是什么？

参与社的重要职责涉及：

（1）参与社团会议；

（2）按照约定及时足额划拨资金至代理社指定的账户；

（3）在贷款续存期间了解掌握借款人的平常经营与信用状况的变化情

况，对发现的异常情况应及时通报代理社。

176.各成员社均为平等民事主体，任何成员社均有权建议召开社团会

议。社团会议所协商的内容重要涉及哪些方面？

社团会议对贷款管理的重大事项进行协商，重要涉及：

（1）定期或不定期对代理社进行尽职评估。

（2）社团贷款协议重要条款的变更。

（3）借款人、担保人或社团成员社出现的重大违约事件。

（4）不良社团贷款的管理和处置方案。

177、成员社之间权利义务关系重要涉及哪些内容？

成员社之间权利义务关系由《社团贷款成员间协议》约定，重要涉及

以下内容：

（1）签订协议各社的基本情况。

（2）社团贷款额度的分派，社团贷款额度的转让。

（3）牵头社、代理社及各成员社的权利与义务。

（4）各成员社与代理社之间的资金划拨方式和时限。

（5）贷款费用支出和利息收入的分派。

（6）贷款损失的承担比例。

（7）拟定贷款连续分类与分类后的平常监督管理责任。

（8）社团会议的召集方式、议事规则、决策程序、解决争议方式、违

反协议的处罚办法。

（9）成员社认为其他应当约定的条款。

178、社团成员在开展社团贷款业务过程中出现哪些情形，经社团贷款

会议审核认定违约的，可以对违约社团贷款成员做出违约补偿解决？

（1）社团贷款成员收到代理行按协议规定期间发出的告知后，未按协

议约定期限足额划付款项的。

（2）社团贷款成员擅自提前收回贷款或违约退出社团的。

（3）不执行社团会议决议的。

(4)借款人归还社团贷款本息而代理社不如约及时划付社团贷款成员

的。

(5)其他违规行为。

179、牵头社向其认为有联合承贷意愿的参与社发出社团贷款邀请函,

并附上根据贷款申请人提供的资料编制的信息备忘录、贷款条件清单,

贷款调查和审查意见，其中社团贷款信息备忘录重要涉及哪些内容？

社团贷款信息备忘录内容重要涉及：社团贷款的基本条件、借款人的

法律地位及概况、借款人的财务状况、项目的概况及市场分析、项目

的财务钞票流量分析、担保人/担保物介绍、抵押品物权、风险因素及

避险措施、项目的准入审批手续、有权环保机构出具的环境影响监测

评估文献以及其他也许影响借款人偿还能力的因素等。

180、社团贷款管理重要涉及哪些方面？

(1)借款人须在社团指定的代理社开设基本结算户和其他资金往来账

户，统称社团项目资金管理账户。

(2)社团贷款成员转让贷款的，应当提前告知代理社。假如社团贷款

协议中约定必须经借款人批准的，应事先征得借款人批准。

(3)贷款展期、提前还款等，按照有关规定办理。

(4)社团贷款存续期间，通常由牵头社或代理社负责定期召开社团会

议，也可由其他成员社建议召开，讨论、协商社团贷款管理中的重大

问题。

(5)社团贷款出现风险时，代理社应负责及时召开社团会议，拟定管

理和处置不良贷款方案，并委托代理社实行。

181.社团贷款的平常管理工作是如何进行的?

社团贷款的平常管理工作重要由代理社负责。牵头社应协助代理社

跟踪了解项目的进展情况，及时发现社团贷款也许出现的问题，并以

书面形式尽快通报成员社。

182、在办理社团贷款业务过程中发现借款人有哪些违约行为，并经指

正不改的，由代理社负责召开社团会议，追究其违约责任？

（1）所提供的有关文献被证实无效；

（2）未能履行和遵守贷款协议所约定的义务；

（3）未能按贷款协议规定支付利息和本金；

（4）以假破产等方式逃废银行债务；

（5）其他按贷款协议约定的违约事项。

183.贷后管理的含义是什么？

贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用

结束的全过程的信贷管理行为，涉及帐户监管、贷后检查、风险监控、

档案管理、有问题贷款解决、贷款收回等。

184.当信贷管理人员岗位变动时如何进行贷后管理责任移交？

（1）信用社原贷后管理人员工作岗位变动时，应在县联社客户经理部

主持和监交下，同接手贷后管理人员对其负责的信贷业务风险状况进

行鉴定（已离任审计的，以离任审计为准），形成书面交接材料，由

原负责人、接手负责人、参与人签字后登记存档。责任移交后，接手

贷后管理人员对接手后的信贷业务经营状况负责，不得推诿责任。

（2）建立县联社贷后管理人员责任移交制度。县联社原贷后管理人员

工作岗位变动时，应在部门负责人主持和监交下，同接手贷后管理人

员对其负责的信贷业务风险状况进行鉴定（已离任审计的，以离任审

计为准），形成书面交接材料，由原负责人、接手负责人、监交人签

字后登记存档。责任移交后，接手负责人对接手后的信贷贷户贷后管

理负责，不得推诿责任。

（3）建立不良贷款管理责任移交制度。对于不良贷款移交给资产管理

部，必须由县联社稽核监察部参与监交，逐户鉴定不良贷款贷户的基

本情况、不良贷款抵押担保情况、风险状况，明确成因，界定责任，对

形成不良贷款的负责人提出明确解决意见，

185、贷后管理应坚持什么原则？

明确职责、贯彻责任、跟踪监控、及时预警、快速解决

186.贷后管理责任应如何界定？

信用社贷后管理建立责任管理制度：

（1）信用社贷后管理人员对本社贷款贷后管理负责，其中贷款经

办人负直接管理责任。

（2）信用社主任、分管副主任对本社报上级审批的贷款贷后管理

负重要责任。

（3）县联社贷后管理人员和客户经理部负责人对木级及上级审批

（征询）的贷款负风险监控责任。

（4）县联社主任或分管信贷业务副主任对辖内贷后管理组织实行

负领导责任。

187、什么是抵债资产?

抵债资产是指农村信用社依法行使债权或担保物时，因债务人、担保

人无法用货币资金偿还银行债务，经协商或经法院判决、仲裁机构裁

决接受的债务人、担保人用以抵偿所欠农村信用社债务的非货币性资

产。

188、农村信用社员工在抵债资产接受、管理、处置过程中，出现哪些

情形时，应依规对其进行解决？

（一）截留抵债资产经营处置收入的。

（二）擅自动用抵债资产的。

（三）越权接受、处置抵债资产的。

（四）恶意串通抵债人，在收取抵债资产过程中故意高估抵债资产

价格，或在处置抵债资产过程中故意低估价格，导致农村信用社资产

损失的。

（五）玩忽职守，怠于行使职权而导致抵债资产毁损、灭失的。

（六）未经批准，擅自将抵债资产转为刍用的。

189、抵债资产管理应遵循什么原则？

抵债资产管理应遵循“审慎接受、合法取得、妥善保管、及时变现、

对的核算、规范操作”保证农村信用社利益的原则。

190、抵债资产部门分工负责制是如何分工的？

（一）风险资产管理部门负责抵债资产接受处置项目的审查、保管、经

营、处置、信息管理、记录分析、监督检查及考核工作，并负责抵债

资产管理方面的有关法律事务。

（二）财务会计部门负责抵债资产的会计核算、抵债资产转自用购建指

标的申报和审批、抵债资产处置损失的消化列账工作。

（三）稽核部门负责对以资抵债原债务形成不良资产的责任认定、稽核

工作。

191.各县（市、区）联社风险资产管理部门要建立抵债资产岗位负责制,

将抵债资产接受、处置项目贯彻到岗，责任到人。相关岗位人员的工

作职责是如何划分的？

（一）接受岗负责人。具体负责以资抵债的申报、抵债资产的接受等工

作。抵债资产接受岗负责人的变更，必须由部门主管人员在认定分清

责任后办理交接手续。接受岗负责人要对以资抵债方案的合理性、可

行性、抵债资产的接受价格等负责。

（二）处置岗负责人，具体负责抵债资产的设计、报批、实行工作。处

置岗负责人要对处置方案设计的合理性、可行性和实行过程、抵债资

产处置损失的认定结论等负责。

192.抵债资产接受处置项目审查（征询）要素都有哪些？：

（一）、材料要件的审查。根据抵债资产接受处置规定的申报材料规

定，审查各种必备要件是否齐全。

（二）、抵债资产内容的审查。

1.审查以资抵债是否符合必备条件；

2.审查抵债资产是否属于严禁接受类资产；

3.抵债资产接受价格的拟定是否准确、合理；

4.抵债资产处置方案是否可行。

处置项目审查内容：

L抵债资产处置方式是否可行；

2.抵债资产处置价格的拟定是否合理。

193.裁定（决）接受的抵债资产实行备案制，备案材料重要涉及哪些内

容？

备案材料涉及以下内容：

（一）接受抵债资产备案报告。

（二）《河南省农村信用社抵债资产接受呈报（备案）表》。农村信用社

要如实完整地填写表中规定的内容，并签注主任、部门负责人和经办

负责人姓名，加盖单位公章。

（三）人民法院或仲裁机构的判（裁）决书、执行书、裁定书、破产分派

方案的复印件。

（四）稽核部门对原债务形成不良资产的责任认定报告。

（五）负责人解决文献。凡责任认定报告认定有人为责任的，要有对负

责人的解决决定。

（六）其它相关材料。

194.协议接受抵债资产实行审批（征询）制，其申报材料重要涉及哪

些内容？

其申报材料涉及以下内容：

（一）接受抵债资产申请报告。重要内容涉及：

（二）《河南省农村信用社抵债资产呈报（备案）表》。

（三）县（市、区）联社风险资产管理委员会投票表决结果。

（四）抵债资产接受意向性协议。

（五）抵债资产评估报告。

（六）