国家开放大学电大专科《货币银行学》期末题库及答案

最新国家开放大学电大专科《货币银行学》期末题库及答案一、单项选择题（每题2分，共40分）1.在货币的职能中，用来衡量和表现其他一切商品价值的职能是（）。A.流通手段B.贮藏手段C.价值尺度D.支付手段2.货币制度中最核心的内容是（）。A.货币材料B.货币单位C.货币种类D.货币发行与流通3.在金银复本位制下，若国家法律规定金币和银币比价，则会出现“劣币驱逐良币”现象，这一现象被称为（）。A.格雷欣法则B.货币流通规律C.逆反法则D.需求法则4.信用作为一种借贷行为，其特征是（）。A.无偿性B.暂时性C.周期性D.永久性5.商业银行最主要的资产业务是（）。A.现金资产B.贷款C.证券投资D.固定资产6.中央银行作为“银行的银行”，具体体现在（）。A.代理国库B.充当最后贷款人C.垄断货币发行D.制定货币政策7.基础货币主要包括（）。A.商业银行在中央银行的存款准备金与流通于银行体系之外的现金B.商业银行的贷款总额C.中央银行的各项存款D.居民的手持现金8.货币乘数的大小主要取决于（）。A.货币流通速度B.现金漏损率C.存款准备金率D.利率水平9.在通货膨胀时期，债权人将（）。A.获益B.受损C.不受影响D.无法确定10.菲利普斯曲线描述了（）之间的交替关系。A.通货膨胀率与失业率B.经济增长率与失业率C.通货膨胀率与经济增长率D.利率与汇率11.下列属于直接融资工具的是（）。A.银行贷款B.商业票据C.大额存单D.保险单12.下列属于间接融资工具的是（）。A.公司债券B.股票C.银行承兑汇票D.国库券13.利率按期限的不同可分为（）。A.名义利率与实际利率B.固定利率与浮动利率C.长期利率与短期利率D.市场利率与官定利率14.根据费雪方程式MV=PT，如果V和A.物价水平P下降B.物价水平P上升C.商品交易量增加D.货币流通速度加快15.商业银行的核心资本主要包括（）。A.实收资本B.呆账准备金C.长期次级债务D.可转换债券16.金融监管的首要目标是（）。A.维护金融体系稳定B.保护存款人利益C.促进公平竞争D.提高金融效率17.下列货币政策工具中，属于一般性政策工具的是（）。A.消费者信用控制B.证券市场信用控制C.存款准备金政策D.不动产信用控制18.在西方国家，通常作为中央银行“三大法宝”之一的货币政策工具是（）。A.利率管制B.再贴现政策C.窗口指导D.道义劝告19.金融市场按交易期限划分，可分为（）。A.货币市场和资本市场B.发行市场和流通市场C.现货市场和期货市场D.国内金融市场和国际金融市场20.资本市场的主要功能是（）。A.满足短期资金需求B.实现长期资金的融通C.调节货币供应量D.进行套期保值二、多项选择题（每题3分，共30分。多选、少选、错选均不得分）1.货币的基本职能包括（）。A.价值尺度B.流通手段C.贮藏手段D.支付手段E.世界货币2.信用的形式主要包括（）。A.商业信用B.银行信用C.国家信用D.消费信用E.国际信用3.商业银行的负债业务主要包括（）。A.存款业务B.借款业务C.自有资本D.贷款业务E.证券投资业务4.中央银行的主要职能包括（）。A.发行的银行B.银行的银行C.政府的银行D.监管的银行E.经营的银行5.影响货币需求的主要因素有（）。A.收入水平B.利率水平C.物价水平D.货币流通速度E.信用发达程度6.通货膨胀的成因主要有（）。A.需求拉上B.成本推进C.结构性因素D.输入型因素E.预期因素7.货币政策的中间目标通常具备的特征包括（）。A.可测性B.可控性C.相关性D.稳定性E.灵活性8.下列属于货币市场子市场的有（）。A.同业拆借市场B.票据市场C.回购协议市场D.股票市场E.债券市场9.金融风险的主要类型包括（）。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险E.法律风险10.巴塞尔协议III对商业银行资本监管的要求主要包括（）。A.提高核心一级资本充足率B.引入杠杆率监管C.建立流动性覆盖率D.增加资本缓冲E.降低资本充足率要求三、判断题（每题1分，共20分。正确的打“√”，错误的打“×”）1.货币就是金银，金银就是货币。（）2.在金属货币流通条件下，不会发生通货膨胀。（）3.商业信用是现代信用制度的基础。（）4.银行信用具有广泛的接受性，是现代信用的主要形式。（）5.商业银行创造派生存款的前提是部分准备金制度和非现金结算制度。（）6.中央银行不以盈利为目的。（）7.基础货币是中央银行能够直接控制的货币。（）8.货币乘数与存款准备金率成反比。（）9.只要货币供应量增加，就一定会发生通货膨胀。（）10.通货紧缩对债权人有利，对债务人不利。（）11.直接融资就是直接向银行借款。（）12.股票是一种债权债务凭证。（）13.名义利率大于实际利率，说明存在通货膨胀。（）14.公开市场业务是中央银行最常用的货币政策工具。（）15.再贴现政策是中央银行主动调整的政策工具。（）16.道义劝告属于选择性货币政策工具。（）17.货币市场是融通长期资金的场所。（）18.资本市场的金融工具具有流动性高、风险小、收益低的特点。（）19.金融监管的目标之一是维护金融体系的公平竞争。（）20.存款保险制度可以有效防止所有的银行倒闭。（）四、填空题（每空1分，共20分）1.货币充当商品交换媒介的职能被称为________。2.现代不兑现的信用货币制度又称________。3.利息是________的价格。4.商业银行具有信用创造、________和金融服务三大功能。5.中央银行通过调整________来影响商业银行的信贷扩张能力。6.货币供应量等于________与货币乘数的乘积。7.费雪方程式为________。8.凯恩斯的货币需求理论认为，人们对货币的需求主要出于交易动机、预防动机和________。9.衡量通货膨胀的常用指标有消费物价指数（CPI）、________和GDP平减指数。10.一般性货币政策工具包括存款准备金政策、________和公开市场业务。11.金融市场按交割方式可分为现货市场和________。12.债券按发行主体可分为政府债券、________和公司债券。13.商业银行经营管理的“三性”原则是指安全性、________和盈利性。14.国际收支平衡表主要包括经常账户、________和错误与遗漏账户。15.汇率标价法分为直接标价法和________。16.在直接标价法下，汇率上升意味着本币________。17.金融衍生工具主要包括期货、期权、________和互换。18.货币政策的时滞包括内部时滞和________。19.系统性风险是指由于________因素对整个金融市场造成冲击的风险。20.巴塞尔协议规定商业银行的总资本充足率不得低于________。五、名词解释（每题4分，共20分）1.货币制度2.商业信用3.基础货币4.货币乘数5.通货膨胀六、简答题（每题8分，共40分）1.简述货币的五大职能。2.简述商业银行经营管理的“三性”原则及其关系。3.简述中央银行的三大职能。4.简述影响货币需求的主要因素。5.简述一般性货币政策工具及其作用机制。七、计算题（每题10分，共20分）1.某银行吸收原始存款100万元，如果法定存款准备金率为10%，现金漏损率为5%，请计算该银行能够创造的派生存款总额和存款总额。（不考虑超额准备金）2.某人向银行申请一笔住房贷款，金额为50万元，期限为10年，年利率为4.8%，采用等额本息还款法。请计算每月的还款金额。（结果保留两位小数）（注：年金现值公式PV=A×，其中PV为现值，A八、论述题（每题15分，共30分）1.试述通货膨胀的成因及其对社会经济的影响。2.结合我国实际，论述货币政策传导机制及其效果。参考答案一、单项选择题1.C2.A3.A4.B5.B6.B7.A8.C9.B10.A11.B12.C13.C14.B15.A16.A17.C18.B19.A20.B二、多项选择题1.AB2.ABCDE3.ABC4.ABC5.ABCDE6.ABCD7.ABC8.ABC9.ABCDE10.ABCD三、判断题1.×2.√3.√4.√5.√6.√7.√8.√9.×10.√11.×12.×13.√14.√15.×16.×(属于辅助性工具)17.×18.×19.√20.×四、填空题1.流通手段2.纸币制度3.资金（或货币资金）4.支付中介5.法定存款准备金率6.基础货币7.MV=PT8.投机动机9.批发物价指数（WPI）10.再贴现政策11.衍生市场（或期货市场）12.金融债券13.流动性14.资本与金融账户15.间接标价法16.贬值17.远期18.外部时滞19.宏观经济（或系统性）20.8%五、名词解释1.货币制度：是指国家通过法律形式确定的货币流通的结构和组织形式，简称币制。它主要包括货币材料、货币单位、各种通货（本位币和辅币）的铸造、发行和流通程序，以及准备制度等。2.商业信用：是指工商企业之间在买卖商品时，以赊销方式提供的信用。它是现代信用制度的基础，特点是规模受限于企业资本量、方向严格以及期限较短。3.基础货币：又称强力货币或高能货币，是指流通于银行体系之外的现金（通货）和商业银行在中央银行的存款准备金之和。它是中央银行能够直接控制的货币量，也是商业银行创造存款货币的基础。4.货币乘数：是指货币供应量与基础货币之间的倍数关系。它表示单位基础货币变动所引起的货币供应量变动的幅度。货币乘数的大小主要取决于存款准备金率、现金漏损率等因素。5.通货膨胀：是指在纸币流通条件下，由于货币供应量超过了经济发展对货币的实际需求量，导致的货币贬值、物价水平持续普遍上涨的经济现象。六、简答题1.简述货币的五大职能。答：货币的五大职能包括：（1）价值尺度：货币作为衡量和表现其他一切商品价值的职能。（2）流通手段：货币作为商品交换媒介的职能。（3）贮藏手段：货币退出流通领域，被当作独立的价值形态和社会财富的一般代表而保存起来的职能。（4）支付手段：货币作为清偿债务、支付赋税、租金、工资等的职能。（5）世界货币：货币越出国界，在世界市场上发挥一般等价物的职能。2.简述商业银行经营管理的“三性”原则及其关系。答：商业银行经营管理的“三性”原则是指安全性、流动性和盈利性。（1）安全性：指银行在经营中应尽量避免风险，保障资金安全，使客户利益不受损失。（2）流动性：指银行能够随时满足客户提款和支付需求的能力。（3）盈利性：指银行追求利润最大化的目标。三者之间的关系：通常存在矛盾。安全性和流动性越高，往往盈利性越低；反之，追求高盈利可能伴随高风险和低流动性。商业银行经营管理的关键是在保证安全性和流动性的前提下，追求盈利性的最大化，实现三者的动态平衡。3.简述中央银行的三大职能。答：中央银行的三大职能是：（1）发行的银行：中央银行垄断货币的发行权，是全国唯一的货币发行机构。（2）银行的银行：中央银行集中商业银行的存款准备金，充当“最后贷款人”，组织全国的清算业务。（3）政府的银行：中央银行代理国库，代理政府发行债券，制定和执行货币政策，代表政府从事国际金融活动等。4.简述影响货币需求的主要因素。答：影响货币需求的主要因素包括：（1）收入水平：收入水平越高，交易需求和预防需求越大，货币需求越多。（2）利率水平：利率是持有货币的机会成本。利率上升，投机性货币需求减少；反之增加。（3）物价水平：物价越高，完成同样交易所需的货币量越多。（4）货币流通速度：货币流通速度越快，单位货币媒介的商品交易越多，货币需求越少。（5）信用发达程度：信用越发达，对现金的需求越少，货币需求结构发生变化。（6）心理预期和制度因素等。5.简述一般性货币政策工具及其作用机制。答：一般性货币政策工具主要包括：（1）存款准备金政策：中央银行通过调整法定存款准备金率来影响商业银行的信贷扩张能力。提高准备金率，货币乘数减小，货币供应量减少；反之则增加。（2）再贴现政策：中央银行通过调整再贴现率来影响商业银行的借款成本和预期。提高再贴现率，商业银行借款成本增加，信贷收缩，货币供应量减少；反之则增加。（3）公开市场业务：中央银行在公开市场上买卖有价证券。卖出证券，回笼基础货币，货币供应量减少；买入证券，投放基础货币，货币供应量增加。七、计算题1.解：已知原始存款R=100万元，法定存款准备金率=10货币乘数m存款总额D=派生存款总额=存款总额-原始存款=666.67−答：该银行能够创造的派生存款总额约为566.67万元，存款总额约为666.67万元。2.解：已知贷款现值PV=500,000月利率r还款期数n=根据等额本息公式：PAA计算(分母=A=答：每月的还款金额约为5247.02元。八、论述题1.试述通货膨胀的成因及其对社会经济的影响。答：（一）通货膨胀的成因主要有：1.需求拉上型通货膨胀：指总需求超过总供给所引起的一般物价水平持续上涨。无论是消费需求、投资需求还是政府支出的过度增长，都可能拉动价格上升。2.成本推进型通货膨胀：指由于成本上升（如工资上涨、原材料价格提高）而导致的物价上涨。即使在总需求不变的情况下，供给成本的提高也会推动价格水平上升。3.结构型通货膨胀：指由于经济结构因素的变动而引起的通货膨胀。例如，一些部门发展快，需求扩大，价格上涨，而另一些部门滞后，但其价格由于攀比效应也随之上涨。4.输入型通货膨胀：指由于进口商品价格上涨（如石油危机）或国际资本流入导致国内物价上涨。5.预期和通货膨胀惯性：当公众预期物价会上涨时，他们会提前提价或要求提高工资，从而形成实际的通货膨胀，并使其具有持续性。（二）通货膨胀对社会经济的影响：1.对收入分配的影响：通货膨胀有利于债务人，不利于债权人；有利于利润获取者，不利于固定收入者（如退休人员、工薪阶层）。2.对财富分配的影响：通货膨胀使实物资产持有者受益，而使货币资产持有者受损。3.对资源配置的影响：通货膨胀扭曲价格信号，导致资源配置低效，助长投机行为。4.对经济增长的影响：温和的通货膨胀可能刺激短期经济增长（通过需求拉动），但恶性通货膨胀会破坏经济秩序，导致生产萎缩，甚至引发经济危机。5.对金融秩序的影响：通货膨胀导致实际利率下降，可能引发资本外流，削弱本国货币的购买力。2.结合我国实际，论述货币政策传导机制及其效果。答：货币政策传导机制是指中央银行运用