【河南省农村普惠金融发展影响因素实证研究13000字】

农村普惠金融旨在为广大三农和其他农村贫困地区群众提供更加有效和广泛的公是中国最大的省份，也是中国农业人口相对较多的城市。河南省的贫困地区很多，这些地区大多是经济发展较落后，人民的生活水平不高。在河南省这些农村地区发展普惠可以促进这些地区的经济发展效率的提升，改善人民的生活水平，对提升河南省经本文的主要研究内容是探究影响河南省农村地区普惠金融发展的影响因素，然后根据影响因素提出具体的发展建议。在课题研究中，对普惠金融的有关基本概念和主要理论依据进行深入概括，对河南省农村普惠金融发展水平进行比较研究分析。通过变量选取和模型设计，进行大量的数据选取和专业的分析，找出河南省农村普惠金融发展重要的几点因素。然后从多方面角度出发，为河南省农村普惠金融发展提供一些关键词：普惠金融变量选取模型设计 4 6 7 7(二)国内外研究综述 8 (一)普惠金融的概念 1(二)普惠金融的理论基础 (一)全国各省普惠金融发展水平比较 (二)河南省各市普惠金融发展水平比较 (一)定义变量及数据来源 (四)协整检验 (五)F检验和hausman检验 (一)推进城镇化发展，促进农村经济发展 (二)加强基础设施建设，提升农村交通便利程度 21 (一)研究背景及意义1研究背景2005年，联合国改善贫困地区金融服务，以合理的成本、合理的价格、优质的金融服务，为欠发达和低收入地区提供金融服务。如上所述，融服务，为更多人提供服务。二是涉及农村贫困人口，强化普惠金融对农村贫困人口降。2008年，国际经济与金融联盟在曼谷成立。国际联合会是发展中国家合作、金融信息交流、技术支持和金融服务的平台。它提供培训和经验交流，组织和覆盖广泛的综合金融服务。2009年国家集团的一次重要战略会议设立了一个由20个国家的贷款问题专家组。20国集团在一批综合金融服务专家的基础上建立了国际经济和金融伙伴关系。发展中国家和贫困地区也可以享受社会经济发展的成果，实现理想和价值的生国务院在2016年首次批准设立国家级农业普惠金融服务改革试验区，通过4年多的河南省兰考县试验区建设，目前已经助力兰考县实现脱贫摘帽，尤其是在推进乡村振兴过程中，普惠金融改革发挥了重要的作用，为打造兰考“一平台四体系”模式中国普惠农业金融体系创新驱动发展国际峰会(第三届)上在2020年11月12日在2021年中央“一号文件”再次聚焦“乡村振兴战略”。在十九大会议报告中，要会议多次强调和重申了“乡村振兴战略”的重要价值，并提出金融”,这也预示着未来几年我国中央和地方政府将大力推进“乡村振兴战略”,全面发展“农村数字普惠金融”,从金融角度解决三农问题。2研究意义(1)理论意义普惠金融的根本重要性体现在一个金融体系，它层次的居民个人提供不同的金融服务，这符合社会经济发展的新理念。2005年，联合为了发展小额信贷，联合国逐步建立了一个普遍的金融体系。各国文献对普惠金融的理论研究，缺乏客观性，涉及面比较广。国内的研究多集中在少，本文首先阐述了普惠金融的重要性及其相关理论基(2)现实意义融体系的建设和发展有一定的好处，使良好的金融体系能够2对我国农村金融普遍发展进行了评价。从地区层面考察了影响农村金融普遍发展的各种因素，分析了经济、社会、文化的影响，而寻找一条更有效的促进农村金融发展的途径，为3河南省是中国最大的农业大省。农业基础设施现代化水平低，人口贫困。促进(二)国内外研究综述在2005年，联合国相关机构把普惠金融的有关概念提出来，然后《建设普惠金融体系蓝皮书》(2006)也开始正式向全世界公开发表，该书的主要研究内容是不发达性，认为如果想要构建良好的普惠经济金融体系需要所有的有关普惠金融的法律法规进行不断的改进，对金融监管的Sarma(2008)发表出，普惠金融的核心理论续续，同时对实体普惠金融产品质量以及普惠金融服务水平要严要高于经营成本。AlfredHennin金融体系当中，使这些贫困人群拥有在存款，保险，信贷相同的权利。Guilermo(2012)提出不但要重视普惠金融服务产生的正面影响力，同时也要关注成本核算。PytkowskaPKoryn度分析法(DEA),目的是为了改变主观确权法不严谨的相关问题，这个分析法可以用来评定计算欧盟国家普惠金融体系的发展包容程佳普惠金融种类的体系排名相对应性的度量系数来评定计算该国2国内研究现状金融基础设施建设。同时，风险群体是普惠金融的主要服务对象，政府在2017年政府这项改革规定要完善包括金融服务在内的保障体系，支持个别金融机构扩大具体普惠性的金融服务。认为推进公共财政综合服务发展组成部分。落实和积极推进《2016-2020年普惠金融发展规划》,共同制定和公布未来几年普惠金融的各项具体优惠政策和细则，中国银监会办公厅发布的《2016年促进普惠金融发展指引》从六个方面提出了具体要求：完善农村金融服务、小微金融服普惠金融机构治理、监测和风险防范，扶贫与组织安全。2017年，原中国银监会等金融部门联合出台相关政策文件，设立大中型企业积极推进普惠性商业银行，提高我国农村地区的普惠金融服务水平，使我国的普惠性市场金融经焦瑾璞(2006)首次引用国外的普惠制度的相关基本概念，同时率先明确给出了我国普惠金融制度下金融体系的完整基本定义，其层开展多元化，多层次的金融服务即是普惠金融。马蔚华(2014)认为普惠金融不但可以向弱势群体提供更多的就业机会和创业的机遇要，同时还有利于推动农村经济的进步，驱动三农问题的化解。高霞(2016)立足于哲学人文视角开展了有关的研究，得出普惠金融应是务。其主要金融服务的方式是进行规范和引领以达璐萍，刘莉(2018)在计算我国农村地方普惠金融发展水平的时候，利用了金融服务的可获得率，延伸率，和使用性等多个维度指标。蒋庆正(2019)把我国贫困地区2017年的普惠金融发展作为研究内容，应用加权算术平均合成银行使用的程度，广泛度以及可继续性指标进行加权计算，由此2017年的普惠金融发展情况。(三)研究思路及方法本篇文章的主要研究思路是通过了解国内国外有关普惠金融发展的文章之后，了解农村普惠金融在世界各个国家的发展水平和发展现状，并在此发展的基础上，自行总结和归纳。本文主要研究河南省农村普惠金融发展影响因素研究，选取的数据来自构建固定效应模型进行回归分析，找出对河南省农村普惠金融发展水平有影响的重要因素。然后再根据这些影响因素，提供适合当地普惠金融发展的一些建议，促进河南2研究方法主要是通过阅读相关文献，全方面有条理地深入了解国内外专家学者对于普惠金融事业发展的研究现状，再通过查询统计数据资料，综合地分析影响现阶段河南省农通过统计分析与比较，对全国及河南省各个城市农村普惠金融的发展会有一定的通过选取2011-2019河南省十个重点城市的数据，运用Eview8.0对统计数据进行检验，对统计模型的检验结果进行综合分析，找出影响河南省农村普惠金融发展的各普惠金融是对于相同机会的需求，以可持续经济金融的发展为基本准则，以相对合适的价格为国家不同的阶级和不同的群体提供相对充足的金融服务。贫困家庭和残疾人、儿童、小微企业、农民、城市低收入者、老年人等特殊群体仍然是我国综合融资的重要服务对象。建设中等发达社会，必须全面发展综合金融。综合融资可持续均衡发展，培育高水平创业创新精神，促进经济社会发展和综合金融模式优化、转型和现代化，增强政治正义、社会正义、经济社会和谐。2018年8月5日，由中央国家重点研究院编制的《金融与科技综合发展报告》联合搭建了微媒体信息平台和国家公共服务平台。在北京正式发行。这是指以公众可以获得的方式提供金融服务的成本效益和成本效益模式。它以综合社会成本提供合理有效的金融服务，直接支持经济、社会收入类别和弱势群体，具有综合社会成本，穷人和其他弱势群体可以成为综合金融服(二)普惠金融的理论基础1金融排斥理论普惠金融概念的提出可以为普惠金融在商品交易中的排斥而出现的一些问题提供合适的解决方式和方法，所以我们在对普惠金融的概念理论体系讨论之前，首先要了城市的子公司，这就导致了只有很少的金融机构来为贫困的地区提供金融产品和相关2金融发展理论金融发展理论的基础和前提是金融结构论，金融发展理论的研究主要是关于金融结构的变化。Mickinnon和Shaw(1973)提出了有关金融压力抑制的有关理论和金展进行市场化的改革措施，让金融业的人力相关资源可以在市场机制中发挥一定的作的办法来促进金融业的有效增长。当前对于金融功能性的理论从20世纪90年代早期就已经开始渐渐得到了相关专家们的高度重视，其最早的概念和观点是整个经济环境3包容性增长理论(一)全国各省普惠金融发展水平比较为全面的分析河南省农村普惠金融发展水平融发展指数及河南省普惠金融发展指数。北京市天津市河北省内蒙古自治区辽宁省吉林省黑龙江省江苏省浙江省安徽省福建省江西省山东省北京市天津市河北省内蒙古自治区辽宁省吉林省黑龙江省江苏省浙江省安徽省福建省江西省山东省河南省湖北省广东省广西壮族自治区海南省四川省贵州省云南省西藏自治区陕西省甘肃省青海省宁夏回族自治区新疆维吾尔自治区省南覆省西山250.00200.00图12019年全国各省普惠金融发展指数市普惠金融发展指数最高，原因因为上海市经济较为发达，上海市金融硬件水平比较高，金融机构较多。金融基础设施比较完善，信用体系较为完善，人民的金融意识比较强。河南省金融发展指数总体处于一个比较中等的水平，与同年上海市普惠金融发对于中国政策性发展银行尤其特别是中国农业发展银行所能够发挥的重要作用不业依靠一家信社贷款问题尤为严重，农信社贷款也是部分农民创业贷款的一个主要实现途径。而这种相对简单的为农民提供农村金融服务的方式途径便直接造就了目前我3农民的普惠金融保险责任意识淡薄4信用制度建设不健全(二)河南省各市普惠金融发展水平比较从上图可以看出：郑州市农村普惠金融发展水平最高，主要是因为郑州市是河南省省会城市，经济相比其他市较为发达，农村普惠金融基础设施发展较快，发展比较完善。人民的金融意识较为强烈，信用体系也较为完善。周□市的农村普惠金融发展水平较低，主要是因为周□市经济发展较其他市发展缓慢，农村普惠金融基础设施发S00.00—2011年各市普惠金融指数2019年各市普惠金融指数图3河南省各市农村2011普惠金融发展水平与2019普惠金融发展水平比较从上图可以看出：2019年河南省各市农村普惠金融与2011年河南省各市农村普惠金融发展水平相比，有很大的改进和提升。2011年河南省各市农村普惠金融发展水平较低，主要是因为2011河南省各市经济发展水平普遍较低，那时候人民金融保护意识淡薄，金融基础和配套设施及其缺乏和完善，城镇化水平低。2019年河南省的各市农村普惠金融发展与2011年河南省农村普惠金融发展水平相比有了明显的进步。主要是因为经过九年的经济发展，河南省各市经济水平有了明显的提高，农村普惠金融基础设施也有了一定的发展，人民的金融意识慢慢强烈，金融公路的修建，各种交通运输的发展。这都对河南省各市农村普惠金融发展有一定的促(一)定义变量和数据来源本文采用由北京大学数字金融研究中心和蚂蚁科技集团组成的联合课题组编制的北京大学数字普惠金融指数来衡量普惠金融发展水平，根据经济发展的情况，选取河南省十市作为研究样本，具体包括郑州市、开封市、洛阳市、平顶山市、安阳市、鹤壁市、新乡市、焦作市、濮阳市和许昌市。样本区间选取2011-2019年这九年的相关农村普惠金融发展水平的影响因素很多，比如说经济发展情况、财政支出规模大小等等，但是大多数文章在选取这些相关影响因素并没有一个统一的标准，因此，本文章将从普惠金融体系的基础设施建设层面和客户层面选基础设施主要包括、供水供电、商业服务、交通、邮电、文化教育、卫生事业等。它们是国民经济各项事业发展的基础。完善的基础设施对促进社会经济发展，对其空间分布形态变化有着特别大的促动作用。考虑到数据可得性和主题关联度，基础设施建设层面选取城镇化率和公路线路里程数两个指标，分别命名为CZH和GL,分别用来衡量经济发展状况和交通发展状况；客户层面主要考虑居民自身金融消费习惯和自身并命名为BX和PG,分别衡量基本保险参与度和居民平均收入。数据选自EPS省市数据库，时间跨度为2011年至2019年，构成面板数据。将CZH、GL、BX和PG作为(二)模型设计根据前文所选取的因变量以及自变量，运用Eviews8.0对面板数据进行回归分析，Yit=00+a₁·GLt+a₂·CZH+a₃·B回归模型中，Yit表示河南i地区t年的普惠金融指数，α叫代表常数项，α1至α4为对应4个自变量的回归参数，ε表示随机扰动项。(三)单位根检验为了有效保证模型的准确性和有效性，在对所有变量进行模型分析之前，首先进行平稳性检验，只有在所有数据均平稳后才能进行后续步骤。面板数据虽然降低了数据的非平稳性，使得变量的相关性也有所下降，但是面板数据既具备时间序列数据的特征而且又具备截面数据的特征，各变量之间可能还存在因此首先要对单位根进行检验，判断面板数据平稳不平稳。本文章选取LLC检验和ADF两种检验方式。假如这两种检验都拒绝原假设，说明存在单位根的假设，那么,结果显示，变量并非零阶平稳，虽检验变量是否一阶平稳YP值均小于0.01,说明结果显著。即可以拒绝原序列不平稳的原假设。说明所有的变量均在LLC检验下是平稳的。同样在ADF检验中，变量同样显著。综合ADF检在确定变量数据为一阶平稳之后，需要对模型变量进行协整检验。面板数据的协板协整检验，主要有Kao检验和Pedroni检验。另一类是建立在Johansen协整检验基础上的面板协整检验。本文采用Kao检验方法。原假设Ho为“不存在协整统计量名t值P值小于0.01,说明结果显著。即可以拒绝变量之间不存在协整关系的原假设。Ho:模型中单位个体的截距一样(真实模型为混合回归模型)。H₁:模型中不同个体的截距项不相同(真实模型为个体固定效应回归模型)。RRSS是混合回归模型的残差平方和，URSS是固定效应回归模型的残差平方和。N是截面数据个数，本文为10;T为时间跨度，本文为11;K是解释变量个数，本文为4。值大于临界值，就选取随机效应模型，如果p值小于临界值，就选取固定效应模型。t值(六)实证结果Y=46770.9794-0.41235*BX+4105.596*CZH+0.6347*GL-0.97740在4个变量中，经济发展水平，金融发展效率和交通便利程度这3个解释变量对河南省各市的农村普惠金融发展水平有着显著性的影响，而且这3个解释变量均在10%的水平上通过了显著性检验，经济发展水平，金融发展效率在5%的水平上通过了显著性检验。解释变量居民平均工资对河南各市的普惠金融发展水平没有显著性的表4固定效应模型回归分析系数t值F率提高1个单位，则普惠金融发展水平则提高4105个单位。多个方面促进当地经济的发展，带动就业等。交通便利程度每增加1个单位，普惠金融发展水平就提高0.634个单位。就普惠金融发展水平而言，交通便利程度的提高，2不显著影响因素分析居民平均工资对普惠金融发展水平的影响并不明显。首先，城镇居民可支配工的增长并不意味着居民可支配收入的增长，消费者价格指数的增长和其他成本的增达则城镇化水平越高。因此需要推进河南省各市农村城镇化的发展，促进河南省农村1要有效解决河南省农村农业人口就业和剩余劳动力转移由于目前我国大部分乡镇人口接受的高等教育水平普遍较低，导致我国现有的劳动力素质较低，对我国新型城镇化人才素质发展的要求不能很好很快地适应。这就要求我们在加快推进城镇化发展的过程中，除了必须要贯彻落实好我们目前已有的居民2要着力突破河南省传统农业向现代农业转变的各种制约因素，提高3要协调好三产之间的发展，为促进城镇发展提供产业支持城镇的发展建设需要一个具有生态社会文明特色产业的支持。生态社会文明特色产业的长期建设和可持续性发展基本发展条件和必要前提是自然资源消费较少、环境污染较轻、技术水平较高、经济发展较好。发展生态社会文明特色产业绿色就必须具村乡镇都在生产规模和科技含量方面存在问题，产品