《汽车金融实务（第2版）》习题及答案 项目三 汽车金融市场主体 练习题

项目三汽车金融市场主体

一、单项选择题

1,我国商业银行开展汽车金融业务始于哪一年？（）

A.1988年B.1998年C.2004年D.2010年

2,下列不属于商业银行汽车金融业务对自身发展意义的是（）。

A.拓展业务范围B.吸引中高端客户

C.垄断汽车销售市场D.优化资产结构

3.商业银行汽车金融业务的主要服务对象集中于（）。

A.汽车生产商B.汽车产业链上游

C.汽车经销商和消费者D.汽车维修企业

4.商业银行汽车金融业务风险管理的主要漏洞在于（）。

A.过度依赖客观数据B.依赖主观判断和经验分析

C.审核流程过于复杂D.缺乏信贷人员

5.2020年我国汽车金融市场规模约为（）。

A.5000亿元B.6700亿元

C.20000亿元D.10000亿元

6.最早的汽车金融公司起源于（）。

A.美国通用汽车公司B.德国大众汽车公司

C.日本丰田汽车公司D.中国上汽集团

7.根据我国《汽车金融公司管理办法》，汽车金融公司的性质是（）o

A.银行金融机构B.非银行金融机构

C.汽车生产企业D.汽车经销商

8.汽车金融公司“产业性”的核心是（）。

A.仅提供金融服务B产业资本与金融资本的结合

C.独立于汽车产业D.以短期盈利为目标

9.下列属于“大汽车制造企业附属型”汽车金融公司的是（）。

A.由银行发起设立的公司B.通用汽车金融公司

C.独立股份制公司D.保险公司附属的公司

10.汽车金融公司“外部附属”的特点是（）o

A.属于母公司的一个部门B.无独立法人资格

C.业务独立运作D.仅对呐提供服务

11.我国第一家汽车金融公司成立于（）。

A.2003年B.2004年C.2005年D.2006年

12.保险公司汽车金融业务的基础是（）。

A.汽车销售B.汽车保险C.汽车维修D.汽车租赁

13.汽车消费贷款履约保证保险的核心是（）。

A.保障银行资金安全B.降低汽车售价

C.提供免费维修D.简化购车流程

14.2003年我国保险公司退出汽车消费贷款履约保证保险市场的直

接原因是（）o

A.政策禁止B.信用风险爆发

C.市场饱和D.利润过低

15.1997年《汽车租赁试点工作暂行管理办法》将汽车租赁定义为

（）o

A.融资性租赁B.实物租赁

C.经营租赁D.融资租赁

16.汽车租赁公司的“契约性”体现在（）。

A.无需签订合同B.通过合同明确双方权利义务

C.仅提供驾驶服务D.属于公共运输方式

17.汽车租赁公司的“规模经济性”是指（）。

A.车辆数量越多，单位成本越低

B.车辆数量越少，利润越高

C.无需固定成本

D.仅依赖保险降低风险

18.互联网汽车金融的本质是（）。

A.取代传统汽车金融B.汽车金融与互联网技术的结合

C.仅提供线上购车服务D.无需金融牌照

19.P2P网贷平台涉足汽车金融的主要模式不包括（）o

A.汽车抵押B.汽车质押

C.汽车众筹D.直接生产汽车

20.互联网汽车金融特有的风险是（）。

A.利率风险B.信息泄露风险

C.残值波动风险D.交通事故风险

二、多项选择题

1.商业银行汽车金融业务的特征包括（）。

A.业务范围小B.专业性欠缺

C.风险管理体系完善D.侧重下游市场

2.商业银行汽车金融业务的现状包括（）。

A.市场主力军B.信用卡分期购车业务增长快

C.完全垄断市场D.与汽车厂商合作广泛

3.汽车金融公司的设立方式包括（）。

A.大汽车制造企业附属型B.大银行财团附属型

C.独立型股份制公司D.政府直接设立

4.汽车金融公司的“专业性”体现在（）。

A.专门的风险评估模型B.标准化业务流程

C.熟悉汽车产业D.仅提供单一贷款产品

5.我国汽车金融公司的发展历程包括（）。

A.萌芽期（1993-1998）B.初期发展阶段（1998-2003）

C.调整阶段（2003・2005）D.稳步发展阶段（2005・至今）

6.保险公司参与汽车金融的优势包括（）。

A.强大的资金背景B.优秀的风险管理能力

C.多样化保险产品D.直接生产汽车

7.汽车经销商贷款履约保证保险的服务内容包括（）。

A.解决融资需求B.快速到账

C.保费优惠D.销售援助

8.汽车租赁公司的高风险性包括（）。

A.信用风险B.宏观政策风险

C.残值波动风险D.交通事故风险

9.2019年交通运输部对汽车租赁的新规包括（）o

A.原则上不收取押金B.单份押金不超过单车成本的2%

C.禁止分时租赁D.无需资质审批

1（）.互联网汽车金融的特征包括（）。

A.与传统车商合作加强B.服务范围扩大

C.依赖企业资质与品牌D.多方合作模式创新

11.商业银行汽车金融业务涉及的领域包括（）。

A.汽车消费信贷B.融资租赁

C.购车储蓄D.二手车金融（较少）

12.汽车金融公司的“金融性”体现在（）。

A.经营货币资金B.提供多种金融服务

C.实现资金积累与运用D.仅服务于汽车生产

13.下列属于我国汽车金融公司的有（）。

A.上汽通用汽车金融B.宝马汽车金融

C.大众汽车金融D.中信银行汽车金融中心

14.保险公司汽车金融业务的产品包括（）。

A.汽车经销商贷款履约保证保险

B.汽车消费贷款履约保证保险

C.车辆维修保险

D.新车质量保险

15.汽车租赁的服务性包括（）。

A.车辆购置B.维修保养C.车队管理D.驾驶培训

16.互联网汽车金融的业务模式包括（）。

A.P2P网贷B.汽车众筹

C.互联网车险D.线下4S店销售

17.汽车金融公司“竞争的国际化”原因包括（）。

A.经济全球化B.金融一体化

C.规模效益D.单一市场饱和

18.商业银行开展汽车金融业务的优势有（）o

A.资金优势B.品牌效应

C.历史优势D.汽车产业专业性

19.汽车租赁公司的“高风险性”包括（）o

A.承租人欠租的信用风险B.利率波动的政策风险

C.车辆残值波动风险D.交通事故风险

20.互联网汽车金融的监管风险体现在（）。

A.部分平台无金融牌照B.信息披露不充分

C.审核流程不严D.完全无须监管

三、判断题

1.商业银行目前是我国汽车金融市场的主导力量。（）

2.商业银行汽车金融业务已全面覆盖汽车产业价值链。（）

3.我国汽车金融渗透率已达到发达国家水平。（）

4.汽车金融公司最早起源于美国。（）

5.我国汽车金融公司属于银行金融机构。（）

6.汽车金融公司“内部附属”具有独立法人资格。（）

7.美国汽车金融公司多为独立型股份制公司。（）

8.2004年上海通用汽车金融是我国第一家汽车金融公司。（）

9.保险公司汽车金融业务以汽车保险为基础。（）

10.2003年我国汽车消费贷款履约保证保险因风险过高被“叫停”。（）

11.汽车租赁的所有权与使用权是分离的。（）

12.1998年《汽车租赁业管理暂行规定》将汽车租赁定义为提供驾驶

劳务的经营方式。（）

13.汽车租赁公司的规模越大，单位成本越高。（）

14.互联网汽车金融完全取代了传统汽车金融模式。（）

15.P2P网贷平台目前已全面退出汽车金融市场。（）

16.汽车众筹的收益主要来自汽车买卖差价。（）

17.汽车金融公司“管理的现代化”体现在信息技术的应用。（）

18.商业银行汽车金融业务的风险管埋体系已非常完善。（）

19.汽车金融公司”业务的多元性”仅体现在融资对象的多元化。（）

20.保险公司参与汽车金融业务可降低银行的坏账风险。（）

四、名词解释

1.商业银行汽车金融业务

2.汽车金融公司（国际通用概括）

3.汽车消费贷款履约保证保险

4.汽车租赁（2004年《行政许可法》后定义）

5.互联网汽车金融

6.汽车金融公司“外部附属”

7.汽车众筹

8.汽车经销商贷款履约保证保险

9.汽车金融渗透率

10.P2P网贷汽车金融模式

五、简答题

1.简述商业银行汽车金融业务的三大特征。

2.我国汽车金融公司的发展经历了哪四个阶段？各阶段的核心特点

是什么？

3.汽车金融公司的“三重性”（产业性、金融性、企业性）分别指什

么？

4.简述保险公司参与汽车金融业务的先天优势。

5.汽车租赁公司的“规模经济性”对其运营有何影响？

6.互联网汽车金融与传统汽车金融的主要区别是什么？

7.商业银行作为汽车金融市场“主力军”的优势有哪些？

8.汽车金融公司”设立方式的多样性”包括哪几种类型？

9.简述P2P网贷平台在汽车金融领域的主要业务模式及风险。

10.汽车金融公司“竞争的国际化”体现在哪些方面？

六、案例分析题

1.某国有商业银行计划扩大汽车金融业务，目前主要业务集中于汽车

消费信贷，与少数汽车经销商有合作，风险管理依赖信贷人员经验判

断。近期发现，其市场份额被汽车金融公司和互联网平台挤压，客户

投诉主要集中在“审批慢”“产品单一二

问题：

（1）结合商业银行汽车金融业务的特征，分析该银行存在的问题。

（2）提出至少3条改进建议，以提升其市场竞争力。

2.某互联网平台拟开展汽车金融业务，计划通过P2P模式为个人购

车提供贷款，同时推出汽车众筹项目。平台目前缺乏金融业务资质,

风控系统尚未完善，且未与传统车商建立合作。

问题：

(1)该平台面临的主要风险有哪些？

(2)为实现合规运营并提升竞争力，该平台应采取哪些措施？

参考答案

一、单选题

1.【答案】B

【解析】文件明确提到“商业银行开展汽车金融业务自1998年

开始已经历了22年”，因此始于1998年。

2.【答案】C

【解析】商业银行开展汽车金融业务的意义包括拓展业务范围、

吸引中高端客户、优化资产结构，“垄断汽车销售市场”并非其意义，

且文件未提及。

3.【答案】C

【解析】文件指出商业银行汽车金融业务“服务对象主要还是消

费者以及汽车经销商，而涉及汽车生产商的金融业务较少”，故主要

服务对象为消费者加经销商。

4.【答案】B

【解析】文件提到商业银行风险管理“主要依赖于借款人所提供

的资料证明以及信贷人员根据经验做出的定性分析“依赖主观判断

而缺少客观审核”，存在漏洞。

5.【答案】C

【解析】文件明确“到2020年时，（汽车金融市场规模）已达

到20000亿元左右”。

6.【答案】A

【解析】文件指出“汽车金融公司从诞生至今已有近百年的历史，

最早起源于美国通用汽车公司设立的通用汽车票据承兑公司

7.【答案】B

【解析】中国银监会定义汽车金融公司为“非银行金融机构”，

明确其非银行属性。

8.【答案】B

【解析】汽车金融公司的“产业性”体现在“实现了产业资本与

金融资本的完美对接”，与汽车产业紧密关联。

9.【答案】B

【解析】“大汽车制造企业附属型”指由主要汽车制造企业单独

发起设立，通用汽车金融公司属于此类。

10.【答案】C

【解析】“外部附属”指汽车金融公司“与母公司有相对的独立

性，不但拥有独立法人资格，而且在业务上独立运作”。

11.【答案】B

【解析】文件表格显示“上汽通用汽车金融”成立于2004年8

月，是我国第一家汽车金融公司。

12.【答案】B

【解析】文件明确“保险公司汽车金融业务是以汽车保险为基础

衍生出来的金融产品，建立在汽车保险的发展基础上”。

13.【答案】A

【解析】汽车消费贷款履约保证保险是“与品牌银行合作，为个

人和机构购车客户提供优质的汽车按揭服务”，核心是保障银行资金

安全。

14.【答案】B

【解析】2003年“由于当时过于激进，信用风险大面积爆发，

导致不良贷款大幅增加，最多时达5()%以上，各家财险公司相继退

出保证保险市场

15.【答案】B

【解析】1997年《汽车租赁试点工作暂行管理办法》定义汽车

租赁为“实物租赁”，以区别于融资性租赁。

16.【答案】B

【解析】汽车租赁的“契约性''指"通过签订相应的租赁合同，

明确租赁双方的权利和义务，以及违约责任等条款”。

17.【答案】A

【解析】规模经济性指“通过成批大量投入运营租赁汽车从而实

现单位成本降低”，即车辆数量越多，单位成本越低。

18.【答案】B

【解析】互联网汽车金融是“传统汽车金融业务在互联网平台上

的新的拓展，以及与互联网结合产生的业务创新“，本质是汽车金融

与互联网技术的结合。

19.【答案】D

【解析】P2P网贷平台汽车金融模式包括汽车抵押、质押、融资

租赁等，“直接生产汽车”不属于其业务范围。

20.【答案】B

【解析】互联网汽车金融特有风险包括“个人金融信息被泄露”

等内部治理风险，其他选项为传统汽车金融或租赁业务的风险。

二、多项选择题

1.【答案】ABD

【解析】商业银行汽车金融业务特征包括业务范围小、专业性欠

缺、风险管理体系不完善，”风险管理体系完善”与文件描述相反。

2.【答案】ABD

【解析】商业钗行是汽车金融市场主力军，信用卡分期业务增长

快，与厂商、经销商合作广泛(如中信银行合作5000余家经销商)；

“完全垄断市场”错误，面临汽车金融公司竞争。

3.【答案】ABC

【解析】汽车金融公司设立方式包括大汽车制造企业附属型、大

银行财团附属型、私立型股份制公司，“政府直接设立”文件未提及。

4.【答案】ABC

【解析】汽车金融公司专业性体现在“专门的风险评估模型标

准化操作系统”“熟悉汽车产业”等，“仅提供单一贷款产品”错误，

其业务多元。

5.【答案】ABCD

【解析】文件明确我国汽车金融公司发展历程包括萌芽期

(1993-1998)、初期发展(1998-2003)、调整期(2003-2005)、稳步

发展(2005・至今)。

6.【答案】ABC

【解析】保险公司优势包括“强大的资金背景”“优秀的风险经

营管理能力''”各种保险产品、渠道”，“直接生产汽车”不属于其业

务。

7.【答案】ABCD

【解析】汽车经销商贷款履约保证保险服务包括解决融资需求、

快速到账、保费优惠、销售援助（如滞销车辆处理）等。

8.【答案】ABCD

【解析】汽车租赁公司高风险性包括信用风险（欠租）、宏观政

策风险（利率波动）、残值波动风险、交通事故风险。

9.【答案】AB

【解析】2019年交通运输部新规明确“原则上不收取用户押金”

“汽车分时租赁单份押金不超过单车成本2%”,“禁止分时租赁”“无

需资质审批”错误。

10.【答案】ABCD

【解析】互联网汽车金融特征包括与传统车商合作加强、服务范

围扩大（如经营性车辆）、依赖企业资质与品牌、多方合作模式创新。

11.【答案】AD

【解析】商业银行汽车金融业务“主要集中于汽车消费信贷业务二

“对融资租赁、二手车金融等涉及较少"，故AD正确，BC错误。

12.【答案】ABC

【解析】汽车金融公司“金融性”体现在“经营货币资金”“提

供多种金融服务”“实现资金积累与运用仅服务于汽车生产”错

误，其服务涵盖生产、销售、消费等环节。

13.【答案】ABC

【解析】上汽通用汽车金融、宝马汽车金融、大众汽车金融均属

于文件表格中的汽车金融公司；“中信银行汽车金融中心”属于商业

银行部门，非汽车金融公司。

14.【答案】AB

【解析】保险公司汽车金融产品包括“汽车经销商贷款履约保证

保险”“汽车消费贷款履约保证保险”，“车辆维修保险”“新车质量保

险”不属于金融业务范畴。

15.【答案】ABC

【解析】汽车租赁服务性包括“车辆的购置、出租、维修、车辆

救援、保险、车队管理等”，“驾驶培训”未提及。

16.【答案】ABC

【解析】互联网汽车金融业务模式包括P2P网贷、汽车众筹、

互联网车险等，“线下4S店销售”属于传统模式，非互联网模式。

17.【答案】ABC

【解析】汽车金融公司竞争国际化原因包括经济全球化、金融一

体化、规模效益驱动，“单一市场饱和”文件未提及。

18.【答案】ABC

【解析】商业银行优势包括历史优势、资金优势、品牌效应，“汽

车产业专业性”是汽车金融公司的优势，非商业银行。

19.【答案】ABCD

【解析】同第8题，汽车租赁公司高风险性包括信用风险、政

策风险、残值波动风险、交通事故风险。

20.【答案】ABC

【解析】互联网汽车金融监管风险包括部分平台无金融牌照、信

息披露不充分、审核流程不严，“完全无需监管”错误，需符合监管

要求。

三、判断题

1.【答案】q

【解析】文件明确“商业银行仍旧保持着主导地位”“占据汽车

金融市场的多半份额”。

2.【答案】x

【解析】商业银行汽车金融业务”主要面对的是汽车产业的下游

市场，而对上游市场的关注较少，没有参与整个汽车产业价值链”。

3.【答案】x

【解析】“我国20%的汽车金融渗透率还远低于发达国家70%

甚至80%的水平”。

4.【答案】4

【解析】“汽车金融公司从诞生至今已有近百年的历史，最早起

源于美国通用汽车公司

5.【答案】x

【解析】我国汽车金融公司是“非银行金融机构”，而非银行金

融机构。

6.【答案】x

【解析】“内部附属”指“汽车金融公司在所依附的母公司内部

存在和运行，与母公司关系紧密，或为母公司的一个部门“，无独立

法人资格。

7.【答案】N

【解析】“在美国绝大部分汽车金融服务公司都是以（独立型股

份制）方式存在的”。

8.【答案】Y

【解析】文件表格显示上汽通用汽车金融成立于2004年8月，

是我国第一家汽车金融公司。

9.【答案】«

【解析】“保险公司汽车金融业务是以汽车保险为基础衍生出来

的金融产品

10.【答案】4

【解析】“2004年2月，汽车消费贷款履约保证保险被保监会'叫

停'而大部分保险公司退出市场”，直接原因是2003年信用风险爆发。

11.【答案】7

【解析】汽车租赁“所有权与使用权的分离”是其核心特征之一。

12.【答案】x

【解析】1998年《汽车租赁业管理暂行规定》定义汽车租赁为

“不提供驾驶劳务的经营方式

13.【答案】x

【解析】规模经济性指“车辆规模扩大，单位成本下降”，而非

“数量越多，成本越高

14.【答案】x

【解析】互联网汽车金融是传统汽车金融的补充与创新，“完全

取代”错误。

15.【答案】x

【解析】P2P网贷行业“全面清退”指部分机构停业，而非所有

平台退出，“核心风控技术、金融资源的网贷平台”仍在转型发展。

16.【答案】4

【解析】“汽车众筹的投资收益来自汽车买卖间的差价

17.【答案】Y

【解析】汽车金融公司管理现代化指“现代信息技术在业务操作

和风险评估中的广泛应用

18.【答案】x

【解析】“我国商业银行还未形成一套完整有效的汽车金融业务

风险管理体系

19.【答案】x

【解析】汽车金融公司业务多元性体现在“融资对象多元化、金

融服务类型多元化、地域多元化”，并非仅融资对象。

20.【答案】Y

【解析】保险公司通过履约保险“确保资金的安全”，可降低银

行坏账风险。

四、名词解释

1.【答案】指商业银行在汽车生产及销售过程中为各种消费需求

人群提供金融服务的业务。其核心是为消费者、汽车生产商及经销商

提供信贷支持，目前在我国汽车金融市场仍占主导地位，具有资金雄

厚等优势，但业务范围较集中于汽车消费信贷等下游市场。

2.【答案】指在汽车的生产、流通、消费与维修服务等环节中，

从事融通资金服务的专业机构，是为汽车生产者、销售者、维修服务

提供者和购买者提供贷款的非银行企业法人。其性质是通过资本运作,

为汽车产业提供专门金融服务，旨在促进汽车产业发展。

3.【答案】保险公司与品牌银行合作，为个人和机构购车客户提

供的汽车按揭服务保障产品。当购车客户未按照与银行的融资合同履

行还款义务时，保险公司依约承担履约保险责任，以保障银行资金安

全。

4.【答案】指以取得汽车使用权为目的，在约定时间内租赁经营

者将租赁汽车交付承租人使用，由租赁经营者提供租赁期内包括汽车

功能、税费、强制保险、维修及配件等配套服务，承租方按照约定支

付租赁费用的实物租赁形式。

5.【答案】指传统汽车金融业务在互联网平台上的新拓展及与互

联网结合产生的业务创新，是汽车金融与互联网金融的结合。其业务

涵盖企业融资、个人信贷、汽车后市场金融服务、租车等，借助互联

网技术实现资金融通等活动。

6.【答案】指汽车金融公司与母公司（如大汽车制造企业或大银

行财团）具有相对独立性，不仅拥有独立法人资格，而且在业务上独

立运作的附属类型。

7.【答案】一种以汽车为标的的直接融资方式，主要通过互联网

沟通筹资方、平台方和投资者，促成交易。其盈利主要来自汽车买卖

的差价，标的包括新车，但更多是二手车，投资人合伙购车后由二手

车商卖掉，所得收入扣除佣金后按比例分配。

8.【答案】保险公司针对汽车经销商的融资需求，依托自身资产

与信用，与品牌银行合作提供的贷款履约保证保险产品。汽车经销商

将汽车合格证交保险公司管理并办妥质押手续，保险公司承担履约风

险，银行据此提供贷款等融资服务。

9.【答案】指通过融资方式购买汽车的比例，即融资购车数量占

汽车总销量的比重。我国该比例在2015年约为20%,远低于发达国

家70%甚至80%的水平，市场发展空间巨大。

10.【答案】指P2P网贷平台涉足汽车金融的业务模式，主要包

括汽车抵押（借款人将车抵押给平台，办理抵押登记并装GPS）、汽

车质押（借款人将车辆交由平台保管）、汽车融资租赁（以租代购，

承租人租满后可买入车辆获得所有权）等。

五、简答题

1.【答案】业务范围小：主要集中于汽车消费信贷业务，对融资

租赁、二手车金融等涉及较少；服务对象以消费者和经销商为主，较

少涉及汽车生产商，侧重下游市场，未参与整个汽车产业价值链。

专业性欠缺：内部既懂金融又了解汽车行业的综合型人才少，信

贷业务员对汽车行业知识不足，影响营销策略和产品制定，进而影响

业务质量。

风险管理体系不完善：内部未形成完整有效的风险管理体系，对

借款人信用状况评估主要依赖提供的资料和信贷人员经验的定性分

析，主观判断为主，缺乏客观审核评估，存在漏洞，增加业务风险。

2.【答案】萌芽阶段(1993/998):1993年北方兵汽工贸公司提

出分期购车概念，1995年汽车消费贷款业务被金融企业涉及，但因

缺乏经验和个人信用体系，贷款质量参差不齐，银行坏账上升，1996

年央行终止该业务，规模小。

初期发展阶段(1998-2003):1998年中国银行出台管理办法，

1999年推出消费贷款指导建议，私人汽车购买量大幅提升，保险公

司车贷险业务发展，金融机构开始注重个人消费贷款业务，业务迅速

发展。

调整阶段(2003-2005):2003年下半年新车价格下跌，客户还

款积极性下降，银行坏账增多，收紧信贷；俣险公司车贷险赔付率高，

业务谨慎，原有合作模式解体，行业进入调整期。

稳步发展阶段(2005・至今)：银行加强风险控制，我国逐步建

立完善的汽车金融公司，2004年上海通用金融成立，至2020年已

有25家，内部结构完善，服务模式成熟，政策扶持，行业稳步发展。

3.【答案】产业性：与汽车产业兴衰息息相关，在汽车产业调整

发展中产生，其发展又极大促进汽车产业发展，实现产业资本与金融

资本的完美对接。

金融性：是经营货币资金的特殊金融服务机构，提供与汽车消更

有关的几乎所有金融业务，涉及汽车消费与贷款的方方面面，实现资

金积累与运用的金融职能。

企业性：对汽车集团依赖性大，由其出资设立；为汽车集团服务，

支持汽车生产及销售，加强与用户联系；虽为全资公司，但具有独立

核算的企业法人地位。

4.【答案】强大的资金背景：作为持牌金融机构，拥有雄厚的资

金实力，能为汽车金融业务提供资金支持。

优秀的风险经营管理能力：在风险管理方面经验丰富，可有效评

估和控制汽车金融业务中的各类风险。

多样化的保险产品和渠道：拥有多种保险产品，且具备广泛的销

售渠道，便于开展汽车金融相关保险业务，触达更多客户。

5.【答案】指通过成批大量投入运营租赁汽车实现单位成本降低

的状况。其影响包括：

降低成本：规模化采购汽车可降低整体运营成本，使公司能向消

费者提供有竞争力的价格与服务。

盈亏平衡：汽车是高价值消费品，业务运营起步要求高，需一定

规模车辆，固定成木占比大，只有车辆达到一定规模，方可达到最低

盈亏平衡点。

市场竞争：形成一定规模才能确保市场价格大于平均成本，实现

盈利，是企业生存的必要条件，支持利润最大化（如集中采购、合理

业务流程、服务增值等）。

6.【答案】业务载体：互联网汽车金融以互联网平台为载体，依

托互联网技术开展业务；传统汽车金融主要通过线下机构（如银行网

点、4S店）运作。

业务范围：互琰网汽车金融服务范围更广泛，涵盖P2P网贷、

汽车众筹、互联网车险等，且向经营性车辆等领域拓展；传统汽车金

融较集中于消费信贷等传统业务。

模式创新：互联网汽车金融更注重多方合作模式创新，如与传统

车商、金融机构合作，实现资源整合；传统汽车金融模式相对单一。

风险类型：互联网汽车金融除传统风险外，还面临信息泄露、平

台资质等特有风险；传统汽车金融风险主要集中于信用、利率等方面。

7.【答案】历史优势：开展汽车金融业务较早，积累了丰富的行

业经验和客户资源。

资金优势：拥有庞大的资金规模，能为消费者、经销商等提供充

足的信贷支持。

品牌效应：具有较高的市场认可度和公信力，客户信任度高。

网络优势：分支机构众多，服务网络广泛，便于开展汽车金融业

务，触达不同地区客户。

8.【答案】大汽车制造企业附属型：由主要的汽车制造企业单独

发起设立，如世界上几家大的汽车金融公司，熟悉汽车产业，与母公

司和消费者联系紧密。

大银行、保险公司和财团附属型：由大的银行、保险公司和财团

单独或联合发起设立，可分为“内部附属”（在母公司内部运行，关

系紧密，或为一个部门）和“外部附属“（相对独立，有独立法人资

格，业务独立运作）。

独立型汽车金融公司：没有母公司，以股份制形式为主，规模一

般较小，股东来源广泛，提供金融服务的汽车品种品牌不固定，较灵

活，美国绝大部分此类公司属这种类型。

9.【答案】主要业务模式：

汽车抵押：借款人将车抵押给平台，平台评估价值并审核资质，

办理抵押登记，安装GPS后放款。

汽车质押：借款人将车辆交由平台保管，一旦违约，平台自行处

置车辆优先受偿。

汽车融资租赁：以租代购，车主先支付保证金，平台介绍给融资

租赁公司，后者购车后租给车主，租期满后车主可买入获得所有权。

风险：

信用风险：借款人违约，导致资金无法收回。

操作风险：如抵押登记不规范、车辆评估不准确等。

政策风险：监管政策收紧，如P2