2026年保险从业资格民法典相关题附答案

2026年保险从业资格民法典相关题附答案1.投保人甲以自己为被保险人，向保险公司投保终身寿险，保额100万元，指定妻子乙和女儿丙为受益人，投保时甲未确定受益份额。2025年甲驾车载乙出行时发生车祸，甲和乙当场死亡，交管部门出具的证明无法确定二人死亡先后顺序，根据《民法典》及保险相关法律规则，下列关于本案保险金给付的说法，正确的是（）。A.推定甲先死亡，100万元保险金全部作为乙的遗产由乙的继承人继承B.推定乙先死亡，100万元保险金中丙享有50万元受益权，剩余50万元作为甲的遗产由甲的继承人继承C.推定二人同时死亡，100万元保险金由丙和甲的继承人各分得50万元D.应当由保险公司将100万元保险金平均分配给甲、乙双方的所有近亲属答案：B解析：《民法典》第1121条规定，相互有继承关系的数人在同一事件中死亡，难以确定死亡时间的，推定没有其他继承人的人先死亡。都有其他继承人，辈份不同的，推定长辈先死亡；辈份相同的，推定同时死亡，相互不发生继承。但针对保险受益人与被保险人死亡顺序，结合《保险法》第42条的特殊规则：受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。因此本案中受益人乙先于被保险人甲死亡，甲未确定乙、丙的受益份额，两人原本各享有50%的受益权，乙对应的50万元受益份额因受益人先于被保险人死亡，且没有其他指定受益人，该部分保险金依法作为被保险人甲的遗产，由丙及甲的其他继承人按照继承规则分配，丙本身仍享有自己的50万元受益权，因此B选项正确。2.保险公司业务员王某在销售重疾险产品时，为了完成业绩，对保险合同中约定的免责条款按照自己的理解进行了口头修改，告知投保人“只要确诊重疾就赔，不管什么既往症都不影响”，投保人张某签字投保后，一年后张某确诊合同约定的重疾，但保险公司核查发现张某投保前已经患有糖尿病，符合合同约定的免责情形，保险公司拒赔。根据《民法典》关于格式条款的规定，下列说法正确的是（）。A.保险合同是投保人和保险公司签订的，业务员王某的口头承诺对保险公司不发生效力，保险公司可以拒赔B.王某作为保险公司的从业人员，其职务行为的后果由保险公司承担，王某对格式条款作出了不同于合同文本的解释，应当采信王某的解释，保险公司应当承担赔付责任C.口头修改格式条款无效，必须以书面修改为准，因此张某只能要求王某承担赔偿责任，不能要求保险公司赔付D.格式条款的解释应当采用不利解释规则，因此不管王某有没有承诺，都应当作出对投保人有利的解释，保险公司必须赔付答案：B解析：根据《民法典》第170条规定，执行法人或者非法人组织工作任务的人员，就其职权范围内的事项，以法人或者非法人组织的名义实施的民事法律行为，对法人或者非法人组织发生效力。保险公司业务员王某销售保险属于职务行为，其就保险条款作出的口头承诺，属于对原格式保险条款的合意变更，该行为后果由保险公司承担。同时《民法典》第498条规定的不利解释规则，仅在格式条款存在争议无法通过通常解释得出结论时适用，本案中业务员已经明确作出了不同于原合同文本的承诺，双方已经就条款内容达成新的合意，因此应当采信该承诺，保险公司应当承担赔付责任，因此B选项正确，A、C错误，D选项对不利解释规则的适用表述错误，排除。3.投保人李某为自己所有的运营货车投保交强险和商业车损险，保险期间内，李某将货车转让给个体运输户赵某，双方签订了转让合同，交付了车辆，但尚未通知保险公司办理变更批改手续，赵某运营过程中发生交通事故，造成车辆损坏，赵某向保险公司索赔，根据《民法典》和保险法的规定，下列说法正确的是（）。A.李某转让车辆没有通知保险公司办理批改，保险合同自动失效，保险公司可以拒赔B.保险标的转让导致危险程度显著增加的，保险公司才可以拒赔，本案中如果没有证据证明危险程度显著增加，保险公司应当承担赔付责任C.车辆所有权已经转让，李某丧失保险利益，保险合同自动解除，赵某无权索赔D.赵某没有和保险公司重新签订保险合同，不是保险合同当事人，无权向保险公司主张索赔答案：B解析：根据《民法典》第547条，债权转让的，从权利一并转让，保险合同项下的权利随保险标的转让一并转让给受让人，受让人承继被保险人的权利义务。《保险法》明确规定，保险标的转让的，被保险人或者受让人应当及时通知保险人，因保险标的转让导致危险程度显著增加的，保险人自收到通知之日起三十日内，可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。被保险人、受让人未履行通知义务的，因转让导致保险标的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。因此，只有保险标的转让导致危险程度显著增加，且未履行通知义务的，保险公司才可以拒赔，本案中无证据证明危险程度增加的，保险公司不能拒赔，因此B选项正确。4.甲公司向乙银行贷款500万元，将自己所有的一栋写字楼抵押给乙银行，作为还款担保，甲公司同时就该写字楼向丙保险公司投保了财产一切险，抵押期间，写字楼因火灾发生全损，甲公司获得保险金800万元，根据《民法典》担保物权的相关规定，下列关于乙银行对该保险金的权利，说法正确的是（）。A.乙银行的抵押权是针对不动产的权利，保险金是甲公司的债权，乙银行不能主张优先受偿B.乙银行可以就该800万元保险金优先受偿自己的500万元债权及利息C.只有甲公司不能还款的情况下，乙银行才能要求保险公司直接向自己支付保险金，否则只能向甲公司主张债权D.保险金属于甲公司的财产，乙银行只能在执行甲公司财产时参与分配，不能优先受偿答案：B解析：《民法典》第390条规定，担保期间，担保财产毁损、灭失或者被征收等，担保物权人可以就获得的保险金、赔偿金或者补偿金等优先受偿。被担保债权的履行期限未届满的，也可以提存该保险金、赔偿金或者补偿金等。因此本案中，乙银行作为抵押权人，依法对抵押物毁损获得的保险金享有优先受偿权，可以在自己的债权范围内就保险金优先受偿，因此B选项正确。5.17岁的高中生王某，因为获得全国奥数比赛一等奖，获得奖金50万元，该奖金完全可以覆盖自己的学习和生活支出，王某为自己购买了一份终身寿险，保额50万元，缴纳了全部保费，保险公司承保后，王某的法定代理人对该保险合同的效力提出异议，根据《民法典》的规定，下列说法正确的是（）。A.王某是限制民事行为能力人，签订的保险合同一概无效，保险公司应当退还保费B.王某获得的比赛奖金属于偶然所得，不属于劳动收入，因此王某仍然属于限制民事行为能力人，其签订的保险合同未经法定代理人追认，合同无效C.王某虽然未满18岁，但是以自己的劳动收入为主要生活来源，视为完全民事行为能力人，保险合同有效D.王某虽然是限制民事行为能力人，但是保险公司已经承保并收取保费，合同有效，不得主张无效答案：B解析：《民法典》第18条规定，成年人为完全民事行为能力人，可以独立实施民事法律行为。十六周岁以上的未成年人，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。本案中王某17岁还是在校高中生，其获得的50万元奖金是比赛偶然所得，并非以自己劳动收入作为主要生活来源，因此仍然属于限制民事行为能力人。限制民事行为能力人实施的超出其民事能力范围的民事法律行为，未经法定代理人追认的无效，因此本案保险合同因未获追认无效，B选项正确；A选项错误，限制民事行为能力人订立的合同并非一概无效，经追认后仍可有效；C选项错误，不符合视为完全民事行为能力人的法定条件；D选项错误，保险公司承保收费不能补正合同效力瑕疵，因此排除。6.投保人张某故意隐瞒自己既往冠心病病史，向保险公司投保重疾险，保险合同成立两年后，张某因突发心肌梗死去世，保险公司核查得知张某投保时已经患病的事实，保险公司主张解除保险合同，张某的受益人主张，合同成立已经超过两年，根据《民法典》和保险法的规定，解除权已经消灭，保险公司不得解除，下列说法正确的是（）。A.投保人故意违反如实告知义务，保险公司的解除权不受两年的限制，仍然可以解除B.保险合同成立超过两年，保险公司不得解除合同，应当按照合同约定给付保险金C.只有投保人未告知是过失的，两年后才不得解除，故意告知的两年后仍然可以解除D.投保人故意隐瞒病史，构成欺诈，保险公司可以主张撤销合同，撤销权不受两年限制，所以可以不赔答案：B解析：《民法典》第152条规定，当事人自民事法律行为发生之日起五年内没有行使撤销权的，撤销权消灭。而根据保险法的特殊规定，保险人的解除权自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。因此不管投保人是故意还是过失未履行如实告知义务，合同成立超过两年的，保险公司不得解除，也不能以欺诈为由主张撤销，因为保险法对解除权的两年限制属于特殊规范，优先于一般民法规则适用，因此B选项正确。多项选择题1.下列关于保险合同中格式条款效力的说法，符合《民法典》规定的有（）。A.保险公司提供的格式条款中，约定“投保人未在三天内报案，保险公司免除赔付责任”，该条款不合理地免除了保险公司的主要责任，排除了投保人的主要权利，该条款无效B.保险公司业务员在订立保险合同时，明确口头告知投保人某免责条款的内容，但是没有按照规定在投保单上对该条款进行提示签字，投保人主张该免责条款不成为合同内容的，应当支持C.保险合同格式条款和保险公司业务员口头承诺的非格式条款不一致的，应当采用口头承诺的内容D.对保险合同格式条款有两种以上解释的，应当作出有利于保险公司和投保人双方的解释，不得偏向任何一方答案：ABC解析：《民法典》第497条规定，提供格式条款一方不合理地免除或者减轻其责任、加重对方责任、限制对方主要权利，或者排除对方主要权利的，该格式条款无效。A选项中，投保人未及时报案仅仅是造成无法核实损失的部分保险公司可以免责，约定未及时报案即免除全部赔付责任，属于不合理免除保险人责任，因此条款无效，A正确。《民法典》第496条规定，提供格式条款的一方未履行提示或者说明义务，致使对方没有注意或者理解与其有重大利害关系的条款的，对方可以主张该条款不成为合同的内容。因此B选项中保险公司仅仅口头告知，没有履行法定的提示手续，投保人可以主张条款不成为合同内容，B正确。《民法典》第498条规定，格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款，业务员口头承诺属于双方协商一致的非格式条款，二者不一致的应当采用非格式条款，C正确，D错误，对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释，因此D错误。2.根据《民法典》继承编及保险相关规定，下列关于保险受益人的说法，正确的有（）。A.投保人指定受益人时必须经过被保险人同意，被保险人可以指定自己的近亲属以外的人为受益人B.被保险人死亡后，受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的，保险金作为被保险人的遗产由其继承人继承C.投保人可以变更受益人，只需要通知保险公司即可，不需要经过被保险人同意D.被保险人可以自行变更受益人，投保人变更受益人未经被保险人同意的，变更行为无效答案：ABD解析：《民法典》第1133条规定，自然人可以立遗嘱将个人财产赠与国家、集体或者法定继承人以外的组织、个人，同理，被保险人也可以根据自身意愿指定法定继承人以外的人为受益人，法律对此不做限制，A正确；《保险法》第42条规定，受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《民法典》继承编的规定履行给付保险金的义务，B正确；《保险法》第41条规定，被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人。投保人变更受益人时须经被保险人同意。因此C错误，D正确。3.甲在下班途中被乙开车撞伤，造成十级伤残，甲通过工伤保险获得了工伤赔偿，同时甲自己投保了人身意外伤害险，保额50万元，根据《民法典》和保险法的规定，下列说法正确的有（）。A.保险公司向甲赔付意外伤害险保险金后，有权向乙代位追偿B.保险公司向甲赔付意外伤害险保险金后，无权向乙代位追偿C.甲获得工伤赔偿后，仍然有权要求保险公司赔付人身意外伤害险保险金D.甲获得乙的侵权赔偿后，无权再要求保险公司赔付保险金答案：BC解析：《保险法》第46条规定，被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人、受益人仍有权向第三者请求赔偿。人身保险以人的身体和生命为保险标的，不适用财产保险的代位求偿规则，因此A错误，B正确；人身保险的被保险人有权同时获得侵权赔偿、工伤赔偿和保险赔付，各类赔偿请求权的基础不同，不存在竞合排斥，因此C正确，D错误。4.下列关于保险代位求偿权的说法，符合《民法典》和保险法规定的有（）。A.财产保险中，保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额B.保险人行使代位求偿权，是基于被保险人对第三者的损害赔偿请求权，该请求权需要经过被保险人书面转让，保险人才能行使C.保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿保险金的责任D.被保险人故意或者因重大过失致使保险人不能行使代位请求赔偿的权利的，保险人可以扣减或者要求返还相应的保险金答案：ACD解析：根据《民法典》第524条和《保险法》第60-61条，A选项符合《保险法》第60条第二款规定，表述正确；代位求偿权是保险人依法享有的法定权利，保险人赔偿被保险人保险金后，自动取得代位求偿权，不需要被保险人另行转让请求权，因此B错误；C选项符合《保险法》第61条第一款规定，表述正确；D选项符合《保险法》第61条第三款规定，表述正确。判断题1.投保人故意虚构保险标的，骗取保险金，构成欺诈，保险公司根据《民法典》的规定，有权主张撤销保险合同，撤销权的行使期限是自知道或者应当知道撤销事由之日起九十日。（）答案：错误理由：《民法典》第152条规定，一方以欺诈手段，使对方在违背真实意思的情况下实施的民事法律行为，受欺诈方应当自知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使撤销权，九十日是基于重大误解的撤销权行使期限，不适用于欺诈情形，因此本题表述错误。2.被保险人宣告死亡的，保险公司按照保险合同给付保险金后，被保险人重新出现，被保险人的继承人不需要返还保险金。（）答案：错误理由：根据《民法典》第53条规定，被撤销死亡宣告的人有权请求依照本法继承编取得其财产的民事主体返还财产；无法返还的，应当给予适当补偿。保险公司基于宣告死亡给付保险金，保险金由受益人或继承人取得，被保险人重新出现后，有权要求取得保险金的主体返还，因此本题表述错误。3.保险公司业务员明知投保人未如实告知，为了促成业务仍然承保，该代理行为违法，保险公司承担赔付责任后，不得向业务员追偿。（）答案：错误理由：《民法典》第167条规定，代理人知道或者应当知道代理事项违法仍然实施代理行为，被代理人和代理人应当承担连带责任。保险公司承担赔付责任后，有权就业务员的过错行为向其追偿，因此本题表述错误。4.投保人向保险公司发出投保要约，保险公司收到投保单后没有立即作出承诺，也没有明确拒绝，投保人缴纳保费后，保险公司收取了保费，保险合同自投保人缴纳保费之日起成立。（）答案：正确理由：根据《民法典》第480条规定，承诺应当以通知的方式作出，但是根据交易习惯或者要约表明可以通过行为作出承诺的除外。保险行业惯例中，投保人缴纳保费，保险公司收取保费，视为保险公司以行为作出承诺，保险合同自收取保费之日起成立，因此本题表述正确。案例分析题1.2023年5月，赵某通过房产中介购买了刘某的一套二手商品房，赵某支付了全部购房款，办理了房屋过户登记手续，2023年6月，赵某就该房屋向A保险公司投保了家庭财产保险，保额200万元，保险期间为5年。2024年10月，刘某因为和赵某发生房款支付纠纷，刘某认为赵某尚欠10万元房款未付，夜间潜入案涉房屋故意纵火，导致房屋全部烧毁，赵某向A保险公司索赔，A保险公司赔付赵某200万元保险金后，向刘某主张代位求偿权，刘某提出，赵某尚未足额支付房款，自己仍然是房屋的所有权人，有权处分自己的财产，保险公司无权向自己追偿。经评估，刘某纵火造成的房屋损失为210万元。请回答：（1）A保险公司是否有权向刘某行使代位求偿权？为什么？（2）如果刘某已经赔偿了赵某100万元损失，A保险公司赔付时能否扣除该100万元？赔付后还能向刘某主张多少赔偿？（3）如果A保险公司赔付赵某200万元后，赵某放弃对刘某主张剩余10万元损失的赔偿请求权，该放弃行为对A保险公司是否有效？为什么？答案：（1）A保险公司有权向刘某行使代位求偿权。根据《民法典》第209条规定，不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但是法律另有规定的除外。本案中赵某已经支付了购房款，并且办理了房屋过户登记手续，赵某已经依法取得房屋的所有权，刘某仅因房款纠纷对赵某享有普通债权，不享有房屋所有权，刘某故意纵火造成房屋毁损，属于侵害赵某所有权的侵权行为，赵某对刘某依法享有损害赔偿请求权。根据《民法典》第524条和保险法的规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。因此A保险公司赔付赵某后，依法取得对刘某的代位求偿权。（2）A保险公司赔付时可以扣除刘某已经赔偿的100万元。根据《保险法》第60条第二款规定，保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。本案中房屋总损失为210万元，扣除刘某已经赔偿的100万元后，赵某剩余未获赔偿的损失为110万元，A保险公司的保险保额为200万元，因此A保险公司仅需要赔付赵某110万元，赔付后有权在110万元范围内向刘某主张代位求偿。如果A保险公司未扣减已经赔偿的部分，全额向赵某赔付了200万元，则A保险公司有权在200万元赔偿范围内向刘某代位求偿。（3）该放弃行为对A保险公司不发生效力。根据保险法的规定，保险人赔付保险金后，依法取得代位求偿权，被保险人未经保险人同意，放弃对第三者的赔偿请求权的，该放弃行为对保险人不发生效力，A保险公司仍然有权在赔付范围内向刘某主张代位求偿权。