银行业专业人员职业资格中级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷5

银行业专业人员职业资格中级（银行业

法律法规与综合能力）模拟试卷5

一、单项选择题（本题共90题，每题1.0分，共90

分。）

1、汇率政策中最基础、最核心的部分是（）。

A、促进国际收支平衡

B、确定适当的汇率水平

C、选择相应的汇率制度

D、以上说法都不对

标准答案：C

知识点解析：最核心的是汇率制度。

2、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。

A、在公开市场上买入证券

B、提高存款准备金率

C、提高再贴现率

D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

标准答案：A

知识点解析：中央银行——买入证券一一货币供应量增加，市场利率下降。中央银

行—卖出证券一一货币供应量减少，市场利率上升。当中央银行提高法定存款准

备金率时，货币供应量减少。当中央银行降低法定存款准备金率时，货币供应量增

加。中央银行提高再贴现率一一货币供应量减少，市场利率上升。中央银行降低再

贴现率一货币供应量增加，市场利率下降。

3、下列行为不构成违法行为的是（）。

A、以自制人民币换取真币

B、出售自制人民币

C、在不知是假币的情况下使用了假币

D、帮助朋友运输了假币，但数额较小

标准答案：C

知识点露析：ABD均是违法行为。

4、下列关于中国银行业协会的会员大会的表述不正确的是（）。

A、是中国银行业协会的最高权力机构

B、包括参加协会的全体会员

C、会员大会执行机构为理事会

D、理事会闭会期间，监事会行使理事会职责

标准答案：D

知识点解析：中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员

单位组成。会员大会执行机构为理事会，对会员大会负责。理事会闭会期间，常务

理事会行使理事会职责。

5、下列各项中，属于导致银行业金融机构的法人资格被撤销的原因是（）。

A、不撤销该金融机构将严重危害金融业秩序，损害社会公众利益

13、该金融机构资本利润率低于同行业水平

C、该金融机构为非法成立

D、该金融机构收入低

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

6、某客户在2013年6月1日存入一笔50000元一年期整存整取定期存款，假设年

利率3%,一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是（）元。

A、51425

B、51500

C、51200

D、51400

标准答案：B

知识点解析：一年后，客户提款时获得的本息和为50000+50000x3%=51500（元）。

7、下列做法属于有损于银行形象的是（）。

A、不及时将所在机构的处理意见告知客户

B、对所在机构明显有失妥当的做法积极补救

C、坚持客户至上、客观公正的原则

D、对客户的投诉表现热情

标准答案：A

知识点解析：在实践中，一些银行业从业人员的不妥做法不仅有损于银行的形象，

且容易使投诉最终转化为纠纷，甚至诉讼。例如：①对客户的投诉表现出反感或

不耐烦；②采取压制、拖延、推诿的做法，不及时向有关部门反馈投诉；③天及

时将所在机构的处理意见告知客户；④不告知客户所在机构处理客户投诉部门的

联络方式，人为设置客户投诉的障碍：⑤对所在机构明显有失妥当的做法不积极

补救或不主动向客户说明情况；⑥利用金融机构的优势地位压制客户投诉。

8、银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金

额的（）；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于（）。

A、10%；20%

B、20%；50%

C、30%：40%

D、30%；50%

标准答案：B

知识点解析：银团牵头行是指经借款人同意，发起组织银团、负责分销银团贷款份

额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。单家银行担任牵头行时，其承贷份额原

则上不少于银团融资总金额的20%；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低

于50%。

9、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼，但外界尚不知情，消息一旦传出该银

行股票价格很可能下跌（）。

A、该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票

B、该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责

C、该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息

D、该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他

人

标准答案：D

知识点解析：考核内幕交易。

10、银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息

收入的业务.下列关于策行中间业务的说法，错误的是（）“

A、不运用或不直接运用银行的自有资金

B、不承担或不直接承担市场风险

C、以收取服务费（手续费、管理费）、赚取价差的方式获得收益

D、银行作为信用活动的一方参与其中

标准答案：D

知识点解析：在中间业务中，银行不再直接作为参与信用活动的一方，扮演的只是

中介或代理的角色，通常提供有偿服务。

11、存单关系效力认定的两个要件主要包括（）。

A、权利要件和义务要件

B、债权要件和债务要件

C、形式要件和实质要件

D、责任要件和非责任要件

标准答案：c

知识点解析：存单关系效力认定主要包括形式要件和实质要件两种。其中，形式耍

件是指存单等凭证的真实性，包括存单的式样、版面以及签章的真实性：实质要件

是指存款关系的真实性，也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载款项的真实

性。

12、股份制商业银行的最高权力机关是其（）。

A、监事会

B、董事会

C、股东大会

知识点解析：国际收支的衡量指标有很多，其中，贸易收支是国际收支中最主要的

部分。

17、银行工作人员制作虚假的委托收款凭证交付他人属于（）。

A、伪造、变造金融票证罪

B、金融凭证诈骗罪

C、非法出具金融票证罪

D、骗取金融票证罪

标准答案：A

知识点解析：伪造、变造金融票证罪，是指伪造、变造汇票、本票、支票，伪造、

变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证，伪造、变造信用证

或者附随的单据、文件或者伪造信用卡的行为。

18、以下说法错误的是（）。

A、展期后的利息，超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的1年期贷款利率计

息

B、个人信用贷款期限一般为1年（含1年），最长不超过2年

C、贷款期限在1年（含1年）以内的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还款

方式

D、贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式

标准答案：B

知识点解析：个人信用贷款期限一般为1年（含I年），最长不超过3年。

19、下列对离职交接手续、人职手续与在岗相关程序的严格程度的说法中，正确的

是0。

A、离职交接程序最为严格

B、三种程序的严格程度相同

C、在岗相关程序比离职交接程序更加严谨

D、入职程序最为松散

标准答案：B

知识点解析：银行业从业人员在离职时，应按所在机构有关规定办理离职交接。离

职一般要填写专门的员工离职交接表，并需经过有关部门的审核。一般而言，离职

交接程序与入职、在岗相关程序性规定是同等严格的。

20、信用证业务的特点不包括（）。

A、银行在信用证业务中提供多种融资、咨询服务

B、开证行负首要付款责任

C、信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为

D、信用证是一种无条件的支付承诺

标准答案：D

知识点解析：信用证是一种有条件的银行支付承诺。

21、下列关于股份有限公司采取的公司设立方式的表述，正确的是（）。

A、只能采取募集设立的方式

B、只能采取发起设立的方式

C、既可采取发起设立的方式，也可采取募集设立的方式

D、不能采取发起设立或募集设立，法律对其另有规定

标准答案：C

知识点解析：根据《公司法》的规定，股份有限公司的设立可以采取发起设立与募

集设立两种方式。

22、我国《商业银行资本充足率管理办法》，规定银行的附属资本不得超过核心资

本的（）。

A、100%

B、75%

C、50%

D、25%

标准答案：A

知识点解析：《商业银行资本充足率管理办法》重新定义了资本的范围，明确了资

本的限额与限制，规定商业银行的附属资本不得超过核心资本的100%。

23、下列关于政策性银行的说法错误的是（）。

A、中国农业发展银行成立于1994年11月

B、中国进出口银行于2008年12月16日挂牌成立股份有限公司

C、向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发州行

经营的业务

D、2007年召开的全国金融工作会议决定按照分类指导、“一行一策”的原则推进政

策性银行改革

标准答案：B

知识点解析：于2008年12月16日挂牌成立股份有限公司并拟在适当时候卜市的

是国家开发银行，不是中国进出口银行。

24、失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口是指（）。

A、16岁以上的人的全体

B、18岁以上的人的全体

C、具有劳动能力的人的全体

D、16岁以上，且男子在60岁以下，女子在55岁以下，具有劳动能力人的全体

标准答案：D

知识点解析：劳动人口首先必须满足年龄在16岁以上，且男子在60岁以下、女子

在55岁以下，具有劳动能力的人口。

25、通常，整存整取的定期存款（）。

A、期限越长，则利率越低

B、期限越长，则利率越高

C、利率高低与期限长短无关

D、相同期限，本金越高，则利率越低

标准答案：B

知识点解析：定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长利率越高。

26、银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以

实现销售目标，则该工作人员（）。

A、应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导

报告

B、不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问

C、应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告

D、应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额

标准答案：C

知识点解析：银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当

予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报

告。

27、下面属于间接融资工具的是（）。

A、国债

B、企业债券

C、公司股票

D、银行贷款

标准答案：D

知识点解析：间接融资，就是通过银行发生的，比如贷款、银行承兑汇票、信用

证、贸易融资等；直接融资就是不通过银行发生的，比如公司债券、股票等。

28、根据《个人外汇管理办法》，下列关于个人外汇账户管理的说法中正确的是

（）o

A、外汇储蓄账户不能提供转账服务

B、区分现钞和现汇账户管理

C、不再区分境内个人账户和境外个人账户

D、现钞和现汇执行相同的汇率，统一核算

标准答案：A

知识点解析：A项，个人外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账；B、D

两项，个人外汇管理不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过

外汇储蓄账户进行管理。但由于成本不同，现钞和现汇仍执行两种不同的汇率，进

行独立核算；C项，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人

外汇账户。

29、我国银行监管体制在（），银行监管运行上有两个特点：一是监管职责配置的部

门化；二是监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

A、初步确立阶段

B、探索成形阶段

C、改革调整阶段

D、形成完善阶段

标准答案：A

知识点解析：我国银行监管体制在初步确立阶段，银行监管运行上有两个特点：

是监管职责配置的部门叱；二是监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安

排。

30、职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务

上的便利，非法占有（），数额较大的行为。

A、本单位的财物

B、其他机构他人的财物

C、公共财物

D、以上都对

标准答案：A

知识点解析：职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员

利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。

31、单位类客户通过与商业银行签订合同，约定合同的期限、确定结算账户需保留

的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付

利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型是（）。

A、单位活期存款

B、单位定期存款

C、单位通知存款

D、单位协定存款

标准答案：D

知识点解析：单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定

合同的期限、确定结算账户需保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按

中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存

款类型。

32、（）不属于外资银行营业性机构。

A、外国银行代表处

B、外国银行分行

C、中外合资银行

D、外商独资银行

标准答案：A

知识点解析：外国银行弋表处是商业银行在国外设立的非营业性机构，为总行或其

国外分行提供当地的信息，为开办分行建立基础。

33、第一家获批在我国境内设立代表处的外资银行是（）。

A、花旗银行

B、渣打银行

C、东亚银行

D、日本输出入银行

标准答案：D

知识点解析：1979年，日本输出入银行在北京设立代表处，这是我国批准设立的

第一家外资银行代表处。

34、商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于

其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括（）o

A、商业银行的监事

B、商业银行的管理人员

C、商业银行董事投资的公司

D、保险公司

标准答案：D

知识点解析：《商业银行法》第四十条规定的“关系人”是指：①商.业银行的董

事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；②前项所列人员投资或者担任

高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

35、从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是（）“

A、统一法人制组织架构

B、多法人制组织架构

C、以区域管理为主的总分行型组织架构

D、以业务线为主的事业部制组织构架

标准答案：A

知识点解析：从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是统一法人

制组织架构。

36、关于一般存款账户，下列说法正确的是（）。

A、不可以办理现金缴存，但可以办理现金支取

B、可以办理现金缴存，但不可以办理现金支取

C、可以办理现金缴存和现金支取

D、不可以办理现金缴存和现金支取

标准答案：B

知识点解析：一般存款账户是存款人的辅助结算账户，借款转存、借款归还和其他

结算的资金收付可以通过该账户办理。该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金

支取。

37、银行业属于我国国民经济产业结构中的（）。

A、不同的业务属于不同的产业

B、第二产业

C、第一产业

D、第三产业

标准答案：D

知识点解析：第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：交

通运输、仓储和邮政业，信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿和

餐饮业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究、技术服务和地质勘察

业，水利、环境和公共没施管理业，居民服务和其他服务业，教育，卫生、社会保

障和社会福利业，文化、体育和娱乐业，公共管理和社会组织，国际组织。

38、当市场上货币供应量过多时，中央银行应该采取的措施为（）。

A、降低法定存款准备金率

B、买入证券

C、提高再贴现率

D、减少央行票据发行量

标准答案：C

知识点解析：当市场上货币供应量过多时，中央银行应该采取的措施为提高再贴现

率，来干预市场利率及货币需求。

39、根据法律、法规的规定，我国证券投资基金、企业年金、社会基金等都必须指

定（）家商业银行作为托管人。

A、1

B、3

C、4

D、5

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

40、（）构成了我国银行业实际监管工作中的依据和准绳。

A、法律

B、行政法规

C、法律、行政法规

D、部门规章和规范性文件

标准答案：D

知识点解析：部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。

41、中国银监会对金融机构业务范围进行审批，属于监管措施中的（）。

A、市场准入

B、非现场监管

C、现场检查

D、信息披露

标准答案：A

知识点解析：市场准入监管包括三个方面：机构、业务和高级管理人员。其中，业

务准入是指批准金融机沟的业务范围以及开办新的产品和服务。

42、下列关于合同成立条件的错误表述是（）。

A、承诺生效时合同成立

B、双方当事人订立合同必须是依法进行的

C、当事人必须就合同的主要条款协商一致

D、合同的成立不必须具备要约和承诺阶段

标准答案：D

知识点解析：当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。

43、银行本票的出票人是（）。

A、保证人

B、第三方

C、银行

D、企业

标准答案：C

知识点解析：银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给

收款人或者持票人的票据。

44、最符合理财业务特征的理财产品是（）。

A、保木浮动收益理财产品

B、保证收益理财产品

C、个人理财产品

D、非保本浮动收益理财产品

标准答案：D

知识点解析：非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产

品，也是目前银行理财产品的主体。

45＞专项贷款不包括（），

A、个人商用房贷款

B、个人经营设备贷款

C、个人家用房贷款

D、设备贷款

标准答案：C

知识点解析：专项贷款主要包括个人商用房贷款（以下简称商用房贷款）和个人经营

设备贷款（以下简称设备贷款）。

46、商业银行组织构架的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、（）以

及相关监管法律等内外部多重因素。

A、风险状况

B、外部经济政治环境

C、公司治理

D、内部控制

标准答案：B

知识点解析：商业银行组织构架的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规

模、外部经济政治环境以及相关监管法律等内外部多重因素。

47、存款人向存款机构提供转账凭证或填写的存款凭条是（）。

A、要约邀请

B、要约

C、承诺

D、合同

标准答案：B

知识点解析：存款合同的订立必须经过要约和承诺两个阶段，其中，要约是指存款

人向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条。

48、汪某是一家银行的客户经理，面对客户的投诉，汪某说：我们做不到的，在国

内就没有哪家银行能做得到，你想告就去法院告去，反正你已经在合同上签字了。

汪某的上述说法属于（）c

A、告诉了客户正确的投诉渠道

B、对客户的投诉表现出极度的反感

C、设身处地地为客户分析了客观的情况

D、利用金融机构的优势地位压制客户投诉

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

49、国务院银行业监督管理机构应当对银行业金融机构实行（）监督管理。

并表

直

接

垂

直

全

面

标准答案：A

知识点解析：国务院银行业监督管理机构应当对银行业金融机构实行并表监督管

理。

50、禁止商业贿赂是《策行业从业人员职业操守》中（）基本准则的要求。

A、勤勉尽职

B、专业胜任

C、保护商业秘密与客户隐私

D、公平竞争

标准答案：D

知识点解析：公平竞争是指银行业从业人员应当尊重同业人员、公平竞争、禁止商

业贿赂。A、B、C选项的要求主要不是针对禁止商业贿赂的。不符合题意。

51、根据《票据法》的规定，汇票的（）必须与付款人具有真实的委托付款关系，井

且具有支付汇票余额的可靠资金来源。

A、出票人

B、背书人

C、保证人

D、承兑人

标准答案：A

知识点解析：此题考查票据业务中相关主体。出票是指出票人签发票据并将其交付

给收款人的票据行为。背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据

行为。承兑是指汇票付款人在票据上承诺负担支付票面金额的义务，并将该种意思

表示记载在票据上的一种票据行为。

52、根据《合同法》，存款人与存款机构订立存款合同，应当采取（）的方式。

A、公正

B、平等

C、要约、承诺

D、诚实信用

标准答案：c

知识点解析：《中华人民共和国合同法》第十三条规定，当事人订立合同，采取耍

约、承诺方式。故C选项正确。

53、《中国银行业实施新监管标准指导意见》要求银行业金融机构改进贷款损失准

备监管，贷款拨备率不低于（）。

A、4%

B、8%

C、2.5%

D、5%

标准答案：C

知识点解析：《中国银行业实施新监管标准指导意见》要求银行业金融机构改进贷

款损失准备监管,贷款徵备率不低于2.5%c

54、企业信息咨询业务不包括（）。

A、项目评估

B、企业信用评估

C、验证企业的注册资金

D、税务服务

标准答案：D

知识点解析：企业信息咨询主要业务包括项目评估、企业信用评估、验证企业的注

册资金、资金证明、企业管理咨询等。税务服务属于资产管理顾问业务。

55、备用信用证与其他信用证相比，下列描述错误的是（）。

A、备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人

B、只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付

C、备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为

D、一般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任

标准答案：A

知识点解析：备用信用证开证行是第二付款人。

56、下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是（）。

A、诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪

B、伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪

C、危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪

D、针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪

标准答案：D

知识点解析：按照不同的划分标准，可以将金融犯罪划分为不同的类型，其中根据

金融犯罪实施主体的不同，可以划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。

57、跨系统往来的资金清算必须通过（）办理。

A、中国人民银行

B、中国银监会

C、中国银行业协会

D、全国银行间同业拆借市场

标准答案：A

知识点解析：跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。

58、一般保证与连带责在保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主

债务履行期届满之日起（）。

A、3个月

B、6个月

C、9个月

D、随时

标准答案：B

知识点解析：一般保证的保证人与连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间

的，保证期间为主债务履行届满之日起6个月。最高额保证人未约定保证期间的，

保证人可随时书面通知债权人终止保证合同。

59、洗钱过程中，（）指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶

段。

A、融合阶段

B、培植阶段

C、处置阶段

D、收益阶段

标准答案：C

知识点解析：处置阶段：指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到

的阶段。

60、甲银行工作人员制作虚假的银行存单交付张三属于（）。

A、金融凭证诈骗罪

B、普通民事纠纷

C、非法吸收公众存款罪

D、伪造、变造金融票证罪

标准答案：D

知识点解析：伪造、变造金融票证罪的犯罪客观方面表现为伪造、变造金融票据的

行为。

61、非金融企业短期融资券的期限最长不得超过（），

A、60

B、91天

C、360天

D、365天

标准答案：D

知识点解析：非金融企业短期融资券的期限最长不超过365天，证券公司短期融资

券的期限最长不超过91天。

62,金融犯罪侵犯的客体是（）。

A、金融机构

B、金融工具

C、金融管理秩序

D、金融机构工作人员

标准答案：C

知识点解析：金融犯罪的客体是金融管理秩序。

63、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承

担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是（）。

A、保证收益理财计划

B、固定收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

标准答案：c

知识点解析：保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支

付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益

的理财计划。

64、（）在中国银行业协会会员人会闭会期间负贡领导协会开展日常工作。

A、理事会

B、常务理事会

C、秘书处

D、监事会

标准答案：A

知识点解析：中国银行业协会最高权力机构为会员代表大会，理事会在中国银行业

协会会员大会期间负责领导协会开展日常工作。

65、中央银行的（）、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的

三大支柱。

A、风险准备金制度

B、保证金制度

C、最后贷款人制度

D、货币政策

标准答案：c

知识点诵析：中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制

度是构成金融安全网的三大支柱。

66、持票人对支票的权利，自出票日起（）个月。

A、2

B、5

C、6

D、8

标准答案：C

知识点》析：根据《票据法》第十七条的规定，持票人对支票出票人的权利，自出

票日起6个月期限内不行使而消灭。

67、商业银行内部控制的出发点是（）。

A、防范风险、审慎经营

B、实现规模最大化

C、控制速度、稳健发展

D、实现盈利最大化

标准答案：A

知识点解析：内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点。

68、组织银团贷款的目的不包括（）。

A、分散贷款风险

B、增进对行业知识及对客户的了解，从而收取更多费用

C、强化贷款质量，提高对银行的保障

D、提升知名度

标准答案：B

知识点解析：组织银团贷款的目的包拈：①分散贷款风险；②增进对行业及客户

的了解，从而规避不必要的风险；③强化贷款质量，提高对银行的保障；④提升

借贷双方的知名度。

69、跨系统联行往来是由结算业务发生在两家不同银行间的（）业务，跨系统往来的

资金清算必须通过（）办理。

A、清算；中国银行

B、拆借；中国人民银行

C、清算；中国人民银行

D、交易；中国结算公司

标准答案：c

知识点漏析：跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同银行间的清算业务，跨

系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。

70、以下哪项不是以公司信用基础为标准划分的?（）

A、人合公司

B、资合公司

C、两合公司

D、人合兼资合公司

标准答案：c

知识点解析：两合公司的划分标准是以公司股东承担责任的范围和形式。

71,关于保证期间债权债务转让的说法，不正确的是（脑

A、在合同约定的保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，若未另行约

定，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任

B、债权人与债务人协议变更主合同的，若未另行约定，无须取得保证人书面同意

C、保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意

D、保证期间，保证人对未经同意转让的债务，不再承担保证责任

标准答案：B

知识点解析：债权人与债务人协议变更主合同，应当取得保证人的书面同意，如果

没有经过保证人的书面同意，则保证人不再承担保证贡任。

72、以下关于下岗失业人员小额担保贷款说法不正确的是（）。

A、非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息

B、下岗失业人员小额担保贷款利率在央行规定的同期贷款利率基础上可以上浮

C、微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息

D、逾期、延长期限内的微利项目小额担保贷款不享受财政贴息

标准答案：B

知识点解析：下岗失业人员小额担保贷款利率执行中国人民银行规定的同期贷款利

率，不上浮。

73、承兑是指汇票的（）承诺负担票据债务的行为。

A、承兑人

B、付款人

C、保证人

D、出票人

标准答案：B

知识点解析：承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。

74、债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，致使抵押财

产被人民法院依法扣押的，自扣押之日起该抵押财产的天然孳息归属于（）。

A、债务人

B、抵押权人

C、人民法院

D、抵押物登记机构

标准答案：B

知识点解析：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，致

使抵押财产被人民法院依法扣押的，自扣押之日起抵押权人有权收取该抵押财产的

天然孳息或者法定孳息。

75、我国上市银行的经营目标普遍为（）。

A、资产最大化

B、利润最大化

C、股东价值最大化

D、公司价值最大化

标准答案：C

知识点诵析：我国改制上市以后的银行均把股东价值最大化作为其核心经营目标，

股东价值最大化目标比利润最大化目标更有前瞻性，也更加全面和客观。

76、（）又称利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。

A、利率管理

B、久期管理

C、缺口管理

D、资本管理

标准答案：C

知识点解析：缺口管理又称利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。

77、洗钱的常见方式不包括（）。

A、借用金融机构

B、藏身于保密天堂

C、使用空壳公司

D、通过中国人民银行洗钱

标准答案：D

知识点解析：洗钱的常见方式包括：①借用金融机构；②藏身于保密天堂；③使

用空壳公司；④利用现金密集行业；⑤伪造商业票据；⑥走私；⑦利用犯罪所得

直接购餐不动产和动产；⑧通过证券和保险业洗钱。

78、电话银行是通过（）及人工服务应答方式为客户提供金融服务。

A、自助终端

B、电话自动语音

C、互联网技术

D、多媒体技术

标准答案：B

知识点解析：电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答方式为客户提

供的银行服务。电话银行的服务功能包括：业务咨询、账户查询、转账汇款、投资

理财、代理业务等。

79、下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（）。

A、农村合作银行

B、农村资金互助社

C、农村信用社

D、农村商业银行

标准答案：B

知识点解析：村镇银行和农村资金互助社是2007年批准设立的新机构。

80、下列关于个人定期存款的说法，正确的是（）。

A、整存整取定期存款的起存金额为5元

B、整存零取定期存款的本金可以部分提前支取

C、零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款

D、存本取息方式下，取息日未取息，之后不得领取

标准答案：C

知识点解析：整存整取定期存款的起存金额为50元，故A项错误。整存零取定期

存款的本金可全部提前支取，不可部分提前支取，故B项错误。存本取息方式

下，取息日未取息，以后可随时取息，但不计复利，故D项错误。本题正确答案

为C。

81、下列关于国家风险的表述，正确的是（）。

A、通常在债权人的控制范围之内

B、只发生在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险

C、个人不会遭受国家风险带来的损失

D、国家风险由债权人所在国家的行为引起

标准答案：B

知识点解析：国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来中，

由于他国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性。国家风险通常是由

债务人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。国家风险可分为政治风

险、社会风险和经济险三类。国家风险有两个特点：①国家风险发生在国际经济

金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；②在国际经

济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的

损失。

82、关于个人汽车贷款展期说法正确的是（）。

A、可以不限展期次数但是展期期限不能超过一年

B、只可以展期一次且展期期限不能超过一年

C、可以不限展期次数且展期可以长于一年

D、只可以展期一次但展期可以长于一年

标准答案：B

知识点解析：银行通常规定每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过一年，展

期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限。

83、下列关于合同成立条件的表述，错误的是（）。

A、合同的订立无需具备要约和承诺阶段

B、双方当事人订立合同必须依法进行

C、当事人必须就合同的主要条款协商一致

D、承诺生效时合同成立

标准答案：A

知识点解析：当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式，合

同的成立必须具备要约和承诺阶段。

84,我国规定计入附属资木的长期次级债务不得超过核心资木的（）“

A、100%

B、50%

C、20%

D、10%

标准答案：B

知识点解析：依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行的附属资本不得超

过核心资本的100%,计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。

85、（）是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，时银行机构及其经营活

动实行领导、组织、协调和控制等。

A、银行监管

B、银行监督

C、银行管理

D、银行自律

标准答案：C

知识点解析：银行管理是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行

机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。

86、根据《公司法》的规定，下列各项表述中，正确的是（）。

A、子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担

B、分公司、子公司都不具有法人资格

C、分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担

D、分公司、子公司都具有法人资格

标准答案：c

知识点0析：分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担。总公司可以设立

子公司，子公司具有法人资格，依法独立承担民事责任。

87、在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的（）。

A、应取得保证人书面同意

B、取得保证人口头同意即可

C、无须取得保证人同意

D、通知保证人即可

标准答案：A

知识点解析：债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经

保证人书面同意的，保证人不再承担保证职责。保证合同另有约定的，按照约定。

88、我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超过（）年。

A、2

B、3

C、4

D、1

标准答案：A

知识点解析：临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银

行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活

动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过2年。

89、20世纪90年代初，以客户为中心的（）基本形成，并在随后的时间里迅速发

展，成为全球银行业组织构架的主流模式。

A、总分行型组织构架

B、事业部型组织构架

C、矩阵型组织构架

D、统一法人制组织构架

标准答案：c

知识点解析：20世纪90年代初，以客户为中心的矩阵型组织构架基本形成，并在

随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织构架的主流模式。

90、资产负债管理的核心策略是（）。

A、表内资产负债匹配

B、表外工具规避表内风险

C、利用证券化剥离表内风险

D、表内表外合并

标准答案：A

知识点解析：资产负债管理的核心策略是表内资产负债匹配。

二、多项选择题（本题共40题，每题1.0分，共40

分。）

91、关于吸收客户资金不入账罪说法正确的有（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：根据《刑法修正案（六）》，吸收客户资金不入账罪的主观方面是故

意，但不以非法牟利目的为必要，故C选项错误，A、B、D、E选项的说法均符

合吸收客户资金不入账罪的规定。

92、下列金融工具中可以作为商业银行资金交易对象的有（）。

标准答案：B,D,E

知识点解析：暂无解析

93、根据《金融机构大额交易和可以交易报告管理办法》规定，下列属于免于报告

交易的是（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：暂无解析

94、在金融创新中，银行要非常注意保护客户利益，主要体现在（）方面。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：在金融创新中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、引导

理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突和客户教育六个方面来保护客户利

益。

95、下列关于会计平衡法的说法正确的有（）。

标准答案：A,B

知识点解析：负债的减少计入借方，所有者权益的增加计入贷方，资产的增加计入

借方。故C、D、E说法错误。

96、中国人民银行对（）芍权进行检查监督。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：《中国人民银行法》第三十二条。

97、商业银行发行金融债券应具备（）条件。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：商业银行发行金融债券应具备以下条件：①具有良好的公司治理机

制；②核心资本充足率不低于4%；③最近3年连续盈利；④贷款损失准备计提

充足；⑤风险监管指标符合监管机构的有关规定；⑥最近3年没有重大违法、违

规行为；⑦中国人民银行要求的其他条件。

98、2005年7月21H,我国对人民币汇率形成机制进行了又一次改革。下列关于

这项改革的内容正确的有（）。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析；2005年7月1日，我国对人民币汇率形成机制进行了又一次改革：

改革的内容是：人民币汇率不再盯住单一美元，而是按照我国对外经济发展的实际

情况，选择若干种主要货币，赋予相应的权重，组成一个货币篮子。同时，根据国

内外经济金融形势，以市场供求为基础，参考一篮子货币计算人民币多边汇率指数

的变化，对人民币汇率进行管理和调节，维护人民币汇率在合理均衡水平上的基本

稳定。故BCDE选项正确。

99、当银行业从业人员离职时，下列做法符合《银行业从.业人员职业操守》的是

（）o

标准答案：A,B,C

知识点解析：暂无解析

100、下列关于商业银行监事会的说法正确的有（）。

标准答案：C,E

知识点解析：监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事

组成，与商业银行的注册资本无关；高级管理层对董事会负责。

101、违约责任的承担形式主要包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：违约责任的承担形式主要包括违约金责任、赔偿损失、强制履行、定

金责任、采取补救措施。

102、银行在进行营销决策前首先对（）进行调查分析。

标准答案：A,B,C

知识点解析：银行在进行营销决策之前，应首先对客户需求、竞争对手实力和金融

市场变化趋势等内外部市场环境进行充分的调查和分析。

103、中央银行发行1年期央行票据进行公开市场业务的市场属于（）。

标准答案：A,C,E

知识点解析：发行市场也叫一级市场，所以选项E正确。央行票据说明是要在货

币市场流通。选项A正确。

104、银行工作人员配合监管机构的监管，应当（）。

标准答案：A,C,D

知识点解析：暂无解析

105、《商业银行资本管理办法（试行）》将商业银行资本充足率监管要求分为四个

层次，主要有（）c

标准答案：A,D

知识点解析：《商业银行资本管理办法（试行）》将商业银行资本充足率监管要求分

为四个层次：第一层次为最低资本要求；第二层次为储备资本要求和逆周期资本要

求；第三层次为系统重要性银行附加资本要求；第四层次为根据单家银行风险状况

提出的第二支柱资本要求。

106、某企业在市场中通过利率招标的方式发行5年期债券，最后确定票面利率为

4.5%,这个利率属于（）。

标准答案：B,C

知识点解析：5年期债券的票面利率从期限划分属于长期利率，故C选项正确。从

利率随市场变化的角度看属于固定利率，故B选项正确。远期利率是未来某个时

点开始到更远时点的利率；实际利率是扣除通货膨胀以后的利率；公定利率是非政

府的民间金融组织所确定的利率，故A、D、E选项错误。

107、中国人民银行的主要职责有（）。

标准答案：A,C>D

知识点解析：选项B是工商银行的职责，选项E是商业银行的职责。

108、下列（）属于长期借款。

标准答案：A,B,E

知识点解析：长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形

式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券和可转换债券等。

109、内部控制的重点内容包括（）的内部控制。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：根据银行业发展和风险防范面临的新形势，商业银行内部控制可细分

为授信的内部控制、资金业务的内部控制、存款和柜台业务的内部控制、中间业务

的内部控制、会计的内部控制、计算机信息系统的内部控制六个方面。

110、在金融创新中，银行要非常注意保护客户利益，主要体现在（）方面。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、

引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育五个方面来保护客户

的利益。

111、下列（）机构属于《银行业监督管理法》所称银行业金融机构。

标准答案：A,E

知识点解析：银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信

用合作社、农村信用合祚社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。国家开发

银行属于政策性银行。广州市农村信用合作联社属于农村信用合作社。所以答案

AE正确。

112、下列属于存款业务的基本法律要求有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

113、对于利率互换和货币互换的异同，以下说法中正确的是（）。

标准答案：A,B,E

知识点解析：当利率看涨时，可将浮动利率债务类金融工具转换成固定利率金融工

具。所以C说法有误。利率互换不需要进行本金的交换，所以D说法有误。

114、目前在我国，需要征收个人所得税的有（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：目前在我国，工资、薪金所得需要征收个人所得税。工资、薪金所

得，是指个人因任职或受雇而取得的工资、薪金、奖金、年终加薪、劳动分红、津

贴、补贴以及与任职或受雇有关的其他所得。保险金不需要征收个人所得税。

115、超额存款准备金主要用于（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨和作为资产运用的备用

资金。

116、下列有关托收业务的描述正确的有（）。

标准答案：C,D,E

知识点解析：托收是指委托人向其账户所在银行提交凭以收取款项的金融票据或商

业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项；托收属于商业信用，

托收银行与代收银行对吒收的款项能否收到不承担责任；根据所附单据的不同，托

收分为光票托收和跟单正收。

117、商业银行的信用卡收单业务主要包括（）。

标准答案：B,C,E

知识点解析：信用卡收单业务包括商户资质审核、商户培训、受理终端安装维护管

理、获取交易授权、处理交易信息、交易监测、资金垫付、资金结算、争议处理和

增值服务等业务环节。A、D选项为商业银行信用卡的发卡业务内容。

118、以下各项属于银行风险的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：银行风险包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风

险、声誉风险、法律风险、合规风险和战略风险。利率风险和商品价格风险属于市

场风险，所以A、B、C、D、E选项均正确。

119、犯罪的特征是（）。

标准答案：B,D

知识点解析：犯罪的特征包括了两点：①社会危害性；②刑事违法性。

120、以下属于无效合同的有（）。

标准答案：A,B

知识点解析：C、D、E属于可变更、可撤销的合同情形。

121、银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

122、根据《外资银行管理条例》的规定，外资银行包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：根据《外资银行管理条例》，外资银行是指下列机构：一家外国银行

单独出资或者一家外国策行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行；外

国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行；外国银行分行；外

国银行代表处。故选ABCD。

123、被许可人的违法活动包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：被许可人的违法活动包括：①超越行政许可范围进行活动；②在无

法律法规规定可转让的情况下予以转让，或是虽依法可转让但不按照法定条件和程

序转让的；③涂改、倒卖、出租、出借行政许可证的。

124、根据我国《物权法》的规定，质权人的主要权利有（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：质权人的主要权利有：①拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿

权。②质权人有权收取质押财产的孳息，这里的孳息应当先充抵收取孳息的费

用。③债务人以自己的财产出质，质权人放弃该质权的，其他担保人在质权人丧

失优先受偿权益的范围内免除担保责任。

125、我国从2004年起实施的《商业银行资本充足率管理办法》规定核心资本包括

（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：核心资本是银行资本中最稳定、质量最高的部分，包括实收资本、资

本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。

126、某银行分行行长要求其分行的一名信贷经理关照一笔贷款，而该信贷经理发

现该笔贷款明显不符合规定，则该信贷经理（）。

标准答案：A,C,D

知识点解析：暂无解析

127、我国货币供应量层次划分中，属于准货币的有（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：现阶段，我国按流通性不同将货币供应量划分为三个层次：M0二流通

中现金；Ml=M0+企业单位活期存款十农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下

的个人人民币活期储蓄存款；M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证

券公司保证金存款+其他存款。其中，Ml被称为狭义货币，是现实购买力；M2被

称为广义货币；M2与之差被称为准货币，是潜在购买力。

128、下列关于存款利率的说法正确的是（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：考察存款利率的相关知识。

129、下列选项中属于个人消费贷款的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：个人消费贷款一般包括：个人消费额度贷款、个人耐用消费品贷款、

个人权利