2026年农信社贷后管理岗练习题及答案

2026年农信社贷后管理岗练习题及答案一、单项选择题（每题1分，共20分）1.贷后管理是指从贷款发放之日起到（）为止的信贷管理行为。A.贷款到期日B.贷款本息收回或信用关系终止C.贷款逾期之日D.贷款核销之日答案B2.在贷款五级分类中，“尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素”的贷款应划分为（）A.正常类B.关注类C.次级类D.可疑类答案B3.下列哪项属于次级类贷款的核心定义？（）A.借款人能够正常履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还B.借款人还款能力出现明显问题，依靠正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能造成一定损失C.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失D.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分答案B4.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的（）；长期贷款展期期限累计不得超过3年。A.三分之一B.二分之一C.三分之二D.四分之三答案B5.农户小额信用贷款采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理方式，其发放对象是（）A.辖内农户B.涉农企业C.农村集体经济组织D.城镇居民答案A6.贷后检查发现借款人经营状况发生重大不利变化，可能影响贷款安全时，贷后管理人员首先应当（）A.立即提起诉讼B.及时预警并报告，启动风险处置程序C.停止一切贷后检查D.直接处置抵质押物答案B7.贷款期间，抵（质）押物价值明显下降，不能满足担保债权金额的，贷款人可以要求借款人（）A.补足抵（质）押物或增加担保B.降低贷款利率C.立即归还全部贷款D.变更借款人答案A8.借款人未按照借款合同约定的借款用途使用贷款，贷款人有权（）A.停止发放贷款B.提前收回贷款C.解除合同D.以上均可答案D9.根据《中华人民共和国民法典》，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为（）年。A.1B.2C.3D.4答案C10.下列不属于贷后管理主要内容的是（）A.贷后检查B.风险预警与处置C.贷款营销D.贷款本息催收答案C11.贷款人采用受托支付方式发放贷款时，应在（）审核借款人交易资料是否符合合同约定条件。A.贷款发放前B.贷款发放后C.贷后检查时D.贷款到期时答案A12.借款人申请提前归还贷款时，除偿还本金外，还应结清（）A.截至还款日的利息B.全年利息C.违约金D.手续费答案A13.对到期贷款，贷后管理人员一般应在贷款到期前（）向借款人发送还本付息通知。A.10天B.15天C.30天D.60天答案C14.借款人涉及重大法律纠纷、资产被查封冻结时，贷后管理人员应当（）A.在贷后检查报告中记录即可B.及时进行风险预警并按规定上报C.等待贷款到期后再处理D.自行处置借款人资产答案B15.贷后检查中发现贷款资金被挪用，贷款人正确的做法是（）A.按合同约定停止发放贷款、提前收回贷款，并加收罚息或要求赔偿损失B.向借款人说明情况后不予追究C.要求借款人作出书面承诺即可D.直接处分抵质押物答案A16.下列情形中，可能导致贷款五级分类结果下调的是（）A.借款人经营亏损但现金流正常，能够按时还本付息B.借款人利用重组、合并等形式逃废银行债务C.抵押物足值且易于变现D.借款人管理人员正常更替答案B17.信贷“三查”制度不包括（）A.贷前调查B.贷时审查C.贷后检查D.贷后审计答案D18.下列不属于不良贷款处置方式的是（）A.现金清收B.贷款重组C.贷款核销D.增加授信答案D19.对已核销贷款，银行应当坚持（）原则，继续保留追偿权利。A.账销案存B.结清销户C.只收本金D.永久挂账答案A20.信贷档案的保管期限，自贷款本息结清之日起不得少于（）A.3年B.5年C.10年D.永久答案B二、多项选择题（每题2分，共20分）1.贷后检查的主要内容包括（）A.借款人经营状况和财务状况B.贷款资金使用情况C.担保人代偿能力及抵（质）押物状况D.借款人的家庭消费计划答案ABC2.下列属于贷款风险预警信号的有（）A.借款人销售额连续下滑，库存大幅增加B.借款人频繁更换主要结算银行，资金归行率明显下降C.借款人拖欠员工工资或税款D.借款人按合同约定正常还本付息答案ABC3.贷款展期应当具备的条件有（）A.借款人在贷款到期日前提出书面申请B.贷款人审查认为展期后借款人能够按期归还C.原担保人同意继续提供担保或重新落实担保D.展期期限不受任何限制答案ABC4.根据《流动资金贷款管理暂行办法》，贷款人可采取受托支付的情形包括（）A.与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般B.支付对象明确且单笔支付金额较大C.贷款人认定的其他需要受托支付的情形D.所有金额小于30万元的贷款答案ABC5.处置抵债资产应当遵循的原则有（）A.公开处置B.公平竞争C.规范操作D.优先向内部职工出售答案ABC6.下列属于贷后风险处置措施的有（）A.调整贷款风险分类B.停止发放剩余贷款或压缩授信额度C.要求借款人追加担保或提前归还部分贷款D.依法申请财产保全并提起诉讼答案ABCD7.借款人出现下列哪些情形时，贷款人可以依据合同约定宣布贷款提前到期？（）A.未按约定用途使用贷款B.提供虚假或者隐瞒重要事实的财务报表C.涉及重大诉讼，可能影响贷款安全D.借款人在农信社开立基本结算账户答案ABC8.贷款“三查”制度是指（）A.贷前调查B.贷时审查C.贷后检查D.贷后评价答案ABC9.根据《贷款风险分类指引》，贷款风险分类应遵循的原则包括（）A.真实性原则B.及时性原则C.重要性原则D.审慎性原则答案ABCD10.下列关于贷款核销的说法，正确的有（）A.贷款核销必须按照规定的条件和程序进行审批B.核销后银行的债权债务关系并不消灭C.核销后银行不再享有任何追偿权利D.核销后应做到账销案存，继续清收答案ABD三、判断题（每题1分，共10分）1.贷后管理是指从贷款发放之日起到贷款本息收回或信用关系终止之日的信贷管理行为。答案正确2.借款人申请贷款展期，应当在贷款到期日前向贷款人提出申请。答案正确3.在贷款五级分类中，“损失类”贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。答案正确4.贷后检查只能采取现场检查方式，不能进行非现场检查。答案错误5.贷款核销后，银行不再向借款人追偿。答案错误6.借款人法定代表人变更后，原贷款合同不再有效。答案错误7.对集团客户授信，商业银行应当实行统一管理，防止多头授信、过度授信。答案正确8.借款人未按合同约定用途使用贷款，贷款人可以按照合同约定收取罚息。答案正确9.发现借款人出现风险信号时，贷后管理人员应先报告并采取保全措施，不宜在未落实保全措施的情况下贸然起诉。答案正确10.抵押物处置所得价款，在没有约定的情况下，应当先清偿所欠本金，再支付实现抵押权的费用和利息。答案错误四、简答题（每题5分，共20分）1.简述贷后管理的主要内容。答案（1）贷后检查：对借款人经营状况、财务状况、贷款资金使用情况和担保情况进行跟踪检查。（2）风险监测与预警：识别、报告和处置各类风险预警信号。（3）贷款本息回收：按时提示和催收到期贷款本息。（4）不良贷款管理：对不良贷款进行清收、重组、核销等处置。（5）信贷档案管理：及时收集、整理、归档和保管信贷档案。2.简述贷款五级分类各类别的核心定义。答案（1）正常类：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。（2）关注类：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。（3）次级类：借款人的还款能力出现明显问题，依靠正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能造成一定损失。（4）可疑类：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。（5）损失类：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。3.简述贷款展期管理的要点。答案（1）借款人应在贷款到期日前提出展期申请。（2）贷款人应当审查展期理由和还款安排，同意展期的，签订展期协议。（3）展期应取得原担保人同意继续担保，或重新落实担保。（4）展期期限应符合规定：短期贷款展期累计不得超过原贷款期限，中期贷款展期累计不得超过原贷款期限的一半，长期贷款展期累计不得超过3年。（5）展期后达到新的利率期限档次的，自展期之日起按新的期限档次利率计息。4.简述贷后管理中发现问题贷款后的主要处置措施。答案（1）及时预警，调整贷款风险分类。（2）停止发放剩余贷款，或宣布贷款提前到期。（3）要求借款人补充担保、归还部分贷款或落实还款计划。（4）对担保人催收，依法处置抵（质）押物。（5）采取诉讼、财产保全等法律手段。（6）对确已无法收回的，按规定程序核销并账销案存、继续追偿。五、案例分析题（每题15分，共30分）1.某农信社向A农产品加工企业发放流动资金贷款500万元，期限1年，由B公司提供连带责任保证担保，A企业以其自有厂房设定抵押并办理抵押登记。贷后检查发现：A企业将200万元贷款资金用于购买理财产品；因主要客户拖欠货款，A企业应收账款大幅上升，现金流明显紧张；另有债权人已向法院申请对A企业厂房进行财产保全。请回答：（1）农信社可以依据哪些事实要求A企业提前归还贷款？（2）农信社应采取哪些风险处置措施？答案：（1）可以依据的事实：①A企业未按合同约定用途使用贷款资金，将200万元用于购买理财产品，属于违约行为。②A企业主要客户拖欠货款，应收账款大幅上升，现金流明显紧张，还款能力出现重大不利变化。③A企业厂房被其他债权人申请财产保全，抵押物安全受到威胁，贷款担保有效性下降。（2）风险处置措施：①立即进行风险预警并按规定上报，及时调整贷款五级分类。②向A企业发出《提前收回贷款通知书》，宣布贷款提前到期，要求限期偿还全部贷款本息。③停止发放尚未发放的贷款资金。④与A企业协商落实还款计划，要求其追加担保或提供其他风险缓释措施。⑤向连带责任保证人B公司主张保证责任，要求其代偿。⑥密切关注财产保全案件进展，依法主张抵押权优先受偿；条件具备时，向法院申请实现担保物权。⑦协商不成的，及时提起诉讼或仲裁，申请财产保全，并做好诉讼时效管理。2.某农信社向农户王某发放小额信用贷款3万元，期限1年，按月结息。贷款发放后，王某外出务工，连续4个月未支付利息，贷款逾期已超过90天，经电话、上门等方式均无法联系到王某本人。请回答：（1）该笔贷款至少应划分为哪一类？（2）农信社应采取哪些贷后管理措施？答案：（1）该笔贷款至少应划分为次级类。理由：贷款逾期已超过90天，借款人连续4个月未支付利息，且无法联系，还款能力出现明显问题，依靠正常经营收入无法足额偿还贷款本息。