中央银行学练习题(含答案)

中央银行学练习题(含答案)一、单项选择题1.现代中央银行制度的建立以（）的成立作为标志。A.瑞典银行B.英格兰银行C.法兰西银行D.美联储答案：B。1694年英格兰银行的成立，标志着现代中央银行制度的建立。英格兰银行一开始是私人股份制银行，后来逐渐垄断货币发行权，承担起对其他银行的监管等中央银行职能。2.下列不属于中央银行“银行的银行”职能的是（）。A.集中存款准备金B.充当最后贷款人C.组织全国清算D.代理国库答案：D。代理国库是中央银行“政府的银行”职能的体现。而集中存款准备金、充当最后贷款人、组织全国清算都属于中央银行作为“银行的银行”的职能。3.中央银行货币政策的首要目标通常是（）。A.稳定物价B.充分就业C.经济增长D.国际收支平衡答案：A。稳定物价是中央银行货币政策的首要目标。物价稳定是经济健康运行的基础，只有物价稳定，才能为经济的持续增长、充分就业和国际收支平衡创造良好的环境。4.下列属于选择性货币政策工具的是（）。A.法定存款准备金率B.再贴现政策C.公开市场业务D.消费者信用控制答案：D。法定存款准备金率、再贴现政策、公开市场业务属于一般性货币政策工具。消费者信用控制是中央银行对不动产以外的各种耐用消费品的销售融资予以控制，属于选择性货币政策工具。5.中央银行在公开市场上卖出有价证券，会导致（）。A.货币供应量增加B.货币供应量减少C.利率下降D.商业银行超额准备金增加答案：B。中央银行在公开市场上卖出有价证券，会回笼货币资金，使得商业银行的超额准备金减少，进而导致货币供应量减少。货币供应量减少会使市场上资金相对紧张，利率上升。6.基础货币是指（）。A.流通中的现金B.商业银行的存款准备金C.流通中的现金与商业银行的存款准备金之和D.流通中的现金与商业银行的活期存款之和答案：C。基础货币又称高能货币，它由流通中的现金和商业银行的存款准备金构成，是中央银行的负债。7.下列关于货币乘数的说法，正确的是（）。A.货币乘数与法定存款准备金率正相关B.货币乘数与超额存款准备金率正相关C.货币乘数与现金漏损率正相关D.货币乘数与定期存款与活期存款的比率负相关答案：D。货币乘数的计算公式为m=（其中c为现金漏损率，为法定存款准备金率，为超额存款准备金率，t为定期存款与活期存款的比率，为定期存款法定准备金率）。从公式可以看出，货币乘数与法定存款准备金率、超额存款准备金率、现金漏损率、定期存款与活期存款的比率均负相关。8.中央银行独立性的实质是（）。A.中央银行与政府的关系B.中央银行与商业银行的关系C.中央银行与社会公众的关系D.中央银行与金融市场的关系答案：A。中央银行独立性的实质是中央银行与政府的关系，即中央银行在制定和执行货币政策等方面是否能够不受政府的过多干预，保持相对的独立性。9.下列不属于中央银行资产项目的是（）。A.国外资产B.对政府债权C.对金融机构债权D.储备货币答案：D。储备货币是中央银行的负债项目，国外资产、对政府债权、对金融机构债权属于中央银行的资产项目。10.中央银行对金融机构的信用进行直接控制时通常采用的手段是（）。A.信用配额B.道义劝告C.窗口指导D.信用条件限制答案：A。信用配额是中央银行对金融机构的信用进行直接控制的手段，即中央银行根据金融市场状况及客观经济需要，分别对各个商业银行的信用规模加以分配和控制。道义劝告和窗口指导属于间接信用指导，信用条件限制不属于直接控制手段。二、多项选择题1.中央银行的职能包括（）。A.发行的银行B.银行的银行C.政府的银行D.监管的银行E.清算的银行答案：ABC。中央银行具有发行的银行、银行的银行、政府的银行三大基本职能。发行的银行是指中央银行垄断货币发行权；银行的银行是指中央银行以商业银行为业务对象；政府的银行是指中央银行代表政府管理金融事务。2.一般性货币政策工具包括（）。A.法定存款准备金率B.再贴现政策C.公开市场业务D.消费者信用控制E.证券市场信用控制答案：ABC。一般性货币政策工具是中央银行普遍或常规运用的货币政策工具，主要包括法定存款准备金率、再贴现政策、公开市场业务。消费者信用控制和证券市场信用控制属于选择性货币政策工具。3.影响货币乘数的因素有（）。A.法定存款准备金率B.超额存款准备金率C.现金漏损率D.定期存款与活期存款的比率E.基础货币答案：ABCD。如前面所述，货币乘数与法定存款准备金率、超额存款准备金率、现金漏损率、定期存款与活期存款的比率密切相关。基础货币是影响货币供应量的因素，但不是影响货币乘数的因素。4.中央银行的独立性主要体现在（）。A.目标独立性B.政策独立性C.人事独立性D.经济独立性E.操作独立性答案：ABCDE。中央银行的独立性主要体现在目标独立性（能够独立确定货币政策目标）、政策独立性（独立制定和执行货币政策）、人事独立性（中央银行主要官员的任命和任期有一定独立性）、经济独立性（有独立的财务预算等）、操作独立性（在货币政策操作过程中不受过多干预）。5.中央银行的负债业务包括（）。A.储备货币B.发行债券C.政府存款D.国外负债E.自有资金答案：ABCDE。中央银行的负债业务是指中央银行以负债形式获得资金来源的业务，储备货币、发行债券、政府存款、国外负债、自有资金都属于中央银行的负债业务。6.中央银行在金融监管中的作用主要体现在（）。A.制定金融监管的规章制度B.监督金融机构的业务活动C.维护金融体系的稳定D.防范和化解金融风险E.促进金融创新答案：ABCD。中央银行在金融监管中具有重要作用，包括制定金融监管的规章制度，为金融监管提供依据；监督金融机构的业务活动，确保其合规经营；维护金融体系的稳定，防范系统性金融风险；及时发现和化解金融风险，保障金融市场的健康运行。促进金融创新并不是中央银行金融监管的主要作用。7.货币政策的最终目标之间存在矛盾的有（）。A.稳定物价与充分就业B.稳定物价与经济增长C.稳定物价与国际收支平衡D.经济增长与国际收支平衡E.充分就业与经济增长答案：ABCD。稳定物价与充分就业之间存在菲利普斯曲线所描述的替代关系，即要实现充分就业可能需要以一定的通货膨胀为代价；稳定物价与经济增长在短期内也可能存在矛盾，扩张性的政策促进经济增长时可能会引发物价上涨；稳定物价与国际收支平衡之间，当国内物价稳定但国际收支不平衡时，调整国际收支的政策可能会影响国内物价；经济增长与国际收支平衡之间，经济增长可能会导致进口增加，从而使国际收支出现逆差。而充分就业与经济增长通常是正相关的，经济增长会创造更多的就业机会，促进充分就业。8.中央银行的资产业务包括（）。A.国外资产B.对政府债权C.对金融机构债权D.其他资产E.黄金储备答案：ABCDE。中央银行的资产业务是指中央银行运用资金的业务，国外资产、对政府债权、对金融机构债权、其他资产、黄金储备都属于中央银行的资产业务。9.下列关于货币政策中介目标的说法，正确的有（）。A.可测性是选择中介目标的重要标准之一B.可控性是选择中介目标的重要标准之一C.相关性是选择中介目标的重要标准之一D.中介目标可以分为数量指标和价格指标E.货币供应量和利率都可以作为中介目标答案：ABCDE。选择货币政策中介目标需要考虑可测性（能够准确测量）、可控性（中央银行能够对其进行有效控制）、相关性（与货币政策最终目标有密切的关联）。中介目标可以分为数量指标（如货币供应量）和价格指标（如利率），货币供应量和利率都具备可测性、可控性和相关性，都可以作为货币政策的中介目标。10.中央银行进行金融监管的原则包括（）。A.依法监管原则B.适度竞争原则C.自我约束与外部强制相结合原则D.安全稳健与经济效益相结合原则E.统一性原则答案：ABCDE。中央银行进行金融监管应遵循依法监管原则，即监管要有法律依据；适度竞争原则，避免过度竞争和垄断；自我约束与外部强制相结合原则，既强调金融机构的自我管理，也需要外部监管；安全稳健与经济效益相结合原则，在保证金融机构安全稳健运营的同时追求经济效益；统一性原则，保证监管标准和要求的统一。三、判断题1.中央银行的产生是商品经济发展到一定阶段的产物。（）答案：正确。随着商品经济的发展，信用活动日益频繁，金融市场不断扩大，为了稳定货币、调节金融、保障金融体系的安全等，中央银行应运而生。2.中央银行可以无限制地创造货币。（）答案：错误。虽然中央银行具有创造货币的能力，但这种创造并不是无限制的。中央银行创造货币要受到经济发展的客观需要、货币政策目标等多种因素的制约。如果无限制地创造货币，会引发严重的通货膨胀等问题。3.货币政策时滞越短，货币政策效果越好。（）答案：正确。货币政策时滞包括内部时滞和外部时滞。时滞越短，中央银行能够更快地将货币政策意图传导到经济中，使货币政策及时发挥作用，从而取得更好的政策效果。4.中央银行的独立性是绝对的，不受任何约束。（）答案：错误。中央银行的独立性是相对的，不是绝对的。中央银行虽然需要在一定程度上保持独立于政府的干预，但它也不能完全脱离政府的宏观经济政策目标，需要与政府在宏观经济管理方面进行协调和配合，同时也要受到法律等方面的约束。5.货币乘数越大，货币供应量就越大。（）答案：正确。根据货币供应量的计算公式M=m×B（其中M为货币供应量，6.中央银行对金融机构的监管主要是对其市场准入的监管。（）答案：错误。中央银行对金融机构的监管是全方位的，不仅包括市场准入监管，还包括对金融机构的业务运营、资本充足率、风险管理、市场退出等方面的监管。7.公开市场业务是中央银行最常用的货币政策工具。（）答案：正确。公开市场业务具有主动性、灵活性、可逆转性等优点，中央银行可以根据市场情况随时买卖有价证券，调节货币供应量，因此是中央银行最常用的货币政策工具。8.稳定物价就是要保持物价绝对不变。（）答案：错误。稳定物价并不是要保持物价绝对不变，而是要将物价波动控制在一个合理的范围内，避免出现严重的通货膨胀或通货紧缩，以维持经济的稳定和健康发展。9.中央银行的资产增加，负债必然增加。（）答案：正确。根据会计恒等式，资产=负债+所有者权益，对于中央银行来说，其所有者权益相对稳定，当资产增加时，必然会引起负债的相应增加，以保持等式的平衡。10.再贴现政策的主动权在中央银行。（）答案：错误。再贴现政策的主动权在商业银行，商业银行是否向中央银行申请再贴现以及申请的金额等由商业银行自主决定，中央银行只能通过调整再贴现率等方式来影响商业银行的决策。四、简答题1.简述中央银行产生的必要性。答：中央银行产生的必要性主要体现在以下几个方面：（1）统一货币发行的需要。在银行业发展初期，众多银行都可以发行银行券，这导致货币发行混乱，货币流通不稳定，影响了商品经济的发展。因此，需要有一个权威机构来统一货币发行，保证货币的稳定和统一。（2）集中票据清算的需要。随着银行业务的不断发展，银行之间的债权债务关系日益复杂，票据交换和清算业务量大幅增加。如果每家银行都自行进行清算，效率低下且容易出现问题。建立一个统一的清算中心，即中央银行，可以提高清算效率，保障金融体系的正常运转。（3）最后贷款人的需要。在经济波动过程中，商业银行可能会面临资金短缺的困境，如果没有外部的支持，可能会引发挤兑风潮，导致银行倒闭。中央银行作为最后贷款人，可以在商业银行出现流动性危机时提供紧急贷款，维护金融体系的稳定。（4）金融监管的需要。为了保证金融机构的稳健经营，维护金融市场的秩序，需要有一个专门的机构对金融机构进行监管。中央银行具有专业的知识和资源，能够承担起金融监管的职责，制定和执行监管政策，防范金融风险。（5）政府融资的需要。政府在进行大规模的基础设施建设、应对战争等情况时，需要大量的资金。中央银行可以通过购买政府债券等方式为政府提供融资支持，同时也有助于政府宏观经济政策的实施。2.简述货币政策的最终目标及其相互关系。答：货币政策的最终目标通常包括稳定物价、充分就业、经济增长和国际收支平衡。（1）稳定物价与充分就业：二者之间存在一定的矛盾，通常用菲利普斯曲线来描述这种关系。在短期内，要实现充分就业，可能需要采取扩张性的货币政策，这会刺激总需求，从而导致物价上涨；反之，要稳定物价，可能需要采取紧缩性的货币政策，这会抑制总需求，减少就业机会。（2）稳定物价与经济增长：在短期内，稳定物价与经济增长也可能存在冲突。扩张性的货币政策可以促进经济增长，但可能会引发通货膨胀；而紧缩性的货币政策有助于稳定物价，但可能会抑制经济增长。不过从长期来看，物价稳定是经济持续增长的基础。（3）稳定物价与国际收支平衡：当国内物价稳定但国际收支不平衡时，调整国际收支的政策可能会影响国内物价。例如，为了改善国际收支逆差而采取本币贬值的政策，可能会导致进口商品价格上升，从而推动国内物价上涨。（4）经济增长与国际收支平衡：经济增长通常会导致进口增加，如果出口增长跟不上进口增长的速度，就会出现国际收支逆差。因此，经济增长与国际收支平衡之间也存在一定的矛盾。（5）充分就业与经济增长：二者通常是正相关的。经济增长会创造更多的就业机会，促进充分就业；而充分就业也有利于提高生产效率，推动经济增长。3.简述中央银行公开市场业务的优缺点。答：（1）优点：主动性强。中央银行可以根据货币政策的需要，主动地在公开市场上买卖有价证券，确定交易的时间、规模和方向，而不像再贴现政策那样主动权在商业银行手中。灵活性高。中央银行可以根据市场情况随时调整操作的规模和方向，对货币供应量进行微调，避免对经济造成过大的冲击。可逆转性。如果中央银行发现公开市场业务操作的效果与预期不符，可以立即进行反向操作，及时纠正偏差，保证货币政策的有效性。可连续操作。中央银行可以根据经济形势的变化，连续不断地进行公开市场业务操作，使货币政策具有连续性和稳定性。（2）缺点：政策效果的不确定性。公开市场业务的效果受到市场参与者的预期、金融市场的发达程度等多种因素的影响，其政策效果存在一定的不确定性。对金融市场要求较高。公开市场业务的有效开展需要有一个发达、完善的金融市场，包括丰富的有价证券种类、活跃的交易主体和良好的市场流动性等。如果金融市场不发达，公开市场业务的操作空间和效果会受到限制。告示效应较弱。公开市场业务是通过买卖有价证券来调节货币供应量，不像调整法定存款准备金率和再贴现率那样具有明显的告示效应，市场参与者可能难以准确理解中央银行的政策意图。4.简述中央银行独立性的含义及其意义。答：（1）含义：中央银行独立性是指中央银行在制定和执行货币政策等方面不受政府的过多干预，能够独立地履行职责。它主要体现在中央银行与政府的关系上，包括目标独立性、政策独立性、人事独立性和经济独立性等方面。目标独立性是指中央银行能够独立确定货币政策目标；政策独立性是指中央银行可以独立制定和执行货币政策；人事独立性是指中央银行主要官员的任命和任期有一定的独立性；经济独立性是指中央银行有独立的财务预算，不受政府的财政干预。（2）意义：有利于保证货币政策的稳定性和连续性。如果中央银行缺乏独立性，政府可能会为了短期的政治目标而干预货币政策，导致货币政策频繁变动，影响经济的稳定发展。中央银行保持独立可以根据经济形势的需要制定和执行稳定的货币政策，避免政策的大起大落。有利于抑制通货膨胀。政府往往面临着促进经济增长和就业等多方面的压力，可能会倾向于采取扩张性的货币政策，从而引发通货膨胀。中央银行独立于政府，可以更专注于稳定物价的目标，有效地抑制通货膨胀。有利于提高货币政策的有效性。中央银行具有专业的知识和经验，能够更准确地判断经济形势和货币政策的效果。独立的中央银行可以根据经济情况及时调整货币政策，提高政策的有效性，更好地实现货币政策目标。有利于增强公众对货币政策的信心。中央银行的独立性可以向公众传递一个信号，即货币政策是基于客观经济情况制定的，不受政治因素的干扰。这有助于增强公众对货币政策的信心，提高货币政策的可信度和执行力。5.简述基础货币的构成及其影响因素。答：（1）构成：基础货币又称高能货币，由流通中的现金和商业银行的存款准备金构成。流通中的现金是指公众手中持有的现金，它是货币供应量的重要组成部分；商业银行的存款准备金包括法定存款准备金和超额存款准备金，法定存款准备金是商业银行按照法定比例向中央银行缴存的准备金，超额存款准备金是商业银行在法定准备金之外自愿持有的准备金。（2）影响因素：中央银行对商业银行的债权。中央银行对商业银行的债权增加，意味着中央银行向商业银行提供了更多的资金，会导致商业银行的存款准备金增加，从而使基础货币增加；反之，中央银行对商业银行的债权减少，基础货币会相应减少。中央银行对政府的债权。中央银行购买政府债券等对政府的债权增加时，会向市场投放货币，使基础货币增加；中央银行出售政府债券等使对政府的债权减少时，会回笼货币，基础货币减少。国外净资产。当中央银行增加国外资产时，如购买外汇等，会投放本币，使基础货币增加；当中央银行减少国外资产时，会回笼本币，基础货币减少。其他因素。如中央银行的其他资产和负债的变动也会对基础货币产生影响。例如，中央银行的固定资产增加等其他资产的变动，以及财政存款等负债的变动，都会通过影响资产负债的平衡关系，进而影响基础货币的数量。五、论述题1.论述货币政策工具的种类及其作用机制，并结合我国实际情况分析货币政策工具的运用。答：（1）货币政策工具的种类及其作用机制：一般性货币政策工具：法定存款准备金率：法定存款准备金率是中央银行规定的商业银行必须缴存的存款准备金占其存款总额的比率。当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要缴存更多的准备金，可用于发放贷款的资金减少，从而使货币乘数变小，货币供应量减少；反之，当中央银行降低法定存款准备金率时，商业银行可用于发放贷款的资金增加，货币乘数变大，货币供应量增加。再贴现政策：再贴现政策是中央银行通过调整再贴现率来影响商业银行的融资成本，进而影响货币供应量的政策。当中央银行提高再贴现率时，商业银行向中央银行借款的成本增加，会减少再贴现的需求，从而使商业银行的准备金减少，贷款和投资规模收缩，货币供应量减少；反之，当中央银行降低再贴现率时，商业银行向中央银行借款的成本降低，会增加再贴现的需求，商业银行的准备金增加，贷款和投资规模扩大，货币供应量增加。公开市场业务：公开市场业务是中央银行在金融市场上买卖有价证券来调节货币供应量的政策。当中央银行买入有价证券时，会向市场投放货币，使商业银行的准备金增加，货币供应量增加；当中央银行卖出有价证券时，会回笼货币，使商业银行的准备金减少，货币供应量减少。选择性货币政策工具：消费者信用控制：中央银行对不动产以外的各种耐用消费品的销售融资予以控制。例如，规定分期付款购买耐用消费品的首付比例、还款期限等。通过调整这些规定，中央银行可以影响消费者的购买能力和消费需求，进而影响相关产业的发展和货币供应量。证券市场信用控制：中央银行对有关证券交易的各种贷款进行限制，目的在于抑制过度的证券投机。例如，规定证券交易的保证金比率，提高保证金比率可以减少投资者的贷款额度，抑制证券市场的过度投机，稳定证券市场。不动产信用控制：中央银行对金融机构在房地产方面放款的限制措施。如规定金融机构房地产贷款的最高限额、最长期限等，以控制房地产市场的信贷规模，防止房地产泡沫的产生。其他货币政策工具：直接信用控制：中央银行以行政命令或其他方式，直接对金融机构尤其是商业银行的信用活动进行控制。例如，信用配额，中央银行根据金融市场状况及客观经济需要，分别对各个商业银行的信用规模加以分配和控制；规定利率限额和信用条件限制等。间接信用指导：中央银行通过道义劝告、窗口指导等方式间接影响商业银行等金融机构的信用行为。道义劝告是中央银行利用其在金融体系中的特殊地位和威望，以口头或书面的形式对商业银行等金融机构发出通告、指示，劝其遵守政策，主动合作；窗口指导是中央银行根据产业行情、物价趋势和金融市场动向，规定商业银行的贷款重点投向和贷款变动数量等。（2）我国货币政策工具的运用：在我国，中央银行根据不同时期的经济形势和宏观调控目标，灵活运用各种货币政策工具。一般性货币政策工具的运用：法定存款准备金率：我国央行会根据经济增长、通货膨胀、流动性状况等因素调整法定存款准备金率。在经济过热、流动性过剩时，央行会提高法定存款准备金率，以收紧货币流动性，抑制通货膨胀；在经济增长乏力、流动性不足时，央行会降低法定存款准备金率，增加商业银行的可贷资金，刺激经济增长。例如，在20072008年上半年，为了应对经济过热和通货膨胀压力，央行多次提高法定存款准备金率；而在2008年下半年全球金融危机爆发后，为了刺激经济增长，央行多次降低法定存款准备金率。再贴现政策：再贴现政策在我国也有一定的运用，但相对来说其作用不如公开市场业务和法定存款准备金率明显。央行通过调整再贴现率和再贴现额度，引导商业银行的资金流向和信贷结构调整。例如，央行可以对符合国家产业政策的企业票据给予优先再贴现支持，促进相关产业的发展。公开市场业务：公开市场业务是我国央行最常用的货币政策工具之一。央行通过在银行间债券市场买卖国债、央行票据等有价证券，调节市场流动性。在市场流动性过剩时，央行会卖出国债等有价证券，回笼资金；在市场流动性不足时，央行会买入有价证券，投放资金。例如，央行通过开展逆回购和正回购操作，灵活调节短期资金供求关系，保持货币市场利率的稳定。选择性货币政策工具的运用：消费者信用控制：在房地产市场调控方面，我国会通过调整住房贷款的首付比例、贷款利率等措施，对住房消费信贷进行控制，以稳定房地产市场。例如，在房地产市场过热时，提高首套房和二套房的首付比例，抑制投机性购房需求；在房地产市场低迷时，适当降低首付比例，刺激住房消费。证券市场信用控制：我国会根据证券市场的运行情况，调整证券交易的保证金比率等措施，防范证券市场的过度投机风险。例如，在股市出现过度炒作时，可能会提高保证金比率，抑制投资者的杠杆交易行为。其他货币政策工具的运用：直接信用控制：在特定时期，我国央行也会运用直接信用控制手段。例如，在过去曾对商业银行的贷款规模进行额度控制，以实现信贷总量的调控目标。间接信用指导：央行经常通过道义劝告和窗口指导等方式，引导商业银行的信贷投放方向和节奏。例如，央行会根据国家产业政策和宏观调控要求，鼓励商业银行加大对小微企业、三农等领域的信贷支持，限制对高耗能、高污染等行业的信贷投放。2.论述中央银行在金融监管中的作用及面临的挑战，并提出相应的对策。答：（1）中央银行在金融监管中的作用：维护金融体系稳定。中央银行作为金融体系的核心，通过对金融机构的监管，确保金融机构的稳健经营，防范系统性金融风险。例如，中央银行可以对商业银行的资本充足率、资产质量等进行监管，要求商业银行保持足够的资本储备，以应对可能的风险损失，避免个别金融机构的危机引发整个金融体系的动荡。保障支付清算系统安全。中央银行负责组织和管理全国的支付清算系统，确保资金的安全、高效流动。支付清算系统是金融市场的基础设施，一旦出现问题，会影响整个金融市场的正常运转。中央银行通过制定支付清算规则、监督支付清算机构的运营等方式，保障支付清算系统的安全稳定运行。实施货币政策与金融监管的协调。中央银行在制定和执行货币政策时，需要考虑金融监管的因素，同时金融监管也会影响货币政策的传导和效果。中央银行可以通过对金融机构的监管，引导金融机构的信贷行为，使其符合货币政策的目标。例如，在实施紧缩性货币政策时，通过加强对商业银行信贷规模和投向的监管，确保货币政策的有效实施。保护金融消费者权益。中央银行可以通过制定相关政策和法规，要求金融机构向消费者提供准确、透明的金融信息，保护金融消费者的合法权益。例如，对金融产品的销售行为进行规范，防止金融机构误导消费者，避免消费者遭受不必要的损失。促进金融创新与监管平衡。中央银行在鼓励金融创新的同时，需要对金融创新产品和业务