2026年农信社普惠信贷岗练习题及答案

2026年农信社普惠信贷岗练习题及答案一、单项选择题（每题1.5分，共30分）1.普惠金融的重点服务对象不包括下列哪类群体？A.小微企业B.农民C.城镇高收入人群D.城镇低收入人群答案C解析普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融重点服务对象。2.根据《中国银保监会办公厅关于2023年加力提升小微企业金融服务质量的通知》，普惠型小微企业贷款增速原则上不低于各项贷款增速，其中国有大型银行、股份制银行全年新增普惠型小微企业贷款占各项贷款新增的比重力争达到多少？A.10%B.15%C.20%D.30%答案D解析该通知要求国有大型银行、股份制银行全年新增普惠型小微企业贷款占各项贷款新增的比重力争达到30%。3.农户小额信用贷款中，对农户信用等级的评定一般采用的指标不包括下列哪一项？A.农户家庭年收入B.农户道德品质C.农户社会关系网络规模D.农户偿债能力答案C解析农户信用等级评定通常从农户家庭基本情况、道德品质、信用记录、偿债能力、经营能力及发展前景等方面进行综合评价，不涉及社会关系网络规模。4.根据《商业银行互联网贷款管理暂行办法》，商业银行应当对互联网贷款业务开展情况进行年度评估，并于每年什么时间前向银行业监督管理机构报送评估报告？A.1月31日前B.3月31日前C.4月30日前D.6月30日前答案C解析该办法要求商业银行每年对互联网贷款业务开展情况进行年度评估，并于每年4月30日前向银行业监督管理机构报送评估报告。5.脱贫人口小额信贷的贷款期限最长不超过多少年？A.1年B.2年C.3年D.5年答案C解析脱贫人口小额信贷单户贷款金额原则上不超过5万元，贷款期限最长不超过3年，财政资金对贷款适当贴息。6.农信社普惠信贷从业人员在贷前调查中，对于借款人经营状况的分析，下列哪项不属于非财务因素分析？A.借款人所在行业的发展前景B.借款人的经营管理能力C.借款人存货周转率D.借款人的市场竞争地位答案C解析存货周转率属于财务指标中的营运能力指标。非财务因素主要包括行业风险、经营风险、管理风险、自然及社会因素、还款意愿等。7.根据《中国人民银行关于进一步加强征信信息安全管理的通知》，金融机构查询个人信用报告应当取得信息主体本人的什么？A.口头同意B.书面同意C.电话同意D.短信同意答案B解析金融机构查询个人信用报告应当取得信息主体本人的书面同意，并按照约定用途使用，不得擅自向第三方提供。8.普惠小微企业贷款风险分类中，对符合条件的小微企业贷款，在处置预案明确、追索能力充足的前提下，可暂时不计入不良贷款的情形是？A.借款人经营正常，但临时性资金周转困难B.借款人已进入破产清算程序C.借款人法定代表人失联D.借款人贷款本金逾期超过180天答案A解析对于经营正常但临时性出现资金周转困难的小微企业，在授信银行有明确处置预案、具备追索能力的前提下，可暂不下调风险分类，但应加强贷后管理。9.农村信用社发放的创业担保贷款，个人贷款额度最高一般为多少万元？A.10万元B.20万元C.30万元D.50万元答案B解析根据现行政策，个人创业担保贷款额度最高不超过20万元；小微企业创业担保贷款额度最高不超过300万元。10.根据《农民专业合作社法》，农民专业合作社成员中，农民至少应当占成员总数的多少？A.50%B.60%C.70%D.80%答案D解析《农民专业合作社法》规定，农民专业合作社成员中，农民至少应当占成员总数的百分之八十。11.信贷业务中，抵押率是指？A.贷款本金与抵押物评估价值的比率B.贷款利息与抵押物评估价值的比率C.抵押物评估价值与贷款本金的比率D.贷款本息合计与抵押物评估价值的比率答案A解析抵押率是指贷款本金与抵押物评估价值的比率。抵押率越低，贷款安全性越高。农信社一般根据抵押物类型、变现能力等因素确定具体抵押率。12.根据《贷款通则》，长期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的多少？A.一半B.一年C.两年D.三年答案D解析《贷款通则》规定，短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过3年。13.普惠信贷中，采用保证担保方式的，保证人应当具备什么条件？A.具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民B.具有本地户籍的自然人C.在农信社开立存款账户的客户D.与借款人存在亲属关系答案A解析《担保法》规定，具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。农信社还应对保证人的资信状况、代偿能力进行审查。14.农村承包土地的经营权抵押贷款中，抵押物价值评估应当重点关注？A.土地承包经营权剩余年限及流转价格B.土地上农作物的市场售价C.承包农户的家庭人口数量D.承包土地的土壤成分答案A解析农村承包土地的经营权抵押价值评估应重点关注土地承包经营权的剩余年限、土地的地理位置、流转价格、地上附着物价值及变现能力等因素。15.根据《中国银保监会办公厅关于做好2023年普惠信贷工作的通知》，对小微企业园（区）内企业，鼓励银行业金融机构开展批量授信，单户授信额度原则上不超过多少万元？A.500万元B.1000万元C.2000万元D.3000万元答案B解析该通知鼓励银行业金融机构主动对接小微企业园（区）运营方，对园（区）内企业开展批量授信，单户授信额度原则上不超过1000万元。16.个人经营贷款中，借款人经营实体连续经营时间一般要求不少于？A.3个月B.6个月C.1年D.2年答案C解析普惠型个人经营贷款通常要求借款人经营实体连续经营1年（含）以上，以证明其经营的稳定性与持续还款能力。17.在信贷业务中，"三查"制度是指？A.贷前调查、贷时审查、贷后检查B.贷前审查、贷时调查、贷后检查C.贷前检查、贷时调查、贷后审查D.贷前调查、贷时检查、贷后审查答案A解析"三查"制度是信贷管理的基本制度，即贷前调查、贷时审查、贷后检查，是防范信贷风险的重要保障。18.根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》，金融企业批量转让不良资产时，个人贷款（包括个人消费贷款、个人经营贷款等）是否纳入批量转让范围？A.全部纳入B.部分纳入C.不得纳入D.由金融企业自行决定答案C解析该办法规定，个人贷款（包括向个人发放的消费贷款、生产经营性贷款等）不得进行批量转让。19.农信社普惠信贷产品中，"整村授信"模式的核心特征是？A.以行政村为单位，批量采集农户信息并预授信B.仅对村内龙头企业进行授信C.由村委会提供全额担保D.要求农户提供足额抵押物答案A解析"整村授信"是农信社依托行政村两委，批量采集农户基本信息、经营状况、信用记录等，对符合条件的农户进行集中预授信的模式，农户需要用信时可快速办理。20.根据《中国银保监会关于进一步做好疫情防控金融服务的通知》，对受疫情影响暂时遇到困难的小微企业贷款，银行机构应采取的措施不包括？A.合理延长贷款期限B.减免逾期利息C.盲目抽贷、断贷、压贷D.调整还款方式答案C解析监管部门明确要求银行机构对受疫情影响暂时遇到困难的小微企业不得盲目抽贷、断贷、压贷，应通过展期、续贷、调整还款安排等方式予以支持。二、多项选择题（每题2分，共20分）1.普惠信贷的基本原则包括下列哪些？A.商业可持续原则B.市场化和政策扶持相结合原则C.鼓励创新与防范风险并重原则D.盈利最大化原则答案ABC解析普惠信贷坚持商业可持续、市场化与政策扶持相结合、鼓励创新与防范风险并重等原则，并非以盈利最大化为唯一目标，还要兼顾社会效益与风险防控。2.下列哪些属于农户小额信用贷款的特点？A.一次核定B.随用随贷C.余额控制D.周转使用答案ABCD解析农户小额信用贷款采取"一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用"的管理办法，在核定的授信额度和期限内可循环使用。3.农信社普惠信贷贷后管理中，对贷款风险的预警信号包括下列哪些？A.借款人经营状况明显恶化B.借款人频繁变更联系方式且无法取得联系C.借款人涉及重大经济纠纷或法律诉讼D.借款人提前归还部分贷款答案ABC解析提前还款一般属于正常信用行为，不属于风险预警信号。经营恶化、失联、涉诉等均属于典型的风险预警信号。4.下列哪些情形下，农信社不得向客户发放贷款？A.借款人从事国家明令禁止的行业B.借款人贷款用途为购买理财产品C.借款人已有多笔逾期记录但已结清D.借款人以同一抵押物重复抵押且价值不足答案ABD解析信贷资金不得流入国家禁止的领域，不得用于购买理财产品、股票、期货等投资行为。同一抵押物重复抵押且担保价值不足的，不得发放贷款。借款人历史逾期已结清的，不构成禁贷条件，但应审慎评估。5.普惠金融统计中，普惠型小微企业贷款包括下列哪些口径？A.单户授信总额1000万元（含）以下的小微企业贷款B.单户授信总额1000万元（含）以下的小微企业主贷款C.单户授信总额1000万元（含）以下的个体工商户贷款D.单户授信总额5000万元（含）以下的涉农贷款答案ABC解析普惠型小微企业贷款包括单户授信总额1000万元（含）以下的小微企业贷款、小微企业主贷款和个体工商户贷款。涉农贷款不在普惠型小微企业贷款统计口径内。6.根据《保障中小企业款项支付条例》，机关、事业单位和大型企业不得要求中小企业接受不合理的付款期限。下列符合规定的有？A.机关、事业单位自中小企业验收合格之日起30日内支付款项B.机关、事业单位自中小企业验收合格之日起60日内支付款项C.大型企业自中小企业验收合格之日起60日内支付款项D.合同约定以货物交付后180日作为付款期限答案ABC解析该条例规定，机关、事业单位自交付之日起30日内支付款项，合同另有约定的，付款期限最长不得超过60日。大型企业自交付之日起60日内支付款项。约定180日付款期限违反条例规定。7.农村信用社普惠信贷产品创新中，"政银担"合作模式涉及的主体包括？A.政府性融资担保机构B.银行业金融机构C.地方政府D.保险公司答案ABC解析"政银担"模式是指政府、银行、政府性融资担保机构三方合作，通过风险分担机制为小微企业和"三农"主体提供融资担保服务，降低融资门槛和成本。8.下列哪些属于信贷业务中的担保方式？A.保证B.抵押C.质押D.留置答案ABCD解析我国《民法典》规定的担保方式包括保证、抵押、质押、留置和定金。信贷业务中常用的担保方式为保证、抵押和质押。9.普惠型小微企业贷款尽职免责工作中，下列哪些情形不得免责？A.存在道德风险，与借款人合谋骗取贷款B.贷前调查严重失实，未发现借款人重大风险事项C.违反授信审批程序，越权审批D.已按规定履行贷后管理职责，但因不可抗力导致贷款损失答案ABC解析存在道德风险、严重失职、违反程序等情形的，不得免责。已勤勉尽职、无违法违规行为的，即使贷款形成损失，也应予以免责。D选项属于可免责情形。10.根据《中国银保监会关于2023年加力提升小微企业金融服务质量的通知》，小微企业金融服务的目标包括？A.小微企业金融服务增量、扩面、提质、降本B.增强小微企业金融服务获得感C.推动小微企业综合融资成本逐步降低D.实现小微企业贷款零不良答案ABC解析监管目标为增量、扩面、提质、降本，增强小微企业金融服务获得感，推动综合融资成本逐步降低。零不良并非监管目标，也不符合商业可持续原则。三、判断题（每题1分，共15分）1.普惠金融就是扶贫金融，只面向贫困群体提供金融服务。答案错误解析普惠金融的服务对象包括小微企业、农民、城镇低收入人群等各类群体，扶贫金融只是普惠金融的一部分，普惠金融不等同于扶贫金融。2.农户小额信用贷款可以用于农户建房、购买家电等生活消费支出。答案正确解析农户小额信用贷款主要用于农户生产经营，也可用于农户生活消费等合理需求，但不得用于违反法律法规的用途。3.农信社向小微企业发放贷款时，可以要求小微企业法定代表人及其配偶提供连带责任保证。答案正确解析要求小微企业法定代表人、实际控制人及其配偶等提供连带责任保证，是银行机构常见的风险缓释措施，有利于增强借款人的还款约束。4.同一抵押物上可以同时存在多个抵押权，但应当按照登记先后顺序清偿。答案正确解析根据《民法典》规定，同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款按照登记时间的先后顺序清偿。5.脱贫人口小额信贷可以用于偿还旧债。答案错误解析脱贫人口小额信贷主要用于发展生产和经营，不得用于偿还旧债、建房、理财等非生产性支出。6.个人经营贷款中，借款人可以将贷款资金转借给其关联企业使用。答案错误解析贷款资金应当按照合同约定的用途使用，不得挪用。借款人将贷款转借他人或关联企业，属于贷款挪用行为，银行有权提前收回贷款并追究违约责任。7.农村信用社普惠信贷业务中，对小微企业授信时应当将企业实际控制人的个人信用状况纳入审查范围。答案正确解析小微企业往往存在公司治理不完善、财务不规范等特点，实际控制人的信用状况、经营能力对贷款偿还影响重大，应当纳入统一审查。8.根据《商业银行资本管理办法》，普惠型小微企业贷款在计算资本充足率时可适用较低的风险权重。答案正确解析监管部门对符合条件的小微企业债权给予优惠风险权重，以激励银行加大小微企业信贷投放。9.创业担保贷款只能由城镇登记失业人员申请，农村自主创业农民不能申请。答案错误解析创业担保贷款的支持对象包括城镇登记失业人员、就业困难人员、返乡创业农民工、农村自主创业农民等各类重点群体。10.在普惠信贷业务中，银行可以采用视频连线、远程定位等方式开展贷前调查，替代必要的现场调查。答案错误解析线上辅助调查手段可以提升效率，但首次贷前调查等关键环节原则上仍应进行现场调查，确保了解借款人真实经营状况。不得以线上调查完全替代现场调查。11.信贷资产风险分类中，次级类贷款是指借款人偿还能力出现明显问题，依靠正常经营收入已无法足额偿还贷款本息的贷款。答案正确解析根据《贷款风险分类指引》，次级类贷款定义为借款人偿还能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。12.农信社向农户发放贷款时，可以要求农户购买农信社代理的保险产品作为放贷前提条件。答案错误解析捆绑销售保险等金融产品属于违规行为。银行不得以购买理财、保险等金融产品作为发放贷款的前提条件。13.小微企业续贷业务中，对流动资金周转贷款到期后仍有融资需求、又临时存在资金困难的小微企业，银行可以办理续贷。答案正确解析续贷业务是指对流动资金周转贷款到期后仍有融资需求、又临时存在资金困难的小微企业，经其主动申请，银行提前按新发放贷款的要求开展调查和评审，同意续贷的，在原贷款到期前签订新的借款合同。14.农民住房财产权抵押贷款中，如果借款人违约，银行可以直接处置抵押的农民住房。答案错误解析农民住房财产权抵押贷款处置抵押物时，应当保障农民基本居住权，需通过协议转让、司法拍卖等方式依法处置，且受让人范围原则上限于相关法律法规规定的范围内。15.普惠信贷中的"首贷户"是指从未在银行业金融机构获得经营性贷款的微型企业和个体工商户。答案正确解析"首贷户"指从银行业金融机构首次获得经营性贷款的微型企业和个体工商户，是普惠金融"扩面"的重要考核指标。四、简答题（每题5分，共20分）1.简述普惠信贷中贷前调查的主要内容。答案贷前调查的主要内容包括：(1)借款人主体资格与基本情况，包括身份信息、经营资质、股权结构等；(2)借款人信用状况，通过征信系统查询个人及企业信用报告，了解历史还款记录；(3)经营状况，包括主营业务、经营年限、销售收入、盈利能力、现金流等；(4)贷款用途的真实性与合规性；(5)还款来源与还款能力分析；(6)担保情况，包括抵质押物的权属、价值、变现能力及保证人的代偿能力；(7)借款人的社会信誉、品行等非财务因素。2.简述农户小额信用贷款的基本流程。答案农户小额信用贷款的基本流程包括：(1)农户申请，向所在地农信社提交借款申请及基本信息资料；(2)信用等级评定，农信社通过入户调查、村两委评议等方式对农户进行信用等级评定；(3)授信额度核定，根据农户信用等级、经济状况、资金需求等因素核定授信额度和期限；(4)签订合同，与农户签订借款合同；(5)贷款发放，在授信额度内按约定方式发放贷款；(6)贷后管理，定期了解农户经营状况和贷款使用情况，做好风险监测与催收管理。3.简述普惠型小微企业贷款尽职免责的适用条件。答案普惠型小微企业贷款尽职免责的适用条件包括：(1)信贷人员按照法律法规、监管规定和内部制度履行了贷前调查、贷时审查、贷后管理各环节职责；(2)不存在故意隐瞒风险、与借款人串通骗贷等道德风险行为；(3)授信决策依据合规，流程完整，无越权审批等违规操作；(4)贷款出现风险后，信贷人员已及时采取催收、保全等补救措施；(5)贷款损失的形成与信贷人员履职行为之间不存在因果关系。符合上述条件的，可对相关责任人予以免责。4.简述农信社在普惠信贷中落实乡村振兴战略的主要举措。答案主要举措包括：(1)加大涉农信贷投放，优先满足粮食生产、特色农业、高标准农田建设等领域的资金需求；(2)创新涉农信贷产品，推广农村承包土地经营权抵押贷款、农民住房财产权抵押贷款、活体抵押贷款等；(3)推进"整村授信"和信用村、信用乡镇建设，扩大农户授信覆盖面；(4)做好脱贫人口小额信贷工作，支持脱贫地区产业发展和脱贫群众增收；(5)降低涉农融资成本，落实优惠利率政策；(6)加强农村金融基础设施建设，延伸服务网络，提升农村地区金融服务可及性。五、案例分析题（每题15分，共15分）1.某农信社客户经理张某受理了一笔普惠型小微企业贷款申请。借款人为某农产品加工企业，注册资本200万元，实际经营3年，主营当地特色水果的收购与加工，年销售收入约800万元。企业申请贷款300万元，期限2年，用于扩大生产规模，拟以企业自有厂房（评估价值约400万元）作抵押。张某在贷前调查中发现以下情况：(1)企业财务报表显示近两年连续盈利，但现金流量表中经营活动现金净流量较低；(2)企业部分销售通过个人账户收款，未全部纳入公司账户；(3)企业法定代表人在征信系统中有一次逾期记录，逾期天数为30天，发生于1年前，金额较小，已结清；(4)企业未与员工签订正式劳动合同，也未缴纳社会保险；(5)该企业产品主要销售给当地一家大型连锁超市，销售合同一年一签。请回答以下问题：（1）根据上述情况，分析该笔贷款存在的主要风险点。（2）作为客户经理，应提出哪些贷款方案建议以有效控制风险？答