银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷81

银行业专业人员职业资格初级（银行业

法律法规与综合能力）模拟试卷81

一、选择题（本题共90题，每题1.0分，共90分。）

1、根据《刑法》第170条规定，犯伪造货币罪并.且伪造货币的数额特别巨大的，

处（）o

A、3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下的罚金

B、10年以上有期徒刑、无期徒刑或死刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者

没收财产

C、3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产

D、10年以上有期徒刑、无期徒刑或死刑，并没收财产

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

2、对中国人民银行提出的对银行业金融机构进行检查监督的建议，国务院银行业

监督管理机构应当自收到建议之日起（）内予以回复，

A、+EI

B、二十日

C、三十日

D、六十日

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

3、某银行从业人员得知一位重要客户的儿子就读于音乐学院，便赞助其儿子出国

参加维也纳新年音乐会的全程费用。这种做法（）。

A、如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话，是可以的

B、是为了培养高级音乐人才，为文化艺术事业做贡献，值得鼓励

C、如果近期没有业务交易，可视为朋友间的友好往来

D、属于行贿

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

4、（）负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。

A、中国人民银行

B、国务院

C、中国银行业监督管理委员会

D、中国银行业协会

标准答案：C

知识点解析：《银行业监督管理法》第二条规定："国务院银行业监督管理机构负

责对全国银行业金融机沟及其业务活动监督管理的工作。''中国的银行业监督管理

机构是串国银行业监督管理委员会。

5、中国银行业协会是

A、中国银行业自律组织

B、银行业金融机构和分支机构都可以是其成员

C、营利性组织

D、对会员单位提供资金支持

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

6、下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不正确的是（）o

A、中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务

B、中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定

C、中国农业银行专门经营农村金融业务

D、中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

7、银行资本中，（）是防止银行倒闭的最后防线，也称为风险资本。

A、会计资本

B、账面资本

C、监管资本

D、经济资本

标准答案：D

知识点解析：经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需

要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部

分损失，是防止银行倒闭的最后防线。由于它直接与银行所承担的风险挂钩，因

此，也称为风险资本。

8、我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的（）。

A、100%.

B、50%.

C、20%.

D、10%.

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

9、证券公司短期融资券的期限最长不得超过（）。

A、60天

B、B天

C、120天

D、360天

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

10、行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反

行政纪律的行为给予的（）。

A、开除处分

B、刑事处分

C、撤职处分

D、行政制裁措施

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

II、民事主体依法被宣告破产的资格，是指（）。

A、破产证明

B、破产能力

C、破产清算

D、破产法律

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

12、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用投资组合可以分

散投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场的（）功能。

A、资源配置

B、调节经济

C、风险分散与风险管理

D、货币资金融通

标准答案：C

知识点解析•：暂无解析

13、下列银行业从业人员的行为中，不符合“信息俣密”准则要求的是（）。，

A、将客户资料存放在保险柜

B、在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息

C、离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报

D、妥善保管客户交易信息档案

标准答案：C

知识点解析：银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期

间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何

客户资料和交易信息。

14、在其他情况相同的条件下，商业银行减少贷款、增加债券投资，能有效（）。

A、提高银行的资本充足率

B、降低银行的资本充足率

C、减少总资产规模

D、降低应当缴纳的税收

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

15、某贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征在于（）。

A、是否使用了虚假的证明文件

B、是否具有非法占有的目的

C、主体是否包括银行内部人员

D、银行是否受到损失

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

16、存款客户向存款机沟提供的转账凭证或填写的存款凭条是（）。

A、要约邀请

B、要约

C、承诺

D、合同

标准答案：B

知识点解析：《中华人民共和国合同法》第13条规定，当事人订立合同，采取要

约、承诺方式。存款合同的订立也须经过要约和承诺两个阶段，存款人向存款机构

提供的转账凭证或填写的存款凭条应是要约，存款机构收妥存款资金入账，并向存

款人出具存单或进账单等是承诺。所以，本题的正确答案为B。

17、某企业将一张金额为5000万元，还有60天才到期的银行承兑汇票向一家商业

银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为3%,甲企业得到的贴现额是（）万元。

A、4972

B、4980

C、4975

D、4987

标准答案：C

知识点解析：5000（1-3%X60/360）=4975万元。

18、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。

A、1%

B、5%

C、10%

D、15%

标准答案：C

知识点解析：《商业银行法》第三十九条第一款第（四）项的规定：”对同一借款人

的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十

19、中国人民银行根据执行货币政策和金融稳定的需要，建议国务院银行业监督管

理机构对某银行进行检查监督。这是中国人民银行在（）。

A、行使直接检查监督权

B、行使建议检查监督权

C、行使在特定情况下的检杳监督权

D、放弃其检查监督权

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

20、债务人或者第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保是

（）。

A、抵押

B、保证

C、留置

D、质押

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

21、通常，整存整取的定期存款（）。

A、期限越长，则利率越低

B、期限越长，则利率越高

C、利率高低与期限长短无关

D、相同期限，本金越高，则利率越低

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

22、当银行业从业人员离职时，下列行为中不符合职业操守要求的是（）

A、依法结算报酬

B、归还办公用品

C、归还欠费

D、携带工作资料及商业机密

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

23、商业银行的下列行为中没有做到依法保护存款人合法利益的是（）。

A、商业银行因资金周转困难，延期支付存款人的存款利息

B、商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息

C、商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款

D、商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款情况

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

24、目前\我国统计部门公布的失业率是（）。

A、农村户U登记失业率

B、全部登记失业人数与全国人口的比例

C、城镇登记失业率

D、城镇登记失业人数占城镇从业人数的比例

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

25、在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为（）和利润中心两类，其中前

者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机

构、产品线和子公司等。

A、管理中心

收益中心

C、资本中心

D、成本中心

标准答案：D

知识点解析：在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为成本中心和利润中

心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立

核算的分支机构、产品线和子公司等。

26、我国上市银行的经营目标普遍为（）。

A、资产最大化

B、利润最大化

C、股东价值最大化

D、公司价值最大化

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

27、从我国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳税率为（）

的储蓄存款利息所得税。

A、10%

B、15%

C、20%

D、25%

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

28、2005年国家开发银行发行了开元信贷资产支持证券，其投资者主要是：（）。

A、中央银行

B、财政部

C、银行间债券市场的参与者

D、居民个人

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

29、股份制商业银行的最高权利机关是其()。

A、董事会

B、监事会

C、股东大会

D、由行长、副行长及财务负责人组成的高级管理层

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

30、2005年3月16日发布的《中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超

额准备金存款利率的通知》规定，个人住房贷款利率实行()。

A、上限放开，下限管理

B、上限放开，上限管理

C、下限放开，上限管理

D、下限放开，下限管理

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

31、《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠

()的利益驱动。

A、监管机构

B、利益相关者

C、高级管理层

D、风险管理部门

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

32、()是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并

约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。

A、单位活期存款

B、单位定期存款

C、单位通知存款

D、单位协定存款

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

33、对于本行多次向客户做出严重超出监管规定以外承诺的行为，银行业从业人员

应当（）。

A、服从本行的决定

B、对媒体公布这一信息

C、告诉竞争对手

D、向上级机构或监管部门反映

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

34、商业银行应该依法保护存款人权益，下列行为没有做到依法保护存款人合法权

益的是（）。

A、商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况

B、商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款

C、商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息

D、商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息

标准答案：c

知识点解析：根据《商业银行法》的规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支

付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息；除非法律、行政法规另有规定，商业银

行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款。

35、与通货膨胀一样，（）也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现。

A、股票价格波动

B、经济周期

C、货币发行量

D、通货紧缩

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

36、我国《担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期

间为主债务履行期满之三起（）个月。

A、3

B、6

C、9

D、12

标准答案：B

知识点解析：我国《担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间

的，保证期间为主债务履行期间满之日起6个月。

37、个人住房贷款期限在一年以下（含一年）的，采用的还款方式为（）。

A、按月结算利息，到期一次还本

B、利随本清

C、等额本息还款法

D、等额本金还款法

标准答案：B

知识点解析：个人住房贷款没有按月结算利息，到期一次还本的方式，故A选项

错误。贷款期限在一年以上的，采用按月还款方式偿还贷款本息，可以选择等额本

金还款法或等额本息还款法，故C、D选项错误。

38、2007年1月在北京召开的全国金融工作会议决定：“按照分类指导、‘一行一

策’的原则，推进政策性银行改革。首先推进（）改革，全面推行商业化运作，主要

从事中长期业务。对政策性业务要实行（）。”

A、中国进出口银行；公开透明的招标制

B、国家开发银行；公开透明的招标制

C、中国进出口银行；责任明确的审批制

D、国家开发银行；责任明确的审批制

标准答案：B

知识点解析：根据2007年1月召开的全国金融工作会议决定，”按照分类指导、

'一行一策’的原则，推进政策性银行改革。首先推进国家开发银行改革，全面推行

商业化运作，主.耍从事中长期业务。对政策性业务要实行公开透明的招标制”。

39、下列关于保证的描述正确的是（）。

A、一般保证不具有补充性

B、一般保证人没有先诉抗辩权

C、当事人对保证方式没有约定的，按照一般责任保证承担保证责任

D、连带保证的保证人与债务人未约定保证期间的，债权人自主债务履行期届满之

日起6个月要求保证人承担保证责任

标准答案：D

知识点解析：保证的责任方式分为一般保证与连带保证，一般保证具有补充性，享

有先诉抗辩权，当事人对•保证方式没有约定或约定不明确的，按照连带责任保证承

界保证责任.故A、B、C选项错误°一般保证的保证人或连带保证的保证人与债

务人未约定保证期间的，债权人自主债务履行期届满之日起6个月要求保证人承担

保证责任，故D选项正确。

40、标志着风险管理模式转向全面风险管理阶段的是（）。

A、西方银行大量创新金融工具

B、布雷顿森林体系崩溃

C、1988年《巴塞尔资本协议》出台

D、2004年《巴塞尔新资本协议》出台

标准答案：D

知识点解析：2004年6月《巴塞尔新资本协议》的出台，标志着现代商业银行的

风险管理转向信用风险、市场风险、操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新

并举的全面风险管理阶段。

41、下列关于外部监管的说法中，错误的是（）。

A、外部监管的目标是使银行能够准确地评估、判断所面临的风险敞口，进而及时

准确地评估资本充足情况

B、要求监管当局可以采用现场和非现场检查等方法审核银行的资本充足情况

C、在资本水平较低时.监管当局要及时采取措施予以纠正

D、外部监管是对第一支柱、第二支柱的补充

标准答案：D

知识点解析：外部监管是第二支柱。

42、下列关于存款利息计算的说法，正确的是（）

A、目前，各家银行多采用积数计息法计算整存整取定期存款利息

B、从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度首月20日付

息

C、2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的上限，允许金融

机构（城乡信用社除外）上浮存款利率

D、活期存款在每季结息口时将利息计入本金作为下季的本金计算复利

标准答案：D

知识点解析：A项应为逐笔计息法，B项应为每季度末月20日付息，C项是中国

人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构下浮存款利率，故选择D

项。

43、甲于6月5日向乙发出签订合同的要约，乙于6月9日承诺同意，甲、乙双方

在6月20日签订合同，合同中约定该合同于7月1日生效。根据《合同法》的规

定，该合同的成立时间是（）。

A、6月5日

B、6月9日

C、6月20日

D、7月1日

标准答案：C

知识点解析：根据《合同法》第32条的规定，当事人采用合同书形式订立合同

的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。本题甲、乙双方采用书面形式订立合

同，因此该合同的成立时间应为签订合同之日，即6月20日。

44、下列不属于商业银行现金资产的是（）。

A、库存现金

B、法定存款准备金

C、超额存款准备金

D、同业存放

标准答案：D

知识点解析：同业存放属于商业银行的负债业务。

45、中央银行作为发行的银行，表现在（）

A、代理国库

B、垄断银行券的发行权，成为全国唯一的现钞发行机构

C、集中存款准备金

D、经理国库

标准答案：B

知识点解析：所谓发行的银行，就是垄断银行券的发行权，成为全国唯一的现钞发

行机构，中央银行独占货币发行权，是中央银行发挥其职能作用的基础。

46、下列关于商业银行的总行和分支机构的叙述中，有误的一项是（）。

A、商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支

机构必须经银监会审查批准。在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设

B、商业银行分支机构具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责

任由自己承担

C、经批准设立的商业银行及其分支机构，由银监会予以公告。商业银行及其分支

机构自取得营业执照之a起无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停业

连续六个月以上的，由银监会吊销其经营许可证，并予以公告

D、商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规

模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金

总额的百分之六十

标准答案：B

知识点解析：商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业

务，其民事责任由总行承担。

47、我国金融市场的发展是从（）开始的。

A、回购市场

B、同业拆借市场

C、股票市场

D、期货市场

标准答案：B

知识点解析：我国金融市场的发展是从1984年同业拆借市场开始的。

48、在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（），截至

2007年4月尚未完成股份制改造的银行是（）。

A、中国银行，中国农业银行

B、中国银行，中国工商银行

C、交通银行，中国农业银行

D、交通银行，中国工商银行

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

49、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（）。

A、审慎性监督管理谈话

B、强制风险披露

C、查询涉嫌违法账，

D、直接冻结有关涉嫌违法资金

标准答案：D

知识点解析：对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批

准，可以申请司法机关予以冻结，中国银监会不可直接冻结有关涉嫌违法资金。

50、银行内部管理人员艰据银行所承担的风险计算的以及银行需要保有的最低资本

量称为（）。

A、会计资本

B、核心资本

C、监管资本

D、风险资本

标准答案：D

知识点解析♦：经济资本，指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行

需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那

部分损失，是防止银行倒闭的最后一道防线。由于它直接与银行所承担的风险挂

钩，因此也称为风险资本。故本题选D。

51、下列关于物价稳定的说法，正确的是（）

A、物价稳定是指物价的大体稳定

B、物价稳定是指通货膨胀率为零

C、通货紧缩会促进经济的发展

D、物价稳定只能用消费者物价指数进行衡量

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

52、下列（）不是银行业从业人员的六条从业基本准则。

A、诚实信用、守法合规

B、信息保密、熟知业务

C、专业胜任、勤勉尽职

D、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争

标准答案：B

知识点解析：银行业从业人员的六条从业基本准则包括：诚实信用、守法合规、专

业胜任、勤勉尽职、保于商业秘密与客户隐私、公平竞争。而信息保密、熟知业务

属于银行人员在处理与客户关系时应遵守的原则。

53、国家助学贷款一般在（）内还清。

A、三年

B、五年

C、六年

D、十年

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

54、未分配利润属于（）0

A、二级资本

B、资本扣除项

C^其他一级资本

D、核心一级资本

标准答案：D

知识点解析：核心一一级资本主要包括：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、

一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。

55、按具体的交易工具类型划分，金融市场不包括（）。

A、货币市场

B、黄金市场

C、保险市场

D、债券市场

标准答案：A

知识点解析：按具体的交易供给类型划分，金融市场可分为债券市场、票据市场、

外汇市场、股票市场、黄金市场和保险市场等。

56、《破产法》规定的债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计

算，最长不超过（）。

A、一个月

B、二个月

C、三个月

D、六个月

标准答案：C

知识点露债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起，最短不少于

30日，最长不超过三个月。

57、票据的出票日期必须使用中文大写，10月20日的正确写法为（）。

A、零壹拾月零贰拾日

B、拾月贰拾日

C、壹拾月贰拾日

D、壹拾月零贰拾日

标准答案：A

知识点解析：票据出票三期必须使用中文人写，为防止变造票据的出票日期，在填

写月、日时，月为壹、贰、壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前

加零。

58、我国目前的法规规定，商业银行开办代客境外理财业务必须向银监会申请代客

理财业务资格，这项规定属于（）。

A、程序性规定

B、禁止性规定

C、义务性规定

D、授权性规定

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

59、延伸调查的调查人员不得少于（）人。

A、1

B、2

C、5

D、10

标准答案：B

知识点解析：延伸调查的调查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和调查通知

书；调查人员少于2人或者未出示合法证件和调查通知书的，有关单位或者个人有

权拒绝。

60、法人的民事行为能力与自然人的民事行为能力的不同之处不包括（）。

A、起止时间不同

B、差异程度不同

C、范围不同

D、实现方式不同

标准答案：B

知识点解析：法人的民事行为能力是法人以自己的行为取得民事权利、承担民事义

务的能力。法人的行为能力不仅包括法人为一定民事行为的能力，也包括法人承担

民事责任的能力.法人的民事行为能力与自然人的民事行为能力有以下不同：①

起止时间不同；②范围不同；③实现方式不同。

61、下列选项中，不属于《民法通则》规定的法人应当具备的条件的是（）。

A、有必要的财产和经费

B、以营利为目的

C、有自己的名称和场所

D、能够独立承担民事责任

标准答案：B

知识点解析：《民法通则》第37条规定，法人应当具备下列条件：①依法成立；

②有必要的财产和经费；③有自己的名称、组织机构和场所；④能够独立承担民

事责任。以营利为目的不是法人成立的要件，如事业单位法人是指从事非营利性的

社会公益事业的法人。

62、村镇银行和农村资金互助社是（）年批准设立的,

A、2004

B、2005

C、2006

D、2007

标准答案：D

知识点解析：2007年1月29日，银监会发布并正式施行《村镇银行管理暂行规

定》和《农村资金互助社管理暂行规定》。村镇银行和农村资金互助社就此成立。

根据这两个规定，村镇策行是指经银监会根据有关法律、法规批准，由境内外金融

机构、境内外非金融机沟企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当

地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。农村资金互助社是

指经银监会根据有关法律、法规批准，由乡（镇）、行政村农民和农村小企业自愿人

股组成，为社员提供存款、贷款、结算等业务的社区互助性银行业金融机构。

63、目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算（）利息。

A、活期存款

B、整存整取存款

C、定活两便储蓄存款

D、个人通知存款

标准答案:B

知识点解析：逐笔计算法是按预先确定的计息公式逐笔计算利息。多家银行多用此

方法计算整存整取的定期存款利息。

64、关于一般存款账户，下列正确的是（）。

A、可办理现金缴存和现金支取

B、可办理现金缴存，但不可现金支取

C、不可办理现金缴存和现金支取

D、不可办理现金缴存，但可现金支取

标准答案：R

知识点解析：单位活期存款账户包括基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户

和专用存款账户。其中一般存款账户称为一般户，是指存款人因借款或其他结算需

要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款

账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。

65、境内机构原则上只能开立（）经常项目外汇账户，

A、一个

B、二个

C、三个

D、多个

标准答案：A

知识点解析：经常项目外汇账户属于单位外汇存款。境内机构原则上只能开立一个

经常项目外汇账户，账户限额统一采用美元核定。

66、下列各资产中，流动性最强的是（）。

A、股票

B、债券

C、现金

D、期权

标准答案：C

知识点解析：此题考查了资产流动性。我们知道：根据流动性，我们可以把货币

资产分为MO,Ml,M2。MO是指银行体系以外各个单位的库存现金和居民的手

持现金之和。Ml是指MO加上企业、机关、团体、部队、学校等单位在银行的活

期存款。M2是指Ml加上企业、机关、团体、部队、学校等单位在银行的定期存

款和城乡居民个人在银行的各项储蓄存款以及证券客户保证金。各金融资产中，流

动性最强的是现金，为MO,属于货币市场的中介。而股票债券期权都属于资本市

场产品，期限较长。

67、银行业外部监管由（）统一监管金融机构。

A、中国人民银行

B、中国银行业监督管理委员会

C、中国银行

D、中国银行业协会

标准答案：B

知识点解析：银行业外部监管是监管的最高层次，是由国务院授权成立的中国银行

业监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存

款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。

68、银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行'业金融机构予以撤

销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的（）的

行政强制措施。

A、停♦其营业

B、限制其所有业务

C、终止其法人资格

D、没收其所有资产

标准答案：C

知识点解析：《银行监督管理办法》第三十九条规定：银行金融机构看违法经营、

经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序，损害公众利益的，国务院银

行业监督管理机构有权予以撤销。撤销是指监管部门对经批准设立的具有法人资格

的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。

69、下列选项中，属于礼物收送许可范围的是（）。

A、收受贵金属

B、收受现金

C、收受金额较小的纪念品

D、收受消费卡

标准答案：c

知识点露析：在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不

超过法规和所在机构规定允许的范围，且不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券

等违反商业习惯的礼物。

70、银行及其他金融机陶相互之间进行短期的资金借贷称为（）。

A、同业回购

B、同业存贷

C、同业拆借

D、同业存放

标准答案：C

知识点解析：同业拆借是金融机构在银行间同业拆借市场通过全国统一的同、也拆借

网络进行的无担保资金融通行为。

71、商业银行的“三性”目标不包括（）。

A、流动性目标

B、安全性目标

C、效益性目标

D、公益性目标

标准答案：D

知识点解析：商业银行“三性”目标包括：安全性、流动性、效益性。

72、某人投资某债券，买入价格为100元，卖出价格为120元。期间获得利息收入

10元，则该投资的持有期收益率为（）。

A、30%

B、20%

C、10%

D、5%

标准答案：A

知识点解析：本题中，存有期收益率=（20+10）/100=30%。

73、货币经纪公司的业务范围是（）。

A、兑换外币

B、办理信用卡

C、买卖纪念性货币

D、向境内外金融机构提供经纪服务

标准答案：D

知识点解析：货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不

得从事任何金融产品的自营业务。

74、从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度（）付息。

A、末月21日

B、首月21日

C、末月20日

D、首月20日

标准答案：A

知识点解析：《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，从

2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结

息日，次日付息。

75、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的

因素，这样的贷款属于强行贷款五级分类中的（）。

A、关注类贷款

B、可疑类贷款

C、次级类贷款

D、损失类贷款

标准答案：A

知识点解析：题干所述为关注类贷款。

76、下列关于中国投资有限责任公司（简称中投公司）的说法中，不正确的是（），

A、中投公司是中央汇金投资有限责任公司的全资子公司

B、中投公司对外以境外金融组合产品为主开展多元投资，实现外汇资产保值增值

C、中投公司对内代表国家履行国有金融机构出资人的职能，进行国有金融机沟改

革，实现国有金融资产的保值增值

D、中投公司于2007年宣告成立，注册资本金为2000亿美元

标准答案：A

知识点解析：中央汇金友资有限责任公司作为全资子公司整体并入中投公司。

77、下列行为属于公平竞争的是（）。

A、银行在媒体上播出金融创新产品广告

B、有奖储蓄

C、提高利率，如贴息等

D、给客户的主管人员回扣

标准答案：A

知识点解析：考核银行从业基本准则的公平竞争原则。其他三项都是禁止的行为。

78、境内机构原则上可以开立（）个经常项目外汇账户。

A、3

B、2

C、1

D、多

标准答案：C

知识点解析：境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。

79、行为人以非法手段获得票据并使用，属于（）。

A、票据诈骗罪

B、金融凭证诈骗罪

C、使用作废票据

D、变造金融票据罪

标准答案：A

知识点解析：以非法手段获取票据并使用属于冒用票据的行为，是票据诈骗行为之

8。、下列属于中国银行业监督管理委员会监管目标的是（）。

A、利润最大化

B、监管成本最优

C、增进市场信心

D、追求社会稳定

标准答案：C

知识点解析：银监会的监管目标有：①保护广大存款人和消费者的利益；②增进

市场信心；③增进公众对现代金融的了解；④减少金融犯罪。

81,我国的股票根据上市地点及股票投资者的不同，分为A股、B股、H股、N股

等几种。下列对于此四种股票表述错误的是（）。

A、A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股

票

B、B股又称为人民币特种股票，是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交

易、供外国、我国香港、澳门、台湾地区及境内的投资者买卖的股票

C、H股是指由中国香港注册的公司发行并直接在口国香港上市的股票

D、N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票

标准答案：C

知识点解析：H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港卜市的股票°

应注意的是：2001年我国开放境内个人居民投资B股，故B选项正确。

82、银行风险管理的流程顺序是（）。

A、风险识别一风险控制一风险监测一风险计量

B、风险控制一风险识别一风险计量一风险监测

C、风险识别一风险计量一风险监测一风险控制

D、风险控制一风险识别一风险监测一风险计量

标准答案：C

知识点解析：银行风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控

制四个步骤。

83、（）对整个集团范围公司治理的稳健性负总体责任。

A、母公司董事会

B、母公司总经理

C、母公司监事会

D、母公司股东大会

标准答案：A

知识点解析：在集团架沟中，母公司董事会对整个集团范围公司治理的稳健性负总

体责任，负责确保建立与集团及各经营实体的组织架构、经营模式和风险状况相符

的治理政策和机制。

84、区域经济发展的物质前提和物质基础是（）。

A、人口数量和自然条件

13、自然条件和自然资源

C、自然资源和人口数量

D、自然条件和技术

标准答案：B

知识点解析：自然条件和自然资源是区域经济发展的物质前提和物质基础。自然资

源的数量，质量，地域组合及开发利用条件等都将对区域发展产生重要的影响。

85、《中华人民共和国商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资

本余额的比例不得超过（）。

A、20%

B、15%

C、10%

D、12%

标准答案：C

知识点解析：《中华人民共和国商业银行法》第三十九条规定，对同一借款人的贷

款余额与商业银行资本余额的化例不得超过10%o

86、耐用品制造业、房地产等行业均属于典型的（），

A、周期型行业

B、防守型行业

C、增长型行业

D、以上都不正确

标准答案：A

知识点解析：周期型行业的运动状态直接与经济周期相关。当经济处于上升时期，

这些行业随其扩张，当经济衰退时，这些行业也会相应低迷。产生这种现象的原因

是，经济繁荣时期会增加对这些行业产品的购买，而经济衰退时就会将其产品的购

买延迟到经济改善之后。例如耐用品制造业、房地产等行业均属于典型的周期型行

业。

87、下列关于禁止贿赂及不当便利的说法中，不正确的是（）。

A、经许可后可以向监管人员提供不当利益、便利或优惠

B、商业贿赂的本质特征是经营者为了获得交易机会或有利的交易条件而采取各种

手段给相关单位或个人好处

C、不得以任何名义给予监管人员加班费、奖金

D、不得安排监管人员住宿

标准答案：A

知识点解析：银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向

监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。

88、《中华人民共和国商业银行法》中对商业银行经营“三性”原则的表述顺序是

（）。

A、流动性、安全性、效益性

13、安全性、效益性、流动性

C、效益性、流动性、安全性

D、安全性、流动性、效益性

标准答案：D

知识点解析：商业银行由于其特殊性质，面临着各种风险，其本质就是经营管理风

险的机构。所以在商业果行的经营活动中，安全性是第一位的。同时，流动性目标

是指银行能随时满足客户提取存款，借入贷款，对外支付的需要，保证资金正常流

动，这是银行的业务所决定的。若处理不好流动性问题，也可能危及银行安全目

标。效益目标是银行经营活动的最终1=1标，要求银行经营者尽可能追求利润最大

化，但是这要建立在银行安全和具有充分的流动性的基础，。

89、（）又称违约风险，指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量

发生变化，从而给银行带来损失的可能性。

A、法律风险

B、信用风险

C、操作风险

D、声誉风险

标准答案：B

知识点解析：信用风险乂称为违约风险,是指债务人或交易对手未能履行合同所规

定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。

90、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业

务，这项业务是（）。

A、承诺业务

B、支付结算业务

C、担保业务

D、代理业务

标准答案：A

知识点解析：承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客

户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。

二、多项选择题（本题共40题，每题1.0分，共40

分。）

91、下面哪家大型商业策行既在.上海交易所上市，又在香港联合交易所上市？（）

标准答案：A,B,C

知识点解析：暂无解析

92、不良贷款率是衡量限行资产质量的最重要指标，按照贷款五级分类法，被称为

不良贷款的是（）。

标准答案：C,D

知识点解析：暂无解析

93、非法吸收公众存款罪的客观方面表现为（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：暂无解析

94、下列说法正确的是（）。

标准答案：A,E

知识点解析：暂无解析

95、对于中国银行业协会履行的职能，下列说法正确的是（）。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：暂无解析

96、为了做到法律协助执行与保护客户隐私并重，在实践工作中，从业人员应该做

到（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

97、信息披露监管要求铜行业金融机构如实披露（），

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：信息披露监管要求银行业金融机构如实披露财务会计报名、风险管理

状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。

98、商业银行的内部控制包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

99、中国银监会可以根据我国商业银行资本充足率的状况采取不同的干预措施。下

列关于干预措施的说法中，正确的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

100、公司可以解散的情形包括（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：根据《公司法》第一百八十一条规定公司因下列原因解散：（1）公司

章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现。（2）股东会或者

股东大会决议解散。（3）因公司合并或者分立需要解散。（4）依法被吊销营业执照、

责令关闭或者被撤销。（5）人民法院依照本法第一百八十三条的规定予以解散。

《公司法》第一百八十三条，公司经营管理发生严重困难，继续存续会使股东利益

受到重大损失，通过其也途径不能解决的，持有公司全部股东表决权百分之十以上

的股东，可以请求人民法院解散公司。

101、有可能构成保险诈骗罪土体的有（）。

标准答案：B,C,E

知识点解析：暂无解析

102、外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：暂无解析

103、以下属于《公司法》规定的董事、经理的禁止行为的有（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：《公司法》规定的董事、经理的禁止行为并无D选项所述的“不得参

与股东大会

104、商业银行会计资本包括的项目有（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析：暂无解析

105、在下列机构中，经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务的外资银行

包括（）。

标准答案：A,B

知识点解析：根据《外资银行管理条例》的规定，外商独资银行、中外合资银行按

照中国银监会批准的业务范围，可以经营部分或全部的外汇业务和人民币业务；经

中国人民银行批准可以经营结汇、售汇业务。外国银行分行按照中国银监会批准的

业务范围，可以经营部分或全部的外汇业务及对除中国境内公民以外客户的人民币

业务。故本题选AB。

106、下列关于会计资本、监管资本和经济资本的说法，正确的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

107、下列关于经济资本的分配，说法正确的有（）。

标准答案：B,C

知识点解析：经济资本的分配实质.卜.是对风险的分配，即明确某一个经营机构、业

务或产品所能承受的最大的风险。选项DE概念置换了。

108、衡量商业银行盈利能力的财务指标主要是（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

109、银行业从业人员的下列行为中，符合“熟知业务”的有关规定的有（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析：C项违反了信息披露原则；E项违反风险提示原则；ABD均符合熟知

业务原则。

110、合规风险管理体系的基本要素包括（）

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

111、近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中国现代

化支付系统包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中

国现代化支付系统，包话大额实时支付系统、小额批量支付系统、清算账户管理系

统和支付管理信息系统。

112、设立公司必须依法制定公司章程，公司章程对（）具有约束力。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：根据《公司法》第11条的规定，设立公司必须制定公司章程。公司

章程对公司、董事、股东、监事、高级管理人员具有约束力。

113、商业秘密是指符合下列（）的技术信息和金融信息。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：暂无解析

114、对银行业进行审慎监督和管理的必要性有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：对银行业进行审慎监督和管理的必要性有：①由于银行业是一个高

度依赖负债经营的行业，其经营中潜伏着较大的不确定性和风险；②银行业经营

具有较强的外部性，一家银行的经营成果不仅与银行的股东和从业人员有关，还常

常涉及社会公众；③由于可以吸收存款并发放贷款，具有货币派生功能，对国民

经济稳定有重要的作用，是一个具有天然的脆弱性并对国计民生产生重大影响的行

业，是政府重点监管的行业。

115、下面有关托收业务的描述，正确的有（）。

标准答案：C,D,E

知识点解析：暂无解析

116、以下关于风险的说法，正确的有（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：按照风险主体划分，风险可分为公司风险、个人风险和国家风险等。

国家风险通常是由债务人所在国家（或地区）的行为引起的，超出了债权人的控制范

围。

117、信用卡诈骗罪在客观上表现为（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：信用卡诈骗罪的客观表现主要有：①使用伪造的信用卡或使用以虚

假的身份证明骗领的信用卡的；②使用作废的信用卡进行诈骗的；③冒用他人的

信用卡进行诈骗的；④使用信用卡进行恶意透支的。

118、商业银行的经营原则包括（）。

标准答案:A,B,D

知识点解析：此题考查知识点很明确商业银行的经营原则，此知识点非常重要，需

要重点掌握。商业银行的经营原则包括安全性、流动性和效益性。

119、关于存款准备金制度，下面说法正确的是（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析：提高法定存款准备金率，货币供应量会减少，故C选项错误。

120、某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识。作为

银行业从业人员，他们（）。

标准答案：C,E

知识点解析：银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专

题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内

信息交流与合作。但不能违反信息保密的原则。

121、商业银行内部控制要素包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：商业银行的内部控制包括内部环境、风险评估、控制活动、信息与沟

通、内部监督五个方面。

122、商业银行内部控制的原则有（）。

标准答案；B,C,D,E

知识点解析：内部控制的原则：（1）全面性原则；（2）重要性原则；（3）制衡性原

则；（4）适应性原则；（5）成本效益原则。

123、当经济处于复苏阶段时，下列说法正确的有（）。

标准答案：B,D

知识点解析：AC两项是商业银行在危机阶段的表现；E项是高涨阶段的表现。

124、债权人可以行使撤销权的情形有（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析：债务人以明显不合理的低价转让财产的，在两种情形同时存在时债权

人可行使撤销权，即对债权人造成损害，并且受让人知道该情形，C选项缺少受让

人知道该情形这一条件。对于善意受让人并不当然可以行使撤销权，E选项属于可

以行使代位权的情形。

125、下列选项中，明显违反了从业人员职业操守中监管规避准则的有（）。

标准答案：A,C,D

知识点解析：银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户

明示或暗示诱导客户规避金融、外汇监管规定。B项违背了“内幕交易”原则；E项

属于正当行为。

126、高级管理层由商业银行及组成（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：高级管理层由商业银行总行行长、副行长、财务负责人及监管部门认

定的其他高级管理人员组成。高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督，依

法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。

127、根据《中华人民共和国物权法》的规定，质权人的主要权利有（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：质权人的主要权利包括以下几项：①拍卖、变卖质押财产所得的价

款优先受偿权；②质权人有权收取质押财产的孳息，这里的孳息应当先充抵收取

孳息的费用；③债务人以自己的财产出质，质权人放弃该质权的，其他担保人在

质权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任。

128、下列基金类型可以采取私募方式募集的是（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：证券投资基金可以是公募基金，也可以是私募基金。私募股权基金，

是指通过私募形式募集基金，对非上市企业进行权益性投资的基金。风险投资基金

又叫创业基金，一般